Лошата кредитна история негативно характеризира всеки кредитополучател, появата на която може да е резултат от недобросъвестно отношение към кредитните задължения от негова страна. Допуснати забавяния, забавяния на плащания и други нарушения на условията и изискванията на договора за заем - цялата тази информация се въвежда в CI и се съхранява в базата данни завинаги. Ако има информация за наличието на такъв проблем, повторното издаване на заем в Москва може да бъде сериозно сложно.
Какво трябва да знаете за това как да получите заем с лоша история
Когато се наложи получаване на банкова финансова помощ, включително получаване на заем за потребителски нужди, кредиторът проверява кандидата. Това се прави със следната цел:
- уверете се в чистотата на финансовата си репутация;
- оценява степента на отговорност и благоприличие на клиента;
- да се предпазите от възможни рискове от невръщане на издадените пари и лихви.
Методи за коригиране на лоша история на плащанията не са предвидени от закон или банкови разпоредби. Следователно, подаването на искане до BKI позволява на кредитора да получи пълна информация за историята на използване на банкова помощ. В някои случаи резултатът от идентифицирането на проблем е отказ от услуга, но има банки, които не са толкова категорични в решенията си и са готови да направят отстъпки.
Как да решите проблеми, ако спешно имате нужда от заем с лоша кредитна история
За кредитополучател с проблемна репутация е трудно да намери заем, с лоша кредитна история е изключително проблематично да издаде документи спешно. За да не губите време, трябва да използвате предварително изготвен списък с финансови институции, които са лоялни към CI на потенциалния клиент. Целта на този избор е да спестите време и да увеличите собствените си шансове за одобрение на заявлението. Удобна и достъпна услуга за избор на достъпни оферти CreditZnatok ви позволява да получите очакваната информация само с няколко щраквания. Достатъчно е потребителят да оцени ползите и привлекателността на условията, за да пристъпи към кандидатстване за заем онлайн.
Има много причини, поради които човек може да съсипе собственото си кредитно досие. Просто е невъзможно да се предвидят или планират всички житейски ситуации, които могат да причинят много неприятности на кредитополучателя. Ето защо случаите, когато банка отказва на човек заради увредената му кредитна история, вече не са рядкост.
Но дори ако банката не иска незабавно да осъществи контакт с ненадежден клиент, не трябва веднага да се отчайвате и да се отказвате. Днес лошото кредитно досие не е причина да откажете заем.
И така, как може кредитополучател, който притежава несъвършено, според банката, кредитно досие, да получи желан заем?
Това са шестте най-често срещани начина за получаване на заем, ако кредитополучателят има лоша кредитна история, които съществуват днес и са достъпни за почти всеки, който иска да получи заем в брой. Ако имате допълнителни въпроси по тази тема, нашите адвокати ще се радват да ви помогнат да се справите с тях. Просто задайте въпроса си във формата в долната част на страницата и нашите служители ще отговорят незабавно.
Кредитната история е вид автобиография за кредитополучателя, показваща опита от отношенията на клиента с други банки. При заемане за първи път клиентът подписва специален формуляр, в който дава личното си съгласие за обработка на данните за получените от него заеми. Досието за задълженията и погашенията се съхранява в BKI (Бюро за кредитни истории) и е валидно 15 години.
Информацията от резюмето е на разположение на финансовите институции в Москва, които съставят ново парично задължение за бившия длъжник. Въз основа на резултатите от разглеждането, консултантът на отдела е склонен към положително или отрицателно решение. Но това не означава, че заем в брой или карта не може да се вземе със или без лоша кредитна история.
Какво е включено в досието
Тегленето на онлайн заем в брой и неизплащането му е сигурен начин да завършите с много лоша кредитна история, но има и други признаци за ненадежден или нерентабилен клиент. Те включват:
- Неплатени, непогасени задължения.
- Начислени неустойки за нарушения на клаузи от договора за заем.
- Забавяне на плащанията (еднократно забавяне не се записва).
- Предсрочни плащания. Такъв длъжник ще бъде надежден, но финансовите предприятия в Москва не се стремят да одобрят заявленията им.
Където и да е издаден просрочен (нарушен) заем, е възможно да получите потребителски кредит с лоша кредитна история онлайн.
Корекция на досието
Най-добрият начин да получите заем в брой или бърз превод към карта с лоша кредитна история е да коригирате съществуващите недостатъци, особено ако те не са по ваша вина. Възстановявате грешки и разногласия, като предоставяте сертификати и други доказателства, потвърждаващи валидността на причината за забавянето. Също така можете спешно да получите заем с лоша история без отказ, като докажете текущата си платежоспособност с удостоверения от работа или извлечение от сметката. За съжаление този метод няма да работи за безработни кредитополучатели без доходи без обезпечение.
Ако има финансови възможности, струва си да рефинансирате дълга в тези банки, които предоставят съответната услуга. Те ще ви кажат как да кандидатствате за експресен заем дори с повредена CI.
Как да получите нов непросрочен заем?
Всъщност не е трудно да попълните онлайн заявление и да кандидатствате в кредитния отдел на всички банки в Москва за регистрация, дори ако сте ненадежден длъжник. Въпреки че ще трябва да се даде предпочитание на малки организации, банките със статут рядко дават съгласието си за заем. А на въпроса коя банка определено ще отпусне заем със закъснения, никой не може да даде отговор.
Много търговски и микрофинансиращи предприятия отпускат малки и големи средства. На официалните сайтове ще видите цялата необходима информация и дори ще можете да кандидатствате за спешен заем онлайн, включително и с лоша кредитна история.
Всички банкови организации предоставят заеми без проблеми на тези граждани, които имат добра кредитна история, официална заплата и стабилни доходи.
Но какво да кажем за тези, които по някаква причина са имали забавяне на плащанията по заема? Как клиентите могат да получат заем, ако имат лоша кредитна история? И какви могат да бъдат причините за подобни ситуации? Всички тези въпроси са отговорени в тази статия.
Бърза навигация:
Причини, които влияят зле на кредитния Ви рейтинг
Кредитната история, тоест как са били изплатени всички заеми на клиента, може да бъде положителна и отрицателна. Ако е положителен, тогава такъв кредитополучател се счита за надежден и ако текущата финансова ситуация позволява, банката ще му предостави заем. Освен това за клиенти с добра кредитна история банките винаги предлагат индивидуални условия, които са по-изгодни от обикновено.
При отрицателна кредитна история всичко е по-трудно. Причините, които развалят кредитния рейтинг, могат да се разделят на такива, в които е виновен самият клиент, и такива, в които са виновни обстоятелствата.
Причини, за които кредитополучателят е виновен:
- Забавено плащане на плащанията – всяка информация за плащането на суми се прехвърля към Бюрото за кредитна история (BKI). Ако клиентът извърши плащане по-късно от датата, посочена в графика, това плащане се счита за просрочено. В някои банки при условията на кредитите се предоставят допълнителни 2-3 дни в допълнение към датата на отписване. Но такава възможност е рядка. Закъснението с повече от 5 дни се счита за значително забавяне и е отрицателно за кредитната история.
Понякога дори тези кредитополучатели, които са съвестни, но плащат заеми чрез организации на трети страни, могат да срещнат такава причина, като плащат сумата директно на датата на графика. Въпреки това, всяка организация, която не е свързана с банката, която е издала заема, може да преведе средства до 7 дни. Ето защо, за да избегнете подобни ситуации, трябва внимателно да изслушате информацията за методите на погасяване, предоставена от банковия служител.
- Извършване на непълни суми за плащане - най-често това е възможно, ако клиентът не вземе предвид размера на комисионните на организации на трети страни. В този случай плащането ще се счита за закъсняло по вина на клиента. Сумата, кредитирана по сметката, не трябва да е по-малка от посочената в графика.
- Неуспешно получаване на плащания по сметката на клиента навреме - тази причина трябва да се различава от първата по факта, че клиентът е извършил плащането, но организацията на трета страна не го е прехвърлила по някаква причина. В този случай вината за закъснението все пак е на клиента, той трябва да плати сумите предварително и да контролира тяхното получаване. Ако няма пари по сметката, трябва да се свържете с фирмата, извършила превода. Докато тя проучва, че плащането е кредитирано, клиентът трябва да депозира отново сумата, за предпочитане чрез метода на плащане, който ви позволява да кредитирате средствата незабавно. Тогава няма да има забавяне, кредитната история няма да пострада и преведената сума от организация на трета страна ще отиде за плащане за следващото плащане.
- Общо плащанията на месец представляват повече от половината от приходите на клиента. Силното дългово натоварване се отразява негативно на кредитния рейтинг на кредитополучателя. Това предполага, че човек не може правилно да съпостави своите приходи и разходи и може да се сблъска с факта, че ще бъде невъзможно да плати толкова голям брой дългове.
Причини, които не са по вина на клиента:
- Отпускане на заем от измамници (например с помощта на фотокопие на паспорт) - такива ситуации са възможни при кандидатстване за заеми за стоки, където решението се взема за 5 минути и практически няма дълги проверки. Фотокопия на паспорта се оставят например при издаване на SIM карти. Клиентът научава за такива заеми, когато банката започне да му звъни, или пристигат писма с дълг или директно от службата за събиране на банката. Изходът е да се свържете с органите на реда и службата за сигурност на банката. Но е важно да се разбере, че ситуацията е сериозна, ще отнеме много време за разрешаването й и банката няма да може да изчисти кредитната история, докато не се докаже, че клиентът не е виновен.
- Издадена кредитна карта без знанието на клиента. Това беше възможно, когато банките изпращаха кредитни карти по пощата и те можеха да бъдат използвани например от безскрупулен роднина, представящ се за кредитополучател. Решението е същото като в причината, описана по-горе.
- Банката не е предоставила информация в Кредитното бюро за закриване на кредита от кредитополучателя. Това включва и технически повреди на банкови организации, когато не е имало отписване, въпреки че средствата са били депозирани навреме. Служителите извършват работа по изчистване на кредитната история и прехвърляне на информация към CBI.
- Колекторската агенция, на която е продаден заемът, не е предала информация за приключването на дълга на BKI.
Колко дълго трае лошата кредитна история?
Кредитната история на всеки клиент се съхранява от Кредитното бюро. Това е търговска структура, юридическо лице, което отговаря за събирането, генерирането, обработката и съхраняването на данните на кредитополучателите. Досието на всеки гражданин съдържа информация за документи и места на пребиваване и работа, информация за всички заеми, взети през целия живот и как са били платени, както и за онези организации, които са кандидатствали за тези данни. Информацията е строго поверителна и може да бъде получена само при поискване на клиента или финансовата институция въз основа на определени и конкретни цели.
Няма значение по чия вина е претърпяла кредитната история, това се отразява на възможността за получаване на нов заем от клиента. За да сте сигурни в кредитния си рейтинг, трябва периодично, например веднъж годишно, да поръчвате кредитна история и да преглеждате фактите за банкови грешки. Някои финансови институции предоставят тази услуга срещу заплащане.
Всички данни за историята на кредитополучателя се съхраняват в продължение на петнадесет години. Всяка банка може да получи информация. Такъв период е впечатляващ, няма възможности за промяна на данните. Тези, които предлагат да изчистят кредитната ви история срещу пари, са измамници и трябва да се избягват.
4 лесни начина за подобряване на CI
Пример за извлечение от кредитно бюро Самият клиент може да повлияе върху подобряването на кредитната си история по няколко начина:
- ако се установи грешката на банката - свържете се с нея, за да посочите факта на тяхната грешка - напишете изявление, жалба, за да се изчисти кредитната история;
- затворете всички текущи закъснения, така че да няма активни;
- рефинансиране за намаляване на лихвения процент;
- теглете малки заеми, като вноски, като ги плащате навреме, за да повлияете положително на вашия кредитен рейтинг.
Най-важното в настоящата ситуация е да нямате активни, активни просрочени задължения. Ако клиентът се обърне към банката и има непогасени задължения без основателна причина, тогава заявлението ще получи отрицателно решение. Изключение може да бъде рефинансирането, когато клиент иска да покрие с нов кредит при по-нисък процент всички свои съществуващи в други банки и основателни причини – например неочаквано заболяване, инвалидност или уволнение на работа. Разглеждането на заявленията в тези случаи вероятно ще бъде на индивидуална основа.
Видео: Как да получите заем с лоша кредитна история и как да го поправите. Кредитен лекар от СОВКОМБАНК
Къде точно ще бъде одобрено заявлението?
Решението за отпускане на заем е индивидуално за всеки клиент на всяка финансова институция. Никоя компания не може да даде 100% гаранция, че ще бъде издаден заем.
Параметри, които влияят на решението по заявлението:
- причини за увредена кредитна история;
- наличието на официално място на работа и стабилен доход;
- наличието на активни просрочия и неизплатени задължения;
- предоставяне на документални доказателства за доходи - удостоверение от 2NDFL или под формата на банка;
- възможност за предоставяне на залог - автомобил или имот.
Как да получите заем с лоша кредитна история:
- Кандидатствайте не за паричен заем, а за кредитна карта и след това изтеглете пари от нея. Банките са по-склонни да одобряват кредитни карти, отколкото само заеми, голям процент от одобрението.
- Оставете заявление за заем в микрофинансиращи организации,;
- прибягвайте до други методи за получаване на заеми (описани по-долу).
Всеки от тези методи се различава по изисквания към кредитополучателя, суми и методи за получаване. Във всеки случай банките са винаги
Банки с лоша кредитна история
На първо място, клиентите трябва да се свържат с банките. Въпреки факта, че лошата кредитна история е най-популярната причина за отказ, има случаи, когато кредитополучателите са били одобрени за заем.
Има няколко банки, работещи с нисък кредитен рейтинг. Това разпределение е официално и се основава само на отзиви на клиенти в интернет. Големите банки, като Сбербанк или VTB, няма да предоставят заеми на клиенти с лоша кредитна история. Също така е важно да запомните, че всяка банка има право да откаже да издаде заем без да посочва причини.
| Име на банката | Възможен размер на заема | Лихвени проценти | Допълнителна информация |
|---|---|---|---|
| До 3 000 000 рубли | От 9,9% годишно | Разглеждане на заявлението от 1 час до 3 работни дни в зависимост от сумата | |
| Ренесансов кредит | До 700 000 рубли | От 10,9% | Има оферта "за спешни цели" - разглеждане за 1 минута на сумата от 30 - 100 хиляди рубли само според паспорта и втория документ |
| Ситибанк | До 1 000 000 рубли | От 16% | Изисква се проверка на дохода |
| Home Credit | До 500 000 рубли | От 12,5% | Решението най-често е моментално, от документите - само паспорт |
| Източна банка | До 1 000 000 рубли | От 11,5% | Възможно е предоставяне на големи суми, обезпечени с недвижим имот |
| Пощенска банка | До 1 500 000 рубли | От 10,9% | Необходими са само паспорт и SNILS, регистрацията е не само в банковите клонове, но и в руските пощенски служби |
| Уралска банка за реконструкция и развитие | До 2 000 000 рубли | от 11% | Без сертификати за доходи можете да издадете до 200 000 рубли |
| OTP банка | До 4 000 000 рубли | От 10,5% | За суми до 1 000 000 рубли се изисква само паспорт |
| Совкомбанк | До 400 000 рубли | От 8,9% | До 40 000 рубли - незабавно решение само с паспорт |
| СКБ-банка | До 1 300 000 рубли | От 11,9% | Различни оферти за различни категории клиенти |
| Тинкоф банка | До 15 000 000 рубли | От 9,9% | Напълно дистанционно обслужване, без офиси |
Сумите и лихвените проценти във всяка банка зависят от целта на кредитирането, наличието на обезпечение и кредитната история на клиента. Най-често, за да получите заем, ще трябва да се съгласите с високи лихви, което означава голямо надплащане, както и да свържете кредитополучателя към услугата живот и здравеопазване. Подобни мерки от страна на банката са допълнителна защита срещу рискове. Клиентите с лоша кредитна история са високорискови клиенти, на които служителите не могат да се доверят само на думи. Въпреки това е по-добре да се съгласите с такива условия, отколкото да получите категоричен отказ.
Ако кредитната история е била повредена по вина на банката, тогава можете да кандидатствате за нов заем в нея. На индивидуална основа заявлението може да се разглежда положително, тъй като клиентът не е виновен, което означава, че няма смисъл да се съмняваме в неговата добросъвестност.
Банките отказаха? Отивам в ПФИ
В случай на отказ в банките, клиентът може да кандидатства за заем към микрофинансиращи организации (ПФИ). Това са малки частни фирми, които се специализират в отпускането на малки заеми с висока лихва на база паспорт и понякога обезпечение.
Предимства на кандидатстването в ПФИ:
- срокът за разглеждане на заявлението - от 1 минута;
- възможно е да кандидатствате онлайн, без да напускате дома;
- кредитна история - най-често не е причина за отказ, такива организации работят с всички клиенти и не проверяват кредитните рейтинги;
- от документите - само паспорт;
- не се изисква доказателство за доходи и официална работа.
Недостатъци на ПФИ:
- лихвите са високи, лихвите се натрупват ежедневно;
- чести случаи на измами от ПФИ;
- работата на службата за събиране на вземания не се отличава с добронамереност, тя използва груби и често незаконни методи в дейността си - повреда на имущество, обаждания в неподходящо време, контакт с роднини, приятели, колеги на кредитополучателя, нецензурни думи и др.;
- възможна зависимост от получаването на средства - тъй като решенията често са положителни, клиентът тегли един заем след друг, без да мисли за последствията.
По-долу са най-популярните ПФИ сред клиенти с лоши кредити.
По правило заемите в микрофинансовите организации се предоставят до няколко седмици, като лихвата се изчислява по ден. Следователно, ако изчислим годишния лихвен процент (както е посочено в банковите заеми), тогава цифрата ще бъде впечатляваща - над 100-200%. Следователно получаването на заеми в ПФИ е много неизгодно. Но само те предоставят суми в размер на 5000 хиляди рубли. В банките сумите на заемите започват от 50 000 рубли. Ако клиентът се нуждае от малки заеми, е по-изгодно да издава кредитни карти, което ще бъде разгледано по-долу.
Други начини да получите пари с лоша кредитна история
Ако банките откажат да получат заем, тогава можете да получите заем по друг начин:
- Кандидатствайте за кредитна карта - можете да кандидатствате за тези финансови институции, които обслужват от разстояние, вземат решения бързо без допълнителни документи, само с паспорт. Една такава организация е Tinkoff Bank. Можете да кандидатствате онлайн или като се обадите на горещата линия.
Кредитната карта ще дойде по пощата или куриерът ще я донесе. Безспорен плюс от кандидатстването за кредитна карта е наличието на гратисен период. Всяка банка има свой срок, но средно - до 50 дни. Това е моментът, когато можете да използвате средствата на банката и да не плащате лихва. Лимитът на картата в началния етап може да е малък, но при активно използване банката постоянно ще увеличава сумата.
Бъдете изключително внимателни, когато се свързвате с частни кредитори и трети страни. В никакъв случай не плащайте комисионна, проверявайте платежоспособността си, „пробивайте“ услуги чрез FSB и така нататък, докато получите парите. Това са просто хитри схеми за измама под предлог за издаване на заем или заем.
За клиенти с нарушена кредитна история няма 100% гаранция за одобрение на заема в нито една от организациите. Въпреки това, има опции, които ви позволяват да получите заем дори с нисък кредитен рейтинг. Такива кредитополучатели не трябва да се отчайват, а трябва да се опитат да се свържат с всички организации, работещи за издаване на средства срещу лихва или обезпечение.
Позволете ми да ви предложа пет наистина работещи начина да получите заем с лоша кредитна история. Разберете кои банки няма да ви откажат и за кои не бива да губите времето си. Изберете правилните места, изпратете заявка и вземете пари днес.
1. Намерете банка, която предоставя спешни парични заеми
Ако вече сте съсипали кредитната си история, не губете време в Сбербанк, VTB 24 и други места. Кандидатствайте в тези банки, където можете да получите експресен заем и гаранции.
Такива банки отпускат пари при по-висок лихвен процент, благодарение на което могат да поемат рискове и да работят дори с не особено надеждни кредитополучатели. Изпратете заявление за заем до няколко организации едновременно - в края на краищата някъде вероятно ще им бъде отказано.
ТОП 3 банки, издаващи заеми с лоша кредитна история
2. Заложете апартамент или кола
Обезпечението ще помогне на банката да си „затвори очите“ за лоша кредитна история и да одобри молбата ви. Любимото обезпечение на банкерите са недвижимите имоти, но кола, която не е много стара, ще свърши работа. Обезпечените заеми се издават при по-изгодна лихва и за по-дълъг период от конвенционалните потребителски заеми.
3. Използвайте програмата "Loan Doctor".
4. Вземете микрозаем
Микрокредитите се издават не от банки, а от микрофинансиращи организации. Има мнение, че ПФИ раздават пари на клиенти с много лоша кредитна история, без да отказват на почти никого. Това не е вярно, но все пак шансовете за получаване на заем са няколко пъти по-високи от шансовете да бъдете одобрени за заем в брой.
Ако нямате желание да плащате висока лихва, тогава използвайте ПФИ по този въпрос.
5. Вземете кредитна карта
Издаването на пластмасова карта носи на банката малко повече главоболие от издаването на обикновен заем. Но от друга страна за банката издаването на карта е допълнителен доход (независимо дали е кредитна или дебитна) и тя ги издава по-охотно. С голямо разнообразие от карти винаги можете да изберете тази, която ще ви донесе най-голяма полза.
Отговори на основните въпроси
Каква кредитна история се счита за „лоша“?
Сериозен негативен фактор е забавянето с повече от 30 дни. Такова "петно" значително засяга репутацията на кредитополучателя и може да доведе до отказ за издаване на заем.
Кои банки отпускат заеми на клиенти с лоша кредитна история?
Няма списък с банки, които раздават пари без отказ на хора с увредена кредитна история и открити просрочия. Има банки с по-рискова политика, които работят с тези, които са били отказани от Сбербанк и VTB 24. Такива банки начисляват по-високи лихви за своя риск.
Ще помогне ли навременното изплащане на заем в ПФИ да се подобри кредитната история?
Всички микрофинансиращи организации са длъжни да предоставят данни за своите клиенти на кредитните бюра. Следователно погасяването на микрозаема по график ще подобри профила ви в BKI.
Причини, които развалят кредитния ви рейтинг?
- Не плащате лихва по кредита навреме;
- Имате непрекъснати закъснения без основателна причина;
- Месечните плащания съставляват повече от половината от доходите ви;
- Измамниците са взели заем на ваше име (например с помощта на фотокопие на паспорта ви), за съжаление напоследък има повече такива случаи;
- Банката не е прехвърлила в BKI данните, че сте затворили кредита;
- Дългът е продаден на агенция за събиране - и тези момчета са още по-малко склонни да предават информация за изплатени заеми на BKI.