Образовательный кредит стоит брать только тогда, когда вы на 100% знаете, чем будете заниматься после окончания учебы, уверены в своих способностях и в том, что без престижного образования Вы никогда не получите работу Вашей мечты.
Образовательный кредит может быть направлен не только на погашение стоимости обучения, но и на оплату питания, проживания, научной литературы в период учебы (сопутствующий образовательный кредит). Также кредит можно получить для оплаты нескольких семестров, то есть на любом этапе обучения.
Несмотря на то, что само сочетание слов "образовательный” и “кредит" внушает ужас студентам, у него все же есть преимущества перед другими займами.
1) Студенту не придется доказывать свою платежеспособность, чтобы получить кредит на обучение в ВУЗе. Заёмщиком может стать абитуриент или студент старше 14 лет.
2) Сравнительно низкая процентная ставка - от 8%.
3) В течение учебы не придется выплачивать основную сумму долга, от студента требуется вносить только ежемесячные выплаты за обслуживание кредита банков.
4) После окончания учебы есть еще 10 лет, чтобы погасить задолженность.
5) Оплатить всю сумму можно досрочно без банковских санкций или пени.
А еще кредит обязывает заёмщика хорошо учиться. Студент может получить только одну удовлетворительную оценку за два семестра. Выплаты совершает сам банк, поэтому каждый семестр придется доказывать ему свою хорошую успеваемость. И тут появляются первые минусы: совмещать учебу с работой будет проблематично, пропускать пары – тоже. Но и здесь многие студенты находят лазейки, например, предпочитают пересдачи или досдачи экзаменов. Часто и преподаватели идут навстречу студентам.
Некоторым тяжела мысль о том, что когда-нибудь придется выплачивать долг (который к концу обучения становится чуть ли не в два раза больше). Это огромная эмоциональная нагрузка, но, по мнению большинства самих студентов, наличие кредита мотивирует их искать хорошую работу и при этом не забывать про учебу.
Для магистров, аспирантов, студентов второго высшего образования (если учащийся старше 21 года и имеет постоянный доход) есть еще один вариант обучения в долг - это обычный потребительский кредит. Его условия у некоторых банков могут быть очень выгодными, бывают и какие-то специальные акции. Например, . Да, процентная ставка по такому кредиту будет выше, зато условия Вашего учебного процесса вы сможете создавать себе сами, не завися от требований банка. Такой же кредит могут оформить на себя родители студента, избавив своего ребенка от обязанности совершать выплаты.
Высшее образование - это залог успешной карьеры. И оно необходимо для успешной жизни. Но далеко не все могут позволить себе платить за обучение или поступить на бюджет. На западе считается что, сколько денег вложено в ребёнка родителями, столько он и будет получать. То есть плата за обязательно вернётся. Так почему же именно родители должны нести груз финансового бремени? Сам студент может взять на себя ответственность и платить за обучение. Но совмещать работу и учёбу невозможно. В таких ситуациях на помощь приходят образовательные кредиты.
Чем отличаются образовательные кредиты?
Образовательный кредит выдаётся на конкретную цель и имеет свойства необходимые для удовлетворения этой цели. Таким образом, суммы образовательного кредита должно хватать на весь срок обучения. Выплаты по образовательному кредиту отложены до конца обучения, либо в ходе обучения погашаются только проценты. Так же кредит должен выдаваться с четырнадцати лет, а не с восемнадцати. Возможно продление срока кредита при уважительной причине. Этими пунктами образовательный кредит резко отличается от потребительского, условия погашения которого были бы невозможны для учащихся. Таким образом, абитуриент может взять кредит под поручительство родителей и самостоятельно оплачивать обучение в ВУЗе .
Сложности с образовательным кредитом
Как и любое кредитование, образовательный займи мет ряд минусов. Не каждый банк предоставляет кредиты на учёбу в любом ВУЗе . Обычно банки сотрудничают с ВУЗами и надо узнавать в конкретном ВУЗе про возможность кредитования. Некоторые банки выдвигают требования к займу, например студент должен сразу оплатить часть обучения, а на оставшуюся часть брать кредит. Когда влезаете в долги необходимо учитывать свою платёжеспособность. При этом необходимо понимать, что она может измениться со временем. Окончив ВУЗ, необходимо будет тут же устраиваться на работу, и выплачивать кредит. А если не захочется работать по полученной специальности, или передумаете учиться в этом ВУЗе? Ведь бывает такое, что на первых курсах студент понимает, что не хочет связывать свою жизнь с выбранной профессией. И необходимо искать другой ВУЗ, погашать кредит. Ещё надо учитывать способности самого студента. ВУЗы довольно часто исключают студентов за неуспеваемость. Необходимо давать себе отчёт, что нужно будет закончить обучение любой ценой, ведь это уже не просто потраченное время, но и не маленькие деньги.
Особые условия кредитования
Государство и частный сектор всяческий поддерживает подобное кредитование по специальностям востребованных в данных местах. В таком случаи город может стать поручителем или фирма. Если за студента ручается город, то он может принять участие в льготных государственных программах и сэкономить на обучении. К тому же, крупные фирмы предпочитают не выступать поручателем, а выступать в качестве заёмщика, оплачивая обучения и подписывая контракт со студентом. По окончанию обучения, выпускник будет вынужден работать в фирме на условиях контракта, или платить огромную неустойку.
Чтобы гарантировать себе высокооплачиваемую должность, обеспечить детям достойное будущее, человеку необходимо получить высшее образование. Без корочки ВУЗа в современных реалиях очень трудно найти хорошую работу. Если не удалось пройти конкурсный отбор на бесплатное обучение, всегда остается возможность получить образование на платном отделении. Если же денежных средств на обучение не хватает, можно получить кредит на образование, в том числе, с государственным субсидированием. Банки предлагают целевые займы по сниженным ставкам не только на учебу в вузе, но и на разнообразные курсы, переподготовку, стажировку за рубежом и др.
Что такое кредит на образование? Сколько стоит диплом ВУЗа в России и за рубежом?
Кредит на образование — это целевой банковский займ, который выдается для оплаты обучения в любом заведении, будь то колледж, техникум, вуз и т.д. Отличительной особенностью такого займа является низкая ставка, возможность отсрочки платежей на несколько месяцев или лет, льготный период возврата задолженности. В большинстве случаев банки не требуют подтверждение платежеспособности клиента, поскольку кредит выдается не только совершеннолетним гражданам РФ, но и выпускникам, только что закончившим школу. Понятно, что ни о какой работе здесь и речи быть не может.
По данным последних исследований самое «дешевое» образование предлагают европейские вузы, в частности, заведения Германии и Франции, хотя затраты на питание и проживание в этих странах будут выше, чем плата за обучение. Диплом бакалавриата во Франции стоит в среднем 30-50 тысяч руб. в год. В Германии цены чуть выше, абитуриенту придется выложить порядка 40-150 тысяч рублей за 2 семестра обучения.
Сопоставимую стоимость обучения в РФ предлагают лишь региональные ВУЗы. Так, например, 2 семестра в ПГУ (Пермь) обойдутся студенту в 60-70 тысяч руб. В пределах 50 тысяч руб. за год можно найти специальности в ТюмГУ.
Известные столичные ВУЗы (МГУ, МГИМО и т.д.) предлагают абитуриентам получить образование за 500-1300 тысяч руб. в год. В таких заведениях, как РГГУ, МГТУ им. Баумана можно получить специальность за 200-500 тысяч в год.
Самое дорогое образование в Великобритании и США. В среднем обучение обойдется абитуриенту в 1-1,5 млн рублей за год, зато дипломы престижных ВУЗов обеспечивают прямую дорогу к высокооплачиваемой должности в крупной компании.
Образование в кредит с государственным субсидированием
Не так давно государство начало активно продвигать образовательные кредиты с поддержкой. Сегодня получить займ с субсидированием можно в Сбербанке и Росинтербанке. Процентная ставка на такой займ составляет ¼ от ставки рефинансирования Центробанка, увеличенная на 5 процентных пунктов. В пересчете получается 7,06% годовых.
Сумма кредита может составлять 100% от стоимости обучения, это значит, что первоначальный взнос не требуется. Комиссии, обеспечения или страховки по образовательному займу в Сбербанке нет. Срок кредита рассчитывается индивидуально и состоит из срока обучения, увеличенного на 10 лет, отведенных на погашение основного долга.
Также заемщику предоставляется льготный период, в который можно оплачивать только часть начисленных процентов. Он составляет весь срок обучения + 3 месяца. Тем не менее, проценты придется выплачивать начиная с 1-го года.
В течение первого года после оформления заемщик оплачивает ежемесячный платеж, который состоит из части процентов в размере 60%. В течение второго года ежемесячный платеж составляет 40%. Начиная с третьего года клиент оплачивает 100% начисленных процентов в качестве ежемесячного платежа.
В случае просрочки и образования задолженности, штрафы по займу от Сбербанка будут суровыми: начисление неустойки в размере 20% годовых на сумму задолженности.
Также стоит заметить, что кредит с господдержкой будет выдаваться абитуриенту до тех пор, пока его оценки по экзаменам будут как минимум «хорошими». Если же студент будет закрывать семестры с оценками «3-4», кредитование обучения свернут.
Как получить кредит на образование? Требования к заемщикам
Абсолютное большинство банков, которые предлагают целевые займы на образование, предоставляют их с 14 лет. Понятное дело, что справку о зарплате такой заемщик предоставить не может физически, поэтому необходимый пакет документов придется собрать близким родственникам или родителям, которые выступят в роли созаемщиков. Помимо справок о зарплате и сканкопии трудовой книжки, у поручителей должна быть хорошая кредитная история.
Если сумма кредита будет большой, то возможно банк потребует залоговое обеспечение (автомобиль, квартира, земельный участок и другое ликвидное имущество в собственности). Например, по образовательному займу с господдержкой в Сбербанке не нужно предоставлять документы, подтверждающие доход поручителей, залог также не требуется.
Перед оформлением кредита потенциальный заемщик должен сдать вступительные экзамены в выбранный ВУЗ, предоставить банку договор об оказании платных образовательных услуг с конкретным учебным заведением. Также нужно забрать из ВУЗа платежный документ с указанием суммы обучения, реквизитов для перевода средств и т.д.
Помимо прочего, у заемщика должно быть российское гражданство и прописка в городе присутствия банка. Также нужно будет предоставить аттестат об окончании школы, паспорт, свидетельство о рождении, а также разрешение от органов опеки/попечительства и родителей на получение ссуды, если заемщику нет 18 лет. Разрешение должно быть заверено нотариусом.
Стоит отметить, что заемщики, находящиеся под попечительством, не смогут получить образовательный кредит до достижения совершеннолетнего возраста.
Условия по кредиту на образование
Точные условия зависят от кредитной программы выбранного банка. Большинство кредитных организаций предоставляют целевой займ на получение высшего образования на следующих условиях:
- Процентная ставка варьируется от 10% до 20% годовых
- Наличие первоначального взноса в размере 10-40% от стоимости обучения
- Сроки кредитования варьируются от 2-3 до 10 лет
- Некоторые банки обязуют заемщика оформить страховку жизни и здоровья. Если есть залог, его также необходимо застраховать
Образование в кредит: Сбербанк VS Почтабанк
Давайте рассмотрим основные условия по кредиту на образование в нескольких банках и узнаем, где получение займа будет выгоднее.
| Банк / Параметры | Сбербанк «Кредит на образование» | Летобанк «Знание — сила» |
| Сумма | Без ограничений | От 50 тыс. до 2 млн рублей |
| Срок | До 10 лет после окончания обучения | До 150 месяцев |
| Проценты | 7,06% годовых | 29,9% в год без страховки, 19,9% годовых со страховкой |
| Требования к заемщикам | Гражданин РФ в возрасте от 14 лет с пропиской в городе присутствия банка. Наличие | Гражданин РФ в возрасте от 14 лет с пропиской в городе присутствия банка. Наличие созаемщиков. |
| Документы | Договор с ВУЗом, паспорт, свидетельство о рождении, справка от органов опеки, от родителей | Договор с ВУЗом, оформленный на одного из созаемщиков, справка 2НДФЛ за 6 месяцев, паспорта |
| Дополнительные условия | Во время обучения заемщик должен выплачивать начисленные проценты по кредиту из расчета: за первый год – 60%, за второй год – 40%, за третий и последующие 100% | Во время обучения заемщик должен выплачивать начисленные проценты по кредиту. Есть небольшая отсрочка выплаты основного долга. Возможно страхование (+0,39% в месяц) |
Однозначно, самые выгодные условия ждут абитуриента по кредиту на образование от Сбербанка России. Минимальная ставка, упрощенный пакет документов, длительный срок кредитования, отсутствие комиссий и залога говорят сами за себя.
Попасть на бюджет – мечта, которая воплощается в жизнь далеко не у всех. Конкурс на получение бесплатного образования проходит в жестких рамках, конкуренция невероятно высока, да и не на всех специальностях ныне есть бюджетные места.
Ежели говорить о втором высшем образовании, то тут вообще, не предусмотрена финансовая поддержка со стороны государства: студенту придется все оплачивать самому. Та же самая картина вырисовывается и в тех случаях, когда человек собирается пройти профилированные курсы, курсы по повышению квалификации или бизнес-тренинг.
Где же взять деньги на обучение, если помощь со стороны государства невозможна? Один из вариантов решения проблемы кроется в узконаправленных кредитных программах, которые рассчитаны именно на оплату образования.
Почему будущим и настоящим студентам стоит обратить свое внимание именно на кредиты для получения высшего образования, а не на любой другой тип кредитования? Для ответа на данный вопрос проведем сопоставительный анализ.
Нюансы кредита на образование
Показатель №1
Первое, что бросается в глаза − кредит на образование может получить любой желающий, достигнувший 14 лет. Данная уступка связана с тем, что в этом возрасте многие люди предпочитают продолжить своё обучение не в школе, а в колледже или училище.
Если заемщик на момент выдачи кредита не является совершеннолетним, то ему потребуется помощь поручителя. Те же граждане, кому уже исполнилось 18 лет, смогут получить на образование нужную сумму и без посторонних личностей, но только при условии, что они официально трудоустроены.
Показатель №2
Немаловажным является и тот факт, что сумма, которую получит заёмщик при взятии кредита на образование, будет исчисляться исходя из стоимости обучения. Иными словами, студент получит столько, сколько ему потребуется для оплаты. Никакой иной тип кредитования подобного не предполагает.
Внимание! Многие банки перечисляют плату за обучение по семестрам. Поэтому переживать и брать дополнительный кредит в случае, если ВУЗ повысит стоимость обучения – не нужно. Это также удобно тогда, когда образование прерывается по уважительной или неуважительной причине: не придется возвращать банку лишнюю сумму.
Показатель №3
Далеко не каждый может выплачивать кредит, являясь студентом-очником. Этот момент учтен в кредитном пакете на образование: выбрав его, не придется платить ничего, помимо процентов до тех пор, пока длится обучение.
Банки принимают во внимание и академический отпуск, продлевая срок выплат.До этого момента мы акцентировали внимание на достоинствах такого типа денежного займа. Однако в указанной нами бочке мёда есть и своя ложка дёгтя. Рассмотрим минусы кредита на образование.
Риски и недостатки
- Далеко не каждый российский банк выдает кредит на обучение за рубежом.
- Выбранный студентом ВУЗ должен иметь аккредитацию и хорошую репутацию. В противном случае банк может отказать в выдаче кредита на образование.
- Срок погашения кредита не может превышать 11 лет. Некоторые банки, например, Сбербанк России данный срок сократил до 10 лет.
- Банковские требования по выплатам – ещё один камень преткновения. Некоторые кредитные учреждения запрашивают у клиентов оплатить часть учёбы сразу. Причем сумма может достигнуть половины стоимости образования.
Также невозможно не отметить тот факт, что брать кредит на обучение стоит только в том случае, если студент уверен в выборе ВУЗа и профессии.
Отчисление вследствие академической неуспеваемости, прогулов, а также неактуальность специальности на рынке труда, невозможность быстрого трудоустройства по окончании университета – любой из этих вариантов развития событий может значительно осложнить жизнь заёмщику.
Ежели студент уверен в своих силах, то перед выбором кредитного учреждения следует обратиться за консультацией к юристам. Если такой возможности нет, то при подписании договора внимательно ознакомьтесь с каждым его пунктом. Особенно если кредит предоставляется негосударственными учреждениями.
Прежде чем брать кредит на образование, посмотрите предложения всех банков. Условия могут сильно разниться.
Многие выпускники школ и их родители уже и не мечтают о том, чтобы получить бюджетное высшее образование. Предприимчивые мамы и папы чуть ли не 10 лет копят средства на обучение своего чада, а кто-то спохватывается лишь накануне поступления. Где же брать такие деньги? Иногда единственным выходом является кредит на образование. Но стоит ли залезать в такие долги?
Какаие отличия?
Образовательный кредит несколько отличается от потребительского. Получить его может не только взрослый человек, но и сам абитуриент, даже не достигнувший восемнадцатилетия. Но в банковском учреждении тщательно проверяют необходимые документы. Выбранный ВУЗ и будущая специальность не могут быть любыми. Если в банке сочтут, что профессия не совсем актуальна, а учебное заведение не очень перспективно, то в образовательном кредитовании могут и отказать. Как правило, сумма кредита равна полной стоимости обучения. Другими словами, не нужно бегать в банк каждый семестр и получать средства частями. Человек, получивший образовательный кредит, выплачивает ВУЗу сразу всю сумму. Иногда это бывает очень выгодно, так как зачастую в течение пяти лет обучения его стоимость может вырасти.
Но не всякое финансово-кредитное учреждение готово выдавать подобные кредиты. Обычно этим занимают коммерческие банки , заключившие договор с конкретными высшими учебными заведениями. А это значит, что искать более выгодные условия кредитования будет сложнее. Естественно, образовательный кредит дается на несколько лет. Поэтому о своей финансовой независимости и гарантиях оплаты кредита нужно задумываться заранее. А ведь из любого ВУЗа могут отчислить по самым разным обстоятельствам. В итоге молодые люди не получают высшего образования, но остаются с долгом перед банком . Правда, в случае академического отпуска срок кредитования может быть продлен.
Банку в любом случае будут нужны гарантии. Поэтому без поручителей кредит на образование не дают. Чаще всего поручителями выступают родители студента, но иногда ими может быть и предприятие, которое обязуется трудоустроить будущего выпускника ВУЗа . Опять же, здесь большое значение имеет выбранная специальность. Если принято положительное решение относительно кредита, то стоит внимательно изучить предложения всех банковских структур города, выбрать оптимальные условия кредитования и подавать необходимые документы. Удачи!
Редакция "сайт"