Как да изберем най-евтината ипотека за препродажба за 2018 г.? Коя банка в Москва има най-печелившата ипотека? Кой може да ви помогне да получите ипотека?
Здравейте на всички! Денис Кудерин отново се свързва!
Продължаваме поредицата от статии за ипотечното кредитиране. Темата на новата публикация е печеливша ипотека. Материалът ще бъде полезен на всеки, който мисли за закупуване на жилище на кредит и търси най-изгодните условия във финансовите институции.
И така, да започнем!
1. Какви условия за ипотечни кредити се считат за благоприятни?
За много граждани ипотечното кредитиране е единственият начин да придобият собствено жилище, не след много години спестявания и спестявания, а точно сега.
Ипотечните заеми, обезпечени с недвижими имоти, са популярен вид кредитиране в целия цивилизован свят.
В Русия този метод за придобиване на жилища стана популярен само преди 15 години. Въпреки това хиляди граждани на Руската федерация вече успяха да закупят недвижими имоти на кредит срещу многогодишен залог, а някои дори напълно изплатиха заемите си.
Обезпечени кредити – накратко за основното
Преди да говорите за печеливша ипотека, трябва да кажете няколко думи за имотите на заемите, обезпечени с придобития имот.
Накратко за основните характеристики на ипотеката:
- заеми се вземат за дълъг период (от 5 до 30 години и повече);
- заемите са целеви - те се издават само за закупуване на жилище, в краен случай за изграждане на собствен дом;
- купувачът, въпреки че става собственик, няма право да се разпорежда с имота без знанието на банката до пълното изплащане на кредита.
Основните предимства на ипотеката са скоростта на получаване на заем (особено ако действате чрез професионални кредитни брокери), голям избор от програми и изгодно инвестиране на средства.
Добрите апартаменти не поевтиняват с годините и, каквото и да се каже, наемането на чуждо жилище винаги е по-скъпо от закупуването на собствено.
Вярно е, че има опасност в случай на неплащане на дълга банката да вземе обезпечението за себе си в съответствие с клаузите на договора за ипотека. Освен това заемите не се издават на всички подред - за да издадете заем, трябва да отговаряте на изискванията, установени от банките.
Тези изисквания във всички финансови институции са приблизително еднакви:
- определена възраст (от 21 до 40-45);
- да има стабилна работа;
- подходящ доход на кредитополучателя;
- добра кредитна история.
За повече подробности относно това как работи и как работи, прочетете отделна статия на нашия уебсайт. В тази статия ще говорим за печеливши ипотеки.
Какво е "изгодна ипотека"
Дори тези, които никога не са теглили заеми, са наясно, че ипотеката включва живот в дългове и значително надплащане за придобития имот. Ето защо фразата "печеливша ипотека" привлича ушите на всеки кредитополучател.
Пример
Семейство от 3 души решава да тегли ипотечен заем за 2-стаен апартамент за период от 20 години и цена от 3 милиона рубли. Месечното плащане при лихвен процент от 13% годишно ще бъде 35 000, а общите плащания за целия срок ще бъдат приблизително 5,4 милиона рубли.
При изчислението не са взети предвид еднократните комисионни и застрахователните плащания. При тях сумата ще е още по-внушителна.
Не е изненадващо, че с подобни надплащания гражданите са предварително конфигурирани да търсят най-удобните условия за джобовете си.
Ползата обаче не винаги зависи от намаления лихвен процент. Избирайки „печеливша“ ипотека с ниски лихви, кредитополучателят не получава автоматично гаранция, че тези пари няма да се върнат в банката по друг начин - например чрез сложна система от комисионни.
Друг пример
Много кредитополучатели са щастливи да теглят ипотека без първоначална вноска. Банките представят такава услуга като супер изгодна за кредитополучателя.
Всъщност липсата на първоначални плащания означава само, че те ще бъдат направени малко по-късно. В този случай общото надплащане най-вероятно ще бъде дори по-високо, отколкото при първоначалните вноски.
Експертите смятат, че думата "полза" по отношение на съвременните ипотечни кредити е изключително неясно понятие. Неговото тълкуване е силно зависимо от моментните финансови обстоятелства и субективното мнение на кредитополучателя.
Ако погледнете ипотечните кредити от правилния ъгъл, очевидните „предимства“ на популярните ипотечни програми не винаги се оказват такива.
Освен това точно тези програми, които изглеждат или се представят като неудобни и нерентабилни, всъщност се оказват най-добрият вариант.
Победителите са тези, които са готови да направят някои жертви за по-малко очевидни, но по-ценни в дългосрочен план ползи.
2. Тайните на печелившите ипотеки - експертно мнение
Няколко думи за това дали е изгодно да вземете ипотека сега, във времена на икономическа нестабилност. Финансовите анализатори не разубеждават гражданите да сключват ипотечни договори тази година, но ги призовават да обърнат максимално внимание на процеса на избор на програми.
По-специално, определено не си струва да теглите заем във валута, колкото и изгоден да изглежда годишният процент. Хиляди кредитополучатели вече са попаднали във "валутните капани" от миналите години и няма гаранция, че тази ситуация няма да се повтори.
Пример
През 2008 г. разликата между плащанията в рубли и в чуждестранна валута при лихвените проценти по заемите на Сбербанк беше само 1-1,5 хиляди рубли. Ипотечните заеми в рубли и долари, взети по този курс, бяха почти еднакви: кредитополучателят плати 35 000 рубли или 1100 долара (което също възлизаше на около 35 000 по обменния курс).
До 2016 г. месечното плащане по доларовите заеми обективно почти се удвои, сега е 75 000 рубли. А тези, които взеха програмата „рубла“, продължават да плащат фиксирана сума от 35 000.
Сега за някои други "предимства" и "плюсове", които примамват съвременните кредитополучатели.
Изброяваме тези оферти от финансови институции:
- плаващи лихви;
- рефинансиране;
- намаляване на ставките.
Нека разгледаме по-отблизо всеки елемент.
плаващи лихви
Ако слушате банковите мениджъри, плаващата лихва е супер изгодна опция за кредитополучателите, гарантираща промени в годишните и месечните плащания в зависимост от обективните пазарни процеси.
Въпреки това, рисковете в този случай се възлагат отново на крехките рамене на кредитополучателите. Някои анализатори смятат, че рискът от плаващи лихвени проценти е толкова висок, колкото и при заемите в чуждестранна валута.
Системата с плаващи лихви е обвързана с икономически показатели и не се очаква подобрение в руската икономика в близко бъдеще.
Освен това темпът на инфлация ще се повиши. За кредитополучателя това няма да струва нищо повече от увеличение на плаващия лихвен процент. В същото време размерът на този индикатор не е ограничен от никакви ограничения, което лесно може да доведе до неплатежоспособност на кредитополучателя.
Някои хора смятат, че заемът с променлива лихва е полезен в краткосрочен план. Тоест, ако вземете заем за 5-7 години и изплатите банката навреме, нищо лошо няма да се случи - напротив, за цялото време на погасяване, ще можете да спестите няколко процента на ставка.
Мога да кажа, че хората, които са теглили валутни заеми за същите 5 години през 2006 г. с намерението своевременно да ги погасят при изгодни условия, разсъждават по същия начин. Кризата от 2008 г. направи корекции в изчисленията на кредитополучателите.
Рефинансиране
Днес финансовите институции предлагат на клиентите много програми с комбинирани лихвени проценти. На кредитополучателите се обещава намален процент за няколко години и след това рефинансиране на заема.
Целта на рефинансирането на пръв поглед е много ясна – подобряване на условията за кредит. В действителност обаче нещата не са толкова розови. Кредитополучателите се надяват, че сега ще теглят заем при атрактивни условия, а след края на гратисния период ще го рефинансират по средния пазарен лихвен процент.
Но банките са изключително неохотни да рефинансират и често отказват на кредитополучателите законното им право да предоговарят условията на заема. Обикновено клиентите не получават никакви подобрени програми. Вместо това те преминават към същия плаващ лихвен процент с високи лихви.
През първите години (докато е в сила гратисният период) кредитополучателят обикновено плаща само лихва. Когато преминава към обикновена лихва, основният дълг е практически недокоснат: кредитополучателят няма специални предимства, надплащанията са толкова високи, колкото при конвенционален ипотечен заем.
Намаляване на ставките
През последните години на финансовия пазар се появиха много програми, които предлагат на клиентите на банките да плащат сега за по-ниски ставки в бъдеще. Комисионната за такова намаление обаче е много прилична – в диапазона от 1,5% до 7% от общата сума на кредита.
Примерите за изчисления, представени от мениджърите, показват реални спестявания при надплащане на потребителите на програми с плащане за намаляване на ставката. Всички спестявания обаче ще бъдат анулирани, ако кредитополучателят реши да изплати заема предсрочно – и това е, към което се стремят всички клиенти на ипотека.
Банковите служители най-вероятно ще премълчат за този нюанс. В резултат на това получателят на заема няма да получи никаква полза - той само ще надплати допълнителни (и значителни) пари.
За това прочетете подробния материал на нашия уебсайт.
3. Кой може да се възползва от субсидирани ипотечни кредити?
Ако говорим за реалната полза, тогава гражданите, които имат право на преференциално ипотечно кредитиране, го имат.
Има няколко вида предимства:
- намален лихвен процент;
- без авансово плащане;
- наличие на кредитни ваканции - спиране на плащанията за 1-3 години при раждане на дете или при други обстоятелства.
Преференциалните програми са предназначени да направят ипотечните кредити достъпни за категории с ниски доходи от населението.
Кой има право на обезщетения:
- млади семейства (до 35 години);
- млади учители;
- Млади специалисти;
- семейства с 2 или повече деца, отговарящи на условията за ипотека за майчинство;
- военен персонал.
Въпреки многобройните предимства на преференциалните програми, те имат някои недостатъци. Например участниците са длъжни да закупят имот само от определен предприемач в определен район или покупката е придружена от задължително участие в съвместно строителство.
4. Какво да търсите при избора на изгодна ипотека
Трудно е да се реши коя ипотека е най-изгодна, без да се проучат всички условия на ипотечните програми.
Специалистите се съветват да обърнат специално внимание на следните точки:
- Лихвен процент.
- Размерът на първата вноска.
- Правила за предсрочно погасяване.
- Размерът на комисионната за услуги.
- Осигурителни плащания.
Договорът за ипотека не е документ, който може да бъде „изтрит, без да се гледа“. Целият текст заслужава внимателно проучване, включително бележки и онези места, които са написани с дребен шрифт.
Сега - повече за най-важните условия.
Условие 1. Лихвен процент
Годишната лихва по заема е първото нещо, на което хората обръщат внимание при избора на програма. Това наистина би било най-важният момент, ако банките играят напълно отворена игра с клиента.
Но повечето кредитни институции, като чисто търговски организации, се грижат преди всичко за собствената си изгода, а не за спасяването на клиента.
Ето защо, когато видите ниска лихва по заемите, не трябва да се ласкаете – може би това е просто маркетингов трик, за да привлечете вниманието ви. По-нататъшното проучване на условията ще позволи да се оцени по-трезво ползите от програмата.
Тази година средният процент в руските банки е в диапазона от 12-15%.
Условие 2. Размерът на първоначалната вноска
Също важен момент. Показва колко трябва клиентът да плати на банката веднага след подписване на договора. Обикновено това е 10-30% от общата сума на ипотеката.
Сумата е солидна, но това е своеобразна демонстрация на сериозните намерения на кредитополучателя. Ако получателят на заема има пари за първата вноска, тогава той е готов да плати главницата.
Много клиенти по навик търсят банки с минимална авансова вноска или без изобщо. Запомнете обаче: колкото по-малко плащате днес, толкова повече ще трябва да платите утре.
Условие 3. Правила за ранно изкупуване
Най-важната клауза от договора. Както вече споменахме, по-голямата част от платците се стремят да изплатят заеми предсрочно, за да премахнат тежкото дългово бреме от плещите на семейството. За банките предсрочните плащания са неизгодни - те означават липса на печалба в бъдеще.
Кредитните фирми, доколкото могат, възпрепятстват клиентите, които искат да се изплатят възможно най-скоро. Например, забранено им е да плащат повече от месечната вноска до определена дата или им се начисляват допълнителни такси за предсрочно погасяване.
Лоялни условия за "по-рано" - знак за наистина печеливша ипотека.
Условие 4. Банкова комисионна
Момент, който често се пренебрегва. Еднократната комисионна за издаване на ипотека понякога възлиза на значителна сума - от 1% до 4% от размера на кредита или цената на жилището. Колкото по-ниска е комисионната, толкова по-висока е годишната лихва и обратно.
Хората с математическо мислене, разбира се, ще разберат такава аритметика, но не всички клиенти са в състояние да изчислят ползите (или липсата на такива) в дългосрочен план.
Комисионната за издаване на заем не е всички пари, които трябва да платите, в допълнение към лихвите и заема. Има и такси за обслужване, за които много клиенти безопасно забравят.
На пръв поглед тези проценти изглеждат незначителни, но тъй като се таксуват редовно, през годината се натрупват впечатляващи суми.
Пример
Кредитополучателят е взел заем при изключително изгодни 11% годишно и не е обърнал внимание на факта, че в договора се споменава комисионна от 0,4% за поддръжка на сметката. С малки букви в бележките до тези цифри беше посочено: месечно.
Ако не сте твърде мързеливи и смятате, тогава 4,8% ще се стичат за поддръжка на година. Оказва се, че всъщност кредитът в тази банка не е 11%, а 15,8% годишно. И това е десетки хиляди рубли годишно. Какво се вика - почувствайте разликата.
Условие 5. Осигурителни вноски
По правни и финансови въпроси няма дреболии. Много клиенти забравят за тази клауза от договора, регламентирана от закона. По закон самите плащания подлежат на задължителна застраховка. Всички останали видове застраховки са доброволни.
Но уловката е, че стойността на лихвения процент често зависи от вашето съгласие за доброволно рисково застраховане.
Банките се стремят да осигурят възможно най-много своите финансови транзакции, поради което настояват не само за застраховка на плащане, но и за застраховка живот, работоспособност и здравна застраховка на клиента (и за негова сметка).
5. Кои банки предлагат най-изгодни ипотечни кредити - ТОП-5 печеливши ипотечни програми
Има много атрактивни програми, но за да ги намерите сред стотици предложения за заем, ще трябва да отделите много време.
Ще представя най-печелившите програми за текущия период от време под формата на таблица:
№ банка Името на програмата Лихвен процент Размер и срок на кредита 1 Московска кредитна банка Ипотека с държавна подкрепа от 7% до 12% До 8 милиона до 20 години 2 Росселхозбанк Ипотечно кредитиране 13% Не повече от 20 милиона до 30 години 3 Сбербанк Ипотека с държавна подкрепа 13% До 8 милиона за до 30 години 4 Примсоцбанк Жилища на вторичния пазар 12,5% До 10 милиона за период от 5 до 25 години 5 VTB 24 Жилища на първичния и вторичния пазар от 13% От 8 до 75 милиона за до 30 години Обърнете внимание – в някои банки до края на 2016 г. ще има преференциална ипотека с държавна подкрепа за всички граждани. Ставките за такива програми са значително по-ниски и възлизат на 7-10%.
6. Кой ще ви помогне да получите изгодна ипотека – професионална помощ от кредитни брокери
Разбирането на всички нюанси на ипотечните оферти не е задача за един ден. Но не е факт, че дори след като сте прекарали няколко седмици в избора на печеливша програма, в крайна сметка ще получите най-удобния и рентабилен вариант.
Най-печелившата ипотека през 2019 г.: плюсове / минуси на ипотечното кредитиране + основни условия за предоставянето му. ТОП-7 банки с най-изгодни условия.
Ипотечното кредитиране в Русия набира популярност всеки ден. Въпреки опасността да останат напълно бездомни, все повече хора набират смелост да теглят заем, обезпечен с имущество.
Това се дължи на високата цена на недвижимия имот и неговата непрекъснато нарастваща недостъпност за средната класа. За обикновен човек е почти невъзможно да натрупа 5 000 000 рубли. Въпреки това, вземайки ипотека, човек създава негативен стимул за себе си да действа. Това в крайна сметка може да доведе до положителен резултат.
Днес ще говорим за това дали е изгодно да вземете ипотека като цяло и в коя банка би било най-рационално да вземете заем.
Изгодно ли е да вземете ипотека през 2019 г.?
Сам по себе си терминът "ипотека" е в съседство със заем, а заемът е надплащане на лихви и винаги много значително. След като сте взели назаем 1 000 000 рубли за 5 години, ще бъдете принудени да върнете 1 400 000. И това е при ставка под 15%!
Перспективата не е светла, но ако спешно трябва да получите пари, получаването на печеливша ипотека ще бъде най-добрият изход от ситуацията.
а) Какво е ипотека + нейните видове
Всеки от нас поне веднъж в живота си е теглил заем от банка. Въпреки че беше малка сума, надплащането все още се усещаше. Такъв заем не може да се нарече изгодно решение, но през 2019 г. този факт не спира хората и те без съмнение са готови да надплащат десетки хиляди рубли годишно, за да вземат средствата, с които разполагат в момента .
Ипотеката (заемът) е вид обезпечение, при което имуществото на кредитополучателя действа като гаранция за изплащане на заема. Ако по някаква причина кредитополучателят не е в състояние да върне средствата на банката, заложеното имущество се продава чрез търг и парите се връщат на банката с отмъщение.
Най-често в Русия те се решават именно като залог на закупени недвижими имоти, тъй като този обект на пазара е най-недостъпният за обикновените граждани на нашата страна.
Статистиката за 2018 г. показва, че над 20% от кредитополучателите губят жилищната си площ поради невъзможност да погасят дълга към бенефициента. С нарастването на инфлацията прогнозите за следващите години може да са още по-лоши.
Ипотечна схема:
- Човек решава да вземе заем за жилищни нужди при изгодни лихви и сключва споразумение с банка. Като обезпечение е посочено имуществото, което той ще придобие срещу получените средства.
- Банката подписва плащането на кредитополучателя за N-тия брой години. Забавянето на едно плащане не е страшно, но ако са повече от 5, съдът влиза в действие.
- В съда лицето е задължено да плати дълга за текущите месеци + неустойка.
- При отказ или неспазване на сроковете, банката има право да изземе обезпечителния имот, който е къщата/апартамента, и да го изложи на търг.
- Недвижими имоти се продават, банката остава в бульона, а кредитополучателят е „на улицата“.
Поради такъв тъжен изход мнозина решават да теглят ипотека само в краен случай, дори ако банката предлага изгодни условия за предоставяне на средства.
Видове ипотечно кредитиране в жилищния бранш:
- лице може да вземе ипотека за период от 12 до 300 месеца;
- минималният размер на заема е от 500 000 рубли, а максималният ипотечен заем, който кредитополучателят може да вземе, е 8 000 000 рубли;
- лихвен процент - от 9,5%, но ако човек реши да вземе апартамент с площ от 60 кв.м, лихвата ще бъде по-ниска - 9,3%;
- ако кредитополучателят откаже застраховка, неговият лихвен процент няма да бъде толкова печеливш - индикаторът ще се увеличи с 0,5%;
- Привлечените средства се издават само на лица, навършили 21 години.
- първоначалният размер на ипотечния заем - от 300 000 рубли;
- такса за участие - минимум 15% от привлечените средства;
- процентът е 8,5%, но в чест на празниците банката често намалява нивото си до 6%;
- Кредитополучателят трябва да е навършил 18 години.
- Срокът за издаване на ипотечен кредит е от 5 до 30 години.
- Банката може да предостави възможно най-впечатляващата ипотека в Руската федерация в момента - 200 000 000 рубли. Въпреки това, в същото време прогнозната цена на новата сграда трябва да съответства на декларираната сума с 85-90%.
- Първоначалното плащане варира от 10 до 80%. Колкото повече пари депозирате наведнъж, толкова по-добра ипотека получавате.
- Ако покупката на недвижим имот става от банка партньор, тогава се изисква задължителна застраховка живот, но лихвата се намалява.
- Стандартната лихва по ипотеката е 9,75%.
- Минималната възраст на кредитополучателя е 18 години, а максималната е 65 години.
- Трудовият стаж трябва да бъде най-малко 12 месеца (3 месеца непрекъснат опит).
- размерът на кредитните средства варира между 450 000-25 000 000 рубли;
- лихвата е 11,99%;
- върховият размер на ипотечния кредит не трябва да надвишава 70% от оценената стойност на обезпечението;
- срокът на кредита не надвишава 20 години;
- кредитополучателят трябва да е гражданин на Русия;
- възрастови граници за човек, който реши да вземе изгоден заем - 21-65 години.
Класически.
Той заема повече от 60% от общия обем на кредитите от банки. Те предлагат не най-благоприятните условия, тъй като са предназначени за граждани от средната класа със стабилни доходи. И предвид реалните средни заплати в Русия, човек може да се нарече средна класа само на хартия.
Кредитополучателят може да вземе удостоверение за доход не от данъчната служба, а под формата на банка, което ще защити неговата „тъмна“ собственост от любопитни очи.
№ 4 Ипотека "Достъпни метри" от банка "Русия"
Дейността на банката започва през 1990 г. - първото представителство е открито в Санкт Петербург. В момента в цялата страна има над 30 банкови клона и над 100 банкомата.
Тук можете да получите както потребителски кредит на изгодна лихва, така и ипотека за срок над 20 години.
Изискванията за кредитиране са индивидуални и зависят от специалността на кредитополучателя – корпоративни клиенти, служители в държавния сектор и привилегировани категории кредитополучатели.
Основните условия за отпускане на ипотечен кредит за физически лица:
Разглеждането на заявлението отнема не повече от 2 седмици, а решението на банката е валидно за не повече от 3 месеца от момента на съобщаването му на физическо лице.
Само граждани на Руската федерация с трудов стаж над 12 месеца могат да вземат ипотечен заем от банка. Положителната кредитна история е добре дошла. Ако кредитополучателят изобщо го няма, банката може да направи отстъпки и пак да издаде ипотека, но при по-неизгодни условия - в замяна тя ще повиши лихвата с 0,5-1%.
№ 5 Ипотека "Вторичен пазар" от "Tinkoff"
Ярък представител на банковия сектор в Руската федерация. Банката се отличава със своите демократични лихви за ипотечни кредити + малък брой допълнителни условия.
Основният клон на банката се намира в Москва и всяка година финансовата институция набира все повече сила на руския пазар, отваряйки нови представителства както в малки градове, така и в мултимилионери.
Условия за издаване на ипотека на граждани на Русия:
Можете да разберете колко изгодна е ипотеката за вас на уебсайта на финансова институция - вграден онлайн калкулатор ( www.tinkoff.ru/loans/mortgage/kvartira-vtorichnyj-rynok-zhilja) предоставя не само общи данни, но дори ви позволява да разберете месечни плащания и неустойки поради забавяне.
Разглеждането на заявлението от банката става много бързо - в рамките на 2 дни. Не е необходимо да бягате 5-10 пъти до банката, тъй като решението за издаване на ипотечен кредит може да бъде взето онлайн.
След съгласуване на всички подробности с личен мениджър, ще бъде достатъчно да дойдете в клона с пакет от събрани документи и да получите документални доказателства за ипотечен кредит.
№ 6 Ипотека "Нова сграда" от банка "Откриване"
Банка, която ви позволява да получите печеливша ипотека от 2014 г. Съдейки по онлайн ревюта, Откритие е една от първите три най-популярни финансови институции за получаване на потребителски/ипотечни заеми.
Въпреки че няма толкова благоприятни условия за предоставяне на заемни средства, дори ако човек няма кредитна история или застраховка, вероятността за отказ е невероятно малка. Над 93% от заявленията се одобряват без съмнение.
Алгоритъмът за издаване на ипотека се състои от 4 стъпки: кандидатстване, одобрение, събиране на пакет книжа и одобрение на имота.
Условия за отпускане на заеми:
Документи се приемат както чрез интернет (заверени копия), така и чрез офлайн посещение в клона на финансова институция. Тук няма допълнителни комисионни или надплащания - човек получава точно това, което вижда в текста на основния договор.
Можете да намерите пълен пакет от ценни книжа + вторични условия за издаване на привлечени средства на официалния уебсайт на Банка Откритие: www.open.ru/ipoteka/new
Как да получите най-добрата ипотека?
Съвети за ипотека.
№ 7 Ипотека "Изи" от "Ипотека 24"
Ипотека 24 е отделна ипотечна програма от АД ТБ Руснарбанк. Всеки кредитополучател има собствен акаунт, чрез който може да комуникира директно с личен мениджър, назначен за него след сключване на договор за ипотечен кредит.
Програмата не се откроява с най-благоприятни лихви, но това се компенсира от лоялно отношение към кредитополучателите и възможността за издаване на кредитни ваканции.
Условия за издаване на ипотека от банкова институция:
Имотът, който е заложен като обезпечение, трябва да отговаря на основните изисквания на банката – да не е регистриран за основен ремонт, да не е в аварий и да се намира в сграда 3+ етаж.
Ипотечен кредит се издава както директно за закупуване на жилище, така и за основен ремонт. В допълнение, банката предоставя възможност за получаване на кредит за над 10 други области, свързани както с потребителски въпроси, така и с предприемачество.
Обявените седем банки предоставят най-изгодните условия за ипотечно кредитиране за 2019 г. Освен ниски лихви, получавате стимули и преференциални условия, без да се страхувате да бъдете измамени от доставчика на кредитна услуга.
Тук е много трудно да отделите един лидер, така че ще трябва да вземете окончателното решение коя банка е по-изгодно да вземете ипотека сами, въз основа на вашите собствени искания и изисквания.
Това завършва разглеждането на ипотечното кредитиране във връзка с жилищния въпрос. Надяваме се, че сте решили сами дали е изгодно да вземете ипотека през 2019 г.
Ако отговорът ви е „Да“, тогава представените по-горе банки ще бъдат спестяваща сламка, предлагаща особено изгодни условия. Ако за малки суми разликата може да бъде незабележима, тогава с ипотека от няколко милиона рубли за 10+ години, дори 1% се превръща в стотици хиляди рубли надплащане.
Лихвите по ипотечните кредити варират от банка до банка. Стойността му зависи от периода, за който теглите заем, от наличието на обезпечение, застраховка, комисионни.
Много банки провеждат временни промоции, намалявайки разходите за заем за закупуване на жилище.
Залог и поръчителство
Когато решавате дали да вземете ипотека, имайте предвид, че в условията на пазарна нестабилност кредитните организации поставят строги изисквания за обезпечение.
До момента на вписване в регистъра за собственост на придобития имот най-вероятно ще е необходимо да се издаде не само гаранция за платежоспособни лица, но и допълнителен ликвиден залог - вече съществуващ автомобил или апартамент.
"Антикризисни" ипотечни продукти
Кредитните институции се интересуват от привличане на богати клиенти. Ипотечните банки активно предлагат нови продукти за физически лица, които са търсени по време на кризата, но са доста скъпи.
Например ФК Откритие предлага услуга за вече издадени в други търговски банки. Задълженията, получени в чуждестранна валута, се конвертират по желание на клиентите в рубли. Минималният лихвен процент по "по-заем" е 13% годишно. Той нараства, ако определени условия за комплексно обслужване в банката не са изпълнени от следните стойности:
- +0.25% - за кредитополучатели, които не са ТРЗ клиенти на банката;
- +1% - за собственици на бизнес;
- +0,5% - при отказ за плащане на еднократна такса за "намаляване" на ставката;
- +4% - ако не са сключени застраховки живот и трудови договори.
Също така ФК Откритие предлага заемен продукт, наречен Ипотека Плюс: парите се издават срещу гаранцията на съществуващ недвижим имот за целите на неговия основен ремонт. Не се изисква предоставяне на документи, потвърждаващи предназначението. Лихва - 16.25% годишно. Максималният срок на финансиране е 30 години.
Кредити за закупуване на жилища с държавна подкрепа
Най-важният параметър при издаване на ипотека е процентът. На официалния сайт на всяка банка има калкулатор за изчисляване на размера на надплащанията.
Разходите за обслужване на ипотека се намаляват при получаване на заем по програмата за държавни субсидии за заеми за закупуване на недовършени апартаменти на първичния пазар на жилища.
На участващите банки се отпускат средства от пенсионния фонд, поради което получават възможност да намалят лихвите по ипотечните кредити с цел закупуване на апартаменти в нови сгради. В момента към програмата се присъединиха PJSC Sberbank на Русия, Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank и много други кредитни организации.
Ипотеки с държавна подкрепа могат да бъдат получени в размер до 8 милиона рубли. в регионите на Москва и Санкт Петербург, в други региони - не повече от 3 милиона рубли. Най-дългият срок на заема по програмата Новостройка, според правилата, е 30 години. Вашият принос трябва да бъде най-малко 20% от цената на имота, който се закупува.
Можете да закупите квадратни метри със заеми, получени по програмата за субсидиране, само от разработчици, одобрени от банки.
При кандидатстване за заем с държавна подкрепа се извършва подходящо изчисляване на ипотеката. Сбербанк определя фиксиран лихвен процент, 12% годишно, преди и след регистриране на собствеността върху придобития имот в Rosreestre. В този случай е задължително да се сключи договор за застраховка живот за кредитополучателя. За нарушаване на условието за годишно подновяване на полицата ставката се повишава до 13% годишно.
В PJSC "VTB 24" можете също да получите заем с държавна подкрепа при 12% годишно, със задължителното сключване на договор за цялостна застраховка.
В Газпромбанк лихвеният процент по ипотеката е от 11,25% годишно.
В PJSC Bank VTB се издава заем "Novostroyka" с първоначално плащане от 15% от сумата при 11,75% годишно. Решението за отпускане на заем се взема в рамките на 24 часа.
Във ФК Откритие ставката по ипотеките с държавна подкрепа е от 11,45% годишно, като задължителните плащания (надбавки) общо не надвишават 2,5% годишно. Голям брой строителни фирми са акредитирани от банката.
Кредити по програма Младо семейство
Друг начин да получите по-ниска лихва по ипотеката е да кандидатствате за заем по програмата за субсидиране на младото семейство.
Ако възрастта на съпруга и съпругата не надвишава 35 години и двойката, според закона, се нуждае от по-добри условия на живот, препоръчително е да се свържете с областната администрация. При закупуване на къща или апартамент от икономична класа държавата ще плати до 30% от цената на жилището.
В за младо семейство обикновено е по-евтино. Към него се прилагат по-малко допълнителни фактори.
При ипотеката "Младо семейство" варира в зависимост от срока на кредита и размера на първоначалната вноска.
Лихвените проценти по ипотеката "Младо семейство" в PJSC "Сбербанк на Русия" са представени в таблицата.
Много търговски банки също имат право да приемат средства от жилищни сертификати като изплащане на заем, но не предоставят лихвени ползи.
Въпреки това, ипотеката за младо семейство вече е и средство за придобиване на къща или апартамент на много по-ниска цена.
Как да определим бъдещите разходи за ипотека
Когато сравнявате условията за кредитиране в различни банки, не забравяйте да помолите мениджъра да подготви предварително изчисление на ипотеката. Sberbank, VTB-24, FC Otkritie и други банки на официалните си уебсайтове показват само приблизителна сума на бъдещите разходи за обслужване на заема.
Консултирайте се с отговорното лице, което ви съветва:
1. Изисква ли се оценка на придобитото имущество? Ако е така, за чия сметка се извършва?
2. Колко ще струва нотариалната заверка на сделката?
3. Коя от страните по сделката заплаща държавната такса в регистрационната камара?
4. Ще бъде ли по-висок процентът по ипотеката преди вписване на тежестта на залога в полза на банката?
5. Какви ще бъдат допълнителните плащания по договора за кредит, освен лихвата?
6. Необходимо ли е застраховане на обезпечението, както и живота и здравето на кредитополучателя? Колко ще струва полицата?
7. Какъв ще бъде графикът за погасяване на кредита?
8. Има ли ограничения за предсрочно погасяване на заем?
9. Какви глоби и неустойки са предвидени в договора за кредит?
Само с пълна информация можете да решите дали да закупите жилище още сега.
Ипотека от Сбербанк за бъдещи собственици на апартаменти и къщи на вторичния пазар
Кредитите на физически лица в най-голямата банка в страната остават печеливши и евтини. Финансиране за закупуване на завършена къща или апартамент може да бъде получено в размер на 300 000 рубли. за срок до 30 години при лихва от 12,5% до 16,5% годишно. Вашата първоначална вноска е 20% или повече от цената на бъдещото жилище.
При определяне на срока на кредита ще се вземе предвид действителната ви възраст. Съгласно правилата за кредитиране, към момента на окончателното изплащане на заема кредитополучателят трябва да е на не повече от 75 години.
Сумата на заема, която ще Ви бъде даден, ще бъде по-малката от:
80% от покупната цена на къща или апартамент,
80% от оценената стойност на имота.
Придобитият недвижим имот се издава като залог и е застрахован срещу рисковете от загуба, смърт, повреда непременно.
При получаване на жилищен заем в размер до 15 милиона рубли. в Сбербанк е възможно да не се потвърждава фактът, че има постоянно място на работа и да не се предоставят отчети за доходите.
Няма да е необходимо да плащате комисионна за издаване на заем.
До възникване на правото на собственост върху придобития имот като обезпечение на заема трябва да се предоставят други форми на обезпечение: залог на имущество или гаранция на платежоспособни лица.
Важно предимство на получаването на ипотека в Сбербанк е възможността за предсрочно погасяване без допълнителни такси или комисионни. Въпреки това ще е необходимо предварително да уведомите кредитната служба за частично или пълно погасяване на заема.
Изчисляване на цената на жилищните заеми в Сбербанк
Ипотечният процент е по-нисък в следните случаи:
- Срок на заема до 10 години.
- Получавате заплата по сметка, открита в Сбербанк
- Първоначално плащане - от 50% и нагоре.
- Подали сте отчети за доходите в банката. Опит на последното място на работа е минимум 6 месеца. Общият период на заетост за последните 6 години надвишава 1 година. Това изискване не важи за клиенти на банката.
- Живот и здраве са застраховани в една от акредитираните компании.
Приблизителните лихвени проценти по ипотечните кредити са показани в таблицата по-долу.
Добавено към тези тарифи:
- +0,5% - ако не получавате приходи по сметките за заплати на банката.
- +1% - за периода до вписване на собствеността върху придобития имот.
- +1% - ако животът на кредитополучателя не е застрахован.
Кредитни продукти за закупуване на готови жилища
Конкурентни програми за ипотечно кредитиране на вторичния пазар се предлагат от PJSC VTB24. Основното му предимство е, че първоначалната вноска може да бъде от 15% от цената на къща или апартамент.
Кредитите се предоставят за срок до 30 години при 13,5% годишно при сключване на договор за цялостна застраховка. При липса на застрахователна полица лихвата е 14,5%.
Предоставя се отстъпка от 0,5% на клиенти, които получават заплати по сметки в PJSC VTB 24.
PJSC VTB Bank преди това работи изключително с представители на големия и средния бизнес. След поглъщането обаче той започва да развива посоката на търговия на дребно.
От май 2016 г. VTB предлага и ипотечни продукти на физически лица. Тъй като направлението за кредитиране на дребно в банката е само отворено, ипотечният лихвен процент е изключително нисък, вариращ от 11% годишно.
Благоприятни условия за финансиране се предлагат от Promsvyazbank PJSC. Първоначалното плащане за индивидуални програми е от 10%. Лихвата по ипотечните кредити на вторичния жилищен пазар е от 13,35% годишно.
Евтини заеми се отпускат на клиенти от АО Райфайзенбанк. Лихвените проценти за закупуване на готови жилища и апартаменти в нови сгради за клиенти на заплати варират от 11% годишно, за лица, които получават заплата не в Райфайзенбанк АД - 12,25-12,5% годишно. Авансово плащане - от 15% от цената на жилището. Максималният възможен срок на заема обаче е доста кратък, само 25 години, което се отразява на размера на месечните плащания.
Заключение
В контекста на финансовата криза банките все още се интересуват от активно сътрудничество с платежоспособни клиенти. Ако имате достатъчно висок доход, който е официално потвърден, не бързайте да приемате оферта от първия ипотечен център, който се съгласи да ви отпусне. Търсете оптимални условия.
В заключение бих искал да дам съвет, заимстван от книгата на Бодо Шефер "Куче, наречено Мани": опитайте се да се справите само с онези банкови мениджъри, които харесвате. В този случай всяка транзакция ще бъде успешна.
Ипотечният кредит изисква внимателен избор на банка. На пазара има десетки оферти с различна степен на рентабилност, като понякога годишната ставка се различава с почти 5-7%. Но лихвата не е всичко, което съставлява най-печелившата ипотека. Удобството също зависи от много фактори като срок, сума и т.н.
- Размерът на първата вноска. Когато купувате жилище, ще трябва сами да платите част от продавача, а различните банки изискват определена сума от тази сума, до половината от цената на апартамента. Трябва да изчислите силата си по време на регистрацията и да определите предварително коя част можете да съберете като авансово плащане.
- Максимална сума. Естествено, не всеки кредитополучател може да се нуждае от огромните пари, които някои банки могат да предложат. Но все пак си струва да се вземе предвид този критерий, ако предложеният апартамент е скъп.
- Срок на ипотека. Колкото по-дълго, толкова по-удобно ще бъде изплащането на заема с малка заплата. Но толкова повече надплащането на лихвите. Така че изборът е на кредитополучателя.
- Начини за проверка на доходите. Различните банки може да изискват различен набор от документи. Някой ще се нуждае от удостоверение от мястото на работа, някъде ще ви трябва трудова книжка и дори определен стаж.
- Допълнителни изисквания за получаване на минималния залог. Може би банката предлага някои предимства при спазване на изискванията? Например клиентите на заплати винаги имат най-добрите лихви по ипотека, ако институцията има такъв проект.
- Има допълнителни разходи. Някои банки начисляват определена такса за обработка и издаване на ипотечен кредит. Тези няколко процента могат да изтонят портфейла ви неприятно.
Така че дори лихвата да е най-ниската сред всички банки, други условия могат да направят заема много неудобен или дори непосилен. В класацията на най-печелившите банки за ипотечни кредити сме подбрали удобни опции за различни клиенти. Материалът включваше не само най-големите институции, но и малки банки с удобни програми.
ТОП 10 на най-добрите банки с печеливши ипотеки
|
банка |
Количество, разтриване. |
Срок |
Ставка, % на година |
Първо плащане |
|
Сбербанк |
||||
|
Транскапиталбанк |
||||
|
от 300 хил |
||||
|
ФК Откритие |
до 127,5 милиона |
|||
|
Промсвязбанк |
||||
|
Алфа Банк |
||||
|
Росселхозбанк |
||||
|
Земска банка |
от 100 хил |
Естествено, всяка банка има определени характеристики и важни нюанси. Затова ви препоръчваме определено да прочетете пълния текст на нашия рейтинг на най-печелившите банки за ипотеки.
10 Земска банка
Най-ниската лихва
Лихвен процент: от 6.5%
Рейтинг (2019): 4.2
Банката с най-нисък лихвен процент отваря нашия рейтинг. В институция можете да изтеглите ипотека при рекордните 6,5% за небенефициенти (максималният процент е 12%). Офертата важи само за покупки в нови сгради. За апартаменти на вторичния пазар процентът е много по-висок - от 10 до 14%. Безспорно предимство на банката е, че тя няма максимален размер на кредита: той се определя само в зависимост от платежоспособността на клиента и неговата нужда от пари. В същото време е интересно, че само 10 милиона рубли могат да бъдат избрани в калкулатора, но не е известно дали технически ограничения или грешка в документите са изиграли роля. Взетият заем трябва да бъде изплатен в рамките на 15 години.
Защо Земската банка е на почетното десето място, а не по-високо? Просто е: той няма най-благоприятните условия за останалите. Така че, за да получите ипотека при толкова нисък лихвен процент, е необходимо да направите първоначална вноска от 50% от цената на апартамента, на което не всеки клиент е способен. Друга особеност е, че банката разглежда молби за ипотека до 30 календарни дни. Можете да получите ипотека в Zemsky Bank в четири града: Самара, Сизран, Толяти и Новокуйбишевск.
9 Дом.РФ
Най-добрите преференциални програми за региони
Лихвен процент: от 9.3%
Рейтинг (2019): 4.3
Dom.RF е 100% единна държавна институция за развитие на жилищния сектор. Институцията се занимава с ипотечно кредитиране в Москва и извън нея. Сайтът разполага с много удобен онлайн калкулатор, който ще ви позволи да изчислите възможно най-точно възможните условия за бъдещо кредитиране. Всички възможни варианти са взети предвид.
Условията на ипотечния заем са следните: можете да получите до 30 милиона рубли за период от тридесет години. Обикновените клиенти могат да разчитат на ставка от 9,7% за нова сграда и 9,8% за вторичен пазар. Няма комисионни. Банката има добри условия и за военни ипотеки. Dom.RF предлага на военните до 2 милиона 509 хиляди рубли при 9,3% годишно. Можете да изтеглите ипотека, ако клиентът е над 25 години. Необходимо е заплащане преди навършване на 45 години и влизане на преференциална пенсия. Особено приятно е, че в регионите има изгодни преференциални програми със ставка от 7,5% за целия срок на кредита. Важен нюанс: в някои случаи Dom.RF може да приложи променлив лихвен процент, който варира в зависимост от финансовите показатели. Така че надплащането може да нарасне до 10% годишно или дори повече.
8 Генбанк
Еднакво удобни условия за препродажба и нови сгради
Лихвен процент: от 8.9%
Рейтинг (2019): 4.4
Genbank не е най-известната финансова институция извън Крим, която ви позволява да получите печеливша ипотека за стандартни заявки. Уви, банката предлага само две ипотечни програми: за нови сгради и за вторичния пазар. Удобно е, че офертите са с еднакви условия: Genbank е подходяща за тези, които все още не са решили от кой апартамент искат да купят. Интересното е, че концепцията на Genbank за "апартамент" включва и градски къщи, регистрирани като апартамент: не всяка банка ще ви позволи да закупите такова жилище.
Заемът се издава за максимален срок от 25 години. Ставката и в двете програми за кредитиране започва от 8,9% годишно, но може да се увеличи в зависимост от редица условия: например индивидуалните предприемачи получават процент от 1% повече и липсата на застраховка, сметка за заплати, положителна кредитна история повишава ставката с 0,5% за всеки артикул. Като авансово плащане трябва да платите най-малко 15% от цената на жилището. Можете да получите от банката сума до 15 милиона рубли. Неудобно е, че банката разглежда молбите за ипотека дълго време: от 10 дни за обикновени хора, пенсионери и моряци и от 20 дни за клиенти, които имат частна практика или имат собствен бизнес.
7 Росселхозбанк
Благоприятни условия за военните
Лихвен процент: от 9.2%
Рейтинг (2019): 4.5
Държавна банка, една от тридесетте най-големи в Русия. Заслужено спечели доверието на клиентите за почти 20 години стабилна работа. Rosselkhozbank е лоялна към младите семейства с деца и военните. Следователно в програмите за ипотечно кредитиране можете да намерите най-изгодните опции за тези категории от населението, както и за клиенти на заплати. Предлага няколко интересни ипотечни проекта, включително на намалени ставки.
Доволен съм от наистина голямата сума на заема - от 100 хиляди за наистина бюджетно жилище до 60 милиона рубли за красив апартамент. Трябва да платите в период от 1 до 30 години. Минималната ставка за невоенни и небенефициенти е 9,75%, но банката често организира различни промоции с намалена лихва. Минималната първоначална вноска е не по-малко от 10% от стойността на апартамента. Rosselkhozbank има благоприятни условия за военните: можете да получите ипотека в банка със ставка от само 9,2% без никакви специални ограничения, с изключение на възраст и „опит“. Рефинансирането на военната ипотека също ви позволява да получите 9,1% годишно. Също така доволен от една от най-ниските ставки за семейства с деца: само 4,7% (само Promsvyazbank е по-ниска).
6 Алфа-Банк
Ипотека за чужденци
Лихвен процент: от 9.39%
Рейтинг (2019): 4.6
Алфа-Банк е най-голямата частна банка в Русия, способна да предложи изгодни условия на своите клиенти. Позволява ви да закупите жилища в нови сгради или на вторичния пазар, както и да рефинансирате съществуващ заем или ипотечно жилище срещу пари. Особено приятно е, че Alfa-Bank дава възможност за отпускане на заеми не само на руски граждани, но и на украинци и беларуси. Основното е клиентът да има най-малко една година опит като цяло и поне 6 месеца на последното място на работа в Русия.
Условията на банката не са най-изгодните на пазара, но доста конкурентни. Alfa-Bank дава възможност за получаване на ипотека със ставка от 9,39% в случай на регистрация за жилища в строеж и от 9,69% за покупка на апартамент на вторичния пазар. Банката може да издаде до 50 милиона рубли за период от 30 години. Имайте предвид, че ставката зависи от първоначалната вноска: тя ще се увеличи с 0,5%, ако не направите поне 20% или повече (с минимален принос от 10%). Клиентите на заплатите могат да разчитат на допълнително намаление на ставката от 0,3%. Удобно е, че можете да използвате майчинския капитал като първоначална вноска или да го направите по-късно. В банката обаче няма специални програми за млади семейства.
5 Промсвязбанк
Най-ниска лихва по ипотека
Лихвен процент: от 8.7%
Рейтинг (2019): 4.6
Promsvyazbank е готова да издаде до 30 милиона рубли за период от 25 години в Москва и Санкт Петербург, в регионите - до 20 милиона рубли за същия период. Банката също така ви позволява да ипотекирате съществуващи жилища, за да получавате пари за лични нужди. Минималната ставка от 8,7% е достъпна само за закупуване на апартамент в нова сграда, при определени условия (сума на заема от 7 милиона в Москва, от 5 милиона в Санкт Петербург и от 3,5 милиона в регионите, наличие на застраховка и първоначална вноска от 15%). В други случаи процентът ще нараства постоянно. За жилища от вторичния пазар има минимална ставка от 8,85%, но и с куп резервации.
Има програма, която ви позволява да получите ипотека без първоначална вноска, но с повишена ставка от 11,1%. Но основното предимство на Promsvyazbank е фиксирана преференциална ставка за семейства с деца в размер на 4,65%, което в момента е най-малкото сред федералните банки на Русия. Ставката се среща по-малко само в някои регионални банки, но с куп резерви и нюанси. Въпреки това, по тази програма можете да вземете жилища на стойност не повече от 12 милиона рубли в Москва и Санкт Петербург или не повече от 6 милиона в регионите. Необходима е и застраховка: без нея процентът ще се увеличи с 5%.
4 ФК Откритие
Най-добрата максимална сума на ипотеката
Лихвен процент: от 9%
Рейтинг (2019): 4.7
Една от най-големите частни банки в страната, която може да предложи нормални условия за ипотека. В отзивите клиентите често хвалят служителите за бързина и откритост, така че не трябва да има проблеми с обслужването. Радвам се, че ФК Откритие има няколко ипотечни програми за различни цели. Можете да вземете пари както за вторично жилище, така и за строящ се апартамент, или можете да рефинансирате ипотека в чуждестранна банка.
ФК Откритие предлага ставка от 9% за покупка на апартаменти в нови сгради и 9,6% за рефинансиране на съществуваща ипотека. Лихвата е ниска и доста печеливша. Официално не се изисква карта за заплати или други условия. Но как банката ще изчисли всъщност не е ясно. Срокът за погасяване по принцип е доста голям – от 5 до 30 години. Първоначалното плащане е най-малко 15% от цената на жилището. Максималният размер на ипотеката е невероятен: банката е готова да даде до 127,5 милиона рубли за закупуване на жилища на първичния и вторичния пазар. Радвам се, че ФК Откритие има възможност да вземе целеви заем за основен ремонт на апартамент при ставка от 11,2%.
3 Росбанк
Неограничен размер на заема
Лихвен процент: от 9%
Рейтинг (2019): 4.7
Успешна универсална банка с разнообразие от ипотеки за всякакви нужди. Готови да предоставим най-изгодни условия. Особено ако доплатите малко. Росбанк има осем ипотечни програми за различни нужди. Минималните ставки варират от 9 до 12%. За разлика от Zemsky Bank, Rosbank не ограничава официално максималния размер на заема, а го изчислява според платежоспособността и много други фактори. Така че можете да изберете опцията според вашите желания.
Най-малката първоначална вноска е 15% от цената на апартамента. Радвам се, че банката може да отпусне допълнителен кредит за първата вноска, ако собствените й пари не стигат. Изплатете ипотеката за 25 години. Налични - три услуги за намаляване на лихвата - с 0.5, 1 и 1.5%. Но те ще трябва да платят определен процент от общата сума на заема - съответно 1, 2 и 4%.
2 Транскапиталбанк
Доходна ипотека от партньори
Лихвен процент: от 7.4%
Рейтинг (2019): 4.8
Банка, която търси сътрудничество предимно с държавни служители и служители на големи компании. Готов да предложи изгодни условия. В Transcapitalbank можете да получите до 50 милиона рубли за период от 25 години. Ставката в този случай започва от 7,4%. Но първоначалната вноска трябва да бъде най-малко 20%. В рецензиите клиентите отбелязват, че TKB бързо отговаря на заявленията за ипотека и често ги одобрява. Доволен от доброто обслужване и отговорността на служителите.
Доволен от условията на благоприятни ипотеки от партньори разработчици. Програмата се нарича "Специална ипотека" и ви позволява да закупите жилища в определени комплекси от АКБ "Инвестторгбанк" с фиксирана ставка от 7,9% и без първоначална вноска. За да получите минимална ставка от 7,4%, трябва да платите допълнително за намаление на лихвата (тарифата „Благоприятна“ ви позволява да намалите лихвите с 1,5%, но трябва да платите допълнително 4,5% от сумата на кредита), т.к. както и да бъдете служител на държавна или голяма компания (от 500 служители), като плащате 40% от цената на апартамента под формата на авансово плащане. Можете да закупите градска къща и апартамент на намалена цена на първичния и вторичния пазар.
1 Сбербанк
Възможност за построяване на къща до ключ
Лихвен процент: от 7.6%
Рейтинг (2019): 4.9
Най-голямата и надеждна банка в страната. Може да зарадва с ниски цени за първични и вторични апартаменти. Освен това няма съмнение в надеждността на Сбербанк. Радвам се, че институцията измисли удобен калкулатор с всички изчисления и показатели за намаляване/увеличаване на процентите. Освен това Сбербанк е отворен за пенсионери - към момента на края на ипотеката кредитополучателят може да е на 75 години!
Сбербанк предлага от 300 хиляди до 70 милиона рубли за период от 1 до 30 години. Минималната ставка е само 7,6%, всъщност една от най-ниските на пазара в общи условия. Първоначално собственикът на апартамента ще трябва да плати авансово плащане от 15% от общата сума. Такава ниска ставка се гарантира от Сбербанк само при закупуване на жилище в строеж или апартамент в нова сграда. За вторичните жилища тя е много по-висока. Радвам се, че Сбербанк ви позволява да построите своя собствена къща до ключ с партньори. Жилищата ще бъдат построени за три месеца и няма нужда да се изготвя оценка, да се търси депозит или поръчител. Такова удоволствие обаче ще струва най-малко 10,9% годишно.
Тъй като средният размер на плащанията по ипотечен заем варира от 1,5 до 2,7 милиона рубли (в зависимост от региона), размерът на платената лихва също ще има значителна тежест в общия обем на плащанията по голям заем. Следователно изборът на най-изгодната оферта на пазара на банкови услуги за кредитополучателя остава основен приоритет.
Съдържанието на статията :
Ипотечни лихви в руски банки
Банките начисляват лихва за използване на кредитни средства, тяхната сума е включена в месечното плащане по кредита и обикновено се изчислява пропорционално на салдото по дълга. Има 3 начина за прилагане на лихвения процент:
Фиксирана лихва
Остава постоянен през целия срок на кредита. Най-често се прилага, тъй като няма риск от увеличаване на надплащането по кредита.
плаващ курс
Променя се под влияние на критерия, посочен в договора (например базовата ставка). Не набира популярност поради несигурност в дългосрочен план.
Смесена ставка
Комбинирана концепция, когато една част от курса е фиксирана, а другата е плаваща (може да бъде обвързана с обменния курс, среднопретегления курс по кредитните продукти, процента на инфлация).
За да намерите банката, която предлага най-малката сума, е достатъчно да проучите информационните рекламни материали за кредитни организации. За тази цел можете да използвате филтъра " подробно търсене"В глава" Ипотека»на портала Banki.ru. Функцията за сортиране на информация ще ви позволи да определите коя банка има най-ниска лихва по ипотеката.
Фактори, които могат да повлияят на лихвения процент по заема:
- Условия на заема. Пряката зависимост на срока от надплащането, а именно, колкото по-дълъг е срокът за погасяване на пълната цена на заема, толкова по-висока е финансовата тежест за кредитополучателя. Тази опция се използва за удобство на погасяването - размерът на месечната вноска е по-нисък.
- Вид на обекта и неговата стойност(жилища в строеж, вторичен пазар или крайградски недвижими имоти: строителство или завършени жилища).
- Местоположение на имота(център на града или покрайнини).
- Принадлежност към определена категория клиенти(младо семейство, военнослужещи и др.). Обикновено, за да се привлекат клиенти, в рекламата е посочена намалената ставка, така че стандартната лихва по ипотеката в различните банки ще бъде с 1-2 процентни пункта по-висока.
- Размерът на първоначалната вноска(има програми за кредитиране без да правите собствени средства). На практика тя обикновено възлиза на най-малко 20%, тоест ако сумата в заявлението за ипотечен заем е 1 500 000 рубли, ще се изисква първоначално плащане от 300 000 рубли.
- Отстъпки за клиенти на проекти за заплати, специални оферти от разработчици, отстъпка за попълване на онлайн заявление за жилищен заем (PJSC Sberbank предоставя отстъпка от 0,5 процентни пункта).
Кои банки дават ипотеки и на какъв процент
Преди да вземете решение и да кандидатствате за заем, трябва да определите кой е най-ниският лихвен процент по ипотеката в региона, както и да проучите списъка с изисквания и задължителни условия за кредитиране (например сумата на първоначалната вноска, вероятността на премии към основния лихвен процент и други важни точки).
Широка гама от ипотечни кредити:
- Покупка на апартамент в нова сграда (първичен пазар).
- Придобиване на жилища на вторичния пазар.
- Придобиване на крайградски недвижими имоти (в строеж или завършени жилища).
Важно е да се подготвите задълбочено за дългосрочен заем на средства, за сътрудничество е по-добре да изберете надеждна банка. Четирите най-надеждни банки за текущата година са:
- PJSC Sberbank;
- VTB Bank (PJSC);
- Банка ГПБ (АД);
- АД Росселхозбанк.
Изчерпателна информация за това какъв лихвен процент по ипотека в Сбербанк може да се получи на официалния уебсайт на банката в реално време, както и при контакт с представители на кредитна институция.
Ипотечният лихвен процент във VTB е малко по-висок, но програмите за заем са адаптирани за клиенти с ограничена възможност да депозират голяма сума от собствените си средства срещу първоначална вноска:
На какъв процент Газпромбанк дава ипотеки:
Програми за ипотечно кредитиране на Rosselkhozbank JSC
Освен това е препоръчително да се запознаете с офертите на всички търговски банки, разположени в зоната на достъпност, тъй като по този начин се увеличава възможността за вземане на ипотечен кредит като част от промоция или специална оферта, която кредитните организации извършват от време до време.
Каква е най-ниската лихва по ипотеката
По правило банковите клиенти, принадлежащи към социалната категория граждани, могат да разчитат на най-атрактивните условия за ипотечно кредитиране:
- млади семейства (до 35 години);
- семейства с две или повече деца;
- семейства, в които един от членовете е инвалид;
- кредитополучатели на пенсионна възраст;
- ветерани от бойните действия;
- граждани, живеещи в разрушени жилища (официално признати къщи за спешна помощ);
- участници в натрупващата ипотечна система (военнослужещи);
- служители на военно-промишления комплекс;
- служители на руските железници;
- служители в публичния сектор;
- Млади професионалисти.
Лоялни условия за привилегированата категория граждани се предоставят от специална организация JSC "DOM.RF" (по-рано известна като JSC "AHML"), която действа като посредник между банката и кредитополучателя. В същото време не трябва да забравяме, че едновременно с участието в програмите за лоялност на банката, клиентът се съгласява да избере имот за себе си само от списъка с предложени опции.
Банките предлагат и условия за програма за ипотечно кредитиране за младо семейство:
За категорията граждани на военна служба може да възникне въпросът къде можете да получите заем при най-добри условия, кои банки дават ипотеки и при какъв процент? Има специални програми за военнослужещи и участници в спестовно-ипотечната система (NIS). Повечето банки привличат именно този сегмент за обслужване, тъй като военнослужещите имат право да разчитат на изплащане на заеми за сметка на Министерството на отбраната и това значително намалява риска от невръщане на привлечените средства.
Таблицата предоставя информация за това какви лихви по ипотеки в банки за тази категория граждани:
Уместността на лихвите обикновено се потвърждава в момента, за да се изясни каква е ипотечната лихва сега, трябва да се свържете с банката за съвет или да използвате други надеждни услуги, които периодично актуализират информацията.
В случай, когато се знае със сигурност кой конкретен имот се придобива (относно жилища в строеж), първо трябва да се изясни кои кредитни институциисътрудничат с разработчика, тъй като в този случай са предвидени условия за лоялност: минимални ставки, удължен срок на заема или намален праг на първоначално плащане.
Освен всичко друго, банките предлагат намалени лихви на своите редовни клиенти, по-специално на тези, които участват в проекта за заплати на банката (обикновено за повече от шест месеца).
Как да изберем банката с най-ниска лихва по ипотека
За кредитополучателя е от основно значение каква е минималната лихва по ипотеката, предлагана от банката, тъй като дори една десета от нея за дълъг срок на кредита се превръща в значителна сума надплащане.
За да разберете какво предлагат най-малките банки за ипотечни лихви на своите кредитополучатели, можете да проучите базата данни с текущи оферти или да използвате услугата " Съветник за избор на ипотека» на уебсайта Banki.ru. Услугата е конфигурирана по такъв начин, че да избере най-изгодните условия за заем, като се вземе предвид вероятността за одобрение на заявлението (въз основа на съставения индивидуален рейтинг). Подобна функционалност е представена на портала Sravni.ru.
Топ 4 кредитора или банки с най-много активи предоставят ипотечни заеми при конкурентни лихвени проценти.
Най-добри оферти:
- Програма "Предложения от разработчици" JSC "Rosselkhozbank" - 5%.
- Програмата "Ипотека с държавна подкрепа за семейства с деца" JSC "Rosselkhozbank" - 6%.
- Програмата "Ипотека с държавна подкрепа за семейства с деца" на PJSC Sberbank - 6%.
- Family Mortgage Program Bank GPB (JSC) – 6%.
- Програма "Придобиване на жилища в строеж" PJSC Sberbank - 7,4%.
- Програма "Придобиване на готови жилища" PJSC Sberbank - 8,6%.
- Програма за рефинансиране VTB Bank (PJSC) – 8,8%.
Най-нисък процент жилищни заеми на първичния и вторичния пазар в руските банки предлага Tinkoff Bank (съответно 6% и 8%).
На първо място, ако средствата позволяват, трябва да се свържете със специалист, който ще ви каже най-ниския процент на ипотека в коя банка, ще изберете най-изгодната и удобна опция, ще ви каже на какво трябва да обърнете внимание при кандидатстване и обработка на документи, както и ще помогне правиш избор. Такива специалисти - кредитни брокери предоставят услуги срещу заплащане.
Въпреки това, въпреки факта, че лихвеният процент играе огромно влияние върху размера на надплащането по заема, трябва да вземете предвид и други значими показатели, които могат да доведат до допълнителни разходи. Така наречените "подводни камъни":
- Комисионни за откриване и поддържане на сметка;
- Такси за прехвърляне на средства (за извършване на първоначална вноска);
- Липса на мораториум и допълнителни такси за предсрочно погасяване на кредита;
- Възможност за използване на бюджетни средства (и други субсидии) за погасяване на задължения;
- Разходите за задължителна оценка на недвижими имоти;
- Застрахователни програми: задължителна застраховка - апартаменти или къщи, както и застрахователна услуга на кредитополучателя - доброволен вид застраховка;
- Добавки към лихвените проценти.
Важно! Дори след ползотворно сътрудничество с брокер или независимо проучване на информация за услугата за ипотечно кредитиране, трябва внимателно да прочетете договора, да проверите дали всички договорени условия са изпълнени и че няма възможни „подводни камъни“.
Не пренебрегвайте кредитния калкулатор, с негова помощ можете да изчислите предстоящите плащания и да определите размера на действителното надплащане. След двустранното подписване на пакета от документи споразумението влиза в сила и вече няма да е възможно да се правят изменения.
Ако откриете грешка, моля, маркирайте част от текста и щракнете Ctrl+Enterи определено ще го поправим! Благодаря ви много за помощта, тя е много важна за нас и другите читатели!