Ritmul progresului economic în Republica Populară Chineză este în creștere. Țara este unul dintre liderii mondiali în ceea ce privește dezvoltarea multor sectoare ale economiei, științei și tehnologiei. Băncile din China se disting, de asemenea, prin realizări înalte. În 2017, sistemul bancar al Chinei a fost recunoscut drept cel mai mare de pe planetă: volumul activelor deținute de instituțiile sale bancare a depășit cu 2 trilioane de dolari activele băncilor europene. Cele mai mari patru bănci din lume sunt deținute de stat chinez. În primele 100 de bănci din lume, țara este reprezentată de 18 instituții bancare.
Specificul sistemului bancar al țării
În 1997, în China a fost efectuată o reformă aprofundată a sistemului bancar. Scopul său principal a fost prevenirea unei crize monetare și financiare. După reformă, activitățile tuturor băncilor sunt sub controlul statului. Funcțiile de supraveghere și control sunt atribuite Comisiei de reglementare bancară din întreaga China.
Sistemul bancar chinez în 2019 include trei niveluri. Pe primul se află Banca Populară a Chinei și trei bănci de dezvoltare deținute de stat:
- Banca de Dezvoltare Agricolă a Chinei.
- Banca de Stat de Dezvoltare a Chinei.
- Export-Import Bank of China.
Al doilea nivel este baza sistemului bancar chinez. Include instituții bancare comerciale, lideri printre care se numără băncile așa-numitelor Big Four:
- Banca industrială si comercială a Chinei.
- Banca de Construcții din China.
- Banca Agricolă a Chinei.
- Banca Chinei.
În ceea ce privește domeniul de aplicare, băncile comerciale de stat de nivel al doilea sunt atât urbane, cât și rurale. În plus, acest nivel al sistemului bancar include leasing financiar, investiții în trust și alte companii financiare care desfășoară o serie de operațiuni bancare.
Răspunzând la întrebarea despre câte bănci există în China, trebuie indicat că numărul acestora depășește 800. În ceea ce privește 1 milion de locuitori, se obține o medie de 0,6 bănci.
Al treilea nivel este ocupat de sistemul de cooperare urbană și rurală, care finanțează întreprinderile mici și mijlocii din RPC. A fost creat pentru a contracara instituția cămătăriei. Reprezentat prin credit orășenesc, cooperative agricole, oficii poștale.
Evaluarea băncii chineze
Mulți sunt interesați de întrebarea care bănci chineze sunt cele mai bune. Pentru a oferi un răspuns exhaustiv, mai jos este ratingul instituțiilor bancare din China.
„Patru mari”
Aproximativ 60% din piața locală a serviciilor bancare se află sub controlul băncilor care fac parte din „Big Four”.
- Cea mai mare dintre acestea este Banca Industrială și Comercială a Chinei (ICBC). A fost fondată în 1984. Sediul se află în capitală - Beijing. Această instituție este cea mai mare bancă de pe planetă. Valoarea activelor sale din 2019 depășește 4 trilioane de dolari. În China, reprezintă aproximativ 1/5 din piața serviciilor bancare.
- Pe locul doi în lume și în China se află China Construction Bank (CCB). Funcționează din 1954. Sediul instituției se află și în Beijing. Volumul activelor acestei bănci este de aproximativ 3,4 trilioane de dolari. Instituția a fost creată pentru implementarea acordurilor mutuale de stat, dar de-a lungul timpului a fost reproiectată într-una comercială. Astăzi, peste 14.000 de sucursale ale Băncii de Construcții din China operează în întreaga lume. Cele mai mari dintre ele operează în New York, Singapore, Frankfurt, Tokyo, Luxemburg, Barcelona.
- Locul trei în „Big Four” și în lume aparține Băncii Agricole a Chinei (ABC), cu sediul la Beijing. A fost creat în 1951. Inițial, scopul ei a fost de a ajuta muncitorii și țăranii. În vremea noastră, activele totale ale băncii sunt de 3.235 de miliarde de dolari. Instituția are aproximativ 24 de mii de filiale în întreaga lume, în special, în țări precum Japonia, Singapore, Coreea de Sud, Australia, SUA, Germania, Marea Britanie.
- Onorabilul loc al patrulea este ocupat de Banca Chinei. Fondată în 1912. Aceasta este una dintre cele mai vechi instituții bancare din China. Astazi este o societate comerciala de stat si functioneaza sub forma unei societati pe actiuni. Valoarea activelor este de aproximativ 2.991 trilioane de dolari. Sucursalele Băncii Chinei operează cu succes în aproximativ 27 de țări ale lumii, inclusiv în Federația Rusă. În această stare a fost deschisă o instituție subsidiară, care se numea Bank of China AKB Elos. Există filiale ale acestei instituții la Moscova, Khabarovsk și Vladivostok.
Lista celor mai mari bănci publice și private chineze
Băncile de stat sunt instituții care ocupă primul nivel al sistemului bancar modern al Chinei, descris mai devreme. Funcțiile băncii centrale a Republicii Populare Chineze sunt încredințate Băncii Populare Chineze. A fost fondată în 1948. Inițial, sediul instituției era situat în orașul Shijiazhuang. În 1949, biroul principal a fost mutat la Beijing.
Rezervele Băncii Populare din China depășesc 3.201 trilioane de dolari. Acesta este centrul de emisie, principal de plată și decontare și credit al statului. Funcția cheie a băncii este dezvoltarea și implementarea politicii monetare în țară. Structura sa include 9 filiale regionale și 6 reprezentanțe străine. Informații mai detaliate pot fi obținute pe site-ul de informații Bank-China.ru.
Instituțiile bancare de stat care sunt bănci de dezvoltare sunt responsabile pentru implementarea programelor guvernamentale în trei domenii:
- Comerț exterior: Export-Import Bank of China - Exim Bank of China; anul înființării - 1994, are 3 birouri și filiale în străinătate și peste 10 regionale.
- Industrial: China Development Bank - Banca de Stat de Dezvoltare a Chinei; anul înființării - 1994; are aproximativ 35 de filiale în țară și în alte țări ale lumii.
- Agricultura: Agricultural Development Bank of China - Agricultural Development Bank of China; anul înființării - 1994.
Printre marile bănci private din China (după „Big Four”) ar trebui să fie numite:
- Banca de Comunicații. Este a cincea cea mai mare bancă comercială din China. Valoarea activelor este de peste 1 trilion de dolari.
- Ping An Bank. Funcționează în Shenzhen, Fuzhou, Shanghai. Inclus în structura Grupului Ping An. Oferă servicii de asigurare și management al activelor.
- China Merchants Bank. A devenit prima instituție bancară deținută de persoane juridice corporative. Are peste 500 de filiale în China.
- Banca Minsheng. Oferă servicii de creditare pentru întreprinderile mici și mijlocii. Structura sa include până la 200 de filiale în China.
Instituțiile bancare comerciale regionale bine-cunoscute includ Jilin Bank, Dalian Bank, Harbin Bank, Shengjing Bank.
Faceți un sondaj sociologic!
În ce tipuri de activități sunt angajate băncile chineze?
Pentru început, ar trebui enumerate funcțiile băncii centrale a Chinei. Astfel, Banca Populară este angajată în:
- dezvoltarea și implementarea politicii monetare;
- gestionarea rezervei valutare naționale și a rezervelor de aur ale RPC;
- emisia (eliberarea) de bani și controlul circulației acestora;
- tranzacționarea la bursă cu valute, precum și obligațiuni guvernamentale;
- supravegherea și controlul asupra stării pieței financiare a țării;
- împrumuturi către instituții bancare private;
- administrarea activității tuturor instituțiilor financiare ale țării în conformitate cu normele legislației;
- formarea ratei principale a dobânzii;
- stabilirea ratelor la care se fac deduceri la fondul de rezerva din masa monetara provenita de la institutiile de credit.
Serviciile bancare din China persoanelor fizice și juridice sunt furnizate de băncile comerciale. Contactând astfel de instituții, puteți:
- luați un împrumut (pentru achiziționarea de bunuri imobiliare, de consum și așa mai departe);
- pune bani în depozit;
- efectuați o plată la casierie;
- primiți un transfer de bani;
- plătiți pentru bunuri sau servicii folosind coduri QR;
- vinde/cumpără valută;
- vinde/cumpara metale pretioase, pietre;
- aduceți o contribuție sub formă de metale scumpe;
- utilizarea serviciilor de intermediere;
- deschideți un cont bancar și obțineți un card bancar.
În plus, băncile comerciale desfășoară operațiuni de leasing și trust (cele din urmă sunt legate de administrarea proprietății și alte servicii în numele clientului și în interesul acestuia), emit, stochează și vând valori mobiliare, oferă garanții terților și acționează ca garanți. în tranzacţiile financiare.
Procedura de deschidere a unui cont pentru straini
Cetăţenii străini au dreptul de a deschide conturi bancare în China. Deci, dacă un cetățean al unui alt stat lucrează oficial în China, poate primi salarii pe un card bancar și în moneda în care se simte confortabil.
Dacă o persoană intenționează să primească plata pentru munca sa nu în yuani, atunci contractul cu angajatorul trebuie să indice neapărat că salariul va fi plătit în valută străină.
Adesea, băncile chineze se deschid companiilor străine. Moneda acceptată - euro, dolari SUA, . De asemenea, este posibil să deschideți un cont în yuani chinezești pentru companiile nerezidente. Numai că această procedură este mai complicată și mai lungă decât în cazul unui cont offshore, întrucât Banca Populară trebuie să-și dea acordul.
Pachet de documente pentru deschiderea unui cont
Persoanele care doresc să deschidă un cont la una dintre băncile chineze trebuie să furnizeze:
- un chestionar completat cu date personale și determinarea motivului șederii în China.
De asemenea, va trebui să indicați un număr de telefon și o adresă în China, să plătiți 20 de yuani la casierie pentru un card bancar.
Pentru a deschide un cont la una dintre băncile chineze, persoanele juridice au nevoie de compania lor în China. Dacă acest lucru nu se face, procedura va fi mai lungă și mai complicată. Lista documentelor pentru persoanele juridice din diferite bănci este diferită.
Transfer de bani
În băncile chineze, puteți primi transferuri de bani din străinătate. Pe lângă un transfer bancar direct, pot fi trimise fonduri prin:
- sistem de plată chinez UnionPay;
- sisteme de plată internaționale: MoneyGram, Western Union, Contact și altele.
De asemenea, în instituțiile bancare din China, puteți retrage bani din portofelele electronice. Acestea includ QIWI, WebMoney și alte sisteme de monedă electronică.
Împrumut pentru străini
O altă problemă de actualitate se referă la modul în care băncile lucrează cu debitorii străini din China. Pentru ca un reprezentant al unei alte țări să ia un împrumut aici, trebuie să găsiți un garant printre cetățenii Chinei.
Teoretic, împrumuturile în băncile chineze sunt disponibile tuturor persoanelor juridice și persoanelor fizice străine. Dar, în practică, conform feedback-ului celor care au aplicat, obținerea acestora este destul de dificilă.
Instituțiile bancare sunt atente cu emiterea de fonduri către toată lumea. Acest lucru se datorează faptului că, în cazul în care împrumutatul încalcă termenii de rambursare a datoriei, litigiul va fi soluționat în instanța țării a cărei cetățean împrumutatul este.
Băncile chineze sunt mai dispuse să acorde împrumuturi străinilor dacă oferă garanții că 60% sau mai mult din suma primită va fi folosită pentru a cumpăra produse sau pentru a plăti servicii în China.
Inregistrare ipoteca
Pentru a solicita un împrumut imobiliar într-o bancă chineză, un străin are nevoie de cel puțin 12 luni pe baza unei vize de muncă și să găsească un garant cu cetățenie chineză (poate fi angajator).
Pachetul de acte oficiale necesare pentru înregistrarea unei ipoteci constă în:
- pasapoarte;
- permis de ședere (permis);
- contract de munca;
- certificate de salariu de la locul de muncă;
- copii de pe licența companiei care asigură solicitantului un loc de muncă;
- referințe pentru ultimele 12 luni;
- adeverință care confirmă solvabilitatea solicitantului;
- certificat de căsătorie/divorț tradus în chineză.
Băncile chineze sunt mai favorabile acelor debitori străini care plănuiesc să achiziționeze imobile pe teritoriul localității în care își desfășoară activitatea.
offshore
Mulți proprietari de companii situate pe China continentală caută să deschidă un offshore în Hong Kong. Cert este că în această regiune administrativă a Chinei nu este nevoie să plătiți impozit pe venit pentru afacerile care se desfășoară în afara acesteia.
Pentru a deschide un cont offshore, este necesar ca firma să existe de mai bine de 12 luni, iar capitalul său este de cel puțin 10.000 USD. Banca va trebui să prezinte un certificat care să confirme faptul că proprietarul afacerii a plătit toate taxele și taxele obligatorii. Veți avea nevoie și de o scrisoare de confirmare a solvabilității companiei de la instituția bancară în care este deservită.
Există reprezentanțe ale băncilor străine în China?
În 1985, RPC a adoptat o lege, conform căreia instituțiile bancare străine au primit dreptul de a-și deschide sucursale în stat.
O bancă străină care dorește să înființeze o reprezentanță în China trebuie să existe de cel puțin 24 de luni. Totodată, valoarea totală a activelor sale nu poate fi mai mică de 20 de miliarde de dolari.
Băncile străine din China sunt reprezentate destul de larg. Acest lucru se datorează în primul rând dezvoltării rapide a relațiilor internaționale dintre China și alte țări ale lumii.
Instituțiile bancare din țările UE
Există sucursale ale multor bănci europene mari în China. Reprezentanțe ale instituțiilor bancare franceze, olandeze, elvețiene, engleze, belgiene și italiene funcționează cu succes aici. Printre cele mai cunoscute se numără sucursalele Credit Suisse First Boston (Elveția), Deutsche Bank (Germania), Amsterdam-Rotterdam Bank, Algemene Bank Nederland (Olanda).
Băncile din țările CSI
Începând cu 2019, doar băncile rusești din China și-au deschis reprezentanțe și sucursale. Așadar, în 2008, în Shanghai s-a deschis o sucursală a VTB Bank. Deservește cifra de afaceri comercială dintre Rusia și China. Pe lângă aceasta, în China funcționează încă 8 reprezentanțe VTB.
Există o reprezentanță a Promsvyazbank în China. Scopul fondării sale a fost de a deservi două companii deținute de Federația Rusă - LOMO și Rostvertol. Reprezentanțe și sucursale ale Băncii Centrale a Rusiei, Gazprombank și Sberbank deservesc clienții chinezi, dar nu au dreptul să furnizeze servicii bancare unei game largi de cetățeni.
Rezumând cele de mai sus
China are un sistem bancar extins format din trei niveluri. Opinia că în această țară toate instituțiile bancare sunt de stat este eronată. Aici operează un număr mare de bănci comerciale private. Principala caracteristică a sistemului bancar chinez este că activitățile tuturor instituțiilor financiare sunt strict controlate de stat.
Băncile din RPC oferă servicii străinilor. Astfel, nerezidenții pot deschide un cont la o bancă chineză, pot primi un transfer internațional de bani, pot contracta un împrumut sau un credit ipotecar. Străinii care lucrează în China în baza unui contract de muncă au dreptul să primească un card bancar chinezesc. Și nu numai în yuani, ci și în valută.
Bănci chineze: video
Republica Populară Chineză este unul dintre liderii mondiali în dezvoltarea economică, al cărei ritm continuă să crească. Nu întâmplător sistemul bancar chinez a devenit în 2017 cel mai mare din lume în ceea ce privește activele: în ultimul an, activele băncilor chineze au depășit volumul total al băncilor europene cu 2 trilioane. Dolari americani. În plus, China este cea care deține cele mai mari trei bănci din lume.
Caracteristicile sistemului bancar
Numărul băncilor din China crește în fiecare an. Pe teritoriul RPC există bănci de stat, comerciale, pe acțiuni, orașe, private, de credit, cooperative, precum și instituții bancare din regiunile administrative speciale Macao și Hong Kong. Toate băncile chineze sunt reglementate de guvern.
Când vorbim despre câte bănci există în China, ar trebui să luăm în considerare și sucursalele instituțiilor bancare străine și filialele instituțiilor financiare. Astăzi, în Republica Populară Chineză există aproximativ 800 de bănci, o medie de 0,6 bănci la 1 milion de locuitori.
Pentru a preveni crizele financiare, bancare și valutare din 1997, sistemul bancar al Chinei a fost reformat. Drept urmare, în ultimele decenii, China a reușit să construiască un sistem bancar puternic, ceea ce a fost confirmat de faptul că trei bănci chineze au fost printre cele mai mari instituții financiare din lume.
Structura sistemului bancar
Sistemul bancar al Chinei are o structură pe trei niveluri. Primul nivel este format din Banca Populară Chineză și trei bănci de dezvoltare. Banca Populară (centrală), fiind centrul de emisii, credit și plăți și decontare al țării, este responsabilă de dezvoltarea și implementarea politicii monetare, iar controlul și supravegherea sistemului bancar sunt efectuate de către All-China Banking. Comisia de reglementare.
Trei bănci de dezvoltare politică - Banca de Dezvoltare de Stat a Chinei, Banca de Dezvoltare Agricolă a Chinei și Banca de Export-Import a Chinei - sunt responsabile pentru implementarea programelor guvernamentale în zonele industriale, agricole și, respectiv, comerț exterior.
Sistemul bancar al Chinei se bazează pe bănci comerciale de nivel al doilea deținute de stat, conduse de cele patru bănci Mari, și anume Banca Chinei, Banca Industrială și Comercială a Chinei, Banca de Construcții a Chinei și Banca Agricolă a Chinei, care controlează aproximativ 60% din piața chineză.
Băncile comerciale deținute de stat sunt atât urbane, cât și rurale.
În plus, la al doilea nivel se află diverse companii financiare care desfășoară operațiuni bancare: corporații de administrare a activelor, societăți de investiții fiduciare, societăți financiare de leasing.
RPC are, de asemenea, un sistem dezvoltat de cooperare urbană și rurală, care stă la baza finanțării întreprinderilor mici și mijlocii din țară și ocupă nivelul trei al sistemului bancar. Există sub formă de cooperative de credit agricole și urbane, precum și numeroase oficii poștale.
„Patru mari”
Și, în sfârșit, cel mai interesant lucru este restricția deplasărilor în străinătate pentru debitori. Este vorba despre statutul debitorului pe care este cel mai ușor de „uitat” atunci când pleci într-o altă vacanță în străinătate. Motivul poate fi creditele restante, facturile de utilități neachitate, pensia alimentară sau amenzile de la poliția rutieră. Oricare dintre aceste datorii poate amenința să restricționeze călătoriile în străinătate în 2018, vă recomandăm să aflați informații despre prezența datoriilor folosind un serviciu dovedit a nu zbura.rf
Cea mai mare bancă din lume după activele totale și cea mai valoroasă după capitalizarea bursieră în 2019 este Banca Industrială și Comercială a Chinei (ICBC). Se situează pe primul loc în clasamentul The Banker Top 1000 World Banks, precum și pe primul loc în lista Forbes Global 2000 a celor mai mari companii din lume.
China Construction Bank (CCB) este o altă bancă chineză Big Four cu sediul în Beijing. În 2015, a devenit a doua cea mai mare bancă din lume după capitalizarea bursieră. O bancă subsidiară CCB este deschisă la Londra, iar sucursalele sale sunt în orașe precum Barcelona, Johannesburg, Frankfurt, Luxemburg, New York, Tokyo, Singapore, Hong Kong.
Bank in China ABC (Agricultural Bank of China) este al treilea cel mai mare creditor din punct de vedere al activelor. În 2015, a fost clasată pe locul al treilea în lista anuală Forbes ca una dintre cele mai mari, mai puternice și mai valoroase companii din lume. Sucursalele băncii sunt situate în toată lumea: în Hong Kong, Japonia, Marea Britanie, Germania, SUA, Australia, Coreea de Sud și Singapore. 
O altă bancă chineză puternică din Big Four este Banca Chinei. Are statut de comercial de stat și este o societate pe acțiuni. Birourile sale de reprezentare sunt deschise în 27 de țări ale lumii, inclusiv Rusia, unde a fost fondată o bancă subsidiară sub numele „Bank of China AKB Elos”. Filialele sale operează în Moscova, Vladivostok și Khabarovsk.
Bănci de stat și pe acțiuni
Doar trei bănci au statut de stat în China: Banca de Export-Import a Chinei, Banca de Dezvoltare a Chinei și Banca de Dezvoltare Agricolă a Chinei. Aceste bănci sunt direct responsabile de comerțul exterior, industrie și agricultură.
Băncile comerciale sunt împărțite în două categorii principale: de stat și pe acțiuni. După cum sa menționat mai sus, băncile comerciale deținute de stat fac parte din așa-numitele „Patru Mari”. Deși aceste bănci sunt societăți pe acțiuni în sine, ele sunt controlate de stat, iar participațiile lor de control sunt deținute de guvern.
China Construction Bank și Industrial and Commercial Bank of China au fost inițial bănci comerciale. Bank of China gao yang (Bank of China) a primit statutul de bancă comercială de stat în 1994. Banca Agricolă a Chinei a fost inițial deținută de stat și a devenit comercială la sfârșitul anilor '70.
Pe lângă cele patru instituții bancare enumerate mai sus, de stat aparține și Banca de Economii Postale din China, înființată în 2006 pe baza fostului Birou de Economii și Transferuri. În ceea ce privește mărimea depozitelor, această bancă se află pe locul cinci după cele patru bănci Mari.
În categoria băncilor comerciale, una dintre cele mai cunoscute este Bank of China ping an bank co ltd, care are sediul în Shenzhen. Această bancă operează în Shanghai și Fuzhou. Ca subsidiară a Ping An Insurance, banca este una dintre cele trei componente structurale ale Grupului Ping An, care se ocupă de asigurări, servicii bancare și managementul activelor.
China Merchants Bank este, de asemenea, o bancă comercială de succes. Sediul său este, de asemenea, situat în sudul Chinei, în Shenzhen. Această bancă a devenit prima instituție financiară din China deținută de entități corporative. CMB are peste 500 de filiale în China continentală și una în Hong Kong.
O altă bancă comercială nedeținută de stat este Minsheng Bank. Această bancă este cunoscută pentru acordarea de împrumuturi întreprinderilor mijlocii și mici. Astăzi, banca are aproximativ 200 de sucursale în toată China continentală.
Servicii bancare de bază
Vorbind despre care funcții și operațiuni ale Băncii Centrale a Chinei sunt principalele, trebuie remarcate următoarele:
- conducerea politicii monetare;
- problema masei monetare si controlul circulatiei acesteia;
- administrarea activităților instituțiilor financiare în conformitate cu reglementările în vigoare;
- exercitarea supravegherii și controlului asupra pieței financiare;
- gestionarea rezervelor valutare ale statului și a rezervelor de aur;
- formarea ratei principale a dobânzii;
- stabilirea ratelor de deducere la fondul de rezervă din banii primiți de la instituțiile de credit;
- redescontarea cambiei pentru instituțiile de credit care sunt clienți ai băncii centrale;
- acordarea de credite către bănci comerciale private;
- tranzacționarea cu valută și obligațiuni de stat pe piața de valori.
Toate băncile comerciale din China (inclusiv cele patru bănci comerciale de stat mari) oferă următoarele servicii bancare:
- acordarea de împrumuturi și atragerea de depozite;
- decontari si servicii clienti prin casierie;
- finanţarea investiţiilor din ordinul investitorilor pentru fondurile deponenţilor, precum şi pentru fondurile băncii;
- emisiunea, depozitarea și vânzarea valorilor mobiliare;
- furnizarea de garanții și garanții către terți pentru tranzacții financiare;
- vânzarea și cumpărarea de valute;
- vânzarea și cumpărarea de pietre și metale scumpe, precum și de bijuterii;
- utilizarea ca depozite de metale scumpe;
- atragerea și gestionarea resurselor financiare și a valorilor mobiliare în numele clienților (tranzacții cu încredere);
- implementarea operațiunilor de leasing, furnizarea de consultații, precum și servicii de intermediere;
- deschiderea conturilor bancare.
Deschiderea contului
Străinii pot obține cu ușurință un card bancar în China. Există mai multe opțiuni pentru deschiderea unui cont bancar chinez pentru cetățenii străini:
- Deschiderea unui cont în valută pentru a primi salarii. Lucrătorilor străini din China li se permite să primească salarii în orice valută - acest lucru necesită un contract de muncă, care va include o clauză privind plata câștigurilor în valută străină.
- Deschiderea unui cont pentru primirea salariilor în yuani chinezești. Pentru a schimba ulterior yuanul chinezesc cu moneda de care aveți nevoie, trebuie să furnizați băncii un contract de muncă, un permis de muncă în China, precum și dovada plății impozitelor care indică valoarea salariului.
- Deschiderea unui cont offshore pentru o companie străină. Acest cont poate fi deschis în dolari SUA, dolari Hong Kong sau euro. Cu toate acestea, trebuie avut în vedere faptul că băncile pot acționa la discreția lor atunci când vine vorba de deschiderea de conturi offshore, așa că deschiderea unui cont depinde în mare măsură de alegerea unei instituții financiare.
- Deschiderea unui cont pentru o companie nerezidentă în yuani chinezești. Procedura de deschidere a unui cont pentru o companie străină care nu este rezidentă a RPC durează puțin mai mult decât deschiderea unui cont offshore, deoarece necesită un acord cu Banca Populară a Chinei.
Documente necesare
Pentru a deschide un cont într-o bancă chineză, o persoană trebuie să aibă doar un număr de telefon chinezesc și 20 de yuani pentru a plăti cardul. Banca oferă mai multe formulare de completat sub formă de chestionar, în care trebuie să indicați numărul de pașaport, numele, numărul de telefon și ceea ce faceți în China (muncă). După semnarea formularelor, angajații băncii eliberează un carnet, care este conceput pentru a afișa toate tranzacțiile financiare finalizate, sau un card bancar de debit (în funcție de solicitarea dvs.).
În ceea ce privește un card de credit, unui străin va fi destul de dificil să obțină unul. Pentru a face acest lucru, solicitantul trebuie să aibă un garant care are cetățenie chineză. În plus, multe organizații bancare stabilesc suma de 3-5 mii de dolari SUA drept „sold ignifug”.
La deschiderea conturilor bancare, persoanele juridice pot fi supuse unor cerințe suplimentare - acest lucru depinde de regulile băncilor individuale. În general, înainte de a deschide un cont, companiile străine trebuie să înființeze o filială în RPC. În acest caz, procesul de emitere a unui cont este relativ rapid și simplu. Dacă nu aveți confirmarea dreptului de proprietate asupra unei filiale în China, atunci lista documentelor necesare va fi ceva mai mare decât de obicei, iar procesul în sine va fi mai lung și mai complicat.
Transfer internațional de bani
Există mai multe moduri pe care le puteți folosi pentru a transfera bani între China și alte țări:
- transfer bancar;
- sisteme internaționale Western Union, MoneyGram, Contact, Unistream;
- Sistemul de plată chinez Union Pay;
- bani electronici (Webmoney, Qiwi sau alte portofele electronice).
Cum să obțineți un împrumut
Toate persoanele fizice și juridice străine sunt eligibile să solicite un împrumut în băncile chineze. Cu toate acestea, în practică, obținerea unui răspuns afirmativ de la o instituție financiară chineză este destul de dificilă. Băncilor chineze le este frică să emită împrumuturi, deoarece în caz de probleme acestea vor trebui soluționate prin instanța țării a cărei cetățean împrumutatul este. Prin urmare, înainte de a aplica la bancă cu o cerere de împrumut, este necesar să înțelegeți cu atenție documentele necesare și să furnizați anumite garanții (garanții). În special, suma împrumutului trebuie să fie de cel puțin 10 milioane de dolari, iar cel puțin 60% din acești bani trebuie folosiți pentru a plăti servicii și pentru a cumpăra bunuri în China.
Cum să obțineți un credit ipotecar
Pentru a obține un credit ipotecar de la o bancă chineză, trebuie să îndepliniți două cerințe de bază:
- să lucrezi în China mai mult de un an cu viză de muncă (este de preferat să faci o achiziție de imobile în orașul în care lucrezi);
- să aibă un garant în persoana unui cetățean chinez (acești garanți sunt de obicei angajatori).
Dacă aceste cerințe sunt îndeplinite, puteți începe să colectați documentele necesare. Vei avea nevoie:
- pasaportul;
- card de rezident;
- orice document care confirmă solvabilitatea (certificat de Ambasada Chinei în țara de origine);
- adeverință de la locul de muncă care indică valoarea salariului;
- confirmarea plății impozitelor pe ultimul an;
- contract de muncă;
- documentul de căsătorie sau certificatul care confirmă că solicitantul nu este căsătorit (tradus în chineză);
- o fotocopie a licenței organizației care asigură locul de muncă.
Conturi offshore în Hong Kong
Hong Kong este o regiune administrativă specială a Chinei, care nu percepe impozit pe venit afacerilor desfășurate în afara regiunii. Prin urmare, proprietarii companiilor situate în China continentală deschid adesea conturi în Hong Kong. Puteți deschide un cont offshore în Hong Kong pentru o afacere situată în China continentală dacă sunteți proprietarul unei companii care există de mai mult de un an și deține un capital de cel puțin 10.000 USD. În plus, trebuie să furnizați un certificat care confirmă plata integrală a tuturor datoriilor și taxelor necesare (Certificat de bună stare), precum și o scrisoare de la banca, al cărei client este compania, care confirmă solvabilitatea acesteia.
Reprezentanțe și sucursale străine
În 1985, legislația bancară a Chinei a permis băncilor străine să-și deschidă reprezentanțe în acea țară. Apariția băncilor străine în China s-a datorat dezvoltării rapide a comerțului internațional și creării de întreprinderi străine în China. În anul 2007 a fost aprobat Regulamentul privind „Conducerea instituţiilor financiare şi de credit cu participarea capitalului străin”. Această prevedere definește gama operațiunilor bancare, numărul acestora, precum și valoarea minimă a activelor pentru o instituție financiară străină.
Băncile străine din China au dreptul de a-și deschide propria sucursală numai după doi ani de existență a reprezentanței sale în China cu active de cel puțin 20 de miliarde de dolari SUA.
Băncile europene din China
În China operează mai multe sucursale ale băncilor europene, dintre care cele mai cunoscute sunt băncile olandeze Algemene Bank Nederland și Amsterdam-Rotterdam Bank, banca germană Deutsche Bank și banca elvețiană Credit Suisse First Boston. În plus, în China operează și bănci franceze, italiene, belgiene și engleze.
Băncile rusești din China
Până în 2019, dintre toate țările CSI, doar Rusia a deschis mai multe instituții bancare în Imperiul Celest. În special, există 8 reprezentanțe și o sucursală a VTB Bank în China. Mai mult, reprezentanța VTB din Beijing desfășoară operațiuni doar pe acreditive export-import. Sucursala băncii a fost deschisă în 2008 la Shanghai, iar scopul ei este de a deservi comerțul dintre China și Rusia.
Reprezentanța Promsvyazbank a fost deschisă pentru a deservi companiile rusești Rostvertol și LOMO. Reprezentanțe ale altor bănci, inclusiv Sberbank, Gazprombank și Banca Centrală a Rusiei, sunt, de asemenea, concentrate pe un anumit cerc de clienți chinezi, dar își desfășoară activitatea în China fără dreptul de a efectua operațiuni bancare.
China. Cele mai interesante fapte despre China: Video
În China, există 5 mari bănci de stat în ceea ce privește activele, care sunt numite Big Five, primele 4 dintre ele sunt bănci de stat:
- ICBC- Industrial & Commercial Bank of China (Banca Industrială și Comercială a Chinei);
- ABC- Banca Agricolă a Chinei (Banca Agricolă)
- BOC- Bank of China (Bank of China).
- CCB- China Construction Bank - (China Construction Bank).
- BoCom- Bank of Communication (Bank of Communications of China).
Cele mai mari 12 bănci din China includ și următoarele bănci comerciale:
- Banca Comerciantului- Trade Bank;
- Banca Citic- City Bank;
- Banca de Dezvoltare Shanghai Pudong- Banca de Dezvoltare Pudong;
- Banca Industrială- Banca Industrială a Chinei;
- Banca Populară a Chinei(MinSheng) - Banca Populară a Chinei;
- China Everbright Bank(Guangda) - Bank of Guanda;
- Ping An Bank- Ping'an Bank.
Instituțiile bancare, folosindu-și capacitățile financiare semnificative, sunt angajate în investiții și împrumuturi populației, ceea ce le crește capitalul.
La aceste bănci sunt deschise sucursale și filiale în multe țări străine. În Rusia, funcționează doar Banca Chinei, a cărei sucursală este Banca Chinei, ELOS (中国银行俄罗斯分行). Activitățile filialei ELOS sunt concentrate pe efectuarea de tranzacții comerciale ale întreprinderilor chineze, așa că puțini oameni din Rusia dintre cetățenii obișnuiți știu despre asta.
Reprezentanțe ale băncilor străine și ale filialelor acestora din China
În China, aproape toate cele mai mari bănci din lume au birourile lor reprezentative, dintre care unele sunt deschise de peste 100 de ani, cel mai mare putând fi remarcat:- HSBC - deschis din 1865
- Standard Chartered Bank din 1858.
- BEA - Banca Asiei de Est din 1920
- Citibank din 1902.
- DBS Singapore - din 1995.
- Hang Seng Bank - din 2007
- OCBC - din 1927.
- Bank of America - din 1981.
Potrivit informațiilor Comisiei de Reglementare Bancară din China, în perioada 2004-2007, numărul reprezentanțelor a crescut deosebit de rapid, care în acei ani se ridica la 274 de instituții. Același lucru s-a observat și în totalul activelor și capitalului străin din sectorul bancar al RPC în conformitate cu procentul: în 2004 această cifră era de 1,8%, iar trei ani mai târziu - 2,38%.
Guvernul chinez a dezvoltat cerințe, interdicții și restricții mai dure pentru a controla concurența în industrie. Ca urmare, s-a înregistrat o încetinire a ritmului de dezvoltare, care însă era de așteptat. În 2012, activele filialelor străine în economie au ajuns din nou la 1,82% din total. În momentul de față, după consolidarea pozițiilor instituțiilor financiare naționale, experții sugerează că va intra în joc politica de liberalizare, când interdicțiile și restricțiile pentru reprezentanții statelor străine vor fi treptat ridicate.
Băncile europene din China
Există și multe bănci europene care operează în China - de exemplu, din Germania, Italia, Belgia sau Franța. Cele mai faimoase și mai mari dintre ele includ următoarele:- ABN AMRO Bank N.V.;
- Standard Chartered PLC;
- Societe Generale S.A.;
- Raiffeisen Bank International A.G.
Unele dintre băncile rusești nu au licența necesară pentru a efectua operațiuni bancare. Există, de asemenea, o parte a instituțiilor financiare ale Federației Ruse care efectuează operațiuni privind obligațiile financiare de export și import.
Băncile din alte țări CSI nu și-au deschis sucursale în China.
Băncile de stat ale Chinei
Guvernul chinez a permis deschiderea unor organizații private banking destul de recent. Înainte de aceasta, băncile erau împărțite în două categorii - pe acțiuni și de stat.
Băncile comerciale de stat includ doar acele instituții care sunt clasate printre cei patru mari. Nu sunt atât de influenți, ele asigură un procent scăzut din tranzacțiile financiare ale Chinei. În total, sunt aproximativ 10. De obicei, statul Chinei acționează ca proprietar al unui pachet de control.
ABC / Banca Agricolă a Chinei
Mao Zedong a devenit fondatorul Băncii Agricole din China. Aceasta este prima instituție financiară care a fost fondată după venirea la putere a partidelor comuniste.Banca a fost fondată în 1951 și are sediul în Beijing. Venitul este de aproximativ 30 de miliarde de dolari, volumul activelor este de 2,5 miliarde de dolari.Șefii consiliului de administrație al băncii sunt Zhang Yun, Xiang Junbo.
Banca de construcții / China Construction Bank
Această instituție a fost înființată în subordinea Ministerului de Finanțe al Chinei, scopul fiind distribuirea finanțelor acelor fonduri care sunt responsabile de construcție și infrastructură. Până în 1979, aceasta a fost singura numire a China Construction Bank. Cu toate acestea, în 2004, odată cu lansarea acțiunilor la bursă, a devenit bancă comercială.Instituția financiară a fost fondată în 1954 și are sediul la Beijing. Suma veniturilor este de 37 de miliarde de dolari, volumul de active este de 2,7 miliarde de dolari. Wang Zuji și Tian Guoli sunt șefii consiliului de administrație al băncii.
ICBC / Banca Industrială și Comercială a Chinei
Industrial & Commercial Bank of China a ocupat 6 ani la rând prima poziție în clasamentul Forbs, precum și locul 3 în ratingul băncilor în ceea ce privește profitul net și primul loc în ceea ce privește activele.Banca a fost fondată în 1954 și are sediul la Beijing. Capitalul instituției este de 308 miliarde dolari, veniturile sunt de 42 miliarde dolari, iar volumul activelor este de 4 miliarde dolari.
Astfel, compania ocupă o poziție de lider și demonstrează astfel faptul că sectorul bancar al Chinei se află la un nivel neobișnuit de ridicat.
Se crede larg că toate băncile din China sunt deținute de stat. De fapt, nu este. Astăzi, doar trei bănci din China rămân în întregime deținute de stat: Banca de Dezvoltare Agricolă a Chinei, Banca de Dezvoltare a Chinei și Banca de Export-Import a Chinei. Majoritatea băncilor din țară sunt comerciale și dețin acțiuni.
Cu toate acestea, controlul statului rămâne semnificativ. În primul rând, acest lucru se manifestă în activitățile Băncii Populare din China, ale Comisiei Naționale de Reglementare Bancară (CBRC) și ale Ministerului de Finanțe al RPC. În plus, statul deține un pachet de control în cele mai mari bănci pe acțiuni.
Una dintre cele mai mari bănci din China. A fost fondată în 1912 și este cea mai veche bancă din țară. În 1949, după formarea RPC, banca a devenit un participant activ la operațiunile internaționale ale guvernului chinez. În 1994, Banca Chinei (BOC) a primit statutul de bancă comercială de stat. În 2006, banca a fost transformată într-o societate pe acțiuni (LTD) - acțiunile sale au apărut la bursa din Hong Kong.
Astăzi, pachetul majoritar de acțiuni este deținut de guvernul chinez.
În 1993, Bank of China a deschis o bancă subsidiară în Rusia - JSCB „BANK OF CHINA (ELOS)”. Acum există mai multe sucursale în Federația Rusă: sediul central la Moscova, filiale în Khabarovsk și Vladivostok. În 1993, în Alma-Ata a fost deschisă și o filială a Băncii Chinei din Kazahstan.
Aceasta este cea mai internațională bancă din China - are aproximativ 550 de reprezentanțe în 27 de țări din întreaga lume.
Activitatea primara:
- Credite corporative și de consum
- Investiție
- Asigurare
- Schimb valutar
- Serviciu card bancar
- Active totale (2011): 11,83 trilioane de yuani
- Profit net (2011): 130,319 miliarde de yuani (profitul net după impozitare în 2010 a fost de 109,691 miliarde)
- Număr de angajați (2011): 289.951
Este, de asemenea, una dintre cele mai mari bănci din țară. Banca Agricolă a Chinei (ABC) a fost fondată în 1951.
La sfârșitul anilor 1970, banca a devenit comercială, dar era încă deținută în totalitate de stat. La 15 ianuarie 2009 a fost transformată în societate pe acțiuni cu răspundere limitată.
Activitatea primara:
- Investiție
- Asigurare
- Serviciu card bancar
- Active totale (2011): 11,67757 trilioane de yuani
- Profit net (2011): 121,956 miliarde de yuani
Este una dintre cele mai mari patru bănci din China. A fost fondată în 1954. În 2004, Banca de Construcții a devenit o bancă pe acțiuni. În 2005, banca a organizat o IPO la Bursa de Valori din Hong Kong. În 2005, Bank of America a achiziționat o participație de 9% în bancă pentru 3 miliarde de dolari.
În prezent, Construction Bank este membră a International ATM Alliance, un joint venture al mai multor bănci internaționale, care permite clienților acestor bănci să folosească ATM-ul celuilalt din întreaga lume fără comision.
Până la sfârșitul anului 2011, în China continentală existau 13.581 de sucursale bancare. Sucursalele CCB din Hong Kong, Singapore, Frankfurt, Johannesburg, Tokyo, Seul, New York, Ho Chi Minh City și Sydney, reprezentanțele sunt situate în Moscova și Taipei. Banca are mai multe filiale: CCB Asia, CCB Financial Leasing, CCB International, CCB Trust, Sino-German Bausparkasse, CCB London, CCB Principal Asset Management și CCB Life.
În programul de investiții, banca acordă o mare atenție sectorului de sănătate și industriilor conexe, inclusiv producția de echipamente medicale, produse farmaceutice, institute și servicii medicale.
Activitatea primara:
- Credite corporative și retail
- Investiție
- Asigurare
- Active totale (2011): 12,282 trilioane de yuani
- Profit net (2011): 169,439 miliarde de yuani
Western Union . Printre acestea se numără Postal Savings Bank of China, Agricultural Bank of China, China Everbright Bank, Zhejiang Chouzhou Commercial Bank, Bank of Jilin, Harbin Bank, Fujian Haixia Bank, Yantai Bank, Longjiang Bank, Bank of Wenzhou, Huishang Bank, Shanghai Pudong Development Bank și China Construction Bank.
Este greu să ții sub pernă economiile de bani dacă echivalentul a 1000 de euro cântărește jumătate de kilogram. Tocmai aceste caracteristici fizice le au banii, transformați în bancnote frumoase, dar incomode, cu o valoare nominală maximă de 100 de yuani.
În plus, plățile fără numerar în China au încetat de mult să mai fie un tribut adus modei sau o inovație „confortabilă”. Plăți electronice aici - este o necesitate pentru supraviețuire. Merită menționat o gamă largă de posibilități ale cardurilor de plastic: de la depozitarea în siguranță a economiilor financiare până la eliminarea fondurilor pe care nu le avem deloc. Și cel mai important lucru,- capacitatea de a plăti pentru achiziții pe Taobao fără intermediari. Creșterea extrem de rapidă a economiei chineze a plouat asupra sistemului bancar al țării: sucursalele bancare au început să apară pe fiecare stradă la doar câțiva metri una de alta. Nimic surprinzător pentru o țară care are la dispoziție mai mult de jumătate din rezervele valutare ale întregii planete. Dar, din păcate, acest lucru nu le-a ușurat clienților străini ai băncilor chineze. Potrivit statisticilor, fiecare a doua vizită a unui străin la o bancă se termină cu eșec. Poate mergem doar la „băncile greșite”? Am pregătit o revizuire a celor mai bune bănci chineze pentru nevoile din Laowai.
ICBC- banca inovatoare. Aceasta este prima bancă din lume care a emis un card de credit MasterCard în mai multe valute pentru portofele cu 10 valute. Un astfel de card este ideal pentru străinii care locuiesc și lucrează în China, deoarece ajută la evitarea conversiei valutare duble și, prin urmare, dubla deducere a comisionului. Când plătiți cu ea în Rusia sau Ucraina, banii vor fi debitați din portofelul cu dolari. Dacă nu aveți dolari în cont, atunci ulterior soldul negativ al contului în valută poate fi completat din portofelul CNY de pe site-ul băncii în contul personal al utilizatorului. Versiunea în limba engleză a ICBC internet banking- un alt avantaj al acesteia. Conectând contul dvs. de debit la controlul online, puteți efectua transferuri SWIFT în străinătate pe cont propriu.
HSBC- conglomerat financiar cu renume mondial. În anii 2000, vedetele ruse, ucrainene și chiar britanice ale criminalilor internaționali au ascuns bani în filiala sa elvețiană. Astăzi, Hong Kong și Shanghai Banking Corporation este liderul băncilor din China continentală în ceea ce privește toleranța lingvistică a clienților străini. Pe lângă acreditarea internațională, banca are o versiune în limba engleză de înaltă calitate a site-ului oficial, unde puteți găsi întrebări pentru toate răspunsurile care vă interesează și chiar lăsați o cerere pentru un card de credit. Dacă reușiți să vă deschideți un cont la sucursala HSBC din Hong Kong, veți avea acces la schimb valutar online.
3. BANCA CHINEI
Pe lângă faptul că Banca Chinei- fondatorul sistemului bancar chinez în ansamblu, are, de asemenea, cea mai mare monedă străină, care este asociată cu specializarea băncii în servirea „necesităților internaționale” ale partidului de guvernământ. De asemenea, este de remarcat faptul că prin deschiderea unui cont curent, în valută nefixă la Bank of China, primești o acumulare anuală de 0,03 la sută din suma din contul tău, pur și simplu în semn de mulțumire pentru încrederea acordată băncii. Nu există niciun motiv să nu ai încredere în el- Partidul Comunist Chinez deține un pachet de control.