Незаконные операции с банковскими картами. Новый вид мошенничества с банковскими картами

Махинации с банковскими картами. Будьте бдительны!

Видов махинаций с банковскими картами сейчас насчитывается великое множество: вас могут обмануть во время использования банкомата, при расчете картой в ресторане, гостинице или торговом комплексе, при расчете за покупки, совершаемые через интернет или даже дистанционно — направив в ваш адрес смс или позвонив. Наиболее часто в настоящее время встречаются следующие схемы мошенничества с банковскими картами:

Телефонное мошенничество . Например, клиентам могут рассылаться СМС (якобы от работников банка), в которых говорится о том, что с их банковской карты было сделано списание на крупную сумму, либо о том, что счет заблокирован в целях безопасности, а для того чтобы отменить такую операцию, необходимо указать ПИН-код или какие-либо персональные данные. То же самое может быть сказано в ходе телефонного разговора. После этого мошенники используют полученные от клиента данные для списания денежных средств с его банковского счета.
Мошенничество в сети Интернет. Например, для оплаты товаров или скачивания файлов вам предлагают ввести данные своей банковской карты. После чего на вас без вашего ведома оформляется подписка на услуги сайта и регулярно снимаются определенные денежные суммы в счет оплаты такой подписки. Помните также, что, вводя свои данные на сайте, вы предоставляете мошенникам информацию о своем счете, которую они также могут использовать для снятия денежных средств с вашей карты.
Мошенничество с банковской картой через банкомат. Этот способ наиболее опасен. И вариантов тут может быть множество: использование специальных накладок на клавиатуру, которые считывают ПИН-коды; установка миниатюрных видеокамер, снимающих клиента банка во время введения им кода; использование карт большего размера, которые вставляются в приемник и препятствуют доступу к карте клиента, лишая при этом и возможности ее вытащить; установка банкоматов-имитаторов, которые выглядят так же, как и настоящие, но при этом лишь запоминают вводимые клиентом данные и не выдают денежные средства.
Считывание данных с магнитной полосы карты скиммером. Наиболее часто этот способ мошенничества имеет место тогда, когда преступники вступают в сговор с работниками торгово-развлекательных заведений (ресторанов, кафе, гостиниц, магазинов и т. п.). При совершении расчетов сообщник считывает данные вашей каты скиммером, после чего они переносятся на клон вашей карты и используются для совершения расчетов и снятия денежных средств. Также нередко скиммеры устанавливаются в виде накладок на банкомат.
Ложные бонусные программы, лотереи и т. п. Этот способ заключается в том, что вас уведомляют (посредством электронной почты, СМС или звонка) о том, что вы якобы выиграли какой-либо приз или стали счастливчиком, которого ждет какой-либо бонус. Но для того чтобы получить данный выигрыш, вам предлагается заплатить некоторую сумму со своей карты в качестве залога, налога или членского взноса. В итоге «счастливчик» рискует потерять не только внесенную сумму, но и все имеющиеся на счете деньги, так как переданными данными преступники вполне могут воспользоваться для своих целей.

Мы привели далеко не полный перечень способов, которые используют мошенники для совершения преступлений, — только лишь наиболее распространенные. В настоящее время такие способы все более совершенствуются, и их количество увеличивается. Как не стать жертвой мошенников и обезопасить свой кошелек? О способах защиты своих средств мы поговорим ниже.

Меры предосторожности при использовании банковских карт

Существует ряд общих правил использования банковских карт, соблюдая которые, вы сможете уберечь свои средства от мошенников:

Не знаете свои права?

Внимательно следите за тем, чтобы ваш ПИН-код был неизвестен третьим лицам. Об этом повсеместно говорят и работники банков, и сотрудники полиции, но многие граждане по-прежнему очень халатно относятся к данному правилу. Обязательно прикрывайте клавиатуру, вводя ПИН-код в банкомате, не держите его при себе и уж тем более не пишите его на самой карте. Не передавайте его третьим лицам, даже если они являются сотрудниками банка. Помните о том, что ни один из них ни в какой ситуации не имеет права требовать от вас назвать ПИН-код. В случае если что-то случится с вашей картой и необходимы будут какие-либо данные, вас могут лишь попросить посетить отделение банка лично. Кроме того, всегда проставляйте личную подпись на вашей карте после ее получения.
Прежде чем вставлять карту в банкомат, проведите его визуальный осмотр на предмет наличия нетипичных элементов. Старайтесь пользоваться банкоматами, расположенными в специальных помещениях, а еще лучше — в отделении банка: как правило, наблюдение за такими банкоматами введется более тщательно, что, несомненно, снижает шансы преступников.
Не приобретайте что-либо на сайтах, о репутации которых вам ничего не известно. Отдавайте предпочтение проверенным интернет-ресурсам, которые вы уже использовали или которыми неоднократно пользовались ваши знакомые. Обязательно проверяйте, есть ли на сайте, на котором вы хотите оформить заказ, данные об организации, которая занимается поставкой товара или оказанием услуг. Добросовестные компании не скрывают своих данных. Если имеется возможность, отдавайте предпочтение тем сайтам, где оплата за товары (услуги) производится уже после их получения (оказания).
Контролируйте движение средств и проводимые операции на ваших счетах. Это можно сделать, во-первых, путем подключения специальной услуги через телефон; во-вторых, через личный кабинет в режиме онлайн, в-третьих, сохраняя все выписки и квитанции по совершенным вами операциям. Такие меры позволят вовремя обнаружить незаконное списание средств и обратиться в службу безопасности банка.
Сообщайте сотрудникам банка об утере или краже банковской карты сразу же после обнаружения ее пропажи. Чем быстрее вы среагируете, тем больше шансов сохранить свои сбережения в целости и сохранности.
Никогда не оставляйте свою банковскую карту без присмотра. Если вы рассчитываетесь ею в торговом комплексе или оплачиваете ужин, старайтесь чтобы карта всегда была на виду. Например, попросите работника совершать операции по карте в вашем присутствии. Помните, что для того чтобы считать всю информацию о вашей карте с магнитной полосы, преступникам достаточно пары минут.
Если вы часто совершаете покупки через интернет, то не стоит, разумеется, полностью отказываться от этого современного способа приобретения товаров, но лучше всего для оплаты таким способом завести специальную карту и переводить денежные средства на нее только в том размере, который необходим непосредственно для оплаты вашего заказа. Даже если, несмотря на все меры предосторожности, мошенникам удастся завладеть данными такой карты, все что вы потеряете, — это сумма, которую вы собирались потратить на покупку.

О том, что делать, если вы стали жертвой мошенников, и куда обращаться по этому поводу, читайте

В настоящее время наравне с наличными средствами используется оплата банковскими картами, получившими широкое распространение.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Дебетовые и кредитные карты не так давно используются гражданами России, поэтому на данный момент 100% защита хищения средств с их счета не разработана.

Банковские организации регулярно усложняют механизмы защиты денежных средств, но мошенники также часто придумывают новые махинации обхода.

Поэтому если вы являетесь владельцем банковской карты, то необходимо внимательно изучить вопрос о мошенничестве с их использованием.

Что это такое?

Мошенничество с банковскими картами представляет собой хищение денежных средств со счета путем обмана или введения держателя карточки в заблуждение.

Для этого используются различные способы, но наиболее эффективным уже долгое время является «звонок от представителя банка», с которым ведется сотрудничество.

Как действуют недоброжелатели?

Злоумышленники действуют на основе того, что большинство граждан в силу своей неосведомленности не имеют представления о таком понятии, как конфиденциальность.

Держатели карт зачастую самостоятельно сообщают все информацию, интересующую злоумышленников, причем даже в письменной форме.

Что говорит закон?

Законодательством вопросы о мошенничестве рассматриваются .

Она предусматривает деление этого вида преступления на несколько разрядов, в зависимости от похищенных средств.

Ответственность

К мошенникам применяется уголовная ответственность, если сумма хищения превышает 1000 рублей.

При определении наказания во внимание применяется материальный статус потерпевшего лица.

Мошенничество с банковскими картами

Схемы мошенничества регулярно обновляются, поэтому уследить за ними практически невозможно.

Чтобы обезопасить себя от их действия, нельзя никому сообщать пин-код от карты. В случае снятия средств со счета необходимо сразу же позвонить в банк и заблокировать карту.

Виды

Виды мошенничества с банковскими картами различаются. Одни преступники действуют путем отправления сообщений, другие привыкли работать через звонки, третьи используют специальные устройства.

Через мобильный банк

Мошенничество через мобильный банк получило особую распространенность несколько лет назад, когда подобные услуги появились впервые:

На телефон поступают сообщения о том, что карта гражданина заблокирована, и для разблокировки требуется позвонить по нижеприведенному номеру.
Если человек перезванивает, то преступник интересуется – подключена ли услуга мобильный банк. Если да, то он просит сообщить сведения о карте. С их наличием и применением Интернета он снимает деньги со счета.

По телефону

Одна из форм мошенничества с картами – по телефону. Так, поступает звонок от «сотрудника» банка, в котором карта оформлялась. Цель звонка – подтверждение конфиденциальной информации о карте.

Получение сведений могло требоваться по разным причинам, например, произошел сбой системы, или карта заблокирована и для разблокировки требуется указать запрашиваемые данные.

Большинство граждан, не подозревающих о подобном виде мошенничества, сообщает запрашиваемую информацию.

Только через некоторое время он обнаруживает, что со счета регулярно списываются средства или была снята единовременная .

Смс

Мошенничество с банковскими картами включает в себя проведение махинаций через смс.

В таком случае держателю карточки поступают сообщения о необходимости предоставления информации банковскому сотруднику в различных целях.

Гражданин передает интересующие сведения, которые, по его мнению, необходимы банку для дальнейшей работы. Однако информация поступает в руки злоумышленников.

В интернет-магазине

У многих возникает вопроса – почему камеры, установленные на банкоматах, не отслеживают монтаж скимминга? Обусловлено это тем, что камеры не отслеживаются в реальном времени. Они могут просматриваться позже, когда мошенник уже проведет очередную махинацию.

Внимательно осматривать банкомат перед использованием. Если есть сомнения, можно поддеть клавиатуру, чтоб убедиться в том, настоящая ли она.
Обратите внимание, есть ли на устройстве антискимминговая накладка – она представлена в виде зеленого устройства с пиктограммой.
Прикрывайте клавиатуру свободной рукой во время ввода информации.
Подключите банковские услуги, предназначенные для защиты, например, подтверждение транзакций путем мобильного оповещения.

С дебетовыми

Мошенничество возможно также в отношении дебетовых карт. Обычно в таком случае вывод средств осуществляется единовременной крупной суммой, вернуть которую обратно без обращения в и суд не удастся.

Возможно ли такое в Сбербанке?

Сбербанк – банковская организация, пользователи которой проживают по всей территории страны.

Несмотря на это, карты этого банка также стопроцентно не защищены от мошенничества, поскольку всю необходимую мошенникам информацию граждане сообщают самостоятельно.

Если произошел перевод денег

Если произошел перевод средств на другую карту, то в банке требуется составить заявление о возврате денежной суммы.

Необходимо четко указать основания возврата, упомянув о мошенничестве.

Как вернуть украденные средства?

Вернуть украденные средства можно только при обращении с заявлением в правоохранительные органы – полицию,

Прежде чем познакомить вас с различными видами современного мошенничества с пластиковыми картами, хотелось бы пару слов сказать о том, как это происходит и почему всё это возможно? Всего есть два варианта преступных действий, которые приводят к краже денег на наших карточных счетах.

Без нашего участия , когда данные о наших карточках (их реквизиты) в массовом порядке крадутся с серверов банков, интернет-магазинов, онлайн-сервисов и т.д. Редко это делается хакерами-одиночками, как правило, к этому имеют отношение организованные преступные группировки (ОПГ) или киберпреступники. Карточные реквизиты потом продаются на «чёрных рынках» в интернете, а деньги обналичивают («отмывают») за счёт, например, заливов на карту (про это мы расскажем далее).
С нашей, так сказать, непосредственной «помощью» . Инициаторы здесь мошенники-одиночки. Обычно они применяют весьма действенные методы социальной инженерии (метод управления действиями человека, основанный на использовании слабостей человеческого фактора), т.е. за счёт различных хитростей или уловок воздействуют на «слабые» места в психике человека. Здесь не нужно что-то взламывать (применять технические средства), так как грамотно обработанный человек отдаст нужную преступнику информацию сам, да ещё и спасибо за это скажет.

Почему люди попадают на такие уловки? Это обусловлено катастрофически низким уровнем финансовой грамотности (но, слава богу, ей стали заниматься на государственном уровне), игнорированием правил безопасного использования банковских карточек при оплате по ним в обычных магазинах, в интернете, или при снятии с них средств в банкоматах и т.д. и т.п. Мы в основной массе, весьма безответственно относимся к такому современному банковскому продукту, как пластиковая карточка, и сами же попадаемся на этом.

Если кто-то узнал (похитил) данные с вашей карточки, или у вашего банка возникает подозрение в таких действиях, то карта считается скомпрометированной, и банк её вполне может заблокировать. Переживать в этом случае не стоит, так как, таким образом, банк пытается защитить ваши же деньги, хотя иногда он слишком в этом переусердствует.

Как ещё банки и государство, в лице главного финансового регулятора – Центрального банка РФ, заботятся о нашей безопасности. Например, выпускаются различные брошюры и статьи, пропагандирующие «правильное» использование карточных продуктов. А одна из действенных мер была предпринята ЦБ в 2015 году, когда всем банкам был запрещён выпуск карт без чипа, только с магнитной полосой. Как известно, последние сильно проигрывают в безопасности чиповым карточкам, позволяя злоумышленникам считывать с магнитной полосы информацию (скимминг), и использовать её для воровства средств со счёта. Сбербанк, к примеру, уже с 2013 года выпускает только чипованые карты, что сильно усложняет интернет-воришкам жизнь.

Есть ещё великолепное предложение от банков совместно с международными платёжными системами Visa и MasterCard – это технология бесконтактной оплаты PayWave/PayPass. Карты, оснащенные такой технологией, позволяют оплачивать товары и услуги без ввода пин-кода (до 1000 рублей) и контакта карточки с терминалом оплаты, что значительно безопаснее обычного пластика. Уже многие банки предлагают такие карточки – обратите на них внимание. Будущее, вообще, за подобными бесконтактными технологиями, уже сейчас можно оплачивать покупки таким образом со смартфонов со встроенными NFC-чипами (по аналогии с картой).

Способы (виды) мошенничества с банковскими картами

1.Кража банковских карт

Всегда находились мошенники, которые воровали и будут воровать ценные вещи таким банальным способом. У вас утащили кошелёк, а в нём несколько ваших карт, в том числе кредитных. Хорошо если все карты с чипом, тогда преступнику потребуется узнать пин-код (надеемся, что он у вас не написан на самой карте или на бумажке, которая заботливо вложена в кошелёк), без которого в магазине не оплатишь товар, и деньги в банкомате не снимешь. Но если там будет карта старого образца (с магнитной полосой), то ничего уже не поделаешь, её можно обналичить в магазине, купив любой товар.

Кстати, если карта поддерживает технологию моментальных платежей PayPass или PayWave, то покупку стоимостью до 1 тысячи можно сделать без проблем (выше 1 тысячи – только с введением пин-кода). Но всё-таки карта – это не деньги, а всего лишь кусок пластика, который является «ключом» к вашим деньгам, и её можно оперативно заблокировать.

К этому способу можно отнести и кражу данных с банковских карт с серверов банков, магазинов и т.д., о которых мы уже говорили, но, к сожалению, от нас тут уже ничего не зависит . Единственный способ противодействия этому – страхование рисков кражи карты и её данных (рисков её компрометации).

Технические уловки

Мошенники напридумывали множество уловок, которые основаны на использовании различных технических примочек: простейших и весьма сложных, но довольно действенных.

1.Скимминг

Классический способ обмана, постепенно уходящий в прошлое с приходом карт с чипом, но тем не менее ещё актуальный.

Злоумышленники используют для кражи данных специальные устройства – скиммеры, которые незаметно крепятся к картоприёмнику банкомата и копируют данные с магнитной полосы карточки, когда карта вставляется в слот картоприёмника. Банкомат с прилепленным скиммером неспециалисту трудно отличить от оригинального оборудования – тот же рельеф и цвет.

В арсенал мошенников входит накладная клавиатура или миниатюрная камера, необходимые для того, чтобы считать/подглядеть вводимый пин-код. Скопированные данные «заливаются» на карту-болванку, с которой с помощью подсмотренного пин-кода снимается с карты любая сумма (в рамках доступных лимитов, конечно).

Шимминг – технически усовершенствованная разновидность скимминга. В этом случае тончайшую гибкую плату («шим»), вставляют в картоприемник с помощью специальной карты-носителя. Тонкий «шим» размером с человеческий волос подсоединяется к контактам, считывающим данные с магнитной полосы карты. После удаления карты-носителя мошенническое устройство остаётся в банкомате и начинает свою «работу» по считыванию данных с карточек, вставляемых в картоприёмник банкомата. Дальнейшие действия у преступников такие же, как и в случае с классическим шиммингом.

2.Скимминг в магазинах и ресторанах

Этот вид мошенничества является вариантом предыдущего, только разница в том, что продавец или официант прокатывает вашу карту по специальному миниатюрному ручному скиммеру. Пин код или другие реквизиты карточки легко фиксируются на видеокамеру, после чего также делается клон вашей карты и с неё снимаются деньги.

3.Повторное (двойное) списание с карты

Не так часто, но всё же такое случается, когда за покупку, сделанную вами с помощью карты, вы платите дважды. Хорошо, если у вас подключена услуга смс-информирования (это не так дорого, но чрезвычайно полезно и информативно), и своевременно об этом узнали и стали предпринимать соответствующие меры. В противном случае вы просто подарите магазину свои деньги (они у вас лишние?).

Такая проблема может возникнуть из-за технической неполадки на стороне магазина (проблема с терминалом или человеческий фактор – ошибка продавца), банка-эквайера, обслуживающего магазин, или платёжной системы (ошибка в процессинговом центре). Это может быть и умышленное действие продавца , хотя ему вряд ли что-то от этого перепадёт, платежи-то безналичные. Скорее всего, это случайные действия по неопытности или невнимательности, тот самый человеческий фактор.

4.Снифферинг (вынюхивание и перехват данных)

Мошенники практикуют перехват данных в людных местах (в ресторанах, в кафе, на вокзалах, и т.д.) с помощью анализатора проходящего трафика сети (сниффера, от английского слова to sniff – «нюхать») – специальной компьютерной программы для перехвата пакетных данных, их декодирования и анализа.

Бесплатная и общедоступная сеть вайфай – как раз то место, где можно стать жертвой злоумышленника . Мошенники могут перехватить любые ваши данные, в том числе пароли от платёжных аккаунтов и платёжные реквизиты вашей карточки, если вы вдруг решили расплатиться с её помощью в интернет-магазине, а соединение не было должным образом защищено.

5.Скотч-метод для банкомата

Дешево, но эффективно.

Человек подходит к банкомату, желая снять деньги со своей карточки, вставляет карту в картоприёмник и набирает на клавиатуре пин-код. Со стороны диспенсера (устройства для выдач денег) слышится характерный шелест, но денег почему-то не видно. Человек «списывает» это на неисправность банкомата, пожимает плечами, вынимает свою карту и идёт к другому банкомату.

Что в итоге? Деньги действительно снялись с карточки и даже банкомат их выдал, но они в реальности приклеились к двухстороннему скотчу, прилепленному в диспенсере мошенником, который и вынет деньги за вас. Если у вас случилось что-то подобное, и к тому же банкомат выдал вам чек, то не спешите уходить от него.

6.Ливанская петля

Такой же простейший метод, как и предыдущий, но только в этом случае захватывается карта, а не деньги. Злоумышленник заранее помещает в картридер банкомата так называемую «ливанскую петлю», ловушку из фотопленки в виде кармана или конверта.

Когда человек вставляет карту в банкомат, то в реальности он вставляет ее в заранее подготовленный «конверт» из пленки, в котором она застревает. Мошенник же после того как человек в недоумении покидает банкомат, вынимает конверт вместе с картой.

7.Банкомат-фантом

Не такой популярный способ мошенничества с картами из-за своей «масштабности» и дороговизны. Вместо настоящего банкомата мошенники могут соорудить пластиковый каркас со встроенным в него скиммером.

Со вставленной карты в картоприёмник может считаться вся необходимая информация для её последующего обналичивания (смотри про скимминг) и заодно злоумышленники узнают ваш пин-код, набранный на «псевдо-клавиатуре». Как вариант, банкомат может вообще заглотить и не отдать карту. Подробности о фантомном банкомате читайте тут, там же советы, как не попасть на такой развод.

8.Хищение данных с помощью вирусов (троянских программ)

Весьма опасный вид технически-совершенного мошенничества, когда смартфон или компьютер «заражается» вирусной программой, например, троянцем. Это настолько умный «цифровой вредитель», что может не только испортить данные на вашем компьютере или «утащить» ценную информацию, но и действовать от имени хозяина телефона (то ли ещё будет!).

Например, вы установили на свой андроид некую бесплатную программу с GooglePlay, а вместе с ней к вам на смартфон проник вирус . Номер вашего телефона привязан к карте, т.е. на ваш телефон подключена услуга мобильный банк. Так вот, установленный невзначай вами троянец, может с помощью команд смс-банкинга узнать ваш баланс, отправить смс-команду на перевод с вашей карты на другую, и самостоятельно ответить смс-кой на сообщение о подтверждении операции. Причём владелец смартфона никаких признаков активности может и не увидеть, вирус просто скроет их от него, или увидит, но будет поздно.

На такое мошенничество попадались многие клиенты Сбербанка (и не только его), радует, что максимальный суточный лимит перевода через сбербанковский мобильный банк составляет 8 тысяч рублей, а то бы вирус поснимал все сбережения.

Как вариант, вирус может перекинуть деньги с вашего карточного счёта на счёт некого сотового номера, а потом мошенники этот счёт обналичат. Как обезопасить себя от таких проблем, изучайте материал по вышеприведённой ссылке.

9.Создание дубликата сим-карты

Знать номер вашей карты, чтобы увести с неё деньги, недостаточно, обычно любая операция сопровождается дополнительной идентификацией владельца карты (3-D Secure), когда банк высылает одноразовый пароль на привязанный к карте номер телефона, а держатель карты должен этот пароль подтвердить, введя его в соответствующую форму.

Таким образом, любая операция по карте (в интернете или через мобильный банк) невозможна без доступа к привязанному к ней телефону.

Что делают злоумышленники? Они идут в салон сотовой связи и делают дубликат сим-карты. Просто так, без паспорта владельца симки, дубликат сделать нельзя, поэтому имеет место преступный сговор мошенников и продавцов салона сотовой связи. После создания дубликата доступ к «атакуемой» карте блокируется.

Для воровства денег с карты посредством команд мобильного банка даже номера карты знать необязательно, посмотрите, например, с помощью каких команд можно оплатить сотовую связь с карточек Сбербанка. А если преступник уже знает реквизиты карточки (к примеру, он их подглядел), то сделав дубликат, он может перевести через интернет-банк крупную сумму средств на свои счета и ищи ветра в поле. Не забываем, что с помощью вашего сотового злоумышленник сможет получить доступ к почтовым аккаунтам, а они одновременно являются и платёжным, например, кошелёк Яндекс.Деньги привязан к Яндекс.Почте.

Это весьма коварное мошенничество, поэтому лучше придерживаться определённых рекомендаций чтобы на него не попасться, по той же ссылке более подробное описание мошенничество.

Методы воздействия на психику и человеческий фактор (социальная инженерия)

Основной защитой от приведённых ниже способов мошенничества с картами являются знания (в том числе финансовая грамотность), личный опыт и опыт других людей, попавших на подобные разводы. Нам в помощь многочисленные случаи обмана, которые описаны в огромном количестве отзывов в интернете, а также немало статей, раскрывающих уловки мелких бандитов. Лучше, если мы будем учиться не на своём, а на чужом, пусть горьком, опыте.

1.СМС-мошенничество

Типичный пример смс-мошенничества – это получение смс-сообщения от якобы номера банка о блокировке средств на вашей карточке из-за попытки несанкционированного доступа к ним, с рекомендацией позвонить на номер, приведённый в этом сообщении.

По телефону вам сообщат, что для разблокировки денег на счёте карточки необходимо передать её реквизиты: номер карты, ФИО, срок действия и секретный код из трёх цифр на обратной стороне пластика (CVV/CVC).

Таким образом, незадачливый держатель карточки, чтобы спасти свои деньги, передаёт все важные данные – ему не дают времени на раздумывание и анализ ситуации, в чём и заключается расчёт хитрых злоумышленников.

Более того, мошенники ещё и попросят продиктовать им пароль, который пришёл на сотовый телефон жертвы (а это и есть тот самый одноразовый пароль, которым им надо подтвердить операцию перевода денег с атакуемой карты). Если человек не слепой, то в пришедшей смс-ке он увидит фразу о недопустимости передаче одноразового пароля постороннему лицу. Но он это прочитает уже потом, когда поймёт, что с его карточного счёта увели приличную сумму (хорошо, если не всю).

Обычно после подобных случаев люди начинают соображать, что к чему, но бывает, что и повторно попадаются на такой же развод.

2.Фишинг

Весьма распространённый вид мошенничества, когда, например, пользователю интернета «подсовывают» псевдосайт его интернет-банка, сильно похожий на оригинал , на котором всякими способами будут пытаться выудить (выловить) его карточные данные. Отсюда и название этого способа мошенничества, в переводе с англ. «fishing» – это рыбалка.

В виде насадки используются те же методы социальной инженерии, как и в предыдущем способе, главное, чтобы человек перешёл на подставной сайт и поверил, что он находится на оригинальном ресурсе. Ссылку на такие подставные сайты может содержать, к примеру, электронное письмо от мошенника, выполненное в типовой банковской форме (расцветка, логотип и пр.), а текст будет стимулировать по ней перейти, пугая возможными проблемами с деньгами на ваших карточных счетах.

При этом названия таких сайтов внешне похожи, но всё же незначительно отличаются. Найдите, например, отличия оригинального названия сайта sberbank.ru от псевдосайта sbepbank.ru. Как видите, различия заметить не так просто «неопытному» глазу.

3.Залив на карту

Известный метод «отмывания» (обналичивания) грязных денег, украденных с банковских счетов, основан на схеме перевода (залива) на карту человека («дропа» – по мошеннической терминологии), согласившегося за приличное вознаграждение снять зачисленные ему деньги и отдать их определённому лицу. Купившись на такие предложения, человек рискует дважды.

Во-первых, он нарушает законодательство, и если его поймают, а это соответствующим органам труда особого не составит, то можно получить реальный срок до 7 лет.
Во-вторых, он рискует попасть на псевдозаливщика, который обманным путём выманит у жертвы аванс, и скроется с полученными деньгами. В основном объявления о заливе на карту дают как раз псевдозаливщики, а настоящие представители этого незаконного бизнеса молчат как рыба, и работают только с проверенными людьми. Именно поэтому так часто люди попадаются в надежде прилично заработать, предоставляя свою карту для залива и закрыть свои финансовые дыры, но в реальности они лишаются своих последних денег.

4.Покупатели-мошенники и продавцы-мошенники на досках объявлений (в том числе на Авито)

Обманщики-продавцы действуют совсем просто – просят перечислить аванс на их карту, и на этом контакт с продавцом заканчивается. Он бесследно испаряется. Имейте в виду, что переведённые вами деньги вернуть через банк будет уже невозможно, так как вы их перевели по собственному желанию.

А вот покупатель-мошенник уже более «хитрый зверь» . Такие люди предлагают перевести аванс за товар и выпрашивают у ничего не подозревающей жертвы все реквизиты карты (хотя для перевода достаточно только её номера). Более того, у них хватает наглости позвонить ещё раз и спросить одноразовый пароль, который приходит на телефон жертвы, что говорит о том, что мошенники уже на полпути к своей цели – воровству денег с карточного счёта.

Метки

Интернет-магазины стали наиболее востребованным местом приобретения товаров благодаря простоте и доступности процедуры. Однако это способствует появлению усовершенствованных способов хищения обманным путем. Мошенников привлекает множество торговых площадок, предлагающих огромный ассортимент продукции по приемлемым ценам.

На российском рынке большой популярностью пользуется интернет-площадка Авито, на которой любое лицо – гражданин или организация, может поместить объявление о продаже товара. Процедура регистрации на сайте довольно простая: достаточно указать контактные данные при создании собственного аккаунта. Одним из видов махинаций на сайте является мошенничество на Авито с банковскими картами, о котором и пойдет речь в данной статье.

Почему Авито привлекает мошенников?

Благодаря легкости создания учетной записи каждый день на сайте появляются «липовые» объявления, предлагающие приобрести товар по низким ценам . Таким образом, такое объявление приманивает к себе большую аудиторию потенциальных покупателей. На сайте также отсутствует система рейтинга продавцов, что открывает возможности для аферистов. Аккаунты недобросовестных продавцов блокируются руководством площадки лишь при обращении пострадавшего с жалобой. Однако за созданием новой учетной записи дело не стоит – минутная регистрация и аферисты снова готовы искать легкую добычу.

Мошенники видоизменяют и разрабатывают новые схемы и операции. Наиболее распространенными являются:

мошенничество на Авито с предоплатой , когда приобретение товара происходит по авансовому платежу с дальнейшей его отправкой с помощью службы доставки;
мошенничество с использованием платежных карт – когда снимаются деньги с кредитных карточек покупателей, которые предоставляют информацию о секретных кодах;
аферы с приобретением автомобилей и объектов недвижимого имущества , а также взятие в аренду площадей;
мошенничество с вакансиями (платные телефонные звонки, участие в конкурсах на платной основе, объявления от сетевых компаний, предоставление услуг няни).

С отдельными схемами лучше познакомиться поближе, чтобы в дальнейшем не попасть на крючок мошенников.

Схема обмана с предоплатой

Данный вид мошенничества появился на Авито одним из первых, и лег в основу нового вида мошенничества с банковскими картами. Он представляет собой внесение предоплаты за товар, который не существует.

Принцип действия схемы: злоумышленник размещает объявление о продаже конкретного товара. В тексте объявления указывается невозможность личной встречи для передачи товара с покупателем по причине занятости. Однако, если оплата будет произведена авансом (заранее) на карт-счет, то продавец сможет отправить приобретенный товар почтой или службой доставки.

Как избежать обмана и застраховаться от мошенничества с предоплатой?

Необходимо обращать внимание на то, чтобы снимки товаров в объявлениях были реальными . Если возникли сомнения по поводу подлинности, следует попросить продавца загрузить дополнительные снимки, сделанные в различных ракурсах. Если продавец будет всевозможными способами отказываться от вашего предложения, можно попросить связаться с ним по Skype, чтобы удостовериться в действительности существования товара.
В случае сомнения можно попробовать проверить указанный продавцом номер телефона с помощью различных поисковых систем в Интернете. Часто аферисты на каждую свою операцию, на каждый товар меняют номер телефона, однако все же проверить стоит. Возможно, номер уже «засветился» в Интернете и те, кто попался на уловках мошенников, оставили негативные отзывы с указанием конкретного номера.
Если вы покупаете дорогостоящую вещь на расстоянии, потребуйте от продавца совершить оплату наложенным платежом . При таком расчете деньги за покупку вносятся в компании, которая осуществляет доставку, после получения товара. В данном случае вы несете дополнительные траты, однако это будет гарантией того, что вы не станете жертвой преступного посягательства.

Мошенничество на Авито с картами

Данная афера является относительно новой на интернет-площадке и затрагивает права тех, кто занимается реализацией своего товара. После выставления товара на сайте через некоторое время появляется покупатель, желающий приобрести его на любых предложенных условиях, и готов немедленно перевести деньги на кредитную карточку.

Продавец, довольный быстрой продажей, сообщает данные карты для произведения оплаты. После чего недобросовестные покупатели любым способом пытаются разузнать секретную информацию, связанную с банковской картой. При получении секретных данных мошенники автоматически получают доступ к деньгам на счете карточки.

Необходимо помнить! Запрещено передавать другим лицам конфиденциальные данные, связанные с вашей банковской картой: данные на обороте карты, коды, передаваемые банком с помощью смс на ваш телефон.

Также ни в коем случае нельзя вводить данные в банкомате, передаваемые аферистами. При вводе данных преступникам открывается доступ к вашим денежным средствам. При наличии дебетовой карточки – можно потерять всю свою зарплату, а имея кредитную карточку, можно невольно стать кредитополучателем и нести ответственность по кредитам, которые были взяты мошенниками.

Процедура по доказыванию факта мошенничества очень трудоемкая, требующая больших временных затрат.

Как застраховаться от мошенничества с банковскими картами?

Для произведения расчетов за приобретенный товар с помощью банковской карты необходимы следующие данные:

ФИО, на кого открыта карта получателя;
номер карточки, который указан на лицевой стороне.

Для осуществления расчетов через другую банковскую организацию необходимы другие реквизиты, которые можно уточнить у сотрудника службы поддержки.

Что делать, если вы стали жертвой мошенничества на Авито?

Жертвами от мошенничества могут стать как продавец, так и покупатель, поэтому всем стоит быть осмотрительными: не предоставлять лишних сведений, конфиденциальных кодов, а приобретая дорогие товары, совершать покупку лучше в реальной жизни или в проверенных интернет-магазинах , которые дорожат своей репутацией и имеют только положительные отзывы.

Основной вопрос, который интересует обманутых – куда обращаться за защитой своих прав. Если вы стали жертвой мошенников, в первую очередь необходимо написать заявление в полицию о факте мошенничества , не тратя времени, поскольку такие преступления лучше раскрываются «по горячим следам». В ближайшем отделении полиции дежурному участковому необходимо предоставить всю переписку с мошенником, а в заявлении указать все обстоятельства случившегося.

Вторым шагом является обращение к администрации интернет-площадки для выяснения известных сведений о продавце/покупателе, который обманным способом присвоил ваши денежные средства. В письме к руководству сайта необходимо попросить заблокировать учетную запись во избежание в дальнейшем подобных случаев.

Следующим шагом является обращение в банковскую организацию, в которой была открыта карточка. Часто обработка переводов банками осуществляется в течение нескольких дней, поэтому сразу после того, как было обнаружено исчезновение денег с лицевого счета карточки, необходимо обратиться в банк. Если перевод так и не был осуществлен до конца, для его отмены понадобится паспорт клиента и заявление от его имени. Денежные средства могут быть возвращены на карточку, однако это случается редко. В случае невозврата денег правоохранительные органы должны будут расследовать факт хищения.

В 2019 году ответственность за мошенничество не изменилась. Основной состав преступления предусматривает санкцию: от штрафа до лишения свободы сроком на 2 года. За квалифицированный состав предусмотрена максимальная ответственность в виде лишения свободы до 10 лет.

Видео: Как меня хотели развести на Авито

Видео: Еще один способ мошенничества на Авито

Особенности расследования хищений в Интернете

Поскольку Всемирная паутина имеет глобальный характер, полиция осуществляет расследование совместно со всеми другими структурами правоохранительных органов, которые занимаются расследований экономических преступлений. Только так следователю под силу произвести полную оценку по факту мошенничества.

Такое тесное сотрудничество позволяет выяснить обстоятельства совершенного преступного деяния, выявить место нахождения мошенников, ускорить оперативно-следственные мероприятия. Благодаря совместной работе разрабатываются наиболее эффективные методы борьбы с мошенничеством в Интернете, граждане оперативно оповещаются о всевозможных мошеннических схемах.

Мобильный банк - популярная услуга, позволяющая руководить денежными активами и оплачивать счета, без ощутимых временных затрат. Использование возможностей информационной сети для перемещения финансовых потоков избавило граждан от необходимости посещать отделения банков, и выстаивать в очередях. Оборотная сторона сервиса- новые виды финансовых махинаций, включая мошенничество с банковскими картами через мобильный банк.

Какие методы используют преступники для хищения финансов, и как не превратиться в жертву хакеров, читайте в данном материале.

Банки защищают личные счета клиентов любыми доступными средствами, но количество краж неуклонно растет. Киберпреступники находят уязвимые места в защите, и часто помогает в этом легкомысленное поведение пользователей мобильных банков.

Отличительная особенность предлагаемых услуг- привязка к номеру телефона пользователя. Но, удобный способ регистрации легко превращается в «отмычку» для взлома, когда, подключившись к онлайн банку, а затем перейдя на новый номер или другого оператора, пользователи забывают оповещать финансовые учреждения.

В результате перерегистрации номер переходит в собственность постороннего лица, с которым банк продолжает вести переписку, присылать сообщения о состоянии счета и смене пароля. Попадая в руки преступников, подобная информация становится определяющей при выборе жертвы и метода взлома онлайн кабинета.

Телефон: правила безопасного пользования

Мошенничество через мобильный банк менее вероятно при соблюдении определенных правил обращения с телефоном.

Потеряв телефон с подключенным пакетом услуг или установленным приложением:

Обратитесь к мобильному оператору с просьбой заблокировать сим-карту.
Сообщите о происшествии в Службу безопасности банка, для последующего отключения услуги.

Сменив номер, с подключенной функцией «Мобильный банк», известите о случившемся отделение обслуживающего банка, и попросите отключить услугу.

Правила безопасного обращения с гаджетом:

не оставляйте, телефон в чужих руках;
установите оригинальный пароль;
не подключайте к интернет сервису телефоны посторонних особ;
устанавливая расширения и приложения, не оставляйте без внимания возможности инсталлируемых программ;
будьте бдительны при требованиях устанавливаемой программы согласиться на автоматическую отправку СМС или доступ к сети.

При незапланированном отключении сим-карты свяжитесь с оператором, для выяснения причин. Не используйте ссылки, обновления и приложения, приходящие на электронный адрес, в том числе, и от имени банка.

Важно! Финансовые учреждения не присылают писем и не звонят для сообщения/уточнения данных о состоянии счетов. Для получения конфиденциальной информации практикуется личное присутствие клиента в отделении банка.

Виды кибермошенничества

Появление Интернета и переход банков к онлайн обслуживанию привело к появлению интернет-мошенников, специализирующихся на хищении средств с банковских счетов.

Один из излюбленных методов краж через мобильный банк- мошенничество – фишинг, заключающийся в завлечении пользователей сети на фальшивые банковские сайты, ложные платежные систем интернет магазины.

Фишинг - это киберпреступления:

базирующиеся на распространение вредоносных программ;
направляющие пользователей на фальшивые Интернет-ресурсы;
считывающие личные данные (ПИН-коды, пароли, логины).

Помимо фишинговых сайтов, преступники используют: звонки и сообщения на телефоны, рассылку писем, активирующих программы-взломщики, на электронные адреса от имени банка.

Онлайн-фишинг

Данный вид мошенничества относится к онлайн-банкингу, и предполагает привлечение пользователей на фишинговые (фальшивые) Интернет-ресурсы. Цель преступников - считывание приватных данных пользователей с платежных банковских средств.

Обращайте внимание на репутацию сайта!

Программное фишинговое обеспечение, как правило, предлагается для загрузки на интернет страницах с сомнительной репутацией, после чего вредоносные программы попадают на смартфоны и телефоны, активизируются и воруют деньги пользователей.

Новые методы мошенничества

Как мошенники снимают деньги через мобильный банк?

Изобретательность преступников не знает границ. Последнее ноу-хау хакеров-взломщиков - рассылка MMS, открывающих программу считывающую информацию и незаконно изымающую деньги со счетов. Отличительная черта изобретения - блокирование оповещений Мобильного банка, информирующих о перемещении средств.

Вредоносные программы маскируются под открытки, видеофайлы, обновления для мобильных приложений. Затем вирус-взломщик имитирует неполадки в работе гаджета, и требует перезагрузить телефон.

Перезагрузка устройства автоматически активирует программу, проникающую в оперативную память и копирующую данные: логин и пароль онлайн-банка, и передает данные посторонней особе. СМС сообщения о проходящих транзакциях также переадресовываются на телефоны мошенников, так что жертва ограбления ничего не подозревает и остается длительное время в полном неведении.

Способы защиты

игнорируйте и удаляйте сообщения с незнакомых номеров;
устанавливайте на телефонах(смартфонах) лицензионные антивирусные программы.

Для создания дополнительного контроля над проходящими транзакциями, и получения параллельных отчетов, обратитесь в финансовое учреждение с просьбой привязать Мобильный банк к электронной почте.

Онлайн обслуживание Сбербанка - достоинства и недостатки

Пакет услуг онлайн сервиса Сбербанка - смс-служба, сообщающая о поступлениях и снятии средств со счета, а также список команд на отдельные номера для стандартных платежей- пополнение телефона, перевод между личными картами.

Активация интернет ресурса -обязательное требование для доступа сервису, наряду с пластиковой картой и договором о сотрудничестве, объединяющим и привязывающим счета к номеру телефона. Мобильный интернет сервис от Сбербанка удобен, но не лишен уязвимых мест.

Привязка к постороннему номеру

Существует возможность привязки постороннего номера к мобильному банку без ведома владельца. Подобные ситуации возникают при случайных или преднамеренных ошибках сотрудников банков. Это позволяет мошеннику, присвоившему мобильный банк, безнаказанно воровать деньги, так как настоящий владелец счета остается в неведении.

Для возвращения потерянных денег, клиенту, потребуется официальный документ, подтверждающий подключение постороннего номера. Одновременно, без фактических доказательств мошенничества, владельцу мобильного банка, сложно рассчитывать на положительное решение вопроса, и быстрое возвращение украденного.

Переход на нового оператора или номер

Подобные ситуации возможны: при смене или перерегистрации номера, и отсутствии заявления от пользователя об изменении конфиденциальных данных. Не стоит исключать и влияние человеческого фактора - случайной или умышленной ошибки обслуживающего персонала.

Как оформить отказ от номера? Напишите два заявления, с просьбой отключить старый и подключить новый номер. В противном случае, сохранится возможность неконтролируемого подключения, к мобильному банку, восьми посторонних номеров.

Деньги, похищенные подобным образом, удается вернуть в редких случаях, доказав вину операторов в умышленных махинациях с номером.

Недостатки системы

Система СМС- оповещения и онлайн-банкинг, в разных банках устроены по-разному, и у каждой есть сильные и слабые стороны. Клиенты Сбербанка становятся жертвами мошенников по двум причинам:

Совершение транзакций, через Мобильный банк, при сохраняющейся возможности переводить значительные суммы, не требует внесения данных с банковской карты,
Мобильный банк подключают всем желающим, не проверяя репутацию будущих пользователей.

Не стоит исключать и возможность халатного или недобросовестного отношения сотрудников банка к исполнению своих обязанностей.

Как вернуть пропавшие деньги?

Что случилось, то случилось. Вернуть потерянные средства можно. Начните действовать, взяв себя в руки и прекратив панику.
Помните, теряя самообладание, вы играете на руку преступникам, рассчитывающим на подобную реакцию.

Хищение средств со счета возможно, без знания злоумышленниками пин-кода и банковской карты, поэтому, при подозрении взлома оперативно свяжитесь с предоставляющим финансовые услуги банком, или обратитесь в ближайшее отделение с просьбой заблокировать счет, и предоставить имеющуюся информацию об остатке.

При подтверждении хищения:

Изучите, заключенный с финансовым учреждением договор, по обслуживанию счета, и обратите внимание на обязательные действия банка в подобных обстоятельствах.
Подайте письменную претензию с просьбой расследовать подозрительные транзакции.
Распечатайте выписку со счета и приложите ее к претензии.

Письменное заявления обязано содержать: описание сложившейся ситуации и список доказательств, указывающих на непричастность заявителя к подозрительным транзакциям.

В результат обращения клиента создается предпосылка для требования у банка-получателя возвращения незаконно полученных средств. К обращению прилагаются документы, указывающие на неправомерность проведения, указанных в претензии, финансовых операций.

Соответствующие службы банка-получателя, в течении 45-90 дней, рассматривают и изучают просьбу о возврате денег, после чего принимают решение о дальнейших действиях.

Действия службы безопасности

На протяжении срока рассмотрения претензии банком-эквайром, службы безопасности банков, вовлеченных в расследование, изучают документы, проверяют репутацию подавшей жалобу и получившей денежный перевод стороны.

Во время расследования, сотрудники служб, в обязательном порядке, общаются с работодателями клиента, соседями, родственниками, поскольку, заявившая о хищении сторона первой подозревается в мошенничестве.

Поэтому, подавая претензию к банку, будьте готовы к тому, что вам неоднократно придется доказывать собственную непричастность к проведенным транзакциям.

В случае получения доказательства о невиновности автора претензии и мошенническом характере действий третьих лиц, банк-получатель возвращает владельцу похищенные средства в установленный законом срок.

Дополнительные действия

Отправляя претензию в банк, подайте и заявление в полицию. Документ обязан содержать подробное описание сложившейся ситуации, с подробным указанием обстоятельств, сопутствовавших происшествию. Документ подается в двух экземплярах, для регистрации в правоохранительных органах и с пометкой о получении, для себя.

На основании поданных заявлений, киберполиция принимает меры для поимки злоумышленников. В частности, полицейские:

обращаются в банк о предоставлении информации о расследуемых транзакциях;
при обналичивании денег через банкоматы/терминалы исследуют видео с камер наблюдения, опрашивают свидетелей, и пострадавшего.

Как правило, подобные расследования проводятся параллельно и в сотрудничестве со службой безопасности банка.

При отсутствии результата расследования, пострадавший имеет право обратиться с повторной жалобой в банк, на основе которой составляется повторное обращение к банку получателю, с просьбой о возврате средств.