Банката като крепост: експерти определиха най-безопасните онлайн банки. Коя банка е най-надеждната в Русия? Кои банки са най-надеждни

Поради постоянните промени във финансовия и политическия живот на нашата страна, много жители не рискуват да инвестират спестяванията си в депозитни сметки на руски банки. Същото важи и за кредитните програми на тези финансови институции. За тези, които все още искат да използват банкови услуги, но не знаят в коя банка можете да вземете заем или да отворите депозит, ние предлагаме рейтинг на най-добрите банки по отношение на надеждността на Руската федерация, въз основа на експертното мнение на финансови специалисти и данни от Централната банка, както и прегледи на обикновени клиенти на тези банки.

Сравнителна таблица: ТОП-10 на най-добрите и надеждни банки в Русия

Проблемът с работата с клиенти е истински бич за руския сектор на услугите. За съжаление това важи и за работата на банковите служители. Непрофесионализъм и грубост се срещат навсякъде. Ако наистина искате да получите надеждна информация за банковите оферти, по-добре е да се консултирате не с един, а с няколко представители на компанията.

1. Сбербанк

Най-голямата финансова асоциация на Руската федерация, тя има най-голям дял от общите парични активи - малко по-малко от 30%. Кредитният портфейл е 14 милиарда рубли, което е три пъти повече от това на най-близкия конкурент. Основното предимство на институцията е, че е държавна структура: инвеститорите не са застрашени от загуба на средства в резултат на отнемане на лиценз. Има най-разширената инфраструктура в страната, банкомати се намират дори в най-западналите градове.

Предимства на банката:

Минимална лихва по ипотека;
Разширена инфраструктура;
Добра и обмислена бонус програма за депозити и заеми;

недостатъци:

Лоша култура на обслужване;
Дълго чакане поради дълги опашки;
Периодични затруднения с работата на компютърния софтуер.

2.

Днес банката предлага широка гама от услуги както за физически лица, така и за малък и среден бизнес: от пакетни услуги до депозитарни услуги, банкови гаранции и кредитни програми. Около милион руснаци и 26 000 компании използват услугите на банката. В процента на депозитите делът на банката е 8.9%. Повечето потребителски оплаквания са свързани с нивото на обслужване в регионалните офиси.

Предимства на банката:

Добра бонус програма за депозитарни оферти;
Голям брой офиси в големите градове;
Удобна онлайн версия за управление на банкови сметки.

недостатъци:

Ниско ниво на обслужване;
Малък брой клонове в малки градове на страната.

3. "РОСБАНК"

Дъщерно дружество на финансовата група Societe Generale от Франция. Банката е инвестирала държавни активи, така че рискът от отнемане на лиценза е незначителен. Това е универсална банкова структура, обслужваща предприятия от всяка бизнес сфера и частни инвеститори. Предлага примамливи оферти за заем, изгодни за малкия бизнес с ниска годишна лихва. Отзивите на потребителите са както положителни, така и отрицателни. Основният негатив, както и в 90% от другите случаи, е свързан с липсата на професионализъм на обслужващия персонал и неуместността на данните за местоположението на действащите клонове на банката.

Предимства на банката:

Изгодни предложения за заем;
Наличие на държавен капитал;
Подкрепа за чуждестранни банки.

недостатъци:

Лоша култура на обслужване.

4. РАЙФАЙЗЕНБАНК

Друга дъщеря на европейската финансова структура, едноименната австрийска компания Райфайзен банк. Всяка година заема едно от водещите места в класацията на най-добрите руски банки. Работи както с частен, така и с корпоративен капитал. Гъвкави програми за депозити, изгодни кредитни условия, добре обмислена и удобна версия на онлайн банката - това са основните предимства на тази финансова институция. Според клиентите на банката обслужването е на ниво, но има и досадни недостатъци, когато служителите предоставят непълен набор от информация.

Предимства на банката:

Дъщерно дружество на добре позната и доказана банкова структура;
Разширена мрежа от институции;
Благоприятни кредитни проекти;
Удобна система за самообслужване.

недостатъци:

Нисък професионализъм на служителите в регионалните офиси.

5. CITIBANK

Предоставянето на депозити е гарантирано от най-големия американски концерн "CityGroup", който притежава това дъщерно дружество. Има клонове във всички големи градове на Руската федерация, където инфраструктурата на компанията (отдели на самообслужване, клонове и банкомати) е развита на 100%. Банката е специализирана основно в обслужването на големи междуконтинентални корпорации, но има изгодни и достъпни оферти за депозити и кредитни депозити за физически лица. Обикновените клиенти хвалят добре обмислената система за интернет банкиране и възможността за теглене на депозити през банкомати във всички краища на света и без комисионна.

Предимства на банката:

Подкрепено от чужд капитал;
Удобна система за използване на средства от банкова сметка в други държави;
Ясна и удобна версия на онлайн банкирането.

недостатъци:

В малките градове няма клонове;
Ниско ниво на обслужване в редица регионални офиси.

6. ИНТЕЗА БАНК

Представител на италианския капитал в Русия: банката е дъщерно дружество на финансовата компания Intesa Sanpaolo. Подобно на други дъщерни дружества, тя е по-фокусирана върху работата с голям капитал. За физически лица са предвидени добри кредитни програми и депозитарни оферти. Основните клонове са съсредоточени в големите градове в Руската федерация. Отзивите на клиентите са предимно благоприятни, повечето оплаквания са свързани с неразбиране на самата ситуация от страна на потребителя или банков служител.

Предимства на банката:

Банка за бизнес кредитиране;
Благоприятни депозитни програми

недостатъци:

Дългосрочно получаване на средства в клоновете по програма „tax free“;
В някои клонове на банката имаше хамско отношение към клиентите.

7. Газпромбанк

Банка с подкрепата на държавния капитал. Специализира във финансирането на компании, занимаващи се с производство и транспорт на нефт и природен газ. Работи с физически лица, за тях са разработени удобни и изгодни кредитни и депозитни програми. Особено изгодно е предлагането на автокредити за физически лица с нисък лихвен процент: компанията има споразумения с редица големи автомобилни концерни. Има клонове на банковото предприятие не само на територията на Руската федерация, но и в чужбина.

Предимства на банката:

Повече от 3% от всички жители на Русия доверяват на Банката своите инвестиции;
Активите на банката надхвърлят 500 милиарда;
Висока надеждност на банката, потвърдена от международни финансови структури;
Добра система за интернет банкиране;
Има собствено мобилно приложение за достъп до акаунта от смартфони и таблети;

недостатъци:

Мрежата от собствени системи за самообслужване и банкомати е слабо развита дори в областните центрове на страната;
Наличието на отрицателна обратна връзка от клиенти на банката.

8. Московска банка VTB

Стабилен в топ 5 на руските банкови институции. Разработена е цяла гама от депозитарни и кредитни програми за частни предприемачи, малък и среден бизнес и физически лица. Голям брой руснаци ползват ипотечни и автомобилни заеми в тази банка. Част от капитала му принадлежи на държавата, така че рискът да загубите парите си е минимален. През 2004 г., по време на световната финансова криза, държавата вече му помогна: той успя да изпълни задълженията си към клиентите.

Предимства на банката:

Добри бонус програми за депозит и кредитни карти;
Голям брой собствени банкомати и станции на самообслужване;
Наличие на гореща линия - работи денонощно;
Системата за интернет банкиране работи бързо и без сривове.

недостатъци:

Онлайн банкирането не е напълно развито, редица въпроси могат да бъдат решени само в клонове;

За SMS съобщения за дебитиране на пари от сметката трябва да платите от собствения си джоб;
Отрицателна обратна връзка за некомпетентността на отделните служители;
Минимална лихва по депозити.

9. Росселхозбанк

В момента тя се нарежда на пето място по активи в рейтинга на руските банки. Като останалите връхбанките са подкрепени с държавен капитал. Специализира в обслужването на фирми от агропромишления комплекс, работи и с частни предприемачи и физически лица. Има редица интересни предложения за депозитарни и кредитни услуги.

Предимства на банката:

Наличие на кредитни програми с ниска годишна лихва;
Без такси за кредит;
Благоприятни условия за майчински капитал;
Добри кредитни условия за млади семейства.

недостатъци:

Задължителна застраховка по кредитни програми;
Ниска скорост на обслужване в клоновете.

10. VTB 24

Дъщерно дружество на финансовия холдинг VTB Bank of Moscow. Основното предимство на банката се крие в нейната тясна специализация: тя е фокусирана върху работата с малки фирми и физически лица. Поради това банката има добре развита инфраструктура, разполага с голям брой собствени банкомати и отдели за самообслужване. Депозитите ще бъдат в максимална сигурност, тъй като банката разполага с държавни средства.

Предимства и недостатъци на банката:

Почти 100% идентични със същите параметри за VTB Bank of Moscow: единствената разлика са по-интересните програми за кредитиране за физически лица.

В коя банка е най-добре да инвестирате пари и къде са най-добрите условия за кредит?

По-добре е да депозирате пари в банки, където няма държавен капитал или където той е минимален. В такива финансови компании, за съжаление, минималният годишен процент. Но те осигуряват максималната налична надеждност за спестяване на своите инвестиции. Що се отнася до кредитните програми, отговорът не е толкова ясен: всяка банка има своите плюсове или минуси. По този въпрос всичко зависи от вида на заема и периода, за който е взет.

Коя банка да изберете за депозит? Нека да разгледаме по-отблизо този въпрос.

Депозитите в банките са вид така наречен пасивен доход, когато човек решава да открие депозит в определена сума пари, за да извлече печалба. В допълнение, този вид банкови операции са независим източник на доходи, който съответно се облага с определен данък от държавата.

Основните задачи за откриване на депозити

Когато инвестирате парите си в банка, първо трябва да решите каква е целта на тези инвестиции. Те могат да включват:

натрупване на средства;
запазване на съществуващия капитал;
различни заеми, обезпечени с депозит;
инвестиция под формата на приходи от залози на борсата.

Банковите организации трябва както да печелят, така и да получават нови средства, така че се опитват по всякакъв начин да привлекат вложители. За това се разработват множество програми, които ви позволяват да инвестирате изгодно капитала си, но практиката показва, че от всички подобни предложения само две или три могат да се считат за наистина печеливши. Коя банка да изберете за депозит е интересно за мнозина.

Когато инвестирате пари, трябва да запомните, че нито една търговска организация няма да работи в свой ущърб, следователно, когато избирате надеждна банка, трябва внимателно да проучите всички нейни характеристики и програми.

Как да изберем правилната инвестиционна програма

Въпреки факта, че банковите депозити са регулирани и защитени от закона, вложителят трябва да се запознае с всички основни и допълнителни условия, установени от банката за конкретен вид тази операция.

Тези условия могат да бъдат:

"плаващи" лихви по банкови депозити;
начин и периоди на начисляване на лихвите по депозита;
преференциални условия за различни промоции.

Суми на депозита

Размерите на инвестициите в банката могат да бъдат много различни, в зависимост от възможностите на клиента, както и от условията на програмата на самата банка. Независимо от това, не се препоръчва да инвестирате повече от 1,5 милиона рубли, тъй като превишаването на тази сума ще лиши вложителя от застрахователни плащания. Такива плащания се извършват за всички депозити, дори в рамките на една и съща банка.

По този начин, ако клиентът има желание да направи депозит над 1,5 милиона рубли, трябва внимателно да изберете банка, както и да разпределите сумата на такива инвестиции. Важно е да разберете задълбочено какви лихви по депозитите в банките съществуват.

Условия за депозити

Основната от всички разпоредби на договора за откриване на депозит е определянето на сроковете, за които се изчислява. Лихвените проценти до голяма степен зависят от това, тъй като по правило колкото по-дълъг е планиран инвестиционният период, толкова по-висока е лихвата, изплащана на вложителя от банката. Някои депозити се различават по това, че лихвите по тях пряко зависят от обменния курс. Условията на инвестиция също зависят от това коя инвестиционна програма е избрана. В тази връзка има такива видове инвестиции като спестявания, деца, заплата, пенсия и т.н.

Възможност за извършване на всички видове сетълмент операции и частично теглене на средства

Има банкови програми, според които вложителят има възможност да използва средства при извършване на определени транзакции за сетълмент, например плащания за комунални услуги, данъци и др.

Други програми за депозит ви позволяват частично да теглите пари или, напротив, да попълвате сметката си.

Има широко разпространени програми за депозити в московски банки, които предвиждат ненамаляем праг на лихвените проценти.

В същото време по сметката се определя част от средствата, които не могат да бъдат използвани преди изтичане на инвестиционния договор.

Банкови рейтинги

Основният начин да вземете решение при избора на банка, в която можете да направите печеливша инвестиция на пари, е да разгледате нейните рейтинги. По правило такава информация се предоставя от големи рейтингови агенции, като Rus-Rating, Expert RA и други. Това е вид защита на правата на банковите вложители.

Потенциалният вложител може също да проучи информация за кредитните извлечения на определена банка, която е публикувана на официалния уебсайт на Централната банка или на уебсайта Banki.ru. Такава информация ще бъде изключително надеждна, което ще ви помогне да вземете правилното решение при избора на надеждна банкова организация.

Финансовите показатели са основната информация, потвърждаваща, че на банката може да се има доверие. И за да анализирате как вървят нещата в динамика, просто трябва да сравните такива показатели за няколко минали периода от време. Увеличението на банковите активи в този смисъл е добър знак. Освен това размерът на уставния капитал, тоест размерът на собствените му средства, говори много.

Как да изберем надеждна банка

За да можете да изберете най-добрите условия за депозити в банки, ето няколко основни препоръки:

1. Преди да направите инвестиция в банка, е необходимо да проверите факта, че банковата организация принадлежи към руската застрахователна система.

2. Определете кръга от банки, чийто анализ на рентабилността е показал добри резултати.

4. Разберете дали са предвидени различни комисионни или такси за конкретна инвестиция, както и се запознайте с разновидностите на различни допълнителни услуги.

5. Попитайте за мнението на други вложители относно надеждността на конкретна банка. Коя банка да изберете за депозит?

Към днешна дата има доста такива банкови организации. Клиентът се определя с избор, като правило се основава на лични предпочитания, обратна връзка от хората, местоположение на банката, потенциални материални ползи за себе си и др.

Списъкът на такива банки включва:

Това не са всички банки в Москва. Депозити могат да се откриват и в други финансови институции.

Депозити в банката "Сбербанк на Русия"

Тази банка се отличава с висока надеждност и стабилност, плюс всичко - поддържа се от държавата. Има по-прозрачни отношения "банка - вложител". Той участва в застраховка на депозити и можете да отворите инвестиция онлайн. Минималната сума тук ще бъде 1 рубла, срокове за поставяне - от 1 месец до три години и лихвени проценти от 3% до 7%, в зависимост от вида и периода на инвестиция. Възможно е попълване на средства, както и частично теглене на определена сума пари.

Не беше така тази банка да заблуди вложителите.

"Урал Банк"

Тази бързо развиваща се банкова организация, със седалище в Екатеринбург, е лидер в своя регион в банковата индустрия. Банката има статут на много надежден партньор и предлага доста печеливши програми за парични инвестиции.

Каква е лихвата по банковите депозити? Средно процентът по депозитите е около 6%, минималният размер на такава инвестиция е 10 хиляди рубли, сроковете са от един месец до пет години. Застраховката на депозита е потвърдена и можете да направите депозит, като посетите банков клон. Възможно е частично теглене или попълване на средства.

"Тинкоф Банк"

Тази банка предлага и много изгодни условия за депозитни програми, например всеки, който се е възползвал от тази възможност, получава дебитна карта. Освен това е възможно да се отварят инвестиции в различни валути, както и частично теглене на пари. Тук е налице застраховка на депозити, минималният депозит е 55 хиляди рубли, а периодът на инвестиране е от 3 до 24 месеца. Минималният лихвен процент е 9%. Можете да отворите депозит дистанционно.

VTB 24

Тази банка предоставя не особено благоприятни условия за откриване на инвестиции. Основната причина за това е твърде големият размер на минималната вноска - 200 хиляди рубли. Има малко програми за откриване на инвестиции, което затруднява клиентите да направят избор в полза на тази банка.

Лихвени проценти по депозити - 7.5%, срокове на внасяне - от 2 до 60 месеца, лихвата се начислява ежемесечно. Тегленето на пари е възможно само по една инвестиционна програма.

Къде другаде можете да правите депозити с висока лихва? Все още има много банки.

"Роселхозбанк"

Това е надеждна и стабилна банка, инвестициите в която са изгодни и удобни. Минималният срок за поставяне на депозит тук е от един месец, минималната вноска е 10 хиляди рубли, лихвените проценти са от 0,01% до 8,8%, в зависимост от вида на инвестицията. Печалбата се начислява ежемесечно, възможно е попълване и частично теглене на пари.

"Ренесансов кредит"

Удобна и изпитана във времето банка, в която минималната сума е от 1,1 хиляди рубли, периодът на поставяне е от 2 месеца до 2 години, лихвите се начисляват според предпочитанията на клиента, а лихвените проценти са 7-9%, в зависимост от вид инвестиция. Възможно е да отворите такъв депозит във всеки наличен банков клон.

"Газпромбанк"

В тази банка всички депозити подлежат на задължителна застраховка, което е един от основните признаци за надеждност. Минималната вноска е доста голяма - от 100 хиляди рубли, което няма да позволи на всеки вложител да се възползва от офертите на тази банка. Условия за инвестиране - от 90 до 100 дни, лихви - от 0,01% до 8%, възможно е попълване на сметката, частично теглене на средства - също.

"Бинбанк"

В тази банка на вложителите се дава възможност да правят инвестиция онлайн, освен това тя предлага множество депозитни програми със сравнително малък минимален принос - 10 хиляди рубли, лихва по банкови депозити в размер на 7% и месечно натрупване на печалба . Минималният срок за откриване на депозит в тази банка е 2 месеца, а максималният е 2 години. Възможно е теглене на пари на вноски.

Откриване на банка"

Приблизително същите инвестиционни условия като предишната банка за откриване на инвестиции, с изключение на това, че минималната сума на вноската трябва да бъде най-малко 50 хиляди рубли. Лихвите са около 8%, като са възможни и депозити или тегления.

"Алфа Банк"

Тази банка се различава значително от другите по това, че когато инвестирате пари, има възможност да получите прилична печалба, но за това трябва да направите голяма сума пари като инвестиция. В този случай минималната вноска е 10 хиляди рубли при лихвен процент от 4,1%. Лихвите се начисляват ежемесечно, срок на депозита от 3 месеца до 5 години.

"Совкомбанк"

В тази банка има удобна възможност за попълване на депозити на месечна база, както и извършване на първоначално плащане на няколко стъпки. Минималната парична вноска е 30 хиляди рубли, а лихвеният процент е от 5% до 9%. Освен това има възможност за теглене на средства. Лихвата се изчислява на месечна база.

Промсвязбанк

Тази банка предоставя на вложителите възможност да спестяват лихва по депозити дори в случаи на частично теглене на пари. Лихвите се начисляват само в края на инвестиционния период, чийто минимален принос е 10 хиляди рубли. Възможно е и попълване на депозита. Лихвени проценти - от 6% до 9%.

банка "УБРР"

Предимствата на тази банка са, че първоначалната вноска е малка, а разнообразието от инвестиции е много голямо. Минималната вноска е 1 хил. рубли, лихвените проценти са 5-9%, натрупването на печалба е месечно. Тегленето на пари е възможно по всяко време на депозита, както и неговото попълване. Стабилна и надеждна банка.

"Банка на Москва"

При този процент предимствата при депозити получават граждани, които са отворили депозит чрез интернет или банкомат. За тях лихвата ще е много по-висока. Освен това има изгодни оферти за пенсионери и клиенти на заплати.

Минималната сума на депозита е 1 000 рубли, а условията за поставяне - от 100 дни до 36 месеца, при лихвени проценти от 7,5-8,5%. Теглене на пари частично - може би, попълването на сметката е добре дошло.

Mosoblbank

В тази банка, както и в много други, е възможно да получавате месечна лихва по депозити. Тук размерът на първата вноска е сравнително малък и възлиза на 10 хиляди рубли за периода на поставяне на такава инвестиция за 1 година. Лихвите тук са доста високи, което позволява на вложителя да има добри доходи. Тези ставки варират от 6% до 9%. Възможно е попълване и частично теглене на средства. Коя банка да изберете за депозит?

"Хоум кредит"

В тази банка можете да отворите инвестиция както в руска, така и в чуждестранна валута, но не е възможно частично да изтеглите пари. Можете да допълните своя депозит. Лихвеният процент тук е от 7% до 9%, начисляване на печалба - месечно или еднократно - в края на срока на депозита. Минималната сума на депозита е 1 хиляди рубли, което също е много удобно за тези граждани, които желаят да отворят инвестиция, но нямат голяма сума пари.

"Пощенска банка"

Тази банка има добра възможност да отвори депозит изключително в рубли. За клиенти, които са използвали услугата през интернет, лихвите ще бъдат по-високи, отколкото за тези, които открият инвестиция в банков клон. В тази банкова организация минималната вноска е 5 хиляди рубли при 7-9%, като лихвите се начисляват тримесечно или месечно. Възможно е частично теглене на средства, както и попълване на депозита.

"АК Барс Банк"

Минималният размер на средствата в тази банка ще бъде 5 хиляди рубли, с възможност за попълване на инвестицията или теглене на част от парите. Срокове за внасяне на депозити - от 1 месец до 1 година, а лихвеният процент - 6-9%. Начисляването на лихви е ежедневно, което отличава тази банкова организация от много други, в които минималният период за натрупване на печалба е най-малко 1 месец.

Годишните данни, предоставени от Централната банка в публичното пространство, показват, че много руски банки се ликвидират и след отнемането на лиценза им, въпреки че вложителите могат да изтеглят застрахованата част от депозита, този процес не винаги протича безпроблемно и в рамките на желаната времева рамка. За съжаление, не всеки руснак е достатъчно финансово грамотен, за да определи независимо степента на надеждност на определена финансова институция. Ето защо ще разгледаме официалните данни за това коя банка е призната за най-надеждната в Русия през 2019 г.

В тази статия:

Какво е надеждност?

В общ смисъл надеждността на финансовата институция е способността й да изпълнява изцяло задълженията си към своите клиенти, което е по-важно за вложителите и кредиторите. За да се определи степента на надеждност на банката, достатъчно е да се проучи нейната позиция в официалните рейтинги, които се формират въз основа на оценка на най-важните показатели за ефективност.

От голям списък с показатели е достатъчно потенциален инвеститор или кредитополучател да сравни само няколко от най-важните от тях, което ще ви помогне да разберете дали си струва да се свържете с избраната организация.

динамика на активите;
коефициенти на ликвидност;
чиста печалба;
кредитен портфейл;
привлечени депозити;
зависимост от средствата на физически лица;
инвестиции в ценни книжа;
балансови цифри.

Също така е важно да се вземат предвид показателите за ефективност на организацията, за които анализират рентабилността на два компонента: активии капитал. Тези данни показват колко ефективно финансовата институция използва наличните в свободно обращение средства. Ако рентабилността е под средната, тогава собствениците на банката ще трябва постоянно да попълват капитал чрез привличане на допълнителни средства. Ако рентабилността е висока, тогава за да се увеличи капиталът, ще е необходимо да се откажат големи дивиденти.

За да се оцени надеждността, много ресурси допълнително вземат предвид оценката на рейтинговите агенции, отзивите на клиентите и обществените проучвания. Основният критерий за Централната банка все още е достатъчността на собствените средства на организацията.

На какви критерии да обърнете внимание при избора?

За да изберете надеждна организация за себе си, която ще помогне не само да спестите наличните пари, но и да получите допълнителен интерес, потенциалният клиент трябва да обърне внимание на следните точки:

Трябва да се изясни дали финансовата институция е включена в осигурителната система. За да направите това, можете да се обадите на горещата линия на застрахователната агенция.
Проверете преди подписване на договор финансови резултати и официални рейтинги за последната година. За да направите това, можете да отидете на уебсайта на Централната банка на Руската федерация, след това да отидете в секцията „Информация за кредитните институции“, след което въведете името на институцията, която представлява интерес в лентата за търсене.
Няма да е излишно да се учи състав на учредителите. Те могат да бъдат както физически, така и юридически лица, но колкото по-големи са учредителите, толкова повече доверие трябва да вдъхва.
Лихвен процент по депозити и заеми. Важен момент: процентът не трябва да надвишава средното ниво на същия показател в цялата страна. Средната стойност на този показател може да бъде намерена на уебсайта на Централната банка в секцията "Динамика".

Рейтинг за надеждност на банката

V януари 2019 гЦентралната банка вече публикува таблица, показваща сравнителни данни за надеждност ТОП 100руски банки. Помислете за данните от първите десет позиции от този рейтинг.

№	Името на банката	Нетни активи към 01.2019 г. в милиарди рубли	Нетни активи към 01.2018 г. в милиарди рубли	Промяна на година
1	Сбербанк на Русия	28 133,8	24 193	16,29%
2	VTB	13 949,4	9 676,4	44,16%
3	Газпромбанк	6 347,7	5 642,4	12,5%
4	Национален клирингов център	3 998,6	2 900,4	37,87 %
5	Росселхозбанк	3 467,4	3 193,3	8,58%
6	Алфа Банк	3 400,2	2 673,4	27,19%
7	Московска кредитна банка	2 239,3	1 915,7	16,89%
8	Национална банка "Тръст"	1 688,9	624	170,26%
9	Банка ФК Откритие	1 664,8	2 313,1	-28,03%
10	Промсвязбанк	1 533,3	1 278,7	19,92%

Топ банки с най-добрите сделки

За да спестите сигурно парите си или да вземете заем без сенчести условия, които се появяват след подписване на договора и извършване на първото плащане, е по-добре да изберете банки, които предлагат изгодни условия за обслужване, като същевременно са надеждни в сравнение с други финансови институции, т.е. отразени в рейтингите и отчетите на Централната банка.

Обмисли ТОП банки с най-добри условия и висока степен на надеждност:

№	Име на финансова институция	Актив (в милиарди рубли)	Лихвен процент по депозити	Лихвен процент по заеми
Мин.	Макс.	Мин.	Макс.
1	Сбербанк	28 133,8	4	5,6	12,9	14,5
2	УниКредит Банк	1 410,4		До 9.8	13,9	15
3	Росбанк	1 099,8	6	8,3	12	16
4	Райфайзенбанк	1 149,3	6,5	7,9	12,9	17,5
5	Ситибанк	552,6	6,5	9	14	15
6	Банка Интеза	63	6,5	8,5	13,9	17
7	Газпромбанк	6 347,7	6,3	8,9	11	14
8	VTB банка на Москва	13 949,4	4,1	7,4	14,5	16,5
9	Росселхозбанк	3 467,4	6,4	8,5	13	20,5
10	VTB 24	4 569,2	4,1	7,4	14,5	16,5

Избирайки една от банките, представени в таблицата, без съмнение можете да му доверите спестяванията си или да получите заем на печалба, включително на банкова карта с условие за безлихво теглене на пари (трябва да се консултирате с мениджъра) .

Коя банка е по-добра за бизнес и спестявания?

Ако изберете организация за най-печеливша инвестиция, тогава по-добре е да насочите вниманието си към банки, където наличието на държавен капитал е минимално. Такива институции обикновено предлагат най-висока годишна лихва по депозитите, а има и доходоносни депозитни бонуси. Следните са се представили добре: банка "Интеза", Райфайзенбанк, УниКредит Банк.

Когато избирате банка за бизнес, трябва да се съсредоточите върху срока на договора, вида на кредита и лихвения процент. Някои предлагат изгодни условия за бизнес: VTB Bank of Moscow, Rosselkhozbank, VTB 24, Gazprombank, Intesa Bank, Citibank, Rosbank, Sberbank. В същото време е важно да се проучат задълбочено всички плюсове и минуси, както и отзиви от други клиенти, преди да посетите избраната организация.

За да разберете коя от банките се счита за най-надеждната в Русия през 2019 г., просто погледнете рейтингите на кредитните институции. Рейтингът е обективна оценка на дейността, която се състои от няколко индикатора, които най-ясно отразяват позицията.

Много е важно да се оцени обективно надеждността на една банкова институция, преди да се използват нейните услуги. Това е особено важно, ако искате да допринесете за това, т.е. инвестират в дългосрочно съхранение на собствените си средства. Сега много банки губят лицензите си и се затварят, а вложителите са принудени да чакат месеци за обезщетение по сметките си.

Основни показатели

активи (нето)

нетна печалба
капитал
кредитен портфейл
просрочени задължения
депозити (набрани средства)
инвестиции в инструменти (ценни книжа).

Индикатори за изпълнение

Възвръщаемост на капитала.
Възвръщаемост на активите.

Индикатори за баланс.

Коефициент на незабавна ликвидност

Ограничава рисковете от загуба на платежоспособност на банкова организация в рамките на един ден. Това е съотношението на активите към пасивите през целия ден. Минималната стойност, определена от Централната банка на Руската федерация, е 15%.

Възвръщаемостта на капитала

Това е индикатор за това колко ефективно се използват собствените средства на организацията. Доходността над средната може да показва голям дял от евтина клиентска база, поставяне на активи във високопечеливши операции, свързани с риск.

Показателят се оценява в комбинация с капиталовата адекватност. Ниската капиталова адекватност означава, че е необходим бърз растеж на собствения капитал за нарастване на активите.

При ниска рентабилност собствениците ще трябва постоянно да поддържат капитал чрез инжекции, а при висока рентабилност, за да я увеличат, е необходимо да се откажат от големите дивиденти.

При избора на най-стабилните финансови институции за депозити различни ресурси се основават на оценка на рейтинговите агенции, проучвания на общественото мнение и отзиви на клиенти. При съставянето на ТОП Централната банка на Руската федерация използва достатъчно собствени средства.

Най-надеждният

Какъвто и индикатор да вземем предвид, първата линия ще бъде заета от Сбербанк на Русия. Няма нищо изненадващо. Най-голямата банка с изцяло руска клонова мрежа (има офиси във всички населени места, било то села, градове, села, да не говорим за градове).

Контролният пакет от акции на тази банка принадлежи на държавата. Неговите активи и капитал са три пъти по-високи от тези на дори такъв гигант като VTB. Сбербанк е безспорен лидер във всички позиции.

Това е мястото, където хората отиват:

отворен,
откриване на банкова сметка,
проблем
вземете заем ( , ),
направи превод
заплащане на стоки, услуги,
прехвърляне на пари от една валута в друга,
вземете клетка или сейф за използване и т.н.

Ако трябва сигурно да запазите спестяванията си, препоръчваме да се свържете със Сбербанк. Разбира се, самата доходност няма да е висока, сега не надвишава 6% годишно (до 7,6% по време на различни промоции), но основното предимство ще бъде фактът, че ще бъдете спокойни за спестяванията си.

Тази банкова компания участва в системата за гарантиране на депозити, което дава на клиента допълнителна надеждност. Моля, имайте предвид, че огромното мнозинство частни фирми и кооперации, които обещават 15-20% годишно, не могат да ви гарантират нищо.

Разбира се, повечето граждани на нашата страна предпочитат да се свържат със Сбербанк, т.к. той принадлежи на държавата и може да предложи на своите клиенти най-изгодните и "прозрачни" тарифи. Той обаче не е единственият надежден и доверен в страната.

Към момента има данни само за края на 2018 г., т.к. рейтингите се съставят на базата на окончателните данни за годината. Ето най-актуалната информация за активите, събрана в рейтинга за надеждност на руските банки (в скоби - броят на активите в хиляди рубли).

Най-надеждните банки за депозити: ТОП-10 руски банки

(27 948 167 428),
(13 747 721 706),
(6 476 874 005),

Разбирането и разбирането кои са най-надеждните банки в Русия е важно не само за потенциален инвеститор, който иска да използва изгодно свободните си средства. Гражданин, който възнамерява да изтегли заем, също се нуждае от това: внезапно банката „се спука“, назначеното управляващо дружество вероятно ще отмени облаги и индулгенции, а доста вдигащият се преди това дълг ще се окаже тежко бреме.

Но звездите и рейтингите означават малко. Коя банка година след година оставаше в челната десетка, развиваше най-широката мрежа от банкомати в Руската федерация и сега лицензът й беше отнет от Централната банка и правилно? Master Bank, не забравяйте. А кой преди 2014 г. е чувал за банката Ханти-Мансийск, Ориент Експрес или Азиатско-тихоокеанската банка в Благовещенск? Днес те са в първите сто на Forbes в Русия и това означава нещо. Политическата реторика си е реторика, но Forbes си знае работата и ясно вижда нарастването на оборотите с Изтока.

Целта на тази статия е не само да даде рейтинг за надеждност на руските банки, но и да покаже как се определя от Fitch, Moody's, Standard & Poor's и Националната рейтингова агенция на Русия. Факт е, че икономистите все още не са разработили единна методология за определяне на надеждността на една банка. А положението във финансовия сектор не е в застой и не трябва да застоява по никакъв начин. И след като разберете как да изчислите солидността на банката, можете да я оцените сами - официалните данни от нейния уебсайт са достатъчни за това.

Степента на надеждност, определена от чуждестранни RA и NRA, често се различава значително. Това изобщо не означава, че един от тях лъже. Просто всеки гледа от собствената си камбанария. Чужденците – по техните показатели, т.е. за нас - в чужбина. И НАП - преди всичко по отношение на вътрешния оборот.

Освен това трябва да се предположи, че тези оценки ще се разминават още повече. Последните събития в политиката ясно показват, че Руската федерация най-после реши да не следва по-сляпо „световния правен ред“, който, трябва да се каже, много се дискредитира, а да се развива като независим световен център.

Следователно руската икономика трябва неизбежно да се стреми към повишаване на степента на автаркия, т.е. самодостатъчност. За инвеститор изводът е прост: смятам да оперирам в рубли - трябва да се съсредоточа повече върху NRA и да имам предвид Forbes за сравнение. Искам да се занимавам с валута - напротив.

Какво прави банката надеждна?

За да определим кои банки са най-надеждни, ще разгледаме по отношение на надеждността кои от най-големите и най-големите банки се вписват в кои и след това ще съберем всичко заедно. Това важи за вътрешния оборот, за депозитите в чужбина ще има отделно обобщение.

Държавна подкрепа

Русия е може би единствената страна в света, която е напълно снабдена с жизненоважни природни ресурси. Следователно в Русия най-важният показател за силата на банката е нейната държавна подкрепа. Изразява се или пряко, под формата на дял от акции, притежавани от съкровищницата, или косвено, под формата на участие в различни държавни програми.

По този параметър Сбербанк определено е първата. Той твърдо държи повече от 25% от вътрешния паричен оборот, има гаранции за вливания от хазната по всяко време до 700 милиарда рубли. Банката има и собствена платежна система, която се конкурира с Visa и MasterCard, които мнозина вече наричат национални.

Следващата е Rosselkhozbank. Тя е изцяло държавна, 100% от акциите са на държавата. Допускат се инвеститори отвън, но не им се дава свободна воля, което, между другото, изобщо не ги плаши: гаранциите за инвестициите са абсолютни.

Следва VTB със своите дъщерни дружества VTB24 и Bank of Moscow. Делът на хазната в тях надхвърля 70%. И накрая, Газпромбанк. Въпреки че изглежда, че в него няма преки инвестиции от хазната, но какво означава търговията с енергия за Руската федерация и дали е лесно за Путин да спори с Милър, няма нужда да се обяснява.

ликвидност

Ликвидността, или показател за капиталова адекватност, е, грубо казано, колко пари и ценности лежат в трезорите на банката спрямо тях, витащи някъде в обращение. Тъй като Руската федерация е в състояние да постигне пълна автаркия, с ликвидност от 10%, банка, фокусирана върху вътрешния оборот, вече стои здраво на крака.

Но ликвидността е нож с две остриета. Торбите с купчини банкноти, които лежат в мазето, не носят приходи, те могат само да се изядат. Парите трябва да работят. В условията на Руската федерация ликвидност над 25% означава, че банката не управлява добре парите и инвестицията в нея е рискована.

Ликвидната група в момента включва Raffeisen, Uralsib, Home Credit, Citibank и MDM, в допълнение към споменатите по-горе. Почти не достигат, с положителна динамика, Руски стандарт, Росбанк, Московска кредитна банка и Возрождение.

Общо повече от 40 руски банки се вписват във вилицата на ликвидността, но останалите имат отрицателна или нулева динамика, а делът на вътрешния оборот е под 50%. Те вероятно ще оцелеят и живеят добре, но с настоящите политически проблеми , те не могат да се считат за напълно надеждни.

Активи

Това вече не е процентен, относителен показател, а абсолютен, в рубли. Активите са всичко, което банката държи в резерв и пуска в обращение и което може да й бъде върнато по един или друг начин. Например, ипотека, издадена на някого, е сред активите, дългови задължения и права на вземане (записи на заповед) на надеждни производствени компании. И доверителен заем, да речем, кредитна карта или потребителски заем без обезпечение или поръчители, не може да се счита за актив. Това е чистият финансов риск на банката в името на печалбата.

Тук отново влиза в действие способността на Русия за пълна автаркия. Това се дължи на факта, че скоростта на паричния оборот може да бъде пренебрегната и надеждността на банката може да бъде точно определена от съотношението на нейната стойност на нейните активи към размера на паричното предлагане в обращение. За икономист, свикнал със сложните взаимовръзки на пазара, подобен подход със сигурност ще изненада, ако не и възмущение, но за гражданин-потребител е доста надежден.

И какво трябва да бъде това отношение? Не знам как изглежда от икономическа гледна точка, но двойният марж, като процент, спрямо минималното допустимо ниво на ликвидност, би трябвало да е достатъчен, за да издържи всякакви турбуленции. Т.е., тъй като Националната банка издава в началото на годината 8 трилиона. 314 милиарда рубли, банката трябва да натрупа активи от най-малко 1,628 трилиона. търкайте. или 1,628 милиарда рубли.

Към днешна дата има 7 такива банки: Sberbank, VTB, Gazprombank, VTB24, Rosselkhozbank, Bank of Moscow и Alfa Bank. Останалите активи са под 1 трилион. търкайте, т.е. те са доста назад. Но Сбербанк, както се казва, е с две обиколки пред всички: събра почти 18 трилиона. активи! Това е повече от два пълни парични потока, така че Сбербанк е в състояние да издържи на всяка стагнация. Най-близо до него - VTB - 8 трилиона. не печели, само 5 с нещо, т.е. при пълен срив на рублата, без държавна помощ и принудителна регулация, ще продължи около една четвърт.

Капитал

Капиталът е незабавно ликвидно имущество, деноминирано в рубли (същите рубли, валута, банкови метали), на разположение на банката. Просто казано, това е колко пари може да издаде банката в брой. Капиталът е важен не само като основа за изчисляване на ликвидността, но и сам по себе си.

Ликвидността, образно казано, е резервът от мощност на двигателя, който прави възможно шофирането по лош път за дълго време. А капиталът е ходова част, която позволява на дупките да се промъкват, без да засядат. В края на краищата, изведнъж форсмажорни обстоятелства, не всички същите вложители веднага бързат да изтеглят парите си? Някой ще изчака, а някой друг ще играе за увеличение. И ако касата не може да издаде нищо, това е, банката е фалирала и това, което след това ще бъде върнато според задълженията на клиентите, ще отиде при цесионерите.

Размерът на капитала, достатъчен за „промъкване през дупката“ се отнася до размера на активите, необходими за устойчивост (виж предишните, 1,628 трилиона рубли) в размер на текущия среден лихвен процент по депозитите; към момента - 8,1%. Какво ще даде капитал от 131 милиарда рубли. с малко. По отношение на капитала Unicredit също се оказва надежден, с изключение на всички същите.

Кредити на физически лица

Доверителните заеми също са нож с две остриета. От една страна, те намаляват надеждността: вероятността за невръщане е висока. От друга страна, колкото по-лесно е да получите заем за обикновен потребител, толкова повече хора отиват в тази банка, а разширяването на кръга на клиентите води до увеличаване на притока на средства, което повече от компенсира не- се завръща. Следователно надеждността на банката по отношение на дела на кредитите за физически лица зависи много от широтата на нейната клиентела, броя на клоновете, банкоматите и дори от степента на компетентност и учтивост на служителите.

Поради това диапазонът от стойности за допустимия дял на физическите заеми е голям - от 1% до 50% - и изчислението за конкретна банка е сложно. Като цяло, колкото повече клиенти има една финансова институция, толкова по-голям е процентът на физическите заеми, които може да си позволи. Но банка, която пренебрегва физическите заеми и е твърде обвързана с бизнеса, ще оцелее при форсмажорни обстоятелства, ако го направи, тогава ще бъде много болезнено. В крайна сметка, каквото и да се каже, парите са резултат от труда и в крайна сметка се осигуряват от труда на обикновените граждани.

Трябва да кажа, че руските банки, научени от кризата, вече не получават 50% от физическите заеми. Спестявания, а той държи в района на 45-46%. Отвъд долната граница на разклона, в допълнение към посочените по-горе, има още Russian Standard, Promsvyazbank и HKF Bank.

Кой е по-силен?

Приложените по-горе критерии за подбор в никакъв случай не са всички от тези, използвани от професионални анализатори. Но моят комплект има интересна и полезна функция за обикновен член на обществото:

ако банката се сближава във всички отношения, тя е абсолютно надеждна;
ако се сближава в две или повече, това е доста надеждно;
ако има поне един, той е доста надежден.

Казано по-просто, можете веднага да разграничите за себе си отличници с добри ученици, които могат да се превръщат един в друг, и солидни студенти C, от които също винаги има смисъл. И сияещ от прозрения, но небрежни, имащи време от време на време и упорити неудачници си тръгват. И така, стр. 1 и 2 - надеждни банки:

Надеждни банки

Сбербанк,
VTB и VTB24,
Росселхозбанк,
Газпромбанк,
Банката на Москва,
Алфа Банк,
Рафайзен,
Уралсиб.

Достатъчно надежден

Unicredit,
жилищен заем,
Промсвязбанк,
Ситибанк,
руски стандарт,
Росбанк,

Достатъчно означава, че на тези банки също може да се има пълно доверие. Всъщност системата за подбор е двоична: надеждна - ненадеждна, а последователността на изброяване в списъците не отразява никаква "рейтинг".

И във валута?

И как да изберем надеждна банка за операции с валута и/или в чужбина? В този случай е по-добре, без повече приказки, да използвате рейтинга за надеждност на банката Forbes; те знаят по-добре там „отвъд хълма“ и, както вече споменахме, знаят работата си:

Ситибанк,
банк Нордеа,
HSBC,
Газпромбанк,
Сбербанк,
Росселхозбанк,
VTB 24,
УниКредит Банк,
Росбанк.

Както можете да видите, „Ба! Всички познати лица! Само последователността се е променила; този списък е изграден според рейтинга на Forbes. Те също работят с "прозрачност". Как те разбират това е тяхна работа, банките все още са надеждни.

анти-надеждност

Към тях включвам банки, които са разгласени, но според всички доклади те са напълно ненадеждни. Изненадващо, имаше само две от тях: Renaissance Credit и Tinkoff Credit Systems. Освен лошите обективни показатели, онлайн могат да се намерят много оплаквания за грубост, некомпетентност, неоторизирани промени в договори без предизвестие, скрити комисионни и карти, които не са защитени от измамници.

Резултат

Няма съмнение относно надеждността на всички банки, споменати в статията. Както и доста други големи, които не са споменати. И най-близката ви, скъпи читателю, малка местна банка също може да бъде доста надеждна. И много печелившо.

И ако материалът на статията ви помогне да намерите такъв и да направите печеливша инвестиция, това означава, че не съм бил напразно.