O diagramă a structurii organizatorice a unei instituții de credit. Ierarhia și atribuțiile diviziilor instituției de credit.
Structura organizatorică tipică a unei instituții de credit
Organizarea creditului Este o persoană juridică care, pentru a genera profit ca scop principal al activităților sale, pe baza unui permis (licență) special al Băncii Rusiei, are dreptul de a efectua operațiuni bancare prevăzute pentru
Tipuri de instituții de credit:
- Banca - institutie de credit care are dreptul exclusiv de a efectua in total urmatoarele operatiuni bancare:
- atragerea de fonduri ale persoanelor fizice și juridice în depozite,
- plasarea acestor fonduri în nume propriu și pe cheltuiala lor în condițiile de rambursare, plată, urgență,
- deschiderea si mentinerea conturilor bancare ale persoanelor fizice si juridice.
- Instituție de credit nebancară - instituție de credit care are dreptul de a efectua anumite operațiuni bancare prevăzute. Combinațiile permise de operațiuni bancare pentru aceste organizații sunt stabilite de Banca Rusiei.
Sucursala unei instituții de credit- aceasta este subdiviziunea sa separată situată în afara locației instituției de credit și care efectuează în numele acesteia toate sau o parte din operațiunile bancare prevăzute de licența Băncii Centrale a Federației Ruse eliberată instituției de credit. În conformitate cu, instituția de credit (sucursala) are dreptul de a deschide diviziuni structurale interne (VSP)- birouri suplimentare, birouri de credit și casă, birouri operaționale, casierie operaționale în afara centrului de numerar. Birou suplimentar (DO)- poate efectua toate operațiunile bancare sau o parte din ele prevăzute de licența Băncii Centrale a Federației Ruse pentru instituția de credit sau sucursala care a creat-o. Se deschide numai pe teritoriul unde se află Banca însăși sau sucursala acesteia. Biroul de operațiuni (OO)- are dreptul de a efectua total sau parțial operațiunile bancare prevăzute de licența eliberată de instituția de credit pentru efectuarea de operațiuni bancare (reglementări privind sucursala). Poate fi deschis oriunde. În cazul în care AP este situat în afara teritoriului subordonat instituției teritoriale a Băncii Rusiei care supraveghează activitățile instituției de credit (sucursala) care deschide un birou operațional, atunci acesta nu este intitulat:
- efectuarea de tranzacții (inclusiv tranzacții pe cheltuiala clienților) de cumpărare și (sau) vânzare de valută străină atât în numerar, cât și sub formă necash pe piețele interbancare și valutare;
- efectuarea de tranzacții (inclusiv tranzacții pe cheltuiala clienților) privind cumpărarea și (sau) vânzarea de valori mobiliare și alte active financiare legate de acceptarea riscurilor financiare de către instituția de credit (există o excepție)
- acordă împrumuturi (credite) instituțiilor de credit, precum și plasează depozite și alte fonduri la instituțiile de credit;
- primesc împrumuturi (credite), atrag depozite și alte fonduri de la instituțiile de credit;
- deschiderea și menținerea conturilor corespondente ale instituțiilor de credit (sucursale);
- deschide conturi de corespondent la institutii de credit (sucursale) pentru efectuarea tranzactiilor;
- emit garantii bancare;
- să accepte și (sau) să valideze facturi.
Birou de credit și numerar (KCO)- efectuează operațiuni pentru furnizarea de fonduri întreprinderilor mici și mijlocii și persoanelor fizice, precum și pentru returnarea acestora (rambursarea unui împrumut), furnizează servicii de numerar persoanelor juridice și persoanelor fizice, acceptă numerar în Federația Rusă și valută străină pentru efectuarea de transferuri în numele unei persoane fizice fără deschidere de cont bancar (transferuri BFB) au dreptul să efectueze, de asemenea, operațiuni cu valută și cecuri stabilite. Poate fi deschis oriunde. Efectuează numai acele operațiuni din cele enumerate, care sunt prevăzute de regulamentul de ramură. Casă de operare în afara casei de marcat (OKVKU)- are dreptul de a efectua tranzactii in numerar cu persoane juridice si persoane fizice, de a efectua transferuri BFB, are si dreptul de a efectua tranzactii cu valuta si cecuri stabilite. OKVKU poate fi deschis pe orice teritoriu. SFAT: Dacă într-un document de reglementare al Băncii Rusiei este scris că un document administrativ este emis de o organizație de credit, atunci aceasta înseamnă că un ordin / ordin / regulament trebuie elaborat și emis în GO pentru toate GSP-urile și sucursalele sale, dacă scrie ca actul administrativ se emite in Organizatia de Credit, in Sucursala/VSP, respectiv, fiecare dezvolta si publica deja la domiciliu. În practică, este mai bine ca principalele Regulamente și documente administrative privind organizarea muncii în ansamblu să fie publicate în GO, pentru a asigura uniformitatea muncii. Dacă documentele administrative se referă la numirea persoanelor responsabile sau determină componența comisiilor, atunci Filialele și VSP pot numi angajați în mod independent.
O selecție a celor mai importante documente la cerere Birou operațional(regulamente, formulare, articole, sfaturi de specialitate și multe altele).
Articole, comentarii, răspunsuri la întrebări: Birou operaţional
După cum rezultă din materialele cauzei, Muzychenko AND.C. și-a exprimat consimțământul explicit de a șterge fonduri din contul curent pentru a-și îndeplini obligațiile de credit. Deci, din clauza 4 din acordul la un împrumut din 2 decembrie 2012 rezultă că I.S. a dat o acceptare în avans pentru îndeplinirea cerințelor Băncii (inclusiv cererile de plată) - pentru anularea oricăror sume de restanțe (suma împrumutului, dobânda acumulată și forfait (penalitate)) într-o sumă corespunzătoare solicitării Băncii din conturile la Banca deschise în birouri suplimentare și operaționale, precum și în sucursalele Băncii din alte regiuni decât regiunea în care a fost acordat împrumutul, dacă Banca își exercită dreptul, dacă fondurile sunt insuficiente pentru rambursarea integrală a datoriei, de a anula fondurile. în suma disponibilă pentru a îndeplini parţial aceste obligaţii. Clauza 2.3 din contractul de împrumut din data de 12 mai 2014 conține cea dată anterior de I.S. Muzychenko. acceptarea de a șterge fonduri din conturile sale deschise la banca creditoare până la îndeplinirea integrală a obligațiilor.
Deschideți un document în sistemul dumneavoastră ConsultantPlus:
După cum rezultă din materialele cauzei, Muzychenko AND.C. și-a exprimat consimțământul explicit de a șterge fonduri din contul curent pentru a-și îndeplini obligațiile de credit. Deci, din clauza 4 din acordul la un împrumut din 2 decembrie 2012 rezultă că I.S. a dat o acceptare în avans pentru îndeplinirea cerințelor Băncii (inclusiv cererile de plată) - pentru anularea oricăror sume de restanțe (suma împrumutului, dobânda acumulată și forfait (penalitate)) într-o sumă corespunzătoare cerințelor Băncii din conturile la Banca deschise în birouri suplimentare și operaționale, precum și în sucursalele Băncii din alte regiuni decât regiunea în care se acordă împrumutul, dacă Banca își exercită dreptul, dacă fondurile sunt insuficiente pentru a rambursa integral datoria, de a anula fondurile. în suma disponibilă pentru a îndeplini parţial aceste obligaţii. Clauza 2.3 din contractul de împrumut din data de 12 mai 2014 conține cea dată anterior de I.S. Muzychenko. acceptarea de a șterge fonduri din conturile sale deschise la banca creditoare până la îndeplinirea integrală a obligațiilor.
Acte normative: Birou operaţional
Deschideți un document în sistemul dumneavoastră ConsultantPlus:
9.5.1. Biroul operațional poate fi situat atât pe teritoriul subordonat instituției teritoriale a Băncii Rusiei care supraveghează activitățile instituției de credit (sucursala) care deschide biroul operațional, cât și în afara acestui teritoriu din cadrul districtului federal, pe teritoriul pe care se află sediul instituţiei (sucursalei) de credit.deschiderea unui birou operaţional.
Unitatea structurală internă a unei instituții de credit sau a sucursalei acesteia este o subdiviziune situată în afara locației lor și care efectuează operațiuni bancare în numele instituției de credit, a cărei listă este stabilită prin reglementările Băncii Rusiei, sub licența instituției de credit.
Tipurile (formele) posibilelor diviziuni structurale interne sunt stabilite prin acte ale Băncii Rusiei.
Autoritatea unei sucursale a unei instituții de credit de a lua o decizie privind deschiderea unei unități structurale interne ar trebui să fie prevăzută de statutul sucursalei unei instituții de credit (părțile 8-10, articolul 22 din Legea băncilor și activităților bancare) .
În acest sens, se pot evidenția diferențele generale dintre diviziunile structurale interne ale instituțiilor de credit:
a) din sucursale și reprezentanțe - faptul că pot fi deschise nu numai direct de instituțiile de credit, ci și de sucursalele acestora;
b) din sucursale - faptul că lista operațiunilor pe care le pot efectua este limitată nu numai de licența instituției de credit, ci și de reglementările Băncii Rusiei.
În plus, diviziile structurale interne ale instituțiilor de credit nu prevăd deschiderea de subconturi corespondente, ci doar conturi personale pentru contul unei instituții de credit sau al sucursalei acesteia.
Există, de asemenea, diferențe care sunt deja caracteristice fiecărui tip (formă) de unitate structurală internă separat.
O instituție de credit sau sucursala acesteia, cu condiția ca instituția de credit să nu aibă interdicție de deschidere de sucursale, are dreptul de a deschide următoarele divizii structurale interne:
Birouri suplimentare;
Birouri de operare;
Birouri de credit și casă;
Case de marcat operaționale în afara casei de marcat;
birouri de schimb valutar;
Alte diviziuni structurale interne prevăzute de reglementările Băncii Rusiei. În special, băncile sau sucursalele lor au dreptul de a deschide puncte mobile de tranzacții cu numerar care operează pe baza unui autovehicul (PPKO).
1. Birou suplimentar nu poate fi situat în afara teritoriului instituției teritoriale a Băncii Rusiei care supraveghează activitățile instituției (sucursalei) de credit respective.
Biroul suplimentar are dreptul să efectueze total sau parțial operațiunile bancare prevăzute de licența eliberată de instituția de credit pentru operațiuni bancare (regulamentul sucursalei).
2. Birou operațional poate fi situat atât pe teritoriul subordonat instituției teritoriale a Băncii Rusiei care supraveghează activitățile instituției (sucursalei) de credit care deschide un birou operațional, cât și în afara acestui teritoriu, dar în cadrul aceluiași district federal.
Biroul operațional este în drept să efectueze total sau parțial operațiunile bancare prevăzute de licența eliberată de instituția de credit pentru operațiuni bancare (regulamentul sucursalei).
Totuși, în legătură cu un birou operațional situat în afara teritoriului subordonat instituției teritoriale a Băncii Rusiei care supraveghează activitățile unei instituții de credit (sucursală) care deschide un birou operațional, se impun restricții la efectuarea anumitor operațiuni. De exemplu, astfel de birouri operaționale nu au dreptul la:
Efectuează tranzacții de cumpărare și vânzare de valută;
Oferă împrumuturi instituțiilor de credit, plasează depozite și alte fonduri la instituțiile de credit, precum și primește astfel de împrumuturi și atrage depozite;
Deschide și menține conturi corespondente ale instituțiilor de credit (sucursale), precum și deschiderea lor înșiși în alte instituții de credit;
Emite garanții bancare;
Acceptați și validați facturile.
Aceste birouri operaționale au, de asemenea, tranzacții limitate pentru cumpărarea și vânzarea de valori mobiliare.
3. Birou de credit și numerar poate fi situat în afara teritoriului aflat sub jurisdicția instituției teritoriale a Băncii Rusiei care supraveghează activitățile instituției (sucursalei) de credit care a creat-o.
Biroul de credit și casă are dreptul de a efectua:
ü operațiuni de furnizare de fonduri către întreprinderile mici și persoane fizice, precum și pentru restituirea (rambursarea) a acestora;
ü servicii de numerar pentru persoane juridice și persoane fizice;
ü Acceptarea monedei în numerar a Federației Ruse și a valutei străine pentru efectuarea unui transfer în numele unei persoane fără a deschide un cont bancar.
De asemenea, biroul de credit și casă este în drept să efectueze operațiuni bancare prevăzute pentru casele de schimb valutar în numerar și cecuri, a căror valoare nominală este indicată în valută.
4. Casă operațională în afara casei de marcat poate fi situat în afara teritoriului subordonat instituției teritoriale a Băncii Rusiei care supraveghează activitățile instituției (sucursalei) de credit respective.
Casa de casă operațională din afara casei de marcat are dreptul să efectueze aceleași operațiuni ca și casele de credit și casă, cu excepția creditării micilor întreprinderi și persoanelor fizice.
5. Casa de schimb valutar poate fi situat în afara teritoriului subordonat instituției teritoriale a Băncii Rusiei care supraveghează activitățile instituției (sucursalei) de credit care a deschis-o.
În casele de schimb valutar pot fi efectuate următoarele tipuri de operațiuni:
ü cumpărarea și vânzarea de valută străină în numerar;
ü schimbul unei valute cu alta (conversie);
ü schimb de bancnote ale unui stat străin;
ü înlocuirea sau achiziționarea de bancnote deteriorate din țări străine;
ü Acceptarea bancnotelor statelor străine pentru depunerea spre examinare;
ü cumpărarea și vânzarea de cecuri denominate în valută;
ü plata cecurilor;
ü Acceptarea numerarului de valută străină și valută a Federației Ruse pentru creditarea în conturile persoanelor fizice care utilizează carduri de plată;
ü emiterea de numerar valută străină și valută rusă din conturile persoanelor fizice care utilizează carduri de plată;
ü Acceptarea de numerar valută străină și valută rusă pentru efectuarea de transferuri din Federația Rusă în numele unei persoane fără a deschide un cont bancar și o serie de alte operațiuni.
Datele despre toate diviziunile structurale de mai sus ale instituțiilor de credit sunt introduse de Banca Rusiei în Cartea de înregistrare de stat a instituțiilor de credit.
Data deschiderii unui birou suplimentar, a unui birou de credit și de numerar, a unui birou de operare, a unui birou de casă operațional în afara centrului de numerar este data la care instituția de credit trimite o notificare către Banca Rusiei. De la acea dată, diviziile structurale interne au dreptul de a efectua operațiuni bancare și tranzacții care le sunt delegate.
Un birou de schimb valutar are dreptul de a începe lucrul numai după ce a primit un aviz pozitiv din partea Băncii Rusiei cu privire la conformitatea sediilor sale pentru efectuarea de tranzacții cu bunuri de valoare la cerințele stabilite de reglementările Băncii Rusiei.
Prin deschiderea acestor divizii structurale interne, o instituție de credit, fie direct, fie prin sucursalele sale, poate crea o rețea extinsă de servicii pentru clienți.
Diviziunile structurale interne ale unei instituții de credit includ: birouri suplimentare, operaționale și de credit și de casă, case de casă operaționale în afara centrului de numerar.
Procedura de deschidere a diviziilor bancare este reglementată de:
Articolul 22 „Sucursalele, reprezentanțele și subdiviziunile structurale interne ale unei organizații de credit” din Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”;
Instrucțiunea Băncii Centrale a Federației Ruse din 2 aprilie 2010 nr. 135-I (anterior - nr. 109-I din 14 ianuarie 2004) „Cu privire la procedura prin care Banca Rusiei să ia o decizie privind înregistrarea de stat a instituții de credit și eliberare de licențe pentru operațiuni bancare” (în continuare - Instrucțiunea nr. 135-I)
Birou suplimentar- unitatea structurală internă a băncii sau a sucursalei acesteia. Poate efectua operațiuni bancare sau parțial, prevăzute de licența Băncii Centrale pentru instituția de credit sau sucursala care a creat-o. Se deschide numai pe teritoriul aceleiași localități unde se află banca însăși sau sucursala acesteia.
Birou de credit și numerar- unitatea structurală internă a băncii sau a sucursalei acesteia. Efectuează operațiuni de furnizare de fonduri micilor întreprinderi și persoane fizice și returnarea acestora (rambursarea), precum și servicii de numerar pentru persoane juridice și persoane fizice. Această definiție poate fi găsită în instrucțiunea Băncii Rusiei nr. 135-I.
Casă operațională în afara casei de marcat- unitatea structurală internă a băncii, care prestează populației numai servicii de numerar: primirea și emiterea de depozite, primirea utilităților și a altor plăți de la persoane fizice, cumpărarea și vânzarea valorilor mobiliare (Instrucțiunea nr. 135-I).
Prin Ordonanța nr. 1794-U din 21 februarie 2007, Banca Rusiei a acordat instituțiilor de credit dreptul de a deschide un nou tip de unitate structurală internă - un birou operațional.
Biroul poate efectua total sau parțial operațiunile bancare prevăzute de licența Băncii Centrale pentru instituția financiară (filiala) care l-a creat. Subdiviziunile situate în afara teritoriului instituției Băncii Rusiei, care controlează activitățile instituției de credit (sucursala), au o serie de restricții privind implementarea operațiunilor. De exemplu, aceștia nu au dreptul să efectueze tranzacții de cumpărare și vânzare de valută străină pe piețele valutare interbancare și valutare, valori mobiliare și alte active financiare asociate cu adoptarea de riscuri financiare de către bancă etc.
Spre deosebire de un birou suplimentar, ghișeele operaționale din afara casei de casă, credit-cash și birourile operaționale pot fi situate în afara departamentului instituției teritoriale a Băncii Rusiei, care supraveghează activitățile băncii (sucursalei) care a deschis această subdiviziune.
De menționat, de asemenea, că, conform ordinului Băncii Centrale nr. 2423-U, de la 1 octombrie 2010, toate casele de schimb valutar au fost trecute la statutul de divizii structurale interne (cu excepția unui punct mobil de tranzacții în numerar). ) sau închis.
Există multe momente tulburătoare în starea actuală a sistemului bancar rus. Aceasta este atât consolidarea excesivă a principalilor jucători, cât și dorința de a părăsi piața marilor bancheri străini. Și numărul total de bănci din Rusia este în scădere. Cu toate acestea, jucătorii rămași au mizat pe dezvoltare și își sporesc treptat prezența în regiuni.
Resursă bancară profesională Bankir.ru a efectuat un studiu în rândul bancherilor ruși cu privire la principiile dezvoltării rețelelor teritoriale ale băncilor. În opinia lor, industria revine la o etapă de creștere activă. Revigorarea sistemului bancar cu amănuntul necesită extindere. Organizațiile de credit au astăzi nevoie de personal, spațiu, imobiliare. Fiecare are strategii diferite pentru construirea unei rețele de sucursale - de la agresiv la conservator. Cu toate acestea, este evident pentru piață că băncile urmăresc creșterea și capturarea de noi teritorii.
Unde să mergem
Printre cei mai activi jucători se numără reprezentanții celor mai mari bănci de stat rusești și bancherii regionali, care nu sunt pregătiți să renunțe la pozițiile lor pe piețele locale binecunoscute de ei. De exemplu, Vyacheslav Vorobiev, vicepreședinte - președinte al Consiliului de administrație, director al Departamentului de rețea VTB24, a declarat: „În 2010, am deschis 55 de birouri, 90% dintre ele în orașe mari cu o populație de peste 500.000 de oameni”. Dimensiunea rețelei de vânzări a VTB24 pe cea mai mare piață din Moscova a ajuns la 90 de birouri. Cea mai mare creștere a rețelei VTB24 în 2010 a fost la Moscova, unde banca a deschis 13 birouri. Există cinci birouri în Sankt Petersburg. Patru birouri în Ekaterinburg, Samara, Chelyabinsk. „De la începutul acestui an, avem 530 de filiale în 203 orașe”, a menționat V. Vorobiev. „Acum, serviciile noastre sunt disponibile pentru 71% din populația urbană a Rusiei din 69 de regiuni”. VTB24 are planuri ambițioase pentru acest an - să deschidă 70 de puncte de vânzare.
Printre regionalii energetici se numără Express-Volga Bank. La finele anului trecut, numărul filialelor sale s-a dublat - de la 30 la 60, iar în prima jumătate a acestui an s-a anunțat ținta - 100 de filiale. O altă bancă regională SKB a obținut o acoperire integrală în Rusia. Astăzi, SKB-Bank este prezentă în 96 de orașe din Rusia, în 35 de entități constitutive ale Federației. Noua strategie de extindere a rețelei a fost adoptată și de Pervobank. Astăzi deservește clienții în 33 de birouri din nouă orașe rusești: Samara și Regiunea Samara, Moscova, Sankt Petersburg, Ulyanovsk, Orenburg și Tarko-Sale (Districtul Autonom Yamalo-Nenets).
De remarcat, de asemenea, Metcombank, OTP Bank, First Republican Bank, Moscow Renaissance Credit.
Strategiile de dezvoltare ale birourilor bancare depind de „originea” băncilor. De regulă, organizațiile regionale de credit se dezvoltă mai întâi în regiunea lor, apoi își extind expansiunea în regiunile învecinate, concentrându-se în primul rând pe capitalele regionale, iar apoi pe orașele mari. Băncile mari, care își formează strategiile de la Moscova, se concentrează imediat pe orașele cu o populație de peste un milion de locuitori, iar mai târziu spre periferie.
Paradoxul dezvoltării: prioritatea în alegerea unei direcții pentru toți jucătorii este prezența potențialului economic al regiunii, și nu prezența/absența serviciilor bancare. Adică, bancherii sunt gata să concureze unii cu alții pentru o regiune activă din punct de vedere economic și nu să adune noi zone cu infrastructură nedezvoltată.
Mulți bancheri sunt de acord cu această opinie. De exemplu, în opinia lui Oleg Shemyakov, șeful departamentului de marketing al Interkommerts Bank, banca nu este foarte interesată de regiunile cu o dezvoltare scăzută a serviciilor bancare. La urma urmei, perioada de rambursare a unei sucursale din regiunile subdezvoltate se întinde adesea pe mai mulți ani.
Un alt factor important de dezvoltare este prezența unor manageri puternici în regiune. Se acordă prioritate regiunilor în care învățământul superior de specialitate este bine dezvoltat.
În ceea ce privește numărul de birouri bancare, Districtul Federal Central și Volga sunt în frunte. Pornind de la strategiile bancare, nu ar trebui să ne așteptăm la o dezvoltare rapidă în cele mai înapoiate raioane din Caucazia de Nord și Orientul Îndepărtat. Districtele federale din Siberia, Ural, Sud și Nord-Vest par mai promițătoare.
Ce unități sunt necesare
Bancherii nu pleacă din nou de la așteptările pieței, ci de la propria strategie de dezvoltare. Băncile mari preferă să deschidă divizii regulate. Acest lucru vă permite să fiți mai aproape de client.
Băncile regionale sunt mai concentrate. De exemplu, Svyaz-Bank crește numărul punctelor de vânzare pentru a fi mai aproape de clienții individuali.
VTB24 își extinde rețeaua din aceleași motive. Formatele mari au fost deja deschise în toate regiunile de prezență VTB24. Un birou de vânzări are 120.000-140.000 de locuitori. Este mult mai bine decât acum trei ani. Acum se ia punctul de referință pentru densitatea mare a rețelei în orașele cu potențial ridicat. Dacă este necesar, VTB24 creează puncte de rezervă suplimentare în zonele în care s-a format deja o bază mare de clienți, iar biroul existent este supraîncărcat. Principalele formate care au fost deschise în ultimii doi ani sunt departamentele standard cu patru până la șase locuri de muncă, o suprafață de 150-250 mp. m. În același timp, formatul unei sucursale standard s-a schimbat semnificativ: s-au extins zona de clienți și zona 7 x 24, numărul de bancomate a crescut semnificativ.
Băncile mijlocii folosesc toate formatele de rețea, pornind de la obiectivele de afaceri pe un teritoriu dat, perspectivele de dezvoltare și rezultatele obținute. De exemplu, Banca PRB a început să-și dezvolte rețeaua regională prin deschiderea de sucursale cu drepturi depline. În procesul de dezvoltare, filialele eficiente și de succes au fost completate cu o rețea de sucursale, iar cele ineficiente au fost transformate în „formate ușoare” de birouri business - operaționale. Bank Express-Volga consideră că formatul unui birou suplimentar clasic este optim. Același format este numit cel mai promițător din bancă-universitare, Chelyabinvestbank. De asemenea, SKB-Bank consideră că un birou operațional este un format destul de potrivit. Primsotsbank prioritizează un birou suplimentar și o sucursală.
B&N Bank reprezintă o abordare mai flexibilă: este nevoie de un compromis rezonabil în construirea unei rețele. Totul depinde de obiectivele specifice. Dacă scopul este extinderea rețelei în același oraș sau entitate constitutivă a Federației Ruse, atunci un birou suplimentar. Dacă scopul este de a intra în noi entități constitutive ale Federației Ruse, atunci printr-o reprezentanță, care va crește ulterior fie într-o sucursală, fie într-un birou operațional.
Cu toate acestea, până în prezent, liderul incontestabil dintre toate formatele bancare sunt birourile suplimentare, urmate de casele de casă operaționale. Între timp, în aceste segmente s-a observat o scădere a numărului în ultimele șase luni. În același timp, numărul birourilor de credit și de casă și al birourilor operaționale este în creștere.
Ce se întâmplă dacă calculul nu a fost justificat?
O unitate bancară deschisă nu atinge nivelul necesar de eficiență. Ce să fac? În primul rând, poate fi închis (cu toate acestea, bancherii folosesc această metodă din ce în ce mai puțin), în al doilea rând, poate fi vândut și, în al treilea rând (apropo, această metodă este cea mai relevantă acum), divizia este fie transferată, fie repornită în același timp. sau alt format... Se întâmplă ca un punct să fie ineficient pentru o perioadă lungă de timp, iar toate metodele de dezvoltare a afacerii să nu funcționeze în el. În acest caz, PRB, de exemplu, încearcă să îmbunătățească economia aducând costuri la dimensiunea afacerii, schimbând formatul diviziunii teritoriale (o sucursală se transformă într-un birou de operă, KCO etc.). Un pas extrem este atunci când bancherii închid divizii ineficiente.
Se cunosc povești despre închiderea nu, ci transferul unei diviziuni dictat de dezvoltarea afacerii bancare într-o anumită regiune. De exemplu, BKF Bank a închis anul trecut o sucursală în Krasnoyarsk, dar a deschis în Novosibirsk.
Există și sarcini mai optimiste: punctul existent este închis temporar pentru a-l reformata în următorul format din ierarhie. Această poveste este amintită la SKB Bank: în Krasnoyarsk, o reprezentanță a fost transformată într-un birou operațional. Birourile de reprezentare au mai puțină autoritate și pot efectua un număr limitat de tranzacții. După ce a primit rezultate convingătoare ale muncii în acest oraș, SKB-Bank a decis să-și transforme reprezentanțele în birouri cu drepturi depline. Smolensk Bank a suspendat temporar activitatea unuia dintre birouri pentru a-și extinde funcționalitatea. Înainte de transformare, exista o singură casă pentru clienți și un singur casier îi putea ajuta să efectueze operațiunile bancare necesare. De-a lungul timpului, au început să apară cozi, clar că nu erau destui specialiști pentru a deservi toți cei care au contactat acest birou.
În legătură cu reducerea activă a numărului total de bănci și redistribuirea activelor și diviziunilor acestora între jucătorii rămași, există un alt motiv pentru închiderea diviziilor bancare - concurența internă. Astfel, rețeaua de sucursale a Băncii Solidarnost, după comasarea în 2008 într-un grup cu Bank Potential (Togliatti), care a fost preluată în vederea reorganizării, s-a dublat. Unele birouri suplimentare ale celor două bănci au început să concureze pe aceleași site-uri. Prin urmare, în 2008-2010. rețeaua de sucursale a fost optimizată sistematic, au trebuit tăiate cinci puncte.
Când vine vorba de închiderea diviziilor sale, VTB24 prioritizează optimizarea costurilor. În timpul crizei, această abordare a fost cea mai rezonabilă. Ca urmare, au fost închise 34 de birouri care nu corespundeau formatelor unei bănci de retail. Cu toate acestea, VTB24 a acționat nu numai cu metode dure. Pentru o treime din birourile sale, VTB24 a redus tariful de închiriere cu aproape 20% și continuă să negocieze cu locatorii pentru a reduce tarifele. Economiile totale din reducerea ratelor de închiriere pe o bază anuală s-au ridicat la aproape 100 de milioane de ruble.
În general, costul închirierii spațiilor pentru diviziile bancare este un factor din ce în ce mai important. Într-o serie de cazuri, mai ales în timpul unei crize, chiria mare poate duce la închiderea unui birou suplimentar.
Numărul de birouri bancare din districtele federale ale Rusiei
Structura diviziunilor teritoriale ale băncilor