Кредитополучатели, чтобы контролировать состояние своего кредита, всегда желают знать остаток счёта по нему. Это дает возможность определить сумму конкретной задолженности при намерении досрочно погасить заём или же позволяет с точностью выявить, был ли зачислен платеж, проведенный несколькими днями ранее. ОТП банк позволяет узнать остаток по кредиту каждому, кто хочет быть осведомлен в совершенных транзакциях по его счёту. При этом существует несколько способов оповещения клиентов, с которыми мы подробно разберёмся в этой статье.
Получить данные по вашему счёту в ОПТ банке проще простого.
Финансовое учреждения не скрывает эту информацию, а наоборот всеми силами старается предоставить как можно больше вариантов по ознакомлению с остатком и набежавшей задолженностью по займу.
Через СМС
СМС-банкинг – достаточно надежный способ получения информации по остатку счёта.
Отправьте СМС-сообщение с текстом «CREDIT» на номер 5927. Для максимального доступа к интернет-банкингу отошлите на этот же номер слово «HELP».
Этот способ является довольно простым. Вам нужно набрать 8-800-200-7-005 и дожидаться переключения на оператора.
- возможен перегруз на линии;
- занимает много времени, поскольку оператор проверяет информацию.
Через интернет
Чтобы осведомиться о состоянии вашего кредитного счёта, используя интернет, существует 2 альтернативных варианта:
Как только вы попадаете в свой аккаунт, сразу же проследуйте на вкладку «Кредиты» и выберите позицию «Детальная информация». После её нажатия вам откроются данные:
- номер договора;
- действующая ставка;
- остаток задолженности;
- просрочка (если она присутствует) и размер штрафа, что набежал за дни неуплаты;
- необходимая сумма следующей платы за кредит и дата её внесения.
По номеру договора
Узнать остаток по кредиту в ОТП банке по номеру договора можно без особого труда. Для этого:
- Наберите номер 8 800 200 7–007.
- Теперь на клавиатуре мобильного устройства нажимает «2».
- Вводите номер своей карты и нажимаете «*».
- Далее предстоит ввести телекод, который выдается в дополнение к заключаемому кредитному договору. Он состоит всего из 3-х цифр (если вы самостоятельно не меняли их, то это будут 3-и последние цифры номера паспорта).
Если же вы не получали пластик, а выдача денежных средств происходила наличными, то звонок на номер 8 800 200 7–005 решит вашу проблему. Все остальные команды – те же, только вместо номера карты вы вводите номер своего кредитного договора.
Существует ещё один вариант получения информации по номеру договора – проследовать на официальный сайт и заказать выписку по кредитному счёту:
- Попадаете на главную страницу.
- Выбираете вкладку «Контроль средств».
- В появившейся форме вводите номер договора/карточный счёт, телекод и единоразовый код, который поступит на мобильный.
- Финансовое учреждение скорым временем сформирует вам детальный отчёт по задолженности.
А также с целью осведомленности по остатку на счёте можно просто подойти в ближайшее отделение банка и предъявить кредитному аналитику свой паспорт.
Для активных пользователей скайпом доступна связь с представителем банка, добавив в список своих контактов otpbank_russia.
Погашение кредита
Кредитная задолженность в одном из самых популярных банков страны погашается многочисленными способами. Вам нужно определить для себя самый комфортный.
Без комиссии
Многие кредитополучатели с целью экономии стараются подобрать вариант осуществления оплаты, при котором ОТП-банком не будет стягиваться комиссия.
Среди бесплатных способов пополнения кредитного счёта выделяют:
- перевод с дебетового счёта на кредитный через ОТП-банк;
- через оператора мобильной связи Билайн;
- почтовым переводом по Почте России;
- через Юнистрим: можно либо пополнить карту, либо зачислить деньги на конкретный кредитный счёт;
- посредством терминалов и банкоматов, которые могут принимать деньги (Cash-in);
- через приложение ОТП-кредит, скачиваемое через Гугл Плей или App Store абсолютно бесплатно.
ОТП Банк предлагает в сумме от 15 до 4 миллионов рублей. Кредитные деньги заемщик может использовать на любые нужды. Ссуда выдается на срок от года до пяти лет, процентная ставка составляет от 10,5% годовых. Заявку на кредит можно подать на официальном сайте ОТП Банка. На странице заполнения анкеты необходимо ввести личные и контактные данные, другую информацию о себе.
Как узнать решение по онлайн-заявке в ОТП Банке
ОТП Банк, как и другие российские банки, информирует своих клиентов о результате рассмотрения заявки, независимо от того, какое решение было принято. На принятие решения по онлайн-заявке отводится всего 15 минут. Сотрудники банка оповещают клиента в телефонном режиме. Если заявка одобрена, заемщику назначают время визита в офис банка для оформления необходимых документов и принятия окончательного решения. Поэтому при заполнении анкеты внимательно проверьте правильность написания контактных данных. По возможности, укажите несколько контактов, так сотрудникам банка будет проще с вами связаться. Мобильный телефон обязательно включите и держите возле себя, чтобы не пропустить звонок.
Что делать, если ОТП Банк не сообщил решение по заявке
Зачастую планируя крупные покупки мы пользуемся кредитами, и если сделать все по уму, то переплата по кредиту будет не столь космической. Стоит как минимум прикинуть, через сколько вы сможете полностью погасить задолженность перед банком.
Крут! Отстой!
Если при расчете у вас получился срок менее двух месяцев, то лучше воспользоваться кредитными картами с беспроцентным периодом. Тогда вы вовсе сможете избежать выплату процентов банку.
Возврат долга планируется в течении 2-6 месяцев, тогда стоит воспользоваться картами рассрочки.
Но если покупка действительно дорогостоящая, и по вашим расчетам полностью закрыть кредит вы сможете лишь в течении нескольких лет, тогда однозначно берите кредит наличными под любые цели.
Когда мне потребовался кредит наличными, нужно было купить оборудование для работы, я довольно глубоко промониторил предложения банков. Проанализировав результаты, мой выбор пал на кредит наличными от ОТП Банка.
Условия выдачи кредита в ОТП Банке
Этот банк я выбрал по двум причинам, первое — позитивный опыт кредитования в ОТП и низкая процентная ставка — 12,5%. Сразу скажу, процентную ставку в 12,5% годовых вы получите не сразу, по условиям договора банк снизит вашу % ставку при условии, что вы будете своевременно без просрочек оплачивать ежемесячные платежи.
Изначально процентная ставка составляет от 21,9% до 38,9%, она определяется для каждого заемщика индивидуально.
- Если срок кредита от 12 до 18 месяцев , то нужно платить 4 месяца, далее если не будет просрочек, ставку снижают до 12,5%;
- Если срок кредита от 19 до 36 месяцев , то снизят через 8 месяцев;
- Если срок кредита от 37 до 60 месяцев , то через год безупречных выплат ставку снизят до 12,5%.
Снижение % ставки произойдет автоматически. Если же, при погашении кредита вы допустили просрочку, то кредит будет под изначальную процентную ставку на весь срок кредитования.
Сумма кредита от 15000 рублей до 1 млн. рублей — это для Москвы и Питера, для других регионов минимальная сумма кредита 300 000 рублей, максимальная также миллион. Это если хотите ставку 12,5%, а вообще минимальная сумма кредита 15000 рублей, но тогда минимальная ставка будет 14,9% годовых.
Требования к заемщику
- Вам от 21 года до 68 лет;
- Вы имеете российское гражданство;
- У вас постоянная регистрация на территории России;
- Место жительства совпадает с регионом получения кредита;
- Вы официально работаете, и ваш трудовой стаж более шести месяцев;
Оформляем кредит
Если вас устраивают условия кредитования в ОТП банке, то можно приступать к оформлению. Переходим на сайт банка, и заполняем небольшую анкету (займет 2-3 минуты). В принципе все стандартно, ФИО, телефон, адрес электронной почты. Правда есть и необычные поля, например, вы сами вводите статус своей кредитной истории, где указываете были ли у вас просрочки или же кредитная история идеальна.
В среднем банк принимает решение, о предварительном одобрении или отказе, в течении 15 минут.
Далее вам звонит сотрудник банка, который сообщает о предварительном одобрении кредита и скажет какие документы вам необходимо будет взять собой при визите в банк. Для каждого список документов индивидуален:
- Паспорт;
- СНИЛС;
- Сведения «ИНН организации» (для занятых на постоянном месте работы);
- Пенсионное удостоверение (для получающих трудовую пенсию по возрасту/пенсию военнослужащего/пенсию сотрудника МВД).
Дополнительно нужно будет предоставить подтверждение дохода, если сумма кредита:
- от 200 001 – 400 000 руб. потребуется копия трудовой книжки (заверенная работодателем)
- на сумму свыше 400 000 руб. нужна будет копия трудовой книжки (заверенная работодателем), справка по форме 2-НДФЛ за последние 6 (шесть) месяцев или справка о доходах по форме банка.
После разговора собираем необходимый пакет документов и едем отделение банка, в отделении подписываем договор и получаем деньги.
Кстати в отличии от Банка Ренессанс, в ОТП процентную ставку вам озвучивают на этапе звонка сотрудника банка, после скоринга, она устанавливается в зависимости от категории заемщика, рисков и суммы кредита.
Погашение кредита
Погашать кредит в ОТП банке достаточно удобно. Во-первых можно вносить наличку в отделениях банка, терминалах и банкоматах, по России более 12000 пунктов приема наличных.
Во-вторых очень удобно погашать с любой банковской карты, платеж зачисляется на следующий рабочий день, но есть комиссия 2%. На тех же условиях можно погашать задолженность через мобильное приложение ОТПКредит.
Опять же, можно использовать банковские переводы и оплату через Почту России, но сроки зачисления довольно долгие. Однако в отделении почты за погашение кредита комиссию не возьмут, что конечно плюс.
Как контролировать сумму задолженности и дату следующего платежа
Узнать какой долг перед банком и дату до которой нужно внести следующий платеж по кредиту, можно следующими способами:
- Через интернет-банк «ОТПдирект» — логин и пароль выдают при оформлении кредита;
- Через мобильный банк «ОТПдирект»;
- Мобильное приложение «ОТПкредит» — можно скачать Google Play и App Store, для входа используйте номер ваш телефона;
- SMS информирование — просто отправьте смс с текстом КРЕДИТ на короткий номер 5927;
- Или позвоните на бесплатный круглосуточный номер 88001005555;
- Ну и конечно можно приехать в отделение Банка — не забудьте паспорт.
Подводные камни при оформлении кредита в ОТП банке
1. При оформлении кредита в отделении будьте внимательны, сотрудники банка страдают, именно страдают, манией перевода потенциальных клиентов в негосударственный пенсионный фонд. А именно в АО «НПФ «Будущее». Иногда да, сотрудники честно спрашивают вашего согласия на перевод ваших пенсионных отчислений в НФП, но бывают случаи когда это происходит без согласия клиента.
Как определить, что сотрудник ОТП банка собирается перевести вас в НФП, без вашего согласия? Если сотрудник банка попросит вас назвать код из смс сообщения от NPFinfo, не называйте, если не хотите перевести свою пенсию в негосударственный пенсионный фонд.
2. Банк крайне неохотно выдает кредиты наличными без услуги страхования жизни. Да по закону вы имеете права отказаться, но при отказе сами сотрудника банка делают так, чтобы вам отказали — видимо начальство ставит жесткие лимиты на оформление кредитов без страховки.
3. Электронная очередь в отделении банка, хуже нее не бывает (даже в Сбербанке она работает лучше), сидят сотрудники банка (не бэкофис, а именно в зоне работы с клиентами), вот вообще ничем не занятые, а электронная очередь работает лишь к одному из них. Очень долго ждешь свою очередь.
Стоит ли оформлять кредит наличными в ОТП-Банке
Кредит неплохой, да изначально ставка по нему довольно высокая, но если платить в срок, то она автоматически снижается.
Да к кредиту придется оформлять (читай покупать) страховку жизни. Опять же от нее можно будет отказаться после оформления. Не знаю как это в реальности происходит в этом банке, но закон гласит о такой возможности.
Рассматривают заявку очень быстро, а окончательное решение озвучивают день в день. Правда в самом отделении проведете более часа, если до сих пор не решили вопрос с электронной очередью, точнее с сотрудниками, которые видимо манипулируют ею, не обращая внимания на посетителей.
Погашать кредит удобно, а можно даже без дополнительных комиссий. Но я лучше заплачу 2% за перевод с карты, чем еще раз побываю в отделении ОТП Банка, не хочу по невнимательности перевести пенсионные выплаты в НПФ.
ОТП банк – это популярное финансовое учреждение. Этот банк пользуется популярностью не только из-за широкого спектра предоставляемых услуг, но также потому, что на первом месте у них стоит обслуживание клиентов. Это один из немногих банков, который даёт своим клиентам возможность узнать остаток по кредиту. Банк для этого создаёт все необходимые условия и предлагает несколько вариантов.
Основные способы получения информации в ОТП банке об остатке по кредиту
Чтобы узнать остаток кредита в ОТП банке, есть несколько способов:
- Звонок в службу поддержки банка. Служба работает без выходных и круглосуточно.
- Зарегистрироваться в системе ОТП Директ. Эта система представляет собой интернет-банк, в котором можно удалённо проводить операции, к ним относится и возможность проверки остатка кредита ОТП банка.
- Отправить вопрос на [email protected] , необходимо указать в запросе имя, фамилию, отчество, номер договора, данные паспорта и сформулировать запрос.
- Узнать остаток кредита можно с помощью справки , которая заказывается на сайте банка.
- Посмотреть остаток кредита ОТП банка можно и в офисе банковского учреждения. Чтобы сделать это, потребуется предъявить специалисту паспорт гражданина РФ.
- Также можно воспользоваться голосовой системой , для этого нужно авторизироваться в Skype и добавить контакт otpbank_russia.
При помощи смс клиенты банка могут проверить остаток кредита, переводить средства между собственными счетами или на посторонний счёт, оплатить доступ в интернет или коммунальные услуги или, например, можно заблокировать кредитную карту.
Чтобы проверить остаток по кредиту с помощью смс, нужно отправить смс с текстом «credit» на номер 5927. Чтобы получить полный доступ к смс-банкингу, нужно на этот же номер отправить слово «help».
Можно ли узнать остаток по кредиту в ОТП банке через интернет?
Клиенты, открывшие счёт, сделавшие вклад или оформившие кредитный договор, автоматически подключаются к ОТП Директ – специальной программе банка.
Данный сервис предоставляет широкие возможности по управлению счетами клиентов, гораздо более широкие, чем смс-банкинг. Используя ОТП Директ, клиент банка получает возможность посмотреть остаток кредит, а также выполнить целый ряд операций без посещения офиса банка.
Какие условия и процентные ставки по вкладам предлагает своим клиентам Совкомбанк, вы можете прочесть
После прохождения простой процедуры регистрации в интернет-банкинге клиенты смогут:
- Получить информацию по движению средств.
- Получить выписки по кредиту, вкладу, дебетовой и кредитной карте, за указанный период времени.
- Оплачивать покупки, штрафы и кредиты в режиме online.
- Узнать сроки платежей.
- Перевести со счёта на счёт денежные средства. Переводы можно осуществлять между своими счетами и на счета других банков.
- Узнать реквизиты, требуемые для оплаты.
- И многое другое.
Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке — читайте
Для нового поколения управления счетами это очень удобный сервис, который среди прочего и экономит время. Воспользовавшись системой ОТП Директ, можно проверить остаток по кредиту за считанные секунды.
Пошаговая инструкция по использованию системы ОТП Директ — в следующем видео: