Не выплачивают страховку осаго. Страховая компания не платит по осаго

Чтобы избежать лишних расходов, страховые компании экономят на своих клиентах.

Бывает и такое, что при наступлении страхового случая представители компании необоснованно отказывают вам в выплате. В такой ситуации может оказаться каждый.

Что делать, если страховая компания не платит? Как получить свои деньги, заставив страховщиков исполнять договор?

Как страховые компании уклоняются от выплаты?

Способов не платить у страховой компании несколько.

Что делать, чтобы избежать отказа страховой компании в выплате?

Для этого следует соблюдать ряд простых правил.

    При наступлении страхового случая незамедлительно поставьте в известность страховую компанию.

    Помните, что так вы не упустите срок, а у страховщиков будет больше возможностей разобраться в ситуации по горячим следам.

    Срок рассмотрения дела страховой компанией указан в договоре, обычно он составляет 30 дней, в некоторых организациях и 90.

    До конца этого срока компания должна принять решение о выплате или отказать, письменно сообщив о своём решении.

    При обращении к страховщику необходимо собрать все документы, которые могут помочь делу.

    Вы обязаны представить все имеющиеся у вас доказательства обстоятельств, на которые ссылаетесь.

    Заявление о страховых выплатах и собранные документы необходимо отдавать лично в руки сотруднику страховой компании, а на экземпляре, который остается у вас, следует проставить штамп о получении документов.

    Можно отправить документы почтой, заказным письмом, сохранив уведомление о вручении.

    В общем, у вас должны быть доказательства того, что страховая компания получила документы, иначе потом они могут чудесным образом потеряться, а вы можете пропустить срок для обращения к страховщику или в суд.

    Не стоит стесняться, постоянно названивая в страховую компанию.

    Сестра таланта вовсе не краткость, а наглость.

    Обязательно контролируйте ход вашего дела. Требуйте подробных объяснений, а если офис страховой организации рядом, можете и заглянуть.

    Напоминайте страховщикам о сроках рассмотрения дела и вашей готовности обратиться в компетентные органы и к руководству СК в случае несоблюдения ваших прав.

    Встретьтесь с руководством компании. Это заставит нерасторопных сотрудников работать быстрее.

    Обычно директор компании или филиала имеет над собой руководство (тех же владельцев), а место директора престижное и высокооплачиваемое.

    Потеря имиджа, несоблюдение интересов организации может послужить поводом для увольнения с должности, на которую сразу же найдётся много желающих.

    Если ваши права не соблюдены, стоит направить жалобу в страховую организацию с требованием о немедленной уплате страховки.

    Обязательно задокументируйте подачу жалобы, чтобы иметь доказательства. Страховая компания должна письменно ответить на все ваши претензии. В случае если этого не будет сделано, обращайтесь в другие инстанции.

    Обратитесь с письменными заявлениями во все возможные инстанции , такие как:

    • прокуратура;
    • служба защиты прав потребителей;
    • комиссия по регулированию рынка финансовых услуг;
    • межрегиональный союз защиты прав страхователей;
    • федеральная служба страхового надзора РФ.

    Когда эти службы нагрянут к страховщику с проверками, ему будет не до смеха, придётся предъявлять всевозможные документы, свидетельства, лицензии.

    А зная способность компетентных органов находить нарушения законодательства, можно не сомневаться, что жизнь для страховщиков не будет казаться раем.

    Мнение общественности – очень важное мнение.

    Напишите отзывы на сайтах, форумах и в блогах о том, как вас жестоко обманули. Привлеките внимание прессы и местного телевидения. Проблема невыплат страховщиков очень актуальна в наше время.

    Будет здорово, если вы сами найдёте ещё пару таких же обманутых клиентов и все вместе дадите интервью.

    Подавайте в суд.

    Помните, что, чем больше документов, справок, бумаг вы соберете, тем больше вероятность удачного исхода дела.

    К сожалению, наши суды очень падки на макулатуру, поэтому к иску стоит прикреплять побольше документов.

    Будет лучше, если вы воспользуетесь услугами компетентного юриста, который сможет выиграть дело и наказать нечистых на руку страховщиков.

    Квитанции об оплате юридических услуг также необходимо приложить к материалам дела, чтобы страховая организация оплатила ещё и их.

    Если в страховом договоре указано, что все споры решаются без привлечения судов и прокуратуры, не стоит этому верить. Всё, что нарушает закон, недействительно. Поэтому смело обращайтесь в суд, даже если лично подписывали этот договор.

Подведём итоги

    Выбирая страховую компанию, не стоит гнаться за низкой ценой услуг во избежание ситуации, когда вы окажетесь в лапах мошенников. Уважающая себя компания не будет вас обманывать;

    При обращении в страховую организацию обязательно правильно оформляйте все документы и фиксируйте факт их подачи;

    Контролируйте ход разбирательства вашего дела;

    При возникновении разногласий обращайтесь в компетентные органы, привлекайте СМИ, адвокатов, обращайтесь с иском в суд.

Видеосюжет об отказах страховых компаний от выплат

Читайте еще:

4 комментария

    У меня была ситуация: попал в ДТП, случай изначально попадал под страховой. Но, в ходе разговоров с менеджером я пришел к выводу, что мне платить не собираются. Пришлось обращаться в суд и только после этого проблема была решена – деньги мне заплатили, извинились, зато, потратили кучу моего времени. Разумеется, страховую компанию я тогда сменил. Главное – не бояться и идти до конца.

    Чему меня научило сотрудничество со страховыми – это внимательно и дотошно читать контракт. У них ведь работают мастера, которые все могут очень красиво рассказать, но, если судишь только по их рассказу и не вникаешь в детали договора, то потом проблем не оберешься. Главное, чтобы у вас всегда были четкие доказательства и факты, свидетельствующие о том, что случай попадает под страховку.

    Попала в серьезное ДТП. Ехала на своей новой, дорогой машине (подарок моего любимого супруга на день рождения). И в меня на большой скорости врезается другая машина. Обошлось без травм и переломов, в тот момент отделалась легким испугом, потом приехал супруг, приехали гаишники, представители страховой. В общем, когда мы уезжали домой, были в полной уверенности, что все нормально и так как машина застрахована, волноваться не о чем. Но зря мы были так спокойны. Страховая уходила от ответа, никак не реагировала на наши вопросы, да и вообще как-то уклончиво себя вели. Супруг мой, ждать не привык, да и хамское к себе отношение тоже не терпит. Обратился в адвокатскую контору. Вскоре проблема наша решилась, суд мы выиграли, за что спасибо нашему юристу.

К сожалению, в наше время нередко встречаются ситуации следующего вида: клиент оплачивает страховку с максимальным списком страховых случаев, тем самым надеясь полностью обезопасить себя. Однако, на деле выходит совершенно по-другому: клиент получил травму или повреждение имущества, обратился в страховую компанию с просьбой оплатить ему нанесенный кем-либо ущерб, однако страховая компания в выплате отказала. Как же поступить в данной ситуации? Смириться и больше не пользоваться услугами страховых компаний или же добиваться выплаты в судебном порядке?

Для начала стоит разобраться в причинах отказа (именно они позволяются страховщику не выплачивать клиентам денежные средства). Все основания обязаны согласовываться с Гражданским Кодексом. В нем же можно найти «нестраховые» случаи.

Следующие причины считаются основными:

  • виновник не имеет страхового полиса;
  • ключи были забыты в похищенном транспортном средстве;
  • страховая компания не получила денежные средства от страхового агента;
  • истек максимально возможный срок давности дела;
  • документы, поданные в страховую компанию, имеют ошибки в оформлении.

Однако не стоит радоваться: всегда необходимо помнить, что страховые компании весьма изобретательны в выборе причин отказа (которые не удастся вместить в один список).

Что делать, если страховая компания отказывается платить по страховому случаю

Когда наступает страховой случай, владелец транспортного средства идет к страховщику с заявлением, в котором указана просьба возвращения денежных средств в качестве компенсации ОСАГО за причиненный вред. Но данные денежные средства клиент получает далеко не всегда: не платит страховая компания по ОСАГО довольно часто.

Важно! Оформление отказа тоже имеет значение: он оформляется в письменные формы с использованием официального банка фирмы. Кроме того, обязательно наличие аргументов, повлиявших на принятие данного решения.

Если клиент сомневается в правомерности решения фирмы, то ему необходимо тщательно перепроверить аргументацию и условия дела (в практике нередки случаи несоответствия внутренних правил компании и норм законодательства). Если условия окажутся неправомерными, то клиент обязательно выиграет дело.

Нередко компания отказывает в выплатах из-за ошибок в документации. Эту неточность исправить проще всего: необходимо лишь приехать к страховщику и исправить каждую ошибку в документах, либо привезти недостающие бумаги.

Если же компания признает инцидент нестраховым случаем, то клиент имеет право решать дело в судебном порядке, либо обращаться в РСА и ЦБ РФ.

Если страховщик не дал ответа в течение 20 дней (данный срок обязательно прописывается в договоре), то автовладелец должен самостоятельно провести независимую экспертизу, свидетельствующую о наличии ущерба транспортному средству (счет за проведение экспертизы также включается в документы при обращении в судебные инстанции). Если имеется необходимость, то нужно обратиться в медучреждение, где специалисты оценят вред, причиненный жизни или здоровью.

  1. четко изложенные факты, свидетельствующие об инциденте;
  2. размер причиненного ущерба;
  3. указания на обращение в РСА, ЦБ РФ и судебные инстанции в случае отсутствия ответа в течение 7-10 суток.

Стоит ли обращаться в судебную инстанцию? Если вы так и не получили приемлемого ответа от фирмы, то смело прибегайте к созданию судебного процесса. В нем клиент будет истцом, а компания – ответчиком.

Истец обязан написать исковое заявление, к которому буду приложены.

  • Заверенная копия каждого предоставленного компании документа.
  • Заключение независимых экспертов, свидетельствующее о наличии морального и материального ущерба.
  • Копия претензии, предъявленной страховой компании и ответ компании на нее.

Если суд решит, что истец прав, то страховщик будет обязан выплатить ему не только полную компенсацию по ОСАГО, но и 50% штраф, к которому будут добавлены все расходы на судебное разбирательство.

Как избежать отказа страховой компании

Чтобы уменьшить вероятность отказа в выплате, необходимо соблюдать следующий список действий.

  1. Компания должна узнать о страховом случае.Лучше всего сообщать своему страховщику всю информацию незамедлительно: это не только поможет вам не упустить сроки, но и поможет компании самостоятельно разобраться в происшествии.

    Следует помнить! Все сроки прописаны в договорах (обычно они составляют от 30 до 90 дней). По истечении данного срока страховая должна прислать письменное уведомление о своем решении.

  2. Сбор документации.Согласно законодательству, необходимо доказывать все обстоятельства дела посредством представления документации. Всегда отдавайте документы лично в руки, на оставшихся копиях сделав штамп, свидетельствующий о принятии документации – это не позволит страховщикам «потерять» ваши документы. Если обстоятельства не позволяют передать бумаги из рук в руки, то отправьте их с помощью почты или транспортной компании (обязательно сохраните уведомления о вручении и чек об отправке).
  3. Чаще звоните страховщикам.Если сомневаетесь в продуктивности работы страховщиков, то обязательно звоните им, тем самым контролируя ход дела. При этом не просто задавайте общие вопросы, а просите подробных и четких объяснений.
  4. Не бойтесь встречаться с руководителями.Именно начальство заставит нерадивых сотрудников немедленно приступить к работе. Это напрямую связано с положением рабочих мест в компании: над каждым директором филиала имеется ряд высокопоставленных лиц, которые с легкостью уволят любого из нижестоящих по служебной лестнице из-за таких причин, как: потерянный имидж фирмы;
    несоблюдение интересов организации.
  5. Отправляйте жалобы.При малейшем ущемлении ваших прав, пишите жалобы (подача жалобы должна быть обязательно задокументирована по всем правилам), чтобы страховщик отвечал на них в письменном виде.
  6. Пишите в другие инстанции.Если считаете, что страховая компания плохо выполняет свои обязательства, то не стесняйтесь подавать письменные жалобы в: прокуратуру;
    службу защиты прав потребителя;
    комиссию по регулированию рынка финансовых услуг;
    межрегиональные союзы, защищающие права страхователя;
    федеральную службу страхового надзораЕсли вы сумеете разъяснить любой из вышеперечисленных служб сложившуюся ситуацию, то они приедут в страховую компанию с проверками, тем самым заставляя страховщиков не только выполнить свои прямые обязанности, но и предъявить огромное количество документов.
  7. Выскажите мнение.Не постесняйтесь и выложите в одном из блогов Вашего города вопрос из серии «страховая компания не платит что делать». При должном везении можно найти несколько людей с аналогичными проблемами и дать совместное интервью одному из местных телеканалов или одной из наиболее популярных газет: обычно страховщики не любят появление негативной информации о собственной фирме, предпочитая соглашаться фактически на любые условия клиента.
  8. Не бойтесь судебных процессов.

    Следует помнить! Для наиболее успешного выступления в суде требуется собрать большое количество документов: справки, бумаги, характеристики, письма и так далее. Каждое слово на судебном процессе должно быть подкреплено доказательствами.

    Кроме того, лучшим решением будет использование помощи профессионального юриста, специализирующегося на подобных делах (не забудьте приложить к заявлению счета об оплате юридических услуг).

Не платит страховая компания по КАСКО: помощь автоюриста без предоплаты

Как известно, каждая проблема требует индивидуального подхода. Не является исключением, и проблема под названием «не платит страховая компания по КАСКО». Что делать? Воспользоваться услугами юриста.

Опытный специалист предложит комплексное решение проблемы, используя для этого несколько видов документов:

  • претензию к страховщику;
  • исковое заявление в судебную инстанцию;
  • жалобу в ФФС;
  • жалобу в РСС;
  • другие документы.

Кроме того, опытный специалист поможет вам выстроить максимально корректную линию обвинения и поведения в ходе всего судебного процесса.

Сроки выплаты по ОСАГО

Выплата по ОСАГО в случае положительного решения страховой компании, согласно закону РФ «Об ОСАГО», должна быть произведена в течение 20 календарных дней с момента обращения водителя.

На направление мотивированного отказа в выплате по ОСАГО страховой компании также дается 20 календарных дней.

Санкции в случае задержки выплаты

Если принято положительное решение, а страховщик не осуществил выплату, то за каждый день задержки в перечислении средств он обязан оплатить пеню в размере 1% от общей суммы выплаты. Отметим, что до 2017 года размер пени составлял лишь 0,11%.

В случае задержки мотивированного отказа в выплате по ОСАГО начисляется пеня в размере 0.5% за каждый день просрочки. До 2017 года на это давалось 30 календарных дней. Таким образом, законодатели попытались усилить защиту интересов водителей.

Сроки обращения в страховую компанию

Однако и для владельцев автомобилей закон сократил сроки обращения в страховую компанию. Теперь срок составляет 5 дней с момента ДТП, а не 15, как было ранее. При этом применяется метод прямого возмещения ущерба: водитель должен обратиться в свою страховую компанию, т.е. в ту, в которой он приобрел полис ОСАГО.

Что делать, если страховая не платит по ОСАГО?

Несмотря на строгость закона, нередки случаи, когда страховая компания затягивает выплату по ОСАГО или вовсе отказывается платить. Давайте разберемся, что делать, если с Вами случилась подобная ситуация.

Если страховая компания задерживает выплату, водитель имеет право обратиться в суд и там защищать свои интересы. Однако, для того чтобы оградить страховщиков от зачастую бессмысленных судебных тяжб, законодатели приняли положение об обязательном досудебном урегулировании спора. Таким образом, если страховая компания задерживает выплату, Вы, как пострадавшая сторона, обязаны составить и направить в адрес страховщика письменную претензию, прикрепив необходимые документы.

Страховая компания обязана в течение 5 календарных дней ознакомиться с претензией и дать Вам официальный ответ.

Если ответ Вас не удовлетворил, Вы имеете право обратиться в суд. В случае если страховая компания не ответила на претензию, Вы также имеете право обратиться в суд, предоставив свою жалобу и подтверждение ее направления страховщику. Подтверждением в этом случае будет являться отметка о получении обращения, поставленная в страховой компании, или документ об отправке заказного письма с описью вложения.

Если Вы не направили претензию в адрес страховой компании в целях досудебного урегулирования убытков, в рассмотрении дела будет вынесен отказ.

В случае если Вы всё сделали правильно, и суд вынес положительное решение по Вашему иску, то он также определит наказание страховой компании в форме взыскания за добровольное неудовлетворение требования вне зависимости от того, выдвинули Вы такое требование или нет.

Не стоит затягивать с обращением с суд

Если ответ страховой компании на претензию Вас не удовлетворил или Вы вовсе его не получили, Вам стоит обратиться в суд. Однако не затягивайте с обращением!

Закон РФ «Об ОСАГО» четко не оговаривает сроки исковой давности для обращения в суд за возмещением убытков. В отличие от норм Гражданского кодекса РФ, которые определяет срок исковой давности по ОСАГО в течение 3 лет.

Отсчет данного срока начинается с момента, когда водитель узнал либо мог узнать об отказе страховой компании в возмещении причиненного ущерба либо об осуществлении страховой выплаты в неполном объеме. В ином случае таким моментом считается следующий день после даты окончания 20 календарных дней, отведенных страховщику для принятия решения о возмещении ущерба или отказе в нём.

Если страховая компания признает требования обоснованными, частично компенсирует претензию или наложенный штраф, течение срока исковой давности может быть прекращено.

В любом случае не стоит затягивать с обращением в судебные органы, поскольку существует вероятность отказа в защите его интересов по причине отсутствия оперативной реакции.

Не платит страховая компания по ОСАГО? Такая ситуация не редкость в нашей стране. По статистике почти каждому второму потерпевшему не выплачивают страховое возмещение, либо занижают сумму выплаты, а о том, что страховщики не укладываются в предусмотренный законом срок не стоит даже упоминать, это почти уже правило. Если страховая не заплатила по ОСАГО, не расстраивайтесь, а начинайте действовать немедленно и решительно. Получение страхового возмещения через суд намного выгоднее. Кроме страховки, вы получите штраф в размере до 50% от взыскиваемых сумм, неустойку, моральный вред, а также возмещается оплата услуг юриста и эксперта.

Итак, начинаем действовать. Во-первых, нужно провести независимую оценку у эксперта-техника. Примерно за неделю направить телеграмму страховщику с уведомлением о дате, месте и времени проведения независимой экспертизы. Поставить перед экспертами вопросы: «Какие повреждения были получены в результате данного ДТП?», «Стоимость восстановительного ремонта, поврежденного транспортного средства с учетом износа?». Попросить эксперта подготовить заключение в двух экземплярах.

После того как экспертиза будет готова, следует написать досудебную претензию. Подача досудебной претензииобязательная процедура, предусмотренная законодательством РФ. Без данной процедуры суд не примет ваше исковое заявление к производству. Претензия пишется в свободной форме, единственное требование – это указание ваших банковских реквизитов. Прикладываете к нему вашу экспертизу, можно просто копию экспертизы, подаете в двух экземплярах, на одном ставите отметку о получении страховщиком претензии и ждете в течение 7 дней выплату.

Страховщики обычно не реагируют на данный документ. Пока ждете, можно уже начать подготавливать исковое заявление в суд. Сейчас интернет просто завален образцами исковых заявлений о взыскании страхового возмещения, можно и самостоятельно отстаивать свои интересы в суде. Но на самостоятельное представление интересов в суде затрачивается много времени и, к тому же, Вы непременно встретите «подводные камни», которые не так-то легко обойти обычному человеку. Первое что вас удивит, так это огромная очередь в суде, заседания никогда не начинаются вовремя, и сидеть под дверью судьи по три часа обычное дело для юристов. Также страховщики различными способами пытаются затянуть дело и ставить различные «ловушки». Поэтому, чтобы поберечь свои нервы и время лучше обратиться к профессиональным юристам.

Особенности процедуры подачи иска в суд

На деле процесс от подачи искового заявления до получения денежных средств занимает от двух до четырех месяцев. Если ответчик будет ходатайствовать о назначении судебной экспертизы, то это еще плюс месяц. В течение 30 дней вступает в силу решение суда, далее в среднем в течение двух недель изготавливается исполнительный лист.

После того, как получите исполнительный лист, можете передать его судебным приставам, либо в банк, где открыт банковский счет страховщика. Заявление о взыскании присужденных сумм пишется в строгом соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве». Заявление необходимо подготовить в двух экземплярах, один подаете в банк, а на втором ставится отметка о получении. В течение трех рабочих дней вы получите денежные средства на указанный счет.

Что делать, если страховая компания не заплатила вовремя по ОСАГО?

Законом об ОСАГО от 01.10.2015 г. предусмотрена неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты, которая определяется в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО.

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору.

Например, размер ущерба с учетом износа составляет 100 000 рублей. Просрочка составляет 45 дней. 1% от 100 000 рублей составляет 1000 рублей. Расчет: 45 дней * 1000 рублей = 45 000 рублей неустойка.

Введение ОСАГО позволило решить множество проблем с возмещением вреда при ДТП. Однако все любят получать деньги, но мало кто любит платить. Не исключение и страховые компании. Слишком часто водители сталкиваются с тем, что страховщики либо затягивают сроки выплат, либо и вовсе отказывают в них под надуманным предлогом. Что можно предпринять тому, кто столкнулся с этой проблемой?

○ Проблемы с выплатами от страховой компании.

Прежде всего нужно разобраться, как именно «устроено» с точки зрения закона возмещение ущерба с помощью ОСАГО. В каких случаях компания может отказать в выплате по закону, в какие сроки должны перечисляться деньги, и какую сумму страховщики должны возмещать.

✔ Отказ в выплате.

Все случаи, когда страховщик действительно имеет право отказать в выплате на законных основаниях, перечислены в следующих нормативных актах:

  1. ГК РФ.
  2. ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее для краткости – ФЗ об ОСАГО).
  3. Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденные положением Банка России от 19.09.2014 №431-П (далее – Правила ОСАГО).

В соответствии с этими нормативными актами компания имеет полное право отказывать в выплате средств для возмещения ущерба в следующих случаях:

  • Компания не может убедиться в том, что страховой случай произошёл вообще, либо не может точно определить размер ущерба. Такое возможно, если владелец пострадавшего в ДТП автомобиля поспешил его полностью отремонтировать либо успел сдать машину на металлолом.
  • На машину не был оформлен полис.
  • ДТП произошло в период, когда полис ОСАГО не действовал.
  • Владелец не сообщил в компанию о ДТП.
  • Владелец машины пытается взыскать со страховщика упущенную выгоду.
  • Речь идёт о взыскании морального вреда (в том числе за перенесённые страдания из-за травмы при ДТП).
  • ДТП произошло во время учебной езды, автогонок либо при испытании новой конструкции автомобиля – при условии, что учеба, соревнования или тест проходили в специально отведённом для этого месте.
  • Ущерб был причинён из-за особого характера груза, который перевозился на автомобиле – при условии, что перевозка страховалась по другому виду обязательного страхования.
  • Водитель сам был виновником ДТП или же сам каким-то образом причинил вред своей машине.
  • Причинение вреда при погрузочных работах на автомобиле.
  • Вред был причинен работникам при исполнении ими служебных обязанностей, если этот вред должен возмещаться по другому виду страхования (например, ОМС).
  • Вред был причинён жизни, здоровью или имуществу пассажиров, если ущерб должен компенсироваться обязательным страхованием при пассажирских перевозках (это другой вид страхования).
  • Вред был причинён памятникам культуры, антикварному имуществу, религиозно-культовым предметам и некоторым другим особо выделенным в ст. 6 ФЗ об ОСАГО видам имущества.
  • Вред состоит в загрязнении природы (к примеру, разлив ГСМ из бензовоза при ДТП ОСАГО не компенсирует).
  • Имеет место «форс-мажор» - то есть вред был причинён во время войны, массовых беспорядков, стихийного бедствия и при иных обстоятельствах, которые нельзя было предвидеть, и на которые виновник вреда никак не мог повлиять.

По сути, приведённый перечень является исчерпывающим. Отказ в иных ситуациях страховая допускать не должна.

✔ Нарушение срока выплат.

Кроме необоснованного отказа другим примером нарушения норм законодательства со стороны страховщиков является затягивание с выплатами. Какие правила установлены на этот счёт?

Согласно Правилам ОСАГО, для рассмотрения вопроса о компенсации страховой компании даётся:

  1. 20 дней – в общем случае.
  2. 30 дней – если по договору ОСАГО и с согласия компании потерпевший приступил к ремонту машины в мастерской, с которой у страховщика заключён соответствующий договор.

Сроки считаются в календарных днях, но без учёта выходных и праздников. За это время страховщик обязан:

  • Либо выплатить возмещение.
  • Либо дать письменный и мотивированный отказ в выплате, который пострадавший затем может обжаловать в установленном законом порядке.

✔ Выплатили недостаточно.

Наконец, кроме полного отказа и затягивания сроков есть и третья хитрость страховщиков – занижение суммы выплат. Сколько же они должны платить по закону?

ФЗ об ОСАГО в ст. 7 указывает, что страховая отвечает в пределах следующих сумм:

  • Если вред причинён только имуществу – 400 тыс. рублей.
  • Если пострадали или погибли люди – 500 тыс. рублей.

При этом если ущерб больше этих сумм, недостающее можно уже взыскивать с виновника напрямую.

Размер компенсации, которую должен выплатить страховщик определяется двумя способами:

  1. По жёстким нормативам, установленным законодательством. Например, при гибели человека в ДТП страховая обязана выплатить родственникам 475 тысяч и возместить расходы на похороны в пределах 25 тысяч.
  2. По оценке причинённого ущерба, проведённой страховой компании.

Именно в последнем случае и возникают обычно проблемы: страховщики, пользуясь тем, что ущерб – оценочная категория, всеми возможными способами стараются занизить размер выплат. В ход идут любые способы – от «незамеченных» повреждений до отрицания связи между снижением стоимости имущества и страховым случаем.

Наилучший способ избежать занижения – это провести независимую экспертизу с привлечением представителя страховой компании.

○ Порядок досудебного решения.

Чтобы избежать проблем с выплатами, пострадавшему необходимо предпринять некоторые меры. Итак, что он может сделать?

✔ Независимая экспертиза.

В том случае, если оценка ущерба страховой вызывает сомнения, необходимо обратиться к независимому эксперту-оценщику и заказать у него экспертизу причинённого ущерба. Это делается следующим образом:

  1. Потерпевший заключает договор с экспертным бюро или с отдельным экспертом, имеющим лицензию.
  2. Согласуется время проведения экспертизы.
  3. Страховая компания уведомляется о месте и времени, когда будет происходить осмотр и оценка повреждённого имущества. Наилучший способ это сделать – направить в их адрес телеграмму с уведомлением. Если воспользоваться этим методом, то в случае суда не будет споров о том, знала ли страховая о самом факте экспертизы.
  4. Если представитель от страховой явился, он может участвовать в осмотре, наблюдать за действиями оценщика и задавать ему вопросы. Если же нет, но уведомление было – то экспертиза всё равно считается законной и состоявшейся. Практика показывает, что в большинстве случаев судьи соглашаются с позицией эксперта, не связанного с компанией, а не с оценками самого страховщика.
  5. Надлежащим образом подготовленное и заверенное заключение (с прилагаемыми фотографиями повреждений и копий документов самого эксперта) направляется в адрес страховой компании при подаче претензии. Как правило, эксперты для этого изготавливают две заверенных копии заключения: одна идёт страховщику, а вторая остаётся у потерпевшего и может быть предъявлена в суде.

✔ Претензия страховой компании.

Законодательство устанавливает, что прежде чем обращаться в суд, потерпевший, не согласный с действиями страховой, обязан подать претензию. В претензии указывается суть ошибок, допущенных компании (неправомерный отказ, занижение суммы, просрочка выплаты и т.д.), а также требование их исправить.

Согласно ст. 16.1 ФЗ об ОСАГО у страховщика есть 10 рабочих дней на то, чтобы отреагировать на претензию. По истечении этого срока он обязан:

  • Либо исправить допущенные нарушения.
  • Либо дать мотивированный письменный отказ. Этот отказ уже может быть обжалован в суд.

✔ Жалоба в РСА.

Действенной мерой по давлению на недобросовестного страховщика является жалоба в РСА – организацию, в которой обязательно должны состоять все страховые компании, продающие полисы ОСАГО. Для этого необходимо подготовить письменную жалобу и, приложив подтверждающие документы, направить её в РСА.

Однако надо помнить: РСА занимается лишь случаями, когда происходит грубое нарушение закона. К примеру, если компания, не указав никаких причин, отказала в выплате, либо требует документы, не предусмотренные Правилами ОСАГО – РСА может помочь. Также РСА берёт на себя выплаты при банкротстве страховой компании. Однако если речь идёт о споре, касающемся суммы возмещения – лучше сразу обращаться в суд.

✔ Жалоба в ЦБ РФ.

Также можно обжаловать действия страховой компании в ЦБ РФ. Дело в том, что именно Центробанк (он же Банк России, ЦБ) является тем надзорным органом, который контролирует компании, работающие в финансовой сфере. К числу полномочий этого органа относится и надзор за страховщиками.

Однако здесь та же проблема, что и с РСА: ЦБ реагирует на прямое нарушение законодательства – но не разрешает споры между страховщиком и страхователем, где формально страховая компания действует в рамках закона.