Главная » Увольнение 

Минусы и плюсы иностранных инвестиций. Плюсы привлечения инвестиций Инвестиции в винтаж плюсы и минусы

Сущность инвестиций, их виды

Сам термин «инвестиции» происходит от лат. «invest», что в переводе обозначает «вкладывать».

Определение 1

В широком смысле под инвестициями понимают долгосрочные вложения в капитал или иной актив, которые в последующем времени принесут увеличение этих вложений. Иными словами, инвестирование – вложение экономического ресурса с целью получения прибыли в будущем, которая должна превысить первоначальные вложения.

Важно отметить, что прирост средств (полученная прибыль) должен в конечном счете по возможности компенсировать инвестору отказ от пользования имеющимися в распоряжении средствами в текущем времени, вознаградить его за потенциальные риски и компенсировать инфляционные потери во времени.

Существует много признаков, по которым можно так или иначе классифицировать инвестиции. Рассмотрим наиболее распространенные признаки и группы вложений.

В зависимости от объекта инвестирования выделяют:

  • Инвестиции реальные (вложение в физический актив)
  • Инвестиции портфельные (финансовые)
  • Инвестиции в НМА

В зависимости от форм собственности на капитал принято выделять:

  • Частные инвестиции
  • Государственные инвестиции
  • Иностранные инвестиции
  • Совместные инвестиции

По срокам инвестиции подразделяются на краткосрочные (менее 1 года), среднесрочные (1-3 года), и долгосрочные инвестиции (срок свыше 3 лет).

В зависимости от жизненного цикла предприятия инвестиции можно поделиь на следующие категории:

  • Начальные инвестиции
  • Экстенсивные инвестиции
  • Реинвестиции

В общем виде, инвестиции представляют собой процесс, который отражает динамику изменения стоимости, а сточки зрения экономики – комплекс экономических отношений, связанных с движением стоимости, которая была вложена в финансовый актив.

Роль инвестиций в экономике

Для функционирования и нормального развития экономики инвестиции имеют огромное значение. Они выступают своего рода «архимедовым рычагом», который обуславливает поступательное развитие и положительное функционирование экономики. Инвестиции способствуют созданию новых производств, рабочих мест, дают возможность внедрять передовые технологии, обновлять основные производственные фонды, выпускать на рынок новые виды продукции. Все это в конечном итоге приносит благо для конечного потребителя и производителя, инвесторов и самого государства.

Замечание 1

Важно отметить, что только эффективные формы инвестирования способны принести положительный экономический эффект.

Вложение средств в устаревшие технологические процессы, изношенные производственные фонды и технологии никогда не принесет какого-либо благотворного влияния на развитие экономических отношений. В конечном счете, это может привести даже к заморозке имеющихся средств и падению объемов производства.

Сделаем вывод о том, что инвестирование и его эффективность играют значимую роль в экономическом развитии государства. Рост масштабов инвестиций позволяет обеспечить стабильный экономический рост.

Преимущества и недостатки инвестирования

Инвестирование как один из способов получения дополнительного, а иногда и основного, дохода имеет свои преимущества и недостатки. Рассмотрим плюсы и минусы данного рода деятельности.

К сильным сторонам инвестиционной деятельности можно отнести:

  • В процессе инвестирования есть возможность получить доходы без существенных усилий. При этом достаточно грамотно выбрать, в какой из проектов следует вложить имеющийся капитал.
  • Потенциальная возможность получить большие объемы прибыли. При этом, важно помнить, что потенциально возможный объем прибыли напрямую зависит от объема произведенных вложений.
  • Инвестирование всегда перспективно. Единожды грамотно оценив ситуацию и вложив средства в успешный проект, можно обеспечить себе безбедное существование на долгие годы вперед.
  • Инвестирование позволяет обезопасить скопленный капитал от воздействия инфляции.

Несмотря на очевидные преимущества инвестиционной деятельности, она имеет и некоторые недостатки, которые нужно обязательно учитывать. К таким можно отнести:

  • Инвестиции всегда сопряжены с риском – всегда есть потенциальная угроза потери (полной или частичной) вложенного капитала
  • Для осуществления инвестиций требуется первоначальный капитал, от объема которого зависит, в конечном счете, итог деятельности.
  • Наличие определенных знаний и навыков необходимо, чтобы правильно оценить ситуацию и выбрать правильное направление вложения средств.

Инвестиции - это вложение денег на длительный период в различные финансовые инструменты. Основная цель - получение прибыли в будущем. Если в результате финансовой операции не предполагается получение дохода, это не относится к инвестированию. Такой , однако, для достижения ожидаемого результата потребуется эффективное управление, чтобы максимально возможно обезопасить свои вложения от рисков. Денежным средствам свойственно обесцениваться, так как ежегодно инфляция "съедает" примерно 10-15% от начальной суммы. не только сохраняет деньги, но и приумножает их.

Инвестирование: сущность и особенности

Инвестирование - один из наиболее прибыльных способов приумножения капитала. Иногда это понятие путают с другими, относящимися к экономической деятельности. Существует тонкая грань между терминами "спекуляция" и "инвестиции". Основной критерий отличия - срок вложения. Спекуляция - получение прибыли за счет покупки и последующей перепродажи. Такие вложения краткосрочные и прибыль формируется за счет разницы в стоимости.

Если рассматривать кредитование и инвестирование в контексте финансирования бизнеса, то первое означает передачу денежных средств с условием, что они будут возвращены через конкретный срок под определенный процент. В случае банкротства, изначально погашаются обязательства перед кредиторами. Что касается финансирования, в отличие от инвестирования, его целью не является получение дохода.

Мы вложили свои денежные средства в эти фонды:

Инвестирование в недвижимость: плюсы и минусы

Надежным и выгодным считается . Спрос на жилье постоянно растет, как и цены. Кроме того, всегда актуальна аренда недвижимости. Однако, не все так просто, как кажется изначально. Преимущество таких вкладов в том, что недвижимость не может полностью обесцениться, как, например, акции фирмы. Квартиры в любом случае будут если не покупать, то арендовать, поэтому такие вложения в условиях кризиса могут приносить хоть какой-то доход. По минимальной цене можно купить недвижимость, приобретая ее до сдачи объекта в эксплуатацию, иными словами, в период строительства.

К минусам можно отнести низкую ликвидность. Если в будущем потребуется высвободить срочно средства, то выбранный вариант инвестирования не подходит. Покупка и продажа недвижимости будет стоить немалых затрат времени на поиск подходящих вариантов и оформление различной документации - это относится к основным недостаткам таких вложений. Кроме того, капиталовложение требует больших денежных средств. В кризисных условиях цены на недвижимость падают и могут быть нестабильными. Отрицательным моментом является то, что инвестор будет нести постоянные расходы по содержанию.

Инвестирование в акции: плюсы и минусы

Данный вид инвестирования требует тщательного анализа рынка, потому как цена на акции падает быстро, а растет очень медленно. В период скачков финансового кризиса , но и резко обанкротиться. Инвестор может потерять часть капитала, однако, многие наоборот скупают акции в это время в надежде на последующий рост цен. Риски существенные, но и ожидаемая прибыль будет немаленькой.

К плюсам этого типа капиталовложений относят доступность. У многих брокеров можно открыть депозит с суммой в 500 долларов. Но на иностранных площадках потребуется не менее нескольких тысяч долларов. Высокая ликвидность вложений тоже огромный плюс. Акции крупных компаний можно продать мгновенно. Торговля ценными бумагами происходит онлайн, что очень удобно, так как моментальное реагирование на изменения биржевого рынка позволит избежать краха. Одновременно на акциях получится зарабатывать двумя способами: спекулятивным - на колебаниях курса и на традиционных дивидендах.

Главный минус - акции могут моментально потерять свою стоимость в случае банкротства компании. В кризисное время цены на них также стремительно падают. А восстановление стоимости длится не один год. Не стоит одной компании (иногда в ценные бумаги одной отрасли), однако формирование инвестиционного портфеля требует много денег. При торговле на небольшие суммы не обойтись без брокеров. Это удобно, но чревато дополнительными затратами. При вложении в ценные бумаги учитываются экономические факторы и политические. Владельцы простых акций могут остаться без дивидендов, когда у компании убыточный год и ее прибыль направляется на развитие. Малоопытному человеку сложно сориентироваться и оценить выгоду финансовой сделки, видеть возможные риски и выбрать конкретную компанию - задание не из легких.

Инвестирование в собственный бизнес: плюсы и минусы

Вложение средств в предпринимательство, чтобы в будущем получить прибыли от этой деятельности. Заработать можно несколькими способами. Активный доход инвестор получает, когда он одновременно является руководителем бизнеса. Если управляет компанией наемный персонал, то заработок будет пассивный. Инвестировать можно в новый бизнес или уже готовое дело. Финансирование бывает полное или же инвестор имеет только долю.

К преимуществам относят разнообразие направлений. Бизнес - это актив, по которому видно, во что вложены средства и каким образом они приносят доход. Инвестор может самостоятельно осуществлять предпринимательскую деятельность, влияя на инвестиции и управляя ими лично. Несомненным плюсом является то, что доходность при таких вложениях не ограничена и, в зависимости от вида деятельности, может запросто составлять 100%.

Главный недостаток этого инвестирования - высокий риск потери вложенных средств. При долевом участии в бизнесе, между инвесторами могут возникнуть разногласия, в результате чего из дела могут вытеснить одного из партнеров. Инвестируя в собственный бизнес, нужно быть готовым к регулярным или периодическим довложениям. Заработок от собственного бизнеса поступает не сразу, иногда для этого необходимо несколько месяцев, а порой даже лет. Инвестору придется подстраиваться под условия рынка и контролировать свое дело, чтобы избежать банкротства. Еще недостатками таких вложений является зависимость от государства.

Инвестирование в драгоценности: плюсы и минусы

Стоимость драгметаллов и камней постоянно растет, поэтому выбранный метод вложений является очень выгодным. Стоит знать, что цена или слитков будет дороже, чем золотых украшений, так как в первых используется металл высшей пробы, а во вторых - сплавы, понижающие качество.

Основным преимуществом инвестирования является высокий темп роста на драгоценности. Наиболее прибыльным вариантом на краткосрочный период считаются вклады в обезличенный металлический счет.

Минус в том, что при банкротстве банка инвестор лишится денег. Главным же недостатком приобретения конкретно ювелирных украшений является включение в их стоимость работы ювелира. Исключение - предметы антиквариата, старинные или эксклюзивные вещи. При вложении в золотые слитки, минус в том, что потребуется заплатить около 18% налога государству. Цена продажи в банке (как и любой валюты) будет выше покупки, поэтому, чтобы получить реальный доход, должно пройти немало времени или резкий скачек стоимости вверх. Не рекомендуется хранить драгоценности дома, лучше воспользоваться банковской ячейкой, обслуживание которой стоит денег.

Инвестирование в ПАММ-счета: плюсы и минусы

Это еще один способ вложения, в результате которого инвестор получит пассивный доход. - передача денежных средств в доверительное управление трейдерам для получения прибыли в результате спекулятивных операций с валютой на ПАММ-сервисах. Сейчас это очень популярное направление в интернете, которое появилось относительно недавно, около десяти лет назад.

Основное преимущество таких вложений - доступность. Не потребуется большого капитала, для начала будет достаточно и ста долларов. Главная движущая сила для инвесторов - доходность. Вполне нормальный уровень до 50% годовых и выше. А в случае применения рисковых стратегий прибыль можно получить очень быстро. Такой способ инвестирования очень удобный, так как отслеживать положение на рынке и совершать различные операции можно онлайн. ПАММ-площадка выступает гарантом по осуществлению расчетов. Инвесторам не нужно тратить время на изучение литературы и оттачивание своего мастерства, всем этим занимаются трейдеры. Инвестиционный портфель создается за счет вложения средств в различные ПАММ-счета, тем самым минимизируя возможность потерять свои деньги.

Основной недостаток - высокие риски. Чтобы контролировать действия трейдера, инвестор должен хоть немного понимать рынок Форекс. Этот способ инвестирования не подойдет азартным людям. В этом случае потребуется "трезвый" ум и рассудительность. К минусам можно отнести комиссию за услуги трейдера, которая в случае получения прибыли может составлять до 70%. В интернете достаточно много мошенников, поэтому потребуется проявлять осторожность.

Инвестирование в ПИФы: плюсы и минусы

ПИФы - это , организация, которая получает денежные средства от инвесторов и вкладывает их в ценные бумаги. Стоимость постоянно растет за счет увеличения капитала фонда и владелец пая получает прибыль (фиксированной она может быть в случае продажи пая).

Положительным моментом является то, что управление капиталом осуществляется профессионалами, ведь не каждый может самостоятельно во всем разобраться. Паи можно использовать как залог, они также передаются по наследству. Плюсом для многих является и низкий порог входа в ПИФ.

Минус в том, что фонды не гарантируют доходность. Это долгосрочное инвестирование, однако пару лет проект может быть прибыльным, а на следующий сработать в минус, перекрывающий сумму всех предыдущих доходов. Берется налог с прибыли, в случае продажи пая. Инвестор несет дополнительные расходы, например, комиссия за вход в инвестиционный фонд.

Инвестирование в опционы: плюсы и минусы

Как и любой другой вариант инвестиций, торговля бинарными опционами имеет преимущества и недостатки. Это разновидность биржевой торговли, в результате которой прибыль формируется за счет движения цены активов (валюта, товары, акции) на финансовых рынках.

Идея торговли опционами - это прогноз падения и роста стоимости на биржевой актив, при этом трейдеры не видят вспомогательных графических элементов, которые помогли бы им получить максимальную прибыль. На российском рынке бинарные опционы появились недавно и о них недостаточно информации на русском языке. На платформах не предусмотрены демо-счета, поэтому новичкам не на чем потренироваться.

К положительным моментам такого инвестирования относят то, что стоимость опционов ниже цены на акции. Несомненным плюсом является то, что инвестор заранее может спрогнозировать возможные риски и прибыль. Высокая доходность - это еще одно преимущество. До 85% вложений иногда можно заработать за сутки. Торговля происходит онлайн, и это удобно. Начать инвестировать можно с двадцати пяти долларов.

Минусы таких инвестиций - это большие риски. Все деньги можно потерять в один момент.

Инвестирование в стартапы: плюсы и минусы

Относительно новое понятие в мире высокодоходных инвестиций. Оно означает молодой бизнес проект, созданный для получения прибыли после его развития. Отличительная особенность стартапов - это оригинальность идеи. Бизнес, который создается с нуля, но уже имеет аналоги, не относится к этому понятию.

Плюсом является то, что предложения стартапов доступны для всех на различных инвестиционных интернет-площадках. Очень часто направления, в которых развиваются проекты, не зависят от реальной экономики. В случае, когда в стартапе участвуют несколько инвесторов, минимальные вложения составляют небольшую сумму и доступны многим. Можно получать пассивный доход от стартапа или же быть активным участником развития такого бизнеса.

Основным минусом является большой риск прогореть и потерять все вложения или недополучить прибыль. Создание и разработка стартапа длительный процесс, который требует много сил и труда, поэтому доход появляется минимум через несколько месяцев.

Инвестирование в хайпы: плюсы и минусы

Хайпы - это проекты, с которых инвестор имеет доход за счет вложенных средств другими вкладчиками. Иными словами - это финансовые пирамиды.

Основной плюс инвестирования в такие высокодоходные проекты логична - высокая доходность. За один день она может составлять в среднем 1-3% чистой прибыли. При вложениях на ранних этапах развития проекта можно действительно получить хорошую прибыль. Сумма вклада должна быть такой, с которой инвестор не побоится распрощаться. , постоянно нужно следить за проектом, чтобы не упустить момент пика его развития.

Главные минусы - краткосрочность существования. В основном хайпы не "живут" дольше одного года, за редким исключением отдельных крупных экземпляров. Еще к негативным моментам относят потерю всей инвестируемой суммы, в случае резкого . Достаточно сложно спрогнозировать развитие фондов, однако, опытным инвесторам это сделать удается.

Инвестирование в саморазвитие: плюсы и минусы

Такие инвестиции заключаются в том, чтобы развивать навыки и знания в одной или нескольких сферах и постоянно их приумножать. Можно посещать тренинги, проходить обучение в бизнес школах или учебных заведениях, читать соответствующую литературу. Главное - выбрать правильное направление, которое будет действительно интересно человеку и в дальнейшем, за счет личных знаний, он сможет получать прибыль. Настоящие профессионалы своего дела очень ценятся на рынке труда, поэтому такие вложения оправданы.

К минусам можно отнести регулярное . Постоянно придется повышать свою квалификацию, усовершенствоваться и получать новые знания в выбранной отрасли. На саморазвитие необходимо потратить кучу времени.

В заключении следует сказать, что вполне возможно получить огромную прибыль за счет инвестирования. Главное - выбрать куда вложить деньги. Среди многообразия предложений порой сложно определить наиболее выгодное. Перед тем, как инвестировать средства, необходимо взвесить все возможные риски, подробно ознакомиться и изучить информацию об объекте инвестиционной деятельности. Не стоит делать поспешных выводов и действий. Рекомендуется проконсультироваться у опытных людей, ведь в любом деле есть профессионалы, которые смогут помочь разобраться со всеми тонкостями, пускай даже не бесплатно, но это поможет оценить возможные риски и стать более подкованным инвестором в выбранной области.

К сожалению, в России доступно очень мало зарубежных активов. А те, что есть, имеют существенные недостатки в виде высоких комиссий или сильно ограниченного выбора. Поэтому встает вопрос о выводе своих сбережений на иностранные рынки, где выбор финансовых инструментов гораздо больше. Однако, помимо очевидных плюсов зарубежных инвестиций, есть и минусы. Именно о плюсах и минусах инвестиций за рубежом будет сегодняшняя статья.

Плюсы зарубежного инвестирования

Высокий кредитный рейтинг у развитых стран

Кредитный рейтинг - это мера кредитоспособности компании, региона или страны. Высокий кредитный рейтинг означает, что компания или страна с высокой долей вероятности выполнит все свои обязательства. Низкий рейтинг говорит о том, что вероятность не исполнить свои обязательства (например, объявить дефолт), высока. Наивысший кредитный рейтинг ААА, низший ССС.

На данный момент Россия имеет следующий кредитный рейтинг:

  • Standard & Poor’s: BBB-, Обязательства ниже среднего качества
  • Moody’s: Ba1, Рискованные обязательства с чертами спекулятивных
  • Fitch: BBB-, Обязательства ниже среднего качества

Но большинство развитых стран мира имеют более высокие кредитные рейтинги:

  • США - AAA
  • Япония - ААА
  • Британия - ААА
  • Китай - АА
  • Австралия - ААА

Таким образом, вывод капитала в страны с более высоким кредитным рейтингом способствует снижению инвестиционных рисков.

Высокая защита капитала инвестора

В зарубежных странах система защиты капитала инвестора более развита и дает более высокую защиту. В США страховка банковских вкладов ограничена $250 000. Брокерские счета застрахованы SIPC (Securities Investor Protection Corporation)на сумму $500 000 (включая $250 000 на денежные средства). В странах Европы страховка банковских счетов составляет до 100 000 евро, брокерских — до 20 000 евро.

Вложения в российские страховые компании, например, в накопительное или инвестиционное страхование жизни, тоже никак не защищены на случай банкротства компании. Единственная надежда — перестраховочные компании. Защита накоплений в , которые работают с россиянами, составляет 90-100% в зависимости от того, где зарегистрирована компания, и какая схема защиты применяется в той юрисдикции.

Развитость финансовой индустрии

Современная Московская биржа (ранее ММВБ) начала свою работу относительно недавно — в 1992 году. Три крупнейшие биржи мира начали работать намного раньше: Лондонская — с 1801, Нью-Йоркская — с 1792, Токийская — с 1878. Зарубежные фондовые рынки имеют гораздо более длительную историю.

То же самое касается и финансовых инструментов. Например, старейший взаимный фонд в США Massachusets Investors Trust, который существует по сей день, начал свою работу в 1924 году. Биржевые фонды ETF появились в 1993 году. В России первые аналоги взаимных фондов — ПИФы, появились только в 1998 году, иностранные ETF — в 2013.

Зарубежная финансовая индустрия имеет более длительную историю существования, за которую смогла накопить большой опыт, разработать законодательство и регулирование отрасли. Например, в российском законодательстве до сих пор не существует такого понятия, как биржевой индексный фонд (ETF), поэтому все ETF на Московской бирже выпущены в других странах.

Большой выбор финансовых инструментов

Степень развитости финансовой индустрии сказалась и на количестве доступных финансовых инструментов. На Московской бирже торгуется всего около 300 акций российских компаний и около 1000 облигаций. Еще около 500 американских акций торгуется на Санкт-Петербургской бирже. Количество российских ПИФов на 2018 год — 1300, из них открытых всего 287. Стоимость активов под управлением всех ПИФов 763 млрд. руб. Количество ETF на Московской бирже всего 14.

В США количество компаний, чьи акции торгуются на бирже, равняется примерно 5 000. Капитализация фондового рынка США 32 120 702 млн. долл. Всего в мире торгуется более 40 000 акций, общая капитализация фондовых рынков мира 79,214 трл. долл.

Количество взаимных фондов в США 9 000, в них вложено 19 трлн. долл. Количество взаимных фондов в мире около 114 000. Число ETF в США 1 700, во все мире около 4 700, в них вложено 3,42 трл. долл.

Капитализация российского фондового рынка 623 424 млн. долл., Японии 6 222 825, Франции 2 749 314. Доля российского рынка акций в общемировой капитализации не превышает 2%.

Карта рыночной капитализации фондовых рынков стран мира, indexmundi.com

Таким образом фондовый рынок России занимает совсем небольшое место в мире, а зарубежные рынки предоставляют гораздо больший выбор финансовых инструментов. В отличие от российских брокеров, которые в большинстве случаев дают доступ только к российским биржам, зарубежные компании позволяют покупать финансовые инструменты на десятках бирж в разных странах с одного счета. Поэтому большинство зарубежных финансовых инструментов будут доступны без особых проблем.

Доступные классы активов через фонды

Ограниченное количество фондов в России сказывается на доступности зарубежных активов. Через российские фонды можно вложиться лишь в очень ограниченный перечень иностранных активов. Через зарубежные фонды количество доступных активов гораздо больше.

Таблица доступности зарубежных активов через российские и зарубежные фонды

Низкие комиссии зарубежных фондов

Инвесторы в зарубежные фонды несут меньше издержек. Благодаря тому, что в зарубежные фонды вложены триллионы и миллиарды долларов, управляющие компании могут брать меньше комиссий. Величина активов под управлением российских УК намного меньше, поэтому они вынуждены брать большее вознаграждение в процентах от СЧА, чтобы зарабатывать прибыль. 0,1% с миллиарда долларов — это больше, чем 1% с миллиона.

Средние комиссии фондов

Ежегодное вознаграждение УК в ПИФах в среднем 2-5%, в зарубежных взаимных фондах 1-2%. Комиссии ETF, которые доступны в России, 0,5-0,9%. Комиссии в большинстве зарубежных ETF составляет десятые или сотые доли процента и не превышают 0,5%. Так как самые крупные фонды находятся в США, то самые низкие комиссии у американских индексных ETF. Список ETF с самими низкими комиссиями можно увидеть ниже.

ETF с самими низкими комиссиями

Есть фонды с выплатой дивидендов

Практически все российские фонды не выплачивают дивиденды. Все дивиденды и купоны, которые фонд получает, он реинвестирует внутри фонда. Таким образом инвестору для получения дохода не остается иного выбора как продать часть ценных бумаг, либо самому формировать портфель из акций и облигаций.

В отличие от российских, зарубежные фонды могут как выплачивать, так и аккумулировать дивиденды. То есть у инвестора есть возможность сделать выбор, и формировать портфель из фондов нужного типа. Если фонд выплачивает дивиденды, необходимость продавать акции фонда для получения дохода отпадает.

Это не единственные отличия между российскими и зарубежными инвестиционными фондами. Более подробно об их сравнении можно почитать .

Нет языкового барьера

Один из распространенных мифов зарубежного инвестирования — это необходимость хорошего знание английского языка. Действительно, основным языком большинства зарубежных компаний является английский. Однако, знание английского языка понадобится не во всех случаях. Некоторые зарубежные компании ориентированы на международную аудиторию, в том числе на клиентов из России. Поэтому они имеют сайты на русском языке, переведенные документы и даже русскоязычную поддержку или представителей в России.

Поэтому, если использование английского языка является проблемой, для инвестиций можно выбрать одну из зарубежных компаний, которая поддерживает русский язык. Например, это американский брокер Interactive Brokers или инвестиционно-страховая компания Investors Trust.

Единственной проблемой может быть изучение информации о зарубежных акциях, облигациях и инвестиционных фондах. Информация о них есть только на английском языке. В этом случае можно воспользоваться онлайн переводчиками или обратиться к финансовому консультанту, который поможет .

Простая процедура открытия счета

Плюсом зарубежных инвестиций так же является отсутствие необходимости куда-либо ехать для открытия счета в иностранной компании. Открыть счет у зарубежного брокера или в страховой компании можно удаленно. В случае брокерского счета нужно зарегистрировать личный кабинет и заполнить веб-форму на сайте брокера, после чего отправить электронные сканы двух документов для проверки.

В случае страховой компании открытие счета происходит через представителя компании, который поможет правильно заполнить необходимые формы и документы и отправит их в страховую компанию для рассмотрения.

В большинстве случаев проверка документов и открытие счета происходит в течении одной-двух недель. Единственным исключением здесь являются зарубежные банки, многие из которых требуют личного визита в банк.

Минусы зарубежного инвестирования

Ограниченный выбор компаний

То же самое касается и зарубежных . В последние годы их число так же уменьшилось: открывать счета россиянам перестали Generali и RL360.

К чести всех этих компаний стоит признать, что на клиентах из России, которые уже имели открытые счета, это никак не отразилось. Они продолжают работать в прежнем режиме. Поэтому, если в ваши планы входит открытие счета за рубежом, то стоит об этом задуматься уже сейчас, пока количество зарубежных компаний не сократилось еще больше.

Требуемая начальная сумма

Многие зарубежные компании предъявляют требования к минимальному депозиту для открытия счета. Для зарубежных банков он может быть от 50 000 до 1 млн. евро в зависимости от банка.

У зарубежных брокеров он может составлять до $10 000, впрочем у некоторых брокеров могут отсутствовать требования к минимальному депозиту. Однако, брокеры могут взимать регулярные комиссии, которые будут высокими для небольших сумм вроде 1-2 тыс. долл. Поэтому для небольших сумм зарубежного брокера необходимо подбирать более тщательно с оглядкой на тарифы.

В инвестиционно-страховых компаниях требования к депозиту отличаются в зависимости от типа программы. Накопительные программы с регулярными взносами имеют минимальный взнос 100-500 долларов в месяц. Однако на практике рекомендуется инвестировать в такие программы начиная от 300-500 долларов в месяц и больше. Другой тип программ — с крупным разовым взносом требует гораздо больше: 30 000 — 75 000 долларов.

Российские брокеры и управляющие компании в плане открытия счета менее требовательны к сумме. Многие брокеры вовсе не предъявляют требований к депозиту для открытия счета, у других она небольшая — около 30-50 тыс. руб. Что касается управляющих компаний, которые предлагают ПИФы, то порог входа в них в большинстве случаев составляет 5000 — 15 000 в один фонд (в некоторых УК больше или меньше). Для доверительного управления капиталом понадобится сумма побольше — несколько сотен тысяч рублей.

Более высокие комиссии

Как уже было сказано выше, комиссии зарубежных фондов в разы меньше комиссий российских фондов. Что касается комиссий компаний, через которые происходят инвестиции, то здесь все наоборот.

Комиссии за обслуживание в зарубежном банке зависят от выбранного пакета услуг и могут составлять от нескольких десятков долларов/евро/франков в год до тысячи и более в зависимости от опций. Комиссии за хранение активов 0,1-0,5% от суммы активов. Комиссии за сделки с ценными бумагами - 0,2-2% от объема сделки, но минимум 20-30 евро или долларов. Инвестиционное консультирование - 0,15-0,3% от суммы портфеля.

У российских банков в зависимости от пакета услуг обслуживание может быть бесплатным либо обходиться в несколько тысяч рублей в месяц.

У зарубежных брокеров минимальная комиссия за сделку начинается от 1-2 доллара и зависит от количества купленных бумаг. Еще брокер может брать комиссию за неактивность, которая может составлять от 10 до 20 долларов в месяц. Комиссия за неактивность уменьшается на величину комиссий за совершенные сделки. Некоторые брокеры ее вовсе не взимают или перестают взимать, если сумма на счете превышает крупную величину. Так же могут браться другие комиссии, например, плата за рыночные данные без задержек.

В накопительных программах unit-linked ежегодные комиссии за обслуживание полиса могут составлять до 3%. Однако при этом предусмотрены бонусы - доплаты от страховой компании за длительность программы и сумму взносов. Чем больше срок программы и взносы, тем больше бонусы, которые снижают общие издержки полиса. Смена фондов в портфеле бесплатна до 15 раз в год.

В программах с крупным разовым взносом ежегодные комиссии могут составлять 1-2%. Но начиная с первого года они постепенно снижаются и в течении 5-8 лет могут достигнуть 0%. Остается только фиксированная комиссия за полис. Комиссия за сделку фиксированная и составляет 20-30 долларов. За обмен валюты комиссия не взимается.

У комиссии намного ниже, чем у зарубежных. Комиссия за сделку может составлять 0,03%-0,1% от объема сделки. У многих брокеров нет минимальной величины комиссии за сделку, у других она составляет около 30 рублей. Рыночные данные бесплатны. Вознаграждение за обслуживание может отсутствовать либо составлять от 10 до 150 рублей в месяц. Часто оно уменьшается на величину совершенных сделок.

Необходимость самому сдавать налоговую отчетность

Зарубежные компании не являются налоговыми агентами для россиян, поэтому граждане РФ обязаны самостоятельно подавать налоговую декларацию в Федеральную налоговую службу России и уплачивать налог по ставке 13%. Обязанность подать налоговую декларацию возникает, если в прошедшем году на счете был получен доход. Поэтому в большинстве случаев налоговую декларацию необходимо подавать ежегодно.

Единственное исключение — это полисы unit-linked. Согласно законодательству доход, полученный внутри полиса, декларировать не нужно. Обязанность уплатить налог возникает в случае, когда выведенная из полиса сумма превышает внесенную. Так как полисы обычно открываются на длительный срок, то необходимость подавать налоговую декларацию может отсутствовать много лет.

В случае зарубежных банков количество отчетности увеличивается: граждане РФ, находящиеся на территории России более 183 дней в году, должны уведомлять налоговую инспекцию о своих зарубежных банковских счетах в течении месяца после их открытия и закрытия. Необходимо также ежегодно отчитываться о движении средств по счету. Уведомлять налоговую о своих брокерских счетах и полисах unit-linked не требуется за исключением случая, когда брокерский счет открыт в иностранном банке.

В случае работы с российскими компаниями все гораздо проще. Отчитываться перед налоговой инспекцией самому не нужно. Российские компании в большинстве случаев являются налоговыми агентами, то есть сами подают за своих клиентов налоговые декларации и удерживают налоги.

Отсутствие налоговых льгот

Российским законодательством предусмотрены налоговые льготы для инвестиций: льгота для долгосрочного владения ценными бумагами и налоговые льготы, доступные на . Но они доступны только для ценных бумаг, торгующихся на российских биржах, поэтому не действуют для зарубежных инвестиций.

Исключением являются только полисы unit-linked, которые являются полисами страхования жизни. В отношении них применяются налоговые льготы — налог необходимо платить только с дохода, который получен сверх ставки рефинансирования.

Разрешение конфликтов

Так как иностранные компании зарегистрированы в зарубежных юрисдикциях, то подчиняются не российскому законодательству, а законодательству той страны, где зарегистрирована компания. То есть в случае возникновения необходимости судебного спора, судиться придется за рубежом. Для этого придется разбираться в тонкостях зарубежного законодательства и нанимать зарубежного юриста, услуги которого могут обойтись в несколько тысяч долларов.

Риски возникновения таких споров не очень велики, если выбранная компания имеет хорошую репутацию, а страна — развитый финансовый рынок, на котором действует финансовый регулятор. Например, в США роль регулятора выполняет SEC (Комиссия по ценным бумагам) и FINRA (Служба регулирования отрасли финансовых услуг ).

Как видно, инвестиции за рубежом имеют достаточно преимуществ, чтобы рассматривать их как хорошую альтернативу чисто российским: низкие инвестиционные риски, защита капитала инвестора, большой выбор инструментов, низкие комиссии. К недостаткам можно отнести более высокие требования к начальной сумме инвестиций и необходимость самостоятельно платить налоги. Но эти недостатки не являются непреодолимым препятствием, а значит инвестиции за рубежом сегодня доступны многим.

Сегодня мы с Вами раскроем все плюсы и минусы инвестирования в недвижимость.

Итак, друзья, в прошлой статье мы с Вами говорили о том, что их в постоянную прибыль является привычкой миллионера. Более того, мы с Вами поверхностно рассмотрели основные источники получения пассивной прибыли. И как я и обещал, в этой статье мы рассмотрим один из путей инвестирования по отдельности и более детально.

Первый источник постоянного дохода без каких-либо усилий является покупка недвижимости.

Итак, в чем же привлекательность инвестирования в недвижимость?

Данный способ вложения средств будоражит умы как начинающих, так и профессиональных инвесторов. На первый взгляд это самое выгодное капиталовложение. Однако это только на первый взгляд. Давайте для начала разберемся в особенностях капиталовложения в недвижимость. Прежде всего хочу обратить Ваше внимание на то, что инвестировать можно как в жилую, так и нежилую недвижимость.

Давайте начнем с жилой недвижимости.

Плюсы:

Квартиру покупаете на длительный период, поэтому есть возможность сделать отличный подарок своим детям;

Квартиру можно всегда сдать в аренду, что ежемесячно будет Вам приносить дополнительный доход;

При любых социально-экономических процессах в стране жилье все равно не обесценится до нуля;

Всегда можно продать.

Минусы:

Износ жилого фонда, что влечет снижение стоимости жилья;

Регулярные ремонты помещения, иначе квартира придет в негодность;

Риск получения недобросовестных съемщиков, после которых необходимо будет делать дорогостоящий ремонт;

Риск снижения стоимости квартиры ниже, чем Вы покупали;

Низкая ликвидность объекта, проще говоря в течении дня квартиру Вы не продадите;

При снижении среднерыночной стоимости аренды жилья Ваш доход соответственно тоже снизится;

Отсутствие возможности реинвестирования и увеличение за счет этого прибыли;

Для того, чтобы получать более-менее достаточный доход нужно приобрести хотя бы несколько квартир.

Как видите, если Вы хотите просто получать ежемесячно прибыль, но потом столкнуться с непредвиденными затратами, связанными с содержанием объекта, то этот вариант именно для Вас. А если же Вы хотите получать не просто ежемесячные платежи за аренду, а с каждым разом увеличивать прибыльность Вашей инвестиции, то покупка квартиры Вам не подходит.

Теперь поговорим о покупке промышленной недвижимости.

Это тоже неплохой вариант, как для получения ежемесячного постоянного дохода. Рассмотрим так же положительные и отрицательные стороны.

Плюсы:

Есть возможность получения значительно большего дохода, чем от сдачи в аренду квартиры;

Более широкий спектр применения промышленных площадей, т. е. можно использовать и как склады, и как торговые площади, и как производственные помещения;

Сроки сдачи в аренду помещения значительно больше, чем жилой недвижимости.

Минусы:

Клиента найти значительно сложней, чем на жилую недвижимость;

Соответственно после покупки промышленного объекта нужно время чтобы найти клиента(ов) на данный объект, а пока здание пустует, то Вам необходимо будет тратиться на его содержание;

Высокая стоимость объекта, так что данный вид инвестирования подходит далеко не всем;

Износ здания, а это еще одна статья расходов на поддержании его в нормальном состоянии.

Как видите, вообще затея с недвижимостью вряд ли походит на пассивное инвестирование. Больше на полноценный бизнес, где нужно вкладывать деньги, искать клиентов, поддерживать объект в “товарном” состоянии и постоянно сталкиваться с различного рода рисками, таким как отказ клиента от аренды помещения, износ здания и довольно высокая стоимость самой инвестиции. Проще говоря, имея, к примеру, 10 000 долларов для инвестирования у Вас не получится купить квартиру или какой другой объект, чтобы получать постоянную высокую прибыль.

Поэтому в данном случае решайте сами стоит ли Вам обременять себя лишними заботами, чтобы потом получить прибыль, которая едва ли покроет все Ваши суммарные затраты. Особенно, если рынок недвижимости находится в стагнации.

  • - Лучший. Работает с 1998. вложил 20 000 $
  • - Это Швейцарский банк, с выходом на Форекс! 18 000 $
  • - работаю с ним с 2007. вложил 10 000 $
  • - Бонусом дают 1500 USD. вложил 10 000 $
  • - лучший центовый счет. вложил 8000 $
  • - Для скальпинга только он И ВСЕ! 8000 $
  • - 30 $ ДАЮТ ВСЕМ НОВЫМ! вложил 5000 $
  • - 30 $ ДАЮТ ВСЕМ НОВЫМ! вложил 5000 $
  • - ЭТО НефтепромБанк. вложил 5000 $
  • - Использую как бинарки через МТ4. Вложил 5000 $

А вот уже как зарабатывать, мы все обсуждаем в закрытой группе, точней в секретном Форекс форуме ! Там много, трейдеров, финансовых блоггеров, брокеров и новичков хватает! Обсуждаем, что работает, а что нет! Присоединяйся, чем больше нас, тем проще!

На сегодняшний день иностранные инвестиции в значительной мере влияют на экономическое развитие большого количества государств. Размер инвестиций из заграницы увеличивается с каждым днем, при этом значительно усиливается роль международного производства в мировой экономике. С уверенностью можно говорить, что иностранные инвестиции противоречиво воздействуют на экономику страны их принимающей. Влияние оказывается не только положительное, но и отрицательное.

Плюсы иностранных инвестиций в экономике страны состоят из нескольких аспектов. В первую очередь необходимо отметить, что иностранные инвестиции являются замечательным источником получения финансовых средств. В связи с тем, что принимающая страна постоянно пополняется финансами зарубежного происхождения, ее производительные способности все время возрастают. При этом оказывается большое влияние на размер накопленного капитала. Следует также обратить внимание, что при инвестировании капитала в экономику другой страны происходит своеобразные обмен опытом с последующей передачей существующих технологий у навыков руководства.

Технологии промышленного производства начинают развиваться на территории принимающей стороны, что в свою очередь оказывает значительное влияние на уровень ее технологического развития. После того, как технический уровень страны будет повышен, для качественного производственного процесса ей необходимо будет наличие рабочих с высокой квалификацией. Следовательно, при помощи зарубежного инвестирования значительно повышается спрос на рабочую силу с высокой квалификацией, увеличивает показатели благосостояния граждан посредством более высокой заработной платы инвестирующими организациями сравнительно с локальными компаниями.

Иностранные инвестиции книги описывают еще одну положительную особенность инвестирования из другой страны, которой является значительное повышение конкурентной способности внутренней продукции. После инвестирования в большой мере повышается качество производимых товаров, что влечет за собой увеличение конкурентной способности. При этом можно без проблем ее вывести на всемирный рынок, расширяя внешнеэкономические связи. Это наиболее значительные положительные аспекты внедрения иностранных инвестиций.

Помимо значительного положительного влияния иностранного инвестирования, существует и ряд отрицательных аспектов. Ранее отмечалось, что иностранный капитал ведет за собой повышение спроса на сотрудников с высокой квалификацией, а также повышение уровня жизни населения за счет больших зарплат инвестирующими организациями в сравнении с местными предприятиями. В связи и этим местные компании теряют значительную долю прибыли через большую конкуренцию. Иностранные инвестиции в основном направляются на стимулирование промежуточного производства, ведь на нее и создается наибольший спрос. Местные предприятия обязаны заниматься созданием дополнительных производственных мощностей, ведь они бы не занимались производством определенной продукции в случае отсутствия спроса со стороны иностранных компаний. Еще одним отрицательным аспектом, описанном в иностранные инвестиции журнал , который влияет на экономику принимающей страны, является своеобразное вытеснение внутреннего капитала зарубежными инвестициями, при этом локальные компании также вытесняются более развитыми компаниями из заграницы. Иными словами, местные компании лишаются возможности развиваться и пробиваться на мировые рынки со своей продукцией. Однако не все однозначно воспринимают данный эффект, ведь иностранное капиталовложение может оказывать также и положительное влияние на развитие национальных компаний через увеличение производительности труда, передачу новейших технологий, что является положительным влиянием на развитие экономики принимающей страны. Помимо этого, может значительно снизится количество как импорта, так и экспорта, ведь для внутреннего рынка будет куда более подходящая продукция, изготовленного на предприятии, инвестируемом с другой страны.


Следует обратить внимание, что последствия внедрения иностранного капитала могут быть не только экономическими. К примеру, в значительной мере может измениться культура принимающей стороны.

В заключение стоит отметить, что для развития экономики страны необходимо привлекать иностранный капитал. Однако стоит при этом учитывать как преимущества его использования, так и его недостатки. Каждая страна в отдельности должна заниматься предсказыванием последствий привлечение заграничного капитала и рассматривать необходимость данных действий. Приток иностранных инвестиций в Россию регулируется на законодательном уровне, что значительно уменьшает их негативное влияние.