Вклады сбербанка для физических на сегодняшний день. “Вклады разные нужны, вклады всякие важны…” – обзор вкладов Сбербанка

Максимальные проценты по вкладам "Сбербанка", для физических лиц на 2017 год: рубли - 6,49 % годовых (в дни проведения акций - до 10,00 % годовых), доллары - 1,06 %, евро - 0,01 %.

Мы уже привыкли к тому, что проценты по вкладам "Сбербанка" самые низкие, среди аналогичных "продуктов" других банков России.

Политика банка "даёт понять", что мы самые "крупные" и "надёжные", и всё равно Вы придёте к нам, какие бы ставки мы не утверждали.

Политика конечно "спорная", ведь практически во всех банках РФ, принимающих вклады от населения, все суммы Граждан застрахованы Государством (я сейчас имею ввиду суммы вкладов до 1,4 млн. рублей).

А про "крупные" скажу только одно - конкуренты в лице "ВТБ 24" (его "дочки" "Почта Банка" - вместе, как говорится "мы сила"), стремительно открывают новые офисы, разрабатывают целый комплекс инновационных финансовых программ и инструментов, потихоньку отбирают у "задремавшего" "Сбера", постоянных клиентов.

Ну да ладно, не будем разбираться в хитросплетениях банковской политики, а остановимся на программах вкладов "Сбербанка".

2. Программа вклада "Пополняй" - с опцией пополнения

В отличие от вышеописанной программы, в данном депозите, появилось пополнение. Пополнять вклад можно на сумму от 1 000 рублей, в течении всего срока нахождения.

Максимальная ставка по вкладам в рублях - до 6,23 % годовых .

Проценты начисляются ежемесячно, их можно перечислить обратно на вклад, т.е. использовать капитализацию, или снимать для "личных нужд".

Срок вклада от 3 месяцев до 3 лет. Самые выгодные ставки по программе "Пополняй", "лежат" во временном промежутке от 6 до 12 месяцев.

Процентная ставка имеет зависимость от суммы и срока вклада (см. таблицу процентов).

У Вас имеется возможность увеличить процент действующего вклада, если Вы сможете пополнить депозит, до следующей суммовой градации.

Сумма вклада	3-6 мес.	6-12 мес.	1-2 года	2-3 года	3 года
от 1 000 ₽	5,20 (5,22*)	5,65 (5,72)	5,35 (5,48)	5,15 (5,41)	5,00 (5,38)
от 100 000 ₽	5,35 (5,37)	5,80 (5,87)	5,50 (5,64)	5,30 (5,58)	5,15 (5,56)
от 400 000 ₽	5,50 (5,53)	5,95 (6,02)	5,65 (5,80)	5,45 (5,74)	5,30 (5,73)
от 700 000 ₽	5,70 (5,73)	6,15 (6,23)	5,85 (6,01)	5,65 (5,97)	5,50 (5,96)
от 2 000 000 ₽	5,70 (5,73)	6,15 (6,23)	5,85 (6,01)	5,65 (5,97)	5,50 (5,96)

По депозитам в долларах от 0,01 до 0,90 % годовых. Очень низкие ставки по евро - 0,01 % годовых.

Минимальная сумма вклада: ₽ - 1 000, $ / € - 100.

Для вкладов пенсионеров, действует максимальная ставка временного промежутка, независимо от суммы вклада.

Досрочное расторжение до 6 месяцев - "грозит" пересчётом ставки на 0,01 % годовых. При "жизни вклада" от 6 месяцев, Вам сохранят 2/3 ставки, назначенной на день открытия.

3. Программа вклада "Управляй" - с пополнением и частичным снятием

Программа "Управляй", позволяет вкладчику пополнять и частично снимать депозит, в течении всего срока.

Здесь самая низкая процентная ставка, образно говоря, разница процента "ушла" на оплату опций.

Максимально можно получить: в рублях до 5,77 % годовых (срок 6 - 12 месяцев, сумма от 2 млн. рублей, капитализация), в долларах до 0,60 % годовых, евро - стандартная 0,01 % в год.

Минимальная сумма вклада (если сравнивать с вышеописанными "продуктами") чуть "подросла" - 30 000 рублей, 1 000 долларов / евро.

Частично снимать деньги с депозита, разрешается только до уровня неснижаемого остатка. Снятие ниже этого уровня, наказывается потерей процентов (см. правила досрочного расторжения).

Пополнять депозит можно с суммы: 1 000 рублей, 100 евро / долларов.

Начисленными процентами (начисление проводится ежемесячно), каждый вкладчик распоряжается индивидуально: либо перечисляет на капитализацию, либо снимает на "личные нужды".

Сумма вклада	3-6 мес.	6-12 мес.	1-2 года	2-3 года	3 года
от 30 000 ₽	4,85 (4,87*)	5,20 (5,26)	4,60 (4,70)	4,35 (4,54)	4,10 (4,35)
от 100 000 ₽	5,00 (5,02)	5,35 (5,41)	4,75 (4,85)	4,50 (4,70)	4,25 (4,52)
от 400 000 ₽	5,15 (5,17)	5,50 (5,56)	4,90 (5,01)	4,65 (4,86)	4,40 (4,69)
от 700 000 ₽	5,35 (5,37)	5,70 (5,77)	5,10 (5,22)	4,85 (5,08)	4,60 (4,92)
от 2 000 000 ₽	5,35 (5,37)	5,70 (5,77)	5,10 (5,22)	4,85 (5,08)	4,60 (4,92)

* - ставки при капитализации процентов.

Срок вклада от 3 месяцев до 3 лет.

Вы можете активно пополнять свой депозит, и увеличить ставку, достигнув сумму следующей градации.

Досрочное расторжение: до 6 месяцев действия "активного" депозита - по ставке 0,01 % годовых, при расторжении от 6 месяцев - сохраняется 2/3 процентной ставки, действующей на момент открытия.

4. Программа вклада "Подари жизнь" - благотворительная помощь

Вклад с помощью больным детям, которые болеют тяжёлыми онкологическими, гематологическими и др. заболеваниями.

Благотворительная помощь заключается в том, что банк, раз в квартал, перечисляет 0,3 % годовых (от суммы вклада), в Благотворительный Фонд "Подари жизнь".

Я думаю, среди вкладчиков вряд ли найдутся люди, безразличные к такой помощи.

Максимальная ставка по вкладу - 6,45 % годовых . Такие проценты даются на вклад с капитализацией.

Если Вы не хотите воспользоваться капитализацией, то базовая ставка - 6,30 % годовых.

Минимальная сумма вклада - 10 000 рублей. Сбережения принимаются только в рублях, на срок 1 год.

В программе "Подари жизнь", не предусмотрены операции пополнения и частичного снятия.

Проценты начисляются раз в 3 месяца.

Досрочное расторжение, как и в других программах "Сбербанка" : до 6 месяцев - пересчитывается по ставке 0,01 % годовых, после 6 месяцев - сохраняется 2/3 от ставки, действующей при открытии.

5. Программа вклада "Пенсионный Плюс" - специальный для пенсионеров

Для пенсионеров, которые получают свои пенсии на счёт Пенсионного Фонда РФ, "Сбербанк" разработал специальную программу - "Пенсионный Плюс".

Я не знаю где можно найти ставку ниже, чем в данном "продукте". Процентная ставка с капитализацией - 3,67 % годовых в рублях.

Вклад открывается на срок три года. Минимальная сумма открытия - 1 рубль.

Пусть данный вклад идёт с пополнением (неограниченное) и частичным снятием (до неснижаемого остатка), но такая низкая ставка, для вконец "обнищавших" пенсионеров - это "стыдно и обидно".

А Дорогим пенсионерам можно посоветовать лишь то, что если Вы решили сделать вклад именно в "Сбербанке", и хотите его пополнять и частично снимать, то обратите внимание на программу "Управляй", ставка там - 5,77 % годовых.

Для начала необходимо узнать, что же собой представляет депозит? Это вложение граждан на определенный промежуток времени, который прописывается в договоре с банком. Депозитный счет нужен для того, чтобы приумножить свой капитал, за депозитный вклад Сбербанк выплатит проценты по окончанию договора.

Счет можно открывать как на свое имя, так и на любого родственника или знакомого. В качестве вложения Сбербанк принимает не только денежные средства, но и драгоценности и даже ценные бумаги.

Депозитный вклад для физических лиц предлагают без исключения все банки, разница заключается лишь в условиях договора и процентной ставки. Но при этом, Сбербанк может предложить гражданам самые выгодные условия депозитного вклада на сегодняшний день.

1. Открытие счета в сбербанке является надежным способом вложения собственных денежных средств. Это достаточно пассивный вариант заработка, который доказал эффективность в сегодняшних условиях экономической ситуации.
2. Деньги, внесенные на счет до 1,5 миллиона, будут застрахованы государством банкротства банковской организации, поэтому клиент в любом случае не потеряет свои денежные средства.
3. Проценты можно снимать когда хочется.
4. Можно заранее подсчитать прибыли от сделки, для этого в сбербанке имеется специальный депозитный калькулятор.
5. Вкладчик автоматически становится дорогим клиентом для банка и в случае необходимости вкладчик может взять кредит без проблем с высоким одобрением заявки.

Как можно пополнить депозит через Сбербанк онлайн, смотрите в этом видео:

Несмотря на выше перечисленные преимущества депозитного вклада, есть и обратная сторона:

• маленькая доходность от процентов, но это касается не всех людей. Если человек вложил достаточно крупную сумму денег, конечно проценты будут хорошими, если же гражданин имеет небольшую сумму денег, то высокой прибыли можно не ждать;
• если заблаговременно расторгнуть договор с банком, можно вместо прибыли понести убытки.

Как быстро открыть вклад в Сбербанке

Чтобы открыть личный счет гражданину достаточно просто прийти в ближайшее банковское отделение и взять с собой пакет документов и денежные средства.

После заполнения формы, клиент вносит на свой счет денежные средства. Если возникли сложности при заполнении заявки, сотрудники банковского отделения помогут решить этот вопрос за максимально короткий период времени.

Важно знать, что Сбербанк предлагает замечательную услугу. Можно не выходя из дома открыть вклад в режиме офлайн. Внесение денежных средств при этом осуществляется посредством банковской карты вкладчика.

Легко ли разблокировать карту Сбербанка? Вся информация находится

Условия открытия счета

Сотрудничество со Сбербанком позволяет инвестировать свои денежные средства в любую валюту по собственному желанию. Любой программой установлена минимальная ставка, а также минимальная сумма инвестиции.

Часто при оплате картами в интернете блокируется а стоит ли соглашаться на это и как это происходит в Сбербанке, вы узнаете по ссылке.

Помимо этого обсуждается срок вклада и возможность продлить договор. Получение процентов можно производить как после завершения срока соглашения, так и ежемесячно. Разные программы предлагают возможность пополнять счет в любое время или же наоборот не позволять этого делать.

Популярные предложения для физических лиц и ставки по ним

Приведенные ниже данные будут полезны гражданам, которые еще не определились с программой.

Наименование	Минимальная сумма вклада	Проценты	Сроки договора	Условия открытия вклада
«Управляй»	Минимальный вклад на депозитный счет составляет от 35000 тысяч рублей	Процентная ставка до 7%	Сроки соглашения гибкие от четырех месяцев до 3 лет	Можно производить вклад в любой денежной единице
«Пополняй»	Минимальный вклад составляет от 25 тысяч рублей, 300$ и 300 евро	Проценты в российской валюте 8%, в долларах 2%, в евро 1,5%	Сроки соглашения до 3 лет с возможностью продления договора	Можно вклад пополнять ежемесячно и в любом количестве, но снимать нельзя
«Подари жизнь»	Минимальный вклад от 10 тысяч рублей	Процент составляет 7% годовых	Сроки договора от одного года и выше	Можно открыть вклад сразу в нескольких валютах, снимать нельзя, а вот пополнять реально
«Пенсионный»	Вклад минимальный от 1000 рублей	До 3% годовых	До трех лет	Вложение позволяет расти процентной ставки по истечению времени
«Мультивалютный»	Минимальное вложение составляет 5 рублей, 5 долларов и 5 евро	Процентная ставка в рублях 6%, в долларах 3,5%, в евро 3,3%	От года и выше	Снимать нельзя, пополнять можно. Разрешено держать деньги сразу в трех валютах

Что требует Сбербанк со своих вкладчиков

На сегодняшний день существует ряд требований к вкладчикам выдвинутых Сбербанком. К основным запросам относятся:

1. Совершеннолетие гражданина (обязательное требование).
2. Заполнение специальной формы инвестором.
3. Сведения о работе вкладчика.
4. Предоставление Сбербанку контактов.

Необходимая документация

Чтобы начать плодотворное сотрудничество с банковской организацией необходимо представить такие документы:

• паспорт с пропиской и местом жительства;
• код налоговой;
• документ, свидетельствующий о наличии пенсии, для открытия специального счета для пенсионеров.

Депозиты Сбербанка для пенсионеров.

Как открыть депозит в режиме оффлайн

Сегодня технологии не стоят на месте, и появилась возможность, открыть свой первый депозитный счет в режиме онлайн не выходя из дома. По условиям договора процентная ставка, как правило, немного выше, чем при оформлении счета в отделении Сбербанка.

Открывать счет разрешено с 10 тысяч рублей, 150; или 100 евро. Размер процентных ставок в первую очередь зависит от продолжительности срока договора и денежной суммы на счету. Минимальный срок вложения денежных средств составляет шесть месяцев.

Длительный период времени Сбербанк имеет востребованность среди граждан России. Этот банк предоставляет всем желающим возможность открыть, а также закрыть личный счет через онлайн систему. Данная операция отлично подойдет для тех граждан, у кого нет лишнего времени на посещение банка.

Как раньше времени закрыть вклад

Как уже говорилось ранее, депозитный счет закрыть можно и не обязательно ждать окончания закрытия договора.

Как правило, такие условия прописываются в документе, помимо этого досрочное закрытие счета обладает определенными нюансами, о которых нужно знать:

Подведя итог, хочется сказать, что Сбербанк на сегодняшний день является наиболее выгодным в виду того, что у него имеются предложения по вкладам на любой вкус и карман.

У вас умер родственник, но у от него вам как их погашать? Подробная инструкция находится по ссылке.

Держать деньги в сбербанке или пойти открыть вклад в другом банковском учреждении, выбор каждого человека. В этой статье лишь приведены факты, которые указывают на беспроигрышное получение выручки со своего вклада, если сотрудничать со Сбербанк.

В Сбербанке, как и во многих других банках России на сегодняшний день есть выгодные вклады с повышенными ставками как для всех физических лиц, так и для пенсионеров в частности.

Представленная на этой странице информация поможет выбрать и открыть самый выгодный на данный момент пенсионный депозит.

Особенности вкладов физических лиц для пенсионеров в Сбербанке

Сбербанк России в 2019 году предлагает пенсионерам базовые вклады физических лиц, но с самыми высокими ставками. Причем их размер не зависит от того, какую сумму решено разместить на депозите.

Например, по вкладу «Сохраняй» пенсионер может получить максимально возможную по данному депозиту процентную ставку даже в том случае, если на три года вложит всего 1000 рублей. А другое физическое лицо, не относящееся к категории пенсионеров, получит такие же проценты только в том случае, если откроет вклад «Сохраняй», положив на депозит сразу 700 тысяч рублей! Подобным образом в Сбербанке рассчитываются процентные ставки и по другим пенсионным вкладам.

Какие вклады для пенсионеров есть в Сбербанке сегодня

Итак, в Сбербанке можно открыть следующие пенсионные продукты на специальных условиях:

1. «Сохраняй»;
2. «Пополняй»;
3. «Сохраняй Онлайн»;
4. «Пополняй Онлайн»;
5. «Пенсионный-плюс Сбербанка России»
6. Дебетовая пенсионная карта МИР.

Вклады с возможностью пополнения и частичного снятия денег без потери доходности «Управляй» и «Управляй Онлайн», а также благотворительный депозит «Подари жизнь» пенсионерам в Сбербанке открываются на общих условиях .

Смотрите какие вклады для пенсионеров сегодня есть в других банках :

Вклады Сбербанка для пенсионеров сегодня: высокие проценты и выгодные условия

На специальных условиях пенсионеры сегодня могут оформить в Сбербанке пополняемые вклады, а также срочные депозиты без возможности управления своими деньгами, зато с наибольшей доходность.

Вклад Сбербанка для пенсионеров «Сохраняй»: условия и проценты

Этот депозит предназначен для получения гарантированного максимального дохода. Его преимуществами являются:

Среди недостатков надо отметить отсутствие возможности пополнения и частичного снятия денег без потери процентов.

Условия

Условия начисления процентов

• - Проценты начисляются ежемесячно;
• - Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах;
• - Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты;

Процентные ставки

Срок	Процентная ставка
	5.50 / 5.56

От 0,2 до 1,55 % в долларах США;

Сбербанк временно не открывает новые вклады в евро, предлагает физическим лицам пенсионерам воспользоваться Сберегательным счетом в евро по ставке 0,01% годовых.

Смотрите сберегательные предложения в Почта-Банке.

Вклад для пенсионеров в Сбербанке «Пополняй»: условия и проценты

Это типичный пополняемый депозит для тех клиентов, кто предпочитает копить и регулярно откладывать деньги на "черный день". Его преимуществами являются:

• √ возможность пополнения;
• √ максимальная процентная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада;
• √ автоматический перевод на лучшие ставки из возможных в Банке по достижении пенсионного возраста и пролонгации вклада.

Условия

• - Минимальная сумма: 1 000 рублей / 100 долларов США;
• - Пополнение: предусмотрено на следующие суммы взносов:
• - - наличное - от 1 000 рублей / 100 долларов США;
• - - безналичное - не ограничено.
• - Частичное снятие: не предусмотрено.

Условия начисления процентов:

• - Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Процентные ставки

в рублях, номинальная ставка / с капитализацией

Срок	Процентная ставка

0,2 до 1,15 % в долларах США.

Пенсионные онлайн - вклады Сбербанка с повышенной ставкой

Более высокий процент по вкладу можно получить, если открыть депозит не в офисе банка, а через личный кабинет Сбербанк Онл@йн. Подключение и использование «Сбербанк Онлайн» бесплатное. Если подключить эту функцию, то с помощью персонального компьютера через интернет, можно в кратчайшие сроки, в любое время суток выполнять множество операций, не выходя из дома. «Сбербанк Онлайн» позволяет совершать операции по карте и вкладам, а также оплачивать коммунальные услуги намного выгоднее, чем в отделении банка.

Вклад Сбербанка пенсионерам «Сохраняй Онлайн»: условия и ставки

Этот депозит физических лиц для получения гарантированного максимального дохода становится еще более выгодным, поскольку открывается через интернет . Это его главное преимущество. Для пенсионеров по вкладу «Сохраняй Онлайн» также действуют особые условия:

• √ автоматический перевод на лучшие ставки из возможных в Сбербанке по достижению пенсионного возраста и пролонгации вклада.

Условия

• - Срок: от 1 месяца до 3 лет включительно;
• - Минимальная сумма: 1 000 рублей / 100 долларов США;
• - Пополнение: не предусмотрено;
• - Частичное снятие: не предусмотрено;

Условия начисления процентов

• - Проценты начисляются ежемесячно.
• - Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
• - Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Процентные ставки

в рублях, номинальная ставка / с капитализацией

Срок	Процентная ставка

От 0,3 до 1,85 % в долларах США.

Вклад Сбербанка «Пополняй Онлайн» для пенсионеров: ставки и условия

Это пополняемый вклад физических лиц для тех пенсионеров, кто предпочитает копить. Он открывается через Интернет , а потому процентные ставки более выгодные, чем при оформлении в отделении банка. Пенсионерам по вкладу «Пополняй ОнЛ@йн» также предлагаются особые условия:

• √ максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада;
• √ автоматический перевод на лучшие ставки из возможных в Сбербанке по достижению пенсионного возраста и пролонгации вклада.

Условия

• - Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;
• - Минимальная сумма: 1 000 рублей / 100 долларов США;
• - Пополнение:
• - - Наличное от 1 000 рублей / 100 долларов США;
• - - Безналичное не ограничено.
• - Частичное снятие без потери процентов: не предусмотрено.

Процентные ставки

в рублях, номинальная ставка / с капитализацией

Срок	Процентная ставка

От 0,5 до 1,45 % в долларах США.

Условия досрочного расторжения вкладов «Пополняй» и «Сохраняй»

Если в условиях депозита указано, что частичное снятие не предусмотрено, то это вовсе не значит, что вкладчик не может вернуть обратно свои собственные деньги раньше установленного договором времени!

В любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их. Но, увы, почти без процентов.

По вкладам на срок до 6 месяцев (включительно):

По процентной ставке 0,01% годовых

По вкладам на срок свыше 6 месяцев:

При востребовании вклада в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из процентной ставки 0,01% годовых;

При востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Сбербанком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада

При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов.

Условия пролонгации

Автоматическая пролонгация депозитов физических лиц производится на условиях и под процентную ставку, действующие на дату пролонгации. Число пролонгаций не ограничено.

Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России»

Это депозит для получения дохода на пенсию. Он предназначен для физических лиц, получающих пенсию от ПФ РФ, негосударственных пенсионных фондов, а также министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение. Открывается только в рублях. Оформить Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России» в долларах не получится. Даже тем, кто в нашей стране получает пенсию в долларах, хотя мы сомневается, что такие есть.

Условия

• - Срок: 3 года;
• - Минимальная сумма: 1 рубль;
• - Пополнение: не ограничено;
• - Частичное снятие без потери процентов: до уровня суммы неснижаемого остатка;
• - Досрочное расторжение: при востребовании депозита ставка, установленная на дату открытия (пролонгации) вклада, не меняется.

Условия начисления процентов

• - Проценты начисляются каждые 3 месяца
• - Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.

Процентная ставка

3,50 % годовых без капитализации (3.55% годовых с капитализацией).

Пенсионные карты Сбербанка МИР

Дебетовая карта Сбербанка МИР «Социальная» предназначена для получения пенсии. Выгодна она тем, что оформление и обслуживание карт бесплатное, а на лежащие на счету деньги начисляется 3,5% годовых.

Условия

• - Платежная система: МИР;
• - Территория использования: РФ;
• - Валюта счета карты: рубли;
• - Срок действия карты: 3 года;
• - Защита электронным чипом: предусмотрена;
• - Стоимость обслуживания: бесплатно;
• - Льготный мобильный банк: первые 2 календарных месяца бесплатно, далее 30 рублей в месяц;
• - Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: предусмотрена.

Проценты по пенсионным картам Сбербанка МИР

3,5% годовых на остаток по карте.

Подробнее об условиях оформления и пользования банковскими картами Сбербанка для пенсионеров можно узнать .

Смотрите условия пенсионной карты в Россельхозбанке.

Калькулятор вкладов Сбербанка: рассчитать депозит

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов Сбербанка для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.

Выводы: какой вклад Сбербанка для пенсионеров самый выгодный сегодня

Чтобы ответить на этот вопрос, сравним процентные ставки депозитов. Допустим, вы хотите вложить 1 млн рублей на 1 год. Какой из вкладов окажется лучше?

Сравнительная таблица депозитов Сбербанка при сумме 1 млн и сроке 1 год

Вклад / Ставка	в рублях	в долларах
Сохраняй
Пополняй
Сохраняй Онлайн	5.75 %	1.85
Пополняй Онлайн
Пенсионный Плюс
Карта МИР

Как видим, наиболее выгодным для лиц пенсионного возраста сегодня является вклад Сбербанка «Сохраняй Онлайн».

Как оформить самый выгодный вклад Сбербанка для пенсионеров

Как мы поняли, наиболее выгодным для пенсионеров вкладом физических лиц в Сбербанке (без учета премиальных) является «Сохраняй Онлайн». Как его оформить? Сделать это, имея подключенный к интернету компьютер, не сложно:

• 1. Войдите в Сбербанк Онлайн и выберите раздел «Вклады и счета».
• 2. Выберите пункт меню «Открытие вклада».
• 3. Ознакомьтесь с условиями размещения средств и выберите подходящий депозит. Нажмите «Продолжить».
• 4. Заполните заявку: выберите счет списания, сумму зачисления и срок вклада. Нажмите «Открыть».
• 5. Вклад открыт!

Один из самых массовых способов сохранения денег сегодня – банковский вклад. Среди инструментов инвестирования банковские вклады считаются самыми надежными, благодаря государственному страхованию вкладов (АСВ). Если сумма депозита не превышает 1,4 млн рублей (или валютного эквивалента этой суммы), то в случае отзыва лицензии у банка, агентство выплатит вам депозит вместе с начисленными процентами.

Множество банков предлагают населению приумножить сбережения, но уловки при заключении договоров, тайные комиссии, внезапное изменение тарифов становятся настоящими подводными камнями. Поэтому надежным и всенародно признанным российским банком был и остается Сбербанк.

Линейка вкладов от Сбербанка разбита по следующим категориям:

• Срочные вклады:
  «Сохраняй»
  «Пополняй»
  «Управляй»
  «Подари жизнь»
  «Мультивалютный Сбербанка России»
  «Международный»
  Сберегательный счет
• Онлайн-вклады:
  «Цифровой»
  Сохраняй ОнЛ@йн
  Пополняй ОнЛ@йн
  Управляй ОнЛ@йн
• Вклады для расчетов:
  «До востребования Сбербанка России»
  «Универсальный Сбербанка России»
  «Пенсионный плюс»
• Сберегательные сертификаты.

Постараемся сравнить депозиты Сбербанка и выбрать оптимальное решение для сохранения ваших финансов. Именно сохранения, а не увеличения дохода, как часто утверждают банки. Проценты, предлагаемые банком для депозитов, к сожалению, только покрывают инфляцию и не приносят дохода. Однако появление высокодоходных сберегательных сертификатов, которые так активно рекламирует Сбербанк, позволяет сегодня инвестировать наши сбережения, но обо всем по порядку. Первый параметр доходности депозита – его процентная ставка.

ТОП процентных ставок: получаем максимальный доход

13 срочных вкладов, 2 бессрочных и сберегательные сертификаты – такова копилка вкладов у Сбербанка.

На сегодняшний день ТОП процентных ставок по рублевым депозитам Сбербанка выглядит следующим образом:

1. Сберегательный сертификат от Сбербанка – до 8,8 %;
2. Онлайн-вклад “Цифровой” – до 7,7 %, с возможностью увеличить ставку по промо-коду(для получения необходимо пройти опрос в соц.сети Вконтакте в официальной группе Сбербанка);
3. Вклад “Пополняй ОнЛ@йн” с процентной ставкой 7,28 % (с учетом капитализации процентов).
4. “Пополняй ОнЛ@йн” – с процентной ставкой 7%.
5. “Сохраняй”– 6,75%.

Особые условия действуют по вкладам для пенсионеров: независимо от суммы открытия, Сбербанк предлагает максимальные ставки лицам пенсионного возраста по депозитам “Сохраняй”, “Пополняй”, “Управляй” и их онлайн-аналогам.

Но высокая процентная ставка не означает что доходы по другим ставкам будут ниже. Эффективность процентной ставки складывается из таких параметров, как капитализация и пополнение счета. И чем выше сумма открытия вклада, тем существеннее будут дивиденды.

Копим с умом: критерии, о которых вы должны знать

Итак, высокая процентная ставка – не единственное условие высокого дохода по депозиту. Не менее важный критерий доходности это капитализация процентов. Что такое капитализация? Говоря простым языком, это автоматическое приобщение начисленных процентов к сумме вклада. То есть проценты в следующем периоде будут начислены уже за сумму вклада плюс проценты за предыдущий период. Делаем вывод:

Чем чаще происходит капитализация процентов, тем выше доходность депозита.

Значит если капитализация по вкладу происходит каждый месяц, то это увеличивает наш доход. Рассмотрим вклады Сбербанка с учётом капитализации процентов:

• Вклады с ежемесячной капитализацией:

Пополняй ОнЛ@йн, Сохраняй, Пополняй ОнЛ@йн, Пополняй, Управляй ОнЛ@йн, Управляй, Сберегательный счет и Подари Жизнь.

• Вклады с ежеквартальной капитализацией (раз в три месяца):

Социальный, Мультивалютный Сбербанка России, Пенсионный Плюс, Универсальный Сбербанка России, «До востребования Сбербанка России».

В линейке Сбербанка представлены вклады без капитализации, с начислением и процентов в конце срока:

Международный, Цифровой, Сберегательный сертификат.

Такой важный параметр, косвенно связанный с капитализацией, как пополнение счета также влияет на доходность вашего депозита. Такие параметры как пополнение счета и снятие наличных важны для тех, кто не уверен, что ему не придется воспользоваться накоплениями. Сравним вклады Сбербанка по двум этим параметрам.

Вклады можно разделить таким образом:

• Сберегательные (ни возможности пополнения, ни частичного снятия);
• Накопительные (с пополнением, но без возможности частичного снятия средств);
• Расчетные (с возможностью и частичного снятия и пополнения);
• Вклады до востребования (также можно пополнять и снять деньги).

Несмотря на высокую процентную ставку, сберегательные вклады часто не выгодны при досрочном расторжении. Накопительные вклады с ежемесячной капитализацией – довольно привлекательный продукт для инвестирования. Вклады для востребования имеют самые низкие ставки, поэтому не принесут высокого дохода. Расчетные вклады имеют приличные ставки и позволяют управлять своими средствами без потери процентов.

У Сбербанка по заданным критериям выгодными депозитами являются:

Пополняй ОнЛ@йн, Пополняй, Управляй и Управляй ОнЛ@йн.

Вклады Социальный, Мультивалютный и Пенсионный Плюс могли бы стать лидерами по заданным параметрам, но к сожалению, частота начисления процентов у них ниже.

Если говорить о мультивалютных вкладах (Международный и Мультивалютный Сбербанка России), выбирайте их лишь в том случае, если хорошо понимаете в колебаниях курсов валют. Иначе вы рискуете потерять свои сбережения: не всем удается правильно угадать момент перевода средств из одной валюты в другую.

Подведем итоги:

Вклады Пополняй ОнЛ@йн и Пополняй - самые выгодные накопительные депозиты Сбербанка по совокупности рассмотренных параметров без частичного снятия средств.

Если у вас есть накопления, которые вам не понадобятся в ближайшее время, лучше всего подойдут сберегательные депозиты: “Сберегательный сертификат”, “Сохраняй” и “Цифровой”.

Из линейки расчетных вкладов лидерами являются “Управляй ОнЛ@йн” и “Управляй”.

Ставки по онлайн-вкладам у Сбербанка существенно выше аналогичных, открываемых в отделении, значит лидерами гонки стали:

Пополняй ОнЛ@йн, Управляй ОнЛ@йн, Цифровой. И к ним присоединяется широко рекламируемый Сберегательный сертификат от Сбербанка благодаря привлекательной процентной ставке.

Остановимся на таком продукте как сберегательный сертификат, подробно. Сберегательный сертификат это ценная неименная бумага на предъявителя с повышенной процентной ставкой. Причиной повышенной ставки по сертификату является отсутствие страховки АСВ. Поэтому как инструмент управления финансами, сертификат не самое удобное решение. Деньги любят диверсификацию: чтобы снизить возможные риски, инвестируйте капитал в разные виды вкладов, включая и сберегательные сертификаты.

Открываем вклад правильно: пошаговое руководство

Открыть вклад в Сбербанке просто, обратитесь в отделение или откройте самостоятельно, используя интернет-банк или приложение.

Как открыть вклад в отделении Банка

1. Возьмите нужную сумму и паспорт. Пенсионное удостоверение или другие документы (например об опекунстве).
2. Уже определились с выбором необходимого вклада? Заполните заявление о его открытии. Обратитесь к консультанту Банка, если возникнут вопросы.
3. При оформлении внимательно читайте все пункты договора, не стесняйтесь задавать вопросы.
4. Вы иностранное лицо? Предъявите миграционную карту, вид на жительство или разрешение на пребывание в Российской Федерации.
5. После оформления всех документов у вас на руках будет копия договора с банком, сберегательная книжка – найдите подходящее место для их хранения.

Как открыть вклад дистанционно?

1. Для доступа к интернет-банкингу, получите логин и пароль для доступа в отделении или в банкомате.
2. Зайдите в Сбербанк ОнЛ@йн, через компьютер или приложение на телефоне.
3. Выберите в меню пункт “Вклады и счета”.
4. Выберите “Открытие вклада”, заполните заявку
5. Дождитесь уведомления о том, что вклад оформлен. Открытый счет будет всегда доступен для просмотра состояния ваших средств.

Закрыть нельзя лонгировать: грамотное расторжение договора

При заключении договора с банком уточните возможность автоматической пролонгации (продления) вашего депозита. Так, например, Сберегательный сертификат имеет определенную дату выдачи и забрать его нужно в срок. Чаще вклады можно продлевать многократно: но условия по договору будут действовать ровно на дату его продления.

Решились закрыть вклад? Ответим на самые популярные вопросы вкладчиков Сбербанка:

• Открыли вклад онлайн?

Тогда вы можете следить за сроком его окончания через приложение Сбербанк ОнЛ@йн. Для вкладов, открытых в отделении, дату можно узнать в бумагах договора;

• Дата закрытия вклада совпала с выходным и банк закрыт?

Спокойно заберете свои накопления в следующий рабочий день;

• Какие документы принести с собой?

Кроме вашего паспорта, ничего не требуется. Можете взять копию договора на всякий случай.

Хранить или не хранить: правила практичного инвестора

Итак, банковский вклад благодаря простоте оформления, был есть и будет самым доступным способом сохранения накоплений. Напоследок несколько рекомендаций для будущих вкладчиков Сбербанка:

1. Анализируйте рынок банковских вкладов, ищите выгодные предложения.
2. Хорошие ставки банками обычно предлагаются перед длинными новогодними праздниками, в декабре и летом, во время отпусков.
3. Смотрите на ставку и частоту капитализации вклада, хорошо если вклад можно будет пополнять. Старайтесь не выбирать вклады без капитализации или хотя бы ежемесячного начисления процентов.
4. Можете открыть несколько вкладов на разные сроки. Это повысит ваши шансы перевести средства без потери процентов при появлении более выгодных предложений от Сбербанка.
5. Освойте Сбербанк ОнЛ@йн: вдвое меньше беготни, выше проценты, легче управлять своими финансами.
6. Вклад не должен превышать сумму страховки АСВ.
7. В кризис открывайте длинные вклады с возможностью пополнения и максимальной процентной ставкой, потому что когда ситуация стабилизируется, таких предложений уже не будет.

Сбербанк предлагает оформление срочных вкладов без возможности пополнения и снятия (Сохраняй), накопительных (Пополняй) и расходно-накопительных (Управляй). Также клиент может открыть вклад до востребования без ограничений по снятию денежных средств. Особые условия разработаны для пенсионеров, а также для действующих клиентов Банка (принадлежащих к категории Премьер или являющихся владельцами пакета Сбербанк Первый).

Банк предлагает специальный вклад для зачисления социальных выплат, а также вклад для накопления средств, получателем которых после достижения совершеннолетия выступит ребёнок. Действует и программа вкладов Подари жизнь, часть средств по которым отчисляется на благотворительность.

Особенности оформления. Для оформления вклада в банке гражданин РФ должен предоставить документ, удостоверяющий личность вкладчика – это может быть общегражданский паспорт, удостоверение личности военнослужащего РФ (военный билет), временное удостоверение личности гражданина РФ (форма N 2П). Также Банк в некоторых случаях вправе запросить ИНН.

Оформить вклад в Банке могут так же иностранные граждане – помимо национального паспорта им нужно предоставить миграционную карту и документ, удостоверяющий право пребывания на территории РФ. Количество вкладов, которые клиент может открыть одновременно - не ограниченно. Есть следующие особенности оформления вкладов в Сбербанке:

• Срочный вклад может быть открыт в российских рублях или долларах США;
• Вклад можно оформить на имя другого лица. При себе нужно иметь свой паспорт и заверенную нотариусом копию паспорта человека, на которого оформляется вклад;
• Можно оформить вклад на имя ребёнка. Для этого нужно иметь при себе свой паспорт, паспорт/свидетельство о рождении ребёнка, при наличии – ИНН;
• Управлять вкладом может несколько человек одновременно, например, члены семьи, для этого нужно оформить доверенности. Услуга бесплатная, присутствие доверенных лиц не требуется;
• Возможна передача вклада новому владельцу в порядке наследования;
• Ставка может быть увеличена за счёт дополнительных взносов или в связи с увеличением неснижаемой суммы (если это предусмотрено индивидуальными условиями договора).

Как открыть вклад? Оформить вклад в Сбербанке можно следующими способами:

• В офисе Банка. Клиенту необходимо иметь при себе документ, идентифицирующий личность: общегражданский паспорт РФ, удостоверение личности военнослужащего, временное удостоверение личности гражданина РФ (форма N 2П) или иностранный гражданский паспорт (для иностранцев требуются также документы, удостоверяющие право нахождения на территории РФ);
• В банкомате Сбербанка. Деньги на вклад можно зачислить путём перевода с карты или непосредственно внести наличные средства в банкомат. В меню банкомата можно ознакомится с параметрами вкладов Банка и указать сумму и срок оформляемого вклада.
• Дистанционно через интернет-банк или мобильное приложение Сбербанк Онлайн – для действующих клиентов Банка, данный способ предполагает получение надбавки к процентной ставке (доступно в рамках основных программ Банка).

Внимание! Удаленные действия с вашими вкладами можно совершать только если вы предварительно заключили с Банком договор на банковское обслуживание (ДБО). Обязательным условием ДБО является наличие у вкладчика дебетовой карты Сбербанка (валюта карты - рубли).

Если на момент заключения договора у клиента нет указанной карты, то автоматически открывается счет карты в рублях и сразу выдается карта «Momentum» без взимания платы за обслуживание.

Получить договор банковского вклада, открытого онлайн, можно распечатав его в личном кабинете интернет- банка Сбербанк Онлайн в разделе «История операций», либо лично обратиться в любой офис Банка.

Пролонгация вкладов. При оформлении срочного вклада информация о дате окончания договора будет указана в Сбербанк Онлайн, а также в договоре вклада. Если после завершения срока размещения вклада клиент не забрал деньги, происходит автопролонгация на условиях, зафиксированных в договоре или действующих на момент окончания срока (если клиент не отказался от автопролонгации в момент заключения договора).

Если в течение срока действия договора, Банк перестал предоставлять аналогичный тариф вклада, автопролонгация производится на условиях вклада до востребования (ставка 0,01%). Обращаем внимание, что автоматическая пролонгация может предполагать более низкую ставку по сравнению с первоначальной (если в течение срока вклада изменились тарифы Банка). Клиент может избежать подобных рисков, оформив пролонгацию «вручную» - обратившись в Банк сразу после окончания срока вклада для заключения договора по новым условиями.

Процедура закрытия вклада. Закрыть вклад можно дистанционно, при помощи интернет-банка или приложения мобильного банка Сбербанк Онлайн – для этого необходимо заполнить соответствующую краткую анкету в Личном кабинете, указав счет зачисления средств, а в мобильном приложении, нажав кнопку «Закрыть вклад» и далее следуя инструкциям, сумма будет переведена на действующую карту или счет. Все, вы сразу можете пользоваться денежными средствами.

Другой вариант закрытия вклада - обратиться в подразделение Банка, в котором вклад был открыт. Клиенту нужно предоставить сотруднику отделения паспорт (или иной документ, который был предоставлен при оформлении) и банковскую карту (или реквизиты счета) для зачисления средств. Наличные денежные средства можно так же получить в кассе Банка. Для получения больших сумм (от 150 000 руб.), обычно требуется предварительная заявка за 1-2 дня до предполагаемой даты закрытия вклада.