28Може

Парите не са само средство за извършване на плащания. Те трябва не само да бъдат запазени, но и за предпочитане. Един от ефективните начини за увеличаване на размера на спестяванията са депозитите. Много банкови организации предлагат да ги отворят, разбира се, при различни условия. Как да изберете печеливши депозити за себе си, ще обсъдим днес.

Принос: понятие и същност

Депозитът е определена сума средства, които прехвърляте към банкова организация, за да получите доход под формата на лихва. Лесно е да станете вложител: трябва да сключите споразумение за поставяне на пари в рубли или друга валута в банкова сметка.

Всеки гражданин има право да направи депозит за физически лица, независимо от неговия социален статус и финансово положение.

ТОП-20 банки, в които можете да отворите депозит

Ще анализираме условията за откриване на депозити по няколко критерия.

Ние също така веднага отбелязваме важна информация: всички данни, свързани с лихвените проценти и условията за отваряне, се получават от официалните уебсайтове на банковите организации. Може да се променя, допълва, това е прерогатив на банките.

Тинкоф банка

Минимален депозит- 50 000 рубли;
Минимален период на поставяне- 3 месеца;
Максимален период на поставяне– 24 месеца;
Минимален процент – 5,5%
Максимален процент – 8,8%;
% начисляване- на депозит или по желание на клиента на карта;
Попълване– независимо от времето, чрез интернет;
Отстраняване на части- каквото време ви е удобно.

Резюме:удобство при отваряне, възможност за теглене и попълване на сметката по всяко време, доста голяма сума на вноската. Банката участва в системата за гарантиране на депозити, за която споменахме днес. От приятните бонуси може да се отбележи, че всеки, който отвори депозит, става собственик на банкова дебитна карта. Възможно е и откриване на депозит в различни валути.

Минимален депозит- 1 рубла (в зависимост от вида на отваряния депозит);
Минимален период на поставяне– 30 дни („Запази“ депозит);
Максимален период на поставяне– 36 месеца;
Минимален процент – 3%;
Максимален процент – 7%;
Начисляване на % - става в зависимост от вида на депозита;
Попълване -може би;
Отстраняване на части- е позволено.

Резюме:банката със сигурност е надеждна, стабилна, поддържана от държавата. Участва в системата за гарантиране на депозити, можете да отворите депозит, без да посещавате лично офиса. В същото време отбелязваме, че лихвените проценти оставят много да се желае.

VTB 24

Минимален депозит- 200 000 рубли;
Минимален период на поставяне- 90 дни;
Максимален период на поставяне– 60 месеца;
Минимален процент – 4,10%;
Максимален процент – 7,4%;
Начисляване на % - всеки месец;
Попълване -може би;
Отстраняване на части– възможно (удобен раздел).

Резюме:сумата на първата вноска е голяма, не всеки може да я направи. Броят на наличните депозити е малък, но това едва ли може да се счита за отрицателна страна. В същото време е възможно теглене на средства предсрочно, както и попълване на депозита.

Минимален депозит- 10 рубли (депозит "При поискване");
Минимален период на поставяне– зависи от вида на депозита;
Максимален период на поставяне– зависи от вида на депозита;
Минимален процент – 0,01%
Максимален процент- 8.75% (депозит "Инвестиция");
Начисляване на % - всеки месец;
Попълване -да, по депозити "Управляван", "Натрупващ", "Пенсионен доход"
Отстраняване на части– да, по депозити „На поискване“ и „Управлявани“.

Резюме:размерът на първоначалната вноска е достъпен за всеки, няма ограничения за условията на депозита.

Минимален депозит- 1000 рубли;
Минимален период на поставяне- 3 месеца;
Максимален период на поставяне- 2 години;
Минимален процент – 7,25%
Максимален процент – 9,0%
Начисляване на % - по ваш избор (всеки месец или капитализация);
Попълване -може би;
Отстраняване на части- не за всички видове депозити.

Резюме:не всички депозити са налични за попълване, парите в брой за теглене трябва да бъдат поръчани няколко дни предварително. Положителни аспекти: можете да управлявате депозита си, без да посещавате офиса.

Минимален депозит- 100 рубли (в депозит "Пенсия");
Минимален период на поставяне- 90 дни;
Максимален период на поставяне-1095 дни;
Минимален процент - 0,01% (при депозит на поискване)
Максимален процент- 7,8% (при депозит "Ваканция");
Начисляване на % - в края на срока;
Попълване -Да;
Частично премахване -само на депозит "Динамичен".

Резюме:банка, участваща в системата за гарантиране на депозити, има възможност за персонално консултиране.

Минимален депозит – 10 000 рубли;
Минимален период на поставяне – 3 месеца;
2 години;
Минимален процент – 6,5%;
Максимален процент – 7,35%;
% начисляване – дневно, месечно;
Попълване -да, възможно е;
Отстраняване на части – да, възможно е.

Резюме:има увеличение на ставката при отваряне онлайн, банката е включена в системата за гарантиране на депозити, сравнително малка минимална вноска.

Откриване на банка

Минимален депозит – 50 000 рубли;
Минимален период на поставяне – 3 месеца;
Максимален период на поставяне – 2 години;
Минимален процент – зависи от вида на депозита;
Максимален процент – 8%;
% начисляване – 1 път на месец (достъпна капитализация);
Попълване -може би;
Частично премахване -може би на депозита Free Governance.

Резюме:има възможност за попълване на сумата на депозита, достъпно е онлайн отваряне.

Алфа Банк

Минимален депозит – 10 000 рубли;
Минимален период на поставяне – 3 месеца;
Максимален период на поставяне -повече от 3 години;
Минимален процент – 4,5%;
Максимален процент – 7,2% върху депозита Победа +;
% начисляване – всеки месец;
Попълване -Да;
Частично премахване -да.

Резюме:има възможност да спечелите сериозен доход, но за това трябва да направите голяма сума от минималната вноска, до 3 милиона рубли.

Минимален депозит – 30 000 рубли;
Минимален период на поставяне – 1 месец;
Максимален период на поставяне – 36 месеца;
Минимален процент – 5%;
Максимален процент – 8,5%;
% начисляване – всеки месец;
Попълване -да, според депозита „Винаги под ръка“;
Отстраняване на части – може би.

Резюме:възможно е да направите минимална вноска в няколко плащания, има възможност за месечно попълване.

Минимален депозит- 10 000 рубли;
Минимален период на поставяне – 1 месец;
Максимален период на поставяне – 24 месеца;
Минимален процент – 6,0%;
Максимален процент – 9%;
% начисляване – в края на договора;
Попълване -Да;
Отстраняване на части – да.

Резюме:за откриване на депозит през интернет се добавя 0,25%. Възможно е да теглите пари и да не губите лихва.

UBRD

Минимален депозит – 1000 рубли;
Минимален период на поставяне – 6 месеца;
Максимален период на поставяне – Четири години;
Минимален процент – 5% (при депозити в злато и сребро);
Максимален процент – 9%;
% начисляване – всеки месец;
Попълване -Да;
Отстраняване на части – на разположение.

Резюме:малка сума от първата вноска, изборът на депозити е широк.

Минимален депозит – 1000 рубли;
Минимален период на поставяне – 90 дни;
Максимален период на поставяне – 36 месеца;
Минимален процент – 7,4%;
Максимален процент – 8,3%;
% начисляване - 1 път на месец;
Попълване -Да;
Отстраняване на части – да.

Резюме:банката повишава лихвата по депозитите за лица, които са я отворили чрез интернет и банкомати (+0,3%). Освен това процентът ще бъде по-висок, ако сте клиент на заплата или пенсионер.

Минимален депозит – 10 000 рубли;
Минимален период на поставяне – 366 дни;
Максимален период на поставяне – 366 дни;
Минимален процент – 6,3%;
Максимален процент – 8,10%;
% начисляване – всеки месец;
Попълване -Да;
Отстраняване на части – да.

Резюме:виждаме, че минималната вноска е малка, възможно е теглене и попълване на депозити, а също така можете да получавате% всеки месец.

Минимален депозит – 1000 рубли;
Минимален период на поставяне – 6 месеца;
Максимален период на поставяне – 36 месеца;
Минимален процент - 7,0%;
Максимален процент – 8,22% (ако депозирате 3 милиона рубли);
% начисляване – 1 път месечно или в края на срока;
Попълване -Да;
Отстраняване на части – не.

Резюме:отварянето е достъпно в рубли и в чуждестранна валута, не можете да изтеглите частично пари, но в същото време можете да попълните цялата линия.

Минимален депозит – 5000 рубли;
Минимален период на поставяне – 6 месеца;
Максимален период на поставяне – Една година;
Минимален процент – 7,5%;
Максимален процент – 8,25% ("Капитал");
% начисляване – всеки месец, всяко тримесечие;
Попълване -Да;
Отстраняване на части – да.

Резюме:уебсайтът на банката съдържа информация, че депозитите се приемат само в рубли, освен това можете да получите повишен процент, ако отворите депозит чрез интернет. Допустимо е да затворите депозита предсрочно и да не губите натрупаното.

Минимален депозит – 5000 рубли;
Минимален период на поставяне – 1 месец;
Максимален период на поставяне – 24 месеца;
Минимален процент – 6,5%;
Максимален процент – 8,6%;
% начисляване – ежедневно (ако е открит депозит „При поискване“);
Попълване -Да;
Отстраняване на части – да.

Резюме:можете да попълвате отворени депозити и да теглите част от средствата.

Банка „Югра

Минимален депозит – 100 рубли;
Минимален период на поставяне – 61 дни (според депозит "Специален клиент")
Максимален период на поставяне – 36 месеца;
Минимален процент – 6%;
Максимален процент – 10%;
% начисляване – 1 път на месец;
Попълване -Да;
Отстраняване на части – да.

Резюме:депозитите могат да се попълват и теглят на части, като първоначално можете да депозирате малка сума.

Банка Уралсиб

Минимален депозит – 1000 рубли;
Минимален период на поставяне – 90 дни;
Максимален период на поставяне – 36 месеца;
Минимален процент – 6,1%;
Максимален процент – 9,0%;
% начисляване – всеки месец;
Попълване -Да;
Отстраняване на части – да.

Резюме:Банковата институция предлага широка гама от депозити, има от какво да избирате.

Минимален депозит – 30 000 рубли;
Минимален период на поставяне – 91 дни;
Максимален период на поставяне – 720 дни;
Минимален процент – 6,5;
Максимален процент – 8,5%;
% начисляване – всяко тримесечие, в края на срока;
Попълване -допустимо;
Отстраняване на части – да.

Резюме:банката предлага доста широк избор, при отваряне в интернет банката процентът е малко по-висок.

Сравнителна таблица за всички банки

банкова институция	Максимален депозит	Такса за отваряне	Възможност за теглене/попълване
10%	100 рубли	да да
9%	1000 рубли	да да
UBRD	9%	1000 рубли	да да
9%	1000 рубли	не за всички депозити
Промсвяз банка	9%	10 000 рубли	да да
Тинкоф банка	8,8%	50 000 рубли	да да
8,7%	10 рубли	да да
8,6%	5000 рубли	да да
Руски стандарт / Совкомбанк	8,5%	30 000 / 30 000	да да
8,3%	1000 рубли	да да
8,25%	5000 рубли	да да
Банка за домашен кредит	8,22%	1000 рубли	Не Да
8,1%	1000 рубли	да да
Откриване на банка	8%	50 000 рубли	да да
7,8%	100 рубли	да да
VTB 24	7,4%	200 000 рубли	да да
7,3%	10 000 рубли	да да
Алфа Банк	7,2%	10 000 рубли	да да
7,0%	1 рубла	да да

В следващата част от нашия разговор ще разгледаме как правилно да сравняваме приноса.

Как да сравним различни депозити

Ясно е, че най-важният показател за сравнение повечето хора смятат лихвения процент. Но не по-малко важни са показателите, които вече разгледахме в таблицата по-горе: възможността за теглене на пари и попълване на сметката.

Нивото на дохода, което получавате от депозит, зависи преди всичко от ставката. Ако отворите депозит в чуждестранна валута, ще получите по-малко приходи, ако е в рубли – Повече ▼. Лихвените проценти по депозитите в чуждестранна валута винаги са по-ниски, отколкото по депозитите в рубли.

Отделно отбелязваме, че в момента отварянето на депозити без посещение на банков офис, онлайн или през банкомат, става все по-популярно. Някои банки предлагат процент малко по-висок от стандартния за такова отваряне. Писахме и за това в статията.

Ако прочетете препоръките на различни експерти, те отбелязват, че не трябва да давате приоритет при избора на депозит на такъв показател като лихвения процент. Случва се високото им ниво да крие голям риск или напълно неблагоприятни условия. Цената, посочена в обявата – всъщност по-долу.

Има още един критерий за сравнение: размерът на минималните и максималните вноски. Не може да се каже, че играе голяма роля, но си струва да се обърне внимание на това, тъй като минималният принос е свързан с дебитни транзакции. Казано по-просто, това означава, че ако теглите средства частично, тази сума трябва да остане в сметката.

Не можете да изтеглите повече от тази сума, ще загубите всичко, което е натрупано. Това е особено важно за инвеститори, които разполагат с малки суми средства, инвестирайте ги, за да изтеглят максималните по всяко време.

Цели на внасянето на депозити

Изглежда, че няма нищо сложно: отваряте депозит, за да не губите пари, спестявате ги и също така увеличавате сумата му. Но има и редица други цели. Да поговорим за тях.

1. Печелете.

Не се учудвайте, това е напълно възможно. Често банковите организации провеждат промоции от различно естество. Ако обстоятелствата вървят добре, можете да получите допълнителен доход.

2. Вземете предимства.

Да вземем за пример една от най-големите банки в Руската федерация. Той има следното условие: за лице, което открие депозит за определена сума, ще важат преференциални условия за ипотечно кредитиране. Представете си, не са толкова малко желаещите.

3. Защитете парите си от инфлация.

Ако сте си поставили такава цел, тогава можете да изберете почти всякакъв вид принос - всички те ще помогнат за това. Съхраняването на пари в кутия у дома не е най-добрият вариант, рано или късно инфлацията ще ги изяде и никой не е застрахован от крадци.

4. Спестете за голяма покупка.

Всички знаем, че има хора, които нямат пари в джобовете си. За такива хора казват: дайте му милион, той ще го похарчи за 2 часа. В резултат на това се оказва, че са необходими пари за нещо наистина сериозно, но няма такива.

В този случай на помощ идва банков депозит. И е по-добре така, че да е невъзможно да се теглят пари предсрочно. Тогава ще работи.

И сега нека поговорим по-подробно за това какви депозити обикновено съществуват и как са класифицирани.

Какви са вноските

За да привлекат голям брой клиенти, банковите организации непрекъснато разширяват гамата от депозити, добавяйки все повече и повече нови. Сега ще разгледаме най-популярните видове депозити за нас - обикновените хора.

Всички приноси могат да бъдат разделени на 2 категории: спешнои poste restante.Срочните депозити се откриват за определено време, безсрочните депозити нямат определен период.

Спестявания.

Трябва да се отбележи, че най-високите проценти са за тази група. В допълнение, такива депозити не винаги могат да теглят пари, както и да депозират средства в сметката.

Изчислено.

Благодарение на наличието на такъв депозит можете да контролирате финансите си и да управлявате спестяванията си. Друг такъв принос се нарича универсален.

Кумулативно.

Предоставя се за такива клиенти, които планират да го попълнят през целия срок на депозита. Най-често се използват от хора, които спестяват за скъпи покупки.

Специален.

Това са депозити, които се предлагат за откриване на определени групи клиенти. Това включва вноски за студенти, пенсионери и т.н.

По сезони.

Посветен на някое време от годината. Те често имат доста високи ставки, но няма опция за преобръщане.

Ипотека.

Предназначен за тези, които искат самостоятелно да спестят за първоначална вноска по ипотека. Те могат да се попълват, но не могат да се подновяват автоматично.

Част от средствата или цялата сума веднага след края на договора ще бъдат насочени за плащане на ипотечната такса. Сега в Руската федерация такъв депозит не се намира във всички банкови институции.

индексиран.

Този депозит принадлежи към срочната категория и е обвързан с промяна в стойността на актив. Активът може да бъде долар, ценни книжа, благородни метали и т.н.

Мултивалута.

Значението на такъв депозит е, че средствата се съхраняват в различни валути: най-често това са рубли, евро и долари. Има, разбира се, възможност за съхраняване на пари в по-екзотични валути, но това не е често срещано.

Основното предимство на този тип депозит е възможността да не губите доходност и да прехвърляте средства от една валута в друга. Това се нарича преобразуване. Комисионната по правило не се взема за това, но ставките тук са по-ниски, отколкото за други видове депозити.

Бебе.

Отворено на името на дете, което все още не е навършило 16 години. Приносът е целеви.

Номерирани.

Човек депозира средства в него само в брой. При откриване на такъв депозит клиентът може да разчита на пълната анонимност на сметката си.

Как да изберем банка за внасяне на депозит

Изборът на банкова организация, на която можете да се доверите с парите и да не се страхувате да ги загубите, ще отнеме прилично време.

За да направите тази задача малко по-лесна, ето няколко съвета:

Не пренебрегвайте отзивите на други хора. Запознайте се с тях, определено няма да е излишно. Просто обърнете специално внимание на тези, които са представени в мрежата като цяло, а не на официалните уебсайтове на банковата организация.
Прегледайте негативно информацията в медиите за публикации за банката.
Когато посещавате банка, проверете как работят лихвите по депозитите: ако са твърде високи, това е причина да внимавате;
Можете да използвате информацията, публикувана на портала Banki.ru. Положителната страна тук е, че всички данни в сайта са представени на прост език, не е необходимо да сте експерт в областта на икономиката, за да разберете темата;
Разберете дали банката има клонове и клонове;
Важен критерий за избор е участието на банката в държавната система за гарантиране на влоговете. Тази информация е свободно достъпна в Интернет, няма да е проблем да я намерите.
На официалния уебсайт на Централната банка на Руската федерация можете да видите информация, свързана с отчитането на банковите организации. Тук единственият минус е, че е трудно за обикновен човек да го разбере, изисква се помощта на специалист.
Важен показател е количеството.
Можете да попитате за рейтингите на банката, те се публикуват от специални агенции. Разбира се, трудно е да ги проследите, но е напълно възможно да ги използвате като допълнителна информация.
Косвен знак, че банката не върви добре, са честите неуспехи при изпълнението на различни операции.

Грешки, които допускаме при избора на банка

Не винаги е възможно потенциалният вложител да оцени адекватно надеждността на избраната банкова организация.

Грешките, между другото, се допускат най-баналните:

Избор на най-висока лихва по депозита. Това е продиктувано от желанието да увеличат размера на средствата си. Ако целта ви е само това, по-добре е да използвате друг финансов инструмент. Много високите ставки не трябва да привличат, а да отблъскват клиента. Наличието им е индикатор, че банката има нужда от средства, има финансови затруднения.
Прекалено доверие в банковите специалисти. Дори ако служителят говори убедително и красиво, думите му трябва да бъдат потвърдени с нещо. Стабилните и надеждни институции предоставят на клиентите цялата публично достъпна информация.
Откриване на депозит в обслужваща банкова организация. Често вложителите доверяват средствата си на банката, където получават заплата или други видове постоянни плащания. Това е удобно, но не е нужно да носите всички пари в една институция, по-добре е да ги разпределите на няколко.
Следвайки непроверени препоръки. Опитът на вашите приятели и роднини е важен, но не бива да го следвате сляпо. Те се основават най-често на мнението на конкретно лице, а не на действителното състояние на нещата.

Обобщавайки малко, бих искал да кажа, че към избора на банкова организация трябва да се подхожда с повишено внимание и задълбоченост. По-добре е да прекарате време в търсене на най-подходящата за вас банка, отколкото да рискувате спестяванията си.

Държавно застраховане на депозитите

Благодарение на въвеждането на тази система човек може да върне парите си, дори ако банката е призната или лицензът му е отнет.

През 2017 г. са застраховани депозити до 1 400 000 рубли. Ако имате депозити в няколко банки и всички тези кредитни организации са фалирали, ще получите по 1 400 000 от всяка.

Тази програма важи и за депозити, направени в чуждестранна валута. Сумата в този случай ще бъде изчислена по обменния курс, който е валиден към датата на отнемане на лиценза от банката. Преизчисляването се извършва в рубли.

Причини за отказ за откриване на депозит

Банкова организация, без да посочи причина, може да откаже да открие депозит на клиент.

Това се случва рядко и причините могат да бъдат от следното естество:

Клиент под 14 години;
Клиентът няма възможност да представи паспорт или друг документ, който да доказва самоличността му;
Гражданин на друга държава иска да отвори депозит, който не може да потвърди правото си да бъде на територията на Руската федерация.

В следващата част на нашата статия ще разгледаме по-отблизо 20 банкови организации, които вече са се доказали като надеждни. Хората им доверяват парите си, без да се страхуват за тяхната безопасност. Предлагаме да анализираме линиите на депозитите, предлагани от тези институции, и след това да направим заключение в коя банка е по-добре да отворите депозит.

данък върху доходите на физическите лица и депозити на физически лица

Повечето от депозитните програми не изискват плащане. Данъкът ще бъде начислен само ако нивото на дохода надвишава установеното от закона. Но тази година банковите организации понижиха лихвите по депозитите поради факта, че застрахователните ставки се повишиха. Така че не може да се очаква високо ниво на рентабилност.

Може да попитате: трябва ли да плащате нещо или не? Нека да отговорим по този начин: тази посока на плащания практически не се контролира. Ако получите известие за плащане, разбира се, направете плащането. Но ако в рамките на 3 години не сте били уведомени за това, не можете да платите.

Лихва по депозита: как да изчислим

Като начало веднага отбелязваме, че не трябва напълно да се доверявате на размера на лихвата по депозита, който е посочен в рекламата на банкова организация. Преди да доверите трудно спечелените си пари на банката, опитайте сами да изчислите лихвата. Може да ви се стори сложно, но ние ще се опитаме да обясним как да го направите по възможно най-простия начин.

На първо място, не трябва напълно да се доверявате на изчисляването на депозитния калкулатор.

Те няма да покажат реални резултати, защото:

Функционалността им е оскъдна, калкулаторът не отчита всички подробности. Следователно можете да откажете да го използвате и да се опитате да изчислите всичко ръчно.
Изчислете всичко, преди да вземете решение за банката и вида на депозита. Това е необходимо за оценка и сравняване на различни оферти.
Ако имате въпроси, моля, свържете се с банковите консултанти, те ще изяснят всички необходими точки.

И сега да преминем директно към терминологията и изчисленията.

Лихвата по депозити се изчислява по два начина: използвайки формули за сложни или прости лихви.Ключов параметър и в двата случая е лихвата по депозита.

Под понятието% върху депозита се разбира сумата, която банката плаща на своя клиент за използването на парите му.

Ставката обикновено се предписва в договора, посочете го като процент годишно. Курсът може да бъде плаващ или фиксиран.

Ако говорим за прост метод на натрупване, тогава те не се добавят към сумата на депозита, а се прехвърлят в откритата сметка на вложителя.

Във втория вариант начисленият доход се добавя към тялото на депозита, оказва се, че основната му сума е нараснала, което означава, че общата доходност също нараства.

Формули

Ние изчисляваме лихвите в случай на просто начисляване:

S = (P x I x t / K) / 100, където:

S - начислени%;
P е сумата, която депозирате;
I - лихвен процент по депозита за годината;
t - брой дни, за които ще се изчислява %;
K - брой дни в годината (не забравяйте за високосните години).

Пример.Гражданин О. откри депозит в размер на 200 000 рубли за срок от 12 месеца при 9,5% годишно. Изчисляването на % е просто. След края на периода на депозита доходът на О. ще бъде: (200 000 * 9,5 * 365 / 365) / 100 = 19 000 рубли.

Ако се подразбира сложно изчисление на лихвите, изчислението ще изглежда така:

S = (P x I x j / K) / 100, където:

S - начислени%;
P - сумата, която сте депозирали;
I - % върху депозита за годината;
j е броят на дните в периода на фактуриране;
K е броят на дните в годината.

Пример.Гражданин О. откри депозит в размер на 200 000 рубли за срок от 6 месеца при 9,5% годишно с капитализация. След изтичане на периода на депозита доходът на О. ще бъде: (200 000 * 9,5 * 180 / 365) / 100 = 9369 рубли. (за 6 месеца).

Депозит в чуждестранна валута: нюанси

При сегашните икономически условия вложителите предпочитат да държат част от парите си в чуждестранна валута. Ако сте готови да отворите такъв депозит, не забравяйте: ако банката загуби лиценза си, сумата на депозита ще ви бъде изплатена в рубли.

Освен това има още една тънкост: DIA започва застрахователни плащания 14 дни след отнемане на лиценза от вашата банка. И през това време обменният курс може да се повиши, така че може да загубите известна сума.

Какви са рисковете за инвеститорите

Това е важен въпрос, който не може да бъде оставен без отговор. В крайна сметка всеки знае много добре, че всеки медал има две страни: положителна и отрицателна. Вече говорихме за предимствата на откриването на депозити, сега ще обсъдим възможните рискове.

Най-често срещаните са следните:

Банковата организация е обявена в несъстоятелност;
Плащане на данък върху доходите на физическите лица;
Увеличаване на лихвите по депозити, открити за дълго време;
Ликвиден риск;
Рискове при реинвестиране.

А сега още малко.

Банката е обявена в несъстоятелност.

За да намалите донякъде възможността за такава ситуация, поставете спестяванията си в различни банкови организации в размер, който не надвишава 1 400 000 рубли. Ако нещо се случи с банката, държавата ще ви върне парите.

Плащане на ДДС.

Това ще трябва да се направи само ако лихвеният процент по вашия депозит е с 5% по-висок от лихвата за рефинансиране. След това ще трябва да платите и в размер на 35% от излишната сума.

Увеличаване на лихвите за депозити, открити за дълго време.

Ако отворите депозит при 9% годишно, за период от 36 месеца, а година по-късно процентът е станал 12%, губите 3% от дохода.

ликвидност.

Такъв риск възниква, ако прекратите договора за срочен депозит предсрочно. По-добре е да отворите депозит, където средствата могат да бъдат частично изтеглени.

Риск от реинвестиране.

Да приемем, че сте отворили депозит за 6 месеца, при процент от 10%. Планирате да реинвестирате тези средства. Но след 6 месеца лихвите паднаха и сега можете да получите само 8% годишно.

За да сведете до минимум рисковете, изберете банка внимателно.

Депозитна измама

Напоследък отнемането на лицензи от банкови организации е редовен въпрос. Но проблемът е и в това, че 27 хиляди души се обърнаха към Агенцията за гарантиране на влоговете с изявления, че хората не могат да получат възстановяване на средствата си. Както се оказа, има измамни действия с депозити от банки.

Какъв е смисълът на тази измама? Оказа се, че банковите организации са откраднали пари от сметките на вложителите си. Извършено е двойно счетоводство, като лицето дори не е знаело, че е ограбено. В счетоводството данните за откриване на депозити или изобщо не бяха посочени, или в значително намален размер: вместо 500 000 бяха отразени само 50 рубли.

След отнемането на лицензите вложителите бяха изправени пред факта, че няма пари по сметките им, няма какво да компенсират.

Как да се предпазите от подобни манипулации? За съжаление е невъзможно да се направи това на 100%. Но ние препоръчваме да съхранявате всички документи в оригинал: нареждания, потвърждаващи транзакции, споразумения за откриване на депозити и т.н. И действайте активно, не чакайте ситуацията да се нормализира от само себе си.

Продължете по този алгоритъм:

Кандидатствайте до банкова организация със заявление за застрахователно обезщетение, като приложите документите, които имате под ръка;
Заявлението от банката се подава в застрахователната агенция;
Агенцията го регистрира и преглежда;
Ако решението е положително, регистърът на плащанията ще бъде изменен;
В резултат на това ще получите парите си изцяло.

Разбира се, тази процедура ще ви накара да отделите не само време, но и нерви. Въпреки че най-вероятно резултатът ще бъде положителен.

Можете също така да посъветвате да направите депозити в банки, които са сред най-големите. Това донякъде намалява риска от отнемане на лиценз и измама. Но това е личен въпрос на всеки, няма да налагаме нищо.

Заключение

И така, скъпи наши читатели, сега знаете как да изберете правилната банка и да отворите депозит в нея. Ако вложите средствата си успешно, вие не само ще спестите пари, но и ще получите приходи. Основното нещо е да изберете разумно банка и най-добре е да поставите средства в няколко стабилни банкови институции.

Настоящото предлагане на банкови сметки на пазара е много богато, а самите програми ни предоставят все повече възможности. Всичко това затруднява информирания избор, има хора, които вземат решения бързо, но в дългосрочен план от година-две това може да доведе до реална загуба от стотици хиляди рубли. Струва си да отделите време, за да се запознаете с офертите на банките и да вземете информирано решение, което ще се изплати в бъдеще.

Спестовната сметка е най-лесният начин да спестите пари през 2019 г. безопасно и систематично. Може да бъде добра алтернатива на банковите депозити като начин за защита на спестяванията от инфлация. В сравнение с депозитите, той осигурява по-голяма гъвкавост при управлението на средствата. Повечето оферти ви позволяват да поставите доста големи суми.

За да изберете най-добрата спестовна сметка през 2018 г., трябва да започнете с оценка на вашите нужди и възможности и след това да проверите таблицата, за да намерите подходящата оферта. Минимален лихвен процент

Условия за спестовна сметка

Задачата е да се осигури печалба за собственика. Акумулативният не предлага всички характеристики на стандартния, но това не е неговата същност - той трябва да се характеризира с висока рентабилност. За разлика от депозитите, той ви позволява да поддържате ликвидност, но, от друга страна, недостатъкът в сравнение със срочните депозити е по-ниска ставка и по-голям риск от по-нататъшното му намаляване. Ако търсите най-добрата възвръщаемост през 2019 г. и висока финансова ликвидност за вашите свободни средства, тази статия ще ви помогне да направите най-добрия избор.

банка кредит	Предложение %

Какво да проверите и сравните?

Добив.
тип изписване с главни букви.
Минимални и максимални депозити, от които се изчислява лихва
Периодът, през който връщането е гарантирано.
Брой безплатни преводи на месец.
Цената на всеки следващ платен превод.
Такса за създаване на отвор.
Такса за обслужване.

Кликнете върху диаграмата, за да видите подробности

Как да сравним?

Когато сравнявате сметки през 2019 г., трябва да имате предвид:

Лихвеният процент е извън съмнение: колкото по-висок е процентът, толкова повече печелим.
Проверяваме условията за отваряне - повечето банки изискват клиентът да има лична сметка. Поддръжката обикновено е безплатна, но при личните акаунти може да е различно, така че си струва предварително да проверите условията на такава стандартна сметка, като обърнете особено внимание на месечното плащане за лична сметка и поддържането на платежна карта. За щастие някои индивидуални акаунти могат да бъдат създадени, без да е необходимо да кандидатствате за дебитна карта.
Честота на капитализиране на лихвите – Общото правило е, че колкото по-често се добавя лихва към сметката, толкова по-добре. Сметка с дневна капитализация носи по-висока печалба, отколкото с месечна капитализация.
Размерът на средствата, които могат да бъдат депозирани - само някои банки не налагат ограничения върху размера на салдото. В повечето случаи процентът варира в зависимост от размера на натрупаните средства.
Допълнителни условия – някои институции възнаграждават клиентите с по-висока възвръщаемост, която продължава няколко месеца.

Спестовните програми се характеризират с променлива възвръщаемост, така че промените в параметрите и тяхната рентабилност са неизбежни в дългосрочен план.

Сравнение 2018 г

Можете да подходите към сравнението на спестовните банкови сметки по няколко начина:

Алтернатива на депозит за защита срещу инфлация и допълнителна печалба от спестявания. Ако активно се грижите за спестяванията си и търсите най-добрия процент, понякога доходността може да бъде конкурентна на вашата инвестиция. Отчитат се само лихвеният процент и минималният брой допълнителни условия. Освен това спестовните продукти ви позволяват да поставяте големи суми.

Както можете да видите в таблицата, промоциите на новите фондове стават все по-популярни. В такива случаи, дори ако вече имате пари в няколко банки, достатъчно е да ги преведете точно там, където курсът е максимален.

Минимален лихвен процент

Кликнете върху диаграмата, за да видите подробности

Това ви улеснява да управлявате спестяванията си и не изключва тези, които вече са се занимавали с тази банка. Докато трупате опит, можете да практикувате и да намалите баланса си в правилния ден. Това изисква известно усилие, но може да бъде от полза.

Системна икономика. Второ, това е удобен начин за систематично разпределяне на определена сума пари. В тази ситуация искате да защитите спестяванията от инфлация, но без да е необходимо да следите условията на депозитите и с повече гъвкавост. Тогава е важно удобството, например максималният възможен брой безплатни преводи на месец. Трансферните такси са доста високи. Те трябва да се използват само в случай на наистина спешни нужди.

Предложение. Не забравяйте, че годишната ставка почти винаги е посочена, а номиналната възвръщаемост също ще зависи от това колко дълго държите парите.

Максимален лихвен процент

Кликнете върху диаграмата, за да видите подробности

Критерии за сравнение

Ето списък с най-важните критерии, които трябва да имате предвид при сравняването:

Разходи за теглене – услугата, както подсказва името, се използва за натрупване. Като част от програмата банката предлага повишена ставка, при условие че не правите много тегления. За да мотивирате клиента да спестява, само едно теглене на месец е безплатно, а за последващи тегления се начисляват допълнителни такси. Обърнете внимание на тази цена.
Оферти за нови клиенти, ако вече сте клиент на банката, те са по-малко заинтересовани да ви изкушат с високи лихви - често добра възвръщаемост - само за нови средства или за нови клиенти. Ако в рекламата са включени само нови средства, трябва да теглите пари от време на време. В следващия период на промоцията вече ще имате право на по-висок лихвен процент.
Застраховка.

Коя банка да отворя

При промоционалните оферти най-често срещаните са основният процент и допълнителен бонус за промоцията за определен период от време. Изчисляването на периода на промоция започва от момента на първия превод на средства. Това важи за повечето оферти - от момента на прехвърляне за няколко дни, месеци, към средствата се прилага увеличен процент. Някои банки посочват, че бонусът продължава от момента на отваряне или до определена дата. В тази ситуация само лица, отворили акаунт в самото начало на промоцията, могат да използват бонуса.

Не забравяйте, че за разлика от депозита, доходността може да се промени след известно време, таблицата с таксите в банката ще се промени. След рекламния период доходността спада. Ето защо, дори ако се интересувате основно от комфорт и гъвкавост, не забравяйте да проверявате периодично какъв лихвен процент имате в момента и дали това наистина е добра оферта - това ще ви помогне да сравните ползите.

Всеки, който отваря депозит, иска да получи максимален доход и това е съвсем естествено. Друго нещо е, че ползата не винаги е в най-високия лихвен процент, тъй като ползата се проявява и в удобството, удобното използване и сигурността на банковите продукти. Към днешна дата Алфа-Банк предлага няколко решения за спестяване и натрупване на средства – сметки и депозити.

Депозити на Алфа-Банк

Поверявайки личните си средства на банката, ние винаги сме притеснени и загрижени за тяхната безопасност. Алфа-Банк е член на системата за задължително застраховане на банкови депозити, която гарантира възстановяване на суми до 1 400 000 рубли в случай на ликвидация на финансова организация и настъпване на други застрахователни събития. В този случай не се изисква допълнително писмено споразумение или договор от вложителя, тъй като застраховането на влоговете се извършва и се контролира от закона.

Избор на най-изгодната инвестиция

Преди да отвори депозит, клиентът трябва да вземе решение за такива параметри като срок, сума, възможност за попълване и частично теглене.
Депозитите на Alfa-Bank са разделени на попълваеми („Премиер“, „Потенциал“, „Мултивалута“) и невъзстановими („Победа“, „Премиум“, „Life Line“, „A +“). Последните имат по-висок процент, но им липсва възможността за попълване, което е толкова важно за мнозина. При предсрочно прекратяване на какъвто и да е депозит лихвата се начислява в размер на едва 0,005% годишно, така че трябва да помислите добре, преди да направите депозит за значително по-дълъг период.
Прочетете също:
Във всеки случай трябва да разгледате обстоятелствата: ако планирате да депозирате сравнително малки суми, освен това доста често е по-удобно да отворите попълваем депозит. Ако след определен период от време трябва да депозирате повече от 10 000 рубли под лихва, тогава можете просто да издадете друг невъзстановяем депозит с благоприятен процент.

Искате ли да получавате месечен процент от инвестираната сума по сметката си? Със сигурност ще се интересувате от Premium продукт (от 5,85 до 9% годишно). Имайте предвид обаче, че при редовно теглене на натрупани средства в края на срока ще остане само първоначалната сума на депозита, тъй като вече сте използвали всички приходи.
Тези, които планират да натрупат доход до определена дата (например за сватба, ваканция и т.н.), трябва да обърнат внимание на „Потенциал“, който ви позволява да определите индивидуалния период на депозит с точност до 1 ден.

Приносът заслужава специално внимание. Мултивалута“, който, за разлика от всички други продукти от този вид, се отваря едновременно в рубли, долари и евро. Подобно решение помага в периоди на финансова нестабилност, по време на така наречените „кризи”, когато валутните курсове „скачат” буквално всеки ден. В допълнение, мултивалутен депозит е отлична алтернатива на играта на фондовите борси, тъй като в рамките на депозита можете да прехвърляте средства от една валута в друга по курс на банката без допълнителни такси. Следвайки внимателно последните събития във финансовия свят, вие можете не само да получите своя "законен" доход от депозита, но и да спечелите от обменните курсове.

Спестовни сметки на Алфа-Банк и техните предимства

Спестовни сметки - "Блиц доход", "Ценно време" и "Моят сейф" се издават без отваряне на депозит в рубли, долари или евро. Лихвите по тях са малко по-ниски от лихвите по депозитите. Така че, за „Blitz-доход“ със салдо под 100 000 рубли се начисляват 0,01% годишно, над 100 000 - от 4,2 до 6%. За сметката My Safe ставките варират от 0,9 до 2,4 годишно. Също така в Alfa-Bank има доста интересен продукт Моите цели, подобен по отношение на тарифи и условия на My Safe. Отваря се от потребителя самостоятелно чрез интернет банката Alfa-click, където е необходимо да зададете параметри като срок на валидност, желаната обща сума на спестяванията и др.

Такъв инструмент ще помогне да се заделят определени средства до точните дати. В този случай системата ще уведоми клиента за липсващата сума и препоръчителните месечни депозити.
За такива продукти лихвите се начисляват ежемесечно върху сумата на минималния остатък. Например, ако сте депозирали 150 000 рубли в сметката си, похарчили 50 000 рубли в рамките на един месец, тогава се начислява лихва върху сумата от 100 000 рубли. В същото време можете по всяко време да изтеглите напълно или частично средства от сметката си, да извършвате различни преводи и плащания, без да чакате края на определен период.

продукт " ценно време» има по-сложна система за начисляване на лихва, която зависи не само от размера на минималния остатък по сметката, но и от срока на средствата. В резултат на това банков клиент може да се възползва от 0,01% до 7,5% годишно.

спестовни сметкимного удобно, ако все още не можете да решите точно кога ще имате нужда от вашите средства, както и ако трябва да депозирате средства за месец-два. Всъщност парите ви остават в непосредствена наличност, но в същото време доходите все още се натрупват върху тях. Недостатъците включват невъзможността за регистриране на спестовни сметки за неклиенти на банката (с изключение на продукта My Safe). Освен това тези сметки не са депозити, което означава, че не са застраховани по време на ликвидация на финансова компания, нейния фалит.

→ Кое е по-изгодно: банков депозит или спестовна сметка?

Кое е по-изгодно: банков депозит или спестовна сметка?

Гражданите, които предпочитат да не харчат всичките си спечелени пари наведнъж, а да създават спестявания, разбира се, е по-целесъобразно да държат спестяванията си в банка. Въпреки това традиционният срочен депозит, който има редица недостатъци и не предвижда възможност за ежедневно разпореждане със средства, има много удобна алтернатива - спестовна сметка. В тази статия искаме да разгледаме този тип пласиране на средства в банка по-подробно.

Случаи, когато няма смисъл да отваряте банков депозит

Ако потенциален инвеститор има силно желание да спести определена сума пари, да речем, да направи голяма покупка, и в същото време е сигурен, че текущият му доход ще му бъде достатъчен за живеене, тогава депозит в този случай ще бъде най-доброто решение. Този метод за съхранение и натрупване на пари включва разполагане на средства за периода, посочен в договора. Банката през този период използва средствата на вложителя за инвестиции, а собственикът на депозита гарантирано ще получи договорения процент. Съвсем различна ситуация се развива, ако вложителят често кандидатства за пари, поставени в банкова сметка. Срочен депозит в този случай не е най-изгодното решение.

Ако вложителят поради редица обстоятелства внезапно реши да изтегли средствата си преди времето, посочено в договора за депозит, тогава той ще загуби доста значителна сума при преизчисляване на лихвата по депозита, а в някои случаи ще остане без лихва изобщо. Повечето от депозитите, при условията на които клиентът има възможност да използва средствата по сметката, предвиждат изчисляване на таксите върху минималния баланс.

Дори ако клиентът тегли пари само за няколко дни, лихвеното плащане при закриване на депозита ще бъде незначително. Освен това много от тях определят размера на "минималния баланс", който не може да бъде изтеглен без затваряне на депозита.

Някои депозитни предложения не предвиждат възможност за попълване на срочен депозит, което е друг недостатък.

Кога е най-доброто време за откриване на спестовна сметка?

Както вече казахме, спестовната сметка е достойна алтернатива на срочния депозит. Собствениците на повечето от тези сметки имат възможност да: свободно теглят средства във всякаква сума; попълнете сметката по всяко време без ограничения; получават лихвени плащания върху "минималния баланс" за периода на фактуриране.

Много банки предлагат като "бонус" увеличение на лихвата в зависимост от времето, през което средствата са в сметката. Освен това, колкото по-голяма е тази сума, толкова по-висок е лихвеният процент.

Парите от спестовна сметка могат да се използват за плащане на покупки и услуги, средства от спестовна сметка могат да се прехвърлят онлайн към други сметки и т.н.

Натрупващи се депозити с възможност за попълване Добър ден, читатели! Имам приятели или по-скоро приятели на моите родители.

Заможни, семейни хора. Винаги се опитват да помогнат на децата и внуците си, да им подаряват скъпи подаръци и да помагат с финанси.

Решиха да заздравят финансовото състояние на внучките си и да открият спестовна сметка.

Въпреки че и двамата не са се пенсионирали, те планират периодично да попълват тази вноска. Интересувате ли се от тази възможност?

Пиша специално за теб. Всичко за това какво представляват спестовните депозити с възможност за попълване, четем в статията.

Депозит с попълване е вид касичка, която, ако се използва правилно, може не само да спести парите ви, но и да донесе доход.

Имам ли нужда от депозитна сметка с попълване?

Когато избирате дългосрочен депозит с възможност за редовно внасяне на пари в сметката си, трябва да разберете, че се обричате предварително на не най-благоприятния лихвен процент.

Внимание!

Ниският лихвен процент е основният недостатък на депозитите с попълване.

Защо се случва това?

Факт е, че ситуацията на финансовия пазар непрекъснато се променя, изключително трудно е да се предвиди какво ще се случи след една година, да не говорим за десетилетие. Ами ако друга финансова криза удари страната? Или още по-лошо - ще има всеобщ просперитет? По-лошо за банките, разбира се, защото всичко това ще доведе до много тъжни последици за тях.

Хората ще спрат да вземат заеми. И това е основният източник на доходи за банковите организации.
Банките ще бъдат принудени да намалят лихвите по кредитите.
Лихвите по стари депозити с попълване ще останат същите. Хората ще продължат да носят пари, банките ще бъдат принудени да ги приемат. Но това ще им струва твърде много.

Референтна информация

Откриването на депозитни сметки не е основният и не е любимият начин за банките за набиране на средства. В крайна сметка трябва постоянно да следите техния брой. Ако има твърде много заети пари, тогава те може да не се изплатят. Банките физически няма да могат да продадат такъв брой заеми.

Внимание!

Следователно ниските лихви по депозитите трябва да се приемат за даденост. Като значителен недостатък, който обаче не отменя всички предимства на тази банкова оферта.

Предимства на депозитите с попълване

По-гъвкаво управление на парите. Вие ще можете самостоятелно да решите колко пари да депозирате в депозитна сметка всеки месец или да не депозирате изобщо.
Сривът на финансовите пазари ще доведе до осезаеми ползи, защото ще можете да попълвате сметката при същите изгодни условия, докато всички останали ще трябва да депозират пари в банката при нови ниски лихви.
Банков депозит с попълване е удобен инструмент за натрупване на средства. Като го отворите и отделяте малка сума всеки месец, можете да съберете пари за туристически пакет, кола или авансово плащане по ипотека. Между другото, ще бъде много по-лесно да получите най-новата информация от банката, където е вашият депозит.

Как да изберем депозит с попълване?

Депозит с попълване се избира по същия начин като всеки друг. Вярно е, че той също има свои собствени характеристики, на които определено трябва да обърнете внимание.

Разберете точния лихвен процент. Не забравяйте, че високата лихва по депозит с попълване е сигурен знак, че банката предвижда допълнителни такси и комисионни. Например за поддръжка на сметка, теглене на пари в брой, попълване на депозит.
Посочете условията за попълване. Уверете се, че условията за попълване на депозита са посочени в договора. Има ли някакви ограничения? Може би има минимална сума за допълване или краен срок за допълване.
Прочетете внимателно договора. Това е стандартна препоръка, която въпреки това не е загубила своята актуалност. При подписване на договора се уверете, че банката не може да променя условията на услугата по свое желание. В противен случай неприятните изненади не могат да бъдат избегнати. Така например в случай на криза банката може да въведе комисионна за попълване на депозитна сметка.

Как да получите най-много?

Използвайки максимално възможностите за депозити с попълване, можете да получите добра печалба.

Златно правило:

„Отворете депозит с попълване само ако сте 100% сигурни, че можете редовно да депозирате пари във вашата депозитна сметка“

Попълвайки депозитната си сметка, вие увеличавате не лихвата, а сумата, предмет на нея.

източник: http://discovermoney.ru

Депозит в спестовна банка С помощта на такива депозити банките дават възможност на населението да събере определена сума пари, която след това да похарчи за извършване на голяма покупка.

Кумулативните депозити имат такава особеност, че не предвиждат теглене на инвестираната сума до изтичане на договора.

Но в същото време всеки вложител има възможност да попълни такъв депозит с произволна сума.

Има случаи, когато при съставяне на споразумение за такъв депозит веднага се уговаря, че сумата ще бъде изтеглена за конкретна покупка. Тук обаче трябва да се има предвид, че удължаването на този вид вноска обикновено не се извършва.

Спестовните депозити могат да се нарекат и удобен инструмент, който ви позволява ефективно да събирате пари, без да ги харчите, докато не натрупате необходимата сума. Това е много удобно от психологическа гледна точка, тъй като банката лишава вложителя от възможността да използва парите си преди изтичането на договора за него.

Ако вложителят настоява да изтегли собствените си средства от такъв депозит, той ще бъде длъжен да върне всички лихви, натрупани върху тази сума. Ако вложителят „издържи“ до края на договора, тогава той ще получи не само парите си, но и лихвата, начислена отгоре.

Акционерното дружество "Сбербанк на Русия" има собствена депозитна програма. Поверявайки съхранението на вашите пари на тази банка, вие получавате редица предимства. Получавате уникална възможност да увеличите собствения си капитал, пълната му сигурност, както и удобство при управление на капитала си.

Фактът, че е безопасно да съхранявате парите си в тази банка, се доказва от факта, че Сбербанк е член на Фонда за гарантиране на влоговете на физическите лица. Сред масата от предложения, които банката предлага на населението, особено популярен е депозитът на спестовната спестовна банка на Русия, който е най-ефективният банков продукт за натрупване на собствени средства.

Спестовни депозити на Сбербанк

Ако се интересувате от спестовни депозити на Sberbank, тогава трябва да запомните, че тази банка не издава средства от такава сметка до края на договора. Разбира се, ако вложителят настоява, парите ще му бъдат дадени тук, но сумата ще изключи обещаната лихва.

Депозитите от този тип в Сбербанк предоставят възможност за попълване на средства. Ако искате да попълните депозита в брой, тогава минималната сума тук ще трябва да бъде най-малко 1000 рубли. Ако говорим за безкасови плащания, тогава никой не ви ограничава в сумата.

Сбербанк позволява попълване на такава сметка през целия срок на действие на споразумението. Депозитът може да бъде приет тук в национална валута и минималният му размер може да бъде 30 000 рубли. Лихвата се начислява в края на всеки месец.

Специален ефект от спестовните влогове могат да получат тези, които веднага очакват да получат висок процент. Но това става възможно само ако разполагате с голяма сума пари, с която сте готови да се разделите без проблеми за известно време.

източник: http://novostink.ru

Депозити и спестовни сметки. Какво е по-изгодно?

Депозити на Алфа-Банк

В този случай не се изисква допълнително писмено споразумение или договор от вложителя, тъй като застраховането на влоговете се извършва и се контролира от закона.

Избор на най-изгодния депозит Преди да отвори депозит, клиентът трябва да вземе решение за такива параметри като срок, сума, възможност за попълване и частично теглене.

Депозитите на Alfa-Bank са разделени на попълваеми („Премиер“, „Потенциал“, „Мултивалута“) и невъзстановими („Победа“, „Премиум“, „Life Line“, „A +“).

Последните имат по-висок процент, но им липсва възможността за попълване, което е толкова важно за мнозина. При предсрочно прекратяване на какъвто и да е депозит лихвата се начислява в размер на едва 0,005% годишно, така че трябва да помислите добре, преди да направите депозит за значително по-дълъг период.

Във всеки случай трябва да разгледате обстоятелствата: ако планирате да депозирате сравнително малки суми, освен това доста често е по-удобно да отворите попълваем депозит. Ако след определен период от време трябва да депозирате повече от 10 000 рубли под лихва, тогава можете просто да издадете друг невъзстановяем депозит с благоприятен процент.

Съвет!

Тези, които планират да натрупат доход до определена дата (например за сватба, ваканция и т.н.), трябва да обърнат внимание на „Потенциал“, който ви позволява да определите индивидуалния период на депозит с точност до 1 ден.

Специално внимание заслужава депозитът „Мултивалутен“, който, за разлика от всички други продукти от този вид, се отваря едновременно в рубли, долари и евро. Подобно решение помага в периоди на финансова нестабилност, по време на така наречените „кризи”, когато валутните курсове „скачат” буквално всеки ден.

В допълнение, мултивалутен депозит е отлична алтернатива на играта на фондовите борси, тъй като в рамките на депозита можете да прехвърляте средства от една валута в друга по курс на банката без допълнителни такси. Следвайки внимателно последните събития във финансовия свят, вие можете не само да получите своя "законен" доход от депозита, но и да спечелите от обменните курсове.

Спестовни сметки на Алфа-Банк и техните предимства

За сметката My Safe ставките варират от 0,9 до 2,4 годишно. Също така в Alfa-Bank има доста интересен продукт Моите цели, подобен по отношение на тарифи и условия на My Safe. Отваря се от потребителя самостоятелно чрез интернет банката Alfa-click, където е необходимо да зададете параметри като срок на валидност, желаната обща сума на спестяванията и др.

Например, ако сте депозирали 150 000 рубли в сметката си, похарчили 50 000 рубли в рамките на един месец, тогава се начислява лихва върху сумата от 100 000 рубли. В същото време можете по всяко време да изтеглите напълно или частично средства от сметката си, да извършвате различни преводи и плащания, без да чакате края на определен период.

Внимание!

Продуктът "Ценно време" има по-сложна система за начисляване на лихва, която зависи не само от размера на минималния остатък по сметката, но и от периода на средствата. В резултат на това банков клиент може да се възползва от 0,01% до 7,5% годишно.

Спестовните сметки са много удобни, ако все още не можете да решите точно кога ще ви трябват средствата, както и ако трябва да депозирате средства за месец-два. Всъщност парите ви остават в непосредствена наличност, но в същото време доходите все още се натрупват върху тях.

Недостатъците включват невъзможността за регистриране на спестовни сметки за неклиенти на банката (с изключение на продукта My Safe). Освен това тези сметки не са депозити, което означава, че не са застраховани по време на ликвидация на финансова компания, нейния фалит.

източник: http://mobile-testing.ru

Най-печелившите спестовни депозити Ако искате да защитите спестяванията си от инфлация, отворете попълваем депозит за малка сума, за да фиксирате висок процент.

Такава схема може да се използва, ако има опасения, че в бъдеще ситуацията в икономиката ще се влоши и лихвите по депозитите ще намалеят. Можете да направите някои депозити дори с минимална сума - 1 рубла. Основното нещо е да можете да го попълните.

Обичайно е да се извикват натрупващи депозити, които могат да бъдат попълнени с допълнителни вноски за почти целия срок на договора.

Възможно е да има ограничения - минималната сума на такова попълване и периодът не по-късно от който могат да бъдат депозирани пари. Но същността остава същата - такива депозити могат да бъдат отворени с минимална първоначална сума и пари за депозит през целия срок на депозита.

Така че можете не само да натрупате необходимата сума до определена дата, но и да фиксирате висока лихва върху депозита. Това е особено вярно през есента, когато банките се опитват да привлекат клиенти с по-високи лихви и сезонни оферти. Помислете за депозити с минимална сума за откриване (от 1 до 1000 рубли), с възможност за попълване и с атрактивни лихви (10-11% годишно в рубли).

Най-високата ставка - 11,1% годишно в рубли, 5% годишно в долари и 4% годишно в евро - по депозита "Максимален доход" в "Експертна банка". Цената е фиксирана, валидна при пускане от 1000 рубли (100 долара или евро) за период от 1 година + 1 ден. Плащане на лихва - в края на срока, без капитализация. Депозитът може да се попълва без ограничения. Частични тегления не са разрешени. Предсрочно прекратяване - при търсене. Депозитът може да бъде подновен автоматично.

Най-удобният е "tDeposit" в 2T Bank. Може да се попълва, да се изтегля част от средствата от него (минималният минимален баланс е 1 рубла, 1 долар, 1 евро). Можете да го отворите дори без да посещавате клон, банков служител може да дойде на всяко удобно за клиента място с пакет документи. Минималната сума за отваряне е 1 рубла, 1 долар или 1 евро. Срок - от 1 до 30 дни.

Ставката е 11% годишно в рубли, 4,5% годишно в долари и 4,10% в евро. Ако средствата са в депозита за по-дълъг период от време, процентът се увеличава (при условие, че сумата е повече от 10 хиляди рубли или 300 долара / евро): 31-90 дни - 11,02% годишно в рубли (5,1% - в долари, 4,6% - в евро), 91-270 дни - 11,05% годишно в рубли (5,15% - в долари, 4,65% - в евро), повече от 271 дни - 11,1% годишно в рубли (5,2% - в долари, 4,7% - в евро).

Внимание!

Можете също да получите 1,5% бонус при депозит в рубли с тарифата 2T-Online. Плащане на лихви - всеки месец, възможна е капитализация. Предсрочно прекратяване - при преференциални условия, по курса, който е в сила към момента на откриване.

Възможността за избор на метод за получаване на доход - месечно или в края на срока - се предоставя за депозита "При преференциални условия" в Moskommertsbank. Минималната сума за отваряне е 1000 рубли (30 долара или евро). Срокове - 31, 91, 181, 367, 547, 730 дни.

Максималните ставки са 10,5% годишно в рубли (4,5% годишно в долари, 4,75% годишно в евро). Плащане на лихви - месечно, възможна е капитализация. Попълване - може би, минималната сума е 500 рубли, 15 долара или евро. Частично оттегляне - не. Предсрочно прекратяване - при преференциални условия.

Лихвите се начисляват в размер на 1/2 от лихвения процент, валиден към момента на откриване на депозита, ако депозитът е бил в банката поне половината от срока на депозита, посочен в договора. С автоматично удължаване на депозита - увеличение на лихвата с 0,25% годишно.

Възможно е увеличение на лихвата и по депозит "Класик" в Морска банка. При пускане от 1 рубла за период от 1-3 години можете да получите 10,05% годишно в рубли, 3,55% - в долари и евро. От 3 милиона рубли - 10,85% годишно в рубли, 4,75% - в долари и евро.

Увеличена ставка: за моряци (както и за учители, студенти и служители на образователни институции, които обучават персонал за военноморския и гражданския флот) + 0,25% годишно в рубли, + 0,1% - в чуждестранна валута; по програма Summer Breeze (до 10 октомври); по програма "Корпоративен бонус" (за служители на фирми-корпоративни клиенти на банката); по програмата "Любим клиент" (преди това беше открит депозит) - + 0,30% годишно в рубли, + 0,15% - в чуждестранна валута.

Плащане на лихва - в края на срока, без капитализация. Попълване - може би, минималната сума е 10 хиляди рубли, 300 долара или евро. Частично оттегляне - не. Предсрочно прекратяване - при търсене.

Внимание!

Предоставя се безплатна банкова карта Visa classic за депозит Златни зърна в Агросоюз Банк. Издава се без първоначална вноска, производствени такси и първата година на обслужване. Минималната сума за откриване на депозит е 1000 рубли, 100 долара или евро.

Доходност - до 10,5% годишно в рубли, до 3,9% годишно в долари и евро. Плащане на лихви - всеки месец, възможна е капитализация. Попълване - възможно е минималната сума е 1000 рубли, 50 долара или евро (не по-късно от 90 дни преди края на срока). Частично оттегляне - не. Предсрочно прекратяване - при преференциални условия.

За депозити, поставени за срок от 1090 дни, се изплаща лихва за периодите от 367 дни и 730 дни на средствата по депозита на база лихвения процент, приложим за депозита за срок от 1090 дни; през останалото време - по лихвата на безсрочните депозити.

Можете да промените тарифния план за депозит "Всичко включено онлайн (натрупване)" в Московската кредитна банка. Поставяйки средства от 1000 рубли ($100 или евро) за 370 дни, ще получите доход от 10,5% годишно в рубли (3,75% годишно в долари и евро). Но при промяна на тарифния план лихвеният процент се намалява с 0,25%.

Например, ако има нужда от частично теглене на средства от депозита, на клиента се дава възможност да премине към тарифен план Settlement (преминаването към друг тарифен план е възможно само веднъж по време на срока на споразумението). Изплащане на лихви - месечно, с капитализация по избор на клиента. Възможно е попълване, частично теглене не. Предсрочно прекратяване - при търсене. Депозитът може да бъде открит чрез банкомат или чрез интернет банката.

Можете също да отворите онлайн „Депозит за тези, които спестяват“ в Tatfondbank. Клиентите на банката ще могат да се възползват от тази възможност чрез Интернет банката. Поставяйки средства от 1000 рубли (10 долара или евро) за 367 дни, ще получите доход от 10,3% годишно в рубли (2,6% годишно в долари и евро).

За по-кратки периоди по-ниски ставки: за 31 дни - 5,3% годишно в рубли (0,5% годишно в долари и евро), за 91 дни - 7,3% годишно в рубли (1,3% годишно в долари и евро), за 184 дни - 8,8% годишно в рубли (1,8% годишно в долари и евро). Плащане на лихви - месечно, възможна е капитализация. Попълване - може би, минималната сума е 1000 рубли, 50 долара или евро. Частично оттегляне - не. Предсрочно прекратяване - при търсене. Възможно е автоматично удължаване на депозита.

източник: http://www.sredstva.ru

Депозит с попълване или дебитна карта, какво да избера?

Какво да изберете: депозит с възможност за попълване или печеливша дебитна карта с изгодна лихва върху остатъка? Този въпрос интересува много инвеститори. Особено сега, когато банковата система на Руската федерация е под силното влияние на западните санкции.

Нека да разгледаме тези инструменти за набиране на средства, да идентифицираме техните предимства и недостатъци. Ще разберем къде е по-изгодно и по-лесно да съхранявате пари.

Банков депозит с възможност за попълване. Предимства и недостатъци

Депозит с попълване – вид депозит, при който собственикът може да попълва депозита безкраен брой пъти и за произволна сума. Можете да правите това през целия срок на договора. Обикновено такива депозити се отварят само с възможност за попълване. Но има банки, които предлагат депозитни сметки с парични депозити и тегления.

Съвет!

В същото време почти всички банки, които предлагат такива продукти, определят определен минимален лимит за клиента, който винаги трябва да има по сметката. Например, ако минималният лимит за депозит е 30 000 рубли, тогава клиентът не може да го намали, а само да го увеличи.

Представете си ситуация, в която имате 50 000 рубли на сметката си с минимален лимит от 20 000. Можете да изтеглите само 30 000 рубли, тъй като не можете да намалите минималния лимит. Не, разбира се, можете да изтеглите цялата сума, но в този случай договорът ще се счита за невалиден, тъй като нарушавате неговите условия.

Лихвата ще бъде изцяло удържана или преизчислена, в зависимост от споразумението и условията за откриване на сметка. Безспорното предимство на депозитите е застраховката. Всички сметки, които не надвишават 700 000 рубли, са застраховани. В случай на фалит на банка или други проблеми, вложителите няма да загубят парите си.

Подводни камъни на депозити с попълване

Депозитите в рубли имат по-високи лихви от депозитите в чуждестранна валута.
Повечето банки поставят условия за минимална сума на депозита. По правило минималната сума за попълване започва от 1000 рубли, което означава, че няма да можете да попълните сметката си с 500 или 900 рубли.
Санкции за предсрочно затваряне. Ако затворите депозита преди очаквания срок, банката може да отпише лихва или да наложи санкции под формата на начисляване на минималния лихвен процент, който е предвиден за депозитите на безсрочно плащане.

Дебитна карта за доходи. Предимства и недостатъци

Картата за доходи е обикновена дебитна пластмасова карта, която може да се използва за плащане на покупки, теглене на пари и извършване на всякакви операции за дебитиране и кредитиране на средства. Единствената разлика от конвенционалните дебитни карти е, че лихвите се начисляват върху минималния месечен баланс по сметката. Като правило тя варира от 1% до 10% годишно.

Натрупаната пластмаса може да се различава в зависимост от платежните системи (Visa, Mastercard и др.), Статус (Злато, Платина и др.), Валута (рубли, щатски долари и др.). Както в случая с депозитите, всички средства по сметката, към която е свързана картата, са застраховани непременно. Не забравяйте, че са застраховани само тези сметки, които не надвишават 700 000 рубли.

Подводни камъни за притежателите на натрупващи карти

Винаги съществува риск от кражба, фалшификация, напукване на пластмаса с последващо отписване на остатъка от налични средства.
Много банки поставят определени изисквания за размера на салдото на средствата. Например в акаунта ви трябва да има поне 10 000 рубли и т.н.
Други изисквания на банките. Например, за да натрупате лихва върху салдото по картата Russian Standard, трябва да я използвате поне веднъж месечно (да правите покупки, да депозирате средства и т.н. в размер не по-малко от 10 000 рубли на месец). В случай на Tinkoff Bank, трябва постоянно да следите наличието на минимален баланс.
Такса за освобождаване на пластмаса и годишна поддръжка.

Разлики между карта за съхранение и депозит с възможност за попълване При дебитните карти парите ви винаги остават при вас, винаги имате достъп до тях (24 часа в денонощието и 7 дни в седмицата).

В случай на депозит, можете да теглите пари само в работни дни и в определен час, а ако искате да изтеглите голяма сума, трябва да уведомите банката за намерението си предварително (1-2 дни предварително) .

В случай на дебитна пластмаса можете да изтеглите абсолютно всички средства, ако имате нужда от тях, без ограничения за лимити и т.н., и след известно време отново да попълните картата. В този случай начисляването на лихви ще се възобнови. В случай на депозити също ще можете да теглите пари, но в същото време договорът ще се прекрати, лихвата ще бъде отписана или преизчислена.

Какво да изберете: депозит с възможност за попълване или печеливша дебитна карта При дебитните карти само вие решавате колко пари да теглите и колко да попълвате, за колко време да депозирате средствата си. Няма ограничения или забрани. Ако отворите депозит, ще трябва да се съобразите с определени изисквания на банката. Например изберете срока на депозита (от 1 година и повече).

Внимание!

Друга разлика е лихвата. Ако върху баланса на дебитната карта се начисляват до 10-15% годишно, тогава в случай на депозити процентът ще бъде много по-нисък, около 2-7% годишно. Повечето банки начисляват такса за отваряне и поддържане на дебитна спестовна карта. Може да бъде еднократно или месечно, в зависимост от избраната банка. Никой няма да ви начисли допълнителна комисионна за откриване на депозит и т.н.

Важна роля играе дизайнът на тези банкови продукти. Например, за да отворите депозит, трябва да напишете заявление в банков клон. При картите за доходи ситуацията е малко по-различна. В зависимост от името на банката пластмасата може да се издава дистанционно, по телефона или лично в банков клон.

Като се вземат предвид всички плюсове и минуси, е невъзможно да се дадат конкретни съвети относно избора на конкретен банков продукт. Всичко зависи от конкретния случай, от възможностите и желанията на вложителя. Например, за тези, които не са уверени в способностите си и ще спестяват малки суми всеки месец или на всеки няколко седмици, е по-добре да изберете спестовна дебитна карта.

Там интересът е по-висок, а изискванията за вноски са много по-лоялни. За тези, които са уверени в способностите си и знаят със сигурност, че могат да депозират по-големи суми пари, е по-добре да отворят депозит с попълване. По този начин можете да избегнете клопки: годишна такса за обслужване, възможност за кражба на пластмаса или хакване, но да загубите лакомите парчета.

От друга страна и двата разглеждани метода за натрупване на пари са подходящи за тези, които могат да чакат и не искат да рискуват. А който не рискува, той не пие шампанско. Инвестиционният пазар отваря огромни възможности за инвеститорите. Днес можете да играете на ценни книжа, да спекулирате с валути, да инвестирате в бизнеси, ПФИ, да отпускате заеми и т.н.