Многие граждане нашей страны до сих пор ошибочно полагают, что «клиентом» коллектора может стать лишь гражданин или юридическое лицо, оформившее кредит в банке и допустившее просрочки.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Однако в последнее время к услугам коллекторских агентств стали прибегать и коммунальные предприятия, и физические лица, и юридические организации для истребования задолженности с должника.
Кто такие коллекторы?
Дословно коллектор обозначает «собиратель». Коллекторские агентства – организации, специализирующиеся на взыскании долгов с физических и юридических лиц.
Их цель – любыми методами (в основном психологическим давлением) заставить, простимулировать должника вернуть долг.
К огромному сожалению, на сегодняшний день, специального Закона, регулирующего деятельность коллекторов нет. Их деятельность регламентирована уголовным законодательством (вымогание, нанесение побоев, запугивание, самоуправство) и Гражданским кодексом.
Обычно к помощи специализированных агентств прибегают компании, у которых огромное количество таких должников и которые самостоятельно не могут справиться с такой категорией клиентов.
Это банки, МФО, страховые компании, коммунальные организации и др.
Какие запрещенные методы используют?
На самом деле запрещенных приемов, которые используют коллекторские агентства множество.
Большинство их сводится к психологическому давлению на должника, предлагаем ознакомиться лишь с некоторыми из них:
- звонки на работу должника (коллегам, начальству) с информацией о задолженности, которая компрометирует человека;
расклеивание листовок и фото с информацией о должнике и его долге на подъезде, лобовом стекле транспортного средства и др. местах;
- визиты коллекторов к родственникам, соседям должника;
- расклеивание в публичных местах объявлений от якобы имени должника о том, что он должен определенную сумму денег банку;
- рассылка фальшивых извещений, писем и т.д. от имени исполнительного органа, суда, полиции и т.д.;
- шантаж, запугивание должника и членов его семьи;
- конфискация имущества;
- нанесение телесных повреждений.
При таких приемах воздействия, должник должен незамедлительно обратиться в правоохранительные органы для упразднения этой ситуации.
Что законно?
Заемщики, которые по каким-либо причинам, не смогли своевременно вернуть кредит, всегда интересуются каковы же законные методы работы коллекторов?
На самом деле Закона, регулирующего коллекторскую деятельность на сегодняшний день, нет. Регулировать отношения между коллектором и должником помогает Гражданский кодекс и уголовное законодательство.
Вся законная работа коллекторов сводится к психологическому воздействию на должника. Это проявляется в телефонных звонках (с 6-00 до 22-00), смс, письмах.
Приезжать к должнику на работу или на дом можно только после предварительного согласия заемщика.
Более того, нельзя разглашать информацию о кредите третьим лицам. И стоит помнить, что коллекторы не могут угрожать, либо наносить увечья. Но некоторые колекторские агентства, особенно не дорожащие своей репутацией, прибегают к запрещенным методам.
Что могут сделать коллекторы родственникам должника?
Довольно часто родственники должники жалуются на то, что им начинают звонить коллекторы, причем по несколько раз на день (на сотовый, рабочий, домашний стационарный номер), требую вернуть долг либо каким-либо способом воздействовать на заемщика.
Такой способ «выбивания» долга с заемщика вне законодательства:
- Во-первых, разглашение информации о кредите третьим лицам не допустимо.
- Во-вторых, родственники (даже самые близкие) не несут ответственности за заем, который был оформлен должником.
Если родственникам начинают поступать звонки, то незамедлительно рекомендуем им обратиться в полицию с заявлением о вымогательстве.
Должник может также написать заявление в соответствующие инстанции о раскрытии информации третьим лицам.
Какие запреты существуют?
Вы должны знать и помнить, что коллекторам запрещено согласно действующему законодательству:
- напоминать о себе (приходить, звонить) с 22-00 до 6-00;
- разговаривать с вами от имени правоохранительных органов;
- угрожать вам, близким, знакомым, коллегам;
приезжать по адресу, где вы проживаете или работаете без предварительного согласования (более того, запрещено врываться в дом либо офис);
- передавать информацию о должнике третьим лицам, например: коллегам по работе, руководству, соседям, знакомым и т.д.;
- предоставлять заведомо ложные сведения о сумме долга, пени, штрафа и т.д.;
- осуществлять любые действия против должника, которые противоречат действующему законодательству.
При совершении какого-либо действия со стороны коллектора, которое описано выше, незамедлительно вызывайте полицию и пишите заявление.
Можно ли привлечь к ответственности?
Естественно любого коллектора либо все коллекторское агентство можно привлечь к ответственности, если их деятельность вне законодательства.
Что могут сделать коллекторы в 2019 году интересует многих, кто имеет длительную просрочку по платежам перед банком и дело которого передано так называемым третьим лицам. Мало кто знает, но пока, какого-либо конкретного отраслевого закона (на момент выхода статьи), регулирующего деятельность коллекторов, плюс, регламентирующего круг их полномочий, в нашей стране нет, но закон активно разрабатывается и по ожиданиям был утвержден в 2016 году. Все, чем как-то можно контролировать действия коллекторов, это уголовный кодекс и кодекс об административных правонарушениях, поэтому права на те или иные действия коллекторов определены именно ими.
Обновление закона о коллекторах
Но это совсем не означает, что подобным организациям разрешено все. Принцип «все, что прямо не запрещено — разрешено» в данном случае не работает. Ниже мы расскажем о том, что могут сделать коллекторы в отношении должника, какие права имеют коллекторы.
Если вас интересует вопрос о том, как правильно вести себя с коллекторами, читайте об этом .
Сколько раз имеют право звонить коллекторы?
Звонки по телефону — это первый, и наиболее распространенный вариант работы с должником. Т.е. после того, как банк временно переуступает или вовсе продает ваш долг коллекторскому агентству, работа с должником начинается с телефонных переговоров и требовании в самое ближайшее время погашения образовавшейся задолженности.
Обычно подобные переговоры сопровождаются угрозами и оскорблениями в адрес должника. Это не имеет ничего общего ни с истинным назначением деятельности коллекторов, ни с законодательством в общем.
В большинстве случаев подобные звонки (по 10-15 раз в день) все же приносят ожидаемый результат . Должник попросту теряет терпение, и идет занимает деньги у знакомых (либо оформляет новый кредит), лишь бы только от него отвязались назойливые коллекторы. Т.е. налицо принцип психологического воздействия на должника. Так сколько раз в день коллекторы имеют право звонить?
Если звонки поступают в положенное по закону время, и разговоры с должниками проходят в рамках правового поля, то коллекторы могут звонить и по 50 раз в день. Никакого нарушения в этом не имеется. Причем это касается и звонков родственникам и на работу.
Выездные мероприятия
Также наиболее часто должники задаются вопросом относительно того, могут ли коллекторы приехать домой.
Здесь все просто. Ведь то, что к вам приедут и постучат в дверь нет ничего противозаконного. Именно этим коллекторы и пользуются. Плюс, важно проследить опять же именно психологический аспект данного мероприятия.
В целях избежания подобных встреч в дальнейшем, должники ищут сторонние способы, чтобы достать соответствующую сумму и наконец расплатиться с коллекторами (банком). Но вопрос, касаемо того, могут ли коллекторы приехать, обычно беспокоит тех, у кого длительный срок просрочки, и когда телефонные не дали ожидаемых результатов.
Но здесь имеется один важный нюанс, который ни в коем случае нельзя упускать из виду. Взыскатели долгов — это обычные гражданские люди, не обладающие никакими властными полномочиями. Поэтому, переступать порог вашего дома, против вашего желания они не имеют никакого права.
К примеру, вы же станете пускать в дом совершенно постороннего человека с улицы. Поэтому, можете вообще не открывать двери. Если же со стороны коллекторов будут какие-либо хулиганские действия, можете смело вызывать полицию.
Быть может что-то и изменится в будущем, но пока на вопрос относительно того, могут ли коллекторы приходить домой, мы ответим утвердительно. Как и любой другой человек, они могут прийти по вашему адресу и позвонить в дверь. Не больше. Попытка проникновения в жилище является уголовно-наказуемым деянием, о чем коллекторы прекрасно знают. Могут ли коллекторы приходить домой является таким же популярным вопросом, как и вопросы относительно того, сколько времени может продолжаться работа коллекторов с должником, и что собственно будет дальше.
Могут ли коллекторы подать в суд?
Конечно, процедура досудебного взыскания не может длиться вечно, и рано или поздно, речь пойдет уже о судебном взыскании. Многих интересует вопрос: могут ли коллекторы подать в суд на должника? Для ответа на этот вопрос Вам нужно знать следующее.
В качестве истца коллекторы могут выступать лишь в том случае, если они ранее выкупили права по вашему кредитному договору у первоначального кредитора (банка). Т.е. теперь коллекторское агентство является законным кредитором, а значит имеет полное право подать на вас в суд.
Если же коллекторы работают с вами на основании договора цессии (временная переуступка прав по вашему договору), то фактически, право на обращение в суд пока еще принадлежит банку. Поэтому, ответ на вопрос относительно того, могут ли коллекторы подать в суд на должника прямо зависит от того, на каком основании они работают с вами.
Сами посудите, ведь любое гражданское лицо, при наличии достаточных оснований имеет полное право обратиться в суд. Коллекторов данного право пока никто не лишал.
Перепродажа долга
Многие граждане ошибочно полагают, что кредитный договор это некий товар, который может покупаться и продаваться по несколько раз. Это далеко не так. Поэтому, если вас интересует вопрос, могут ли коллекторы продать долг , то знайте:
- что, во-первых, это бессмысленно,
- во-вторых, «покупатель» врядли найдется.
Ведь коллекторские агентства не занимаются кредитованием населения, а все договора, с которыми они работают, являются купленными у банков и прочих кредитных организаций. Плюс, важно знать, что банк продает проблемный долг только в исключительных случаях, когда возврат такового кажется невозможным. Да и коллекторы не скупают всё подряд, а лишь то, что может принести выгоду.
Типичный пример работы коллекторов
Рассмотрим ситуацию: банк не смог вернуть долг с проблемного клиента и выставил договор на продажу. Через некоторое время, одно из коллекторских агентств покупает данный долг и становится законным кредитором. Но взыскать сумму с должника так и не получилось.
Так вот подобный долг на сленге называется «мертвым», и даже если его выставить на продажу, то ни одно коллекторское агентство не станет вкладывать деньги в подобную, заведомо убыточную для организации сделку. Поэтому если ваш долг достался коллекторам, то завершающим этапом будет обращение в суд. О том, могут ли коллекторы подать в суд на должника мы рассказали выше.
Полномочия коллекторов
Можно отметить, что вопросы типа таких: могут ли коллекторы взыскивать долги или какие права имеют коллекторы в отношении должника , являются элементарными. Максимум, что у них может быть на руках (как в прочем и у любого физического лица) это ваш кредитный договор. Пока законодательство не предоставило (и никогда не предоставит) подобным организациям никаких властных полномочий.
В конце концов, для этих целей у нас в стране имеется служба судебных приставов и непосредственно суд, каким рано или поздно заканчивается большинство натянутых отношений с банками. Поэтому надобность коллекторских агентств в данной цепи весьма и весьма спорна.
Серьезно изменилась ввиду законодательных нововведений. Вступивший в силу с 1 января 2017 года закон № 230 от 3 июля 2016 года во многом ограничил суровых взыскателей. Тем не менее вопрос о том, что могут сделать коллекторы с должником по прежнему остается актуальным.
Обновление закона о коллекторах
Итак, Федеральный закон № 230 был подписан 3 июля прошлого года. Изначально в действие вступили только несколько его статей, однако с 1 января 2017 года документ заработал в полную силу. ФЗ состоит из 4-х глав, 22 статей, регулирующих взаимодействия между коллекторами и должниками – физическими лицами. Последняя из глав закона посвящена изменениям в работе МФО.
Согласно новому закону, агентство по взысканию проблемной задолженности, должно быть зарегистрировано в специальном государственном реестре, иметь размер чистых активов в сумме от 10 млн рублей, оформленную страховку (от 10 млн рублей), собственный сайт в интернете и учредительные документы, разрешающие возврат проблемной задолженности.
Важно помнить, что документ не имеет отношения к долгам, связанным с коммунальными службами, налоговыми органами и т.д. Касается только взыскания по кредитам и займам. Он также не распространяется на частные займы в сумме до 50 000 рублей.
- Личные встречи, живое общение.
- Телефонные переговоры.
- Смс и почтовые сообщения.
Подчеркнем, что работа взыскателей теперь строго регулируется законом, любое отступление от него наказуемо административной или уголовной ответственностью в зависимости от видаправонарушения.
Какие права имеют коллекторы?
Имеют ли право прийти коллекторы домой, звонить или писать? Причиной разработки нового закона № 230 стало огромное количество на неправомерное поведение сотрудников коллекторских агентств: угрозы, расправы, избиения должников, нанесение ущерба их имуществу и пр. По факту у коллекторов практически нет никаких прав, есть только разрешение на следующие виды взаимодействия:
Теперь возникают вытекающие вопросы, а имеют ли право коллекторы звонить на работуи имеют ли право коллекторы звонить родственникам? Ответ один –нет, не имеют. Взыскателям не разрешено передавать информацию о должнике другим лицам (рассказывать о сумме долга, размере штрафов и пр.), включая работодателей, соседей, родственников должников. Исключением может быть привязка, например, друга или родственника должника к оформлению просроченного кредита – поручительство. Или же сам заемщик умер, а его кредит стал частью наследства его родственника.
В рабочие дни в период с 22 вечера до 8 часов утра телефонные звонки от коллекторов строго запрещены. А тогда вы спросите, аимеют ли право коллекторы звонить в выходные, отвечаем, что имеют, но в период с 20 часов вечера до 9 часов утра этого делать нельзя.
Личные встречи подразумевают приход коллектора домой к должнику, назначение «аудиенции» на иной территории. Но, раскрывая вопрос, имеют ли право коллекторы приезжать домой, стоит отметить, что хозяин жилища может и не впускать взыскателей к себе в дом и даже не открывать им дверь, особенно в случаях, если представитель агентства угрожает арестом, изъятием имущества (недопустимые действия).
По приходу домой к должнику коллектор должен представиться, указать свое полное имя, должность, название организации, которую представляет. В разговоре недопустимо повышение тона со стороны посетителя. Это же правило относится к телефонным звонкам. Недопустимо скрывать от должника обратные контактные сведенья.
Могут ли коллекторы подать в суд?
Обсудив такой момент, как имеют ли право коллекторы приходить домой, не лишним будет рассмотреть вопрос, имеют ли право коллекторы ? Здесь следует узнать, на каком основании коллекторы получили право требовать от вас возврата задолженности по кредиту, оформленному ранее в банке.
Коллектор получает такие права, заключив с банковской организацией договор 2-х видов, а именно:
- Агентское соглашение.
- Договор цессии.
В первом случае кредитор (банк, МФО) просто оплачивает услуги коллекторской организации за возврат проблемного долга. Размер вознаграждения может составлять определенный процент от взысканного долга. А второй вариант (договор цессии) – это прямая продажа долга заемщика, что часто происходит при невозврате заемщиком задолженности банку в период от 3-12 месяцев (индивидуальное решение банка). Причем банковское учреждение оставляет за собой право выбора: взыскивать долг самостоятельно, продать его коллекторам, подать на должника в суд или вообще списать задолженность по сроку давности.
Теперь вернемся. Подать в суд на должника коллектор может, исключительно имея приобретенные у банка права уступки требования кредитора, т.е. купив проблемный долг.
Агентское соглашение подобное не предусматривает, т.к. основным кредитором в данном случае по-прежнему остается банк и только с его подачи может быть начато судебное разбирательство.
Если говорить о практике, то коллекторыочень редко прибегают к методикам обращения в суд. Дело в том, что им крайне невыгодно решать проблему через судебный орган, который зачастую становится на сторону должника, списывая все или часть штрафов, помогая реструктурировать задолженность, объявляя должника банкротом и пр. способы.
Однако, если используя допустимые по закону № 230-ФЗ правила взаимодействия на физлицо, вернуть деньги не удается, то коллектор может обратиться и в суд . Многое будет зависеть от суммы вашего долга, ведь мелкая «рыбешка» может оказаться неоправданным «уловом». Кстати, угрозы судом является главным оружием взыскателей.
Могут ли коллекторы перепродавать долг
Коллекторы могут, если посчитают нужным, перепродать долг другой фирме, занимающейся взысканием проблемной задолженности. До истечения срока давности (3 года) эти сделки могут происходить неограниченное количество раз. Главное, узнав о случившемся, потребовать документальные тому подтверждения и не спешить сразу же погашать задолженность.
Однако на практике подобное происходит крайне редко. Чтобы объяснить, почему приведем пример: банк не смог вернуть долг по кредиту и продал его одному из коллекторских агентств по договору цессии. Законному покупателю проблемной задолженности также не удалось взыскать этот долг с заемщика по ряду некоторых причин. В определенных кругах такие долги называют «мертвыми» и перепродать их достаточно сложно и скорее нецелесообразно. Кто захочет вкладывать деньги в заведомо известный убыточный «товар»? Поэтому после потерпевшему убытки коллектору придется обратиться лишь в суд.
В США разрешено перепродавать долг даже обычным гражданам, если они в силах заплатить установленную цену за продаваемый «продукт».
Строжайшие запреты для коллекторов
Подведем итог. Теперь коллектор – это лишь информатор должника о существующей у него задолженности. Взыскатель может напомнить ему о сроках возврата, сумме штрафов и то в строго установленные дни и время. Недопустимо со стороны коллекторов:
- Давить на заемщика психологически, унижать его достоинство, хамить.
- Передавать сведенья о должнике третьим лицам.
- Угрожать арестом, описью, изъятием имущества.
- Использовать физическое воздействие.
- Наносить вред имуществу и пр. методы влияния.
Ограничено также введение в заблуждение или обман заемщика . При нарушении этих правил, коллекторское агентство обязано выплатить компенсацию за нанесение морального или физического вреда. Запрет устанавливается еще и на взаимодействие некоторых категорий должников, а именно:
- Инвалиды I группы.
- Несовершеннолетние граждане.
- Недееспособные лица.
- Банкроты (в случае, если суд объявил должника банкротом).
Помните, если коллектор нарушает закон, не бойтесь жаловаться в правоохранительные органы, прокуратуру, Роспотребнадзор, НАПКА и др. инстанции. Вы также имеете право отказаться от «сотрудничества» с коллектором до суда или приставить вместо себя своего адвоката для общения с представителем коллекторской фирмы. Отказ от общения следует оформить документально: написав заявление и отправив его по почте, через нотариуса или, вручив лично под расписку.
Советы должнику при продаже его долга коллекторам
Итак, узнав о том, что ваш долг продан коллекторам — не паникуйте. Изначально потребуйте у нового кредитора или у банка копию документа, подтверждающего факт продажи вашего кредита. Без этой бумаги ничего оплачивать не нужно.
После, узнайте точную сумму своей задолженности именно перед банковской организацией, а не перед коллекторской фирмой с соответствующей расшифровкой (тело кредита, проценты, пеня, штрафы за просрочку и пр.). Для этого следует заказать в банке специальную справку.
Подготовьтесь, собрав все необходимые документы (кредитный договор, график платежей, бумаги на поручительство, залог, квитанции об оплате и т.д.) . Все это пригодится для грамотного общения с коллекторами, адвокатами и, возможно, для дальнейшего обращения в суд. Учтите, каждый случай следует рассматривать в индивидуальном порядке.
Если у Вас есть долги которые уже длительное время не погашаются, особенно в случае с задолженностью перед банком, то впору задумываться о появлении в Вашей жизни новых знакомств, причем не самых приятных. А познакомится с Вами решит представитель коллекторского агентства, т.е. фирмы по взысканию проблемных долгов. Возможно, что Вам уже пришлось с ними пообщаться. В любом случае, Вам будет полезно узнать подробнее о том с кем Вы имеете дело, как с ними стоит общаться, а в случае злоупотреблений с их стороны - как бороться с коллекторскими агентствами.
Со сбором долгов на Русской земле всегда были проблемы, как в далеком прошлом во времена Золотой Орды, так и во времена недавних событий - в «лихие 90-е». Сегодня, на смену бандитам конца ХХ века действовавшим без оглядки на нормы морали и права пришли новые люди - профессиональные коллекторы. С моралью у этих ребят тоже пока не все бывает хорошо, но работают они уже по закону, или по крайней мере с оглядкой на него. Правильнее было бы сказать что их действия находятся на грани закона, порой переступая то на одну, то на другую сторону.
Законны ли коллекторские агентства?
Российская правовая система не позволяет однозначно ответить на этот вопрос. С одной стороны, деятельность долговых агентств прямо не запрещена, и даже косвенных запретов профессиональной деятельности по в российских законах найти нельзя. С другой стороны, такой государственных орган как Роспотребнадзор занимает позицию в соответствии с которой коллекторская деятельность не имеет правовых основ . Получается что коллекторские не законны, но не потому что их деятельность запрещена, а потому что не имеется специальных правовых норм напрямую ее регулирующих.
Как это понимать, и самое главное какие принимать решения на основании текущего законодательства никто не знает, даже суды.
Ищите ответ? Задайте вопрос юристам!
9572 юристов ждут Вас Быстрый ответ!
Задать вопрос
Еще одним камнем преткновения является работа коллекторских агентств по банковским кредитам, точнее по долгам граждан и организаций перед банками за невыплаченный займ. Дело в том, что в России, как и во всем мире существует такое понятие как «банковская тайна», в соответствии с которым кредитные организации имеют право разглашать информацию о своих клиентах лишь ограниченному кругу лиц (например правоохранительным органам), а вот коллекторы в этот перечень не входят. Таким образом коллекторам противоречит закону, однако на практике почему-то нет массового принятия подтверждающих подобную позицию.
Исходя из вышесказанного каждый сам для себя решить вопрос законны ли коллекторские агентства или нет.Как правильно решать вопросы с коллекторами
Первое чем надо озаботится после звонка коллектора, так это проверить не истек ли . по кредитным обязательствам составляет три года с момента последнего платежа или последнего контакта с банком. Под контактом с банком следует понимать любые документально подтвержденные Вами действия свидетельствующие в пользу того что Вы знали об образовавшейся задолженности, например это может быть написанное Вами заявление с просьбой об отсрочке платежа, или аудио-запись телефонного разговора с банком. Если срок давности истек, то Вы больше никому ничего не должны, а потому любые требования коллекторов Вы имеете полное право не удовлетворять, так как юридическим они никак не подкреплены.
Второе что важно знать - лучший способ решения вопросов с долговым агентством это судебное разбирательство , так как закон на Вашей стороне. В суде есть возможность уменьшить размер штрафа за , там можно заявить ходатайство о рассрочке платежа, там есть масса способов маневра для того чтобы облегчить выплату долга. - гарантия того что не заплатите коллекторам лишнего.
Третье : не стоит иметь дел с долговым агентством без поддержки юриста . Помощь грамотного специалиста по праву поможет сэкономить Вам колоссальное количество денег, времени и нервов, юрист сможет взять все заботы на себя и разьяснит любые имеющиеся вопросы, Вы сможете спать спокойно. Выбрать хорошего специалиста по праву Вы можете на нашем сайте, здесь же Вы можете задать конкретный вопрос и получить четкий ответ в режиме онлайн.
Общение с коллекторами
Главное что Вам необходимо знать в общении с представителем долгового агентства - закон на Вашей стороне. Неважно сколько и кому Вы должны, в любом случае разговор с Вами должен быть построен на логике, а не на эмоциях, а собеседник должен вести себя корректно.
Правила общения:
- Первое что необходимо сделать - попросить представиться собеседника, назвать ФИО, место работы, повод для звонка и основание по которому с Вас что-то требуют.
- Далее необходимо запросить документальные подтверждения сказанного, а именно бумаги подтверждающие факт передачи Вашего долга от банка к агентству, а также письменное требование последнего выплатить указанный долг. До тех пор пока не увидите в живую указанных документов - можете просто вешать трубку.
- В начале разговора сообщайте собеседнику что ведете аудио-запись разговора (даже если на самом деле этого не делаете), это усмирит пыл коллектора.
- Ни о чем не уговаривайте коллектора и не оправдывайтесь перед ним.
- Ни в коем случае не сообщайте о себе личную информацию - доход, место работы, собственные телефоны и адреса либо контактные данные родственников и знакомых.
Еще одна особенность о которой важно знать - угрозы коллекторов пустые. Чего можно не боятся:
- Пугают обращением в суд? Да пожалуйста, именно через суд и надо решать все вопросы.
- Говорят что приедут и заберут все имущество? Не приедут и не заберут, это могут сделать только на основании , если это сделают работники коллекторского агентства то отправятся дружным рядом отбывать наказание в виде лишения свободы по статье 158 УК РФ «кража».
- Обещают «поставить на счетчик» и угрожают большими процентами? Не имеют права, если только Вы сами на это не согласитесь. Штрафные сакнции (неустойка) за невыплату долго устанавливаются либо законом, либо подписанным Вами договором, больше никак. Поэтому все угрозы о страшных процентах можно назвать только блефом.
Как бороться с незаконными действиями коллекторских агентств
Продажа долга коллекторам не дает им права преступать через нормы закона и нарушать чужие права. Как правило долговые агентства не заходят дальше словесных угроз, но даже этого вполне достаточно чтобы сформировать целый букет правонарушений различной степени тяжести и размера возможной ответственности.
Начать стоит с неприятного - собственно угрозы российским правом никак не наказываются. Зато в КоАП РФ существуют статьи устанавливающие ответственность за оскорбления и клевету . Кроме того, совершение подобных правонарушений дает основание для в суд о .
Также не стоит сбрасывать со счетов статью 163 УК РФ «Вымогательство» . Перечисление указанных норм права как правило хорошо усмиряет зарвавшихся взыскателей долгов.Уместить все необходимые при общении с коллекторами знания в рамках одной статьи, или даже цикла статей просто невозможно, поэтому мы рекомендуем не стесняться обращаться за правовой помощью к профессионалам, в рамках проекта Юрист Онлайн можно найти отличных специалистов.
Приветствую! В середине прошлого года доля просроченных банковских кредитов достигла 6,5% — рекорд за последние пять лет. От «плохих» долгов банки предпочитают избавляться. И к сожалению, проще всего продать их коллекторам…
Что могут сделать коллекторы за неуплату кредита заемщику, и как защитить себя от ненужного стресса? Давайте разбираться!
На начальном этапе коллекторы достают должника письмами и телефонными звонками (о том, что делать если они начали звонить вам на работу я уже писал ). Но очень скоро в ход идет «тяжелая артиллерия» — сильнейшее психологическое давление. Чем обычно пугают коллекторы?
Проблемами с работодателем
К сожалению, легкомысленно отмахнуться от такой угрозы не получится. Звонки и визиты коллекторов на работу могут попортить немало крови сотруднику-должнику. В такой ситуации все зависит от адекватности руководства.
Теоретически, долги сотрудника – его личное дело, не имеющее никакого отношения к рабочим обязанностям. Нормальный руководитель это понимает и не станет участвовать в прессинге. Но так получается далеко не всегда.
Зачастую руководители невольно становятся на сторону шантажистов. Ведь коллекторы способны разыграть целый спектакль на глазах у клиентов, партнеров и сотрудников. А зачем компании лишние скандалы и негативные отзывы?
Привлечением к уголовной ответственности
Спешу успокоить: кредитный договор между кредитором и заемщиком – это гражданско-правовые, а не уголовные отношения. Неуплата долгов не интересует ни полицию, ни прокуратору. В уголовном кодексе РФ нет статьи за неуплату кредита.
Правда, из этого правила есть исключение. Если кредит был получен обманным путем (например, с помощью поддельной справки о доходах), такие действия подпадают под статью УК «Подлог» или «Мошенничество». Но тому, кто получил кредит на законных основаниях, бояться совершенно нечего!
Изъятием личного имущества
Изымать имущество физлиц имеет право только судебный пристав и только после вынесения судом соответствующего постановления.
Коллекторы же, по сути, лишь частные лица. Они не имеют никакого права входить к Вам в дом, описывать имущество и выносить мебель «в счет погашения долга».
На что имеют право коллекторы?
Сегодня деятельность любого коллектора регулируется общим законом «Об индивидуальном предпринимательстве». Никаких у коллекторов нет! Поэтому они вынуждены работать по принципу: «разрешено все, что не запрещено».
По закону коллекторы имеют право лишь информировать должника о размере его задолженности, а также сроках и способах ее погашения! При этом им запрещено распространять личную информацию среди третьих лиц, а также звонить заемщику поздно ночью или в выходные дни.
Как дать отпор коллекторам?
Коллектор звонит с угрозами на телефон
- С первых секунд разговора попросите собеседника подождать, пока Вы включите записывающее устройство. Если такого устройства нет, демонстративно пощелкайте по кнопкам. Простой трюк заставит взыскателя разговаривать осторожнее
- В первые же секунды уточните название коллекторского агентства, а также фамилию и должность собеседника. Если на просьбу представиться следует отказ – беседу можно тут же сворачивать
- Если тон беседы явно переходит за грань дозволенного, смело кладите трубку (нервы дороже)
- Если коллектор прибегает к угрозам (изъять имущество, сообщить на работу), ответьте, что знаете свои права и не боитесь запугиваний
- Если Вам или близким угрожают физической расправой, предупредите, что немедленно обращаетесь в полицию. К слову, заявление в полицию можно подать на основе распечатки звонков, записи телефонного разговора или видео. Даже поверхностное внимание полиции коллекторам ни к чему. В Казахстане подобное расследование недавно привело к закрытию агентства
Коллектор пришел домой или на работу
Если коллектор явился к Вам домой впускать его в квартиру нельзя ни в коем случае. При обострении ситуации можно смело вызывать полицию.
Визит коллектора на место работы, как минимум, портит деловую репутацию. Поэтому после первого же случая, подавайте жалобу:
- В Центробанк за раскрытие банковской тайны (в банковском законодательстве прописаны санкции за распространение личных сведений третьим лицам)
- В Роспотребнадзор и полицию за неправомерное разглашение персональных данных
Если визит коллектора привел к негативным последствиям (лишение премии, понижение в должности, увольнение) – обратитесь за помощью в антиколлекторское агентство .
Коллекторы подали в суд
Сразу скажу, что доводить дело до суда коллекторам невыгодно.
Во-первых, под видом коллекторов в России до сих пор работает огромное количество полулегальных контор. В 2015 доля «серых» взыскателей на российском рынке оценивалась примерно в 10%.
Во-вторых, на время судебного процесса прекращается начисление штрафов. Да и конечная сумма долга, как правило, после суда серьезно «худеет».
В-третьих, о методах работы конкретного коллектора узнает широкая общественность (с подачи адвоката должника). В итоге суд даже может возбудить уголовное производство, если в действиях коллектора были выявлены признаки преступления.
Но если коллекторы все-таки довели дело до суда, Вам лучше сразу занять активную позицию защиты: нанять толкового адвоката, писать ходатайства, собрать нужные документы и присутствовать на всех заседаниях.
Вывод
В любой ситуации с коллекторами нужно разговаривать спокойным и уверенным тоном, не переходя на эмоции и не поддаваясь на провокации. Главное – продемонстрировать юридическую грамотность и знание своих прав.
А как Вы советуете вести себя с обнаглевшими коллекторами? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!
