Съдебните дела за погасени заеми не са рядкост в наши дни. Когато кредитополучателят погасява заема, той смята, че е изпълнил всичките си задължения. След известно време се оказва, че има дълг, който вече е нараснал 100 пъти, и банката започна активно да го изисква. Ситуацията е идеална за кредитора: информирайте кредитополучателя, че всичко е изплатено, оставете стотинка недоплащане и след това направете печалба под формата на глоби и неустойки десетки до стотици пъти повече. Това не е на чиста съвест, започват да спорят клиентите, но каква може да бъде съвестта, когато става дума за финанси.
Следователно, с пълно изплащане, трябва да се предпазите колкото е възможно повече от такъв обрат на събитията. За да направите това, веднага след погасяването вземете удостоверение за пълно погасяване на заема и липса на искове от банката. Документът трябва да бъде потвърден с печат и подпис на ръководителя на кредитния отдел или офис. Винаги е по-добре да съхранявате хартия, тъй като това ще бъде гаранция за изпълнение на задълженията. Много клиенти пренебрегват това, разчитайки на честната дума на банков служител или не искат да плащат допълнителни пари за такъв сертификат, т.к. може и да се плаща.
Както показва практиката, такива спестявания могат да доведат до по-високи разходи. Разбира се, в съда ще бъде възможно да се докаже коректността на клиента, но това е временна, морална цена.
Какво е удостоверение за погасяване?
Официално е банков документ, което потвърждава изпълнението от страна на кредитополучателя на задълженията му по договора и липсата на претенции от банката. Основните функции:
- Издава се строго на бланка на банката.
- Съдържа изходящия номер.
- Дата на формиране.
- Фирмен син печат на банката.
- Подпис на служителя, който удостоверява удостоверението.
- Подпис на началника на отдел/отдел.
- Текст за липса на дълг. Интересното е, че в законите никъде не е посочено какво точно трябва да се съдържа в този текст. Всяка банка има свое тълкуване на известието за липса на претенции към клиента. Точно този момент може да стане спорен и да не бъде в полза на клиента, ако делото отиде в съда. Адвокатите съветват текстът да съдържа следното: име на банката, пълно име на клиента, номер договор за заем, дата на издаването му, сума, фраза, че според състоянието на XX.XX.XXXX (дата) клиентът е погасил изцяло задължението и банката няма претенции към него. Препоръчително е да се посочи, че кредитната сметка № ХХХХ е закрита (за да не преминава на платена основа (рядко, но се случва), за да не се начисляват неустойки, ако има останали стотинки и т.н.)
По този начин правилно съставеният документ ще бъде гаранция за коректността на клиента, ако внезапно му бъдат представени неоснователни обвинения.
Кога се издава удостоверение за погасяване на кредита?
Можете да го получите веднага след изкупуване, но според условията на някои организации те няма да могат да го издадат веднага, т.к. кредитната сметка се закрива за 10-45 дни. Информацията за погасения заем се предава на БКИ, но това също може да отнеме известно време, така че при подаване на ново заявление старите сметки ще изглеждат като активни. Сертификатът ще стане гаранция, че всичко е изплатено и нов заемще бъдат издадени без проблеми.
Удостоверението може да се получи по всяко време след погасяване на кредита, както в деня на погасяването, така и след него. Ако изведнъж банката умишлено започне да отлага издаването, това трябва да предупреди. Тук си струва да се свържете с адвокат за съвет или в съда, ако е необходимо. Съгласно чл. 408 от Гражданския кодекс на Руската федерация, удостоверението трябва да бъде издадено при първото устно или писмено искане на клиента.Условията за издаване могат да варират: някъде го издават в деня на кандидатстване, някъде след 3-10 дни. Това е нормално, но ако сроковете се забавят, тогава трябва да внимавате.
Как да получите сертификат за погасяване на кредит?
За да направите това, трябва да кандидатствате с паспорт в банковия клон, където е издаден заемът или ипотеката, да информирате кредитния мениджър или да напишете изявление (обикновено в свободна форма, например „Аз, пълно име, моля да предоставете ми удостоверение за пълно погасяване на кредита по договор No ХХХХ от номер XXXX).
Тук може да се отбележи важен момент, че сертификатът може да бъде платен. Например, във VTB 24 струва 200 рубли, в Сбербанк 250 рубли, в BINBANK - 150 рубли, в Alfa Bank - 0 рубли. От доста време има спорове относно законността на тази такса, но засега тя остава на ниво спорове, въпреки че на законодателно ниво банките вече са задължени да предоставят такава услуга.
Едно от резонансните дела за плащане на сертификати е образувано от клиент на Банка ВТБ 24. Тогава съдът прецени, че плащането е незаконно, разпореди банката да издава документи безплатно и наложи голяма глоба. Обжалването беше неуспешно, съдът потвърди предишното решение, но настоящото производство все още е в разгара си. Въпреки това VTB 24 все още издава платени сертификати.
Удостоверение за липса на дълг по заема- Това е документ, потвърждаващ липсата на дълг по вече затворен заем. Такива сертификати се издават само от банки, в които сте имали задължения.
Някои банки ги издават автоматично, веднага или в рамките на няколко дни след приключване на дълга, но абсолютното мнозинство от банките по своя инициатива изобщо не издават такива сертификати. Те трябва да бъдат попитани!
Правните действия с удостоверения за липса на дълг по заем се регулират от член 408 от Гражданския кодекс на Руската федерация, което задължава кредитни институциииздава такива удостоверения по всяко искане на кредитополучателя и в рамките на всяко време след приключване на кредитните задължения.
ПРЕПОРЪКА! Съветваме непременно, просто задължително, да поискате удостоверение за липса на дълг по заема веднага след пълното му затваряне. Това ще бъде 100% доказателство за изпълнението на вашите задължения при всеки разпит, пред всяка институция и пред всички трети страни.
Защо да получите
Удостоверение за липса на задължения по заем е необходимо преди всичко на други кредитни организации, за да получат друг заем, за да им докажете, че в момента нямате задължения и няма кредитно натоварване.
А също и за извършване на индивидуални сделки с недвижими имоти, за да докажете, че нямате никаква тежест върху недвижими имоти и прочие.
т.е необходимо е удостоверение за липса на дълг по заем, за да докажете на трети лица, че нямате този дълг.
В руската реалност често се случва информация от една институция да достига до друга институция много бавно и трудно и по пътя също се губи. Е, много добре ли познават нашата бюрокрация?!
Същото важи и за банките: банките не подават информация навреме или изобщо за нея затворени заемив , и BKI не правят необходимите марки. Така се оказва, че кредитът ви виси, въпреки че вече сте го изплатили отдавна.
Но как да докаже обратното?
Прочетете също
Документи за рефинансиране на заем в Сбербанк
Предоставете удостоверение за липса на дълг по кредита само на този, на когото трябва да се докаже.
И как да го получите?
Как да получите a
За да получите удостоверение за липса на дълг по заем, първо трябва да предадете своето изискване на банката под формата на заявление или устно.
Но тъй като думите не означават нищо в бизнес обществото, е по-добре да подадете писмено заявление. Тя може да бъде написана във всякаква форма или под формата на банка, ако банката се отнася към това с принципна позиция.
Не забравяйте да помолите банковия служител да постави отметка за приемането на вашата молба. Това ще бъде излишно доказателство във всеки спор относно факта на подаване на заявление.
Ако банката откаже да ви издаде такъв сертификат, тогава вижте член 408 от Гражданския кодекс на Руската федерация. Ако това не помогне, напишете жалба до Централната банка срещу тази банка.
Удостоверение за липса на дълг по заем може да бъде издадено както под формата на банка, така и под формата на извлечение от сметката. Тоест няма строги стандарти по този въпрос.
Но все пак най-често се издава под формата на стандартен формуляр № 10-040 „Потвърждение за липсата на просрочен дълг по заема на кредитополучателя“.
Удостоверение за пълно погасяване на кредита- официален документ, който потвърждава липсата на дълг по заема. Издадена от банка. Удостоверението трябва да съдържа изходящия номер и датата на образуването му, печата на кредитната институция, подписа на банковия служител, упълномощен да подписва такива документи, както и размера на кредита и датата на неговото погасяване.
Струва си да се отбележи, че всяка финансова институция е длъжна да издаде сертификат на кредитополучателя за пълното изплащане на заема. Освен това клиентът има право да го поиска по всяко време, а не само в деня на погасяване на кредита. В чл. 408 от Гражданския кодекс на Руската федерация гласи, че кредиторът, приемащ изпълнението, е длъжен по искане на длъжника да му даде разписка за получаване на изпълнението изцяло или в съответната част.
Но как банките трябва да направят това (издаване на сертификат при затваряне на заем по подразбиране или само по искане на клиента, в какъв срок, за каква такса), се установява от всяка кредитна институция самостоятелно. Следователно процедурата за издаване на такъв документ в различните банки е различна.
По правило финансовите институции предоставят този сертификат само по искане на клиента. За да направите това, бившият кредитополучател трябва да се свърже с банката и да напише подходящо заявление. В някои кредитни институции можете да поръчате такъв сертификат чрез информационен център, т.е. устно изказване е достатъчно.
Някои банки издават сертификат за пълно изплащане на заема в деня на кандидатстване (например Probusinessbank), други определят краен срок (в Уралската банка за възстановяване и развитие - до три работни дни, в Райфайзенбанк - от пет до седем ).
Що се отнася до цената на услугата, повечето финансови институции начисляват такса за нея, средно от 150 до 350 рубли. Така че в Zenit Bank комисионната ще бъде 50 рубли, за спешност - допълнителни 100 рубли. Probusinessbank не взема пари за удостоверение в деня на погасяване на кредита и в рамките на един месец след тази дата; след този период клиентът ще трябва да плати 500 рубли.
Редица кредитни организации предоставят сертификат безплатно. Това са Алфа-Банк, Райфайзенбанк, СМП Банк и др.
Този документ може да е необходим при кандидатстване за нов заем в друга банка. Има ситуации, когато информацията за погасяването на заема не е получена навреме от кредитното бюро и кредитополучателят продължава да е в списъка там с непогасен заем. Това може да доведе до отказ за издаване на заем в нова банка. Сертификат за изплащане на заем ще помогне за разрешаването на този проблем.
Във всеки случай е по-добре да го поискате веднага след изплащане на заема. В противен случай впоследствие може да възникне ситуация, когато кредитополучателят е изпълнил всички задължения, посочени в графика за плащане и е върнал сумата на кредита, но в хода на тези операции банката е удържала комисионна, поради което кредитът не е бил изплатен изцяло и се образува дълг. Следователно, след като незабавно получи сертификат, клиентът ще бъде убеден, че е изпълнил всичките си задължения към банката и по този начин ще се застрахова срещу евентуални недоразумения в бъдеще. Удостоверението ще служи като доказателство, че кредитополучателят е изплатил заема изцяло.
Ако банката откаже да издаде удостоверение за липса на дълг, е необходимо да изпратите писмено искане за предоставянето му там, като винаги получавате отметка от банката, че е приела заявлението. Ако кредитна организацияпродължава да не отговаря на искането на клиента, след един месец той може да напише жалба до Централната банка и да поиска издаването на това удостоверение чрез съда с позоваване на чл. 408 от Гражданския кодекс на Руската федерация.
Кредитополучателят може да получи пълна информация за баланса на главния дълг, платената лихва и размера на текущата неустойка от официален документ на финансова институция - удостоверение за дълг по заем.
Клиентът има право да поиска информация за кредита по всяко време. За да направите това, трябва да напишете изявление лично в отдела. Някои банки приемат заявки чрез устно заявление, по телефона или чрез собствените си онлайн услуги.
Каква помощ може да е необходима?
Основните причини клиентите да кандидатстват за информация за кредит от банка са следните:
- Потвърждение за сключването на договора и липсата на дълг в пълен размер предсрочно погасяване(Повече ▼).
- Кандидатстване за кредит в друга банка, ако информацията за кредита не е в отчета на BCI или е неактуална.
- Подаване на информация до Пенсионен фонд RF за целите на използване майчински капиталза изплащане на ипотека.
- Потвърждение на данните за данъчната декларация при декларация данък общ доходслед придобиване на недвижим имот. Поискайте помощ за данъчен органнеобходимо е не само за остатъка на дълга, но и за размера на удържаната лихва за цялата календарна година.
- Рефинансиране на заем в друга банка.
- Разделянето на имуществото в съдебно производство при прекратяване на брака.
Процедура за предоставяне
Удостоверението се предоставя директно на кредитополучателя при писмено или устно искане при представяне на паспорт, по образец на банка или в свободна форма.
Кликнете, за да увеличите
По силата на Закона за защита на личните данни, този документ не може да се издава на трети лица, с изключение на представляване на интереси чрез пълномощник.
Регистрация на сертификат в PJSC Sberbank
Възможно е да получите сертификат за дълг в Сбербанк само в клон в личен контактклиент: необходимо е да представите паспорт и да напишете заявление, адресирано до банковия мениджър.
Сроковете за изпълнение варират от 1 до 10 дни: информация за потребителското споразумение се предоставя в деня на заявката, писмен отговор на искането от ипотечен заемможе да отнеме до 5 дни. Документът се издава безплатно.
За потребителски кредит удостоверение за дълг се издава във всеки офис в региона, където е издаден кредитът, за договор за ипотека - само в банковия офис на мястото, където е издаден кредитът.
IN лична сметка Sberbank Online, кредитополучателят може да подаде заявление за сертификат за заем чрез формата за обратна връзка. Опцията е достъпна само за ипотечни заеми.
Регистрация на сертификат в Tinkoff Bank АД
АД" Тинкоф Банк» няма клонове, в тази връзка цялата поддръжка се извършва дистанционно.За получаване на данни за салдото на дълга на кредитна картаили кредит, можете да използвате един от следните методи:
Клиентът получава оригиналния документ по пощата на домашния адрес, посочен във формуляра за кандидатстване за банката. За обработка и изпращане на всякаква информация за клиентски кредитни продукти комисионна не се начислява. Сроковете за получаване на официален отговор са от 3-15 дни (в зависимост от отдалечеността на региона на доставка).
Регистрация на сертификат във VTB (PJSC)
Във VTB (PJSC) заявката се извършва в лично присъствие на клиента или негов упълномощен представител с документ за самоличност. На кредитополучателя се предоставя готов формуляр за искане, в който се вписват личните данни на кредитополучателя и номера на договора. Има два вида форми: за потребителски кредити и ипотеки.
Можете да поръчате сертификат за заемни продукти на VTB във всеки банков клон в цяла Русия. При поръчка на документ в регион, различен от мястото, където е получен заемът, срокът на изготвянето му може да бъде удължен. Това се дължи на пренасочване на заявката на клиента към правилния клон.
Предоставена помощ безплатно в рамките на 28 работни дни. Ако е необходимо да се ускори предоставянето на документ, банката начислява такса за спешно изготвяне на:
- в рамките на 4 часа: 1250 рубли - за Москва и Московска област, 750 рубли - за регионите;
- в рамките на 3 работни дни: 1000 рубли - за Москва и Московска област, 500 рубли - за регионите.
Помощта може да бъде безплатна
Когато поръчвате удостоверение за дълг, е важно да знаете за съществуването му федерален закон N 353-FZ „Вкл потребителски кредит(заем)".
В документа се посочва възможността за безплатна регистрация на този документ поне веднъж месечно.
За многократни заявки в рамките на даден периодбанката има право да вземе комисионна, съгласно установените тарифи. За спешно изпълнение се взема увеличена комисионна.
Клиентоориентираните банки в момента преразглеждат тарифите за изготвяне на всички видове сертификати и изключват комисионната за издаването им. Спешните заявки на клиенти остават платени. Банките също така активно развиват дистанционни канали за обработка на заявки за документи в лична сметка или чрез обаждане на гореща линия.
Историята на взаимоотношенията на клиента с кредитната институция започва от момента на подписване на договора за кредит. Впоследствие цялата информация за входящи плащания или закъснения ще бъде показана в кредитното досие на лицето.
Не е тайна, че има лошо кредитна историяняма да позволи на клиента да взема заем в бъдеще. Но както показва практиката, за да имате добра репутация, не е достатъчно да плащате заем навреме. Всеки клиент не трябва да забравя за такъв важен документ като удостоверение за погасяване на заема.
Напоследък случаите се увеличиха съдебни споровеотносно вече издадени договори за заем. Може да има всякакви спорове, но както показва практиката, повечето от тях биха могли да бъдат избегнати, ако клиентът беше проявил допълнителна бдителност.
Работата е там, че кредитополучателят връща изцяло на кредитната институция размера на главния дълг, както и размера на лихвата и спи спокойно, мислейки, че не дължи нищо повече. Всъщност ситуацията може да изглежда различно.
Ако клиентът дължи на банката поне една стотинка, тогава за тази сума ще тече и глоба и са възможни различни неустойки. В резултат на това количеството може да нарасне 100 пъти. И кредитната институция ще работи активно за изплащане на дълга. За клиента това ще означава както запознаване със съда, така и с колекторските фирми. В същото време ще бъде изключително трудно да докажете своята невинност.
За да се предпазите от подобни неприятности, винаги трябва да вземете удостоверение за липса на дълг по заема.
Така че сертификатът за погасяване на кредита е документ, потвърждаващ, че клиентът е изпълнил изцяло задълженията си към банката и кредитната институция няма претенции към него.
Такъв документ трябва да изглежда така:
- Сертификатът трябва да бъде издаден на бланка на кредитната институция;
- Документът трябва да съдържа изходящия номер;
- Датата на издаване на сертификата;
- Задължително е наличието на син печат на банката;
- Подпис на служителя, генерирал документа;
- Подпис на ръководителя на банковия клон, в който е кандидатствал клиентът.
Ако документът не съдържа поне един от горните елементи, тогава сертификатът може да се счита за невалиден.
Особено внимание трябва да се обърне на съдържанието на справката. Законодателството не предвижда стандартен текст, така че всяка кредитна институция може да изготви сертификат във всякаква форма.
Основното нещо е да посочите номера на договора за кредит и информация, че заемът е изплатен изцяло и че банката вече не предявява никакви претенции.
Важно е да запомните, че правилно съставеният документ може да предпази клиента от неоснователни обвинения от страна на банката.
Къде да кандидатствам за удостоверение за погасяване на кредита
Необходимо е да вземете удостоверение за погасяване на кредита от финансовата институция, от която клиентът е получил заема.
Всичко, което се изисква от страна на клиента, е да дойде в офиса с паспорт и да напише заявление за удостоверение за липса на кредит. Изготвя се под всякаква форма, но трябва да посочите номера на договора за заем, датата на погасяване на заема, датата на съставяне на документа и да поставите личен подпис.