Тенденция по уменьшению числа действующих банков во всех федеральных округах, которая наблюдается уже на протяжении нескольких лет, вряд ли исчезнет в этом году. Только за 2010 год почти два десятка кредитных организаций были реорганизованы в связи с поглощениями и слияниями.
За прошлый год число игроков банковского рынка сократилось на 46 единиц. Как следует из отчета ЦБ РФ о развитии банковского сектора и банковского надзора, за обозначенный период у 28 кредитных организаций были отозваны лицензии, 19 банков были исключены из книги государственной регистрации в связи с реорганизацией в форме присоединения или другими словами из-за слияний и поглощений, а появилась всего 1 новая кредитная организация. И в этом году ситуация вряд ли изменится в лучшую сторону, число банков может продолжить сокращаться из-за необходимости двукратного повышения минимального уставного капитала. Но масштабной волны слияний и поглощений по этой причине в рейтинговом агентстве «Эксперт РА» не прогнозируют.
«Препятствовать этому может с одной стороны высокая (для маленького банка) стоимость качественного Due diligence, с другой – принципиальная важность доступа клиентов к руководству банка, потеряв которую клиенты задумаются о смене кредитной организации», – говорит Марина Мусиец, ведущий эксперт отдела рейтингов кредитных институтов рейтингового агентства «Эксперт РА».
По ее словам, при слиянии и поглощении банков обычно преследуются две цели: повысить устойчивость бизнеса за счет диверсификации активов и пассивов и увеличить рентабельность за счет снижения издержек и укрепления конкурентных позиций.
«Снижение издержек достигается за счет централизации бэк-офиса, риск-менеджмента и унификации технологий работы фронт-офиса. Укрепление конкурентных позиций и, как следствие, рыночной доли объединенного банка повышает возможности лоббирования его интересов в госорганах. Кроме того, чем крупнее и надежнее финансовый институт, тем дешевле для него становится стоимость ресурсов, что напрямую ведет к росту рентабельности», – уверена Марина Мусиец.
Как показывает практика, самые большие покупки совершают государственные банки. «С учетом того, что государство занимает существенную роль в банковском секторе, многие покупки/продажи имеют политическую подоплеку. Более того, ряд слияний и поглощений (в том числе покупка ВТБ долей Банка Москвы) является прямо санкционированными государством», – рассказывает эксперт.
Нельзя не отметить, что отечественные банки проявляют интерес не только к покупке российских дочек иностранных банков, но и к их заграничным дочерним компаниям. Так, приобретает 100% Volksbank – восточноевропейского подразделения австрийской банковской группы OVAG. И как пишет газета Ведомости, в дальнейшем Сбербанк планирует с помощью Volksbank приобретать и другие банки.
В завершении можно лишь добавить, что для конечных потребителей банковских услуг процесс консолидации кредитных организаций несет в себе как минусы, так и плюсы. С одной стороны – это уменьшение конкуренции, а, следовательно, и возможности выбора. А с другой стороны, по словам Марины Мусиец, у объединенного банка есть возможность получать пассивы дешевле, значит другим участникам рынка, не желающим жертвовать своими позициями, придется работать с более низкой процентной маржой. А это подразумевает под собой, в том числе, снижение ставок по .
Алюминиевые банки появились на прилавках около пятидесяти лет назад.
С тех пор они стали одной из самых популярных тар для хранения:
- лимонадов;
- газировок;
- слабоалкогольных напитков.
Нет ни одного продуктового магазина, который не предлагал бы своим клиентам приобрести баночку холодного напитка жарким летним днем.
Популярность алюминия в современном маркетинге вполне ясна. Данный металл имеет хорошую устойчивость к органическим кислотам, содержащимся в газированных напитках и продуктах брожения. Прибавьте к этому легкий вес, и Вы получите идеальный металл для изготовления банок под прохладительные напитки.
Когда алюминиевые банки вошли в обиход, возникла серьезная проблема засорения улиц и даже целых городов . Ведь многие люди совершенно не задумываются об окружающей чистоте и выбрасывают банки прямо на землю. Однако на сегодняшний день этот вопрос полностью решен. Банки можно сдавать в пункты приема и, что самое замечательное, получать за это деньги .
Ниже читайте о том:
- как правильно выбирать банки для отправки на переработку;
- почем принимают алюминиевые банки;
- как заработать больше.
Алюминиевые банки выгодно отличаются от прочих видов тары следующими преимуществами
:
- сохраняют изначальные качества напитка лучше, чем пластиковая тара;
- полностью защищают содержимое от влияния окружающей среды, а сам металл не оказывает на него негативное воздействие;
- банки из алюминия выгодны производителям благодаря простой транспортировке (они достаточно легкие и не бьются);
- для покупателей банки особенно хороши тем, что быстро охлаждаются и способны долго «держать» холод;
- это многоразовый продукт и он может подлежать дальнейшей переработке .
Такие предприятия являются перекупщиками и предлагают достаточно выгодные цены при сдаче лома цветмета в розницу, то есть по килограммам. Стоимость за килограмм в некоторых пунктах может возрастать из-за количества сдаваемых банок. Перед сдачей поинтересуйтесь наличием у пункта приема на осуществление данной деятельности.
Многие из организаций предлагают не только вывоз лома, но и следующие услуги :
- очистку;
- сортировку;
- прессовку металла.
Правда, цена от этого меняется.
Если же есть возможность сдать банки оптом от нескольких тысяч кг, лучше сотрудничать напрямую с металлобазой или перерабатывающим заводом .
Там также могут организовать самовывоз продукта, да и цена порадует.
Разница будет лишь в том, что банки придется самостоятельно :
- очищать;
- сортировать.
В последнее время в России все более известным становится третий вариант «реализации» алюминиевых банок.
Это специальный аппарат по приему алюминиевых банок (фандомат ), который осуществляет прием поштучно. В больших городах такие чудо-машины обычно стоят в торговых центрах. Средняя стоимость приема одной алюминиевой банки в таком автомате около десяти копеек за штуку, а сдать ее может любой энтузиаст всякого возраста.
Хоть данная система только начинает развиваться в нашей стране, можно с уверенностью сказать, что за ней будущее по сбору металлолома.
Условия приема
Огромный плюс сдачи алюминиевых банок – это то, что продавец получает деньги сразу после доставки тары. Однако стоит заметить, что на каждом виде предприятий и частных компаний условия приема вторсырья могут различаться .
Далеко не все пункты приема осуществляют прием алюминиевых банок поштучно.
Минимальный вес, обычно, составляет один килограмм, а на крупных предприятиях и перерабатывающих заводах – одну тонну.
Если Вы хотите сдать банки поштучно , то лучше обращаться к перекупщикам.
Их можно найти через :
- дворников;
- продавцов в магазине.
Но и цены у них соответствующие. Сдать банку за дорого можно и не надеяться.
Сдать одну алюминиевую банку выгоднее в специальный автомат по их приему, но нужно учитывать, что находятся они пока лишь в крупных городах.
Принимают они только такие банки, которые отвечают следующим критериям :
- чистые;
- целые;
- с неповрежденным штрихкодом.
Килограммами сдавать проще и выгоднее.
Частные пункты приема берут банки любого:
- вида;
- формы;
- качества;
- предназначения.
Даже смятые грязные пивные банки, испачканные землей.
Такие компании сами осуществляют :
- очистку;
- сортировку;
- переплав.
Если Вы хотите получить больше денег за килограмм, лучше сдавать банки:
- чистые;
- отсортированные.
Условия сортировки каждая организация определяет сама.
Чаще всего, просят распределить тару по:
- объему;
- назначению.
Реже – по химическому составу.
Также по возможности просят поместить банки в прессованные тюки для оптимальной погрузки в транспорт (при заказном вывозе ).
Что касается перерабатывающих заводов, там, обычно, покупают уже прессованную алюминиевую банку от нескольких сот килограмм.
Прием осуществляется согласно нормативным документам регионального масштаба, а продавец при сдаче обязан иметь с собой документ, удостоверяющий личность.
Лом принимается только:
- в чистом;
- в отсортированном по сортам и группам виде.
К составу лома цветмета на крупных предприятиях есть определенные важные требования :
- металлургический выход должен составлять не менее 90%;
- не допускается нахождения бумаги, железа и грязи;
- требуется, чтобы масса металла на 95% состояла из алюминия, допускается наличие других металлов, но они должны составлять самую маленькую долю;
- радиационные загрязнения недопустимы.
Цены на алюминиевые банки в пунктах приема
Для формирования средних цен рассмотрим стоимость приема алюминиевых банок на трех видах предприятий:
- те, которые принимают банки совокупным весом от нескольких десятков и сотен килограмм;
- предприятия, покупающие лом от килограмма;
- места, где можно сдавать банки поштучно.
От 10-100 кг
В этом пункте мы взяли четыре крупных предприятия, которые либо сами занимаются переработкой металлолома, либо напрямую сотрудничают с такими заводами.
Мосвторма
Данное предприятие занимается приемом сырья различных типов. Один из них – алюминиевые банки. На сайте компании указано, что они принимают весом не менее 0,5 тонны . Минимальная цена составляет 45 руб./кг .
Повышение цены зависит от трех параметров:
- весовые характеристики (чем больше Вы сдаете, тем больше становится стоимость сырья за кг);
- чистота сырья (отсутствие грязи и примесей);
- возможность самостоятельной доставки товара.
Также компания отмечает, что прием банок возможен только в спрессованном виде .
ВторРесурс
Одно из самых крупных предприятий культурной столицы России предлагает скупку алюминиевых банок от 50 кг по цене от 65 до 75 рублей за кг при использовании своего транспорта.
Цена меняется в зависимости от чистоты предлагаемого сырья.
Его стоимость будет понижена на 5% в случае, если лом содержит:
- грязь;
- примеси.
Если же продавец не может доставить груз самостоятельно , цена алюминиевых банок будет варьироваться от 40 до 68 рублей за килограмм.
МДМ ВторМеталл
Московское предприятие, принимающее алюминиевые банки по цене 64 руб./кг .
За такую стоимость можно продать лишь металлолом, который отвечает следующим критериям:
- чистый;
- спрессованный;
- без содержания посторонних металлов и грязи.
Также компания предлагает надбавку в 10% при приеме оплаты безналичным расчетом.
Экополис
Здесь за килограмм лома алюминиевых банок можно получить от 20 рублей . Компания делает упор на то, что цена будет повышаться в зависимости от количества сдаваемого лома. Однако точной информации по поводу повышения цены сайт предприятия не дает.
От килограмма
Здесь рассмотрено пять наиболее популярных частных пунктов приема трех крупнейших городов России.
МеталлЭксперт24
Московская компания предлагает скупку алюминиевых банок по цене 68 руб./кг . Условия повышения или понижения цены не указаны, но предложен расчет стоимости товара по фотографии .
Металл+
Компания Металл+, расположенная в Москве, указывает две цены за килограмм алюминиевых банок. 45 рублей за килограмм получат те, кто сдает банки в розницу, то есть от 1 до 99 кг . А те, кто решил продать более 0,1 тонны за раз получат 50 рублей за один килограмм. При этом, в стоимость включается вывоз сырья предприятием .
Мосвторметалл
Здесь же цена составляет 64 руб./кг , однако в нее не включен самовывоз. Также сайт компании уведомляет о том, что на крупные партии товаров цена может заметно возрасти.
ООО Ресурс
На данном предприятии указана цена от 40 рублей за кг алюминиевых банок. Стоимость может вырасти до 42 рублей при безналичном расчете и до 45 рублей при сдаче лома от одной тонны.
Ритэн Металл
Новосибирское предприятие «Ритен Металл» готово скупить лом алюминиевых банок за 59 руб./кг . Здесь принимать оплату картой тоже выгодно: стоимость вырастет до 60 руб./кг.
Компания принимает лишь следующие банки:
- чистые;
- отсортированные.
Цена может вырасти в зависимости от веса товара.
Поштучно
Ни крупные предприятия, ни мелкие пункты приема не будут принимать алюминиевые банки весом до одного килограмма.
Поштучно банки можно сдать лишь перекупщикам или найти в своем городе фандомат – автомат для приема алюминиевых банок.
При поштучном приеме алюминиевых банок цена за штуку разнится, но в среднем составляют от 30 до 50 копеек .
Средняя цена лома алюминиевой банки представлена в таблице:
Как получить более высокую цену?
Чтобы получить как можно больше прибыли от сдачи алюминиевых банок, нужно заранее подготовить благоприятной экологической обстановки на нашей планете.
К тому же для сдачи данного вида лома не нужны какие-либо финансовые затраты. Вам не потребуется дополнительно покупать для поиска и различное металла. Ведь банки есть практически в каждом дворе и вам даже будут благодарны, если вы захотите их собрать.
Как происходит прием алюминиевых банок специальным автоматом в Швеции, смотрите в данном видео:
Вконтакте
Для российских банков сегмент малого бизнеса традиционно находится в аутсайдерах - что по части кредитования, что по части некредитных сервисов и РКО. Доходность банков в сегменте не стоит тех усилий, которые требуется потратить на предпринимателей. И тех проблем, которые они могут принести кредитным организациям: масса времени на работу с документами, постоянный мониторинг денежных поступлений, высокие риски привлечения внимания регулятора.
Проблема получила общественный резонанс, когда на Восточном экономическом форуме один бизнесмен пожаловался главе Сбербанка Герману Грефу о том, что банки блокируют предпринимателям счета, формируется «черный» список таких предпринимателей, и тем, кто в него попал, трудно открыть счет в банке. То есть, фактически можно ставить на бизнесе крест. Недавно стало известно, что бизнес-омбудсмен Борис Титов обратился в ЦБ с предложением создать службу для защиты интересов бизнеса, в частности, от подобных действий и привлекать банкиров к ответственности за блокировку без должных оснований.
Количество жалоб на незаконные блокировки счетов и трансакции в десятки раз превышает в последнее время количество остальных обращений
По данным «Деловой России», с начала 2017 года банки заблокировали счета порядка 500 тыс. предпринимателям. Причем количество жалоб на незаконные блокировки счетов и трансакции в десятки раз превышает в последнее время количество остальных обращений. Основанием для блокировки служит закон 115-ФЗ («О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», направленный на борьбу с отмыванием денег и «черным» сектором экономики. Закон действует уже более 16 лет, но в последнее время ЦБ ужесточил регулирование в части обслуживания предпринимателей. Например, добавилось требование документального подтверждения бенефициарных владельцев. Но это далеко не все. Вопросы могут вызывать такие ситуации, как, например, непрофильные поступления на расчетный счет предпринимателя, нецелевое расходов средств, недостаточная сумма налогов с оборота.
Предприниматели жалуются, что им приходится объяснять и предоставлять документы практически по каждой даже небольшой операции. Без этого банки имеют право не проводить операции, ссылаясь на подозрительность движения денежных средств.
В июле 2017 года ЦБ выпустил методические рекомендации №18-МР и №19-МР, в которых указаны признаки таких подозрительных операций. В этих документах регулятор указал на рост объема операций по снятию денег с дебетовых карт юрлиц и ИП, что может свидетельствовать о незаконном использовании этих денег (проще говоря, обналичивании). И порекомендовал банкам исполнять требования 115-ФЗ не формально, а более жестко: передавать информацию о таких клиентах.
Признаки довольно спорные, по ним сложно достоверно сказать, добросовестный ли это предприниматель или он работает «в черную»
К признакам подозрительных бизнесов относятся, например, короткий срок работы компании (менее 2 лет), большой объем наличных в обороте (более 30% от недельного оборота), минимальная налоговая нагрузка. Как видим, признаки довольно спорные, по ним сложно достоверно сказать, добросовестный ли это предприниматель или он работает «в черную». Например, фирма, занимающаяся курьерской доставкой, компания по доставке пиццы или интернет-магазин вещей будет получать больше 30% наличных от оборота в день. Два года работы - и вовсе признак, который касается всех стартапов и молодых бизнесов.
Например, в нашей практике был случай, когда банк закрыл счет компании просто из-за резкого роста объема поступлений. Комплаенс-службе кредитной организации показалось подозрительным, что компания несколько месяцев не получала денег - для регулятора почему-то это значит, что фирма не функционировала - а потом за месяц на счет пришли миллионы. Но ведь это совершенно естественно для нового предприятия! Сначала решаются организационные вопросы, ведутся переговоры с партнерами и клиентами, и только потом начинаются поступления средств. Но банку намного безопаснее закрыть счет, чем разбираться в ситуации, потому что ЦБ может отозвать за несоблюдение 115-ФЗ лицензию.
У банка должно вызывать вопросы, если у предпринимателя несколько корпоративных карт, через которые снимаются наличные
Есть более понятные подозрительные моменты. Например, у банка должно вызывать вопросы, если у предпринимателя несколько корпоративных карт, через которые снимаются наличные, а других операций почти нет. Причем деньги снимаются регулярно, в конце одного операционного дня и снова — в начале следующего, а сумма - менее 600 тыс. рублей или близка к максимальному лимиту снятия. Также банк должен начать проверку бизнеса, если деньги поступают на счет от контрагентов, по чьим банковским счетам проводятся операции с признаками транзитных, или от контрагента, который одновременно переводит средства на счета других клиентов. Также предпринимателю нужно осторожно переводить деньги на свой личный счет - при их быстром снятии банк может оценить это как подозрительную операцию.
Требования регулятора могут затронуть практически все сферы малого бизнеса, особенно сферу услуг, торговли, туризма и другие. По данным «Деловой России», в июне в «черном» списке ЦБ было 200 тыс. клиентов из МСБ, а на текущий момент их стало 500 тыс. Такими темпами до конца года число подозрительных предпринимателей вырастет до 1 млн. При этом, согласно оценкам Минэкономразвития, число субъектов МСП в России по итогам 2016 года составляло 5,5 млн (2,9 млн ИП и 2,6 млн малых компаний).
Все попадающие в «черный» список ЦБ определенно будут сталкиваться с трудностями при открытии счетов в банках, хотя данный «шорт-лист» и является рекомендацией, а не директивой. Вряд ли в условиях чистки рынка кредитные организации захотят работать с клиентами, которые привлекут к ним внимание ЦБ.
Нарушение 115-ФЗ является одной из ключевых причин отзыва лицензий
Складывается парадоксальная ситуация, когда, с одной стороны, государство заинтересовано в развитии малого предпринимательства, а, с другой, любое подозрительное движение по счетам приводит к немедленной блокировке средств. В результате получается, что, с одной стороны, банкам рекомендуется работать с малым бизнесом - финансировать, предлагать некредитные продукты. С другой, именно этот сегмент является и довольно трудозатратным, и не слишком маржинальным, да еще и самым проблемным с точки зрения регулятивных рисков. Нарушение 115-ФЗ является одной из ключевых причин отзыва лицензий. По нашим оценкам, в 2016 году по этому основанию ЦБ отозвал примерно треть всех лицензий.
Однако общественный резонанс может привести к решению данной проблемы. В частности, бизнес-омбудсмен Борис Титов попросил ЦБ выпустить рекомендации по применению «антиотмывочных» нормативных актов. Также речь может пойти и создании механизма реабилитации компаний, попавших в «черные» списки, но по факту ведущий здоровый и добросовестный бизнес.
Большинство крупных банков с западным капиталом с началом кризиса значительно снизили свой «аппетит к рискам» в кредитовании населения и бизнеса и выбрали более консервативную стратегию.
Причины очевидны - рецессия в экономике, полная перезагрузка экономических связей предприятий, девальвация гривни и инфляция, и как следствие - значительное давление на регулятивные капиталы банков из-за нарастания проблемных долгов и переоценки собственных рисковых позиций.
До момента стабилизации и отработки новых бизнес-моделей с компетентными риск-подходами банки могут вести убыточную операционную деятельность. Первый этап антикризисного управления прошли сегодня практически все самодостаточные банки. Состоялось урезание операционных расходов, оптимизация персонала и точек продаж, замораживание капитальных инвестиций, снижение процентных расходов из-за сворачивания кредитных портфелей и возврата фондирования, резервирование проблемных долгов. Небольшая часть банков нашли эффективные подходы к построению бизнес-модели и управлению рисками в новых реалиях и работают в высокомаржинальном сегменте кредитования.
Если говорить об иностранных банках, то сократив свои кредитные портфели и получив прирост депозитных клиентов в результате «бега в качество», они имеют в своих руках значительную гривневую и валютную ликвидность. Дополнительными источниками наращивания ликвидности в системе есть выплаты из ФГВФЛ и монетизация Нацбанком государственных облигаций.
Однако ликвидность имеет свою стоимость привлечения, а потому критически необходимы рентабельные инструменты размещения.
Собственно, приобретение облигаций Министерства финансов и депозитных сертификатов НБУ частично решают проблему содержания положительного операционного результата для банков с иностранным капиталом а также обеспечивают доступ к ликвидности.
Также основными участниками рынка государственных ценных бумаг являются государственные банки.
Кривая доходности валютных ОВГЗ на 1,5-2,0% выше индекса ставок по валютным депозитам физических лиц (для крупнейших банков - разница еще выше), что означает рентабельность приобретения облигаций и оставляет маржу для покрытия разрыва ликвидности в терминах фондирования и погашения бумаг. Уровень спроса на валютные ОВГЗ будет стабильным, несмотря на необходимость рефинансирования предыдущих эмиссий и устойчивый спрос со стороны банков с валютными «подушками» ликвидности.
В то же время, валютные облигации Минфина для банковского рынка намного привлекательнее гривневых ОВГЗ. Причин несколько.
Во-первых, долгосрочные суверенные облигации конкурируют с краткосрочными депозитными сертификатами НБУ, за счет которых Нацбанк стерилизует ликвидность с банковского рынка. Это позволяет снизить давление на валютный курс и инфляцию. Соответственно, короткий срок погашения сертификатов более интересен с точки зрения доступа к ликвидности.
Во-вторых, доходность по депозитным сертификатам колеблется в зависимости от срока от овернайту под 18% до 14 дневных 20% и превышает доходность по облигациям Минфина (результаты последнего аукциона от 5 апреля установили номинальный уровень доходности от 16,2% в 3 месяца до 19,7% на 2-летние бумаги). Поэтому высокая доходность размещения квази-межбанковского кредита в Нацбанке выглядит вполне убедительно.
В-третьих, облигациям Минфина также приходится конкурировать с сертификатами НБУ на вторичном рынке. И первый и второй инструмент может быть предоставлен в качестве залога под кредиты рефинансирования от НБУ или использоваться как инструмент торговли ликвидностью на межбанковском рынке. Как следствие, рынок преимущественно поддерживает депозитные сертификаты НБУ, а государственные банки - формируют спрос на гривневые ОВГЗ.
Итак, ключевым фактором для спроса для гривневых ОВГЗ является учетная ставка НБУ и конкурирующие инструменты - короткие депозитные сертификаты, овернайты и свопы на межбанковском рынке. Поэтому для устойчивого рыночного спроса на гривневые облигации нужно построить «правильную» кривую доходности с ростом ставки в зависимости от срока размещения. Или из-за снижения ключевой ставки и доходности альтернативных инструментов, или из-за увеличения нагрузки на госбюджет - вопрос тактический и лежит в плоскости монетарной и бюджетной политики.
Однако, на наш взгляд, только регулированием процентных ставок не следует ограничиваться. В краткосрочной перспективе предложение инструментов для размещения сверхликвидности является правильным шагом. Это позволит банкам не принимать лишнюю ликвидность как балласт, который нужно как можно быстрее сбросить. Скорее, сформированная сверхликвидность системы является ресурсом, с которым банки стоят «на низком старте» в ожидании старта кредитования экономики, чтобы первыми занять свободную нишу на рынке. Банки требуют уверенности в кредитовании качественных заемщиков среди населения и реального сектора экономики, упорядочении отношений банков и заемщиков, снижении уровня фрода клиентов. И до исправления ситуации банкам остается тестировать различные сегменты кредитования и «временно» размещать свою сверхликвидность в долговые ценные бумаги Минфина и НБУ.
Корпоративные венчурные фонды уже зарекомендовали себя как эффективные инструменты финансирования высокотехнологичных разработок. Однако в этом отношении России до Запада всё ещё далеко. По данным исследования Клуба директоров по науке и инновациям, общий объём венчурных фондов при российских корпорациях оценивается в 17 млрд. рублей (российский рынок венчурных инвестиций в целом – 62 млрд. рублей).
Радует то, что в ушедшем году активность корпоративного венчура повысилась за счёт компаний финансового сектора. Пионером можно считать банк «Тинькофф Кредитные Системы» Олега Тинькова, создавшего в июне прошлого года подразделение Tinkoff Digital для финансирования проектов в области интернет- и мобильных технологий. Тогда же, летом, стало известно и о запуске венчурного фонда «Лайф.Среда» при финансовой группе «Лайф». Инвесторы «Лайф» обещали начать выдавать стартапам по 1 млн долларов и набрать в портфель не менее десяти проектов. На сегодняшний день «Лайф.Среда» профинансировала шесть проектов, связанных с разработкой перспективных финансовых сервисов.
«Сбербанк» объявил о запуске венчурного фонда на 100 млн долларов, управлять которым будет компания «Тройки Диалог», причём впоследствии объём вложений в фонд планируется расширить до 500 млн долл. О конкретных стартапах, получивших поддержку банка, пока неизвестно. Cвой венчурный фонд в конце февраля открыл «Промсвязьбанк», который хочет поддержать 50-70 предприятий в ближайшие два года. Общий объём фонда – 300 млн руб.
Очевидно, в первую очередь создавать венчурные подразделения банки подталкивает отнюдь не банальное желание заработать. Вложения в венчур, по сравнению с общими объёмами активов финансовых гигантов, слишком малы. Скажем, ТКС-банк – на момент проведения road show (ноябрь 2012 года) в преддверии IPO – был оценён в 2 – 2,2 млрд. долл., на этом фоне запланированные на венчур 20 млн долл. выглядят не таким уж серьёзным вложением. Для сравнения: о своих глобальных планах по созданию венчурного фонда заявлял и «Газпром», не исключая, что к 2016 году его объём возрастёт до 20 млрд. руб.
Скорее всего, российские банки решили попробовать инвестировать в экосистему вокруг себя, как это делают технологические корпорации. Скажем, Microsoft Seed Fund поддерживает приложения для Windows Phone 8, чтобы продвигать свою платформу. Возможно, новыми приложениями банки хотят завлечь дополнительных клиентов. А раз привлечь стартапы кредитованием банки не могут (слишком велики риски невозврата), почему бы не попробовать венчурный сценарий? Это отличный вариант «купить» работающие проекты, которые банки, как достаточно неповоротливые корпоративные структуры, не могут создать в собственных разработческих подразделениях.
Ещё один мотив – хедхантинг. В довольно консервативных банковских институтах вероятность появления свежих идей существенно меньше, чем на открытом рынке. Потому, скорее всего, проинвестированная и купленная банком разработка будет «лучше», чем разработанная собственными программистами. Не факт, что качественнее, но точно актуальнее и креативнее, так как штатные айтишники куда чаще делают свою работу на «отстань».
Созданные корпоративные фонды планируют инвестировать в проекты ранних стадий, и лишь «Лайф.Среда» поддерживает проекты любого уровня. Когда в России сложится рынок выращенных сервисов, скорее всего, при банках появятся фонды следующих стадий, считают эксперты. «Пока по-настоящему сформировавшихся в коммерческий продукт финансовых мобильных и интернет-сервисов – по пальцам сосчитать, – считает Кирилл Рубинштейн, руководитель интернет-сервиса Smartnut/ГК NAUMEN, – и потому пока все проекты в этой области «на руках» у посевных инвесторов и инвесторов раунда A, даже не B. Соответственно в качестве стратегов банкам выступать ещё рано – стадия выходов венчурных фондов ещё не настала».
К чему приведёт конкуренция между «классическими» венчурными фондами и корпоративными подразделениями за e-commerce проекты ранних стадий, покажет время. Пока же очевидно, что их предложения для стартапов могут быть привлекательнее только за счёт возможностей от работы именно с банком. Потому в банковские фонды стоит идти стартапам в области интернет-бухгалтерии, учёта личных финансов мобильных систем оплаты. За счёт того что у этих проектов целевые клиенты те же, что и у банков (независимо от b2b или b2c), разработчики могут получить больше возможностей в плане тестирования технологий на той огромной аудитории, к которой имеют доступ банки.
«Я бы вполне мог поставить появившиеся при банках фонды в один ряд с нашим фондом Intel Capital; речь идёт о тех же инвестициях ради технологий – говорит Вадим Сухомлинов, руководитель стратегического развития бизнеса Intel в России и странах СНГ. – При этом, как мне кажется, серьёзного соперничества за проекты между банковскими и корпоративными венчурными фондами не будет. Скорее, наоборот – появление новых игроков открывает для венчурных инвесторов возможности соинвестирования, на рынке сегодня это ощутимый тренд».
