Coeficientul bonus-malus (BMR) este înțeles ca un indicator care indică nivelul de disciplină al conducătorului auto. Este folosit de companiile de asigurare pentru a calcula costul emiterii unei polițe OSAGO. MSC a fost introdus în 2003, iar principiul definiției sale și mecanismul de acordare a reducerilor la încheierea unui contract cu asigurătorul s-au schimbat de mai multe ori.
Cum să aflați coeficientul bonus-malus
Rezultatul este adesea confuzia care poate fi eliminată utilizând doar resurse și baze de date de încredere pentru a verifica raportul. Acestea includ site-ul web oficial al RSA, adică Uniunea Rusă a Asigurătorilor Auto, care menține un registru al polițelor de asigurare, despre care informații cuprinzătoare sunt colectate în AIS RSA (sistem de informații automatizate) .;
Pentru a verifica online CMTPL CMTPL pe o singură bază de date PCA, trebuie să introduceți informații despre proprietarul vehiculului, care includ:
Numele complet al proprietarului;
Data nașterii sale;
Detalii permis de conducere;
Data cererii generate în PCA. În acest caz, trebuie să indicați ziua următoare expirării politicii OSAGO actuale.
După introducerea informațiilor specificate în toate formularele de introducere, trebuie să bifați caseta de acord cu regulile de prelucrare și furnizare a datelor stabilite pe site și apoi să faceți clic pe butonul „Verificare”. În câteva secunde, datele de interes pentru utilizator vor fi afișate pe ecran, după care pot fi folosite la calcularea prețului poliței. Este important de reținut că serviciul de verificare este oferit gratuit.
Nu s-a identificat MSC-ul?
Adesea apare o situație când nu este posibilă determinarea KBM și serviciul de verificare generează o eroare. Pot exista mai multe motive pentru această dezvoltare a evenimentelor:
O eroare din partea asigurătorului auto, care a transmis date incorecte către APC;
Modificări ale documentelor proprietarului sau conducătorului auto;
Funcționare defectuoasă a AIS RSA;
Încheierea de către proprietarul mașinii a mai multor contracte de asigurare sau utilizarea unei polițe de asigurare ilegală, de exemplu, fără a fi supus unui control tehnic.
În cazul unei erori din partea companiei de asigurări, proprietarul mașinii poate depune o plângere la autoritatea de supraveghere - Banca Centrală a Federației Ruse sau direct la RSA.
La calcularea costului unei polițe OSAGO se folosesc o serie de parametri (inclusiv coeficientul bonus-malus) care cresc sau scad prețul acesteia. Valoarea totală a asigurării se calculează prin înmulțirea secvenţială a ratei de bază cu fiecare dintre ele. Această metodă permite asigurătorului să echilibreze costul poliței cu gradul de risc de la caz la caz.
O parte importantă a formulei de calcul este coeficientul bonus-malus (BMR). Poate lua valori de la 0,5 la 2,45 și are un impact mare asupra rezultatului final. Dacă valoarea minimă MSC înjumătățește valoarea asigurării, atunci valoarea maximă o crește de aproape două ori și jumătate.
Acest principiu de calcul este, de asemenea, în centrul calculatorului nostru online pentru OSAGO.
KBM - ce este și de ce este necesar?
Pentru a evalua riscurile cheltuielilor viitoare, companiile de asigurări iau în considerare nu numai afilierea regională și caracteristicile tehnice ale mașinii, ci și abilitățile de conducere ale unui anumit vehicul al șoferului.
Asigurătorii sunt direct interesați să atragă șoferi precisi, care nu intră în accidente. Și dacă o fac, este foarte rar și fără vina lor. Astfel de clienți aduc profit companiei și, la rândul său, stimulează un astfel de stil de condus prin scăderea valorii MSC.
Cu alte cuvinte, coeficientul bonus-malus este reducerea șoferului pentru conducere fără accidente.
Pentru fiecare an de condus în pragul de rentabilitate, asiguratului i se percepe o reducere de 5% până când reducerea totală atinge valoarea maximă de 50%, care corespunde valorii MSC = 0,5. Și invers, dacă șoferul a solicitat daune, atunci coeficientul bonus-malus crește, crescând costul următoarei asigurări.
Cum se calculează coeficientul bonus-malus?
Cel mai convenabil este să determinați coeficientul bonus-malus folosind un tabel special.
| Clasă | KBM | Numarul de evenimente asigurate (cereri de plata daune) survenite in perioada de valabilitate a contractului OSAGO | ||||
| 0 | 1 | 2 | 3 | 4 | ||
| Clasa care urmează să fie repartizată | ||||||
| M | 2,45 | 0 | M | M | M | M |
| 0 | 2,3 | 1 | M | M | M | M |
| 1 | 1,55 | 2 | M | M | M | M |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | M | M | M |
| 3 | 1 | 4 | 1 | M | M | M |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | M | M |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | M | M |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | M | M |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | M | M |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | M | M |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
Daca contractul de asigurare este incheiat pentru prima data, atunci soferul primeste automat clasa 3 initiala (MSC = 1).
- Prima coloană conține informații despre clasa atribuită șoferului la momentul înregistrării poliței OSAGO actuale.
- A doua coloană indică MSC-ul corespunzător clasei alocate.
- Restul tabelului contine clase care vor fi alocate in functie de numarul de evenimente asigurate in anul curent. MSC se va modifica conform tabelului de la momentul încheierii următorului acord OSAGO.
Tabelul de reduceri este foarte ușor de utilizat. Pentru a calcula coeficientul bonus-malus este suficient sa se cunoasca valoarea initiala a clasei si numarul de evenimente asigurate care au avut loc in perioada de valabilitate a ultimului contract OSAGO. Puteți afla clasa inițială de la compania dvs. de asigurări sau de la dvs. folosind una dintre următoarele metode de verificare a MSC.
Unde se verifică coeficientul bonus-malus?
Aproape toate companiile de asigurări de pe resursele lor web oferă o oportunitate de a afla MSC online. În plus, în rețea puteți găsi servicii separate pentru verificarea valorii curente a coeficientului care nu sunt asociate cu un anumit asigurător.
Toate site-urile care verifică coeficientul bonus-malus se referă la baza de date a Uniunii Asigurătorilor Auto din Rusia (RSA). Oricine poate folosi și serviciul online PCA și poate primi informații direct fără intermediari.
Cum se verifică KBM-ul șoferului folosind baza de date PCA online?
Procedura de determinare a coeficientului de pe site-ul PCA este intuitivă și nu provoacă probleme deosebite. Din documente, veți avea nevoie doar de permisul de conducere al cetățenilor Federației Ruse admiși la conducere și de un acord OSAGO valabil. Verificarea se efectuează în raport cu fiecare dintre drivere conform următorului algoritm:
- În câmpul „Proprietar vehicul” trebuie să marcați „individual”.
- În secțiunea următoare, este necesar să indicați sistemului că există o restricție privind numărul de persoane permise să controleze făcând clic pe butonul „cu restricție”.
- În continuare, se introduc informațiile solicitate din permisul de conducere: numele complet, data nașterii, seria și numărul documentului. Dacă oricare dintre informațiile specificate s-a schimbat (drepturi, prenume etc.), atunci sistemul poate determina incorect KBM. Încercați să repetați verificarea folosind datele vechi.
- În câmpul „Data începerii contractului / adăugarea unui șofer la contract” trebuie să introduceți data estimată de la care va începe să funcționeze noua poliță de asigurare.
- În cele din urmă, se introduce un cod de verificare (captcha) și cererea este trimisă la server.
Ca răspuns, ar trebui să apară un tabel cu informații despre cea mai recentă asigurare și coeficientul bonus-malus utilizat pentru calcularea primei de asigurare a agentului. Sistemul oferă, de asemenea, informații despre numărul de evenimente asigurate și valoarea noului MSC.
Puteți verifica rezultatul obținut folosind tabelul de reduceri de mai sus. Pentru aceasta luăm coeficientul bonus-malus inițial, pe baza căruia s-a calculat costul ultimei polițe OSAGO și determinăm noua valoare a clasei în funcție de numărul de evenimente asigurate. După aceea, îl găsim în prima coloană a tabelului, iar valoarea MSC corespunzătoare (în a doua coloană) este coeficientul dorit pentru calcularea următoarei prime de asigurare. În mod ideal, ar trebui să se potrivească cu rezultatele de pe site-ul web PCA.
La planificarea cheltuielilor viitoare pentru asigurarea OSAGO, este necesar să se țină cont de faptul că pentru a calcula costul poliței se ia maximul tuturor valorilor MSC ale persoanelor admise la conducere.
Caracteristici de calcul MSC cu asigurare nelimitată
Cum să afli valoarea coeficientului bonus-malus pentru asigurare fără restricții, dacă MSC-ul șoferilor nu este cunoscut dinainte? În astfel de cazuri, valoarea reducerii este stabilită de proprietarul mașinii.
Toate calculele sunt efectuate în același mod. Singura diferență este că MSC-ul este atribuit unui anumit vehicul. Adică, o mașină nouă a aceluiași proprietar anulează complet bonusul acumulat și primește indicatorul inițial al clasei a 3-a.
Sunt momente când serviciul de verificare KBM oferă informații incorecte despre absența unei reduceri sau o calculează incorect. Cu această stare de fapt, există toate șansele ca societatea de asigurări la momentul încheierii contractului să primească aceleași informații, iar costul poliței OSAGO să fie exagerat în mod nerezonabil. În acest caz, este mai bine să nu așteptați o astfel de dezvoltare a evenimentelor și să luați măsuri în timp util pentru a remedia situația.
Cum să restabiliți CMTPL de către OSAGO? Astăzi sunt cunoscute mai multe metode. Vă recomandăm să utilizați în mod constant fiecare dintre ele până când se obține un rezultat pozitiv.
1. Servicii de internet
Există multe resurse plătite și gratuite în rețea care oferă servicii de restaurare MBM. Nu știm cât de fiabilă este această metodă, dar pe astfel de site-uri, șoferilor li se promite o soluție rapidă a problemei, motiv pentru care este listată prima. Servicii similare sunt disponibile pe site-urile unor companii de asigurări. Poate că vor fi mai fiabile decât paginile cu resurse necunoscute de internet.
2. Scrisoare către compania de asigurări
Dacă a fost deja încheiat un acord OSAGO cu un MSC suprapreț, puteți scrie o declarație asigurătorului. Compania trebuie să verifice și să recalculeze. Pentru a face acest lucru, urmați acești pași:
- Intocmeste 2 exemplare dintr-o cerere adresata conducatorului societatii de asigurari cu cerere de modificare a valorii coeficientului in asigurarea curenta. Baza pentru efectuarea modificărilor poate fi polița anterioară OSAGO sau o adeverință de la asigurătorul anterior despre absența plăților de daune.
- Atașați la cerere copii ale documentelor de bază și duceți-le la asigurător. Un exemplar rămâne la secretară, iar celălalt este returnat solicitantului cu o notă de acceptare (număr primit, data, semnătură). Dacă compania de asigurări refuză să accepte documentele, trimiteți-le într-o scrisoare valoroasă cu inventar și notificare.
Termenul de examinare a cererii este de cel mult 10 zile. Dacă după acest timp valoarea MSC nu se modifică în timpul celei de-a doua verificări, sunați la compania de asigurări. După ce te-ai asigurat că asigurătorul nu intenționează să ia măsuri pentru a corecta situația, poți trece la pasul următor.
3. Plângere la PCA
Se recomandă să contactați Uniunea Rusă a Asigurătorilor Auto nu numai în cazul în care compania de asigurări refuză să facă modificări la coeficientul bonus-malus actual, ci și în cazul lichidării asigurătorului, când pur și simplu nu există unde să scrie o declarație. Să aruncăm o privire mai atentă la cum să restabiliți CMTPL de către OSAGO în RSA:
- Reclamația poate fi depusă în două moduri: online și prin poștă. Pentru a restabili KBM online, trebuie doar să accesați pagina de solicitări către PCA, să descărcați formularul de cerere de pe acesta și să îl trimiteți la e-mail: [email protected] ins.ru. Trimiterea poștală este trimisă la adresa: 115093, Moscova, st. Lyusinovskaya, 27, clădirea 3.
- Indiferent de formularul de cerere (online sau prin poștă), documentul trebuie să conțină numele complet, data nașterii, numărul permisului de conducere sau al pașaportului pentru contracte fără a limita numărul de șoferi. În acest caz, datele trebuie confirmate prin copii ale documentelor specificate. Dacă această condiție nu este îndeplinită, reclamația nu va fi luată în considerare.
- După completarea datelor solicitate în cerere, este necesar să precizați esența revendicării și să vă justificați poziția. În cazul în care verificarea confirmă informațiile pe care le-ați specificat, KBM va fi restabilit, iar compania de asigurări va fi obligată să recalculeze cuantumul primei.
Procesul de recuperare a coeficientului prin SAR nu poate fi numit operațional, procedura fiind adesea prelungită pe mai multe luni. Iar rezultatul nu este întotdeauna pozitiv.
4. Contactarea Băncii Centrale a Federației Ruse
Unii asigurați preferă să contacteze imediat Banca Centrală, considerând că această metodă este cea mai de încredere. Desigur, acesta este cazul, însă, sărind peste cele două etape anterioare, există un risc mare de a primi o ofertă de la Banca Centrală pentru a contacta o companie de asigurări. Prin urmare, această metodă ar trebui folosită doar ca ultimă soluție, atunci când altele nu au adus rezultate.
Pentru a contacta Banca Centrală, trebuie să mergeți la recepția de internet de pe pagina pentru depunerea reclamațiilor și să selectați elementul „Utilizarea incorectă a KBM (reduceri pentru conducere fără accidente) la încheierea unui contract”. Apoi trebuie să urmați linkul și să urmați instrucțiunile sistemului.
După primirea cererii, sistemul va trimite o notificare de acceptare la adresa de e-mail specificată de dvs. De asemenea, vor fi primite mesaje cu privire la progresul reclamației și rezultatele verificării. De regulă, la 30 de zile de la contactarea Băncii Centrale, verificarea MSC arată deja rezultatul corect.
Instrucțiuni video despre cum să returnați KBM pentru OSAGO
La calcularea asigurării OSAGO, un rol important îl joacă definirea și aplicarea corectă a clasei Bonus Malus (MTPL). Definiția acestuia este întotdeauna necesară la calcul, indiferent dacă o listă limitată de șoferi sau o poliță este încheiată în condiții fără restricții pentru persoanele admise la conducere. Acest coeficient este unul dintre cele mai importante și afectează semnificativ mărimea primei finale de asigurare. El poate fie să reducă valoarea asigurării cu până la 50% și să o mărească de aproape 2,5 ori. Ce este MSC, de ce depinde, cum este verificat și dacă este posibil să aflați online clasa de șoferi pentru OSAGO - răspunsurile la aceste și alte întrebări vor fi analizate în cadrul acestui articol.
Ce este KBM și ce îi afectează dimensiunea?
Clasa Bonus Malus este un fel de sistem de reduceri în cadrul asigurării obligatorii. În același timp, spre deosebire de o reducere, în anumite cazuri, în locul unei reduceri, se aplică un coeficient de multiplicare.
Următorii factori afectează dimensiunea MBM:
- prezenta politelor de asigurare OSAGO anterioare si clasa aplicata pentru acestea;
- prezența pierderilor pe polițele anterioare și numărul acestora;
- numărul de ani de asigurare continuă pentru care termenul a fost de cel puțin 1 an. Asigurările care au fost reziliate anticipat nu sunt luate în considerare.
Sistemul presupune atribuirea șoferului sau proprietarului vehiculului a unei anumite clase, care corespunde unui anumit coeficient. La momentul asigurării inițiale, se setează automat clasa a 3-a, care corespunde coeficientului - 1. Pentru fiecare an de asigurare următor, în care nu a avut loc un accident rutier, se acordă o reducere de 5%, iar MSC-ul însuși este crescut cu o pozitie. Astfel, cu o conducere fără probleme timp de 10 ani, puteți obține reducerea maximă - 50%, iar dacă în primul an de asigurare au loc 2 sau mai multe accidente din vina șoferului, se atribuie clasa minimă în valoare de M, care corespunde aplicării unui coeficient de multiplicare pentru anul următor de asigurare în valoare de 2,45. Procedura de aplicare a coeficienților poate fi găsită pe site-ul oficial PCA la autoins.ru/ru/help/bonusmalus.wbp.
La salvarea reducerilor primite anterior, introducerea corectă a informațiilor în sistemul unificat PCA de către angajații companiilor de asigurări la momentul înregistrării formularului joacă un rol important. Orice eroare tehnică va duce la salvarea incorectă a informațiilor în baza de date și la anularea reducerilor primite și, în consecință, la atribuirea clasei inițiale. De aceea, este important să puteți verifica în mod independent CMTPL CMTPL cu baza de date PCA online și să monitorizați utilizarea corectă a acesteia de către asigurători.
Cum se verifică pentru fiecare șofer?
Încheierea unei asigurări obligatorii de răspundere civilă auto cu o listă limitată de șoferi poate fi doar persoane fizice - acest lucru poate economisi bani în mod semnificativ, cu condiția ca toți șoferii să aibă mai mult de 3 ani de experiență. În astfel de cazuri, MSC-ul este verificat pentru fiecare șofer în mod individual, clasa șoferului căruia îi corespunde cea mai mică reducere fiind supusă aplicării conform contractului. Deci, dacă sunt admise 2 persoane, uneia i se atribuie clasa 5 (coeficient 0,9), iar a doua are clasa 9 (coeficient 0,7), atunci conform poliței se aplică clasa primului șofer.
Pentru a afla online clasa șoferului pentru MTPL, ar trebui să deschideți fila corespunzătoare pe site-ul oficial: dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm Pentru a determina, procedați în următoarea secvență:
- alegeți o persoană fizică drept proprietar, întrucât proprietarii - persoane juridice nu pot încheia un OSAGO limitat;
- marcați rubrica „Cu restricție” pentru persoanele admise la conducere;
- completați informațiile despre șofer în conformitate cu formularul de solicitare, care includ:
- numele, numele și patronimul șoferului;
- Data de nastere;
- seria și numărul permisului de conducere - este necesar să se completeze cu strictețe coloanele prevăzute în alfabet chirilic;
- indicați data la care se solicită MSC (de exemplu, începutul perioadei de asigurare sau includerea șoferului în contract).
Apoi, introduceți codul de confirmare și faceți clic pe „Căutare”. Dacă toate datele au fost introduse corect, atunci rezultatul va indica MSC-ul curent, precum și datele privind polița expirată, pe baza căreia a fost atribuită, inclusiv numărul, perioada de asigurare, numele asigurătorului și clasa anterioară. . 
De precizat că este posibilă verificarea bonus-malus OSAGO pe baza de date PCA online doar în baza unor contracte, după încheierea cărora nu a trecut mai mult de un an. După expirarea perioadei specificate, datele sunt anulate și se atribuie clasa a III-a.
Dacă în timpul verificării informațiile AIS RSA nu au fost găsite, atunci este necesar să verificați cu atenție toate informațiile. Dacă o eroare persistă în definirea clasei, trebuie să contactați asigurătorul, contractul de acțiune cu care a încetat. El este responsabil pentru introducerea și stocarea corectă a datelor în AIS RSA. În cazul în care compania de asigurări nu își îndeplinește în mod corespunzător obligațiile, este necesar să se informeze APC despre acest lucru.
Verificare MSC pentru persoane juridice și sub contracte fără restricții
La încheierea OSAGO fără restricții asupra cercului de persoane, MSC este determinată de proprietar și legată de un anumit vehicul. Deci, dacă un proprietar are mai multe mașini asigurate cu condiția unui număr nelimitat de șoferi, MSC pentru acestea poate diferi de altele. Pentru a afla online MTPL OSAGO pe baza PCA pentru polițe fără restricții, trebuie să introduceți mai multe informații, în special, referitoare la proprietar și la mașină.
Verificarea KBM fără restricții pentru persoane fizice
Când verificați formularul, selectați o persoană ca proprietar al vehiculului și, conform condițiilor, marcați „Fără restricții”. 
În formularul care se deschide, trebuie să introduceți următoarele informații:
De catre proprietar:
- Numele complet al cetățeanului;
- Data de nastere;
- indicați documentul pe baza căruia este valabil (de exemplu, un pașaport);
- introduceți seria și numărul documentului;
Cu vehiculul:
- numărul de identificare (VIN);
- semn de înregistrare;
- numărul șasiului și caroseria, dacă este necesar (de exemplu, fără VIN).
Dupa completarea tuturor datelor se indica data la care se face cererea si se introduce codul de confirmare din poza. Apoi ar trebui să faceți clic pe „Căutare” și, dacă toate informațiile sunt introduse corect, răspunsul AIS RSA la cerere va conține date despre clasa actuală de Bonus Malus, precum și informații despre asigurarea pe baza căreia a fost atribuită.
Verificați MSC pentru persoane juridice
Politica pentru persoane juridice este întotdeauna emisă fără restricții, prin urmare, puteți afla online CMTPL OSAGO folosind baza de date PCA doar pe baza informațiilor despre proprietar și mașină. Pentru a determina, deschideți formularul de pe site-ul oficial și alegeți o entitate juridică ca proprietar, apoi introduceți următoarele informații:
- TIN al unei persoane juridice;
- detalii vehicul:
- numărul VIN;
- numărul de înregistrare de stat (toate literele sunt introduse în chirilic);
- numărul corpului;
- numarul de sasiu.
Numerele caroseriei și ale șasiului sunt indicate suplimentar dacă sistemul nu a găsit imediat informații despre mașină. De asemenea, este necesar să se indice data la care se solicită informațiile, întrucât clasa este atribuită doar pe baza polițelor expirate la momentul asigurării.
Dacă informațiile sunt găsite, formularul de răspuns la cerere va conține clasa curentă și informații despre polița de asigurare anterioară. Pentru vehiculele nou achiziționate și asigurate pentru prima dată, sistemul va informa despre absența datelor și va atribui automat clasa a 3-a.
În concluzie, observăm că numai cetățenii Federației Ruse sau organizațiile rezidente care sunt înregistrate în mod corespunzător în Rusia pot verifica baza de date CMTPL CMTPL online. La determinarea MSC, trebuie reținut că pentru asigurările care au fost încheiate inițial fără limitare și ulterior transferate pe o listă limitată de șoferi, datele din acordul anterior vor fi salvate numai pentru proprietarul vehiculului. Dacă polița a fost încheiată cu o restricție conform listei de persoane, atunci când va fi emisă în viitor fără restricții, toate reducerile primite vor fi anulate - legiuitorul echivalează un astfel de caz cu OSAGO nou încheiat. Controlul și aplicarea corectă a MSC ar trebui efectuate în mod constant, deoarece o eroare tehnică nesemnificativă la introducerea informațiilor în AIS RSA poate anula toate reducerile primite pe parcursul mai multor ani de conducere fără probleme. În plus, ar trebui să anunțați prompt asigurătorul cu privire la modificările informațiilor specificate la momentul asigurării, de exemplu, schimbarea numelui sau a plăcuței de înmatriculare, deoarece MSC este calculată pe acele date care sunt stocate în AIS de către asigurător.
Mai ai întrebări?
KBM sau coeficientul bonus-malus este un sistem de recompense și penalități pe care companiile de asigurări îl aplică clienților (deținătorilor de poliță), ținând cont de rating. Evaluarea este determinată pe baza istoricului plăților de asigurări. De fapt, este o reducere sau un multiplicator care este utilizat pentru a determina costul unei polițe de asigurare. Pentru șoferi, acest coeficient este de o importanță capitală pentru asigurarea obligatorie a OSAGO.
OSAGO si KBM.
Sistemul bonus-malus funcționează pentru asigurarea de răspundere civilă a proprietarilor și șoferilor de mașini din majoritatea țărilor dezvoltate. Conceptul său presupune un stimulent - un bonus sub forma unei reduceri a costului unei polițe de asigurare pentru cei care nu permit evenimente asigurate. Dezavantajul este o amendă - malus pentru cei care au făcut un astfel de caz.
În Rusia, aplicarea unui astfel de sistem a fost anunțată concomitent cu intrarea în vigoare la 1 iulie 2003 a legii OSAGO (nr. 40-FZ din 25.04.2002). Abia în 2011 a început să funcționeze contabilitatea complet automatizată a evaluărilor șoferilor. Până atunci, menținerea istoricului plăților de asigurări, determinarea raportului bonus-malus și calcularea costului poliței folosind aceasta era responsabilitatea companiei de asigurări.
De la 1 ianuarie 2012 a fost pus în funcțiune un sistem centralizat de contabilitate automatizată, în care s-au introdus informații despre acordurile OSAGO încheiate în 2011. De la începutul anului 2013, completarea bazei de sistem a devenit obligatorie pentru companiile de asigurări care lucrează cu aceste contracte. Asigurătorii trebuie să transfere datele asiguraților și ale contractelor. Accesul la informațiile conținute în sistem le este deschis din iulie 2014, datorită căruia a devenit posibilă utilizarea informațiilor din perioadele anterioare de asigurare la stabilirea costului poliței.
Conform noii versiuni a legii modificată la 23.06.2016, accesul la datele sistemului automat de control al relevanței și corectitudinii informațiilor stocate de la 1 ianuarie 2017, au primit asigurații - persoane fizice.
Astfel, fiecare cetățean care încheie un contract OSAGO poate, contactând site-ul web al Uniunii Ruse a Asigurătorilor Auto (aceasta este organizația care intră într-o singură bază de date), să afle ce informații despre acesta sunt disponibile asigurătorului și să obțină valoarea curentă MSC.
Cum se calculează MSC?
Autodeterminarea coeficientului bonus-malus nu este dificilă. La prima încheiere a contractului OSAGO, șoferului i se atribuie clasa inițială 3, care dă valoarea MSC egală cu 1. Pentru fiecare an care a trecut fără evenimente asigurate, șoferul este încurajat de o creștere a clasei cu 1. Fiecare astfel de creștere aduce o reducere de 5% pentru asigurare.
Daca asiguratul admite un eveniment asigurat, clasa scade, pretul plisului creste. Mai mult, această creștere este cu atât mai semnificativă, cu cât clasa actuală este mai scăzută și numărul de evenimente asigurate permise este mai mare. De exemplu, un șofer de clasa 3 care este responsabil pentru 1 plată în cursul anului va fi retrogradat la clasa 1, ceea ce echivalează cu o creștere a costului poliței cu 55%. Un șofer care a condus o mașină fără accidente timp de 3 ani va primi o clasa a 6-a și o reducere de 15%, dar, devenind vinovatul unui accident în al patrulea an, va coborî la clasa a 4-a și poate conta doar pe un 5% primă.
Pentru un calcul rapid, sursele oferă un tabel cu clasele de șoferi și MSC-ul corespunzător, care reflectă și modificările acestuia. Bonusul maxim este de 50% (10 ani de condus fără probleme sau mai mult). Șoferii deosebit de inexacți vor trebui să plătească de 2,45 ori pentru polița CMTPL.
La calcularea MSC-ului se stabilesc unele reguli speciale, când mai multe persoane au voie să conducă vehiculul. Cu un număr limitat de acestea, la calculul asigurării se ia în considerare coeficientul minim bonus-malus al tuturor (deși coeficienții individuali pentru fiecare dintre șoferi continuă să fie determinați conform regulilor standard). Cu un cerc nelimitat, reducerea de asigurare depinde de MSC-ul proprietarului.
Resetarea KBM.
Coeficientul bonus-malus din bazele de date PCA este resetat la zero într-un caz - dacă au trecut mai mult de 12 luni de la încheierea ultimului contract de asigurare înainte de încheierea unui nou. În acest caz, indiferent de clasa anterioară și de nivelul reducerilor, coeficientul de stimulare va trebui să fie acumulat din clasa a 3-a și reducere zero (100% din costul poliței pentru asigurare).
În toate celelalte cazuri, modificările coeficientului vor corespunde tabelului.
Există posibilitatea ca KBM să se reseteze la zero atunci când informațiile importante ale asiguratului se modifică - obținerea de noi drepturi, schimbarea numelui etc. Pentru a preveni acest lucru, el sau proprietarul mașinii trebuie să depună o cerere în Regatul Unit. Asigurătorul este obligat să reflecte aceste modificări în baza de date.
Puteți verifica relevanța informațiilor pe site-ul PCA
Cum să aflați KBM-ul șoferului folosind baza de date PCA - instrucțiuni pas cu pas.
- Accesați site-ul web al Uniunii Ruse a Asigurătorilor Auto la www.autoins.ru.
- În meniul site-ului, selectați elementul CTP.
- În lista care se deschide în stânga, selectați primul element - „Informații pentru asigurați și victime”.
- Din lista din zona centrală, selectați al treilea element „Informații pentru asigurații necesare pentru calcularea MSC”.
- Mesajul text afișat avertizează despre necesitatea introducerii unor date personale. Rezultatul nu poate fi obținut fără consimțământul pentru prelucrarea acestora. Puteți fi de acord cu acesta bifând caseta de lângă solicitarea „Sunt de acord cu prelucrarea datelor cu caracter personal”.
- În continuare, va trebui să indicați dacă proprietarul vehiculului este persoană juridică sau persoană fizică, tipul contractului de asigurare (cu sau fără limitare a numărului celor autorizați să conducă), numele complet, O. conducătorul auto și datele permisului său, data încheierii contractului de asigurare.
După introducerea codului de verificare, pe baza acestor date se va calcula coeficientul oficial bonus-malus, care este obligatoriu pentru utilizare de către orice companie de asigurări.
Calculul costului poliței CTP.
Site-ul vă permite nu numai să aflați CMTPL-ul dvs. de la OSAGO. Există, de asemenea, un calculator convenabil pentru costul poliței.
Îl poți folosi selectând elementul „Calculul costului OSAGO” din lista din stânga sau din alte pagini unde este disponibil linkul „Calculatorul OSAGO”.
După introducerea informațiilor despre mașină și șoferi, se va calcula costul plisului, indicând ștecherul tarifului de bază, precum și sumele maxime și minime ale primei de asigurare. Acolo puteți vedea, de asemenea, o listă cu toți coeficienții utilizați în calcul și valorile lor specifice.
- Valoarea coeficientului bonus-malus obtinuta in baza de date PCA este obligatorie pentru utilizare de catre toti asiguratorii. Așadar, pentru a elimina neînțelegerile, rezultatele obținute pe site sunt suficiente pentru a fi tipărite și prezentate companiei de asigurări la achiziționarea OSAGO.
- Dacă informațiile din bazele de date PCA nu corespund cu cele efective calculate pe baza experienței efective de conducere fără accidente, înseamnă că unul sau mai mulți asigurători nu au introdus informațiile în sistemul informațional. Puteți corecta situația contactând PCA cu o cerere susținută de documente (este indicat să păstrați polițele).
- Indicarea greșită a KBM de către asigurător este motivul investigației și restituirii fondurilor plătite în exces. Pentru a face acest lucru, o cerere este depusă la compania de asigurări, este indicat coeficientul bonus-malus real (contestația trebuie să fie înregistrată oficial - numărul său este indicat atunci când este trimis în formă electronică, există o chitanță pentru plata poștale sau o marca CI pe al doilea exemplar). Dacă, în termenul prevăzut (legea acordă 10 zile pentru aceasta), nu se întreprinde nicio măsură sau schimbarea MSC și rambursarea este refuzată, ar trebui să depuneți o plângere împotriva asigurătorului la Banca Rusiei. Plângerea este susținută de materiale faptice. După ce a luat în considerare și a luat o decizie pozitivă, compania de asigurări va returna fondurile plătite în exces.
Video.
Din păcate, o parte semnificativă a șoferilor nici măcar nu încearcă să-și dea seama cum să afle rata de reducere pentru OSAGO, luând orice sumă numită de un angajat al unui asigurător auto drept una corectă. Ei își justifică ignoranța prin complexitatea procedurii de verificare, precum și prin nevoia de a „conecta” computerul și internetul, cu care sunt „tu”. De fapt, puteți afla cuantumul reducerii la OSAGO fără a utiliza tehnologii moderne - prin calcule manuale.
Cine primește reducerea
Coeficientul bonus-malus (BMR) este un concept relativ nou pentru piața internă de asigurări. Asigurătorii au început să-i acorde atenție abia din 2013, deși acest termen a început să apară în legislație mult mai devreme - de la începutul anilor 2000.
De fapt, KBM este o reducere pe care cumpărătorul poliței o primește ca recompensă pentru că a condus cu atenție în toți anii anteriori. Vă rugăm să rețineți că aplicarea factorului de reducere nu este un drept, ci o obligație a asigurătorului.
Coeficientul poate fi, de asemenea, în creștere - dacă șoferul a „colectat” încălcări de circulație în anii anteriori achiziționării poliței. Asigurătorul evaluează cooperarea cu un astfel de automobilist ca fiind riscantă și, prin urmare, îl obligă să plătească o sumă mai mare decât colegii săi cu o cultură rutieră înaltă. În cel mai rău caz, KBM va crește costul poliței de asigurare de aproape 2,5 ori.
Din 2008, MSC este atribuit șoferului, nu vehiculului. E dreptate în asta, pentru că mașina nu este de vină pentru faptul că șoferul a fost slab pregătit la școala de șoferi.
Verificare KBM
Există mai multe modalități de a afla rata de reducere pentru OSAGO.
Pentru a efectua corect calcule manuale, șoferul ar trebui să-și amintească câți ani a condus fără accidente și, de asemenea, să ridice următorul semn:
Un șofer începător este repartizat în clasa a 3-a. Fiecare an de conducere fără accidente își mărește clasa cu unul. Astfel, în 10 ani șoferul va putea depăși calea de la 3 la 13 clase și va putea beneficia de reducerea maximă la asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto pentru conducere fără accidente, care este de 50%.
În direcția opusă, această procedură de calcul nu funcționează. Chiar dacă cu șoferul are loc un singur eveniment asigurat, în urma căruia asigurătorul va fi obligat să plătească despăgubiri, clasa șoferului va scădea semnificativ. Aici trebuie să acordați atenție celei de-a patra coloane a tabelului. De exemplu, dacă un șofer începător cu clasa a 3-a provoacă un accident, clasa lui va scădea imediat la prima - ceea ce înseamnă că va trebui să plătiți 55% din costul poliței. Cu cât șoferul „urca mai sus”, cu atât căderea este mai rapidă: un automobilist cu un accident de clasa a 13-a va costa 6 poziții deodată - va fi retrogradat la clasa a 7-a.
Utilizați serviciul de la PCA
Șoferii care sunt „în dezacord” cu internetul nu își pot băga mintea peste semn și află reducerea CMTPL de la RSA (Uniunea Rusă a șoferilor) pe site-ul oficial. Serviciul de calculare a reducerii pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto este disponibil la linkul - http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm... Șoferul va trebui să indice pe site următoarele informații:
Numele propriu și data nașterii.
Detalii permis de conducere.
Proprietarul mașinii este persoană juridică?
Asigurarea limitează numărul de persoane care pot conduce?
După ce a indicat datele necesare, șoferul trebuie să introducă captcha și să facă clic pe „Căutare”.
Procedura nu va dura mult - după doar câteva secunde, serviciul PCA va emite un verdict dacă există o reducere la RCA pentru conducere fără accidente.
Vă rugăm să rețineți: numai cetățenii ruși vor putea folosi serviciul PCA.
Există și alte servicii care știu să verifice reducerea CMTPL prin PCA și ocolind această instanță, cu toate acestea, nu poți garanta acuratețea rezultatelor emise de ei. Dacă portalul „estorcă” și bani, șoferul ar trebui să-i părăsească imediat - cecul MSC nu a fost niciodată plătit și nu este acum.
MSC este calculat incorect - ce să faceți?
Întrebarea ce să facă dacă a dispărut reducerea CMTPL este pusă de fiecare șofer îngrijit și responsabil, pe care angajații asigurărilor l-au „muiți” de costul asigurării la cumpărare, care nu ia în calcul RCA. Cauza incidentului poate fi factorul uman notoriu - la urma urmei, toate informațiile din baza de date PCA sunt introduse exclusiv manual de către angajații companiilor de asigurări. Nu vă faceți griji - dreptatea va fi restabilită. Dar nu deodată.
Va trebui să cumpărați o poliță RCA la un preț incorect, pur și simplu pentru că nu puteți conduce o mașină fără asigurare. În continuare, trebuie deja să vă gândiți cum să returnați reducerea la asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto și să corectați situația actuală. Împreună cu KBM se vor returna banii „în plus” pe care asigurătorul i-a luat pentru poliță. Algoritmul acțiunilor, cum să restabiliți reducerea la OSAGO, este următorul.
Faceți copii sau scanări ale politicilor OSAGO actuale și anterioare, precum și un permis de conducere.
Trimiteți scanările la căsuța de e-mail a Uniunii Asigurătorilor Auto - Această adresă de e-mail este protejată de spamboți. Aveți nevoie de activarea JavaScript pentru ao vizualiza.... Copiile pot fi trimise prin scrisoare recomandată la următoarea adresă: Moscova, st. Lyusinovskaya, 27, clădirea 3, index 115093.
Așteptați un răspuns de la PCA. Perioada de așteptare poate fi de până la 4 luni. Imediat ce primiți răspunsul, tipăriți scrisoarea de la Uniunea Asigurătorilor Auto și mergeți cu ea la compania de asigurări.
Asigurătorul va fi obligat să restituie o parte din suma pe care a cerut-o incorect și să întocmească un nou contract.
Șoferii se plâng adesea că și-au schimbat permisul, iar reducerea CMTPL a dispărut. Astfel de șoferi sunt ei înșiși de vină: imediat după înlocuirea VU, ar trebui să contactați asigurătorul cu o cerere pentru a face ajustări la baza de date. Numai atunci când baza de date conține informații corecte, puteți achiziționa o politică.
Iată un ghid exhaustiv de acțiune, ce trebuie făcut în cazul privării unei reduceri la asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto, care sa întâmplat ilegal. Nici PCA, nici asigurătorul nu vor putea împiedica un automobilist să-și exercite dreptul unui automobilist la un cost preferențial al poliței, fără a avea motive „de fier”.
Cine altcineva primește o reducere la asigurare?
Cu toate acestea, de fapt, pentru pensionarii la OSAGO nu vor fi reduceri în 2017, întrucât în 2016 nu au existat. Pe de altă parte, persoanele cu dizabilități au dreptul de a conta pe o reducere destul de semnificativă a prețului polițelor de asigurare - cu până la 50%! - în condițiile următoare.
Persoana cu handicap deține vehiculul și îl folosește în mod independent.
În asigurarea auto sunt incluse maximum două persoane, dar nu mai mult.
Vă rugăm să rețineți: dacă un copil este cu dizabilități, reprezentantul său legal primește o reducere la OSAGO.
Cum să obțineți o reducere la asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto pentru o persoană cu handicap? În biroul asigurătorului, se solicită costul integral al poliței, iar acest lucru provoacă adesea indignare în rândul beneficiarilor și o întrebare bine întemeiată: „ce înseamnă o reducere de 50 la sută la OSAGO?”. De fapt, nu trebuie să vă faceți griji: reducerea este oferită prin transferul plăților compensatorii.
Este necesar să contactați autoritățile locale de securitate socială cu următorul pachet de documente.
Copii ale pașaportului (pagina principală și pagina de înregistrare).
Certificat de handicap.
Politica CTP (tocmai cumpărată).
O chitanță care confirmă plata poliței.
Un certificat medical din care să rezulte că o persoană cu dizabilități este capabilă să conducă vehicule.
Amenda pentru conducere fără asigurare este relativ mică - doar 800 de ruble. Totuși, trebuie amintit că șoferul său va trebui să plătească de fiecare dată când va fi „prins” de inspector. Prin urmare, este mult mai profitabil să plătești polița o singură dată și să nu te îngrijorezi de eventualele sancțiuni, mai ales că datorită sistemului MSC poți obține o reducere semnificativă a costului asigurării, pur și simplu respectând regulile de circulație.