Ипотека с нисък лихвен процент. Страницата беше ли ви полезна? Фактори, които определят лихвения процент

Когато избират банка, за да кандидатстват за жилищен кредит, хората се опитват да се съсредоточат върху най-ниската лихва по ипотеката, за да спестят максимална сума и да не надплащат стотици хиляди.

Какво определя лихвения процент по ипотеката?

Руските банки имат огромен списък от програми за ипотечно кредитиране при различни условия за много категории хора. Сега, по време на нестабилен обменен курс, е по-добре да вземете ипотечни заеми в рубли, така че по-късно да не дължите на банката 3-4 пъти повече от първоначалната сума.

За мнозина основният въпрос е на какъв процент дават заем за закупуване на апартамент или къща. Най-ниската лихва може да се похвали повече от 10 банки, но също така е важно да изберете коя банка ще има най-лоялни условия за получаване на ипотека.

Данни за 2016г.

Размерът на лихвения процент се влияе от няколко фактора, но хората ще разберат за това, след като са „купили” при минимална лихва. Стойността на това условие за ипотечни заеми се влияе от:

Минимално ипотечно плащане от лични средства.
Условия на заема.
Заплата на кредитополучателя.
Участие в преференциални програми (ипотеки за военни, използване на майчински капитал, държавна програма и др.).
Придобито основно или вторично жилище, апартамент или частна къща.
Банките могат да предложат да изберат жилище от каталог с обезпечения, той е по-евтин като сума и заемът се издава с най-малък процент.

Конкретен рейтинг на лихвите по ипотечните кредити не може да бъде съставен, тъй като малките лихвени проценти след документиране могат да се повишат, а неблагоприятният лихвен процент в друга банка може да спадне с няколко пункта, ако са изпълнени определени условия.

По-долу ще бъдат представени банковите организации и условията за ипотеки с минимален лихвен процент. След като разгледа тези опции, човек ще може да сравни офертите и да реши коя банка е най-удобна и изгодна за вземане на ипотека за закупуване на втори дом или първичен.

Интересни факти:

Програми от Сбербанк

Днес Сбербанк заема водеща позиция в списъка на най-надеждните и печеливши банки за кредитиране на населението. Ипотечният кредит е известен с ниските си лихви, но условията за получаването му затрудняват получаването на хора с минимален натрупан паричен резерв.

Можете да получите ипотека на ниска лихва при следните условия:

Кредитът ще бъде издаден с първоначална вноска от минимум 50% от стойността на придобития имот.
Можете да получите от 300 хиляди рубли до 8 милиона рубли, а за жителите на Москва и Санкт Петербург и тези региони този праг може да се увеличи до 15 милиона рубли.
Можете да изтеглите заем за срок от 10 години.

Най-ниската лихва тук е наистина ниска, но всичко зависи от категорията хора, които искат да получат заем:

Ипотечен апартамент от Rosselkhozbank

Rosselkhozbank предлага на своите клиенти програми за закупуване на жилища с най-ниски лихви. Това са програмите „Ипотечно кредитиране“ и „Ипотека с държавна подкрепа“.

Условията на тези програми са представени в таблицата.

Лихвеният процент по ипотеката може да се увеличи със 7%, ако се откаже от застраховката, и тогава човек може само да мечтае за ниска лихва.

Изгодна оферта от Транскапиталбанк

Кредитите в тази банка за закупуване на жилища на вторичния пазар са с най-ниски лихви, освен това е възможно да се тегли ипотека с ниска първоначална вноска или изобщо без нея.

Лихвата започва от 7%, а заемът може да бъде издаден в размер до 20 милиона рубли. Срокът на кредитиране на тази банка също е доста добър - максимум 20 години.

Трудно е да се намери банка с по-ниски лихви и по-лоялни условия, единственият минус е ограниченото разпространение на банковите клонове в цяла Русия.

Promsvyazbank и ипотека "Вторичен пазар"

В сравнение с предишната програма, вторичното жилище при вземане на ипотека в тази банка ще струва около два пъти повече, т.к. процентът е 12%. Кредитната програма позволява в Москва, Санкт Петербург и тези региони да вземат ипотека в размер до 30 милиона рубли, а в други региони до 20 милиона рубли.

Предпоставка за получаване на заем с минимален лихвен процент е подписването на споразумение за съгласие за лична застраховка, в противен случай лихвата ще се увеличи с 6%.

Оферти от Связ-банк

Тази банка може да предложи сравнително малък процент от ипотека, но условията, при които ще бъде това, не винаги са изгодни, тъй като:

Необходимо е да се направи първоначално плащане от най-малко 50% от цената на жилището.
Трябва да изплащате заема за максимум 10 години и минимум 3 години.
Едно лице трябва да бъде клиент на тази банка.
Необходимо е сключване на договор за комплексна застраховка.
Ипотеката се прилага само при покупка на апартамент.

Ако поне едно от условията не е изпълнено, тогава лихвата рязко нараства до 18%, а това вече не е толкова примамливо.

"Апартамент на вторичния пазар" - оферта от MTS Bank

MTS Bank предлага на клиентите и служителите на AFK Sistema да теглят вторична ипотека при 13,5% годишно.

Условията ще бъдат:

Размерът на първоначалното плащане е не по-малко от 50%.
Срок на заема от 3 до 10 години.
Сума - 300 хиляди - 15 милиона рубли.

Но такъв лихвен процент не е фиксиран и може да се увеличи при определени условия:

Изгодна оферта от Райфайзенбанк

Новите сгради са отличен вариант за семейства, които решат да теглят ипотека и да използват средства за майчинство, за да я погасят частично. Райфайзенбанк има добри оферти за тези семейства:

Размерът на ипотеката достига 26 000 000 рубли.
Заемът може да бъде погасен до 25 години.
Лихвеният процент започва от 11,5% годишно.

Тук има малки маржове в зависимост от изпълнението на изискванията на банката, но в тази организация те наистина са много малки. По този начин лихвеният процент ще бъде увеличен с:

0,4%, ако семейството реши да закупи вторично жилище.
0,5% ако човек откаже да сключи застраховка каска и е на възраст под 45 години.
3,2% ако човек откаже да сключи касова застраховка и е на възраст над 45 години.

„Придобиване на готови жилища” от Интерпрогресбанк

Кредитополучателят може да тегли ипотека в размер до 20 милиона рубли, а лихвата ще варира от 8,75 до 9,25%, но трябва да направите първоначално плащане от най-малко 20% от цената на жилището. Периодът на кредитиране в тази банка е доста голям - 30 години.

"Обезпечени недвижими имоти" от VTB

VTB 24 Bank има специален каталог на жилища, които станаха нейна собственост като обезпечение, когато предишният кредитополучател не беше в състояние да изплати заема. Нов клиент на банката може да избере продукта, който харесва, и да кандидатства за ипотека при 10% годишно или 13% ако откаже застрахователната услуга. Други кредитни условия:

Размерът на първоначалната вноска трябва да бъде повече от 20%.
Размер на кредита - 600 хиляди - 6 милиона рубли.
Максималният срок на заема е 30 години.

Това са доста изгодни условия, особено като се има предвид каква ще бъде лихвата дори без застраховка, защото за други банки може да се повиши до 17-20%.

Unicredit Bank и програмата за ипотечни обаждания

Ако кредитополучателят плати 40% или повече от цената на ипотечния продукт и сключи екстензивна застраховка, банката ще предостави ипотека при 11,5% годишно. Ако сумата, внесена от кредитополучателя, е по-малка от посочения процент (но не по-малко от 15%), тогава ставката ще се повиши с 0,25%, а отказът от застраховка ще я повиши с още 3,5 пункта.

Ипотечен калкулатор

В Русия има много банки и ще отнеме много време, за да научите за всички оферти. Но на всеки официален уебсайт има кредитен калкулатор в секцията за ипотека. В него можете да разберете всички параметри, които ви интересуват, и след това да сравните програмите.

Чудите се къде е най-добре да го направите? И всеки потенциален кредитополучател има свой собствен поглед върху ипотеката, някои искат да плащат малка лихва, други се нуждаят от възможността за дългосрочно кредитиране. За да се определи най-голямата полза, е необходимо задълбочено проучване на договора за ипотека.
В момента всяка кредитна организация на столицата се опитва да създаде атрактивни условия за ипотека на гражданите. Ако искате да изберете надеждна банка за кредитиране, ние предлагаме непълен списък на следните организации:

Откриване на банка
Алфа Банк
Сбербанк на Русия
VTB 24
Тинков

Има много фактори, които влияят на правилния избор на ипотечна банка. Преди всичко трябва:

Вземете решение за целта на свързване с кредиторите. Почти всички банки имат програми за лоялност за закупуване на нови сгради и вторични жилища.
Разгледайте уебсайтовете на московските банки, прочетете условията на ипотеката във всяка от тях
Обърнете внимание на лихвените проценти, колкото по-ниски са те, толкова по-изгодни са условията на кредита и надплащането ви е по-малко
Не забравяйте, че не само лихвеният процент ще стане вашето надплащане за жилище. Фактори като застраховка и оценки на недвижими имоти могат да бъдат включени във вашите разходи.
Някои банки могат да наложат и лична застраховка. След като обмислите добре тази оферта, можете тактично да я откажете.

Какво да вземем предвид при избора на банка за ипотечен кредит

Особено внимание при избора на банка трябва да се обърне на:

Лихвен процент
Размерът на първоначалната вноска и дали банката има програми без първоначална вноска
Срокът на договора. Колкото по-дълъг е срокът на ипотеката, толкова по-ниска е месечната вноска
Размерът на всякакви допълнителни разходи. Особено фактът за наемане на банкова клетка и еднократни комисионни

Договорете условията за предсрочно затваряне на кредита, как да го направите без комисионни и мораториум. Посочете как можете да привлечете майчински капитал, за да изплатите ипотеката и да използвате държавни субсидии.

Изгодно е да вземете ипотека в Москва - младо семейство

Колко изгодно е да вземете ипотека в Москва за младо семейство - най-нуждаещия се контингент сред руснаците? Много банки използват преференциални програми за привличане на заеми за млади семейства. Например банки като Сбербанк на Русия предлагат на кредитополучателите на възраст под 35 години минимална ставка с малка първоначална вноска. За ваша информация, тази програма няма нищо общо с държавата и е от значение само за тази банка.
Също така в някои банки са въведени програми за социални ипотеки. Държавната федерална ипотечна програма за млади семейства "Жилища" е предназначена за млади семейства, които са в списъка на чакащите за подобряване на условията на живот. Държавата може да плати до 30% от общата стойност на апартамента, а при раждане на две деца и до 40%.

Гражданите, които нямат регистрация в Москва съгласно Конституцията на Руската федерация, имат равни права, където и да се намират. Но в действителност ситуацията изглежда малко по-различна.
За хора, които не са регистрирани в Москва, но са регистрирани в друг руски град, много важен момент е наличието на банков клон във вашия регион. В такава ситуация капиталовите банки по-лесно се срещат с кредитополучателите и безпроблемно издават ипотечни заеми. Много кредитни организации не виждат никакви пречки при издаването на средства на руснаци с регистрацията на друг град, ако изобщо имаше. Някои банки оправдават причината за отказа си на граждани без регистрация като огромни рискове, свързани с ненадеждност и невъзможност за проверка на доходите на кредитополучателя.

Ще ви посъветваме как да получите ипотека в Москва без регистрация. Вземете поне разрешение за временно пребиваване и след това планирайте ипотека за закупуване на апартамент.

Желанието на всеки кредитополучател е да получи ипотека при най-изгодни условия. Как да изберем ипотека в Москва с изгодна лихва и да изплатим заема без проблеми в бъдеще? По принцип най-ниската лихва е за най-сигурните заеми. Преди да отпуснат заем на дадено лице, банките анализират финансовите му възможности и ипотекират недвижими имоти. Апартамент или друго жилище ще стане гаранция за кредиторите.
Особено благоприятни условия за кредитиране ще бъдат осигурени при депозиране на собствени средства на кредитополучателя. Колкото по-висок е процентът от цената на жилището, платен от купувача, толкова по-нисък е лихвеният процент по ипотеката. Също така малка лихва се плаща от купувачи на нови сгради, които купуват апартаменти от партньори на банката кредитор.

Много банки или други кредитни организации издават ипотеки на граждани. Къде е по-изгодно да се вземат такива заеми в Москва за закупуване на недвижими имоти? За да направите това решение, трябва да направите следното:

Изберете няколко банки, чиито условия ви интересуват най-много
Обсъдете с тях всички нюанси на ипотеката
Изберете най-подходящия за вас
Опитайте се да изберете банки за заплати, тоест тези, при които не е необходимо да предоставяте удостоверения за заплати и други документи. Заявленията се обработват по-бързо, лихвите може да са по-ниски
Намерете онези банки, които имат специални програми, промоции и т.н.

Осъществяването на ипотека, където е по-изгодно да вземете заем в Москва, е важен момент, който изисква отговорен подход. Ипотека се взема за повече от една година, при какви условия и в коя банка - зависи от вас. Както се казва, който търси винаги намира!
Chistye Prudy с удоволствие ще ви помогне да оформите ипотека при най-изгодните за вас условия. Ние си сътрудничим с много банки-кредитори и можем да Ви препоръчаме като порядъчни и платежоспособни кредитополучатели. ще ви помогне да закупите апартамент в Москва или Московска област с ипотека. Очакваме ви и ви желаем да станете нови заселници възможно най-скоро!

Обадете се по телефона

Печелившата ипотека в Москва ви позволява да откажете жилище под наем, прави възможно привличането на други членове на вашето семейство да плащат за плащания. се различават по разнообразието от предложения на пазара. Жилищният заем може да бъде издаден по такъв начин, че ако желаете, можете да изплатите ипотеката предсрочно, да използвате преференциални условия.

Как да получите печеливша ипотека в Москва?

Когато търсите в коя банка да получите изгодна ипотека, обърнете внимание на офертите:

с преференциални условия;
без авансово плащане;
с минимална първоначална вноска.

Най-печелившата ипотека в Москва се издава за недвижими имоти в нова сграда или на вторичния пазар. Основното изискване за него е ликвидност. може да бъде за многодетни семейства, по програми с майчински капитал, военни. може да се намери в жилищна сграда с комуникации, малко студио или стандартно жилище.

Най-печелившата ипотека - условията на банките в Москва

Най-изгодният заем за жилище в Москва е по-лесен за получаване на граждани с:

официална работа;
напълно оформен пакет от документи;
добра кредитна история.

Условията и лихвите на банките ще бъдат по-благоприятни, ако кредитополучателят има карта за заплати или е използвал програмата. Последното включва смяна на банката в Москва с по-изгодни условия. Когато определяте в коя банка на Москва ипотеката е по-изгодна, проучете офертите с лихвен процент от 6% или по-нисък.

Проверете надплащанията. Въпреки че първоначално входните данни са едни и същи, те могат да се различават. Те включват комисионни, отчита се схемата за начисляване на лихви. Кредит за апартамент ще бъде с по-ниска месечна вноска, ако го вземете продължително, например за 15-20 години. Но при такива условия размерът на надплащането се увеличава.

Документи за получаване на изгоден заем за жилище в Москва

Ако търсите къде ипотеката е по-изгодна в Москва, обърнете внимание на списъка с документи. Изберете квартира, за която всички документи са изрядни. Трябва да са такива. паспорт, извлечение от Rosreestr, документи, потвърждаващи липсата на задължения по плащанията.

Кандидатът за ипотечен кредит трябва да предостави:

официални документи за обезщетения;
паспорта;
копие от трудовата книжка;
отчети за доходите.

Списъкът може да се променя в зависимост от политиката на институцията.

Къде е по-изгодно да получите ипотека в Москва?

Можете да намерите най-подходящото решение, най-изгодните ипотечни заеми в Москва, на нашия уебсайт. Има за изчисления и избор на най-добрите опции. Спрете избора на няколко банки и. Предлагат се изгодни условия

Получаването на заем при изгодни условия е желанието на всеки кандидат. Коя банка има най-добрата ипотека през 2019 г.? За да получите отговор, не е необходимо да се свързвате с кредитен брокер или сами да търсите информация, просто прочетете нашата статия.

Как да вземем ипотека с минимална лихва

Най-ниската лихва по ипотека се предлага при най-сигурните сделки. Първоначално кредиторите анализират потенциалния кредитополучател и неговите финансови възможности, а след това и обекта, който се планира да бъде закупен. В крайна сметка именно недвижимите имоти ще гарантират връщането на получените средства.

Предлагат лихвени отстъпки:

при кандидатстване за застраховка живот на титулярния съзаемател;
когато личните спестявания представляват повече от 30-50% от стойността на имота;
при заплащане на специална комисионна;
тези, които са готови да сключат договор за ипотека за минимален период (до 5-10 години), но след това плащанията ще бъдат много големи;
надеждни кандидати със стабилен официален доход;
участници по заплати.

Най-добрите условия за ипотеки се получават по-често от тези, които са готови да осигурят поне 50% от цената на жилището за своя сметка. Минималните ставки са достъпни за купувачи на имоти в нови сгради, продавани от партньорите на банката.

Има шанс да спестите пари, като участвате в преференциални програми, изпълнявани с държавна подкрепа. Такива проекти са достъпни само за целеви получатели, например служители в публичния сектор, семейства с деца.

Къде е най-доброто място за вземане на ипотека?

Когато се определя коя банка е по-добре да вземе ипотека, трябва да се вземат предвид много фактори.

При по-изгодни условия се кредитират клиентите на заплатите, като тези, чиито доходи е лесно да се проследят и чиито работодатели кредиторът е проверявал и постоянно следи.

Най-добрата ипотека не винаги е най-ниската лихва. Също така трябва да уточните:

дали банката работи с избрания вид недвижим имот. Възможни са проблеми с архитектурни паметници, с апартаменти, със стаи или дялове в апартаменти, със закупуване на жилищни сгради, с местоположението на обекта и наличието на инфраструктура в него;
какви свързани плащания са възможни при обслужване на договора, например комисионни за извършване на плащане, например, ако няма клон на кредитора в града на пребиваване, за предсрочно погасяване;
какви видове застраховки са задължителни в допълнение към застраховката на недвижимите имоти. Някои банки изискват от вас да сключите застрахователни договори за собственост. Такава полица ще струва 0,2-3% от стойността на имота;
дали трябва да покажете доходи и колко повече ще струва ипотеката, ако не я потвърдите и т.н.

Коя банка има най-добра ипотека

Самите банки ще помогнат да се определи къде е по-добре да получите ипотека. Необходимо е да изберете 2-3 най-интересни оферти и да кандидатствате за кредитори, изпълняващи такива програми. Въз основа на анализа на заявленията банката ще може да каже колко точно ще струва една ипотека за конкретно приложение.

Програми за преференциално ипотечно кредитиране

Най-изгодните оферти за ипотека се предлагат по специални, преференциални програми. Такива проекти са достъпни за служители в държавния сектор, семейства с деца. Някои програми се изпълняват само в определени региони.

Залог на ниво 8,5% дадено за срока на договора до 7 години. 7-12 години – 8% , и за по-дълъг период ( до 30 години) – 10,5% .

Лихвеният процент се определя индивидуално. Зависи от фактори като:

сумата на първоначалното плащане;
съгласието на кредитополучателя да застрахова живота, здравето си;
наличието на статут на "клиент на заплата на Сбербанк";
условия на заема;
наличие на документи, потвърждаващи доходите;
ликвидността на имуществото, което е предоставено като обезпечение.

възрастова граница - на 75 години, минимум - 21 годишен;
не се изисква проверка на дохода;
нисък процент.

всъщност минималните ставки са достъпни само за тези, които могат да платят по-голямата част от цената на обекта с лични средства, които могат да правят големи месечни плащания, тъй като колкото по-кратък е срокът на заема, толкова повече трябва да плащате, въпреки че надплащането в крайна сметка ще бъде по-малко;
ако кандидатствате за 2 документа, тогава първоначалното плащане трябва да бъде най-малко 50% ;
Офертата важи само за покупка на апартаменти в акредитирани имоти.

оферта на VTB

Най-добрата ипотечна банка за физически лица, които търсят оферти с ниска първоначална вноска и 30-годишен срок на заема.

Банкерите отпускат заеми на следните лица:

гражданство - всяко;
регистрация - без ограничения;
в активни трудови правоотношения.

предимства:

30 години;
благоприятен кредитен лихвен процент - 10,1% ;
отстъпка в цената на кредита е достъпна за тези, които принадлежат към „Хората на действието“, тоест работещите в публичния сектор;
малка отстъпка се дава при покупка на жилище повече 65 кв.ми участници в проекти за заплащане;
условията са приложими както за нови сгради, така и за жилища на вторичния пазар;
10% ;
минимален заем - 600 хиляди, максимум - 60 милиона рубли.

недостатъци:

задължително закупуване на комплексна застраховка, включваща застраховка на правата и живот и здраве;
ако гражданинът няма карта за заплати на VTB, тогава се добавя основната ставка 0,5% .

Най-евтината ипотека

Най-бюджетният вариант се предлага от Сбербанк. Дори като се вземе предвид фактът, че извън акцията нова сграда ще му струва 10,5% годишно срещу 10,1% във VTB, поради изискването за сключване на договор за цялостна застраховка, поддръжката може да стане малко по-скъпа.

Процентът на завършените жилища в Сбербанк също е по-висок - 10,2%. Но услугата обаче ще бъде по-евтина поради липсата на изискване за регистрация на застраховка за собственост.

Най-добрите банки за ипотеки

Кредитните агрегатори, действащи като посредници между клиенти и банки, също помагат да се намери къде е най-изгодната ипотека. Те включват Tinkoff Bank и AHML. Последната организация работи чрез своите регионални партньори и доста активно популяризира всички социално значими проекти, реализирани с подкрепата на държавните агенции.

Ипотека в Tinkoff Bank

Ипотека с Tinkoff Bank е цената на договора от 9,7% и докато 25 години.

изискват се само паспорт и удостоверение за доход от кредитополучателя (под формата на Tinkoff или 2-NDFL);
обектът на сделката може да бъде и последната стая, и градска къща, и жилищна сграда или вила;
някои благосклонни към банките разработчици предлагат отстъпки на клиентите на банката;
Tinkoff-Bank си сътрудничи с 9 банки;
кредитиране на индивидуални предприемачи;
делът на одобрените заявления е над 90%.

Tinkoff Bank работи с програми за държавна подкрепа за семейства: с майчин капитал и със семейни ипотеки при 6%.

цялата работа се извършва дистанционно, което означава забавяне на отговора на заявките на клиентите;
окончателните изисквания към кредитополучателя и придобитото имущество, включително минималния дял на личните спестявания, могат да бъдат изяснени само след проверка на въпросника и получаване на съгласието на банката партньор за кредитиране;
възможно е да се оценят реалните условия на сделката само на етапа на подписване на договор за ипотека, когато вече са направени някои разходи (за оценка, за сертификати и т.н.).

Ипотечни програми от AHML

Стандартна оферта от AHML е ставка от 10,3% в срока на договора 3-30 години. Обектът на кредитиране са жилища, закупени както на вторичния, така и на първичния пазар.

сума - 30 000 000 рубли;
минимален депозит от 15% ;
"Лесна ипотека" се издава по 2 документа, без потвърждение на печалбата, но процентът се увеличава;
майчиният капитал ще бъде взет предвид като първоначална вноска, но тогава трябва да има минимум лични спестявания 10% ;
възможно е да се обвърже цената на ипотеката с промени в основния лихвен процент;
Необходим трудов стаж - от 3 месеца при последния работодател.

Агенцията си сътрудничи с Министерството на отбраната на Руската федерация по "Военна ипотека" и с регионалните власти, като предлага различни местни проекти за преференциално ипотечно кредитиране, както и със семейни ипотеки с гратисен период до 8 години и ставка 6 %.

минималната сума 500 000 рубли;
възраст - 21-65 години;
важно е бизнесмените да покажат поне 2 години рентабилна дейност.

Източна банка

Ипотеката от "Източната банка" се издава в размер на 10,5% годишно. Максимална сума - 30 000 00 0 рубли за кредитиране в Москва, Санкт Петербург и техните региони, 15 000 000 рубли при кандидатстване в други региони. Минимална сума на заема - 500 000 рубли.

лични спестявания от 15% ;
опит - от 6 месеца;
допуска се кредитиране по 2 документа.

бизнесмените са длъжни да показват безупречна дейност за период от най-малко 24 месеца;
възраст на кредитополучателите 21-65 години;
за закупуване на апартаменти се изисква от 30% собствени средства;
отказ от лична застраховка води до увеличаване на ставката на 0,7% ;
банката оперира чрез АД ДОМ (AHML).

"Банка "Санкт Петербург"

В банка Санкт Петербург ипотечен заем струва от 10,25% при покупка на жилище в нова сграда (програма "Ипотека от 10,25%)" и от 10,5% при работа на вторичния пазар на недвижими имоти. Договорите се сключват за 1-25 годиниза суми 500 000 - 10 000 000 рубли.

плащания - анюитетни или диференцирани;
чужд гражданин може да действа като съкредитополучател;
възраст - 18-70 години(на 65 годиниза жени);
общ трудов стаж - 1 година от които 4 месеца на последно място;
бизнесмени и самостоятелно заети лица показват поне 1 година рентабилна дейност;
има и ипотека, предоставена само с паспорт;
Можете да закупите всички видове жилища, както и паркоместа.

собствени спестявания - от 20% , ако заявлението е направено само въз основа на паспорт, тогава те самостоятелно плащат минимум 30% ;
типичен лихвен процент за нова сграда - 11% . Намалена ставка в 10,25% се отнася само за обекти от групите компании LSR, CDS, Etalon, Polis Group, Leader Group, LLC Petra-8, Glavstroy-SPb.

UBRD

UBRD предоставя ипотеки за готови жилища в размер на 10,15% годишно. Кредитен лимит - 300 000 - 30 000 000 рубли.

задължителен опит - от 3 месеца на последното място с общ стаж 1 година;
максимална възраст - на 70 години;
срок на ипотеката 5, 10, 15, 20 или 25 години;
служителите на предприятията партньори на UBRD ще получат отстъпка в 0,25% от основния процент.

Предлага се до 2 активни заеми. Текущият дълг е невалиден.

кредитополучателите трябва да плащат поне със собствени пари 20 %;
минимална възраст - на 23 години.

Ипотечен заем от Rosselkhozbank

Печеливш 10% годишно, привличат много руснаци, които искат да получат заем за закупуване на собствен апартамент. В Rosselkhozbank заем с горния процент могат да вземат кандидатите:

остарял от 21 до 65 години;
с общ труд над една година опит през последните пет години;
работещ на последното място на работа повече от шест месеца;
има постоянна или временна регистрация в Руската федерация.

Гражданите, които са притежатели на карти за заплати, трябва да представят потвърждение за шест месеца трудов стаж за последните пет години. А при последния работодател трябва да работите само три месеца.

Банката отпуска заем при следните условия:

сума - 100 000 - 60 000 000 рубли;
максимален срок на заема 30 години;
минимален първоначален депозит 15% .

уреждането е възможно както чрез анюитет, така и чрез диференцирани плащания;
Банката отпуска заеми на собственици на парцели.

максималният размер на кредита се предоставя само при закупуване на апартамент, включително по DDU, или при закупуване на апартамент. Не повече от 2 0 000 000 рубли;
когато купувате апартаменти, ще трябва да платите най-малко 30% цената им със собствени средства;
10% годишно по споразумението ще бъдат получени от тези, които инвестират най-малко 3 000 000 рубли лични спестявания;
ако кредитополучателят/съзаемополучателят откаже да застрахова живота, здравето си, лихвата ще се увеличи с 1%.

Оферта "Promsvyazbank" "Нови сгради в ипотека от 9,8%"

Полезно за кандидати, които на практика нямат собствени пари. В края на краищата банкерите се съгласяват да отпускат заеми на граждани, ако те допринасят 10% от цената на апартаментакато авансово плащане.

Предложението на Promsvyazbank за закупуване на жилище с ипотека съдържа следните елементи:

предложение от 9,8% годишно;
закупуване на апартамент от строител, акредитиран от банката;
максимален размер на заема 20 милиона, а в Москва, Санкт Петербург и Московска област - 30 милиона рубли;
максимален падеж на ипотеката 25 години.

ако закупите нова сграда от разработчик-партньор от класа Gold PSB, цената на договора ще бъде намалена до 9,7% ;
за притежателите на карти за заплати, както и работещите в отбранителната индустрия, които използват пакета Orange Premium Club, основният лихвен процент е равен на 9,5% ;
Партньорите на Promsvyazbank дават отстъпки за някои обекти.

9,8% е настроен за ипотека, ако се закупи жилище от партньори от сегмента Platinum PSB;
се прилагат преференциални ставки при заплащане на най-малко 15% стойността на недвижимия имот за сметка на собствени пари и при кандидатстване за застраховка живот.

Ипотека за нова сграда от Газпромбанк

Предлага програмата „Ипотека от най-големите разработчици 10,5% ».

авансово плащане от 10% ;
срок на договора 1-30 години;
максимална сума - 60 000 000 рубли при придобиване на недвижими имоти в Москва или Санкт Петербург и 45 000 000 рубли, ако се намира в други градове;
възраст на кандидатите 20-65 години.

Майчин капитал се приема като авансово плащане, но тогава личните спестявания трябва да бъдат най-малко 5% от стойността на закупения имот.

минимална сума на заема 500 000 рубли;
базовата ставка се определя само при закупуване на жилище от партньори на Газпромбанк;
ако се купуват апартаменти, тогава личните спестявания плащат най-малко 20% тяхната цена, а основната ставка ще бъде не по-малко от 10,8% ;
лоша кредитна история не се допуска.

Ипотечна програма от Енерготрансбанк

Енерготрасбанк дава ипотеки за закупуване както на готови, така и на строящи се жилища при базова ставка от 9,5 %.

срок на заема до 25 години;
лична инвестиция от 10% ;
задължителен опит - от 6 последните месеци;
отстъпки от основния процент в размер на 0,5% ще бъдат получени от участници в проекти за заплати, служители в публичния сектор и тези, предоставили удостоверение по образец 2-NDFL;
максимална възраст на кредитополучателя - 70 години.

минимална сума на договора 500 000 рубли;
банката отпуска заеми на граждани, ако вече са се обърнали 23 на годината;
важно е да живеете и да се регистрирате постоянно в района, в който оперира Енерготрансбанк;
кредитират се само покупки на апартаменти, градски къщи и вили.

Оферта на Райфайзенбанк

Заедно с Райфайзенбанк придобиват както нови жилища, така и готови. Цената на кредитирането - от 9,99% .

най-голямата сума 26 000 000 рубли;
термин - 1-30 години;
при изчисляване на платежоспособността се вземат предвид и доходите на граждански съпрузи;
лични средства - не по-малко от 15% ;
възраст на кандидатите 21-65 години;
минимален трудов стаж - 6 месеца на последното място на работа при общ трудов стаж 12 месеца. Ако човек работи повече от 2 години, тогава е достатъчно последният работодател да е регистриран за 3 месеца.

Райфайзенбанк отпуска заеми на чуждестранни граждани. Основното е, че работното им място всъщност е в Русия.

минимален лимит на заема 800 000 рубли за недвижими имоти в столицата или в столичния регион и 500 000 рубли за транзакции, извършени в други региони на страната;
ако не сключите договор за цялостна застраховка, тогава максималната възраст на кандидатите е ограничена 60 години;
само одобрени 1 съществуващ ипотечен кредит.

"Алфа Банк"

Ипотека от Алфа-Банк е най-малко 10,19% . Програмата е предназначена за придобиване на жилища в строеж или завършени.

частни спестявания – от 15% ;
срок - до 30 години;
максимална сума - 50 000 000 рубли;
ТРЗ клиенти на Алфа-Банк ще получат отстъпка в 0,3% към основния лихвен процент;
възможно гражданство на Русия, Република Беларус, Украйна;
възраст - 21-70 години.

минимална сума на заема 600 000 рубли;
процентът се повишава до 0,5% ако личните средства са по-малко 20% , ако е закупена жилищна сграда, ако доходът не е потвърден;
цената на заема в случай на отказ от застраховка живот се увеличава с 1% ;
добавена към основната ставка 0,25% ако имате нужда от пари за градска къща.

Ипотечен кредит за закупуване на жилище от "Банка за жилищно финансиране"

Предлага гъвкави условия за ипотека. Лихвен процент за покупка на недвижим имот - 10,5% .

минимална първоначална вноска 20% ;
минимален срок на заема Една година, максимум - 30 години;
Има възможност за кредитиране 2 документи;
заета сума от 450 хиляди до 20 милиона рубли.

заемът се предоставя изключително на граждани на Руската федерация;
апартаментът трябва да се намира в населеното място, където работи отдел BZHF;
сградата, в която се намира обектът, трябва да има най-малко три етажа.

Програма на Uralsib Bank "Жилища в строеж"

В Uralsib Bank заем може да се получи по програма „Жилища в строеж“ по 10,5% годишно.

възраст - 18-70 години;
опит на последното място 3 месец;
банката отпуска заеми на индивидуални предприемачи и бизнесмени;
размер на кредита - от 300 хиляди до 50 милиона рубли;
условия на заема - от 3 до 30 години;
авансово плащане - 15%.

важно е работодателят да съществува поне 1 на годината;
ако през годината повече 3 след като условията за сетълмент по споразумението са нарушени, Uralsib може да поиска прекратяване на споразумението.

Най-изгодната ипотека за вторично жилище

Най-добрите ипотечни оферти за 2019 г. за закупуване на готови жилища са продукти от:

"Енерготрансбанк" със ставка 9,5%;
Tinkoff - 9,7%;
Райфайзенбанк - 9,99%.

Най-изгодната ипотека за нова сграда

Най-изгодните ипотечни програми за нова сграда се предлагат под:

8,5% - Сбербанк;
9,5% - Енерготрансбанк;
9,7% - Tinkoff.

Най-евтината ипотека в Москва

Най-добрата ипотека в Москва се предлага от Сбербанк. Този кредитор е готов да отпусне заем при 8,5% годишно при закупуване на апартамент в строяща се къща.

Нови сгради с евтини ипотеки в Москва

Добра отстъпка за ипотечните кредитополучатели се дават от партньорите разработчици:

"Промсвязбанк";
"Tinkoff";
Банка Санкт Петербург.

Най-печелившата ипотека в Санкт Петербург

Най-изгодните ипотеки в Санкт Петербург се предлагат от Сбербанк при закупуване на жилище в акредитирана нова сграда и Енерготрансбанк при закупуване на готово жилище.

При какъв лихвен процент и при какви условия през 2020 г. можете да вземете ипотека от Сбербанк за закупуване на жилища на вторичния пазар на недвижими имоти и в нови сгради. Кой може да кандидатства за заем днес, как да го направя, какви документи са необходими за това. Калкулаторът ще ви помогне да изчислите плащането.

Сбербанк на Русия намали лихвите и получаването на ипотека стана по-изгодно. В резултат на това днес можете да вземете жилищен заем при минимум 6,5% годишно, при условие на застраховка живот и доказателство за доход. Тези проценти са доста привлекателни за клиентите. В този преглед кореспондентите на сайта ще анализират подробно характеристиките на жилищните заеми в Съвета за сигурност на Руската федерация, ще говорят за това как да получите заем за недвижими имоти.

Ипотечни програми в Сбербанк

Подобно на много големи банки, днес Сбербанк има няколко ипотечни програми. Всеки от тях има свои собствени характеристики и е предназначен за кредитополучатели с различна дебелина и нужди на портфейла. Между тях:

покупка на жилища в строеж - от 6.5%;
покупка на готови жилища - от 8,5%;
строителство на жилищна сграда - 9,7%;
крайградски недвижими имоти - от 9,2%;
закупуване на гараж или паркомясто - от 9.7%;
с държавна подкрепа за семейства с деца - от 5%;
под майчински капитал - от 6.5%.

Не пасва? Вижте какви лихвени проценти по ипотеките предлага VTB Bank.

Начини за намаляване на лихвите по ипотеките на Сбербанк

Освен това днес банката има няколко промоции за ипотечни заеми, които ви позволяват да намалите лихвите.

1. Отстъпка за клиенти на заплати на Сбербанк.
Ако получавате заплата на карта на Съвета за сигурност на Руската федерация, можете да разчитате на 0,5% отстъпка.

2. Отстъпка за пълен комплект документи.
Ако сте предоставили доказателство за доходи и заетост, очаквайте отстъпка от 0,3%.

3. Отстъпка за застраховка.
Ако сключите застраховка живот, ставката ще бъде по-ниска с 1%.

4. Отстъпка за младо семейство.
Ако един от съпрузите е на възраст под 35 години, тогава отстъпката ще бъде 0,4%.

5. 0,3% отстъпка при покупка на апартамент в DomClick.
Важи за покупка на няколко апартамента, избрани в портала DomClick. Намалението на лихвите по ипотечните кредити за предварително проверени апартаменти е с 0,3 процента.

Сбербанк: лихви и условия по ипотечни кредити през 2020 г

Помислете за текущите лихвени проценти и условия на ипотечните програми на Сбербанк в Москва, Санкт Петербург и Русия като цяло.

1. Ипотека на Сбербанк за нови сгради

Тази ипотечна програма е предназначена за закупуване на апартамент в строеж, жилищна сграда или друго жилищно помещение на първичния пазар на недвижими имоти.

Условия

> Срок: до 30 години / до 12 години по програма за субсидиране от разработчици;

> Вноска: от 10% (от 50% при кандидатстване за два документа).

> Мин. сума: 300 000 рубли;

85% от оценената стойност на друг имот, който е заложен.

Лихвени проценти

Важи за клиенти на заплати на Сбербанк, подлежащи на застраховка живот и здраве на кредитополучателя.

Надбавки:

0,3% - при първоначално плащане до 20% (без горната граница);
+ 0,5% - за клиенти, които не получават заплата по картова сметка или депозит в Сбербанк;
+ 0,3% - за клиенти, които не са представили доказателства за доходи и заетост, подлежат на авансово плащане от 50%;

Изчислете месечната си ипотечна вноска

2. Ипотека на Сбербанк за вторично жилище

Този ипотечен заем от Сбербанк се издава за закупуване на апартамент, къща или друго жилищно помещение на вторичния пазар на недвижими имоти.

Условия

> Срок: до 30 години;

> Вноска: от 10% (от 50% за клиенти, които не са представили доказателства за доходи и работа);

> Мин. сума: 300 000 рубли;

> Макс. сума: не трябва да надвишава по-малкото от следните:

85% от договорната стойност на отдаденото под наем жилищно помещение;
85% от оценената стойност на ипотекирано или друго ипотекирано жилище.

Лихвени проценти

За клиенти на заплати предмет на застраховка живот и здраве:

Надбавки:

0,3% - при закупуване на апартамент, който не е избран на Domclick.ru, или апартамент, който не участва в промоцията "0,3% отстъпка на Domclick.ru";
+ 0,4% - при първоначално плащане до 20% (без горната граница);
+ 0,5% - ако не получавате заплата на карта на Сбербанк;
+ 0,8% - ако не сте представили доказателство за доходи и заетост;
+ 1,0% - при прекратяване на застраховка живот и здраве.

Не сте доволен? Вижте какви цени предлага Rosselkhozbank.

3. Ипотека на Сбербанк строеж на жилищна сграда

Този ипотечен кредит се предоставя за индивидуално строителство на жилищна сграда .

Условия

> Срок: до 30 години;

> Вноска: от 25%.

> Мин. сума: от 300 000 рубли;

> Макс. количество: не трябва да надвишава по-малкото от:

75% от договорната стойност на отдаденото под наем жилищно помещение;
75% от оценената стойност на ипотекираното или друго ипотекирано помещение.

Лихвен процент

9,7% годишно в рубли.

Надбавки:

Вижте също условията за ипотечно кредитиране в Газпромбанк.

4. Сбербанк ипотека на крайградски недвижими имоти

Този заем се предоставя за закупуване или изграждане на дача (градинска къща) и други потребителски сгради. Можете също да похарчите пари за закупуване на земя.

Условия

> Срок: до 30 години

> Първоначална вноска: от 25%

> Мин. сума: от 300 000 рубли

> Макс. количество: не трябва да надвишава по-малкото от:

75% от договорната стойност на кредитирания имот/прогнозна стойност на строителството и договорната стойност на поземления имот;
75% от оценената стойност на имота, който се отдава в заем или по друг начин заложен като обезпечение.

Лихвени проценти

За клиенти на заплати, подлежащи на застраховка живот и здраве:

9,2% годишно в рубли.

Надбавки:

0,5% - ако не получавате заплата от Сбербанк;
+1,0% — за периода преди регистрацията на ипотека;
+1,0% - при отказ от застраховка живот и здраве на кредитополучателя.

Не е изгодно? Вижте какви условия за ипотека предлага Алфа-Банк днес.

5. Сбербанк ипотека на гараж или паркомясто

Този заем се предоставя за закупуване на завършен или в строеж гараж (или паркомясто). Можете също да похарчите пари за индивидуално изграждане на гараж, включително едновременното придобиване на земята, върху която се намира или ще бъде построен.

Условия

> Срок: до 30 години;

> Вноска: от 25%;

> Макс. сума: не трябва да надвишава 75% от договорната стойност на имота за кредитиране / прогнозната стойност на строителството.

Лихвени проценти

За клиенти на заплати, подлежащи на застраховка живот и здраве:

9,7% годишно в рубли.

Надбавки:

0,5% - ако не получавате заплата от Сбербанк;
+1% — за периода преди регистрацията на ипотека;
+1% — в случай на отказ от застраховка живот и здраве на кредитополучателя.

Вижте условията на ипотеката в DeltaCredit Bank (Росбанк).

6. Ипотека с държавна подкрепа за семейства с деца

Това е държавна програма за подпомагане на ипотеки за семейства, в които е родено второ или трето дете от 01 януари 2018 г. до 31 декември 2022 г. Заемът може да бъде получен от граждани на Руската федерация на възраст от 21 до 75 години (към момента на погасяване на заема). Парите се издават за закупуване на готови или в строеж жилища, включително къща или градска къща.

Условия

> Срок: от 1 година до 30 години;

> Вноска: 20%;

> Мин. сума: 300 000 рубли;

> Макс. сума:

12 милиона рубли в Москва, Московска област, Санкт Петербург и Ленинградска област;
6 милиона рубли в други градове и региони на Русия.

Лихвени проценти

Оперира при застраховка живот и здраве на кредитополучателя.

5% годишно за целия срок на кредита

Надбавки:

1% - при анулиране на застраховка живот и здраве , в съответствие с изискванията на Съвета за сигурност на Руската федерация.

Застраховката живот и здраве на кредитополучателя е предпоставка за отпускане на заем. Без това условие заемът не може да бъде отпуснат!

Вижте лихвите по ипотеките в Promsvyazbank.

7. Ипотека в Сбербанк под майчин капитал

При закупуване на готови или строящи се жилища на кредит с помощта на Сбербанк, можете да използвате средства за майчинство за първоначална вноска или част от него. Можете да вземете ипотека в Сбербанк под майчински капитал за закупуване на готови или строящи се жилища.

Условия

> Жилищните помещения, закупени с помощта на майчински капитал, трябва да бъдат регистрирани в собственост на кредитополучателя/обща обща собственост на съпрузите и неговите/техните деца (по избор);

> Клиентите, които не получават заплати по сметка, открита в Сбербанк, когато кандидатстват за заем, трябва да предоставят документи, потвърждаващи финансовото състояние и заетостта на кредитополучателя/съзаемополучателя/гаранта;

> В рамките на 6 месеца от датата на издаване на заема, трябва да се свържете с офиса на Пенсионния фонд на Руската федерация, за да прехвърлите средства (част от средствата) от майчински (семеен) капитал за изплащане на дълга по заема.

Задължителни документи

В допълнение към стандартния пакет документи в този случай се предоставят допълнително:

Държавно удостоверение за майчин (семеен) капитал;
Документ (сертификат, уведомление и др.) от териториалния орган на Пенсионния фонд на Руската федерация относно баланса на майчинския капитал.

Как да получите ипотека в Сбербанк

Днес Сбербанк се опитва по всякакъв начин да опрости процеса на получаване на ипотечни заеми чрез цифровизация. Всички основни действия се предлагат да се извършват на официалния уебсайт на банката:

Подайте заявление през сайта на банката;
Изберете апартамент в нова сграда или на невторичен пазар на недвижими имоти;
Завършете транзакцията чрез електронна регистрация.

Заемът се предоставя в клоновете на Сбербанк на Русия на място:

регистрация на кредитополучателя;
намиране на имота за кредитиране;
акредитация на фирмата - работодател на кредитополучателя.

Срокът за разглеждане на заявление за кредит е от 2 до 5 работни дни от датата на подаване на пълен пакет документи.

Кой може да получи ипотека

Изискванията към кредитополучателите в Сбербанк днес са прости и ясни:

Гражданство: РФ.
Възраст: от 21 до 75 години (към момента на пълно погасяване на кредита).
Продължителност на трудовия стаж: най-малко 6 месеца на текущото място на работа и минимум 1 година общ опит за последните 5 години (не се отнася за клиенти на заплати).

Документи за ипотека на Сбербанк през 2020 г

За да кандидатствате за ипотечен заем в Сбербанк, трябва да съберете и представите солиден набор от документи.

При потвърждаване на доходи и работа трябва да представите:

заявление-въпросник на кредитополучателя/съзаемополучателя;
паспорт на кредитополучателя/съзаемополучателя с регистрационна марка;
документ, потвърждаващ регистрацията на мястото на престой (ако има временна регистрация);
документи, потвърждаващи финансовото състояние и заетостта на кредитополучателя/съзаемополучателя.

Ако клиентът планира да кандидатства за ипотека без доказателство за доходи и заетост (според 2 документа), тогава в банката трябва да бъдат донесени формулярът за кандидатстване на кредитополучателя, паспортът на кредитополучателя с регистрационна марка и втори документ за самоличност (по избор). :

шофьорска книжка;
войнишка лична карта;
лична карта на служител на федералните власти;
военен билет;
международен паспорт;
осигурително удостоверение за задължително пенсионно осигуряване.

В рамките на 90 календарни дни от датата на вземане на решение на Сбербанк за издаване на ипотечен заем, ще трябва също да представите:

документи за кредитираните жилищни помещения;
документи, потвърждаващи наличието на авансово плащане.

Сбербанк ще трябва да изплаща ипотечния заем на месечни анюитетни (равни) плащания. Допуска се частично или пълно предсрочно погасяване на кредита.

Заключения: изгодно ли е да кандидатствате за ипотека в Сбербанк

Съветът за сигурност на Руската федерация е един от лидерите в ипотечното кредитиране в Русия. Днес предложенията на Сбербанк имат редица предимства. Това са на първо място доста ниски лихви. Малка първоначална вноска (от 10%) и удобна регистрация чрез интернет на уебсайта DomClick.ru също могат да послужат като плюс. Всичко това ще позволи на много руснаци, които преди това са мислили за закупуване на недвижим имот, да решат жилищния си проблем, смята Експерт на 10 банки по ипотечни продукти Игор Кузнецов.