Каско страховой случай что делать. Страховой случай по каско: определение, примеры, оформление

Многие автолюбители, получив полис КАСКО, ошибочно считают, что отныне автомобиль застрахован на любой случай, и ущерб в любом виде и сумме будет возмещен страховой организацией. Но в реальности ситуация получается иной, а СК вполне могут отказать в оплате на законном основании.

События, признаваемые как страховые случаи по КАСКО, обязательно оговариваются в соглашении о страховании и приложениях к нему, а с их наступлением у страховщика возникает обязанность по возмещению нанесенного застрахованному автомобилю ущерба.

Поэтому перед оформлением страховой сделки важно внимательно изучить текст соглашения и правила страхования конкретной организации, чтобы избежать недоразумений и неприятных сюрпризов в случае ДТП.

События, относящиеся к страховым ситуациям

Выплата компенсации по полису КАСКО предусмотрена при возникновении некоторых событий, причисленных к страховым, в числе которых:

дорожно-транспортные происшествия (столкновение или наезд, падение или опрокидывание);
угон/хищение автомобиля;
урон от противоправного поведения иных лиц или в результате повреждения иными лицами по неосторожности;
ущерб от стихийных бедствий (урагана, оползня, наводнения, молнии, взрыва);
ущерб от столкновения с птицами, животными;
случайное попадание на ТС тяжелых предметов;
механические урон, нанесенный транспортному средству во время нахождения в гараже или на территории стоянки.

При оформлении страховки автотранспорта от хищения рекомендуется предусмотреть покрытие риском не только угона, но и других видов (разбоя, кражи, грабежа). Если в документе отмечен только угон, а при наступлении страхового случая по КАСКО заведено уголовное дело по факту кражи (ст. 158 УК РФ), то страховая организация имеет веские основания для отказа в оплате возмещения.

Необходимо подробно прописать в соглашении и иные возможные риски. В разных СК риск повреждения огнем может считаться страховым случаем только при поджоге, самовозгорании от неисправности объекта или вне зависимости от причины возгорания. Риск повреждения со стороны иных лиц может быть связан с неосторожностью или только с умыслом.

Нестраховые ситуации по КАСКО

Список не страховых случаев может быть значительным и отличаться по разным страховым организациям, которые вправе устанавливать собственные критерии оценки происшествий и отнесения их к страховым ситуациям. Примерный перечень вариантов может включать:

хищение застрахованного транспортного средства, в котором оставлены документы по ТС (паспорт, регистрационное свидетельство) и/или ключи от зажигания;
кража автомобильных колес с застрахованного объекта и/или колпаков (декоративных);
незначительные повреждения или сколы покрытия (лакокрасочного) без урона для узла;
повреждение дисков на колесах, покрышек, которое не связано с нанесением урона иным узлам и агрегатам ТС;
управление автомобилем в состоянии любого типа опьянения (наркотического, алкогольного или медикаментозного) или без водительских прав у водителя;
движение ТС на участках, не являющихся составным элементом (частью) дороги (на берегу, на льду);
получение ущерба автомобилем по причине самостоятельного начала движения из-за отсутствия фиксирования ручным тормозом;
изменения и добавления в узлы и системные элементы ТС (двигатель, тормозную систему, топливную систему, управление рулем), на которые отсутствует разрешение ГИБДД;
предумышленное причинение вреда, имеющее целью получение компенсационных платежей по КАСКО.

Документы для обращения в СК за возмещением по КАСКО

Страховщики часто предусматривают для любого типа страховой ситуации отдельный перечень документов, требуемый для оформления страхового случая по КАСКО при рассмотрении вопроса о получении возмещения стоимости ущерба.

При ДТП необходимы оформленные сотрудниками ГИБДД схема ДТП, протокол осмотра ТС с указанием полученного ущерба (повреждений), протокол и постановление о правонарушении, определение о возбуждении дела (при наличии).

Если произошел страховой случай КАСКО без ДТП, но с ущербом от противоправных действий иных лиц, то представляются справки от территориального ОВД: постановление о возбуждении дела, список повреждений ТС.

При возгорании автомобиля работники противопожарной службы выдают акт о пожаре и заключение экспертизы, а отделение ОВД – решение о возбуждении дела или об отказе в его возбуждении.

Если ТС получило повреждения в результате воздействия стихийных бедствий, для СК потребуется справка Росгидрометеослужбы с подтверждением факта указанных стихийных проявлений на конкретной территории.

Подготовленные клиентом документы вместе с заявлением о страховом случае по КАСКО по разработанной СК форме передаются страховщику. В тексте заявления должны подробно описываться данные по владельцу и получившему ущерб транспортному средству, виды повреждений, место и обстоятельства их получения, какие государственные структуры оповещены о случившемся. Дополнительно указываются желаемые формы получения выплаты (наличными, на расчетный счет).

С примером образца заявления о рассмотрении страхового случая по КАСКО можно ознакомится

При подаче заявления дополнительно требуется предоставление полиса КАСКО, паспорта (гражданского) заявителя, удостоверения водителя, документов на автомобиль, доверенности на право представления интересов выгодоприобретателя (при наличии).
Далее следует ожидать итог изучения ситуации и документов страховщиком. При положительном решении возмещение страхового случая по КАСКО может быть выплачено на счет сервисной компании, с которой страховая организация заключила договор о сотрудничестве, для ремонта поврежденного автомобиля.

Другой вариант – это оплата страховой компенсации в виде наличных денег клиенту. В этом случае размер ущерба может рассчитываться по данным независимой экспертизы, по калькуляции, составленной страховщиком или предоставленной клиентом.

Реже используется вариант с ремонтом ТС на СТО по выбору клиента. Счета на оплату услуг направляются в страховую компанию, выдачи наличных денег не производятся.

КАСКО – это добровольный вид страхования, и перечень рисков по нему устанавливается страховщиком самостоятельно. Поэтому в договоре страхования могут отсутствовать риски, очевидные на взгляд клиента, но не предусмотренные правилами страхования СК. Чтобы избежать потерь или минимизировать их важно не только проявлять внимательность при оформлении страховой сделки, но и четко представлять собственные действия при наступлении страховой ситуации.

Неприятности на дорогах могут случиться с каждым водителем. Порой на это не влияет ни опыт, ни навык вождения. Иногда аварийную ситуацию на дороге может спровоцировать новичок, а иногда погодные условия становятся причиной аварии. Независимо от того, что вызвало ДТП, каждый его участник несет материальный и эмоциональный ущерб. Хуже всего тогда, когда возникают трудности с получением страховых выплат. Требуется рассмотреть основные страховые случаи по КАСКО.

Когда человек приходит в страховую компанию и желает застраховаться по КАСКО, он ожидает надежных гарантий и уверен, что при несчастном случае получит все полагающиеся ему компенсации. Однако, чтобы не разочароваться в ожиданиях, важно понять, что такое страховой случай по КАСКО и когда он наступает.

Если ОСАГО – та страховка, которую требует от водителя государство, то полис КАСКО составляется на добровольном основании. В связи с этим возникают некоторые сложности, ведь каждая отдельная страховая компания вправе составлять свой список страховых случаев и оговаривать разнообразные нюансы.

Важно! При составлении договора о страховой компании важно быть предельно внимательным. Лучше взять с собой образец договора и показать его своему юристу. Так вы защитите себя от долгих прений, если наступит страховой случай.

Основные пункты, по которым страховая компания определяет компенсации, в принципе схожи. Разные компании составляют разные пакеты страховых рисков, и поэтому страховые случаи могут разниться в зависимости от выбранного вами пакета.

Все типы договоров можно распределить на две категории: угон и ущерб.
Что включается в угон автомобиля? Максимальную сумму выплат вы можете получить, если автомобиль был угнан злоумышленниками, если он пострадал в результате разбоя, кражи или ограбления. Все эти действия относятся к категории «угон».

Если в договоре вы выбираете страхование по категории «ущерб», то, что относится к страховым случаям в этой ситуации?

Дорожное происшествие, независимо от его сложности и тяжести последствий и типа.
Пожар (возникший будь то из-за воздействия внешних факторов, или по причине самовозгорания или неисправности).
Подрыв.
Стихийное бедствие (необходимо заключение метеорологов, что такое бедствие действительно произошло в данной местности).
Повреждение автомобиля из-за осыпания плитки, падения сосулек, глыб снега или камней.
Вандализм, кража отдельных деталей автомобиля или повреждение краски.
Повреждения, причиненные дикими или домашними животными.

Прочитав договор, можно очень обрадоваться, ведь на первый взгляд, себя можно застраховать от чего угодно благодаря покрытию КАСКО. Наступление страхового случая вызывает у пострадавшего не самые лучшие эмоции. И обратившись в страховую, можно расстроиться еще сильнее. Ведь многие страховые компании стремятся предпринять любые меры, чтобы уменьшить сумму выплаты, прописанной в договоре.

Особенно интенсивно страховики стремятся оспорить страховые случаи по КАСКО не ДТП. Следует рассмотреть, когда стоит быть особенно внимательным и быть готовым к отговоркам страховых агентов.

В каком случае могут не признать наступление страхового случая по КАСКО

Хотя во многих ситуациях страховые агенты пытаются отказаться от выплат незаконно, есть ситуации, когда они имеют на это полное право. Чтобы избежать неприятных ситуаций при получении выплаты, важно сразу внимательно читать договор и самому не нарушать его пунктов.

Итак, требуется разобрать основной перечень нарушений, при которых страховая компания может полноправно отказать в страховой выплате.

Водитель, управляющий автомобилем, нарушил следующие пункты:
был нетрезв (сюда относится не только алкогольное, но и наркотическое опьянение);
не был включен в полис страхования;
не имел водительских прав;
не соответствовала категория управления;
принимал лекарства, которые запрещено принимать перед тем, как сесть за руль.
Нарушения в правилах управления автомобилем: водитель не поставил автомобиль на ручной тормоз перед тем, как покинуть машину.
Из-за неправильного использования огня в автомобиле произошло возгорание, и автомобиль загорелся.
Автомобиль совершал движение не по проезжей части, а, например, вблизи озера или даже по льду.
Были допущены нарушения по техническому обслуживанию автомобиля: к примеру, внесены изменения в работу следующих важнейших элементов:
двигатель;
тормозная система;
рулевое управление;
топливная система.
Были совершены мошеннические действия, и вред был причинен умышленно с целью получить выплаты.

Если одна из категорий подходит под ваш случай, получить страховые выплаты не представляется возможным. Дело в том, что большинство этих нюансов прописывается в страховых договорах и, если вы не выполнили свою часть договора, этого вполне законно не сделает и страховая компания.

Наступление страхового случая без ДТП

Вы хорошо ознакомлены с условиями страхования. Однажды вы понимаете, что ваш автомобиль поврежден и наступил страховой случай по КАСКО. Что делать? Как правильно действовать, чтобы получить все причитающиеся выплаты?

Ваши действия будут отличаться в зависимости от сложившихся обстоятельств, и от того, какой именно страховой случай произошел. Следует рассмотреть несколько часто встречающихся категорий.

Злоумышленники нанесли вашему транспортному средству вред: как быть?

Предположим, вы выходите утром из подъезда и видите, что над вашим автомобилем поработали хулиганы. Что делать и чего не делать?
Первые действия водителя

Внимательно осматриваете поврежденную машину.
Фотографируете все повреждения.
Удостоверяетесь, что ущерб нанесен именно чьими-то неправомерными действиями, а не в результате столкновения двух автомобилей.

Важно! Ничего не пытайтесь протереть, почистить, собрать осколки или поднять возможные орудия повреждения. Оставьте место происшествие в том виде, в котором вы его обнаружили.
Постарайтесь опросить свидетелей и, если есть кто-то, кто действительно что-то видел или слышал, возьмите их контактные данные.
Зафиксируйте местоположение вашего автомобиля и точный адрес.
Вызовите полицию, кратко сообщив о произошедшем.

Пока ждете полицию
Чтобы без проблем получить страховые выплаты, необходимо своевременно уведомлять страховиков о наступлении страховых случаев. Сейчас как раз именно время - это сделать.
Позвоните своему страховому агенту. При необходимости удостоверьтесь, что все правильно делаете, еще раз пересмотрев свой договор с компанией.

При общении с сотрудниками полиции
На самом деле очень важно то, как вы поведете себя, когда отряд полиции прибудет на место происшествия. Следует разобрать общие рекомендации, чего не стоит говорить и на чем важно сделать акцент при заполнении различных государственных документов.

Никогда не говорите, что ущерб, нанесенный в результате этого происшествия, не так уж велик и значим для вас.
Не подписывайте бумаг и не говорите устно, что не имеете претензий к кому-либо и справка для вас – просто формальность.
Когда к вам обращаются с просьбой сделать примерную оценку ущерба, заявляйте, что он огромен для вас.

Какие документы вы должны получить после общения с полицейскими

Проследите, чтобы факт действий против вас был официально зарегистрирован. Доказательством этого будет талон – уведомление.
Получите справку, которая потребуется вам в страховой компании для получения выплаты.

Важно! В этой справке не должно быть пометки: «Ущерб нанесен при неизвестных обстоятельствах». С такой справкой о компенсации от страховой компании вы можете забыть.
Проверьте данные, занесенные в эту справку. Там должны быть точно указаны такие сведения:
личные данные;
номера и модель автомобиля;
данные о месте происшествия.
Потребуйте копию, заверенную мокрой круглой печатью, об отказе заведения уголовного дела или копию постановлении о возбуждении такого делопроизводства.

Важно! Если в возбуждении дела отказано, внимательно посмотрите, на каком основании. Обжалуйте это постановление в прокуратуре, если отказ основан на статье 24 УПК, пункт 1, часть 1 (по этой статье в возбуждении дел отказывают в тех случаях, если сотрудник полиции не установил состав преступления, а это может стать причиной отказа страховых выплат).

Ваши дальнейшие действия

Не эвакуируйте автомобиль без согласования со страховиками.
Не ремонтируйте автомобиль до получения выплат.
Не превышайте сроки подачи заявления в страховую компанию – это может стать причиной отказа.
Строго придерживайтесь установленной формы обращения, берите копии со всех бланков.
При оформлении заявлений требуйте проставить номер регистрации документа и сохраняйте его для себя.
Когда возникает страховой случай КАСКО без ДТП, уточните в страховой и запишите для себя список необходимых документов.
Запишите для себя номер регистрации вашего страхового дела.
Не срывайте сроки предоставления автомобиля на осмотр страховиками или независимыми экспертами.
Старайтесь сдавать документы в компанию заказной почтой – так проще иметь у себя подтверждение, что документы получены и приняты к сведению.
Делайте себе копии всех сдаваемых документов.
Не принимайте выплаты, если они ниже заявленных в договоре. В таком случае составляйте иск, собирайте документы и обращайтесь в суд.

Ваш автомобиль поврежден в результате падения сосульки или ледяной глыбы

Если вы оказались в подобной ситуации, чтобы получить страховую выплату в полном объеме, очень важно правильно действовать. Большинство действий, которые вам следует предпринять, очень схожи с первым описанным случаем. Далее рассматриваются лишь некоторые отличительные особенности такого дела.

Первые действия при падении сосульки или дерева на транспортное средство

Если происшествие случилось во время движения, необходимо сразу же остановиться, выйти из автомобиля и установить маяки.
Определитесь с точным адресом происшествия. Если неприятность произошла на трассе, то для определения местоположения следует ориентироваться на указатель порядкового номера километра.
Вызывайте полицию, а не ДПС. Так как это не ДТП, дорожная служба вам не поможет.
Вызовите представителя дорожной службы, ответственного за данный участок. Если ЧП произошло на частной территории, обратитесь к собственнику участка.
Сообщите своим страховикам, что наступил страховой случай КАСКО. Согласие с компанией только ускорит получение вами компенсации.

Также стоит поискать свидетелей, зафиксировать место происшествия с помощью фото или видеосъемки и ничего не трогать до приезда полиции.

Когда приехала полиция
По приезду сотрудников правоохранительных органов вести себя необходимо так же, как и в первом случае. Проконтролируйте, чтобы в документах и протоколах была правильно отображена причина повреждения вашего автомобиля.

Важно, чтобы документы, которые вам выдадут правоохранители, содержали точные данные о месте происшествия.

Порядок обращения в страховую компанию такой же, как и при наступлении других страховых случаев.

Если ваш автомобиль угнан преступниками

Шок водителя, когда он не находит свой автомобиль там, где в последний раз его оставил, трудно с чем-то сравнить. От того, насколько точными и слаженными будут действия водителя и правоохранителей, может очень многое зависеть.

Первые действия водителя после обнаружения угона транспортного средства

Водитель не должен паниковать.
Срочно следует позвонить в службу полиции и сообщать о случившемся. Старайтесь максимально корректно отвечать на задаваемые вопросы, полностью сотрудничая с правоохранителями.
Если вы пользуетесь услугами фирмы, устанавливающей противоугонные спутниковые системы, сразу же свяжитесь со своим диспетчером и сообщите о случившемся.
Сообщите об угоне автомобиля вашим страховым агентам.

После этого постарайтесь максимально помочь полиции собрать информацию. Опросите людей, возможно, кто-то видел угонщиков и может описать их некоторые особенности. Если такие очевидцы есть, приложите все усилия, чтобы убедить их быть вашими официальными свидетелями.
Когда полиция прибыла на место происшествия

Предоставьте им собранные вами данные.
Точно укажите время произошедшего.
Предоставьте показания свидетелей.
Составьте заявление об угоне и сохраните копию документа для себя.
Запишите данные официального лица, которое приняло ваше заявление (фамилия, имя, звание, порядковый номер).
Попросите талон-подтверждение, что ваше заявление принято.
Если сотрудники полиции изъяли некоторые ваши вещи, ключи или документы, попросите, чтобы они составили для вас акт изъятия.

Как составить заявление об угоне
Конечно, если вы не профессиональный юрист, сделать это самостоятельно может быть сложно. Далее даются несколько рекомендаций, что должно содержаться в этом документе. Укажите следующие факты:

полные личные данные, а также информацию о правах;
указать данные из свидетельства регистрации автомобиля;
номер техпаспорта транспортного средства;
модель, цвет, регистрационный номер и отличительные особенности;
общий пробег по спидометру;
ориентировочное количество горючего;
информацию о покупке данного транспортного средства, данные прежнего владельца, место покупки;
данные о фирме, которая устанавливала сигнализацию или противоугонную систему;
информацию о тех, кто еще имел право управлять данным автомобилем.

Помните, что, подав такое заявление, вы имеете право потребовать от полиции выделить наряд, чтобы объехать окружающую территорию. Бывает так, что злоумышленники, угнав машину, бросают ее неподалеку от места происшествия.

После принятия всех этих мер необходимо составить заявление для обращения в страховую компанию. Не забывайте потребовать бланк с отметкой о получении всех документов. Если выдать такой документ вам отказывают, требуйте, чтоб они сделали ксерокопии каждого бланка и проставили на них свою печать и дату.
Чтобы получить необходимые страховые выплаты, важно предоставить страховикам постановление о возбуждении уголовного дела или об отказе в нем. Не забудьте получить доказательства, что они приняли этот документ к сведению. Как правило, правоохранители смогут выдать вам эту бумагу не позднее двух месяцев со дня поступления заявления об угоне.

Если вы до сих пор выплачиваете кредит за автомобиль, поставьте в известность о случившемся банк или кредитную организацию, перед которой имеете долговое обязательство. Сделать это необходимо в письменном виде заказным письмом.

Старайтесь не общаться со страховой компанией лично. Пользуйтесь официальными письмами. В случае конфликта вам проще будет доказать любую информацию, которую вы друг другу предоставляли. Если же сумма, предложенная страховой компанией вас не устраивает, если она занижена, обращайтесь в суд.

Помимо судебной тяжбы вы можете подать жалобу на сотрудничавшую с вами страховую компанию в орган страхового надзора в вашем городе.

Сроки рассмотрения страхового случая по КАСКО

Те, кто раньше были застрахованы полисом ОСАГО, привыкли к строго регламентированным срокам возмещения ущерба. Однако срок рассмотрения страхового случая по КАСКО может несколько отличаться. В данном случае эти сроки устанавливаются каждой отдельной компанией. При заключении договора со страховиками вы оговариваете эти сроки в документе.

Большинство клиентов страховых компаний не знают, что сроки выплаты прописываются не в конкретных договорах, а в предлагающихся к договору правилах. Кроме того, там есть небольшой нюанс, который развязывает страховым компаниям руки, и они могут очень долго тянуть время, приводя клиенту все новые и новые причины, чтобы не заплатить.

В вышеупомянутых правилах обычно указывается срок, в течение которого компания обязана осуществить все необходимые выплаты. Однако есть одно «но». Этот срок начинает отсчитываться с того момента, когда принято решение о признании вашего конкретного случая страховым. При этом срок, за который должно быть принято это решение, нигде не прописан. Этот небольшой нюанс создает честным клиентам большие проблемы.

Нередко сроки расчета страховых компаний с клиентом могут напрямую зависеть от обстоятельств, при которых произошел конкретный страховой случай. При этом учитывается и то, как было оформлено заявление на выплаты. Если там были описаны некоторые условия, к примеру, проведение независимой экспертизы, то нужно ее заключение, чтобы компания увидела необходимую сумму компенсации и начала процесс по ее выплате. Следовательно, некоторые нюансы могут требовать дополнительного времени, и процесс может затянуться совершенно оправданно.

Иногда по КАСКО можно получить расчет не в виде материальных средств, а посредством ремонта. Но в таком случае тип ремонта проводится по согласованию со страховой компанией и период, на который это все затянется, никому неизвестно. К тому же если каких-то деталей не будет в наличии, мало кто будет торопиться найти нужные запчасти и отремонтировать ваш автомобиль.

Страховой случай по КАСКО, какие документы необходимы для оформления

Чтобы получить все положенные компенсации, необходимо знать, что входит в пакет документов для страховой компании. О некоторых бумагах необходимо позаботиться заранее. Далее рассказывается, на что стоит обращать внимание, чтобы выплаты получить своевременно.

Когда произошло ДТП, на фоне стресса может быть трудно сразу все сделать правильно. Однако именно от самых первых действий может зависеть, получите ли вы страховую выплату, или нет.

Когда на место происшествия приехал отряд полиции необходимо получить такие бумаги:

копию протокола об административном нарушении;
справка о ДТП с точно описанными повреждениями автомобиля;
если было изъято удостоверение водителя, нужно не забыть получить временный бланк на право управления.

После того, как первоначальные документы оформлены, обстоятельства произошедшего установлены, сотрудник правоохранительных органов должен назначить обоим участникам ДТП время, когда необходимо явиться в отделение для дачи объяснений и для определения виновной стороны.

Очень хорошо, если на эту встречу смогут прибыть все свидетели ДТП. Это поможет более объективно посмотреть на ситуацию. В некоторых случаях можно заранее обратиться в страховую компанию и попросить о помощи эксперта. В конце концов, доказать вашу невиновность выгодно и вашей страховой компании.

После группы разбора станет окончательно понятно, какой ваш страховой случай по КАСКО. Документы, которые следует получить на данном этапе рассмотрения дела:

копии постановлений;
если не была выдана до этого – справка о ДТП.

Чтобы не пришлось обращаться в суд для установления виновников аварии, желательно прийти к единому мнению на группе разбора. Когда вопрос считается решенным, оба участника аварии должны оплатить положенные штрафы, и только потом получить полагающиеся документы.

Если вас не удовлетворило решение данной группы, то у вас есть 10 суток на обжалование этого решения в вышестоящем отделении ГИБДД.

Когда вы подали заявление на получение страховой выплаты, агенты страхования составляют акт о страховом случае по КАСКО. Для того, чтобы эта бумага была заполнена корректно, вниманию сотрудников компании необходимо предоставить следующие документы:

заявление о наступлении страхового случая и прошением осуществить положенные выплаты;
страховой полис;
оригинал паспорта;
технический паспорт автомобиля;
регистрационное свидетельство;
удостоверение водителя, который попал в ДТП;
извещение о происшествии (или талон о принятии заявления);
копия протокола административного правонарушения;
копия постановления о нарушении;
справка о ДТП;
справка ДТП, в которой значится виновный водитель;
квитанции об оплате страховых взносов.

Если вы всегда будете предельно внимательны и даже в критической ситуации сумеете сохранить спокойствие и невозмутимость, то не окажетесь в неразрешимой юридической ситуации, а вопросы со страховиками будут разрешаться легко и быстро.

На страховой тариф влияет ряд факторов:

Чем меньше стаж водителя, тем дороже будет стоить полис.
Долгосрочный полис будет стоить дешевле, чем краткосрочный.
Рассрочка по оплате полиса — востребованная услуга, но она сильно увеличивает тариф. В период оплаты полиса может наступить страховой случай. Эти риски заранее закладываются в тариф.
Если владелец ТС имеет безубыточную “хорошую” историю страхования, то ему не придется переплачивать на страховке. Наличие хорошей противоугонной системы, франшизы, уровня покрытия из договора также снижают тариф.

Получив полис КАСКО, многие автовладельцы полагают, что машина застрахована на все случаи жизни. На самом деле это не так. Страховые организации четко прописывают условия страхования, в т. ч. те ситуации, при которых в выплате будет отказано.

Ситуации на дороге

хищение застрахованного транспортного средства, в котором оставлены документы по ТС (паспорт, регистрационное свидетельство) и/или ключи от зажигания;
кража автомобильных колес с застрахованного объекта и/или колпаков (декоративных);
незначительные повреждения или сколы покрытия (лакокрасочного) без урона для узла;
повреждение дисков на колесах, покрышек, которое не связано с нанесением урона иным узлам и агрегатам ТС;
управление автомобилем в состоянии любого типа опьянения (наркотического, алкогольного или медикаментозного) или без водительских прав у водителя;
движение ТС на участках, не являющихся составным элементом (частью) дороги (на берегу, на льду);
получение ущерба автомобилем по причине самостоятельного начала движения из-за отсутствия фиксирования ручным тормозом;
изменения и добавления в узлы и системные элементы ТС (двигатель, тормозную систему, топливную систему, управление рулем), на которые отсутствует разрешение ГИБДД;
предумышленное причинение вреда, имеющее целью получение компенсационных платежей по КАСКО.

Выплаты

Указаны в договоре и правилах страхования. У каждой компании они свои. Более крупные выплачивают в течение двух недель. Те, что поменьше, платят через месяц. Совсем мелкие и только созданные ущерб возмещают неохотно. Время часто тянут, пока клиент не начнет требовать компенсацию в правовом порядке. Лучше не доверять таким фирмам.

Рассмотрим наиболее распространенные случаи.

Как было сказано ранее, сроки обращения клиента с заявлением устанавливаются страховщиком и прописываются в Правилах. Затягивать их можно при наступлении таких обстоятельств:

предоставлен неполный пакет документов;
в бумагах найдены ошибки, несоответствия;
экспертиза не установила всех факторы происшествия;
имеются промедления с постановкой машины на ремонт.

КАСКО – это добровольное страхование транспортного средства. От чего может защитить КАСКО?

Владелец авто может получить компенсацию как за незначительное повреждение, так за угон и полное уничтожение автомобиля. Если в ответ на обращение компания не осуществляет выплату, то на это может быть несколько причин. Самая распространенная из них — страхователь неправильно понял условия договора. Рассмотрим самые распространенные неправильные действия при страховом случае КАСКО.

Нарушение ПДД. Страховые компании не выплачивают компенсацию, если ДТП произошло по вине застрахованного лица в ряде случаев: превышение скорости, вождение в состоянии наркотического (алкогольного) опьянения, проезд на запрещающий сигнал, пересечение сплошной и выезда на встречную полосу, управление неисправным транспортным средством.

Самой распространенной ошибкой водителей является самостоятельный полный или частичный ремонт ТС до проведения оценочной экспертизы. Многие предпочитают устранять все неполадки самостоятельно, а затем просто предоставлять в страховую фото до и после проведения работ. В такой ситуации эксперты не могут оценить степень повреждений. Поэтому в выплате часто отказывают.

Страховка КАСКО может быть компенсирована двумя способами: оплата ремонта ТС на СТО и денежная выплата владельцу. Ее размер зависит от варианта страхования, суммы покрытия и степени износа.

Можно приобрести полис на частичное (ущерб) и полное (угон) страхование. В первом случае стоимость полиса будет на 20-40 % ниже, но и выплата по таким договорам несущественная.

Сумма покрытия может быть уменьшаемой и неуменьшаемой. При выборе первой схемы с каждым последующим обращением размер компенсации будет уменьшаться.

Чем дольше эксплуатируется транспортное средство, тем больше его износ и тем меньше сумма выплаты.

Страховые выплаты регламентируются ГК по статьям 944, 947, 961, 963. По статьям 15 и 1082 возмещается сумма затраченная на ремонт авто. Для получения компенсации следует:

оформить страховое событие и позвонить в компанию;
вызвать соответствующие случаю службы (ОВД, МЧС);
собрать пакет документов, справки и подать заявление на страховое возмещение;
отправить авто на экспертизу.

После заключения страховая компания признает случай компенсационным и осуществляет выплаты в виде денежных средств или ремонтных услуг.

Замена стекла

За поврежденное стекло (бой, трещина, скол, царапина) можно получить компенсацию по КАСКО, если в ближайшее время позвонить страховщику и подать заявление на выплату. Бланк заявления у каждой компании собственный, заполняется лично или при возможности в электронном виде. Производиться экспертиза повреждения, принимается решение по выплате и замене стекла.

Справка. Случай признается компанией страховым, если в договоре он оговорен.

В законодательстве не указаны сроки, в течение которых страховая компания должна урегулировать вопрос по компенсации. Эти нюансы оговариваются в договоре страхования.

Здесь же указывается, какие выплаты по КАСКО можно получить при наступлении страхового случая. Подписи сторон под документом свидетельствует о том, что обе стороны согласны с условиями сделки.

Страховщик не вправе продлевать период рассмотрения заявки, указанный в договоре, без наличия на то оснований.

При наличии полиса КАСКО потерпевший получит отремонтированную машину либо сумму на ремонт или на приобретение новой - в случае, если авто не подлежит восстановлению. Сроки выплат законодательно не регламентируются. У разных страховщиков они различные и прописываются в договоре либо отражены в Правилах СК.

Суммы на ремонт по КАСКО небольшие. Лучше отказаться от их получения, а направить автомобиль на ремонт в предложенный СК техцентр.

Если в полисе КАСКО не указано наличие дополнительного оборудования в машине, то при страховой ситуации компенсации за него не будет.

Страховая фирма откажет в выплате по следующим причинам:

в момент происшествия за рулем находился человек, не вписанный в полис;
документы поданы в СК позже установленного срока или содержат недостоверные данные;
СК признана банкротом;
полис утерян или украден.

Нужно помнить, что в разных ситуациях СК потребует разные пакеты документов и страховая выплата займет неодинаковое количество времени. Только после совершения определенных действий страховщик перечислит средства на счет автовладельца или направит его авто в техцентр для проведения ремонта.

Итак, страхование КАСКО покрывает многие риски повреждения автомобиля. Для получения выплаты нужно четко соблюдать все условия договора с СК. Нарушение одного из пунктов может привести к отказу страховщика возместить убытки.

Документация КАСКО

Необходимые документы при страховом случае КАСКО:

Документ, удостоверяющий личность;
Оригиналы и копии водительского удостоверения и регистрационных документов на автомобиль;
Полис КАСКО, полис ОСАГО (обычно, смотрят срок действия);
Схема ДТП, заверенная в ГИБДД;
В случае угона, необходимо предоставить оставшиеся ключи от ТС, чипы, брелоки сигнализации;
При угоне также необходима копия заявления о возбуждении уголовного дела;

Оформление страхового случая осуществляется при наличии таких документов:

Паспорт.
Заявление на получение выплаты по КАСКО.
Оригинал удостоверения, регистрационных документов на транспортное средство.
Полисы КАСКО и ОСАГО (проверяют срок действия), квитанции об их оплате.
Схема ДТП, протокол, утвержденные в ГИБДД (при наличии только мелких царапин и повреждений справка от ГИБДД не требуется).
Фото- и видеоматериалы с места происшествия.
Если автомобиль угнали, то необходимо предоставить оставшиеся ключи, чипы, брелки сигнализации, а также написать заявление о возбуждении уголовного дела. В СК попросят копию этого документа.

Дополнительно СК может затребовать ряд других документов. Все бумаги должны быть составлены правильно и без ошибок. Копии предоставленных документов должны оставаться у страхователя. Четких требований к форме заявления не предусмотрено.

Допзащита

Компании часто предлагают дополнительные полисы для учета страховых случаев:

ДСАГО. Хотя ДСАГО является расширением автогражданки, это добровольный вид страхования. Поэтому его часто добавляют к КАСКО.
Риски жизни и здоровья водителя, его пассажиров.
Риски несчастного случая.

Два последних вида полиса могут включать выплату в результате стихийного бедствия, воздействий природы. Например, может быть предусмотрена выплата в результате наводнения, удара молнии в авто. Но и в таких договорах следует обращать внимание на форс-мажорные обстоятельства, по которым выплата не предусмотрена.

Законодательство

Следует отметить, что отдельного нормативного акта, регулирующего вопросы по КАСКО, не существует. На такие полисы действуют правила ОСАГО. Однако ряд нормативных актов косвенно затрагивает часть вопросов по КАСКО. С ними следует ознакомиться:

Ссылаясь на закон “О защите прав потребителей”, можно получить 50 % штраф, если страховщик своевременно не перечислил выплату.
В ст. 929 ГК сказано, что сроки по страховым случаям КАСКО на рассмотрение документов устанавливаются Правилами страхования.
Страхователь обязан самостоятельно уведомить свою СК о наступлении происшествия (ст. 961 ГК).
Если клиент не позаботился о мерах предосторожности, чтобы уменьшить убытки, или нарушил правила страхования, то компания может отказать в выплате (ст. 962, 963 ГК).
Повреждения, нанесенные в результате военных действий и ядерных взрывов, являются основанием для отказа в выплате (ст. 964 ГК).

Это лишь краткий перечень статей ГК, которые регулируют те или иные вопросы по КАСКО. Ознакомиться с ними следует до момента подачи заявления в страховую компанию. Или как минимум проконсультироваться с юристом.

Правильно составляем заявление

Правильно составить заявление об угоне иногда проблематично. Если следовать общим рекомендациям, приведенным ниже, можно сделать это самостоятельно, не прибегая к помощи юристов. В таком заявлении должны содержаться такие факты:

Личная информация в полном объеме, данные о водительских правах.
Данные, содержащиеся в свидетельстве о регистрации ТС.
Номер ПТС.
Марка, модель, государственный номер, а также отличительные особенности автомобиля, если таковые имеются.
Показания спидометра.
Приблизительное количество топлива, которое находилось в баке транспортного средства.
Полная информация о договоре купли-продажи автомобиля. Нелишним будет указать сведения о предыдущем владельце, если таковой имелся.
Данные об организации, в которой была установлена сигнализация или система против угона.
Подробная информация о лицах, которые наравне с вами обладают правом управления транспортным средством. При наступлении страхового случая по КАСКО документы необходимо предоставлять в страховую компанию быстро.

Что покрывает полис КАСКО

Что включает в себя страховые случаи по КАСКО? Они разделяются на два вида:

повреждения имущественного характера;
угон и его разновидности.

По стандартному перечню, который предлагают страховые организации владельцу авто, страховым случаем для выплаты считается:

гибель авто;
хищение или угон;
разрушение при несчастном случае;
наезды на препятствия (например, шлагбаум, бордюр, выбоина на дороге);
повреждение элементов (например, фары, лобовое стекло, шины);
порча автомобиля третьими лицами;
урон природного характера (удар молнией, деревом, наводнение).

Важно! Для получения выплаты нужно доказать, что повреждения или урон нанесены непредумышленно.

От стихийных бедствий

Какие меры необходимо предпринять при случившемся инциденте?

Действия водителя при наступлении страхового случая:

Если природный характер, то принять меры по спасению транспорта.
Позвонить в страховую организацию и сообщить о случившемся, получить рекомендации.
Вызвать специальные службы.
Зафиксировать происшествие.
Произвести экспертизу повреждений.
Собрать, если возможно и необходимо, справки для доказательства с целью получения выплаты.

Заключение

КАСКО – современный способ защиты от лишних трат на автотранспорт. Автовладелец может приобрести как весь пакет страховых услуг, так и частично в зависимости от выбранного случая. Минус КАСКО составляет его дороговизна и сложность получения выплат по страховым рискам. стоит очень внимательно относится к заполнению договоров, чтобы гарантированно получить выплаты.

Хотите пройти тест по материалам статьи после ее прочтения?

Да Нет

Приобретая полис добровольного страхования, большинство автовладельцев пытаются защитить себя и свое авто на случай ДТП. Однако это далеко не единственный страховой случай КАСКО. При заключении страхового договора указывается довольно обширный перечень ситуаций, при которых страхователю полагается возмещение. Помимо дорожных происшествий, страховка покрывает ущерб, причиненный ТС и без ДТП.

Страховые случаи

Под этим понятием скрываются любые обстоятельства, при наступлении которых СК обязана произвести выплаты по КАСКО. Полный перечень страховых случаев и условия покрытия ущерба оговариваются в договоре.

Риски, от которых страхуется автомобиль, делятся на 2 основные группы:

В результате ДТП

В понятие страхового случая по КАСКО с ДТП входит создание аварийной ситуации на дороге, приводящей к дорожно-транспортному происшествию. Что входит в эту группу?

столкновение машин и наезд их друг на друга;
переворачивание ТС;
попадание в кювет;
наезд на припаркованное ТС или ограждение.

Если в результате любой из перечисленных ситуаций автомобиль получает повреждения, они устраняются за счет оформленного полиса КАСКО, или же он подлежит полной утилизации (и в этом случае страхователю полагается возмещение).

Без ДТП

Страховой случай по полису КАСКО без ДТП может быть следствием наступления рисков, в результате которых возникает ущерб. Например:

Завладение авто незаконным способом и другие противозаконные действия, по отношению к транспорту со стороны третьих лиц.
Угон или хищение.
Стихийные бедствия. Сюда относятся любого рода природные катаклизмы. К примеру, наводнение, ураган, землетрясение. Что делать, чтобы получить возмещение по этому основанию? Предоставить справку из метеорологической службы.
Пожар, горение, самовозгорание.
Непроизвольное воздействие на авто животных.
Падение на машину различных предметов. Это могут быть камни, сосульки, снег.
Взрыв, вне зависимости от причины.

Во всех этих ситуациях страхователю полагаются компенсации. В страховой не вправе отказать в покрытии ущерба, если автовладелец во время оформления страхового случая действовал согласно следующему порядку действий.

Как оформить страховой случай

Не все страхователи знают, что делать, когда страховое происшествие произошло. А ведь от того, насколько четко и разумно действует водитель, зависит вероятность получения выплаты по КАСКО.

Вот стандартный порядок оформления документов при ДТП и страховых ситуаций без ДТП:

Сразу после остановки транспортного средства проверьте, есть ли пострадавшие во всех автомобилях. Если есть, вызывайте скорую помощь.
Выставьте аварийный знак метров в 10-15 от авто.
Позвоните в отделение полиции и сообщите об инциденте.
Дожидаясь приезда сотрудника ГИБДД, оповестите свою страховую.
Запечатлейте место аварии путем видео- или фотосъемки.
Обменяйтесь контактными данными со вторым участником происшествия – запишите номер телефона, страхового полиса, автомобиля.
По приезду представителей ГИБДД четко и обдуманно давайте показания.
Перед подписанием справки о происшествии внимательно проверьте, все ли данные, указанные там, достоверны. Особенно тщательно сверяйте номера машины и страховки. В будущем это позволит избежать сложностей в получении выплат.
Через 1-2 дня заберите протокол о возбуждении уголовного дела либо отказе в нем.
На протяжении трех дней нужно оформить страховой случай, для этого в СК следует представить следующие документы:
- паспорт;
- полис автострахования;
- водительское удостоверение;
- документы, составленные ГИБДД: справка о ДТП, протокол, схема аварии.

При определенных ситуациях дополнительно подаются и другого рода документы. Например, справка из метеорологической службы (при стихийных бедствиях), заключение от пожарной службы (если произошло возгорание авто) и др. Если же автомобиль похищен, автовладельцу дополнительно следует предоставить ключи, чип и сигнализационный брелок.

Затем в условленное время необходимо доставить ТС на экспертизу. Только после нее может быть произведен расчет страхового возмещения. С 2017 года действуют новые правила страховых выплат. Согласно им основной способ страхового возмещения – проведение ремонтных работ. С лета текущего года получить денежную компенсацию по вновь заключенным страховым договорам можно только при особых обстоятельствах:

причинение вреда здоровью человека;
в ДТП участвовал инвалид;
страховая не может по каким-то причинам произвести качественный и своевременный ремонт ТС;
размер ущерба превышает максимальный лимит, предусмотренный страховым договором;
обоюдное согласие между страхователем и страховщиком и другие случаи.

Что делать, если авто повреждено злоумышленниками

Вышеприведенная инструкция подходит для всех страховых случаев. Но при возникновении происшествия без ДТП, есть некоторые особенности, касающиеся оформления. Итак, вы выходите утром и обнаруживаете на своем автомобиле царапины, повреждения или любые другие последствия злоумышленников. Ваши действия должны быть такими:

Осмотреть авто.
Сфотографировать все повреждения.
Оставить все осколки и другие детали происшествия на месте – нельзя ничего вытирать, поднимать и т. д.
Опросить возможных очевидцев – если найдутся реальные свидетели возьмите их контакты
Вызвать полицию.
Получить от сотрудников правоохранительных органов следующие документы:
- талон-уведомление;
- справку;
- постановление или отказ в возбуждении уголовного делопроизводства.

В остальном все действия аналогичны вышеприведенной инструкции.

Что делать, если на авто упал какой-либо предмет

Повредить ТС может сосулька, ледяная глыба, дерево и др. Принцип действия схож со всем описанными выше ситуациями. Но отличия все же имеются:

Если падение произошло во время движения, незамедлительно остановитесь, выйдите из авто и поставьте аварийный знак.
Установите точное место своего положения – если авария случилась на трассе, ориентируйтесь на порядковый номер километра.
Вызовите полицию и дорожную службу.

Порядок обращения в страховую тот же, что и описанный выше.

Что делать, если автомобиль угнали

У любого автовладельца, не обнаружившего свой автомобиль там, где он был оставлен, возникает шок. Однако для минимизации последствий от ущерба, он должен действовать четко и без паники:

Позвонить в полицию и ответить на все заданные вопросы.
Если на авто есть противоугонная система, связаться с фирмой, устанавливающей ее.
Сообщить об угоне своему страховому агенту.
Опросить свидетелей, записать их данные.
Четко и ясно отвечать на вопросы полиции.
Составить заявление об угоне, копию его оставить у себя.
Записать фамилию сотрудника, принявшего у вас заявление и попросить у него талон, подтверждающий принятие заявления.
Если полицейские у вас забирают ключи от авто или любые другие вещи, требуйте составления акта изъятия.

Особенность угона — необходимость обращения не в ГИБДД, а в отделение полиции. После опроса следователем выдается справка, подтверждающая хищение. Спустя 2 месяца документы передаются в следственный комитет. Выплату по КАСКО можно будет получить через месяц.

Есть несколько важных правил, несоблюдение которых способно повлиять на решение о компенсации. Если случился страховой случай, следуйте таким советам:

Не эвакуируйте авто без согласования со СК.
Делайте копии со всех документов, подаваемых в органы.
Не делайте ремонт до получения выплат.
Предоставляйте авто на экспертизу своевременно, без задержек.
Требуйте, чтобы на заявлении ставили номер регистрации.
При наступлении случая без ДТП заранее уточните у СК список необходимых документов.
Не спешите принимать выплаты для ремонта, если они меньше необходимого размера для восстановления ТС.

При страховании ответственности по КАСКО значительно расширяется круг ситуаций, при наступлении которых автовладелец может получит компенсации. Вносить исчерпывающий перечень в договор необязательно (это стоит дорого). Можно ограничиться тем кругом обстоятельств, которые могут наступить с большей долей вероятности именно с вашим автомобилем (оформить частичное КАСКО).

Страховые компании стремятся минимизировать убытки и число судебных разбирательств с клиентами. Для этого в правилах КАСКО они указывают исчерпывающий перечень исключений из страхового покрытия. За что точно не заплатит страховая компания?

Каждая компания формирует такой список на основании собственной практики, потому невозможно перечислить все существующие причины для отказа в выплате. Однако можно выделить ряд случаев, когда страховая компания гарантированно не возместит ущерб.

Стандартный список

В первую очередь стоит упомянуть стандартные исключения. Они регулируются не только условиями страхования конкретной компании, но и страховым законодательством . Ни один автостраховщик не станет компенсировать ущерб вследствие нижеприведенных событий.

Воздействие радиации.
Народные волнения.
Военные мероприятия.
Ядерный взрыв.

Кроме того, не стоит рассчитывать на выплату, когда автомобиль был реквизирован или конфискован по решению одного из государственных органов. Если у представителя государства были достаточные полномочия, а его действия не противоречат закону, страховщик откажется возмещать ущерб вследствие таких действий.

Кроме того, ни одна страховая компания не станет компенсировать моральный вред.

Относятся сюда и случаи упущенной выгоды и коммерческих убытков автовладельца, например, вследствие простоя повреждённого автомобиля.

Наряду с описанными событиями стоит упомянуть случаи повреждения технически неисправного транспорта. Если клиент нарушил правила эксплуатации автомобиля либо не прошел обязательный технический осмотр, его ждет отказ в возмещении ущерба.

Тот же итог будет в случае передачи автомобиля в прокат либо аренду без ведома страховой компании. Помимо этого, автовладельцу не возместят ущерб при использовании транспорта в соревнованиях либо испытаниях, если такая возможность не предусмотрена условиями договора.

Действия водителя

Безусловным основанием для отказа в возмещении ущерба является умышленное повреждение машины клиентом либо его представителем. Иначе говоря, автовладельцу точно откажут в выплате, если он намеренно спровоцировал происшествие. Для этого нужны веские доказательства, в частности заключение трасологической экспертизы и свидетельские показания.

При повреждении машины по вине третьих лиц не следует отказываться от претензий к таким гражданам, ведь иначе страховщик теряет право на суброгацию. Если страховая компания лишена возможности предъявить претензии виновнику происшествия, ее клиенту придется оплачивать ремонт самостоятельно.

Кроме того, откажут в возмещении ущерба, если автомобиль повреждён при следующих обстоятельствах:

использование машины в преступных целях;
использование при прогреве автомобиля открытого огня;
движение машины без водителя.

Отдельные страховые компании относят к числу исключений случаи грубого нарушения правил дорожного движения, например, выезд на железнодорожный переезд при запрещающем сигнале светофора.

Также в выплате откажут, если в момент аварии водитель находился под действием алкоголя, наркотиков или лекарств, при употреблении которых запрещается управлять транспортом.

Еще одним основанием для отказа является оставление места дорожной аварии. Если водитель допустил столкновение с другим транспортом или с препятствием, а затем скрылся с места происшествия, то ему не выплатят возмещение в рамках договора КАСКО.

Погрузка и транспортировка

Автовладельцу не компенсируют ущерб вследствие повреждения машины при погрузке на другой транспорт и выгрузке. Кроме того, под действие страховой защиты по договору КАСКО не подпадают происшествия в ходе эвакуации либо буксировки автомобиля.

Отдельного внимания заслуживают случаи повреждения транспорта в ходе погрузки, разгрузки или транспортировки каких-либо вещей. Такой ущерб не подлежит возмещению. Иначе говоря, автовладельцу ничего не заплатят, если машина получила повреждения из-за самопроизвольного движения крупногабаритного груза внутри салона или багажника.

Кража и хищение

Многие компании относят к числу исключений из объёма страхового покрытия кражу отдельных элементов автомобиля. В частности, страховщик откажется признать страховым событием хищение деталей, если они хранились отдельно от транспортного средства.

Помимо этого, не является страховым случаем кража следующих предметов:

аптечка, комплект инструментов, огнетушитель;
брызговики, щетки стеклоочистителя;
номерной знак, эмблема автомобиля;
ключи, брелоки, документы;
наружное запасное колесо;
знак аварийной остановки.

Наряду с этим страховая компания не станет выплачивать возмещение за украденный тент. Повреждение этого элемента машины из-за действий злоумышленников опять же не является страховым событием. Соответственно, если предполагается длительная стоянка машины, стоит позаботиться о сохранности тента.

Примечательно, что страховые компании не возмещают ущерб при краже или хищении противоугонной системы. Однако в отдельных случаях выплата всё же возможна, но только если автовладелец застраховал такую систему в качестве дополнительного оборудования.

Некачественный сервис

К исключениям относятся все происшествия, ставшие следствием ошибок при ремонте или техническом обслуживании автомобиля. Следовательно, нужно тщательно проверять репутацию автосервиса перед началом ремонтных работ. После их завершения при наличии возможности необходимо проверить работу всех агрегатов и узлов машины.

Также не может быть признано страховым событием повреждение транспорта в процессе мойки. Правда, автовладельцу выплатят возмещение, если доподлинно известно, кто именно из сотрудников автомойки повредил машину. При этом такой гражданин должен полностью признать свою вину.

В дополнение стоит упомянуть о заводских дефектах. Если страховая компания докажет, что повреждение автомобиля стало следствием производственного брака, автовладельцу ничего не заплатят. В таком случае следует предъявлять претензии автопроизводителю, ведь именно он повинен в повреждении машины.

Естественный износ

Клиенты страховых компаний часто сетуют на отказ в ремонте тех или иных мелких повреждений. Между тем они забывают о естественном износе автомобиля. Постоянная эксплуатация машины непременно приведет к незначительным повреждениям лакокрасочного покрытия и остекления. В частности, большинство страховщиков не оплачивает ремонт следующих дефектов:

мелкие сколы и царапины кузова и стекол;
коррозия металлических запчастей;
термическое разрушение элементов кузова.

Равным образом расцениваются происшествия вследствие попадания во внутренние полости автомобиля различных предметов, животных или воды. В последнем случае стоит выделить гидроудар. Такое происшествие не относится к числу страховых событий, даже когда произошло во время стихийного бедствия.

Кроме того, не стоит рассчитывать на выплату при поломке деталей. В частности, при повреждении аккумулятора, генератора и цепи электропитания из-за короткого замыкания. Страховая компания оплатит подобный ущерб, только если он является следствием страхового события, например, дорожного происшествия.

Диски и шины

Как правило, повреждение шин и колёсных дисков не является основанием для выплаты, когда нет другого ущерба. Кроме того, если автовладелец пользуется зимним комплектом резины, следует застраховать его как дополнительное оборудование. В противном случае страховая компания откажет в оплате новых шин, даже когда помимо колёс повреждены другие элементы автомобиля.

В разряд исключений относятся и все случаи повреждения колёс за пределами дорог.

Например, при движении по лесопосадке, полю или льду водоема. В последнем случае автовладельцу откажут в ремонте любых повреждений, ведь провал под лед не относится к страховым событиям.

Ответ на все вопросы

Вышеприведенные исключения характерны для большинства страховых компаний, но в любом случае стоит ориентироваться на правила КАСКО конкретного страховщика. Каждая компания может изменять список исключений по собственному усмотрению.

Следовательно, в страховых правилах отдельно взятой организации могут отсутствовать некоторые из описанных исключений. В то же время страховщик вправе добавить в условия страхования дополнительные причины для отказа в выплате. Таким образом, только изучение правил КАСКО поможет полностью понять, когда страховая компания может отказать в возмещении ущерба на законных основаниях.