„Не евтини пари“: Защо руските банки предпочитат Иран и Чечения пред Китай.
На английски паричните задължения са „дълг“, а например военният дълг е „мито“. На руски това е една дума - "дълг" и когато Сбербанк (MICEX: SBER) договори заем в юани на фона на санкциите във връзка със събитията в Украйна, той, поемайки дълг, изпълни задължението си към правителството .
Преди почти две години Сбербанк получи кредитна линия от 6 милиарда юана (870 милиона долара) от Китайската банка за развитие. Подписването на документите беше организирано много тържествено, присъстваха и двамата лидери - Владимир Путин и Си Дзинпин.
Вярно е, че заемът не беше наистина необходим. Ръководителят на инвестиционното подразделение на Sberbank CIB Игор Буланцев каза в интервю за Bloomberg:
„Използваме линии в юани, но много малко, защото имаме излишна ликвидност и тези средства са по-скъпи от парите от алтернативни източници.“
Що се отнася до Китай, Русия е трудно да съвмести своите геополитически амбиции с икономически интереси. Страните говорят за създаване на противовес на САЩ, често се подкрепят взаимно в ООН, провеждат съвместни паради, а Си Дзинпин казва на Путин, че би искал „вечно приятелство между Русия и Китай“.
Развитието на икономическите връзки обаче върви по свой собствен път. Да, Китай остава най-големият търговски партньор на Русия, но миналата година оборотстоките нараснаха леко, достигайки 66 милиарда долара - срещу заявената обща цел от 100 милиарда. Освен това има значителен дисбаланс в отношенията, тъй като за Китай Русия е партньор от мащаба на Виетнам.
Двусмислена картина
Миналата година за първи път в историята най-дългата страна в света стана най-големият доставчик на петрол за най-гъсто населената страна, но, да речем, китайският пазар на месо за руски производители е затворен поради огнища на болести по животните.
Не всичко върви гладко от финансова страна. Банки - от VTB (LSEIOB: VTBR) до Газпромбанк - веднъж издадени облигацииденоминирани в юана. Това беше представено като част от завоя на Русия към Азия на фона на украинската криза. С течение на времето обаче се оказа, че всички те са изплатени навреме, а не са рефинансирани, което означава, че кредиторите не виждат перспективи на китайския пазар. ценни книжа.
По този начин плановете на руското правителство да емитира облигации в юана спряха. Към днешна дата ценните книжа на руските банки се търгуват само на офшорни китайски борси и това са предимно VTB, Gazprombank и Rosselkhozbank, които присъстват там от 2010 г.
Както каза Буланцев, "практиката показа, че това не са евтини пари".
Взаимоотношенията се развиват
Въпреки това е постигнат известен напредък. Сбербанк отваря офис в Пекин, борсата на Хонконг Rusal (HKSE: 0486) обяви през февруари планове да емитира 1,5 милиарда долара в юанови облигации и да стане пионер сред руските компании по този въпрос - събраните средства ще бъдат използвани за закупуване на суровини в Китай .
Освен това китайските заеми имат смисъл за компании, които няма къде другаде да се обърнат. Например санкционираната Внешикономбанк, която избегна фалит само благодарение на спасителната помощ от правителството и бързата продажба на ликвидните си активи, подписа споразумения за заем за най-малко 16 милиарда юана миналата година.
Въпреки това повечето кредитори стигнаха до заключението, че няма вътрешно търсене на заеми в RMB и сравнително малък пазар замениправи прехвърлянето на средства в долари икономически необосновано.
Буланцев каза, че въпреки че азиатските капиталови пазари се оказаха безполезни за Сбербанк, продължават да се развиват нови направления.
Чечения и Иран
Една от тези експериментални области е ислямското банкиране – през 2016 г. беше сключено пилотно споразумение с компания от Татарстан. Тази година, според Буланцев, проектът може да бъде реализиран в няколко предимно мюсюлмански региона, включително Башкортостан, Чечения и Татарстан.
Освен това той каза, че се обсъжда подобен проект в партньорство с турската Denizbank, като се обмисля и възможността за съфинансиране с арабски банки.
Иран също е обещаващ партньор. Буланцев казва:
„Ние следим отблизо процеса на облекчаване на санкционния режим в Иран. Въпреки заявения напредък, има множество ограничения на място. Веднага щом се появи възможност, ще работим.”
Що се отнася до ситуацията у нас, според него стабилизирането на икономиката се е отразило „много положително” върху качеството на активите на банката. Търсенето на заеми нараства слабо - влияят понижените очаквания от бизнеса.
Буланцев каза, че тъй като маржовете на печалбата на банките намаляват, Сбербанк планира да компенсира, като разшири гамата си от продукти, които не са заеми, до защита срещу кибер заплахи. Той обяснява:
„Токът парично-кредитна политикане насърчава банките да увеличават кредитния портфейл. Компаниите ще използват всички средства, за да демонстрират на банките и регулаторите, че реалните лихви са твърде високи.”
Подготвен от Тая Арянова
Подробности Беляев Сергей Актуализирано: 20 октомври 2019 г Преглеждания: 92915Когато планирате пътуване до Китай, изборът на банкова карта може да се превърне в спешен проблем. Как да спестите пари при теглене на пари в Китай? Как да платя в магазина, ако няма терминал с логото на VISA, Mastercard? Е, как да не преплащате, когато теглите пари от банкомат?
В момента всяка банка предлага издаване на банкови карти от различни платежни системи. А обхватът на избор е огромен, статусът на картите също е много широк. Но да видим какви загуби ще понесем при използване на карти и какви неудобства има. И така, коя карта да вземете в Китай?
Вземаме карти VISA или MASTERCARD със себе си в Китай
Нека да разгледаме пример - карта на Сбербанк. Мога да кажа, че това е най-"скъпата" банкова карта по отношение на теглене на пари от банкомат на китайска банка. Не в смисъл на годишно обслужване, а в смисъл на ползване на картата в чужбина, в частност тук :) в Средното царство. Така че от собствен опит мога да кажа, че тегленето на пари понякога не е толкова евтино, колкото ни уверяват мениджърите на Сбербанк. Защо така?
Първо. Обменният курс на Централната банка е много различен от курса на продажба, разбира се, в посока на увеличение, т.е. банката конвертира валутата по курса на продажба, тъй като VISA е американска платежна система, транзакцията се извършва в долари, отново по курса на продажба.
Второ. Сбербанк взима комисионна, въпреки че не рекламира това. За да разберете каква е комисионната за теглене на пари, трябва да поръчате извлечение на вашия имейл адрес, тогава определено ще видите всички движения по сметката. Не всички данни се показват в Sberbank Online.
Още минуси. Можете да теглите пари от всяка банка на Китай, но плащането за покупка в магазин ще бъде голям проблем. Не всички търговци приемат VISA или MASTERCARD. Разбира се, ако сте в голям търговски център или в специализиран магазин за чужденци, няма да има проблеми, но има съответни цени, всичко е скъпо на такива места. Обикновен, обикновен китайски магазин с ниски цени, за съжаление, не приема карти VISA или MASTERCARD. Отново всичко зависи в кой град се намирате.
Заключение: Въпреки факта, че картите VISA или MASTERCARD, които са обичайни за чужденци, са международни карти, те не са удобни в Китай. В повечето случаи можем да теглим пари в брой само от банкомат; плащането за покупка в обикновен китайски магазин ще бъде проблематично.
Взимаме карта UNIONPAY със себе си
Между другото, много се радвам, че сега в Русия можете да получите карта на националната платежна система на Китай UNIONPAY. Картата е „издана“ от MTS Bank, картата може да бъде издадена с доларова, руска или евро сметка. Състоянието също може да бъде различно. „Моментално“ – издава се в рамките на 15 минути, без чип, без име на собственик, а може да издадете и карта „Класик“, „Платинум“, „Злато“.
Тегленето на пари от банкомат няма да мине без комисионна, като правило тя е 1% -3%. В допълнение към MTS Bank, комисионната се взема от банката, от която се теглят парите.
Но голямото предимство на картата UNIONPAY е, че всеки, да, да, дори и най-малкият магазин, малък магазин в Китай, ще приеме тази карта за плащане.
От положителната страна мога също да кажа, че готовата услуга на тази карта, независимо от състоянието, ще струва на собственика й само 300 рубли.
И все пак, при пристигането си в Китай, трябва да кандидатствате и да получите карта UNIONPAY във всяка банка в Китай, както описах в тази публикация.
Взимаме картата Царевица от Евросеть.
Отделно бих искал да обърна внимание на тази карта. "Corn" е карта от първокласно ниво, която предоставя достъп до допълнителни промоции на програмите "Corn" и MasterCard, ви позволява да натрупате 1,5% от сумата на покупките по целия свят под формата на бонуси.
Освен това минималната комисионна за теглене на пари е само 1%.
Ако трябва да теглите пари, когато пътувате до Китай, тогава е най-изгодно да теглите пари от картата Corn. Издавайте само персонализирана карта MasterCard World, обикновена карта не може да се използва за тези цели в чужбина.
Например, Сбербанк изчислява по курса на продажба на валута плюс друг разходен елемент - процентът за теглене на пари. В резултат на това излиза скъп обменен курс за теглене на юан. Тъй като издателят на картата Kukuruza не е банкова кредитна организация, изчислението се извършва по курса на Централната банка.
В цифри изглежда така:
Процент на теглене на Сбербанк - 9,6 рубли за 1 юан, царевица (включително комисионна) - 9,1 рубли. за 1 юан.
Както виждате, има разлика, макар и малка, но има.
Така че, теглете пари от банкомат с минимални загуби от картата Corn, ние правим покупки с картата UNIONPAY.
Необходими приложения на смартфон в Китай. Ако ще ходиш в Китай, значи няма как без тях :-)
Парите са крайъгълният камък на всеки престой в Китай, от посещение с туристически цели до правене на бизнес.
Тъй като Китай е отделен свят със свои собствени правила и нюанси, ще ви разкажем за всички точки, свързани с парите: с какви пари е по-добре да летите до Китай, как и къде да обменяте, как и къде е по-удобно да плащате , и много, много повече!
Ето защо, ако ще посетите Китай веднъж, например Кантонския панаир, или ще работите постоянно с китайски доставчици и продавачи, тази информация определено ще ви бъде полезна.
1 В брой в Китай (долари, евро, рубли)
Тук всичко е много просто - без валути, строго юан (RMB), разбира се, в континентален Китай, а в Макао и Хонконг ще ви разкажем за собствените си пари и за тях отделно.
Следователно имате само 2 опции:
- Купете юани преди заминаване за Китай(в която и да е от банките, които продават RMB)
- Пристигане в Китай с пари в чуждестранна валута
Опция 1:ние проучихме този въпрос подробно и стигнахме до заключението, че купуването на юан в руски банки не е добра идея - това е банално, много лош обменен курс.
Вариант 2:от 3-те основни валути - рубли, долари и евро, най-добре е да летите с долари, тъй като те са най-популярни и желани за обмен с китайците.
(Евро и рубли също могат да се обменят, но доларите са по-ликвидни.)
Основният недостатък на парите в брой в Китай: съществува опасност фалшивите юани да бъдат вкарани в ресто, най-честите случаи на измама в това отношение са смяна на такси (фалшиви юани в Китай -)
За да избегнете проблеми с фалшификати, по-добре е да имате под ръка или.
2 Обменете пари в брой за юан
В Китай можете да обменяте валута по 4 начина:
- банкова обмяна
Най-вероятно това е първият метод, който ви идва на ум. Но тук има един нюанс - китайската бюрокрация.
Ние специално отбелязахме времето, което ни отне да обменим няколкостотин щатски долара. Ако стоите, тогава е по-добре да седнете: 1 час 17 минути.(служител на банката попълва различни документи за точно толкова време)
- Бързо, а?
Нашите руски бюрократични процедури са просто боклук в сравнение с тези, които съществуват в Китай за обмяна на валута за чужденци.
Разбира се, има банки, в които можете да смените парите по-бързо, но все пак няма да са 5-10 минути, а много повече.
+ Основен плюс:има много банки, няма да има проблеми с търсенето на обмен.
- Основният недостатък:много дълго време.
- обмен в обменници
Обикновени обменници, каквито имаме в Русия.
Елате - дайте пари и вземете равностойността в юани по курса.
Най-важният момент: внимателно преизчислете получената сума. Не забелязахме случаи, в които бихме искали конкретно да заменим, но винаги трябва да преизчисляваме!
+ Основен плюс:бърз обмен:
- Основният недостатък:Не е лесно да се намерят такива обменници.
- пазарен обмен
Изводът е, просто попитайте продавача на пазара „да промени парите?“ и ако продавачът е съгласен, тогава просто го сменете "с ръце".
В същото време китайците може да ви помолят да влезете вътре в изхода или дори да ви блокират с тялото си от прохода, така че да не се виждате. Защото могат да летят за такива операции.
По правило полицията си затваря очите за това, когато става въпрос за малки суми (няколко стотин долара). И разбира се, продавачите включват малка полза във валутния курс, но как би могло да бъде иначе.
+ Основен плюс:лесно да намерите къде да обменяте:
- Основният недостатък:не е съвсем законна операция.
– обмен в Cargo доставки
Ако имате представител в Китай, отидете в офиса му и лесно сменете необходимата сума на добра цена.
Ако все още нямате представител, можете да отидете до всеки офис за доставка на товари на улиците Janshan Lu или Lihua Lu и ще ви обменят валута без никакви проблеми и ще ви почерпят с чай 🍵.
+ Основен плюс:най-добър обменен курс + безплатен чай:
- Основният недостатък:всеки ще предложи своите услуги за доставка (ние също 😉).
3 пластмасови карти в Китай - Sberbank, Alfa-bank, Tinkov и други:
Обикновените пластмасови карти VIZA/Mastercard могат да се използват само за теглене на пари в брой, докато банкоматите отпускат RMB, а вашата банка приспада рубли от сметката ви.
Няма да можете да платите нещо директно от картата, тъй като има много малко места, които приемат плащане с карти VISA и Mastercard. (Това са например увеселителен парк Chimelong). Следователно е по-лесно да се предположи, че няма такива места и незабавно да изтеглите необходимата сума пари, за да не изпаднете в неудобна ситуация.
Пластмасови карти на кои банки работят в Китай (за теглене на пари):
- Карти на Sberbank - работят без проблеми;
- Alfa-Bank карти - работят без проблеми;
- Tinkoff карти - работят без проблеми.
Е, с много голяма вероятност всички карти на големите руски банки работят без проблеми.
Работят във всички банкомати, където има значка VISA/MASTERCARD. Няма банкомати на Сбербанк или банкомати, които работят в партньорство със Сбербанк в Китай.
При теглене на пари от сметка в рубли се получава 2-ро преобразуване - тоест незабавно променя вашите рубли в долари, а след това долари в юани.
Комисионна при теглене на пари от карти на Сбербанк 1%(мин. 100 рубли / 3 USD / 3 EUR) 
Важен момент - тъй като VISA взема допълнителна комисионна при теглене на юан, е по-изгодно да теглите юани от карти Mastercard!
Alfa Bank карти в Китай
Работят във всички банкомати, където има значка VISA/MASTERCARD. Няма банкомати на Alfa-Bank или банкомати, които работят в партньорство с Alfabank в Китай.
В приложението Alfa-click не можете да отворите сметка в юани и да конвертирате рубли в юани.
Карти на Tinkoff Bank в Китай
Те работят във всички банкомати, където има значка VISA / MASTERCARD, а също и при теглене до 20 000 юана на месец (~ 200 000 рубли) няма комисионна. (Но трябва да изтеглите поне 400 юана ~ 4000 рубли наведнъж.)
Но над 20 000 юана на месец, тогава ще има комисионна от 2% 😨.
⚠️ Важно! Тинков има възможност да отвори сметка в юани и да избегне двойното конвертиране на рубла-долар-юан (както в Сбербанк и Алфа-Банк), а просто да прехвърли рубли от сметката си в рубли в юан.
Но тук има още 1 манипулация, която трябва да запомните да направите - това е, преди да теглите пари от дебитна карта на Tinkoff, не забравяйте да направите сметка в юани като основна, в противен случай, ако сметката в рублата остане основна, ще изтеглите юани с двойна конвертация 🤦♂️. 
Коя банка има най-добрия обменен курс за юана?
За чистота на експеримента изтеглихме пари от дебитни карти на 3 банки - Sberbank (VISA и MasterCard), Alfa-Bank (VISA), Tinkoff (MasterCard).
Резултати (1 юан към рубла като се вземе предвид комисионната на банките):
1) Tinkoff - 9,41
2) Сбербанк (MasterCard) - 9,85
3) Алфабанк - 9,88
4) Сбербанк (VISA) - 9,92
⚠️ Но това е вярно, ако наемате до 20 000 юана на месец. Ако, условно, ще изтеглите 500 000 рубли. на месец, тогава Tinkoff ще бъде най-неизгоден, така че след 200 000 рубли той ще вземе 2% комисионна от 300 000 рубли, но Sberbank и Alfa-Bank ще вземат 1% комисионна, независимо от сумата.
Между другото, ние уточнихме и обменния курс на рубла-юан от китайските обменници на TYAK/South Gate и в този момент беше 9,85 .
заключения:
1) . Ако живеете в Китай или временно пребивавате и не планирате да теглите повече от 20 000 юана на месец от руски банкови карти, тогава най-добрият вариант е да имате дебитна карта на Tinkoff.
2) >20 000 RMB. Ако ще теглите повече от 20 000 юана на месец, тогава е по-добре да използвате банковата си карта (най-вероятно ще имате карта на Sberbank, но ако е различна, тогава най-вероятно ще има обменни курсове на юани + - същото , и няма смисъл да се занимавате с издаването на други карти).
4 пластмасови карти UnionPay на руски банки
Тествахме картата UnionPay на руската банка LightBank (LightBank).
Всъщност всички други карти UnionPay от руски банки не се различават много една от друга. 
+ Предимства на руските UnionPay карти:
- Комисионната за теглене на пари от банкомати е по-малка, отколкото за дебитни и кредитни карти VIZA / Mastercard (полза 8 копейки от 1 юан, тоест от 1 милион рубли, полза от ~ 8 000 рубли.)
- Приема се в китайски платежни терминали
— Недостатъци на руските UnionPay карти:
- Местата, където се приемат карти UnionPay в Китай, са официални магазини и други търговски центрове (тези карти са безполезни за плащане на пазари и доставчици на стоки.)
- Тези карти не могат да бъдат свързани с WeChat Pay и Alipay
Нашето заключение:Да, Макао и Хонг Конг също са Китай, но със своите особености 😎 Курс 1 Pataca Macau ~ 8 рубли.
Ако влезете в Макао от Китай, можете лесно да обмените китайски юан за Pataca Macau на пропускателните пунктове.
хонконгски пари:
Валутата се нарича хонконгски долар».
HKD обозначение 
Обменният курс на 1 хонконгски долар ~ 8 рубли.
Ако не сте наш клиент, не се страхувайте да се свържете с нас, ние не отказваме съвети на никого.
Като цяло, ако искате да работите постоянно с Китай или сте тук по други въпроси, тогава най-добрият начин за решаване на парични проблеми е да свържете тази карта с портфейли и.
Китайската карта е лесно обвързана с портфейли WeChat и Alipay, парите също се теглят от тези портфейли към тази карта, и комисионната е 0,01% (до която Мао доведе страната).
Надяваме се, че успяхме да разкажем полезна информация за парите в Китай.
Ако имате въпроси - пишете в коментарите или чрез формата и ние ще ви отговорим!
Много е лесно да теглите пари от банкомат в Китай с нашата руска Visa или Mastercard.
И ако четете това, вероятно сте решили да проверите мненията на туроператора и гидове на хотелите.
Не знам как стоят нещата при другите оператори, но при Anex и RosTour твърденията за „ужасни затруднения“ с парите са доста типични. Водачите никога няма да признаят, че парите могат лесно да бъдат изтеглени от близък банкомат и ще предложат да обърнат тази услуга чрез тях или да сменят парите на висок процент.
В Китай, както и у нас, ако има много банки и естествено условията и таксите за теглене са различни.
Основните банки в Китай са: Bank of China, China Construction Bank, ICBC, China Merchants Bank. Все още има добър никел на други банки, но техните банкомати не са толкова често срещани.
Всички те, както обикновено, работят денонощно, а вие сте близо до тях. няма да намерите логото на Visa или Mastercard, което не им пречи да работят с тези платежни системи.
Между другото, за тези, които искат да видят на живо процеса на теглене на пари от банкомат на Bank of China от карта на Sberbank, подготвих видео инструкции в youtube.
Избор на банка за теглене от Visa/Mastercard в Хайнан (Китай)
Преди да избера банка, прочетох много форуми и дори отидох в уебсайтовете на самите банки в търсене на адекватен курс и информация.
Гледайки напред, мога да кажа, че това беше безполезна афера, тъй като курсовете, които все още са на място, не са тези, посочени на сайта.
И не е задължително процентът да е по-висок, просто ще бъде различен.
китайска банка
Предимствата на банката са, че банкомати могат да бъдат намерени на всеки ъгъл. Както разбирам, това е нещо като аналог на нашата Сбербанк.
Курсът може да варира от чудесен 8.6до не много добър 9.8 (юни 2017 г.).
Емпирично беше възможно да се установи, че зависи от размера на тегленето: до 1000 юана е валиден един курс, а като се започне от хиляда и повече, той вече е по-изгоден.
Китайска строителна банка
Тук, в Хайнан, банкоматите на CCB са по-редки от Bank of China, не много.
Доколкото знам, в останалата част на Китай също няма проблем с техния недостиг.
Цените са малко по-лоши (10,3), въпреки че това може да се дължи на факта, че теглих малка сума.
ICBC банка
Индустриалната и търговска банка на Китай също има много банкомати в Саня, главно в центъра, около плажа Дадонгхай и в залива Саня.
Курсовете им хапят, но като спешен вариант за теглене на пари ще стане.
Къде да намерите банкомати в Хайнан?
Няма проблеми с броя на банкоматите в Китай, първите ще ви посрещнат на летището. В самия град също има банкомат на всеки 300 метра, вградени са право в стените на сгради (на снимката по-долу са), или са допълнение към банков клон.
В случая става дума за отделна стая, до входа на банката, често са климатизирани и по китайски стандарти са доста чисти.
Комисия за теглене от карти на руски банки
Не си позволявам да съдя всички банки в страната, особено такива чудати като Автоградбанк или Експрес-Волга Банк, но повечето от популярните банки днес нямат комисионни за теглене на пари в Китай.
Моля, имайте предвид, че това е само за дебитни карти. 95% от банките ще начисляват такса за кредитни карти.
Нито един допълнителни париза теглене на пари в брой няма да ти вземеСбербанк, OTPbank, Откритие Банк, Алфабанк, Бинбанк.
При VTB24 всичко зависи от вида на картата и доколкото знам комисионни имаше преди няколко години.
Между другото, въпреки проблема с поддръжката на различни мобилни услуги, SberbankOnline работи в Китай и можете да проследявате всичко без проблеми. При условие, че намерите мрежова връзка, разбира се.
Пробно теглене на 100 юана от банкомат на Bank of China в Хайнан. Сбербанк онлайн
Лимити за теглене на пари от картата в китайски банки
По правило се прилагат лимити за теглене на чуждестранна валута в Китай.
Това не зависи от издателя на вашата карта, но зависи от настроението на китайската банка и от различните условия за теглене, които те могат да предложат.
Обикновено лимитът за теглене започва от 1500 юана и достига сумата от 2500-3000 юана.
Въпреки че в туристическата зона на Китай (Хайнан) може да има банкомати, които отказват да ви дадат тази сума наведнъж.
В този случай опцията за теглене на сумата на части, в два съседни банкомата или в един и същи, помага последователно. :)
Между другото, относно тегленето на чуждестранни пари: тук в Русия можете да намерите банкомати с мултивалутна функция и да теглите, например, долари.
В Китай аз лично не съм виждал това, но може би са в големи столични райони.
Citybank работи и в Китай, който също е известен тук, но тук има много малко нейни банкомати.
Изгодно ли е да теглите пари в брой от карта в Китай?
Може би това е от полза, но ще трябва да се потите. За 2017-2018 г. Хайнан има най-много най-добрият процент на теглене беше в Bank Of China, дори ми беше по-изгодно да тегля пари там, отколкото да обменям долари, донесени от Русия. От друга страна, липсата на информация за курса, преди да теглите пари, вече е елемент на неудобство. Да, и в China Construction Bank и ICBC тарифите са просто ужасни.
Обобщавайки, бих ви посъветвал да се погрижите за парите в брой, преди да пътувате до Китай и да се смените рубли директно към юаннякъде в местни руски банки.
В екстремни случаи процентът ще бъде същият (има всички шансове да бъде по-добър), но в същото време определено няма да загубите нищо, както и да се спасите от ненужни проблеми.
P.S.
На моя канал в Youtube публикувах видео за теглене на реални пари от банкомат в Китай, с подробни инструкции и съвети.
Пишете вашите въпроси в коментарите под видеото, ще се радвам да помогна. 🙂