Кредитная организация была учреждена в 1990 году под наименованием «Банк внешней торговли РФ» (позднее - Внешторгбанк, ныне - ВТБ). До III квартала 2002 года пакетом в 99,9% акций банка владел ЦБ РФ, который в рамках реформы банковского сектора передал его Министерству имущественных отношений России. В мае 2007 года банк ВТБ успешно для себя провел IPO. В ходе первичного публичного размещения 17,7% акций купили институциональные российские и зарубежные инвесторы, 4,8% - примерно 120 тыс. частных лиц. В сентябре 2009 года проведено доразмещение, по результатам которого доля государства в уставном капитале достигла 85,5%. На момент проведения IPO капитализация ВТБ составила 35,5 млрд долларов США. В мае 2013 года ВТБ осуществил допэмиссию акций объемом 102,5 млрд рублей, по итогам которой сообщил о снижении доли государства, владевшего до этого (посредством Федерального агентства по управлению государственным имуществом) пакетом в 75,5% акций, до 60,9%; остальные акции находятся в свободном обращении.
В 1999 году Банк России обеспечил вливания в капитал и оказал поддержку ликвидности Внешторгбанка для ликвидации последствий кризиса 1998 года (капитал ВТБ был отрицательным). Не выдержавший последствий межбанковского кризиса 2004 года Гута-Банк (ныне «дочка» ВТБ - ВТБ 24) также был реструктурирован на средства Банка России и при его активной поддержке. С 2002 года, после передачи акций ВТБ от Центрального банка правительству РФ, банк возглавляет Андрей Костин, занимавший аналогичную должность во Внешэкономбанке, а также работавший в Национальном Резервном Банке, принадлежащем бизнесмену, бывшему депутату Госдумы РФ, а ныне региональному депутату Александру Лебедеву.
С января 2005 года банк является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. В этом же году сменил московскую «прописку» на Санкт-Петербург, а также получил от Банка России неплохое наследство в виде системы совзагранбанков бывшего СССР (Моснарбанк, БСЕН-Евробанк, Ост-Вест Хандельсбанк и Ист-ВестЮнайтед Банк). Образованная в 2006 году государственная банковская группа (группа ВТБ) сегодня объединяет свыше 20 кредитных и финансовых компаний в 17 странах СНГ, Европы, Азии и Африки.
В октябре 2012 года ВТБ консолидировал 99,6% акций Транскредитбанка, а уже в ноябре 2013 года был завершен полный переход корпоративного и розничного бизнеса банка к ВТБ и ВТБ 24, а бренд ТКБ прекратил свое существование.
В начале 2011 года ВТБ приобрел основную часть акций Банка Москвы. 10 мая 2016 года была завершена реорганизация Банка Москвы в форме присоединения к Банку ВТБ, в рамках которой к последнему перешла основная часть бизнеса первого. После интеграции было образовано отдельное розничное направление - «ВТБ Банк Москвы», включающее в себя обслуживание клиентов - физических лиц и представителей малого бизнеса. ВТБ Банк Москвы делает особый акцент на внедрении инновационных, высокотехнологичных продуктов и сервисов, в частности довольно активен на рынке потребительского кредитования, банковских карт и ипотеки. В рамках интеграции клиентами банка ВТБ стали свыше 10 млн частных лиц и предприятий малого бизнеса.
Кроме того, на базе регионального Бежица-Банка (бывшая «дочка» Банка Москвы) был запущен так называемый «легкий банк» - «Лето Банк», ориентированный на экспресс-кредитование, выдачу кредитных карт и кредитов наличными. В 2015 году было принято решение создать на базе Лето Банка новый Почта Банк, в котором группа ВТБ на сегодняшний день сохраняет контроль (50% плюс одна акция, принадлежащие Банку ВТБ 24), а вторым акционером является дочерняя организация Почты России.
В настоящее время Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество) владеет 60,93% акций Банка ВТБ, 2,95% акций контролирует Государственные Нефтяной фонд Республики Азербайджан (ГНФАР), 2,47% принадлежит швейцарскому банку Credit Suisse, 3,50% - АО «Альфа-Банк», 1,91% - АО «Россельхозбанк». Акционеры-миноритарии владеют 28,2% акций кредитной организации. Обыкновенные акции банка обращаются на Московской бирже, а также на Лондонской фондовой бирже в форме глобальных депозитарных расписок.
ПАО «Банк ВТБ» выступает головным банком Группы ВТБ, в которую на сегодняшний день входит более 20 кредитных и финансовых компаний. По состоянию на 1 октября 2017 года региональная сеть Банка ВТБ насчитывает 43 филиала. Филиалы открыты в 20 городах России, два филиала - на территории Индии и Китая. По одному представительству расположено в Италии, Китае и Кыргызстане. На базе филиалов теперь уже бывшего ОАО «Банк Москвы» открыто девять филиалов Банка ВТБ (в Екатеринбурге, Новосибирске, Москве (два филиала), Санкт-Петербурге, Хабаровске, Самаре, Екатеринбурге, Краснодаре). По последним доступным данным, списочная численность персонала Банка ВТБ превышала 12 тыс. человек.
Основной специализацией Банка ВТБ исторически является обслуживание корпоративных клиентов. В данном сегменте основными направлениями являются комплексное обслуживание групп компаний с выручкой свыше 10 млрд рублей в «рыночных» отраслях и обслуживание крупных клиентов строительной отрасли, государственного и оборонного секторов, а также работа со средним бизнесом. В состав последнего направления входит предоставление клиентам с выручкой от 300 млн до 10 млрд рублей широкого спектра стандартных банковских услуг, а также специализированное обслуживание компаний муниципального бизнеса. Комплексные услуги корпоративным клиентам включают в себя дистанционное банковское обслуживание, гарантийные, документарные и депозитарные операции, операции на биржевом рынке, работу с драгоценными металлами и т. д. Состав клиентской базы ВТБ насчитывает порядка 4 тыс. крупных корпоративных клиентов и заемщиков, среди которых можно выделить такие компании, как ОАО «Газпром», ОАО «НК «Роснефть», ОАО «МОЭСК», ОАО «Атомстройэкспорт», НПО «Сатурн», ОАО «НПК», ОАО «Полиметалл», ОАО «Михайловский ГОК», ОАО «ТМК», ОАО «СУЭК», ОАО «Ростелеком», ГК «Синергия», ГК «Технология металлов», ГК «Русское море», ГК «Дикси», X5 Retail Group N. V. , «Седьмой континент», «М. Видео», «Детский мир», «Спортмастер». В 2016 году в числе заемщиков ВТБ фигурировали такие компании и организации, как Новороссийский морской торговый порт, «Балтийский лизинг», Единая баскетбольная лига, «РуссНефть», «СИА Интернейшнл», «Мосэнергосбыт», индийская группа Essar, предприятия группы «Уралхим», структуры «Русгидро», «Ленэнерго», группа «Евраз», «Газпром нефть», «Новатэк» и другие.
В результате состоявшейся интеграции с Банком Москвы начиная с мая 2016 года Банк ВТБ осуществляет обслуживание розничных клиентов (ранее розничное направление, а также малый бизнес были сосредоточены в другом банке Группы ВТБ - ВТБ 24). Банк ВТБ в настоящее время предоставляет физическим лицам и представителям малого бизнеса полный спектр банковских услуг, включая кредитные и депозитные продукты, РКО, валютообменные и документарные операции, услуги дистанционного обслуживания. 2 ноября 2016 года наблюдательный совет ВТБ принял решение о присоединении банка ВТБ 24 к ВТБ, которое планировалось завершить до конца 2017 года. В октябре 2017 года Михаил Задорнов сообщил, что юридическое объединение структур произойдет 9 января 2018 года. Официальное присоединение ВТБ 24 произошло 1 января 2018 года.
С января по декабрь 2017 года объем нетто-активов Банка ВТБ незначительно сократился (-1,2%), составив 9,4 трлн рублей на начало декабря. Несмотря на не слишком существенное изменение объемов бизнеса, в структуре пассивов банка наблюдалась заметная динамика. Банк погасил почти 1 трлн рублей, или более трети своей межбанковской задолженности. Погашение в полной мере коснулось кредитов от ЦБ, объем которых сократился до незначительных отметок. Большая часть погашенных средств была замещена бюджетными средствами в виде депозитов Федерального казначейства и финансовых органов субъектов РФ. Также положительную динамику продемонстрировали средства негосударственных организаций, вклады физлиц и собственный капитал банка. В структуре активов банк почти на четверть сократил портфель ценных бумаг и почти на столько же в абсолютном выражении нарастил кредиты предприятиям и организациям. При этом розничный портфель также продемонстрировал положительную динамику. Вместе с крупными погашениями в пассивах у банка несколько сократился запас высоколиквидных активов (-15% с начала 2017 года).
Для финансирования своих активных операций ВТБ использует несколько ключевых источников средств: средства предприятий и организаций, привлеченные МБК. На конец периода в структуре пассивов эти источники формировали 44,4% и 17,4% соответственно. Другим важным источником средств для кредитной организации является собственный капитал, достаточность которого в соответствии с нормативом Н1.0 составляла на 1 декабря 2017 года 11,0% (при минимуме в 8%). На выпущенные облигации и векселя приходится еще 1,5% пассивов. Стоит отметить, что в 2016 году банк для управления ликвидностью приступил к размещению на рынке нового инструмента - однодневных облигаций. Обороты по счетам клиентов в 2017 году в среднем стабильно держались на уровне 13-20 трлн рублей ежемесячно.
В качестве основных групп активов банка стоит выделить выданные МБК, составляющие 11,4% нетто-активов, статьи прочих активов - 8,2%, вложения в капиталы других организаций - 9,8%, вложения в облигации - 7,5%, высоколиквидные активы - 2,6%. Но основная часть ─ 55,3% ─ приходится на кредитный портфель, который с начала 2017 года увеличился на 5,8%, достигнув к 1 декабря 5,2 трлн рублей. Кредитный портфель на 95,4% сформирован ссудами, предоставленными юридическим лицам. Объем просроченной ссудной задолженности по совокупному портфелю с начала 2017 года сократился на 6,5%. Доля просрочки в портфеле сократилась с 2,8% до 2,5%. За этот же период уровень резервирования кредитного портфеля вырос с 3,7% до 4,0%. Уровень обеспечения кредитного портфеля залогом имущества традиционно невысокий, с начала 2017 года сократился с 38,5% до 35,2%.
Кредитная организация является активным участником рынка МБК, как кредитуя, так и привлекая ликвидность, однако в целом преимущественно выступает нетто-кредитором. Ежемесячные обороты по размещенным МБК в 2017 году находились в среднем на уровне 3-5 трлн рублей, по привлеченным - 1,5-3,0 трлн рублей. В сделках по привлечению ликвидности на денежном рынке банк регулярно использует портфель облигаций, из которого на отчетную дату в залоге по операциям РЕПО находилось порядка 16,5%.
За январь - ноябрь 2017 года кредитная организация получила чистую прибыль в размере 90,1 млрд рублей по РСБУ, что превысило результат всего 2016 года (70,0 млрд рублей).
На 1 декабря 2017 года среди банков, действующих в России, ПАО «Банк ВТБ» занимало вторую позицию по объему нетто-активов и по размеру совокупного кредитного портфеля.
Наблюдательный совет: Антон Силуанов (председатель), Сергей Дубинин, Маттиас Варниг, Сергей Галицкий, Ив-Тибо де Сильги, Андрей Костин, Шахмар Ариф оглы Мовсумов, Николай Подгузов, Валерий Петров, Владимир Чистюхин, Андрей Шаронов.
Правление: Андрей Костин (председатель), Юрий Соловьев, Анатолий Печатников, Герберт Моос, Андрей Пучков, Денис Бортников, Владимир Верхошинский, Максим Кондратенко, Ольга Дергунова, Валерий Лукьяненко, Эркин Норов, Михаил Сухов, Михаил Задорнов, Геннадий Солдатенков.
*Группа ВТБ включает более 20 кредитных и финансовых компаний, работающих во всех основных сегментах финансового рынка. В странах СНГ группа представлена в Армении, на Украине, в Беларуси, Казахстане, Азербайджане. Банки ВТБ в Австрии, Германии и Франции работают в рамках Европейского субхолдинга во главе с ВТБ Банк (Австрия). Кроме того, группа имеет дочерние и ассоциированные банки в Великобритании, на Кипре, в Сербии, Грузии и Анголе, а также по одному филиалу банка ВТБ в Китае и Индии, два филиала ВТБ Капитал плс в Сингапуре и Дубае.
Консолидированные активы группы ВТБ по состоянию на 30 сентября 2017 года составляли 12,9 трлн рублей (+2,4% с начала 2017 года), собственные средства - 1,5 трлн рублей (+2,6%), чистая прибыль за 9 месяцев 2017 года - 75,3 млрд рублей (за аналогичный период 2016 года - 34,1 млрд рублей).
Правление банка ВТБ - коллегиальный исполнительный орган учреждения. В своей работе руководствуется Положением. Деятельность компании возглавляет его председатель-президент. Он считается единоличным исполнительным органом. Руководство ВТБ банка несет ответственность перед Общим собранием акционеров и Наблюдательным советом.
Учредители и руководство
Президент
Костин Андрей Леонидович (1956, Москва) - главную должность занимает с 2002 года. Также входит в наблюдательный совет и комитет по стратегии и корпоративному управлению.
Ему принадлежит 0,00183% акций и 0,00036% уставного капитала публичного акционерного общества ВТБ.
В 1979 г. закончил МГУ. Кандидат экономических наук, руководитель Высшей школы менеджмента СПбГУ. Работает во многих других организациях, входит в попечительные советы фондов. Неоднократно награждался орденами, Благодарностями и почетными грамотами за достижения в отрасли банковского дела, общественную работу, развитие международной банковской деятельности РФ.
Вице-президенты компании
А. Л. Костин имеет двух первых заместителей.
Члены правления
Решение о количестве членов и персональном составе органа принимает Наблюдательный совет, он же решает вопрос о количестве участников и выбирает их.
Председателем является Президент. Его заместители считаются членами Правления, основной состав:
- А. С. Пучков.
- Ю. А. Соловьев.
- Бортников Д. А. – с ноября 2011 г.
- Дергунова О. К. – с 2016 года, а также в период с 2007 по 2012 год.
- Лукьяненко В. В. – долгое время избирался до того, как начал замещать председателя в августе 2016 года. Ему принадлежит 0,00046% обыкновенных акций банка, 0,00009% уставного капитала.
- Моос Герберт – на должности с 2009 г. Соответственно 0,01042 и 0,00207%.
- Печатников Анатолий Юрьевич – с 2017 года. Принадлежит 0,000011 общих акций и 0,000002% уставного капитала.
Всего 998 учредителей ВТБ.
Генеральный директор
Генеральный директор ВТБ - А. Л. Костин. Он возглавляет руководство ВТБ.
ООО СК «ВТБ Страхование» занимается предоставлением страховых услуг в РФ с 2000 года. Генеральным директором компании с 2011 года является Гальперин Геннадий Аронович. Начиная с 2012, он не выходит из ТОП-1000 русских менеджеров, составляемого Ассоциацией Менеджеров, в 2014 году был на шестом месте в группе «Страхование». Имеет образование и большой опыт в данной сфере.
В 2006 году АО «ВТБ Регистратор» возглавил Петров Константин Сергеевич, как раз закончивший второе образование в РЭА им. Г.В. Плеханова. Также учился в Московской государственной академии легкой промышленности. Обе специальности связаны с управлением экономикой и финансами.
Директора департаментов
- Департамент корпоративной сети возглавляет Р. Ю. Еременко
- Взаимодействие с пользователями из рыночных отраслей – Д. Н. Снесарь. В том же отделе Д. Н. Коврижных руководит Дирекцией «Энергетика».
- Б. Ш. Абдулхакович - директор Управления дочерних компаний, входящего в Департамент стратегии и корпоративного развития.
- В департаменте связей с общественностью и маркетинга В. В. Максименков является начальником Управления общественных связей, а В. В. Хоткин занимается связями с акционерами.
- В департаменте стратегии и корпоративного развития А. И. Масленников занимается вопросами развития.
- К. Б. Дувалин - руководит службой в Юридическом департаменте, обеспечивающей законное регулирование коллективных взаимоотношений.
Ежедневная работа компании «ВТБ Регистратор» и «ВТБ Страхование» регулируется их Генеральными директорами и Советом директоров.
Действуют в соответствии с Уставом организации. В состав входят все вышеназванные директора.
Все кредитующие организации в стране делятся на две основных категории: существуют учреждения с государственной поддержкой (государственные банки) и частные (без государственного обеспечения). Многие люди ошибаются, когда относят банк ВТБ к частным организациям. Тем не менее он является банком с государственной поддержкой и имеет свои функции, присущие таким учреждениям.
История создания ВТБ
В 1990 году был учрежден Банк Внешней торговли, целью которого являлась работа на внешнюю экономику России и вливание в международное хозяйство. Ровно через три месяца Внешторгбанк получил лицензию на осуществление финансовых операций любого вида и типа. Учредителем компании являются Государственный банк и Министерство финансов России.
Первым достижением организации был выход в рейтинг учреждений с самой высокой капитализацией: уже в 1994 году Внешторгбанк появился на 425 месте из 1000.
Состав группы ВТБ
Группа компаний ВТБ имеет уникальную международную структуру, которая позволяет развивать сотрудничество с другими странами и организациями, продвигать российские компании на международные рынки. Все компании, входящие в состав группы, имеют единые логотипы, стратегию развития, централизованные системы управления, менеджмента и контролирующие процессы.
Структура группы очень обширна и включает в себя инвестиционные и страховые компании, негосударственный пенсионный фонд и кредитующие учреждения, разбросанные по миру.
История развития ВТБ
С момента получения лицензии на проведение всех видов финансовых операций ВТБ активно начинает развиваться. Выход в ТОП-1000 в 1994 году был первым сигналом о появлении нового крупного игрока на финансовом рынке.
1997 год – перевод банка в правовую форму открытого акционерного общества, после чего ЦБ РФ становится владельцем крупнейшей доли акций – 97%.
2001 год – период активного роста организации. В это время ВТБ поднимается в списке банков с высокой капитализацией на 222 место, благодаря увеличению уставного капитала. Теперь сумма составляет 42,1 миллиарда рублей, а доля ЦБ увеличилась до 99,9% акций.
2002 год – смена ведущего акционера ВТБ. Государство выкупило долю у ЦБ и стало приоритетным владельцем пакета акций. В это время внутри организации меняется руководство: председателем правления становится Андрей Костин, меняется состав менеджеров. Целью дальнейшей работы становится укрепление текущих позиций, увеличение количества и качества предоставляемых услуг, внедрение ВТБ и филиалов во все финансовые сферы.
2005 год- приобретение Гута-банка и запуск проекта ВТБ 24 на его основе. В то же время ВТБ укрепляется на Северо-Западе страны: для этого совершается покупка банка Промышленного строительства.
2007 год – публичное признание ВТБ наиболее прозрачным из всех банков России. Какие события разворачиваются в это время? Компания открыто размещает свои акции на продажу, в результате этого увеличивается количество владельцев акций. Это обычные граждане, российские и иностранные инвесторы и фонды. Увеличивается количество управленцев: создан комитет по аудиту и управление для работы с инвестициями.
В 2008 года ВТБ получает первую в России лицензию на размещение банков и отделений в Индии и Китае. За рубежом название компании теперь «ВТБ Капитал плс».
2009 год – кризисное время для учреждения. Несмотря на ухудшение ситуации на финансовом рынке, благодаря правильной стратегии компания ВТБ вышла за установленные рамки и перевыполнила поставленные планы и задачи по нескольким важным показателям. Привлечение активов увеличилось на 4%, по кредитам на 3%, рост клиентских средств составил 21%, общий процентный доход вырос на 10%.
С 2010 по 2013 продолжается рост организации в составе группы компаний. Активы увеличились в 2 раза, клиентские деньги – в 2,7 раза. Дополнительно в состав группы включились Банк Москвы и ТрансКредитБанк. Создание «Лето Банка» ещё больше укрепило позиции на финансовом рынке, «Лето Банк» был признан самым успешным молодым банком в 2013 году.
2014-2016 год – время повышения эффективности и качества. Совместно с Почтой России был создан «Почта Банк», вместо бренда «Лето». Перевыполнено большое количество поставленных планов, объединены несколько банков в единую группу ВТБ.
Собственники и руководство
Кому принадлежит ВТБ? По-прежнему ведущим владельцем акций учреждения является Правительство РФ, у него имеется контрольный пакет акций – 60,9% капитала. Руководство ВТБ состоит из правления и наблюдательного совета. Президент – Костин Андрей Леонидович, состоит в правлении банка и является его председателем
Состав членов правления:
Состав наблюдательного совета:
Дочерние компании
Группа компаний ВТБ активно развивается в нескольких странах: Россия, Украина, Армения, Беларусь, Казахстан и Азербайджан. Там имеются отделения ВТБ и банкоматы для безналичного снятия средств для клиентов и партнеров.
Дочерние организации находятся в Германии, Великобритании, Сербии, Грузии, Анголе и на острове Кипр. Есть несколько дополнительных филиалов в Китае, Сингапуре и Индии - по одному на страну.
Социальная ответственность
ВТБ активно осуществляет социальную поддержку по нескольким направлениям: культура, спорт, здравоохранение, технологии. Создан специальный проект «ВТБ – России», где транслируется деятельность банка в благотворительных и спонсорских делах.
Куда направляется спонсорская помощь ВТБ?
- В музеи, галереи и театры: Третьяковка, Русский музей, Большой и Мариинский театры и «Мастерская П. Фоменко».
- Спортивные клубы: ФК «Динамо», ХК «Динамо», раллийная команда «Камаз-Мастер», женская российская сборная по баскетболу, Федерации волейбола, спортивной гимнастики и легкой атлетики.
В здравоохранении средства уходят в различные фонды, такие как: фонд Константина Хабенского, «Старость в радость», «Дом с маяком» и многие другие. Периодически направляется помощь в различные лечебные учреждения по всей России и в республике Карелия.
Проект «ВТБ – России» организован как средство передачи информации жителям. В социальных сетях освещаются различные мероприятия, спортивные и культурные, которые любым способом связаны с деятельностью ВТБ.
Независимый обзор банка ВТБ
Что представляет собой данная кредитная организация? ВТБ является вершиной группы финансовых компаний. Основной специализацией является обслуживание корпоративных клиентов, юридических и физических лиц.
Какие продукты предоставляет ВТБ своим клиентам?
- Кассовое обслуживание;
- Продажу и покупку драгоценных металлов;
- Выдачу кредитов, ипотек, карт.
- Открытие счетов и вкладов.
- Для финансовых учреждений имеются услуги инвестирования средств, расчетного центра, кредитования.
Большой упор организация делает именно на корпоративных клиентов и их обслуживание. Некоторые банковские продукты доступны только организациям и ИП.
География нахождения офисов
Штаб-квартира ВТБ находится в Москве на улице Воронцовской, зарегистрирован банк в Санкт-Петербурге. Отделения и банкоматы располагаются во всех регионах страны и за рубежом, только в городе Москва насчитывается 215 отделений по всему городу, без учета области и отдельно стоящих банкоматов.
Как найти отделение ВТБ?
- Необходимо зайти на сайт и найти кнопку «Отделения и банкоматы».
- Ввести город, если местоположение не определено автоматически.
- Выбрать способ предоставления информации: фильтруемым списком, схемой метро или на карте.
Банк имеет бесплатную горячую линию, на которую обратиться по вопросам обслуживания может каждый житель России. Номер телефона: 8-800-100-24-24, для звонков с любого уголка страны.
Список банков с государственным участием 2019 года
Какие организации считаются банками с государственным участием? Это те учреждения, в работе которых полностью или частично принимает участие государство. Виды правительственного вмешательства бывают разными:
- полное участие;
- частичное;
- косвенное;
- созданное согласно федеральным законам.
Под полным государственным участием подразумевается владение правительством доли акций банка в размере 100%. Такими организациями являются: Россельхозбанк, банк Российский Капитал.
Частичное участие – это владение государством ведущего пакета акций. К банкам с частичным государственным участием относятся: ВТБ с долей государства 60,9% акционного портфеля, Сбербанк с государственной долей 50% плюс 1 акция, Газпробанк имеет акционеров в виде АСВ и Минфина РФ, владеющими 70% доли.
Косвенное участие государства – когда правительство владеет банком через одну или несколько подконтрольных организаций. Таким банком был ВТБ24 до объединения с группой компаний ВТБ.
Финансовое учреждение, созданное по федеральному закону, в России всего одно: Центральный банк Российской федерации. Это крупнейшая организация, целью работы которой является укрепление банковской системы в стране, защита российской валюты и стабилизирование платежных систем и финансового рынка в целом.
| Наименование | Вид госучастия | Доля владения акций государством | Ведущий владелец акций |
|---|---|---|---|
| Россельхозбанк | Полное | 1 | Правительство РФ |
| Банк Российский Капитал | 1 | ||
| Открытие | Частичное | 0.99 | ЦБ РФ |
| Газпромбанк | 0.7 | Правительство РФ | |
| 0.609 | |||
| Сбербанк | 50% плюс одна акция |
Некоторые из крупнейших банков страны никак не относятся к кредитующим организациям с государственным участием и являются полностью коммерческими: Тинькофф, Альфа Банк. Государство в этих финансовых учреждениях не имеет ни малейшей доли акций, следовательно распоряжаться делами этих организаций не может.
Особенности льготных программ с господдержкой
ВТБ имеет несколько программ для многодетных и молодых семей в сфере ипотечного кредитования и автомобильного. Каковы особенности этих продуктов?
- Фиксированная ставка. Уменьшить её будет невозможно, так как она предлагается по специальным условиям.
- Заранее определенная максимальная сумма кредита и, соответственно, стоимость авто или квартиры.
- Решение о выдаче кредита по льготным программам принимает банк ВТБ, а не государство и не Центральный Банк РФ.
- Пенсионеры могут получить право погашать проценты по кредиту при помощи государственных средств.
Условия по продуктам достаточно простые и ознакомиться с ними может любой желающий на официальном сайте ВТБ в специальных разделах по кредитованию.
Функции государственных банковских учреждений
Центральный банк России уточнил функции кредитных организаций с муниципальной поддержкой. Помимо своих основных обязательств по оказанию финансовых услуг населению такие банки должны:
- помогать в улучшении экономического состояния страны и распределении основного капитала.
- активно формировать рынок инвестиций, фондовые и биржевые услуги.
- формировать положительное отношение граждан к финансовой системе.
- предоставление страховых программ для вкладов и банковских счетов.
Все дополнительные финансовые услуги они так же обязаны предоставлять по требованию клиента.
Плюсы и минусы государственного присутствия в деятельности банков
Какие преимущества имеют банки с государственным участием?
- Большая степень доверия от клиентов.
- В случае кризиса «государственные» учреждения получают необходимую поддержку от правительства.
- Стабильные ставки по кредитам, ипотеке и вкладам.
Помимо положительных сторон находятся также и отрицательные:
- Вероятность отказов по кредитам выше, чем у частных банков.
- Требования к дополнительным документам выше: для получения кредита необходимо предоставлять справки.
- Ставки по кредитным линиям, как правило, выше.
Финансовые организации с господдержкой вызывают большее чувство доверия у граждан России. На самом деле принадлежность банка к частной форме развития или к государственной не имеет разницы: надежность компании оценивается специальными службами и сервисами, к примеру РА-Эксперт.
Все результаты проверок надежности банка и оценки публикуются на сайтах сервисов и находятся в открытом доступе для всех клиентов. Так, Альфа Банк, не имеющий никакого отношения к господдержке, расположился в десятке лучших банков страны в рейтинге АСВ по надежности.
ВТБ – надежная финансовая организация, история которой доказала, что при правильной стратегии развития можно достичь очень больших успехов. На данный момент банк считается достаточно молодым и одним из самых перспективных учреждений России, филиалы которого находятся по всей России и во многих других странах.
В процессе управления любой организацией огромная роль принадлежит организационной структуре, поскольку именно с ее помощью структурируются и формализуются подходы и методы управления, определяются группы исполнителей, разрабатываются системы контроля и внутриорганизационных взаимоотношений, то есть осуществляются все необходимые действия, направленные на достижение поставленных целей. Таким образом, очевидно, что от правильного выбора организационной структуры, от ее успешного функционирования и способности обновляться в связи с быстро изменяющимися внешними условиями зависит жизнь организации.
Организационная структура банка ВТБ 24 (ЗАО) спроектирована исходя из стратегических целей и миссии банка, направленных на удовлетворение потребностей всех категорий клиентов. Банк имеет линейно-фунциональную организационную структуру.
Линейно-функциональная структура сочетает в себе преимущества линейных и функциональных структур. Системообразующими являются вертикальные связи, которые делятся на:
- 1. Основные (линейные) - по средствам которых руководство осуществляет прямое управление подчиненными. Линейный руководитель определяет главные задачи в конкретный момент времени и конкретных исполнителей. Линейные связи направлены сверху вниз и регулируются с помощью распоряжений, указов, приказов.
- 2. Дополнительные (функциональные) - носят совещательный характер. По средствам этих связей организационные подразделения могут давать распоряжения работникам нижестоящего уровня по вопросам своей компетенции.
Организационная структура ЗАО «ВТБ 24» представлена на рис.1.1.
Руководство ВТБ 24 (ЗАО) осуществляется правлением, которое возглавляет президент -- председатель правления. Помимо него в правление входят 8 руководителей -- членов правления. На данный момент членами правления являются Михаил Задорнов (президент-председатель), Вячеслав Воробьев, Михаил Кожокин, Анатолий Печатников, Александр Меленкин, Александр Соколов, Валерий Чулков, Екатерина Петелина, Сергей Русанов .
Кроме того, в состав руководящей группы входят 11 топ-менеджеров, возглавляющих различные подразделения банка.
Правление и его председатель являются исполнительными органами, которые подотчетны общему собранию акционеров и наблюдательному совету банка.
Совет директоров Банка, состоящий из пяти человек, осуществляет общее руководство деятельностью банка, в функции которого входит планирование, включающее выбор цели стратегии. Совет директоров Банка определяет приоритетные направления деятельности банка, утверждает годовые планы расходов и доходов, рассматривает результаты деятельности банка, а также утверждает внутренние документы банка и т.п.
Рис 1.1
Кредитный комитет является основным органом, обеспечивающим реализацию политики Банка и предоставлению кредитов.
Планово-экономический отдел осуществляет планирование показателей финансовой деятельности Банка, организацию денежного обращения в Банке и контроль за соблюдением клиентами банка Порядка работы с денежной наличностью и т.п.
Валютный отдел осуществляет проведение расчетов, связанных с экспортно-импортными операциями клиентов, проводит операции по купле и продаже иностранных валют за рубли, осуществляет учет средств в иностранной валюте для обязательной продажи на валютном рынке.
Главный бухгалтер осуществляет руководство учетно-операционным отделом и отделом внутри банковских операций. Главный бухгалтер отвечает та формирование учетной политики, ведения бухгалтерского учета, своевременное и достоверное представление бухгалтерской отчетности, организует внутри банковский контроль.
Учетно-операционный отдел функционирует как подразделение, обеспечивающее расчетное обслуживание клиентов.
Отдел кассовых операций обеспечивает кассовое обслуживание клиентов и осуществляет прием наличных денежных средств от юридических и физических лиц в операционное и послеоперационное время, своевременное и полное обеспечение наличными денежными средствам дополнительных офисов Каика, исходя из потребностей клиентов.
Отдел автоматизации обеспечивает поддержку программных средств, используемых в банке, разработку нового и совершенствования используемого программного обеспечения, оказание методической помощи подразделениям Банка по вопросам использования установленных программных средств.
Юридический отдел осуществляет правовое обеспечение работа банка и защиту его интересов.
Секретарь - инспектор по кадрам - осуществляет информационное, документальное - и организационно-техническое обслуживание деятельности Банка, ведет кадровую работу.
Служба безопасности обеспечивает: экономическую безопасность Банка, защиту информационных технологий, охрану Банка с использованием сил физической охраны и технических средств, режим и внутрибанковскую безопасность, поддерживает и развивает связь с правоохранительными органами и т.п.
Кредитное управление проводит единую кредитную политику; формирует качественный и высокодоходный кредитный портфель; разрабатывает рекомендации по совершенствованию стратегии банка в области размещения ресурсов, организует кредитование Банком в рублях и иностранной валютах юридических и физических лиц.
Отдел розничного кредитования - организует кредитование физических лиц в соответствии: с требованиями Положения о потребительском кредитовании физических лиц, разрабатывает и внедряет новые кредитные продукты, проводит единую кредитную политику, формирует качественный и высокодоходный кредитный портфель,
Отдел коммерческого кредитования - проводит единую кредитную политику; организует и осуществляет кредитование Банком в рублях и иностранной валютах юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, кредитных организаций и небанковских учреждений.
Управление корпоративного бизнеса и ритейла - обеспечивает выполнение Банком плановых финансовых показателей; руководит всеми структурными подразделениями Банка в части организации обслуживания клиентов, организует маркетинговую деятельность в Банке; осуществляет организацию и контроль работы дополнительных офисов Банка,
Дополнительные офисы Банка - являются внутренними структурными подразделениями Банка. В своей деятельности руководствуется «Положением о дополнительном офисе».
Отдел розничного бизнеса - осуществляет планирование деятельности дополнительных офисов Банка; разрабатывает и внедряет единые стандарты при обслуживании клиентов, контролирует их соблюдение, организует и проводит рекламные мероприятия по продвижению услуг Банка, проводит регулярный мониторинг качества продаваемых услуг.
Инспектор по кадрам оформляет прием, перевод и увольнение работников в соответствии с трудовым законодательством, положениями, инструкциями и приказами Председателя Правления Банка; ведет установленную документацию по кадрам: принимает, заполняет, хранит и выдает трудовые книжки; ведет табельный учет рабочего времени; осуществляет контроль за своевременным предоставлением очередных отпусков, ведет учет работников Банка, в установленном порядке оформляет и хранит их личные дела.
Административно -- хозяйственный отдел - обеспечивает хозяйственное обслуживание клиентов и надлежащее состояние в соответствие с правилами и нормами производственной санитарии и противопожарной защиты зданий и помещений Банка в которых расположены подразделения банка, организует проведение ремонтных работ, несет ответственность за технику безопасности.
Транспортный отдел - обеспечивает перевозку работников Банка, осуществляет карьерные функции, производит текущий ремонт и техническое обслуживание автотранспортных средств.
Каждое структурное подразделение банка осуществляет свою деятельность на основании соответствующих внутрибанковских положений, содержащих основные функции, стоящие перед отделами, службами и внутренними подразделениями Банка и Советом директоров Банка. Сотрудники Банка осуществляют свою деятельность в соответствии с должностной инструкцией.
Иллюстрация: ВТБ
Костин Андрей Леонидович , президент-председатель правления ВТБ. Родился 21 сентября 1956 года в Москве. Его отец был заместителем председателя Госкомитета СССР по трудовым ресурсам, работал в аппарате ЦК КПСС.
В детстве Андрей Костин мечтал стать академиком. Школьником занимался музыкой, обучаясь игре на скрипке. В 1979 году закончил экономический факультет МГУ по специальности «экономист-международник». В студенческие годы познакомился со своей будущей женой Натальей.
Карьера Костина началась с работы в Министерстве иностранных дел (МИД). В конце 1980-х он работал в посольстве СССР в Великобритании. Там Андрей Костин познакомился с Александром Лебедевым (сейчас возглавляет Национальный Резервный Банк), с которым организовал свой первый серьезный бизнес – Российскую инвестиционно-финансовую компанию (РИФК). Компания занималась инвестированием в ценные бумаги и долговые обязательства. Также она сотрудничала с печально известным банком «Империал», в котором Костин и Лебедев вскоре занялись реструктуризацией советских внешних долгов. Однако проработали они там недолго: в 1993 году друзья-банкиры выкупили у известного предпринимателя Олега Бойко Национальный Резервный Банк, в котором Лебедев стал председателем правления, а Костин – его первым заместителем.
В 1996 году неожиданно был отправлен в отставку глава Внешэкономбанка (ВЭБ) Анатолий Носко, и в числе возможных претендентов на этот пост оказался Андрей Костин. Против его кандидатуры возражал Анатолий Чубайс, однако в итоге 18 октября 1996 года указом президента РФ Костин был утвержден председателем ВЭБа, а по истечении трехлетнего срока его полномочия были продлены еще на три года. Во время кризиса 1998 года под руководством Костина по решению правительства все контракты с покупателями российского оружия из обанкротившихся коммерческих банков были переведены в ВЭБ. После этого Костин был награжден почетной грамотой правительства РФ за личный вклад в развитие банковской системы.
В 2001 году начались разговоры об объединении Внешэкономбанка и Внешторгбанка. Идею, предложенную Костиным, поддержал занимавший тогда пост премьер-министра правительства России Михаил Касьянов. Полноценного объединения не произошло, но Костин с частью команды в 2002 году перешел в ВТБ на пост председателя правления. ВТБ за время руководства Костина купил во время кризиса доверия в 2004 году Гута-Банк, сделав из него впоследствии розничную «дочку» – ВТБ 24. Вскоре также был приобретен питерский Промстройбанк, переименованный в «ВТБ Северо-Запад». ВТБ вышел на международные рынки. Сейчас проводится процедура присоединения к группе ВТБ Транскредитбанка, также ВТБ со скандалом поглощает Банк Москвы.
Фигура Костина ассоциируется с проведением «народного IPO». В 2007 году состоялась публичная распродажа акций ВТБ по цене за акцию 13,6 копейки. Однако в кризис акции банка серьезно упали и до сих пор не достигли цены размещения. Фраза, которую любит повторять Костин на собраниях акционеров: «Я такой же лох, я тоже купил акции». Сам Костин участвовал в «народном IPO» и приобрел бумаги банка на сумму 26 млн рублей.
Андрей Костин женат. Его сын Андрей, заместитель председателя правления Дойче Банка, трагически погиб в возрасте 32 лет. Он работал зампредправления Дойче Банка.
Костин увлекается живописью и горными лыжами. С мая 2006 года он возглавляет Федерацию спортивной гимнастики.