Cauzele în justiție privind împrumuturile rambursate nu sunt neobișnuite în zilele noastre. Când un împrumutat rambursează un împrumut, el crede că și-a îndeplinit toate obligațiile. După ceva timp, se dovedește că a existat o datorie care a crescut deja de 100 de ori, iar banca a început să o ceară în mod activ. Situația este ideală pentru creditor: informați împrumutatul că totul a fost rambursat, lăsați un bănuț din subplata și apoi obțineți un profit sub formă de amenzi și penalități de zeci până la sute de ori mai mult. Acest lucru nu este în conștiință, încep să argumenteze clienții, ci ce fel de conștiință poate exista când vine vorba de finanțe.
Prin urmare, cu rambursarea integrală, trebuie să vă protejați cât mai mult posibil de o astfel de întorsătură a evenimentelor. Pentru a face acest lucru, imediat după rambursare ar trebui să luați un certificat care confirmă rambursarea integrală a împrumutului și absența pretențiilor de la bancă. Documentul trebuie confirmat prin sigiliul și semnătura șefului departamentului sau biroului de credit. Este mai bine să păstrați întotdeauna hârtia, deoarece va garanta îndeplinirea obligațiilor. Mulți clienți ignoră acest lucru, sperând în cuvântul onest al unui angajat al băncii sau nedorind să plătească bani suplimentari pentru un astfel de certificat, deoarece poate fi si platit.
După cum arată practica, astfel de economii pot duce la cheltuieli mai mari. Desigur, în instanță se va putea dovedi că clientul are dreptate, dar acesta este un cost temporar, moral.
Ce este un certificat de rambursare?
Acesta este oficial document bancar, care confirmă îndeplinirea de către împrumutat a obligațiilor care îi revin în temeiul contractului și absența pretențiilor din partea băncii. Caracteristici principale:
- Eliberat strict pe antetul băncii.
- Conține numărul de ieșire.
- Data formării.
- Sigiliul albastru de semnătură a băncii.
- Semnătura angajatului care a certificat certificatul.
- Semnătura șefului de departament/departament.
- Text despre nicio datorie. Interesant este că legile nu prevăd nicăieri exact ce ar trebui să fie cuprins în acest text. Fiecare bancă are propria interpretare a notificării de lipsă de pretenții împotriva clientului. Tocmai acest punct poate deveni controversat și nu poate fi în favoarea clientului dacă cazul ajunge în instanță. Avocații sfătuiesc că textul trebuie să conțină următoarele: numele băncii, numele complet al clientului, numărul acord de împrumut, data emiterii acesteia, suma, sintagma că, de la XX.XX.XXXX (data), clientul a achitat integral datoria și banca nu are pretenții față de el. Este recomandabil să indicați faptul că contul de credit nr. XXXX este închis (pentru ca acesta să nu meargă pe bază de plată (rar, dar apare), astfel încât să nu fie percepute penalități dacă au mai rămas niște bănuți acolo etc.)
Astfel, un document corect intocmit va garanta ca clientul are dreptate daca i se prezinta brusc acuzatii nefondate.
Când se emite certificatul de rambursare a creditului?
Îl poți primi imediat după rambursare, însă, conform condițiilor unor organizații, acestea nu îl vor putea emite imediat, deoarece Contul de credit se inchide in 10-45 de zile. Informațiile despre împrumutul rambursat sunt transferate la BKI, dar acest lucru poate dura și ceva timp, așa că la depunerea unei noi cereri, conturile vechi vor arăta în continuare ca cele active. Certificatul va garanta că totul a fost rambursat și împrumut nou va fi emis fără probleme.
Certificatul poate fi primit oricând după rambursarea împrumutului, atât în ziua rambursării, cât și după aceasta. Dacă brusc banca începe în mod deliberat să întârzie emiterea, atunci acest lucru ar trebui să vă alerteze. Aici merită să contactați un avocat pentru sfaturi sau să mergeți în instanță dacă este necesar. Potrivit art. 408 din Codul civil al Federației Ruse, un certificat trebuie eliberat la prima cerere orală sau scrisă a clientului. Timpul de eliberare poate varia: în unele locuri se eliberează în ziua aplicării, în altele după 3-10 zile. Acesta este un fenomen normal, dar dacă termenele limită sunt întârziate, atunci ar trebui să fii precaut.
Cum să obțineți un certificat de rambursare a creditului?
Pentru a face acest lucru, trebuie să mergeți cu pașaportul la filiala băncii unde a fost emis împrumutul sau ipoteca, să informați managerul de credit despre acest lucru sau să scrieți o declarație (de obicei în formă liberă, de exemplu, „Eu, numele complet, vă întreb să-mi furnizeze un certificat de rambursare integrală a împrumutului conform contractului nr. XXXX de la data XXXX”).
Un punct important de remarcat aici este că certificatul poate fi plătit. De exemplu, în VTB 24 costă 200 de ruble, în Sberbank 250 de ruble, în BINBANK - 150 de ruble, în Alfa Bank - 0 ruble. De multă vreme există dezbateri asupra legalității acestei taxe, însă, deocamdată rămâne la nivel de controversă, deși la nivel legislativ băncile sunt deja obligate să presteze un astfel de serviciu.
Unul dintre dosarele de mare importanță privind plata certificatelor a fost adus de un client al Băncii VTB 24. Atunci instanța a decis că taxa este ilegală, a dispus băncii să elibereze documente gratuit și a aplicat o amendă mare. Contestația a fost nereușită, instanța a menținut decizia anterioară, dar acest proces este încă în plină desfășurare. În ciuda acestui fapt, VTB 24 emite în continuare certificate plătite.
Certificat de absență a datoriilor la împrumut– acesta este un document care confirmă absența datoriilor la un împrumut deja închis. Astfel de certificate sunt emise doar de băncile cu care aveai obligații.
Unele bănci le emit automat, imediat sau în câteva zile după închiderea datoriei, dar marea majoritate a băncilor, din proprie inițiativă, nu eliberează deloc astfel de certificate. Ele trebuie solicitate!
Acțiunile în justiție cu certificate de absență a datoriilor la împrumut sunt reglementate de articolul 408 din Codul civil al Federației Ruse, care obligă institutii de credit eliberează astfel de certificate la orice cerere a împrumutatului și pentru orice moment după închiderea obligațiilor de împrumut.
RECOMANDARE! Vă sfătuim că este obligatoriu, pur și simplu obligatoriu, să solicitați un certificat de lipsă de datorii asupra împrumutului imediat după încheierea completă a împrumutului. Aceasta va fi dovada de 100% a îndeplinirii obligațiilor dumneavoastră în orice debriefing, față de orice instituție și față de toți terții.
De ce să primească
Un certificat de lipsă de datorie la un împrumut este necesar în primul rând pentru ca alte instituții de credit să obțină un alt împrumut, pentru a le demonstra că în acest moment nu aveți datorii și nicio sarcină de credit.
Și, de asemenea, pentru efectuarea de tranzacții imobiliare individuale pentru a demonstra că nu aveți nicio sarcină asupra proprietății etc.
Acesta este este necesar un certificat de lipsă de datorie la un împrumut pentru a dovedi terților că nu aveți această datorie.
În realitatea rusă, se întâmplă adesea ca informațiile de la o instituție să ajungă în altă instituție foarte încet și cu dificultate, iar pe parcurs să se piardă și ele. Ei bine, toată lumea ne cunoaște foarte bine birocrația?!
La fel este și în bănci: băncile nu transmit informații la timp sau deloc împrumuturi închise c, iar BKI-urile nu fac notele necesare. Așa că se dovedește că împrumutul încă ține de tine, deși l-ai rambursat deja cu mult timp în urmă.
Cum poți demonstra contrariul?
Citeste si
Documente pentru refinanțarea unui împrumut la Sberbank
Doar oferiți persoanei căreia trebuie să dovediți un certificat de lipsă de datorii privind împrumutul.
Cum să obțineți?
Cum să obțineți
Pentru a obține un certificat de lipsă de datorii la un împrumut, mai întâi trebuie să transmiteți cererea dumneavoastră băncii, fie sub forma unei cereri, fie oral.
Dar, din moment ce cuvintele nu înseamnă nimic într-o societate de afaceri, este mai bine să depuneți o cerere scrisă. Poate fi scris sub orice formă sau sub forma băncii, dacă banca are o poziție de principiu în acest sens.
Asigurați-vă că cereți angajatului băncii să marcheze acceptarea cererii dvs. Aceasta va fi o dovadă suplimentară în orice dispută cu privire la depunerea cererii.
Dacă banca refuză să vă elibereze un astfel de certificat, consultați articolul 408 din Codul civil al Federației Ruse. Dacă acest lucru nu ajută, scrieți o plângere la Banca Centrală împotriva acestei bănci.
Un certificat de lipsă de datorie la un împrumut poate fi eliberat fie sub forma unei bănci, fie sub forma unui extras de cont. Adică, nu există standarde stricte cu privire la această problemă.
Dar totuși, cel mai adesea este emis sub forma formularului standard nr. 10-040 „Confirmarea absenței datoriilor restante la împrumutul împrumutatului”.
Certificat de rambursare integrală a împrumutului– un document oficial care confirmă absența datoriilor la credit. Emis de banca. Certificatul trebuie să conțină numărul de origine și data formării acestuia, sigiliul instituției de credit, semnătura unui angajat al băncii autorizat să semneze astfel de documente, precum și suma împrumutului și data rambursării acestuia.
Este de remarcat faptul că orice instituție financiară este obligată să elibereze împrumutatului un certificat de rambursare integrală a împrumutului. Mai mult, clientul are dreptul de a-l cere oricând, și nu doar în ziua rambursării creditului. În art. 408 din Codul civil al Federației Ruse prevede că creditorul, acceptând prestația, este obligat, la cererea debitorului, să îi dea o chitanță pentru primirea prestației în întregime sau în partea relevantă.
Dar modul în care băncile ar trebui să facă acest lucru (eliberarea unui certificat la închiderea implicită a unui împrumut sau numai la cererea clientului, în ce perioadă, pentru ce comision) este stabilit de fiecare instituție de credit în mod independent. Prin urmare, procedura de emitere a unui astfel de document variază de la bancă la bancă.
De regulă, instituțiile financiare furnizează acest certificat numai la cererea clientului. Pentru a face acest lucru, fostul debitor trebuie să contacteze banca și să scrie o cerere corespunzătoare. În unele instituții de credit puteți comanda un astfel de certificat prin centru de informatii, adică O declarație verbală este suficientă.
Unele bănci eliberează un certificat de rambursare integrală a împrumutului în ziua solicitării (de exemplu, Probusinessbank), altele stabilesc o perioadă (la Ural Bank for Reconstruction and Development - până la trei zile lucrătoare, la Raiffeisenbank - de la cinci la șapte). ).
În ceea ce privește costul serviciului, majoritatea instituțiilor financiare percep o taxă pentru acesta, în medie de la 150 la 350 de ruble. Deci, la Zenit Bank comisionul va fi de 50 de ruble, pentru urgență - încă 100 de ruble. Probusinessbank nu percepe bani pentru certificat în ziua rambursării creditului și pentru o lună după această dată; după această perioadă, clientul va trebui să plătească 500 de ruble.
Un număr de instituții de credit oferă certificatul în mod gratuit. Acestea sunt Alfa-Bank, Raiffeisenbank, SMP Bank etc.
Acest document poate fi necesar atunci când solicitați un nou împrumut de la o altă bancă. Există situații în care informațiile despre rambursarea împrumutului nu au fost primite în timp util de către biroul de istorie de credit, iar împrumutatul continuă să fie listat acolo cu un împrumut restant. Acest lucru poate duce la refuzul de a acorda un împrumut la noua bancă. Un certificat de închidere a împrumutului va ajuta la rezolvarea acestei probleme.
În orice caz, este mai bine să-l ceri imediat la rambursarea împrumutului. În caz contrar, poate apărea ulterior o situație în care debitorul și-a îndeplinit toate obligațiile specificate în graficul de plată și a rambursat suma împrumutului, dar în timpul acestor operațiuni banca a reținut un comision, motiv pentru care împrumutul nu a fost rambursat integral și s-a format o datorie. Prin urmare, după ce a primit imediat certificatul, clientul va fi convins că și-a îndeplinit toate obligațiile față de bancă și, prin urmare, se va asigura împotriva eventualelor neînțelegeri în viitor. Certificatul va servi drept dovadă că împrumutatul a rambursat integral împrumutul.
Dacă banca refuză să emită un certificat de lipsă de datorie, trebuie să trimiteți acolo o cerere scrisă pentru furnizarea acestuia și asigurați-vă că primiți o notă de la bancă că a acceptat cererea. Dacă organizare de credit continuă să nu răspundă la cererea clientului, clientul, după o lună, poate scrie o plângere la Banca Centrală și cere eliberarea acestui certificat prin instanță cu referire la art. 408 din Codul civil al Federației Ruse.
Împrumutatul poate obține informații complete despre soldul datoriei principale, dobânzile plătite și cuantumul penalității curente dintr-un document oficial al instituției financiare - un certificat de datorie la împrumut.
Clientul are dreptul de a solicita informatii despre imprumut oricând. Pentru a face acest lucru, trebuie să scrieți o cerere atunci când vizitați personal departamentul. Unele bănci acceptă cereri prin cerere verbală, telefonică sau prin propriile servicii online.
De ce ar putea fi nevoie de un certificat?
Principalele motive pentru care clienții caută informații despre un împrumut de la o bancă sunt următoarele:
- Confirmarea incheierii contractului si absenta integrala a datoriilor rambursare anticipată(mai multe detalii).
- Solicitarea unui împrumut de la o altă bancă dacă informațiile despre împrumut nu sunt în raportul BKI sau sunt depășite.
- Transmiterea de informații către Fond de pensie RF în scopul utilizării capital de maternitate pentru a plăti un credit ipotecar.
- Confirmarea datelor Înapoierea taxei la întoarcere impozit pe venit dupa achizitionarea unui imobil. Comandați un certificat pentru Autoritatea taxelor Este necesar nu numai soldul datoriei, ci și suma dobânzii reținute pentru întregul an calendaristic.
- Refinanțarea unui împrumut cu o altă bancă.
- Împărțirea proprietății în instanță la divorț.
Procedura de depunere
Certificatul este furnizat direct împrumutatului la executarea unei cereri scrise sau orale la prezentarea unui pașaport întocmit după modelul băncii sau în formă liberă.
Click pentru a mari
Datorită legii privind protecția datelor cu caracter personal, acest document nu poate fi eliberat către terți, cu excepția reprezentării intereselor prin împuternicire.
Înregistrarea unui certificat la PJSC Sberbank
Este posibil să obțineți un certificat de datorie de la Sberbank doar la o sucursală în persoană client: trebuie să vă prezentați pașaportul și să scrieți o cerere adresată managerului băncii.
Timpul de execuție variază de la 1 la 10 zile: informațiile despre contractul cu consumatorul sunt furnizate în ziua depunerii cererii, un răspuns scris la cerere de către credit ipotecar poate dura până la 5 zile. Documentul este eliberat gratuit.
Pentru un împrumut de consum, un certificat de datorie se eliberează la orice birou din regiunea în care a fost emis împrumutul, pentru un contract de ipotecă - doar la oficiul bancar de la locul în care a fost emis împrumutul.
ÎN cont personalÎmprumutatul Sberbank Online poate solicita un certificat de împrumut prin formularul de feedback. Această opțiune este disponibilă numai pentru împrumuturile ipotecare.
Înregistrarea unui certificat de la JSC Tinkoff Bank
SA " Banca Tinkoff» nu are filiale, prin urmare toate serviciile sunt efectuate de la distanță. Pentru a obține informații despre soldul datoriilor pe Card de credit sau un împrumut poate fi utilizat în unul dintre următoarele moduri:
Clientul primește documentul original prin poștă la adresa de domiciliu specificată în formularul de cerere pentru bancă. Pentru înregistrare și trimitere a oricăror informații prin produse de credit clientii nu se percepe comision. Perioada de timp pentru primirea unui răspuns oficial este de 3-15 zile (în funcție de îndepărtarea regiunii de livrare).
Înregistrarea unui certificat la VTB (PJSC)
La VTB (PJSC), cererea se face in prezenta personala a clientului sau a reprezentantului lui autorizat cu act de identitate. Împrumutatul primește un formular de cerere gata făcut, care include datele personale ale împrumutatului și numărul contractului. Există două tipuri de forme: pentru credite de consum și pentru credite ipotecare.
Puteți comanda un certificat pentru produsele de împrumut VTB la orice sucursală bancară din Rusia. La comandarea unui document într-o altă regiune decât locul în care a fost primit împrumutul, timpul de producție poate fi prelungit. Aceasta presupune redirecționarea cererii clientului către filiala corectă.
Se acordă ajutor gratuit in 28 de zile lucratoare. Dacă este necesar să se grăbească furnizarea unui document, banca percepe o taxă pentru producția urgentă:
- în termen de 4 ore: 1250 de ruble – pentru Moscova și regiunea Moscovei, 750 de ruble – pentru regiuni;
- în termen de 3 zile lucrătoare: 1000 de ruble - pentru Moscova și regiunea Moscovei, 500 de ruble - pentru regiuni.
Ajutorul poate fi gratuit
Atunci când comandați un certificat de creanță, este important să știți despre existență lege federala N 353-FZ „On credit de consumator(împrumut)".
Documentul precizează posibilitatea înregistrării gratuite a acestui document cel puțin o dată pe lună.
Pentru cereri repetate în interior din această perioadă Banca are dreptul de a percepe un comision conform tarifelor stabilite. Pentru executare urgenta se percepe un comision majorat.
Băncile orientate către client revizuiesc astăzi tarifele pentru producerea tuturor tipurilor de certificate și elimină comisioanele pentru întocmirea acestora. Solicitările urgente ale clienților rămân supuse plății. Băncile dezvoltă, de asemenea, în mod activ canale la distanță pentru procesarea cererilor de documente într-un cont personal sau apelând la o linie telefonică.
Istoricul relației clientului cu instituția de credit începe în momentul semnării contractului de împrumut. Ulterior, toate informațiile despre plățile primite sau cu întârzierea plăților vor fi reflectate în dosarul de credit al persoanei.
Nu este un secret pentru nimeni că disponibilitatea este proastă istoricul creditului nu va permite clientului să primească credit în viitor. Dar, după cum arată practica, pentru a avea o bună reputație, nu este suficient să plătiți creditul la timp. Fiecare client nu ar trebui să uite de un document atât de important ca certificatul de rambursare a împrumutului.
Recent, cazurile au devenit mai frecvente proceduri legale privind contractele de împrumut încheiate anterior. Pot exista tot felul de dispute, dar, după cum arată practica, majoritatea ar fi putut fi evitate dacă clientul ar fi fost deosebit de vigilent.
Ideea este că împrumutatul rambursează integral instituției de credit suma datoriei principale, precum și suma dobânzii și doarme liniștit, gândindu-se că nu datorează altceva. În realitate, situația poate arăta diferit.
Dacă clientul datorează băncii cel puțin un copeck, atunci va exista și o penalizare pentru această sumă și sunt posibile diverse penalități. Ca urmare, cantitatea poate crește de 100 de ori. Și instituția de credit va lucra activ pentru a rambursa datoria. Pentru client, aceasta va însemna atât familiaritatea cu instanța, cât și cu firmele de colectare. În acest caz, va fi extrem de dificil să vă dovediți nevinovăția.
Pentru a vă proteja de astfel de probleme, ar trebui să luați întotdeauna un certificat de lipsă de datorii la împrumut.
Deci, un certificat de rambursare a creditului este un document care confirmă că clientul și-a îndeplinit în totalitate obligațiile față de bancă, iar instituția de credit nu are pretenții împotriva sa.
Un astfel de document ar trebui să arate astfel:
- Certificatul trebuie eliberat pe antetul instituției de credit;
- Documentul trebuie să conțină numărul de origine;
- data la care a fost eliberat certificatul;
- Trebuie să existe un sigiliu albastru al băncii;
- Semnătura angajatului care a generat documentul;
- Semnătura șefului sucursalei băncii la care a aplicat clientul.
În cazul în care documentul nu conține cel puțin unul dintre punctele de mai sus, certificatul poate fi considerat nevalid.
O atenție deosebită trebuie acordată conținutului certificatului. Legislația nu prevede niciun text standard, astfel încât fiecare instituție de credit poate întocmi un certificat sub orice formă.
Principalul lucru este să indicați numărul contractului de împrumut și informații că împrumutul a fost rambursat integral și că banca nu mai face nicio pretenție.
Este important de reținut că un document corect întocmit poate proteja clientul de acuzațiile nefondate din partea băncii.
Unde să solicitați un certificat de rambursare a împrumutului
Trebuie să obțineți un certificat de rambursare a împrumutului de la instituția financiară la care clientul a primit împrumutul.
Tot ceea ce este necesar din partea clientului este să vină la birou cu un pașaport și să scrie o cerere pentru un certificat de lipsă de credit. Este întocmit sub orice formă, dar trebuie să indicați numărul contractului de împrumut, data la care a fost rambursat împrumutul, data la care a fost întocmit documentul și să puneți o semnătură personală.