Не секрет, что для большинства российских военнослужащих наиболее остро стоит вопрос о решении их жилищных проблем. Как бы прискорбно это не звучало, но пока наше государство не в силах обеспечить всех защитников России собственными квадратными метрами. А потому семьи военных вынуждены сами думать о решении данной проблемы. Впрочем, государство в стороне не осталось и делает все возможное для улучшения жилищных условий своих военнослужащих. Так и появилась программа «Военная ипотека», которая была создана Агентством ипотечно-жилищного кредитования, и вступила в силу еще в 2005 году. Вполне естественно, что до наших дней эта ипотечная программа неоднократно претерпевала различные изменения в условиях ее предоставления. Вот поэтому хотелось бы разобраться, что собой представляет ипотека для военных в текущем году?
Нововведение в военной ипотеке
Основное новшество ипотеки, выдаваемой военнослужащим, вступившее в силу с начала этого года, заключается в том, что теперь защитники России будут получать от государства не жилье, а денежные выплаты. Если верить статистике, то на конец прошлого года очередь из желающих получить собственные квадратные метры насчитывала более 50 тыс. человек. Однако даже эти цифры не пугают российское правительство, которое планирует к концу 2015 года за счет денежных выплат обеспечить жильем всех очередников.Что собой представляют единые денежные выплаты (ЕДВ) для военнослужащих?
На практике таинственна аббревиатура ЕДВ не что иное, как денежная сумма, которая будет начисляться военнослужащему, в соответствии со сроком его службы, семейным положением, имеющимися наградами, званием, ученой степенью и пр. Например, военный, отслуживший 3 года, при этом не имеющий семьи, получит около 3 млн рублей. Максимальная же величина выплат может составить и порядка 13 млн рублей, но для этого у военнослужащего должно быть не менее 3 иждивенцев, а срок службы должен составлять 25 лет. При этом хотелось бы отметить, что те военные, которым жилье положено уже в этом году, будут получать его в соответствии с условиями аналогичной ипотеки 2013 года.Военная ипотека 2014 – основные понятия
Также как и в прошедшие годы могут даже те военнослужащие, которые пробыли участниками накопительно-ипотечной системы всего 3 года. Это связано с тем, что деньги и на первоначальный взнос, и на внесение платежей выделяются государством (в виде средств, начисленных на специальный накопительный счет).В этом году размер «накопленных» средств составляет около 230 тыс. рублей, а максимальный лимит кредита – 2,3 млн рублей. Также хотелось бы отметить, что сегодня значительно увеличилось количество банков, готовых выдавать военнослужащим льготную ипотеку. Среди них не только лидеры российского кредитования – Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ24, Петрокомерц, но и те финансовые учреждения, которые только недавно заявили о себе. При этом хотелось бы напомнить, что ипотека для военнослужащих контролируется на государственном уровне, а потому и условия предоставления такого займа во всех банках практически одинаковы:
Годовая ставка в районе 8-11%;
- стартовый взнос не менее 10% от суммы предполагаемого финансирования;
- срок пользования займом от 3 до 25 лет. При этом на момент полного расчета с банком заемщик должен быть не старше 45 лет;
- лимит кредита не более 90% от стоимости недвижимости, озвученной оценщиком.
Как мы видим, военная ипотека 2014 не сильно отличается от аналогичной программы прошлого года. Основное их отличие заключается только в форме помощи, которую выделяет военнослужащим государство.
Преимущества новой ипотеки для военнослужащих
Используя нововведения такой ипотеки, потенциальные заемщики теперь могут стать владельцами собственного жилья в значительно короткие сроки и в любом удобном им районе, причем вне зависимости от наличия недвижимости в фонде Минобороны. Также военнослужащие теперь вправе сами выбирать технические характеристики своего будущего жилья – это может быть и квартира, и частный дом. При этом хотелось бы отметить, что получатель выплат также может использовать их и на долевое строительство. И еще – если величины ЕДВ окажется недостаточно для покупки выбранной недвижимости, то военный может добавить собственные сбережение, материнский капитал или оформить в банке кредит на недостающую сумму.Военный должен стать участником НИС – накопительно-ипотечной системы. И ему должно быть не меньше 43 лет. Придется застраховать свою жизнь, имущество и здоровье. Ипотека сроком не менее 3 лет.
Сумма военной ипотеки в 2014 году достигла максимума – 2,4 млн рублей.
А с 1 января 2014 года вместо квартиры можно будет получить Единую денежную выплату . Дело в том, что очереди были слишком большие, многие хотели получить квартиры. И жилье строилось долго. К слову, с 1998 года офицеры и контрактники могут получить бесплатное жилье.
Те, кто уволился смогут получить ЕДВ на покупку квартиры. Ведь сам военнослужащий сможет выбрать в каком районе ему купить квартиру, а также исходя из своих возможностей выберет метраж.
Есть такая ситуация, что жилье для военных построено и оно стоит пустым. Дело в том, что построено то, построено, но даже не Москве и не в других городах, а в отдаленных местах. В местах, где неудобно жить вместе с семьей. Да даже элементарно нет поблизости школ, детских садов и магазинов.
Та сумма военной ипотеки в 2014 году, которая обозначена в 2,4 млн рублей в «Сбербанке» можно получить по ставке от 9,5%. Военная ипотека дается с пониженной ставкой. Ее можно получить даже без справки о доходах и без страхования жизни и здоровья.
Сумма кредита должна быть не выше 90% цены жилья. Срок до 20 лет. При этом вернуть ипотеку нужно к возрасту 45 лет. Недвижимость будет залогом и ее нужно будет застраховать.
Федеральный закон о военной ипотеке от 2004 года позволил Министерству обороны создать уникальную систему накопления и выплат денежных средств, ориентированных на покупку недвижимости, для военнослужащих и приравненных к ним лиц. Безусловным преимуществом программы является возможность офицера самому решать, когда и где приобретать жилье, тогда как до принятия ФЗ о военной ипотеке сотрудники военных ведомств обеспечивались квартирами после увольнения и вынуждены были жить там, где для них приобреталась недвижимость.
Основные положения ФЗ о военной ипотеке
Основное отличие новой программы от старой системы обеспечения офицеров и контрактников жильем в том, что военнослужащие имеют возможность самостоятельно решать, когда им воспользоваться накоплениями и где покупать жилье. Исходя из ФЗ 117, военная ипотека предоставляется военнослужащим, вступившим в программу и отслужившим не менее трех лет.
Семья офицера может «изъять» средства с индивидуального счета уже через три года, а может подождать и накопить большую сумму.
Участники системы НИС по закону о военной ипотеке
Закон о военной ипотеке выделяет определенную группу лиц, которым открыта дорога в накопительную систему. К ним относятся:
- Офицеры в звании и контрактники, заключившие контракт после 1 января 2005 года.
- Офицеры, вернувшиеся на службу из запаса, а также солдаты, матросы и старшины, решившие продлить срок службы в армейских формированиях и подписавшие повторный контракт после принятия закона.
- Сотрудники ФСБ.
- Сотрудники МЧС, но лишь те из них, которые служат в военизированных спасательных войсках.
Как стать участником НИС
Принятый закон о программе военная ипотека предоставляет участникам накопительной системы четкую схему получения банковского кредита. Для оформления ипотеки потребуется:
- Подать рапорт командиру о желании вступить в систему накопительного ипотечного кредитования, предоставив копию паспорта и копию первого (для солдат) или второго контракта (для старшин и сержантов).
- Получить уведомление о включении в реестр.
- Через три года можно использовать первые накопления в качестве первоначального взноса по ипотеке.
Характеристики ипотечных продуктов для военнослужащих
Законодательство о военной ипотеке дает представление и о банковских продуктах, которые в каждом кредитном учреждении имеют определенные особенности. Характеристики военной ипотеки:
- 300 тысяч рублей - это минимум, который доступен военнослужащим. Максимум - 2,4 млн рублей. Если выбранная квартира стоит больше максимальной суммы кредита, то офицер должен будет оплачивать разницу из собственных сбережений.
- Срок кредитования - не менее трех и не более 25 лет.
- Возраст военнослужащего - не менее 45 лет на момент завершения действия ипотеки.
- Основные расходы берет на себя государство, дополнительные - сам заемщик. Сюда входят оценка недвижимости, ее страхование и государственная регистрация.
Помимо этого закон о военной ипотеке 2014 года диктует и размер взноса, перечисляемого на индивидуальные счета военнослужащих, который индексируется один раз в 12 месяцев. В 2014 году эта сумма составила 233,1 тыс. рублей, Ежемесячная выплата рассчитывается как 12 доля от ежегодного взноса.
Права и обязанности офицеров
В ФЗ о военной ипотеке 2014 года указано, что квартира, приобретенная по военной ипотеке, является собственностью заемщика. Однако он может зарегистрировать в ней и членов своей семьи, если сочтет это необходимым.
Офицер может лишиться всех льгот по программе кредитования, если разорвет контракт или будет уволен по причинам, не имеющим отношения к льготным. После увольнения офицер исключается из реестра и, соответственно, теряет все свои накопления. Правда, если он отслужил в системе более 10 лет, то накопленные средства офицер все же может изъять и направить на приобретение жилья.
Условия предоставления
Чтобы принять участие в программе, необходимо:
Взносы выплачиваются на счет военнослужащего, зарегистрированного в программе, на протяжении 20 лет.
Если в течение этого срока он покидает службу, то перечисления субсидий прекращаются, а остаток по кредиту он должен будет погасить из личных средств.
Выбирать недвижимость военнослужащий должен самостоятельно с членами своей семьи.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Это может быть жилье на первичном или вторичном рынке, частный дом с землей.
Субсидия оплатит только определенную сумму (около 2,2 млн.руб.).
Кто может получить
Принять участие в программе военной ипотеки могут все служащие вооруженных сил РФ.
Автоматически вступают в сообщество НИС работники следующих званий:
- офицеры;
- прапорщики, которые заключили контракт на прохождение службы после 2005 года.
Он перетерпел несколько изменений, редактировался практически каждый год после вступления в силу.
Законом регламентируется возможность использования накопленных средств не по назначению в том случае, если не реализовано право на приобретение жилья.
Субсидия выплачивается в нескольких случаях:
- если военнослужащий прослужил 20 и более лет;
- в случае его смерти;
- если военный был уволен по семейным обстоятельствам при достижении предельного возраста или признании негодным, но прослужил 10 лет.
Какие банки предоставляют
На сегодняшний день кредит можно оформить в:
- Сбербанке России.
- ВТБ 24.
- Связь-Банке.
- Газпромбанке.
- Банке Зенит.
Процентная ставка
По программе военной ипотеки банки могут устанавливать процентную ставку от 9,5% до 13%.
В качестве первоначального взноса потребуется внести 10% от стоимости жилья.
Процесс оформления
Потребуется обратиться банк и уточнить условия кредитования для военнослужащих.
Работник банка составляет , которая рассматривается в течение нескольких дней.
Если выносится положительное решение, то можно приступать к подготовке документов на недвижимость.
Уже почти 10 лет государство предоставляет льготы военнослужащим при оформлении ипотеки. Однако за это время программы льготного кредитования претерпели существенные изменения, и военная ипотека в 2014 году также предлагается на новых условиях. О них мы и поговорим в нашей статье.
Как стать участником
Так как госпрограмма «Военная ипотека» начала работать в 2005 году, поучаствовать в ней могут военнослужащие (и солдаты, и офицеры, и даже матросы), заключившие свои контракты с начала 2005 года. Также полноценным участником госпрограммы могут стать военнослужащие, прослужившие 3 года и более до «старта» программы и заключившие свой второй контакт до окончания 2004 года.
Следует отметить, что условия военной ипотеки 2014 года предполагают участие не только военных, но и представителей таких силовых структур, как МЧС, ФСБ, МВД и ФСО.
Все они, подав соответствующий рапорт, становятся участниками накопительно-ипотечной системы (чаще можно встретить аббревиатуру НИС). После регистрации данного рапорта на военнослужащего заводят карточку участника НИС, и ее обладатель будет внесен в реестр участников системы. По данным, указанным в карточке, на военнослужащего открывается именной счет, на который и будут перечислять поступления из бюджета до окончания его службы или до достижения им 45 лет. При этом расходовать их на оплату ипотечного кредита можно только спустя три года, и только после получения свидетельства, подтверждающего право военного на предоставление ему целевого жилищного кредита.
Порядок начисления взносов
Ежемесячно на именной счет участника НИС перечисляется определенная сумма. Средства, накопившиеся за те несколько лет, пока их нельзя было тратить, расходуются на уплату 1-го взноса по ипотеке. А дальнейшие взносы, как правило, тратятся участниками системы на ежемесячные платежи по жилищному займу. К слову, снять накопившиеся средства можно лишь после 20 лет службы.
Что касается величины взноса, то ее значение каждый год устанавливается при формировании федерального бюджета. Также следует учесть, что размер данного взноса никак не зависит от звания участника НИС, региона прохождения службы, количества членов семьи, и является одинаковым для всех участников системы. При этом ежегодно проводиться индексация взноса, учитывающая уровень инфляции. Как следствие, его величина каждый год только увеличивается.
Программа «Военная ипотека» 2014 г. предусматривает перечисление на 1-го военнослужащего ежегодного накопительного взноса в сумме чуть более 233 000 рублей, то есть ежемесячные поступления на его счет составит примерно 19 500 рублей (1/12 часть ежегодного взноса). Рассмотрим для сравнения, как менялась сумма накопительных взносов, начиная с 2010 года:
Справочно: размер взноса на накопительный счет в 2009 году составил 168 000 рублей.
Как мы видим, в 2012 и 2013 году ежегодный взнос для участников НИС индексировался на максимальную сумму 15 400 и 16 800 рублей соответственно. В текущем 2014 году величина надбавки составила только чуть более 11 000 рублей. В 2005 году для сравнения размер поступлений на накопительный счет насчитывал всего 37 000 рублей.
Какие еще изменения принес 2014 год
Условия военной ипотеки 2014 года не привязывают величину доходов заемщика к сумме ипотечного займа и это, пожалуй, основное изменение в данной госпрограмме в текущем году. То есть по новым условиям долг по ипотеке выплачивается только из накопительных взносов без внесения собственных средств участника НИС.
Изменилась в сторону увеличения и предельная сумма кредита для военных: в этом году она насчитывает уже 2,4 миллиона рублей. А срок кредитного договора, как и раньше, привязан к возрасту военнослужащего, но вместо 30 дней данный договор необходимо зарегистрировать в течение 5 дней.
Также в текущем году для военнослужащих должны ввести единовременную денежную выплату на покупку и строительство жилья, призванную сократить имеющиеся очереди на жилье среди военных. Пока данный законопроект рассматривается правительством РФ.
Куда обращаться за военной ипотекой
За оформлением ипотеки военные, являющиеся участниками НИС, могут обращаться в АИЖК либо сразу в банковские учреждения. Число банков, выдающих ипотечные кредиты военным на льготных условиях, достаточно большое (около 100 организаций), и данный список постоянно увеличивается.
Причем все крупные российские банки, предлагающие военным ипотеку на специальных условиях, располагают своими требованиями и параметрами по описываемой нами программе. Чаще всего в силу вступают следующие факторы:
- возраст потенциального заемщика (принять участие в госпрограмме «Военная ипотека» можно с 18 лет, но в банках минимальный возраст заемщика нередко начинается с 21-23 лет);
- вид жилья (новостройка или вторичный рынок);
- сроки оформления ипотечного кредита.
Процентная ставка по специальным ипотечным программам для военных колеблется в банках в пределах 9-11%, но может отклоняться в любую сторону.
После того, как потенциальный заемщик-военнослужащий определился с банком, и в нем одобрили заявку на ипотеку, на его имя открывается кредитный счет. Для покупки жилья в ипотеку, на него и перечислят деньги с накопительного счета для оплаты первого взноса (10% от величины займа). Военнослужащий, по желанию, может внести также собственные средства.
Далее государство будет перечислять банку 1/12 часть суммы, имеющейся на накопительном счете заемщика-военнослужащего. Именно поэтому и считается, чем раньше открыт данный счет, тем лучше, ведь в этом случае заемщик располагает большей суммой накоплений.