Cele mai populare carduri folosite pentru a efectua diverse tranzacții bancare sunt Visa și Mastercard. Care produs bancar Este mai bine să utilizați pentru tranzacții fără numerar?
Ai de gând să deschizi hartă nouăîn Sberbank? Nu știi ce produs să alegi? Articolul este despre diferențele dintre două sisteme de plată globale – Visa și Mastercard.
Informații generale
Informații generale despre Visa și Mastercard
Ambele cărți:
Deținut de companii americane.
Vă permite să efectuați diverse plăți prin transfer bancar.
Cardurile de credit (debit) sunt acceptate pentru plată operațiuni bancare peste tot în lume, inclusiv pe internet.
Nu există restricții teritoriale sau de timp.
Au un nivel ridicat de protecție, care este în mod constant îmbunătățit (se emit carduri cu cip).
Oferă clienților servicii convenabile: suport 24/7, asigurare, bonusuri.
Oferă diverse tipuri de carduri: clasic, premium, platină, auriu, electronice, virtuale.
Care este diferența dintre Visa și Mastercard
Există mai multe fapte care disting Card Visa de la Mastercard:
Moneda principală a cardului Visa este dolarul american. Prin urmare, dacă intenționați să vizitați Thailanda, America Latină, Austria, Republica Dominicană sau SUA, comandați un card Visa.
Principalele monede ale Mastercardului sunt euro și dolarul. Când vizitați unele regiuni din Africa, și în special Cuba, este puțin probabil să puteți efectua o plată fără un MasterCard.
În Federația Rusă, cardul Mastercard este destinat efectuării de tranzacții bancare în ruble și euro, Visa - în moneda americanăși ruble.
Caracteristici de utilizare a cardurilor Sberbank în străinătate
Ce trebuie să țineți cont atunci când comandați carduri de plastic pentru tranzacții bancare
Dacă intenționați să utilizați un card de plastic numai în Federația Rusă, atunci nu există nicio diferență între ele. Comanda oricare.
Pentru persoanele care vizitează des Thailanda, Australia, țările din America de Nord și de Sud, precum și țările situate în Asia de Sud-Est, experții recomandă comandarea unui produs bancar - Visa.
În Cuba, este mai bine să folosiți carduri MasterCard pot să nu fie acceptate, sau ratele de conversie pot fi prea mari.
Când călătoriți în Europa, este mai bine să utilizați un cont în euro sau în ruble.
Pentru cei care călătoresc frecvent sau merg în călătorii de afaceri, este mai bine să aplice pentru ambele carduri, dar la un nivel superior. Acest lucru vă va scuti de probleme dacă există defecțiuni în funcționarea unuia dintre sistemele de plată.
La înregistrarea conturilor de corespondent, există și o diferență între aceste două carduri: Mastercard vă permite să utilizați dolari și euro, Visa - doar moneda americană.
Experții spun că cardurile acestor sisteme de plată diferă aproape în același mod cu băuturile Coca-Cola și Pepsi, dar recomandă utilizarea ambelor.
Cardurile bancare înlocuiesc din ce în ce mai mult numerarul pentru ruși - sunt emise pentru a primi salarii, eliberate pentru împrumuturi sau cadou pentru un depozit. Pentru o serie de consumatori se pune întrebarea - ce card să alegeți: Visa sau MasterCard?
La prima vedere, se pare că diferențele dintre sistemele de plată nu există sau sunt minime. Cu toate acestea, acesta nu este cazul. De exemplu, în multe magazine ale lanțului Auchan este încă imposibil să plătiți cu un card MasterCard - este acceptată doar Visa. Este imposibil ca acesta din urmă să cumpere un bilet premium la Cirque du Soleil. Dacă plătiți pentru achiziții cu MasterCard, puteți obține o reducere de 10% la Perekrestok, Karo-Film, Il Patio, Planet Sushi și alte organizații. Reducerile nu sunt aproape niciodată oferite cu un card Visa.
Potrivit lui Evgeniy Davydovich, vicepreședintele consiliului de administrație, situația este atunci când băncile sau întreprinderi comerciale să coopereze cu un sistem de plată și să nu coopereze cu altul - este necaracteristic pentru piata ruseasca. « Fezabilitatea cooperării cu sistemul de plată și schimbarea soldului cardurilor din portofoliul băncii în favoarea uneia dintre ele depinde exclusiv de condițiile comerciale de cooperare oferite de sistem băncii. Băncile calculează cât de mult pot câștiga din anumiți indicatori de emisie (emiterea cardului - nota editorului) și volumul tranzacțiilor cu cardurile unui anumit sistem și iau o decizie privind emiterea cardurilor corespunzătoare„, notează expertul.
El observă că diferența tehnologică dintre cele două sisteme de plată este mică. Produsele din linia de carduri a unui sistem au analogi aproape completi în linia altui sistem. Doar numele produselor sunt diferite.
Dacă sistemele de plată anterioare concurau pentru cooperarea cu băncile, acum au trecut la lupta pentru consumatorul final, care este clientul institutie financiara. « Acest lucru este recomandabil, deoarece majoritatea celor mai mari bănci oferă clienților carduri ale ambelor sisteme, notează Evgeniy Davydovich. – După ce a aflat despre avantajele plății pentru achiziții cu un card dintr-un anumit sistem, clientul, atunci când va contacta banca, va cere să îi emită tocmai un astfel de card. Așadar, Visa și MasterCard au astăzi o abordare ușor diferită a programelor de loialitate, a promoțiilor de stimulare și a sistemelor de privilegii ale deținătorului. Dar acestea nu sunt diferențe tehnologice, ci diferențe de marketing.».
Analiștii de la Agenția Națională de Rating (NRA) consideră că diferențele în gama de servicii oferite de Visa și MasterCard nu sunt semnificative. Cardurile acestor sisteme diferă între ele aproximativ la fel ca băuturile Coca-Cola și Pepsi. Diferența vizibilă este adoptarea mai largă a cardurilor Visa. În unele țări (de obicei exotice) este dificil să plătiți cu carduri MasterCard - de exemplu, în Republica Dominicană sau state Africa de Vest. În plus, în unele cazuri, la efectuarea plăților cu carduri Visa cu conversie, banca va percepe un comision suplimentar (de exemplu, în Sberbank sau VTB24), ceea ce nu va fi cazul la efectuarea plăților cu cardurile MasterCard.
ANR-ul risipește mitul că plățile cu cardurile Visa sunt mai profitabile în dolari, iar cu MasterCard - în euro. Acest lucru nu este în întregime adevărat. Ambele sisteme de plată sunt de multă vreme internaționale. Tranzacțiile de conversie efectuate cu MasterCard se pot face atât prin dolar, cât și prin euro. Prin urmare, atunci când efectuați plăți cu un card de ruble în moneda unei țări europene, este mai profitabil să utilizați MasterCard. Dar în America (cu excepția Cubei), dimpotrivă, un card Visa va reduce cheltuielile. În același timp, puteți afla rata de conversie de la Visa în avans și de la MasterCard - doar la finalizarea tranzacției.
Luând în considerare aceste caracteristici, putem trage următoarea concluzie: oameni care folosesc activ carduri bancare în Viata de zi cu ziși de multe ori călătoriți în străinătate, cel mai bine este să aveți plastic din două sisteme de plată simultan. Iar pentru cei care fac ocazional tranzacții cu cardul, orice sistem de plată este destul de potrivit, pentru că nu mai puțin important nu este numele lui, ci suma de bani din cont.
Ce card bancar ar trebui să aleg: Visa sau MasterCard? Care sunt diferențele dintre ele și care dintre ele este mai bună și de ce? Aceste întrebări probabil au fost puse de mai multe ori de către fiecare rezident al țării noastre, sau de cei care primesc salariile pe un card bancar sau care a emis sau intenționează să emită unul pentru a fi utilizat atunci când călătoresc în alte țări.
Întrebarea este foarte interesantă, cât de interesant este uneori să asculți sau să citești și răspunsurile la ea, mergând de la raționamentul banal și amator până la preferințele politice ale utilizatorilor. Recomandări contradictorii pentru alegere sistem de plata De asemenea, puteți auzi de la angajații diferitelor bănci (atât de la recomandări neutre, cât și de la cei care „împing” un card de la unul dintre sistemele de plată). Adesea, răspunsurile nu sunt de natură exhaustivă, deoarece nu explică problema. Și unele sfaturi sunt complet greșite.
Deci, să încercăm să rezolvăm această problemă împreună! Despre „nivelul” cardurilor (Visa Electron/Maestro, Visa Classic/MasterCard Standard, Visa Gold/MasterCard Gold etc.) nu vom discuta. Să vorbim mai bine despre sistemele de plată.
Sisteme de plată
În primul rând, trebuie remarcat faptul că Visa și MasterCard sunt de mult timp cele mai mari două sisteme de plată, de a căror fiabilitate nimeni nu s-a îndoit încă. Comparându-le după indicatori precum cota de piață, numărul de terminale de plată etc., puteți afla că Visa este în frunte, dar, în același timp, nu veți avea probleme cu MasterCard în străinătate. Sunt destul de sigur că îți va fi greu să găsești un bancomat sau terminal de plată, unde suportul Visa va fi declarat, dar MasterCard nu va fi și invers. Deci, în proprietățile lor de bază de consum, sunt exact aceleași!
Este mai bine să găsiți informații oficiale despre aceste sisteme de plată pe site-urile lor oficiale www.visa.com, www.mastercard.com sau într-o bază de cunoștințe (de exemplu, wikipedia).
Diferențele practice între Visa și Mastercard
Puteți auzi adesea următoarea afirmație: „Visa este un sistem de plată american. MasterCard este european.” Deși acest lucru nu este în întregime adevărat (Mastercard a fost și american, dar la un moment dat a absorbit Eurocardul european).
Ambele sisteme de plată au devenit de multă vreme internaționale. Uită-te la numele complet al sistemelor de plată - VISA International Service Association și MasterCard Worldwide.
Altceva este mult mai important.
Pentru sistemul de plată Visa, moneda principală este DOLARI AMERICANI. $. Aceasta înseamnă că tranzacțiile pe cardurile acestui sistem de plată legate de conversia valutară vor fi efectuate prin dolar. Voi descrie exemple mai jos.
Pentru plata sisteme MasterCard moneda principală poate fi fie DOLARI AMERICANI. $, asa de Euro. Aceasta este o caracteristică foarte importantă! Adică tranzacțiile pot avea loc fie prin euro, fie prin dolar.
De fapt, aceasta este toată diferența, dar acestea sunt și toate nuanțele posibile.
Conturi de corespondent
Băncile tari diferite La încheierea unui acord cu un sistem de plată și emiterea de carduri sub mărcile Visa și MasterCard, aceștia deschid unul sau mai multe conturi de corespondent la băncile corespondente.
Cel mai adesea în Rusia, conturile în euro sunt folosite pentru decontările reciproce în sistemul MasterCard. Pentru Visa, fără opțiuni, în dolari SUA.
Banca, pur teoretic, poate deschide conturi pentru MasterCard atât pentru euro, cât și pentru dolarul american, în acest caz MasterCard devine cât mai convenabil posibil pentru călător, dar acest lucru se întâmplă rar - asta înseamnă cheltuieli suplimentare din partea băncii și un scăderea profitabilității pentru unele operațiuni. Nu am studiat temeinic această problemă, dar nu cunosc o singură bancă rusă care să aibă ambele conturi deschise pentru MasterCard.
Prin urmare, credem că Visa funcționează cu dolarul american, iar MasterCard cu euro.
Conversie
Conversia, în general, are loc dacă moneda în care efectuați plata este diferită de moneda contului dvs. de card (contul dvs. de card poate fi în ruble, dolari SUA sau euro).
Unele conversii la plata în străinătate sunt efectuate la ratele sistemului de plată, iar altele la cursul băncii dumneavoastră.
Ratele de conversie pentru Visa și MasterCard diferă unele de altele, dar nu în mod semnificativ. Datele specifice pot fi găsite aici:
Rata de conversie în sistemul de plată Visa
Rata de conversie în sistemul de plată MasterCard
Puteți afla rata de conversie a băncii dvs. contactând-o. Banca dumneavoastră poate impune un procent suplimentar asupra operațiunilor de conversie a sistemelor de plată, așa-numitul „Introducere comision bancar”. Valoarea acestui procent este determinată doar de bancă și în practică variază de la 0 la 5%!
Adică oricare dintre voi operația de conversie- aceasta nu este doar o pierdere datorată sistemului de plată, ci, uneori, și o „contribuție” la bunăstarea băncii dumneavoastră. Cel mai adesea, o valoare „Intrare comision bancar” de peste 1% poate fi deja considerată aroganță!
De exemplu, după cum mi-au spus angajații Sberbank, atunci când lucrează cu Visa de la Sberbank, ei câștigă mai mult decât dacă cineva își folosește cardul MasterCard. Până de curând, „Taxa de intrare bancară” pentru Visa la Sberbank era de 0,65%.
Acum să vedem cum se întâmplă acest lucru în practică în situații din viața reală.
Exemple de conversie
Să luăm câteva opțiuni diferiteși să vedem câte conversii vom avea la efectuarea plăților în diferite țări.
Toate opțiunile sunt condiționate, dar cel mai probabil, realitățile pot diferi în funcție de bancă (vezi mai sus despre conturile de corespondent).
Opțiunea 1
cont de ruble. Plata pentru un hotel in Franta.
Viză: RUB-USD-EUR
MasterCard: RUB-EUR
După cum puteți vedea, MasterCard este mai profitabil - o singură conversie.
Opțiunea 2
cont în euro. Plata facturii la un restaurant din Italia.
Viză: EUR-USD-EUR
MasterCard: EUR
MasterCard este în mod clar mai profitabil - nu există nicio conversie. Dar cu Visa te afli această opțiune vei pierde semnificativ. Aici va fi o conversie dublă. Mai mult, o conversie va fi efectuată de sistemul de plată, iar a doua de către banca dumneavoastră.
Opțiunea 3
Cont în dolari. Platind o factură la un magazin din Chicago.
Viză: USD
MasterCard: USD-EUR-USD
Situația este inversă: Visa nu are nicio conversie, dar cu MasterCard veți pierde o parte din bani din cauza conversiei duble.
Opțiunea 4
cont de ruble. Plată pentru un hotel în Riga.
Viză: RUB-USD-EUR-LVL sau RUB-USD-LVL
MasterCard: RUB-EUR-LVL
Cu MasterCard dublă conversie. Dar cu Visa pot exista două, dar mai probabil trei, conversii. Cert este că în Europa multe tranzacții sunt efectuate prin euro, așa că este posibilă o conversie triplă.
Astfel, dacă intenționați să utilizați un card bancar doar pentru creditarea salariului în ruble, retragerea numerarului de la un bancomat și efectuarea plăților fără numerar în țară, nu vă faceți griji cu privire la alegerea unui sistem de plată. Nu contează! Alege BANCA cu cele mai bune rate pentru mentenanta anuala, comisioane pentru retrageri de numerar etc., opțiuni de descoperit de cont și alte bunătăți!
Dacă planificați majoritatea tranzacțiilor care implică conversie în Europa, atunci ar trebui să utilizați un card de sistem de plată MasterCard.
Dacă călătoriți mai mult în America sau în țările din Asia de Sud-Est, atunci alegerea dvs. este Visa.
Consilier regional:
SUA, Canada - Viza
America Latină - Viză
Australia - Viza
Thailanda - Viza
Europa - MasterCard
Africa (nu peste tot*) - MasterCard
Cuba** - MasterCard
* (din recenzii turistice) - în Algeria nu există un singur bancomat care să accepte MasterCard!;
** (din recenzii turistice) - atunci când călătoriți în Cuba este indicat să aveți o hartă banca europeanași sistemele MasterCard, un card de la o bancă americană poate pur și simplu să nu fie acceptat, iar comisionul pentru conversia dolarilor poate ajunge la 20%!
Fii atent cu cheltuielile tale. Nu uitați de conversiile duble și triple. Achizițiile tale te pot costa mult mai mult decât ai planificat.
Înainte de a călători în străinătate, verificați cu banca dumneavoastră disponibilitatea și cuantumul comisionului Enter Bank. Cu o valoare mare a comisionului bancar de introducere, fiecare conversie vă va costa mai mult. În plus, uită-te la rata băncii tale.
ÎN Federația Rusă institutii de credit Sunt utilizate trei sisteme principale de plată: Visa, Mastercard, MIR. Primele două sisteme de plată sunt cele mai vechi și în același timp cele mai mari din lume. În 2015, o alternativă sistemul rusesc sub numele MIR. Până acum este folosit doar de instituțiile de credit rusești și de unele bănci care operează în străinătate apropiată.
La înregistrare Card de credit clientului, de regulă, nu i se acordă dreptul de a alege un sistem de plată. Este atribuit implicit, deoarece pentru marea majoritate a zonelor de utilizare a cardului este prevăzut un mecanism aproape identic.
Deținătorii de carduri Visa și MasterCard folosesc aceleași instrumente, cu unele restricții. În ceea ce privește sistemul MIR, datorită lansării sale relativ recente, există mult mai multe restricții în procesul de utilizare decât în primele două cazuri.
Sistem de plată Visa
Primele premise pentru creație sistem de inovare efectuarea de plăți a apărut în 1958. Apoi Bank of America a emis primul card de plastic sub numele BankAmericard. Numele „Visa” a fost inventat mai târziu - în 1976.
CU data specificată Visa Corporation crește în mod constant în dimensiune. Astăzi este un sistem transnațional care servește întreprinderilor mari, institutii financiare, suporturi de card de plastic în peste 200 de țări. Compania oferă acces rapid și securizat la tranzacțiile fără numerar, precum și la tranzacțiile în numerar.
Tranzacțiile electronice sunt efectuate folosind sistemul modern de procesare a plăților VisaNet. Folosind acest sistem de procesare, peste 70.000 tranzactii financiare pe secunda.
Compania garantează deținătorilor de carduri protecție modernă împotriva tuturor tipurilor de fraudă, executarea convenabilă a tuturor tranzacțiilor și suport prompt. Site-ul oficial al companiei, de unde utilizatorii pot obține toate informațiile necesare, se află la https://www.visa.com.ru/.
Visa nu este o instituție de credit. Societatea nu emite credite si avansuri, nu constituie ratele dobânzilorși nu emite propriile carduri din plastic. În schimb, compania oferă băncilor un set de instrumente moderne pentru a dezvolta și optimiza plățile și pentru a îmbunătăți măsurile de securitate.
Corporația și-a lansat activitățile în URSS în 1988. Primul operator care a folosit acest sistem de plată a fost organizația financiară Intourist, care a eliberat primele carduri de plastic sportivilor participanți la Jocurile Olimpice de la Seul. Prima instituție de credit care a început să lucreze cu sistemul de plăți este Sberbank a URSS. Primele bancomate au fost instalate la Moscova în 1992.
Federația Rusă este membră a organizației CEMEA, formată din țările din Centru și a Europei de Est, în toată Africa, Orientul Mijlociu. În total, sunt 82 de țări participante. Țara noastră acoperă aproximativ 48% din totalul operațiunilor desfășurate în regiunea CEMEA. În termeni monetari, valoarea tuturor tranzacțiilor este de peste 220 de miliarde de dolari SUA.
LA astăzi numărul de bancomate care acceptă carduri Visa totalizează peste 36.000 de dispozitive. Numărul total de puncte de vânzare cu amănuntul care lucrează cu sistemul este de peste 165.000 în toată țara. Compania produce peste 25 de tipuri de machete pentru crearea cardurilor de plastic, care diferă în setul de instrumente, măsuri de identificare și securitatea fondurilor deținătorului.
Sistem de plată Mastercard
Anul înființării acestui sistem de plată este considerat a fi 1966. Primele carduri din plastic au început să fie emise de companie în 1969 sub denumirea „Cardul interbancar”. Ca și în primul caz, activitatea principală aici este prelucrarea tranzacțiilor între instituțiile de credit achiziționare, cooperative comerciale, puncte de vânzare cu amănuntul, întreprinderi financiare si organizatii.
Denumirea „Mastercard” a fost folosită din 1979 până în prezent. Site-ul oficial al corporației se află la https://www.mastercard.ru/ru-ru.html.
În ceea ce privește volumul tranzacțiilor efectuate la nivel mondial și cifra de afaceri a fondurilor, MasterCard este semnificativ inferior Visa: 20% față de 28,5% (conform datelor din 2015). Compania nu emite carduri și nu este un jucător pe segmentul credit și financiar. Sarcina principală este de a asigura plăți fiabile, sigure și rapide 24 de ore pe zi.
În URSS, primele carduri emise pe baza acestui sistem de plată au apărut în 1990. Prima bancă care a început să emită carduri Mastercard este Sberbank a URSS.
Tehnologii folosite
În ceea ce privește dezvoltarea tehnologiilor inovatoare, compania este vizibil înaintea concurenților săi:
- 1980 - este lansat primul card de plastic din lume cu hologramă laser;
- Anii 1990 - compania lansează primul program de debit pe internet din lume „Maestro”;
- 1997 - este lansat programul de publicitate „Priceless”;
- 2001 - este dezvoltat sistemul Mastercard Consultant;
- 2008 - Mastercard Europe și corporația Europay France își unesc tranzacțiile;
- 2010 - este creat Centrul de Inovare, a cărui sarcină este dezvoltarea de noi idei și proiecte;
- 2015 - compania introduce sistemul MasterPass;
- 2016 - sistemul MasterPass, după 9 luni de testare, este lansat în utilizare în masă.
Un sistem convenabil de plată fără contact bine-cunoscut, PayPass, a fost dezvoltat de Mastercard. Până acum, sistemul a fost folosit cu succes de proprietarii de smartphone-uri de la Samsung și Apple. Până în 2020, este planificată introducerea unui sistem de plată fără contact în toate telefoanele mobile. Mastercard lucrează la acest proiect împreună cu cel mai mare producător din lume telefoane mobile— Nokia.
În compararea rețelei Mastercard cu Visa, se poate remarca, de asemenea, că prima opțiune folosește o schemă peer-to-peer - atunci când toate tranzacțiile sunt transmise la toate punctele finale situate ca „celule” care acționează independent unele de altele. Aceasta este mult mai sigură decât metoda folosită de Visa, care este ceva ca o stea („metoda topologiei stea”), unde toate operațiunile converg la un moment dat. În consecință, în cazul unei singure defecțiuni, funcționarea întregului sistem poate fi întreruptă.
Sistem de plată MIR
Data oficială de lansare a sistemului național de plăți este 23 iulie 2014. A fost creat un sistem pentru a asigura tranzacții financiare neîntrerupte în perioadele de dezacord între Federația Rusă și Statele Unite. La inițiativa autorităților americane, sistemele de plată Visa și Mastercard au refuzat servicii operaționale mai multe instituții de credit rusești.
Primul card care poate fi folosit pentru a plăti în Rusia și în străinătate a fost emis de Gazprombank. În 2016, s-a anunțat că de la începutul anului 2017 va începe „producția în masă a cardurilor din plastic pe baza sistemului de plată MIR”. De la 1 iulie 2017, Banca Rusiei a introdus obligația de a accepta carduri MIR de către absolut toate instituțiile de credit care operează în Federația Rusă.
Spre deosebire de cele mai mari sisteme Visa și Mastercard din lume, cardurile MIR nu prevăd taxe suplimentare la retragerea numerarului. Această regulă nu va fi revizuită în viitor. Această măsură are ca scop stimularea dezvoltării sistemului național de plăți și creșterea loialității din partea utilizatorilor ruși. Site-ul oficial al sistemului de plată se află la http://mironline.ru/.
Avantaj cheie
Avantajul cardurilor MIR este independența față de sistemele globale de plată, relațiile politice cu țările occidentale, sancțiunile și alte circumstanțe nefavorabile. Până la începutul anului 2017, în Federația Rusă au fost emise peste 10.000.000 de carduri MIR. Numărul total de tranzacții cu cardul a depășit 14.000.000 doar în iulie 2017.
La sfârșitul anului 2016, un grup de inițiativă a depus spre examinare Parlamentului Federației Ruse un proiect, conform căruia utilizarea cardurilor MIR a devenit obligatorie pentru toate guvernele și instituţiile bugetare. Proiectul a fost completat cu amendamentele corespunzătoare și aprobat fără dezbateri îndelungate.
Din ianuarie 2018, tot bugetul și organizatii de stat a trecut la utilizarea cardurilor MIR. Aceasta înseamnă că oamenii legii, profesorii, medicii și angajații altor structuri primesc salarii doar pe carduri MIR. Până în 2020, este planificată transferul tuturor pensionarilor pe cardurile MIR, care vor fi eliberate complet gratuit.
Din nou, la 1 ianuarie 2018, Sberbank din Rusia și sistemul de plată MIR au lansat o promoție specială, ai cărei participanți pot câștiga o mașină sau un premiu în bani. Esența acestei promoții este că deținătorii de carduri Sberbank MIR plătesc pentru achiziții în valoare de peste 500 de ruble (o dată pe lună este suficientă), după care banca selectează aleatoriu câștigătorii pe 30/31 a fiecărei luni. Premiul principal este bani pentru a cumpăra o mașină.
În plus, sunt extrase și premii de consolare - 1.111 participanți la promoție primesc 1.000 de ruble cadou în fiecare lună. Pentru a participa la promoție, utilizatorii nu trebuie să se înregistreze, deoarece toți deținătorii de carduri Sberbank MIR devin automat participanți la extragere. Beneficiarii potențiali ai premiilor sunt deținătorii de carduri din orice regiune a țării.
: Unii cetățeni sunt încă sceptici cu privire la sistemul național de plăți, considerându-l „brut” și incomod. Prin urmare, majoritatea cardurilor din plastic sunt încă emise pe baza sistemelor Visa și Mastercard. În câțiva ani, tendința poate fi în direcția opusă.
Potrivit statisticilor, numărul cardurilor bancare crește într-un ritm semnificativ de la an la an. În acest moment, peste 5 miliarde de carduri de plastic au fost deja emise în întreaga lume. În Rusia, conform celor mai recente date, numărul total de carduri de plastic emise de toate instituțiile de credit este de aproximativ 239 de milioane.
Evident, în aceste condiții, aproape fiecare persoană se confruntă cu momentul înregistrării card de plastic in banca. Iar prima întrebare pe care o pune o persoană la o bancă atunci când solicită un astfel de card este ce card de sistem de plată vrea să aleagă.
Și într-adevăr, ce sistem de plată este mai bine să alegi? Visa sau MasterCard: care este mai bun?
Am pregătit acest articol special pentru tine și am selectat DOUĂ VIDEOCLIPURI pe tema alegerii unui sistem de plată LA SFÂRȘITUL ARTICOLULUI.
Asa de, Ce la urma urmelor Este Visa sau MasterCard mai bune? Să încercăm să ne dăm seama.
Ca o primă aproximare, nu există o mare diferență între cardurile Visa și MasterCard. Ambele sisteme de plată sunt reprezentate în punctele de vânzare cu amănuntul din peste 200 de țări din întreaga lume și unesc peste 20 de mii de clienți. organizatii financiareși sunt acceptate pentru plată în peste 20 de milioane de instituții din întreaga lume.
Din punct de vedere tehnic, nu există nici o mare diferență între sistemele de plată. Plățile se fac aproximativ cu aceeași viteză și fiabilitate, iar serviciul existent practic nu dă greș și are un nivel ridicat de ușurință în utilizare a cardurilor.
Principalele diferențe apar, de regulă, în următoarele cazuri:
- atunci când utilizați cărți de diferite „niveluri”;
- la conversia plăților în străinătate;
- disponibilitatea anumitor acțiuni ale partenerilor băncilor.
Să aruncăm o privire mai atentă asupra acestor diferențe.
Folosind carduri de diferite niveluri de serviciu
Există hărți ale următoarelor niveluri:
- Carduri bancare de serviciu la nivel de intrare - de exemplu, Visa Electron și Maestro;
- Carduri bancare de nivel mediu - Visa Classic, MasterCard Standard;
- Carduri bancare de nivel premium - Visa Gold, Visa Platinum, MasterCard Gold, MasterCard Platinum.
Carduri bancare entry-level aproximativ comparabil în calitatea serviciilor pentru diferite sisteme de plată. Aceste carduri sunt de obicei emise clienților cu istoric bancar zero, precum și sigur grupuri sociale populație (pensionari, tineri, carduri de salariu etc.).
În teorie, există mai multe diferențe între cele două.
Primul este că cardurile Maestro vă cer să introduceți un cod PIN atunci când faceți o achiziție în magazin, în timp ce cardurile Visa Electron nu vă solicită să introduceți un astfel de cod PIN. Totuși, în practică, totul depinde și de terminalul de plată de la punctul de vânzare. Uneori nu trebuie să introduceți un cod PIN Maestro, dar uneori, dimpotrivă, trebuie să introduceți un cod PIN Visa Electron.
O altă diferență între cardurile MasterCard și Visa de nivel de intrare este capacitatea de a plăti pentru achiziții online.
Cardurile Maestro nu au această caracteristică. De exemplu, cardul Maestro Momentum are partea din spate Nu există nici un cod cvv folosit pentru a confirma tranzacțiile de cumpărare online.
Cardurile Visa Electron nu au capacitatea de a face achiziții online în mod implicit. Cu toate acestea, banca emitentă, la discreția sa, poate activa această opțiune.
O alta punct important— utilizarea cardurilor entry-level în străinătate. De exemplu, pentru cardul Maestro Momentum, conectarea unui astfel de serviciu este imposibilă, în principiu, este valabilă numai în Rusia. Pentru alte carduri Visa electron și Maestro, acest serviciu este dezactivat implicit. Și pentru a le putea folosi în străinătate, trebuie să activați un serviciu suplimentar - „Mod special individual”, în care puteți înregistra țările în care va fi utilizat. această hartăși toate celelalte nuanțe. Conectarea la acest serviciu este gratuită, dar fără el, a avea un astfel de card în străinătate este inutilă.
În ceea ce privește comisionul pentru deservirea anuală a cardului, nu există nici diferențe speciale între sistemele de plată. Depinde și mai mult de banca emitentă a cardului. De exemplu, în unele bănci, taxa pentru deservirea Visa Electron poate fi de 300 de ruble. (ca și în Sberbank), iar în unele bănci acest comision poate lipsi cu totul. În același timp, de exemplu, în Sberbank sau Russian Standard, taxa de serviciu pentru Maestro este de 0 ruble, iar în unele bănci (de exemplu, Promsvyazbank), dimpotrivă, percep o taxă mică pentru serviciu anual - aproximativ 200 de ruble per an.
Evident, există diferențe între cardurile entry-level ale diferitelor sisteme de plată, dar acestea nu sunt atât de semnificative.
Mai mult, în ciuda tuturor celor de mai sus, trebuie menționat că cardurile Maestro sunt cele mai răspândite în Rusia și sunt folosite în majoritatea cazurilor pentru a primi un salariu, pensie sau bursă.
Carduri standard Visa Classic și MasterCard Standart au un nivel de servicii complet comparabil. Acest lucru se aplică capacității de a plăti pentru achiziții în magazine, online, taxe de servicii, retrageri de numerar și alte tranzacții prin ATM-uri. Același lucru este valabil și pentru posibilitățile de utilizare a datelor cardului în străinătate. De fapt, nu există diferențe aici. Aici puteți alege sistemul de plată care vă place cel mai mult.
Cu privire la segment premium - aur și platină, atunci este important să luați în considerare următorul punct.
Nu este un secret pentru nimeni că deschiderea unui card premium era mult mai dificilă. Cel puțin, era necesar un depozit substanțial în bancă. Acum aproape oricine are chiar și o sumă mică de bani poate deveni proprietarul unui card premium. istoric bancar. Și în acest sens, diferențe de nivel de serviciu, disponibilitate servicii aditionale etc ale diferitelor sisteme de plată joacă un rol semnificativ.
Astfel, cu cardurile Visa Gold sunt furnizate următoarele servicii (indiferent de banca emitentă): asistență medicală în timpul călătoriilor (consultații telefonice unde să găsești cel mai apropiat medic sau spital), serviciu juridic (consultații pe orice temă sau găsirea unui avocat) , concierge (asistență la rezervarea biletelor de tren și de avion, comandarea prânzului la restaurant, informații despre punctele de vânzare cu amănuntul etc.), asistență de urgență în străinătate (dacă cardul a fost pierdut sau furat).
În plus, pentru cardurile Visa Platinum sunt disponibile următoarele servicii: „Programul de protecție a achizițiilor” (rambursarea achizițiilor în caz de deteriorare a bunurilor sau pierderea acesteia) și „Program de extindere a garanției” (perioada suplimentară de garanție pentru bunurile plătite).
Mai mult decât atât, destul de recent, Visa a lansat un alt tip de card premium - Visa Infinite, care oferă nu numai toate serviciile de mai sus, ci și un număr mare de bonusuri proprietarilor săi - asigurări (inclusiv pentru membrii familiei), activități de agrement, administrarea proprietății, aranjamente de mutare, sfaturi pentru cumpărături, servicii de livrare, informații detaliate despre restaurante și multe altele.
Toate aceste servicii sunt garantate a fi furnizate deținătorilor de carduri din segmentul premium. Dacă o bancă emite aceste carduri, aceasta trebuie să includă toate serviciile de mai sus.
Lucrurile stau puțin diferit cu cardurile MasterCard Gold și MasterCard Platinum. În mod implicit, poate fi activată doar asistența de urgență în cazul pierderii unui card și un program de fidelitate de la partenerii băncii. Toate celelalte servicii sunt activate la discreția băncii însăși. Activarea unor astfel de servicii necesită o taxă, așa că nu orice bancă își poate permite costurile suplimentare, sau banca transferă aceste costuri către deținătorul cardului.
De aceea, înainte de emiterea cardurilor în cauză, este necesar să se clarifice cu banca ce servicii vor fi conectate la card, care este costul acestora etc. În caz contrar, există posibilitatea emiterii unui card Standard obișnuit galben sau argintiu. , care are parametrii funcționali ai unui card obișnuit, dar al cărui serviciu va fi la segmentul de nivel premium.
Ținând cont de toate cele de mai sus, este clar că cardurile Visa câștigă în segmentul premium.
Conversie valutara
O diferență importantă între sistemele de plată pentru toate categoriile de carduri este procesul de conversie valutară.
Astfel, pentru sistemul de plată Visa moneda principală este dolarul american, iar pentru MasterCard este euro. Aceasta înseamnă că toate operațiunile legate de schimbul de valute vor avea loc prin aceste valute, respectiv, pentru fiecare sistem de plată.
Sistemele de plată percep un comision pentru fiecare operațiune, așa că cu cât sunt mai puține astfel de conversii, cu atât este mai profitabil pentru posesorul cardului.
În general, conversia are loc dacă moneda contului/cardului dumneavoastră este diferită de moneda tranzacției.
Conversia parțială la plata în străinătate are loc la cursul bancar, parțial la rata sistemului de plăți.
Ratele de conversie ale Visa și MasterCard diferă unele de altele, dar nu semnificativ, în timp ce rata pentru un card Visa poate fi aflat imediat și prin Card MasterCard numai după ce tranzacția a fost finalizată.
Comisionul bancar pentru conversie (Enter Bank Fee) este stabilit de bancă individual și, de regulă, nu depășește 1% din valoarea tranzacției. În unele cazuri, comisionul specificat poate ajunge la 5%. De aceea, înainte de emiterea unui card, este necesar să verificați la banca emitentă suma unui astfel de comision. În caz contrar, puteți pierde pur și simplu niște bani prin simpla conversie a monedelor.
Să ne uităm la exemple de conversie folosind diferite sisteme de plată.
Opțiunea 1.
Ai un cont de ruble. Plătiți pentru o achiziție într-o țară care face parte din zona euro - Franța, Italia, Germania etc.
Viza - vor fi 2 conversii: rubla - dolar - euro.
MasterCard - va exista o singură conversie: rublă - euro.
Evident, MasterCard este mai profitabil.
Opțiunea 2.
Contul dvs. este în euro. Plătiți pentru achiziția dvs. într-o țară care face parte din zona euro.
Viza - vor fi 2 conversii: euro - dolar - euro.
MasterCard - fără conversie: euro.
Evident, MasterCard este și mai profitabil.
Opțiunea 3.
Contul dvs. este în dolari. Plătiți pentru achiziția dvs. în SUA.
Viza - fara conversie: dolar.
MasterCard - 2 conversii: dolar - euro - dolar.
Evident, Visa este deja mai profitabilă aici.
Opțiunea 4.
Contul tău este în ruble. Plătiți pentru achiziția dvs. în tara europeana, neinclus în zona euro - Norvegia, Islanda, Monaco etc.
Viza: rubla - dolar - euro - moneda nationala a tarii sau rubla - dolar - moneda nationala a tarii.
MasterCard: rubla - euro - moneda națională a țării.
Aici MasterCard are deja conversie dublă, iar Visa are conversie dublă sau chiar triplă (în unele țări).
Prin urmare, este evident că, dacă călătoriți prin Europa, atunci cea mai bună soluție sunt cardurile cu sistemul de plată MasterCard. Dacă mai multe în SUA, atunci alegerea ta este Visa.
Pentru alte țări, vă sfătuiesc să faceți următoarea alegere.
Visa:
- SUA, Canada
- țările din America Latină
- Australia
- Tailanda
MasterCard:
- Europa
- Africa (nu peste tot)
Siguranță
În ceea ce privește nivelul de securitate, cardurile ambelor sisteme de plată au, în general, parametri comparabili.
Astfel, sistemul de plată Visa folosește serviciul Visa Money Transfer, care este folosit pentru a transfera bani de pe un card Visa pe un card Visa, precum și pentru a transfera numerar pe un card Visa printr-un ATM/terminal. Momentan este foarte un numar mare de băncile au conectat deja acest serviciu.
Un serviciu similar, MasterCard MoneySend, este folosit și de o serie de bănci, dar este mai puțin frecvent.
De asemenea, trebuie remarcat faptul că Visa acceptă „Verified by Visa” – un sistem de securitate suplimentar.
În general, din punct de vedere al securității, este mai de preferat și sistemul de plată Visa.
Acțiuni bancare
Mai există o diferență între Visa și MasterCard - acestea sunt acțiuni bancare. Din punct de vedere istoric, Visa este cel mai popular sistem de plată. Poate din aceasta cauza, sau poate din alt motiv băncile rusești de foarte multe ori se organizeaza promotii la plata cu cardurile Visa - reduceri, rambursari de dobanzi etc. Prin urmare, sistemul de plată Visa, în opinia mea, este un sistem mai progresiv în acest sens.
În acest articol ne-am uitat ce e mai bine alege: Visa sau MasterCard?
Ei bine, să rezumam.
Când solicitați un card bancar, este important să rețineți că fiecare sistem de plată are propriile avantaje și dezavantaje. Trebuie să alegeți în funcție de propriile preferințe și de modul în care utilizați cardul.
Cea mai bună soluție, după părerea mea, este emiterea de carduri din diferite sisteme de plată. Unul, de exemplu, Visa. Celălalt este MasterCard. Și, mai presus de toate, din 2 motive:
- Efectuarea unei traduceri este un proces destul de complex în care poate apărea un eșec, în urma căruia nu veți putea, de exemplu, să traduceți bani gheata. În acest caz, o soluție bună ar fi să aveți un card bancar de la alt sistem de plată. Probabilitatea eșecului a două sisteme de plată este puțin probabilă.
- În timpul călătoriei, puteți alege oricare dintre cardurile care oferă cea mai mică conversie într-o anumită situație. Dacă aveți un card, pur și simplu pierdeți dreptul de a alege.
În plus, unele bănci deservesc deja carduri suplimentare gratuit. De exemplu, Alfa Bank, la deschiderea unui card, include imediat mai multe carduri suplimentare în prețul pachetului de servicii. Adică, clientul poate deschide un card Visa Gold principal și un card suplimentar MasterCard Standard.
În orice caz, alegerea este a ta!
Videoclip pe tema:
Lyalkov Mihail, profesor al Departamentului de Bănci, Universitatea Economică Rusă. G.V. Plehanov.
Fragment din interviu" Care este mai bine: Visa sau MasterCard«?