Acasă » Concediere

Program de asistență pentru debitorii ipotecari, ce documente. Programul de asistență pentru împrumutați ipotecari

Pentru mulți ruși, obținerea unui credit ipotecar este singura oportunitate de a cumpăra proprietăți rezidențiale personale. În același timp, ținând cont de natura pe termen lung a unui astfel de împrumut (mai mult de zece ani), de o serie de posibile circumstanțe individuale neprevăzute, precum și de situația economică din țară, pentru unii, efectuând plăți lunare către banca devine o povară financiară prea grea. Aceasta, la rândul său, duce la apariția datoriilor, iar pentru aceasta, conform termenilor contractului, se percep penalități și amenzi.

Pentru a nu-și pierde locuința, pe care banca o deține drept garanție și are dreptul de a lua banii deja plătiți la ipoteca pentru neplata creditului și de a nu-și strica istoricul de credit, cetățenii sunt nevoiți să ia în considerare toate posibilitățile. opțiuni de ieșire. Din acest motiv, statul a elaborat și implementat un program de ajutorare a împrumutaților care s-au găsit într-o situație dificilă, fără a fi din vina lor. Această asistență se prezintă sub forma restructurarii contractului de ipotecă, adică modificarea termenilor acestuia, și plata parțială a datoriei de la bugetul de stat. Responsabilitatea pentru proiect revine Agenției de Credit Ipoteca pentru Locuințe (AHML), al cărei partener este Sberbank.

Dragi cititori!

Articolele noastre vorbesc despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este unic. Dacă doriți să aflați cum să vă rezolvați problema particulară, vă rugăm să contactați formularul de consultant online din dreapta →

Este rapid și gratuit! Sau sună-ne la telefon (24/7):

Reduceți plata lunară

O opțiune pentru asistența guvernamentală este reducerea contribuției lunare obișnuite. Cu toate acestea, merită să înțelegeți că acest lucru se face din cauza:

  • Creșterea perioadei de plată a creditului ipotecar, adică contractul se va prelungi pe câțiva ani;
  • Reducerea ratei dobânzii la credit. Astfel, se reduce cuantumul plății lunare și supraplata la ipoteca în ansamblu;
  • Modificări ale valutei în care a fost luat împrumutul - posibilitatea conversiei unui împrumut în valută într-un împrumut în ruble, cu condiția ca, din cauza creșterii cursurilor de schimb, plata lunară să fi crescut cu treizeci la sută față de ceea ce era la încheiere a acordului.

Deoarece nu este întotdeauna posibil să fii sigur de stabilitatea situației în viitor, poți aranja și o amânare, adică o vacanță de credit. Dacă Sberbank aprobă o astfel de solicitare, împrumutatul este scutit de la efectuarea plăților lunare pentru un anumit timp, dar nu complet. În orice caz, acesta va fi obligat să contribuie cu jumătate din sumă. Cu toate acestea, aceasta este o bună oportunitate de a vă îmbunătăți cel puțin situația financiară și de a vă recâștiga solvabilitatea. În acest caz, termenul ipotecar nu este prelungit, iar suma neplătită în perioada vacanței este împrăștiată ulterior în plăți lunare.

Ce oferă Sberbank

Programul de asistență ipotecară AHML este benefic pentru Sberbank, precum și pentru debitori. Banca este interesată de plata la timp și integrală a datoriilor, indiferent dacă este vorba despre fondurile personale ale unei persoane sau bani de la stat.

Restructurarea se realizează la inițiativa împrumutatului, după depunerea cererii corespunzătoare, a documentelor și aprobarea unei astfel de cereri.


Conditii de participare:

  • Situația financiară a împrumutatului în ultimele trei luni s-a înrăutățit, fără a fi din vina sa, cu treizeci la sută, față de ceea ce avea în momentul primirii împrumutului;
  • O creștere a plății lunare în ruble cu mai mult de treizeci la sută din cauza creșterii ratelor de schimb, dacă împrumutul este în valută;
  • Istoricul de credit curat.

În același timp, părinții, părinții adoptivi și tutorii oficiali ai copiilor (cu vârsta sub optsprezece ani), familiile numeroase, persoanele cu nevoi limitate și părinții acestora care întrețin persoanele cu dizabilități, precum și veteranii militari au dreptul de a solicita asistență de la stat.

Sberbank oferă una dintre opțiuni ca parte a restructurarii creditului:

  • Amânare pe o perioadă de doi ani, în care împrumutatul este obligat să plătească doar dobândă în fiecare lună;
  • Prelungirea termenului contractului de împrumut pe o perioadă de la trei la zece ani;
  • Programe de plată individuale (dacă împrumutatul, de exemplu, are muncă sezonieră);
  • Plata trimestrială a dobânzii;
  • Vacanțe de credit cu modificări ale ratelor dobânzii.

Sprijin guvernamental

Împrumutații care, fără a fi din vina lor, se află într-o situație financiară dificilă, se pot aștepta la sprijin din partea statului. În aceste scopuri a fost creat AHML. Rambursarea ipotecii și restructurarea în sine funcționează în cadrul unui program social bazat pe un decret guvernamental al Federației Ruse din 2015.

Programele ipotecare astăzi sunt variate, dar statul s-a concentrat în mod special pe sprijinirea persoanelor care și-au pierdut solvabilitatea cu treizeci la sută sau mai mult. Vorbind despre cifre specifice, statul poate rambursa o parte din credit ipotecar în valoare de șase sute de mii de ruble la un moment dat. Astfel, cetățenii au posibilitatea fie de a-și ușura puțin poverile financiare, fie de a-și plăti soldul datoriei și de a-și închide ipoteca cu aceste fonduri.

Deoarece Sberbank participă la acest program de stat, în oricare dintre sucursalele sale vă puteți întreba ce opțiuni sunt disponibile pentru un anumit împrumutat și ce condiții îi sunt impuse. Toate acestea trebuie analizate și comparate cu atenție pentru a-l alege pe cel mai benefic în cazul tău. În plus, este Sberbank pe care va trebui să o contactați pentru a primi asistența promisă de la stat pentru a vă rambursa creditul pentru locuințe. Clienții altor bănci vor trebui să contacteze instituția lor bancară.

Cerințe imobiliare

Oficial, datoria este suspendată, dar a fost prelungită până la sfârșitul lunii mai 2017. Acest lucru se datorează faptului că resursele financiare alocate pentru proiect au fost utilizate integral pe parcursul a doi ani, adică proiectul a fost finalizat înainte de termen. Nu se știe dacă va fi extins în viitor, dar cetățenii ruși creează deja în mod activ petiții pentru a nu opri programul.

Cu toate acestea, mai este timp să obțineți ajutor. În același timp, este important de știut că, pe lângă cerințele pentru debitorii înșiși și starea lor financiară, sunt stabilite și condițiile pentru locuințele achiziționate pe credit. Deci, de exemplu, statul nu îi va ajuta pe cei care și-au cumpărat un apartament cu o suprafață mai mare de:

  • 45 mp. pentru spațiu de locuit cu o singură cameră;
  • 65 mp. pentru un apartament cu doua camere;
  • 85 mp. pentru locuințe cu trei camere.

În aprilie 2015 a intrat în vigoare Decretul de restructurare ipotecară, potrivit căruia anumite grupuri de cetățeni au dreptul la sprijin financiar. Asistența de la stat în rambursarea creditelor ipotecare nu este disponibilă pentru toți clienții băncii, dar face sarcina mult mai ușoară celor care se află într-o situație financiară dificilă.

Datorită termenilor rezoluției, organizațiile financiare nu își pierd câștigurile, ceea ce înseamnă că întâlnesc cu ușurință debitorii la jumătatea drumului. Programul de restructurare este disponibil pentru cetățeni în 2019.

Principalele prevederi ale legii privind restructurarea creditelor ipotecare

Ce este sprijinul financiar?

Programul de asistență pentru debitorul ipotecar include următoarele măsuri:

  • O ipotecă emisă în moneda unei țări străine este transformată într-un împrumut în ruble. În acest scop, se utilizează cursul de schimb al Băncii Centrale stabilit la data semnării acordului adițional.
  • Stabilirea unei rate mai mici a dobânzii pentru întregul termen rămas al împrumutului (nu mai mult de 12% pentru împrumuturile în ruble).
  • Reducerea sumei contribuțiilor lunare pentru o perioadă de până la 18 luni în total nu depășește valoarea maximă a compensației (până la 600 de mii de ruble).
  • Amânarea plăților lunare la o dată ulterioară.
  • Acordarea unei subvenții pentru anularea unică a unei părți a datoriei (până la 20%).

Perioada de acordare a asistenței financiare variază de la 6 la 18 luni, durata acesteia fiind determinată de creditor, în funcție de caracteristicile unei anumite ipoteci.

Banca nu are dreptul de a percepe comisioane pentru restructurare. Plata subvențiilor pentru rambursarea creditelor ipotecare și alte costuri asociate cu restructurarea sunt plătite din bugetul federal.

Prelungirea programului în 2017

Până la sfârșitul lunii mai 2017, multe cereri de împrumutat au rămas nesolicitate din cauza lipsei fondurilor alocate. Guvernul a decis să continue să ofere asistență debitorilor aflați în situații dificile. La 11 august 2017, prim-ministrul D. Medvedev a semnat Rezoluția nr. 961 privind extinderea asistenței beneficiarilor de credite ipotecare.

Ca parte a noului program, statul acordă sprijin debitorilor în valoare de 1,5 milioane de ruble, dar cu condiția ca această sumă să nu depășească 30% din soldul ipotecii. În plus, penalitatea acumulată va fi rambursată, cu excepția sumelor plătite de împrumutat sau încasate prin hotărâre judecătorească.

Descărcați pentru vizualizare și imprimare:

Cerințe pentru debitori


Programul de asistență pentru debitorul ipotecar se aplică acelor cetățeni ale căror venituri au scăzut din cauza scăderii salariilor, pierderii locului de muncă, boală etc.

Următoarele categorii de debitori pot solicita restructurare în conformitate cu Rezoluția nr. 961:

  • Persoanele care sunt părinții unuia sau mai multor copii sub 18 ani (se iau în considerare și tutorele minorilor).
  • Persoane care au statut de combatanți.
  • Persoanele care au primit statutul de handicap sau părinții (tutorii) copiilor cu handicap.
  • Persoane care au persoane în întreținere - copii sub 23 de ani, studenți cu normă întreagă.

Conditii pentru primirea asistentei:

  • împrumutatul trebuie să aibă cetățenia rusă;
  • confirmarea faptului că nivelul cheltuielilor lunare cu ipoteca a crescut cu peste 30% față de plățile inițiale;
  • după achitarea plății ipotecare pentru fiecare membru al familiei, venitul mediu lunar total nu depășește două minime lunare de existență (cu 3 luni înainte de depunerea cererii). Valoarea PM este luată în considerare în funcție de regiunea de reședință a împrumutatului.
Pentru a primi asistență trebuie să vă întâlniți Pentru fiecare din conditii.

În septembrie 2017, a fost planificată crearea unei comisii speciale. Printre sarcinile ei:

  • luarea deciziilor în cazuri excepționale. De exemplu, dacă împrumutatul nu îndeplinește condițiile (nu mai mult de două criterii), dar are nevoie de sprijin. Contactarea comisiei pe astfel de probleme este apanajul exclusiv al băncii creditoare;
  • luarea în considerare a posibilității de a crește valoarea asistenței acordate debitorului (nu mai mult decât dublarea).

Prioritatea în furnizarea de restructurare va fi acordată debitorilor în valută străină.

Aveți nevoie de informații despre această problemă? iar avocații noștri vă vor contacta în scurt timp.

Cerințe de împrumut

  • Apartament 1 camera - nu mai mult de 45 m2;
  • 2 camere - nu mai mult de 65 m2;
  • peste 3 camere - nu mai mult de 85 m2.

Împrumutatul nu trebuie să dețină nicio proprietate în afară de garanții. Împrumutatul și membrii familiei acestuia pot avea un interes comun în proprietate nu mai mult de 50% cotaîn alte locuințe de la 30 aprilie 2015 până la data depunerii cererii de restructurare.

Potrivit termenilor rezoluției, doar acele credite ipotecare care au fost emise nu mai devreme de 1 ianuarie 2015 sunt supuse restructurării. Statul sprijină împrumuturi atât în ​​ruble, cât și în valută.

Condiția principală este ca de la data primirii ipotecii să treacă cel puțin 12 luni. Dacă există motive adecvate, restructurarea este efectuată din nou.

Primirea unei subvenții de la stat nu este afectată de prezența plăților restante pe o perioadă de la 30 la 120 de zile.

Modificarea ratei dobânzii

În trimestrul 4 din 2017, AHML a redus rata ipotecară „variabilă” la 6,45%. Înainte de aceasta, rata era de 9,23%.

„Rata variabilă” este modificată de AHML trimestrial. Baza este rata reală a inflației (pentru ultimele 3 luni) cu adăugarea a 5,9 puncte procentuale.

Unde să mergi pentru ajutor

Pentru a primi asistență de la stat în restructurarea unui împrumut în 2019, un client al băncii trebuie să contacteze direct creditorul cu un pachet de certificate colectat:

  1. Actul de identificare al împrumutatului (pașaportul rus).
  2. Contract de împrumut ipotecar și acorduri suplimentare la acesta (dacă există).
  3. Certificat de sold al datoriei principale la data cererii de restructurare.
  4. Un document care confirmă dreptul de proprietate asupra proprietății (extras din Registrul Unificat de Stat).
  5. Confirmare că solicitantul și membrii familiei acestuia nu au locuințe alternative (extras din Registrul Unificat de Stat).
  6. Confirmarea nivelului de venit al împrumutatului și al co-împrumutatului.
  7. Un document care servește drept confirmare a scăderii nivelului de venit al solicitantului sau al coîmprumutatului acestuia (o înregistrare în carnetul de muncă despre concediere, un certificat medical despre prezența unei boli sau o notificare din partea angajatorului despre o reducerea salariilor etc.).

Aceste documente trebuie depuse la oficiul băncii unde a fost emisă ipoteca. Este permis să contactați alte sucursale și departamente ale unei organizații financiare dacă capacitățile tehnice ale băncii o permit.

Lista documentelor este aproximativă. Atunci când solicită personal, banca are dreptul de a solicita informații suplimentare dacă circumstanțele sau politica unei anumite bănci o impun. Timpul de procesare pentru o cerere variază și el - în medie durează aproximativ 10 zile.

Pe ce nu ar trebui să se bazeze un împrumutat

Programul de restructurare din 2019 nu este capabil să elibereze complet împrumutatul de sarcina ipotecară pe întregul termen. Despăgubirile nu se aplică penalităților și amenzilor doar decizia băncii creditoare le poate anula.

În plus, pentru fiecare credit ipotecar sunt prevăzute prime de asigurare, care, de asemenea, nu sunt acoperite de sprijin din partea statului.

Dragi cititori!

Descriem modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este unic și necesită asistență juridică individuală.

Pentru a vă rezolva rapid problema, vă recomandăm să contactați avocați calificați ai site-ului nostru.

Ultimele modificari

Pe 13 octombrie 2018, programul de guvernare în cauză și-a reluat funcționarea. Pentru implementarea sa au fost alocate 731,618 milioane de ruble. Asistența financiară va fi acordată prin restructurarea datoriei de împrumut existente la cererea împrumutatului. În acest scop, acesta din urmă trebuie să vină la banca sa creditoare, unde are ipotecă, înainte de 1 decembrie 2018. Despăgubirea maximă este de 30% din soldul creditului în baza datei încheierii contractului de restructurare, dar nu mai mult de 1,5 milioane de ruble.

Condiția de bază pentru participarea la program este apartenența la una dintre următoarele categorii:

  • veterani de luptă;
  • părinții/tutorii/tutorii ai cel puțin 1 copil sub 18 ani;
  • persoanele cu handicap sau părinții unui copil cu handicap;
  • cetățenii care au persoane în întreținere sub 24 de ani, dacă aceștia din urmă sunt cadeți (studenți), studenți, adjuncți, stagiari, absolvenți, asistenți stagiari, rezidenți cu normă întreagă.

Există, de asemenea, restricții pentru solicitanții pentru:

  • indicatorii lor de venit,
  • locația imobilului pe care l-au achiziționat cu o ipotecă, metru pătrat al unei astfel de locuințe,
  • data încheierii contractului de împrumut inițial.

Printre altele, localul de locuit ipotecat trebuie să fie singurul pe care îl are debitorul.

Experții noștri monitorizează toate modificările legislației pentru a vă oferi informații fiabile.

A fost aprobat un nou program pentru a ajuta debitorii ipotecari pentru 2015-2017 - creditorii ipotecari vor primi până la 600 de mii de ruble și o restructurare a creditelor ipotecare în valută la cursul Băncii Centrale.

Programul de asistență ipotecară a fost prelungit până la 31 mai 2017 inclusiv. Cu toate acestea, începând cu 7 martie, programul a fost închis înainte de termen din cauza cheltuirii fondurilor alocate. Cei care au reușit să depună o cerere pot conta pe restructurare.

Prim-ministrul Dmitri Medvedev a aprobat un nou program de asistență de stat pentru debitorii de credite ipotecare care întâmpină probleme în achitarea ipotecii (ruble sau valută). Suma maximă de asistență este de 1,5 milioane de ruble (anterior această sumă era de 200 de mii de ruble, iar mai târziu de 600 de mii de ruble).

Decretul Guvernului Federației Ruse nr. 373 din 20 aprilie 2015, modificat la 10 februarie 2017 nr. 1231 - link către document.

Următorii pot conta pe ajutorul statului pentru a-și rambursa ipoteca:

  • cetățeni cu unul sau mai mulți copii minori;
  • cetățenii care sunt tutori (curatori) ai unuia sau mai multor copii minori;
  • cetăţenii care cresc copii cu dizabilităţi;
  • din 2017: cetățeni care depind de adulții sub 24 de ani care sunt studenți cu normă întreagă;
  • veterani de luptă.

Această categorie de cetățeni va primi asistență financiară din partea Agenției pentru Credit Ipoteca pentru Locuințe (AHML) pentru un credit ipotecar în valoare de până la 600 de mii de ruble, dar nu mai mult de 20% (anterior, în 2016, 10%) din soldul datoriei principale. Din 23 februarie 2017: valoarea asistenței a fost majorată la 1,5 milioane de ruble, dar nu mai mult de 30% din soldul datoriei principale, dar numai pentru:

  • veterani de luptă;
  • cetățeni cu doi sau mai mulți copii minori;
  • cetățenii care sunt tutori (curatori) a doi sau mai mulți copii minori;
  • cetățenii care au un copil minor și sunt tutori (curatori) unui copil minor;
  • cetăţeni cu handicap sau au copii cu handicap.
  • cetățeni cu un copil minor;
  • cetățenii care sunt tutori (curatori) unui copil minor;
  • cetățeni cu un copil minor; pentru cetățenii ai căror persoane în întreținere sunt adulți cu vârsta sub 24 de ani care sunt studenți cu normă întreagă;

valoarea asistenței rămâne aceeași - 600 de mii de ruble, dar nu mai mult de 20% din soldul datoriei principale.

Banii nu vor fi eliberați personal; asistența va consta în conversia unui credit ipotecar în valută la o rată care nu este mai mare decât cursul de schimb al Băncii Rusiei sau în anularea unei părți din datoria principală sau în reducerea mărimii plății lunare a asistenței cu până la 18 luni.

Deținătorii de credite ipotecare în valută străină vor putea converti o ipotecă în valută într-una în rublă la cursul de schimb al Băncii Rusiei fără comisioane sau vor putea reduce plata lunară la 50% pentru o perioadă de până la 18 luni. După restructurare, rata dobânzii nu va fi mai mare de 12% pe an.

Când suma plății este redusă la 50% pentru o perioadă de 18 luni, valoarea economiilor la plăți nu poate depăși 1,5 milioane de ruble și nu poate depăși 30% (anterior, în 2016 10%, mai târziu în 2017 - 20%) din soldul datoriei principale la data cererilor de restructurare.

Cum să obțineți ajutor pentru plata ipotecii

Împrumutatul trebuie să contacteze banca (creditorul) cu cereri de restructurare și nu este necesar să aibă o datorie la credit restante, dar trebuie să treacă cel puțin 12 luni de la momentul înregistrării ipotecii până la depunerea cererii.

Orice ipotecă poate fi restructurată, inclusiv cele emise în cadrul altor programe sociale.

Cerințe de venit

Venitul mediu lunar al familiei timp de 3 luni înainte de depunerea cererii după deducerea plății medii lunare ipotecare pentru aceeași perioadă nu depășește două minime de existență pentru fiecare membru al familiei (debitor și co-împrumutați).

Cu toate acestea, venitul mediu lunar al familiei timp de 3 luni înainte de depunerea cererii trebuie să fie mai mic cu cel puțin 30% față de venitul mediu lunar pentru aceeași perioadă anterioară datei încheierii contractului de ipotecă. (în 2017, cerința a devenit invalidă).

În cazul unui credit ipotecar în valută, cuantumul plății lunare pentru ultimele 3 luni anterioare datei depunerii cererii de restructurare trebuie să fie cu cel puțin 30% mai mare decât suma plății la data încheierii contractului. După efectuarea unei astfel de plăți, venitul rămas al împrumutatului și al membrilor familiei acestuia (soț/soție, copii minori) nu trebuie să depășească două minime de existență în regiunea de reședință pentru fiecare. (în 2017, cerința a devenit invalidă).

Cerințe de locuință

Proprietatea achiziționată cu ipotecă trebuie să fie singura locuință și să aparțină categoriei de locuințe de clasă economică, iar suprafața acesteia nu trebuie să depășească:

  • apartament cu o camera – 45 mp;
  • doua camere – 65 mp;
  • trei camere sau mai multe – 85 mp.

Pentru familiile cu trei sau mai mulți copii minori, cerințele privind costul și suprafața locuinței nu se aplică.

În acest caz, familia poate avea până la 1/2 cote în total în alte spații de locuit (alte spații de locuit) (din 2017, o familie nu poate avea mai mult de o altă locuință și o cotă în ea mai mare de 1/2).

Bănci de unde puteți obține ajutor pentru plata ipotecii

Numai acei împrumutați a căror bancă (sau altă organizație) este participantă la programul relevant pot primi asistență din partea statului pentru a-și rambursa ipoteca. La programul de asistență ipotecară participă:

  1. SA „AHML”
  2. PJSC Sberbank
  3. VTB Bank (PJSC)
  4. Bank GPB (JSC)
  5. VTB 24 (PJSC)
  6. PJSC Bank „FC Otkritie”
  7. JSC Rosselhozbank
  8. JSC UniCredit Bank
  9. OAO „BANCA DE CREDIT MOSCOVĂ”
  10. PJSC Promsvyazbank
  11. PJSC ROSBANK
  12. JSC Raiffeisenbank
  13. PJSC „BINBANK”
  14. PJSC „Bank” Saint-Petersburg”
  15. JSCB „Absolut Bank” (PJSC)
  16. SRL „AVENIR”
  17. JSC Avtogradbank
  18. SA „Regiunea AZHIK Voronezh”
  19. SA „AHML din regiunea Vologda”
  20. SA „AHML KO”
  21. SA „AHML în regiunea Tyumen”
  22. SA „AHML din Regiunea Tambov”
  23. BANCA PJSC „AK BARS”.
  24. PJSC „AKIBANK”
  25. SA „Almazergienbank” SA
  26. JSCB „AltaiBusiness-Bank” (OJSC)
  27. PJSC „BANK SGB”
  28. BASHKOMSNABBANK (PJSC)
  29. JSC BINBANK Murmansk
  30. PJSC „BINBANK Tver”
  31. "BOOM-BANK" SRL
  32. PJSC „Bank BFA”
  33. PJSC „BystroBank”
  34. OJSC „VAIZhK”
  35. Banca „RRB” (JSC)
  36. SA GLOBEXBANK
  37. PJSC „Far Eastern Bank”
  38. SA „DVIT”
  39. AB „Devon-Credit” (PJSC)
  40. SA CB DeltaCredit
  41. SA „Bank ZhilFinance”
  42. PJSC „Zapsibkombank”
  43. PJSC Bank ZENIT
  44. JSCB „Izhkombank” (PJSC)
  45. JSCB „Investtorgbank” (PJSC)
  46. SA „Agenția ipotecară a lui Yugra”
  47. SRL „Banca Comercială Kama”
  48. OJSC „Krayinvestbank”
  49. SA „Credit Europe Bank”
  50. SRL „Krona-Bank”
  51. Banca „KUB” (JSC)
  52. CB „Kuban Credit” LLC
  53. JSB Kuznetskbusinessbank (JSC)
  54. PJSC „Kurskprombank”
  55. Banca „Levoberezhny” (PJSC)
  56. CB „LOKO-Bank” (JSC)
  57. PJSC „METCOMBANK”
  58. CB „Moskommertsbank” (JSC)
  59. PJSC MOSOBLBANK
  60. PJSC „MTS-Bank”
  61. SA „NADEZHNY DOM”
  62. SA „NOAIK”
  63. PJSC „NOKSSBANK”
  64. OJSC „OblAIZhK”
  65. JSCIB „EDUCAȚIE” (JSC)
  66. SA „OTP Bank”
  67. PJSC „Plus Bank”
  68. PJSC SKB Primorye "Primsotsbank"
  69. JSCB „Proinvestbank” (PJSC)
  70. Fondul Regional de Dezvoltare a Construcțiilor de Locuințe și Credit Ipoteca
  71. JSCB „RosEvroBank” (JSC)
  72. JSCB „Capitala Rusiei” (PJSC)
  73. LLC KB „RostFinance”
  74. PJSC JSCB „Svyaz-Bank”
  75. JSC CB „Northern Credit”
  76. JSC „SMP Bank”
  77. CJSC „SNGB”
  78. Banca „Snezhinsky” SA
  79. SA Sobinbank
  80. PJSC „Sovcombank”
  81. SA „SPb TsDZh”
  82. OJSC AIKB Tatfondbank
  83. „Banca de cronometru” (PJSC)
  84. „TKB” (CJSC)
  85. PJSC „Tomskpromstroybank”
  86. SA „TEMBR-BANK”
  87. OJSC „UGAIK”
  88. PJSC JSCB „Ural FD”
  89. PJSC „BANK URALSIB”
  90. ONG „Fundația RHD”
  91. JSCB FORA-BANK (JSC)
  92. JSCB Forshtadt (JSC)
  93. OJSC CB „Center-invest”
  94. OJSC „CHELINDBANK”
  95. OJSC „CHELYABINVESTBANK”
  96. JSCB „CHUVASHKREDITPROMBANK” PJSC
  97. Moscow Stars B.V.

Agenti ipotecare:

  1. CJSC „Agent ipotecar AHML 2010-1”
  2. CJSC „Agent ipotecar AHML 2011-1”
  3. CJSC „Agent ipotecar AHML 2011-2”
  4. CJSC „Agent ipotecar AHML 2012-1”
  5. CJSC „Agent ipotecar AHML 2013-1”
  6. CJSC „Agent ipotecar AHML 2014-1”
  7. CJSC „Agent ipotecar AHML 2014-2”
  8. CJSC „Agent ipotecar AHML 2014-3”
  9. CJSC „Agent ipotecar Absolut 1”
  10. CJSC „Agent ipotecar Absolut 2”
  11. CJSC „Agent ipotecar Absolut 3”
  12. SA „Agent ipotecar BFKO”
  13. CJSC „Agent ipotecar din Siberia de Est 2012”
  14. CJSC „Agent ipotecar NOMOS”
  15. CJSC „Agent ipotecar Otkritie 1”
  16. CJSC "Agent ipotecar Petrokommerts - 1"
  17. SRL „Agent ipotecar TKB-2”
  18. CJSC „Agent ipotecar KhMB-1”
  19. CJSC „Agent ipotecar KhMB-2”
  20. SRL „Agent ipotecar Eclipse-1”
  21. CJSC "Fora AGENT IPOTECA - 2014"

Lista documentelor pentru participarea la program

Potrivit Hotărârii Guvernului, creditorii (inclusiv băncile) au dreptul de a crea în mod independent o listă de documente pe baza cărora se va lua decizia de a acorda asistență de stat debitorilor. Lista documentelor pentru restructurarea AHML este aproximativă.

Amintim că, la propunerea Ministerului Construcțiilor, programul de restructurare ipotecară de stat a fost prelungit până la 31 mai 2017. Au fost aduse și o serie de modificări programului, inclusiv o creștere a cuantumului asistenței acordate deținătorilor de credite ipotecare.

În 2017, autoritățile ruse au adoptat Rezoluția nr. 961, care reglementează procesul de acordare a asistenței financiare debitorilor care se află în situații dificile de viață. Guvernul a alocat aproximativ 2 miliarde de ruble pentru aceste scopuri. Pentru a deveni un participant la programul de credit ipotecar AHML la Sberbank, o persoană trebuie să vină la o instituție de credit și să scrie o cerere.

Beneficiile bugetare sunt acordate următoarelor persoane:

  • Cetăţeni care au unul sau mai mulţi copii în întreţinere (inclusiv copiii adoptaţi);
  • Veterani ai conflictelor militare;
  • Părinții care au un student aflat în întreținere sub vârsta de douăzeci și patru de ani care studiază cu normă întreagă;
  • Persoane cu handicap și cetățeni care îngrijesc persoane cu dizabilități.

Se acordă asistență familiilor care se află într-o situație financiară dificilă (venitul gospodăriei nu depășește dublul nivelului de existență în ultimele 90 de zile). A doua condiție obligatorie pentru acordarea subvențiilor este o creștere a costului fondurilor împrumutate cu treizeci la sută sau mai mult.

Condițiile programului de credit ipotecar AHML la Sberbank impun anumite restricții în ceea ce privește zona garanțiilor. Dimensiunea maximă a unui apartament cu o cameră nu poate depăși 45 de metri pătrați. metri. Două camere - 65 mp. m. Apartament cu trei camere - 85 mp. m. Beneficiile sunt disponibile pentru cetăţenii pentru care apartamentul ipotecat este singura lor locuinţă. O cerere de subvenție poate fi depusă la 12 luni de la semnarea contractului de împrumut.

Pentru a participa la programul de credit ipotecar AHML la Sberbank, solicitantul trebuie să pregătească:

  • Afirmație;
  • Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;
  • Certificat de naștere pentru toți copiii;
  • Certificat de adopție, permisiunea autorităților tutelare și hotărâre judecătorească (dacă există copii adoptați);
  • certificat de veteran de război;
  • Certificat de trecere a unui examen medical. Această lucrare este prezentată în funcție de disponibilitate;
  • Document de la universitate (pentru studii la zi);
  • Extras de cont individual de pensie;
  • Certificat de venit sub forma unei instituții de credit;
  • Carnet de munca, certificat prin sigiliul si semnatura directorului societatii;
  • Adeverință de la centrul de ocupare a forței de muncă despre cuantumul ajutorului de șomaj (pentru cetățenii șomeri temporar);
  • Raport valoric întocmit la momentul eliberării creditului pentru locuință;
  • Contractul de împrumut inițial;
  • O copie a fișei de înregistrare;
  • Program de plată.

Conform termenilor programului AHML pentru un credit ipotecar la Sberbank, solicitantul trebuie să prezinte un contract de asigurare și o chitanță care confirmă plata primei de asigurare. Lista de valori mobiliare poate fi modificată la cererea managerilor Sberbank. Dacă creditorul aprobă restructurarea, soldul datoriei va fi redus cu 30% (suma maximă a compensației este de 1,5 milioane de ruble).

Amenzile și penalitățile acumulate vor fi anulate (cu excepția penalităților pe care împrumutatul a trebuit să le plătească în baza unei hotărâri judecătorești). Dacă împrumutul a fost emis în valută străină, atunci mărimea acestuia trebuie recalculată la o rată specială (trebuie să fie mai mică decât cotațiile valutare oficiale). Costul maxim al unui împrumut în valută este stabilit la 11,5% pe an.

Experții Camerei de Conturi consideră că programul de asistență a debitorilor în valută are deficiențe serioase. Oficialii consideră că condițiile pentru acordarea asistenței financiare sunt lipsite de suficientă transparență. Consecința acestui fapt este un procent mare de refuzuri de a oferi beneficii bugetare. Programul este conceput în principal pentru debitorii în valută străină. Clienții care au contractat un împrumut în ruble nu au practic nicio șansă de a primi subvenții.

Băncile sunt extrem de reticente în a renegocia contractele. Aceștia amână în toate modurile posibile procesul de examinare a cererilor pentru programul de credit ipotecar AHML la Sberbank și refuză să ofere condiții preferențiale majorității solicitanților. Bancherii nu doresc să înrăutățească calitatea portofoliului de credite, deoarece acest lucru va necesita crearea de rezerve financiare suplimentare.

Angajații Camerei de Conturi consideră că numărul creditelor ipotecare restructurate este subestimat, ceea ce indică utilizarea abuzivă a fondurilor bugetare (conform datelor oficiale au fost revizuite circa 1.300 de contracte). Această problemă a fost descrisă într-o scrisoare trimisă către AHML. Nu a primit încă un răspuns la solicitarea Camerei de Conturi.

Atitudinea față de debitorii în valută străină din societate este ambiguă. Unii simpatizează cu clienții băncilor, în timp ce alții îi condamnă. Majoritatea debitorilor de credite ipotecare au contractat un împrumut înainte de prăbușirea bruscă a cursului de schimb al rublei. Oamenii au luat credite ipotecare în valută, deoarece ratele la acestea erau mai mici decât la împrumuturile în ruble. Acest fapt este cauza unei dezbateri publice aprinse.

Mulți oameni cred că clienții Sberbank ar trebui să își rezolve singuri problemele. Ele indică faptul că asistența financiară este oferită în detrimentul fondurilor publice (adică pe cheltuiala contribuabililor). Unii spun că asistența acordată debitorilor de credite ipotecare poate duce la o renegociere a condițiilor acordurilor de împrumut convenționale. O astfel de politică va submina stabilitatea sistemului bancar și va crea condițiile prealabile pentru dezvoltarea unei crize economice.

Ipotecile valutare atrag constant atenția presei. Ei organizează pichete și organizează diverse evenimente în locuri publice. Oamenii asaltează birourile băncilor și fac greva foamei. Cetățenii nu sunt mulțumiți de acțiunile autorităților și ale finanțatorilor. Situația creditelor ipotecare în valută este o sursă de tensiune socială. În 2017, un grup de persoane a confiscat biroul de recepție al Băncii Rusiei și a cerut o întâlnire cu Elvira Nabiullina (șefa Băncii Centrale a Federației Ruse). S-au purtat conversații preventive cu oamenii. Acțiunile neautorizate ale grupului de inițiativă au fost suprimate de organele de drept.

Ce este AHML

Întrucât există o categorie de cetățeni care întâmpină dificultăți în a-și plăti ipoteca, programul de asistență pentru astfel de debitori a fost extins. Programul actualizat de asistență pentru debitorii de credite ipotecare, semnat de președintele Consiliului Federației Ruse, Dmitri Anatolyevich Medvedev, a intrat în vigoare în august 2017.

Ajutor pentru debitorii de credite ipotecare în situații dificile

Versiunea actualizată a proiectului clarifică condițiile, a căror respectare este obligatorie pentru toți cetățenii. Așadar, ce cerințe trebuie îndeplinite pentru a se califica pentru programul de a ajuta debitorii aflați în dificultate să-și plătească ipoteca în 2017?

Să ne uităm la listă:

  • Primul acord obligatoriu vizează respectarea categoriei de cetățeni. Doar cetățenii care sunt veterani de luptă pot folosi asistența; cetățenii care au copii minori sau sunt tutorii acestora; cetățeni cu dizabilități.
  • Al doilea punct important este locația oficială a proprietății. Garanția ipotecară trebuie să fie situată numai pe teritoriul Federației Ruse.
  • De asemenea, trebuie avut în vedere faptul că trebuie să fi trecut cel puțin un an de la eliberarea creditului ipotecar în momentul depunerii cererii de restructurare.
  • Plata lunară a împrumutatului a crescut cu cel puțin treizeci la sută.
  • Proprietatea ipotecata trebuie să fie singurul spațiu de locuit din familia împrumutatului. În plus, este posibil ca ponderea totală a debitorului ipotecar și a membrilor familiei acestuia în dreptul de proprietate asupra altor locuințe să nu depășească cincizeci la sută în total.

Termenii programului de asistență ipotecar actualizat

Băncile care participă la program în 2017

Pentru a scrie o cerere pentru a vă aplica termenii acestui program, este important să contactați banca la care a fost emisă ipoteca. Ulterior, banca însăși trimite cererea către AHML. Lista băncilor care participă la programul de ajutorare a debitorilor în 2017 care se află într-o situație dificilă de credit ipotecar este destul de mare.


Principalele sunt:

  • Sberbank;
  • VTB 24;
  • Gazprombank;
  • Banca Rosselhoz;
  • Promsvyazbank;
  • Rosbank;
  • Absolut Bank.

Sfaturi - daca situatia ta financiara se inrautateste si nu iti poti plati creditul ipotecar la timp, nu trebuie sa te ascunzi de banca chiar daca te trezesti intr-o situatie dificila. În orice caz, este necesar să se efectueze plăți lunare pentru împrumutul contractat, iar pentru clienții responsabili, de regulă, creditorul este de acord să le îndeplinească.

Daca nu indeplinesti conditiile acestui program, poti incerca.

Ajutor pentru debitorii cu credite ipotecare Sberbank

Ce este restructurarea? Aceasta este o modificare a termenilor contractului pentru a oferi sprijin împrumutatului pentru plățile lunare. De obicei, rezultatul lucrării este o reducere a plăților pentru împrumutul emis. Programul de asistență ipotecară pentru debitorii de la Sberbank și-a început activitatea pe 22 august 2017. Pentru a-și exprima dorința de restructurare, trebuie să mergeți la filiala băncii unde lucrează specialiștii în credit.


Lista documentelor necesare pentru aplicarea la Sberbank:

  • pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;
  • certificatul de naștere sau adopție al copiilor;
  • certificat de veteran de luptă;
  • acord de împrumut;
  • informații despre câștiguri;
  • o copie a carnetului de muncă certificată de notar;
  • confirmarea inregistrarii spatiului de locuit.

Implementarea programului prin AHML

Clienții de credit ipotecar care se află în situații dificile se pot baza pe sprijinul agențiilor guvernamentale. Pentru a rezolva problema legată de creditele ipotecare, există AHML. Programul de asistență ipotecară AHML pentru debitori este un real ajutor în circumstanțele actuale. Pentru toate întrebările dumneavoastră, puteți obține răspunsuri sunând la numărul de telefon al agenției 8 800 755 55 00. În prezent, partenerii săi sunt 72 de organizații.

Următoarele opțiuni de ajutor sunt disponibile:

  • modificarea monedei împrumutului;
  • reducerea ratei dobânzii, nu mai mică de douăsprezece la sută;
  • înregistrarea unei amânări pe o perioadă de maximum un an și jumătate;
  • reducerea datoriei principale.

Un împrumutat care se află într-o situație dificilă selectează unul dintre formularele propuse și, împreună cu ordonatorul de credite, scrie o cerere, apoi ar trebui să o înregistreze. Colectați documentele și așteptați o decizie. Dacă toate condițiile sunt îndeplinite, rezultatul nu va întârzia să apară și se va lua o decizie pozitivă. Drept urmare, semnați un nou contract și, bineînțeles, efectuați plăți lunare la timp. De menționat că serviciul de restructurare este complet gratuit pentru client. Costurile apărute în timpul lucrărilor sunt compensate de stat.

Concluzie

Statisticile arată că cel mai adesea instituțiile de credit se întâlnesc cu debitorii la jumătatea drumului. Principalul lucru este să respectați regulile descrise pentru debitorii care se află într-o situație dificilă. Programul de asistență ipotecară pentru debitori este o bună oportunitate de a revizui termenii inițiali ai contractului de împrumut și de a reduce povara financiară.