Luați un împrumut pentru dezvoltarea afacerii. Modalități de a obține un împrumut de antreprenor individual

Mulți oameni cunosc persoane fizice, dar ce sunt băncile pregătite să ofere antreprenorilor astăzi? Anterior, instituțiile financiare nu erau foarte loiale întreprinzătorilor individuali; era aproape imposibil să obții fonduri pentru promovarea unei afaceri. În ultimii ani, situația s-a schimbat puțin; în bănci au început să apară programe speciale de finanțare, din care fiecare om de afaceri își poate alege pe cel care i se potrivește. Astăzi vom vorbi despre împrumuturile Sberbank către antreprenori individuali: condiții, programe, dobânzi etc.

De ce Sberbank?

De fapt, nu există nicio diferență specială în ceea ce privește locul în care să contractați un împrumut, principala cerință este ca acesta să fie cel mai profitabil. Sberbank oferă doar condiții destul de accesibile. Mai mult, această bancă are un capital de lucru decent, ceea ce crește șansele solicitantului de a fi aprobat.

Ei bine, desigur, nimeni nu a anulat stereotipurile - pentru un cetățean rus, Sberbank este un garant al stabilității și al unei atitudini loiale față de implementarea proiectelor guvernamentale pentru dezvoltarea afacerilor mici.

Cum să obțineți un împrumut pentru un antreprenor individual pentru a deschide o afacere la Sberbank, ce programe există?

Programe de împrumut Sberbank pentru antreprenori individuali

Astăzi, o bancă binecunoscută oferă o varietate de programe ținând cont de preferințele clientului și de direcția de afaceri.

Împrumuturi expres

Acest împrumut poate fi acordat numai dacă imobilul este oferit ca garanție; acesta poate fi fie rezidențial, fie comercial. Scopul împrumutului depinde direct de tipul de împrumut expres, care este împărțit în două tipuri:

Credit ipotecar. Finanțarea se acordă numai pentru achiziționarea de bunuri imobiliare rezidențiale sau nerezidenţiale.
Împrumuturile garantate sunt acordate în diverse scopuri.

Un împrumut pentru antreprenorii individuali din Sberbank poate fi acordat în următoarele condiții:

Durata împrumutului până la 10 ani.
Rata dobânzii la împrumut de la 16,5%.
Suma maximă este de 7 milioane de ruble.
Împrumutul este garantat cu bunuri imobiliare.
Garantie pentru persoane fizice persoane necesare.
Rambursarea anticipată a împrumutului este permisă.

Cerințe pentru debitori:

Restricții de vârstă - 23-60 de ani.
Cel puțin 12 ani de experiență antreprenorială.
Cifra de afaceri de până la 60 de milioane de ruble.
Trebuie să aibă un cont curent.

Credite pentru orice scop

Sberbank of Russia oferă împrumuturi antreprenorilor individuali sub formă de împrumuturi de încredere pentru următoarele proiecte:

"Încredere".
„Încredere în afaceri”.
„Proiect de afaceri”.

Împrumuturile Sberbank sunt acordate întreprinzătorilor individuali în următoarele condiții:

Suma minimă a împrumutului este de 30 mii.
Maxim - 3 milioane.
Perioada de împrumut este de până la 4 ani.
Rata dobânzii - 18,5%.
Garanția nu este necesară, dar prin înregistrarea acesteia ca garanție, puteți reduce dobânda la credit.
Garanția persoanelor fizice este una dintre condițiile principale.
Evaluarea este efectuată strict de bancă.

Cerințe pentru un antreprenor individual:

Pentru a primi un împrumut Sberbank de către un antreprenor individual, valoarea cifrei de afaceri a întreprinderii sale nu trebuie să depășească 60 de milioane.
Durata activităților organizației este de cel puțin 2 ani.
Restricții de vârstă: de la 23 la 60 de ani.
Înregistrarea în Federația Rusă.

Criteriile de mai sus pentru obținerea oportunității de a forma o mică afacere se aplică numai programelor „Standard” și „Business Trust”. „Proiectul de afaceri” are câteva caracteristici:

Circumstanțele creditării sunt discutate direct cu instituția financiară pe bază individuală în perioada în care se ia decizia de a acorda un împrumut pentru un proiect de afaceri.
Pe lângă un împrumut standard, un om de afaceri poate aplica pentru deschiderea unei linii de credit sau alocarea unui portofoliu de investiții în valoare de până la 200 de milioane.
Perioada de împrumut este stabilită pe bază personală.
Rata împrumutului redusă de la 14,5%.
Fondurile personale ale împrumutatului în valoare de cel puțin 10% trebuie să fie contribuite la proiect.
Asigurare colaterală a proprietății.
Cifra de afaceri anuală a întreprinderii este de până la 400 de milioane de ruble.
Restricții de vârstă - de la 23 la 70 de ani.
Cel puțin un an de experiență antreprenorială.

Credite pentru finantarea capitalului de lucru

Sberbank oferă antreprenorilor individuali dreptul de a solicita un împrumut pentru a reface fondurile utilizate, ceea ce este necesar în timpul creșterii rapide a unei afaceri când fondurile personale devin insuficiente. În acest caz, desigur, nu te poți descurca fără fonduri împrumutate!

Următoarele programe sunt furnizate pentru: „Cifra de afaceri-Afaceri” și „Descoperire de cont-Afaceri”.

„Cifra de afaceri-Afacere” este furnizată în următoarele condiții:

În funcție de împrumutat, mărimea împrumutului pentru antreprenorii individuali la Sberbank poate ajunge până la 3 milioane.
Cifra de afaceri financiară anuală a companiei este de până la 400 de milioane de ruble.
Durata contractului este de până la 4 ani.
Rata - de la 14,5%.
Acest program necesită o garanție sau o garanție de proprietate.
Este prevăzută posibilitatea rambursării anticipate a datoriilor.

Împrumuturile antreprenorilor individuali de la Sberbank „Overdraft-Business” sunt disponibile numai pentru oamenii de afaceri cu conturi active în această instituție. Banii care sunt stocați pe ele sunt o garanție de rambursare a împrumutului.

Condițiile pentru acest program sunt următoarele:

Mărimea maximă a împrumutului este de 17 milioane de ruble.
Perioada limită este de 1 an.
Rata creditului este de la 13%.
Taxa pentru deschiderea unui descoperit de cont este de 1,2% din suma solicitata.
Garanția de credit este o garanție a persoanelor fizice. chipuri.
Asigurarea nu este necesară.
Compania este în activitate de cel puțin 1 an.

Credit pentru achizitionarea mijloacelor de productie

Împrumuturile Sberbank pentru antreprenori individuali pot fi obținute sub forma unui împrumut special pentru achiziționarea de active de producție, cum ar fi echipamente, terenuri, vehicule, imobile și multe altele. Cerințele pentru acest program practic nu ies în evidență pe fondul unor împrumuturi similare. Pentru a finanța achiziționarea mijloacelor de producție, trebuie să colectați setul stabilit de documentație, să faceți un avans de 20% și să gajați imediat echipamentul achiziționat.

Acest tip de creditare include următoarele proiecte:

„Activul afacerii”, din suma de 150 mii, în cota de 14,50%, pe o perioadă de până la 7 ani;
„Business Auto”, împrumutul este emis de la 150 mii, la o rată de 14,50 și este valabil până la 8 ani;
„Business Real Estate” este valabilă până la 10 ani, din suma de 150 mii, cu o cotă de 14,0%;
„Business-Invest”, suma minimă de 150 mii, pe o perioadă de până la 10 ani, dobândă - de la 14,40%.

Credite pentru participare la licitatii

Pentru a depune o cerere de participare, precum și pentru a implementa licitația câștigată, sunt necesare finanțări impresionante. La Sberbank din Rusia, antreprenorii individuali pot solicita, de asemenea, împrumuturi pentru a participa la licitații de stat și nu numai.

Programe de funcționare:

„Afaceri prin contract”.
„Garanție-Afaceri”.

Oportunități și condiții ale proiectului Contract-Afacere:

Obtinerea finantarii pentru implementarea contractelor interne si pentru export.
Primirea de până la 80% din suma contractului sub formă de împrumut sau linie de credit nerevolving.
Programul de rambursare a creditului este ajustat la modelul de profit al licitației câștigate.
În cadrul acestui program, împrumuturile Sberbank sunt acordate antreprenorilor individuali pe o perioadă de până la 36 de luni.
Rata creditului - 14%.
Sumă - de la jumătate de milion la 200 de milioane.
Garanția de credit - gajarea proprietății/drepturilor în baza unui contract/garanție a unei persoane fizice. persoane
Taxele de deservire a împrumuturilor variază între 1,5 și 70% din suma totală.
Disponibil numai pentru rezidenții Federației Ruse.
Experienta antreprenoriala - de la 3 luni.

Programul de garanție pentru afaceri

Acest program de la Sberbank este mult mai complex - nu este un împrumut standard, ci o simbioză de asigurare împotriva apariției unui eveniment asigurat. În cuvinte simple, antreprenorul nu este sigur că dacă va câștiga licitația va avea suficiente fonduri proprii pentru a-și îndeplini contractul și că atunci când apelează la bancă pentru un împrumut, se asigură cu fonduri împrumutate.

În absența unui eveniment asigurat, antreprenorul va trebui să plătească doar un comision, iar dacă va trebui să folosească bani împrumutați, va trebui să îi returneze și să plătească dobândă.

Condițiile programului de Garanție pentru afaceri:

În cadrul acestui program la Sberbank, antreprenorilor individuali li se acordă termene de până la 3 ani.
Suma minimă este de 50 de mii de ruble.
Comisioane pentru emiterea de fonduri - de la 2,5%.
Rata dobânzii - de la 11,5.
Securitatea este o garanție sau un gaj de proprietate.
Asigurarea nu este necesară.

Leasing

Știți deja că Sberbank oferă împrumuturi în numerar antreprenorilor individuali, dar în plus, puteți obține un împrumut pentru achiziționarea de mijloace de producție, cum ar fi echipamente auto. Acest program se numește „Leasing”.

Programe de leasing:

Mașini. Împrumutul este acordat până la 24 de milioane de ruble, termen de la 1 an, contribuție 10%.
Transport comercial și de marfă - de la 1 an, până la 24 de milioane de ruble, contribuție 15%.
Echipament special - de la 2 ani, până la 24 de milioane de ruble, contribuție 25%.

Programul de stimulare a întreprinderilor mici

Împrumuturile Sberbank întreprinzătorilor individuali pot fi acordate în baza programului de stat „Cu privire la stimularea întreprinderilor mici”, împreună cu JSC SME Corporation. În acest caz, luarea în considerare a cererii revine corporației, iar Sberbank își îndeplinește voința.

Conditii program:

Rata preferenţială a dobânzii - 10%.
Suma maximă a împrumutului este de 1 miliard de ruble.
Perioada de împrumut este de până la 3 ani.
Împrumutul este garantat printr-o garanție din partea SME Corporation JSC.
Alte condiții impuse fiecărui împrumutat în mod individual.

Lista documentelor

Pentru ca angajații Sberbank să înceapă procesul de examinare a cererii, trebuie depus un pachet complet de documente. Doar originalele trebuie depuse la sucursala băncii; fotocopiile vor fi făcute de către angajați la fața locului. Atunci când solicită un împrumut Sberbank, antreprenorii individuali vor avea nevoie de următoarele documente:

Un chestionar completat în conformitate cu toate regulile și reglementările Sberbank.
Pașaportul solicitantului.
Un document de la comisariatul militar care confirmă că nu au pretenții împotriva împrumutatului (acest certificat este necesar pentru a exclude orice posibilitate de recrutare pentru serviciul militar pe perioada de valabilitate a contractului de împrumut).
Certificat de înregistrare a unui antreprenor individual și TIN.
O fotocopie a licenței pentru dreptul de a desfășura activități.
Un contract de închiriere sau un certificat de proprietate asupra spațiilor implicate în afacere.
Extras fiscal.
Situații financiare pentru ultimul an.
Raportarea fiscală care confirmă plata taxelor.
Documente personale ale garantului (pașaport, TIN, certificat în formularul 2-NDFL).

În unele cazuri, pot fi necesare documente care confirmă garanția francizei.

Revizuirea cererii de finanțare

Sberbank a creat un comitet special de credit care analizează cererile de împrumut de la întreprinzătorii individuali. În acest caz, dosarul de împrumut este întocmit de inspector și numai după aceea este transferat comisiei pentru analiză.

Pentru a crește șansele unei decizii pozitive privind acordarea unui împrumut Sberbank antreprenorilor individuali, trebuie îndeplinite următoarele condiții:

Istoricul de credit ideal.
Poziție financiară stabilă.
Angajarea permanentă și oficială a garantului.
A avea propriile proprietăți imobiliare și alte proprietăți.
Garant de încredere.
Plan de afaceri competitiv.

Motive posibile de refuz

Din păcate, situațiile în care Sberbank decide să refuze împrumutul se întâmplă destul de des. Pot exista mai multe motive pentru aceasta:

Proiect de afaceri neconvingător.
Lichiditatea insuficientă a unei afaceri funcționale.

Merită să țineți cont de faptul că verificarea solvabilității întreprinzătorilor individuali se efectuează deosebit de scrupulos, deoarece este destul de dificil să se evalueze transparența înregistrărilor contabile.

După ce ați studiat programele băncii, puteți înțelege că există destule oportunități pentru dezvoltarea afacerii; trebuie doar să alegeți un program potrivit și să îndepliniți toate condițiile necesare.

Principala condiție pusă de bancă la acordarea unui împrumut este solvabilitatea împrumutatului. Un antreprenor individual trebuie să ofere dovezi ale stabilității veniturilor sale.

Confirmarea încasării profitului de către un antreprenor individual reprezintă raportarea de gestiune și contabilitate a rezultatelor totale ale activităților sale. Cu toate acestea, aceste documente nu pot reflecta nivelul veniturilor primite de întreprinzătorul individual în viitor și, cel mai probabil, banca va refuza să emită fonduri. Ce ar trebuii să fac? Știind ce cerințe le propun băncile pentru potențialii împrumutați, un antreprenor le poate analiza și aplica pentru un împrumut.

Confirmarea încasării profitului de către un antreprenor individual reprezintă raportarea de gestiune și contabilitate a rezultatelor totale ale activităților sale.

Pentru a evalua solvabilitatea întreprinzătorilor individuali, fiecare bancă dezvoltă programe speciale, aplicând o abordare individuală fiecărui împrumutat și examinează în detaliu rezultatele activităților sale.

Înainte de a elibera un permis de împrumut, banca evaluează:

Nivelul veniturilor antreprenorilor individuali: suma veniturilor, valoarea impozitelor lunare, profitul net.
Istoricul creditului: fără întârzieri la plăți, plata la timp a taxelor, utilizarea activă a împrumuturilor, absența oricărei informații compromițătoare.
Proprietate care poate servi drept garanție. Trebuie să ai și un garant.
Durata activității: trebuie să fie de cel puțin 1 an, iar activitatea efectivă trebuie să fie de cel puțin 6 luni.
Respectarea de către organizație a normelor legale și absența oricăror infracțiuni administrative sau penale.

Dacă un antreprenor individual are un profit stabil, nu are datorii la împrumuturi de la alte bănci, plătește taxele și salariile angajaților la timp, este un împrumutat conștiincios, cu un „istoric bun”, banca nu va avea plângeri și va emite un împrumut.

Pachet de documente

Majoritatea antreprenorilor individuali folosesc sistemul simplificat de impozitare (STS) și trebuie să întocmească situații contabile și financiare pentru a primi un împrumut. Pentru a vă dovedi fiabilitatea și a vă confirma solvabilitatea, trebuie să furnizați un pachet complet de documente.

Documente pentru obținerea unui împrumut:

Original și copie a pașaportului.
Certificat de înregistrare de stat a întreprinzătorilor individuali.
Copii ale declarațiilor fiscale pentru ultima perioadă de raportare.
emis cu nu mai mult de 1 lună în urmă.
Certificate de la serviciul fiscal despre conturile curente care se deschid pe numele antreprenorului in banci.
Certificat de absență a datoriilor.

Atunci când solicită un împrumut, banca poate solicita documente suplimentare. Aceasta poate fi o listă de proprietăți, echipamente și vehicule deținute - tot ceea ce deține antreprenorul. În unele cazuri, banca va trebui să furnizeze certificate de depozit, copii ale registrelor de casă, liste de prețuri, documentație privind valoarea capitalului de lucru în alte bănci, facturi etc.

Tipuri de creditare

Astăzi, băncile oferă următoarele tipuri de împrumuturi:

împrumut expres;
împrumut pentru dezvoltarea afacerilor mici;
credit de consum.

Împrumuturi expres

Orice antreprenor poate obține acest împrumut. Înregistrarea acestuia va dura puțin timp și este necesar un pachet minim de documente pentru a primi fonduri. Creditele expres sunt acordate în magazine, centre comerciale și sucursale bancare.

Când primiți un astfel de împrumut, nu trebuie să vă confirmați venitul. Dar dezavantajul este că banii sunt emiși la o rată mare a dobânzii și nu puteți obține mai mult de 100.000 de ruble.

Împrumut pentru dezvoltarea afacerilor mici

Pentru a sprijini și dezvolta întreprinderile mici, multe bănci dezvoltă programe speciale de creditare.

Cel mai adesea, un împrumut este acordat pentru:

extinderea gamei de mărfuri;
achizitie de utilaje, utilaje, transport;
dezvoltarea de noi domenii de activitate pentru antreprenorii individuali.

Pentru a o lua, trebuie să:

au situatii financiare pozitive;
confirma solvabilitatea;
să lucreze ca antreprenor individual timp de cel puțin 1 an în Federația Rusă;
au un istoric bun de credit.

Programele de dezvoltare a afacerilor mici prevăd eliberarea de sume mari pe o perioadă de până la 5 ani. Cu toate acestea, mulți antreprenori nu sunt mulțumiți de rata mare a dobânzii - de la 24 la 27%.

Credit de consum

Un împrumut de consum pentru întreprinzătorii individuali prevede emiterea de sume semnificative la dobânzi mici. Principala sa diferență față de un împrumut expres este confirmarea obligatorie a veniturilor.

Conditii pentru primirea fondurilor:

Pentru a primi o sumă de până la 100.000 de ruble, este necesar un pachet complet de documente care confirmă profitabilitatea și stabilitatea veniturilor.
Pentru a primi o sumă de peste 100.000 de ruble, trebuie să găsiți un garant.
Pentru a primi o sumă de peste 500.000 de ruble, aveți nevoie de o garanție, aceasta ar putea fi imobilul dvs.

Vă rugăm să rețineți că atunci când solicitați un împrumut de consum, trebuie să indicați scopurile specifice pentru care sunt necesare fonduri. Aceasta ar putea fi o excursie, reparații, educație etc.

Dacă în cererea dumneavoastră de împrumut indicați că sunt necesare fonduri pentru începerea și dezvoltarea propriei afaceri, banca vă va refuza.

Băncile dezvoltă multe programe care vă permit să contractați un împrumut în condiții convenabile pentru dvs. Înainte de a vizita banca, studiază toate nuanțele obținerii unui împrumut. Fondurile împrumutate vă oferă posibilitatea de a vă extinde afacerea sau de a încheia contracte pentru noi proiecte mari, fără a devia fonduri din cifra de afaceri a companiei.

A fi antreprenor individual în Federația Rusă nu este ușor, dar în vremuri dificile de criză, statul încearcă să satisfacă nevoile la jumătatea celor care doresc să dezvolte afaceri în regiunea lor. Sprijinul se exprimă în principal în emitere, condițiile de obținere pe care le veți afla din acest articol.

Împrumut pentru antreprenori individuali fără garanție sau garant

Cel mai greu va fi pentru antreprenorii începători care nu au nici experiență, nici măcar capital de pornire minim. Șansele de a primi bani în acest caz sunt mici, dar sunt acolo. Mulți antreprenori, pentru a obține bani, încearcă toate căile posibile, cum ar fi participarea la programe de dezvoltare a întreprinderilor mici și mijlocii. Cea mai accesibilă opțiune este să aplici pentru un împrumut personal.

Împrumut de dezvoltare a afacerii pentru antreprenori individuali de la zero

Nu ar trebui să contați pe primirea unui împrumut fără certificate de venit pe numele unui antreprenor individual, deoarece solicitarea unui împrumut pentru dezvoltarea unei mici afaceri pentru o persoană este de câteva ori mai ușoară.

Situația se poate schimba dacă aveți garanții valoroase, un garant de renume sau recomandări puternice. La urma urmei, un istoric de credit impecabil este important pentru un antreprenor individual. Un singur împrumut luat și plătit la timp vă va deschide perspective grozave. Scoaterea celui de-al doilea și toate împrumuturile ulterioare va fi mult mai ușoară.

Împrumut întreprinzător individual pentru dezvoltarea afacerii

O declarație pentru un antreprenor individual începător este adesea înlocuită cu garanții sub formă de vehicul sau imobil. Aplicarea pentru un împrumut fără garanție este posibilă dacă reușiți să negociați o garanție cu un antreprenor sau companie mai influent. Poate că acesta va fi business angel-ul tău sau unul dintre investitorii proiectului.

Garanția este convenabilă deoarece atât persoanele fizice, cât și persoanele juridice sunt potrivite pentru acest rol.

Pe lângă fondatorii întreprinderilor, managerii și partenerii de afaceri, chiar și rudele vă pot garanta.

Acest lucru nu este de o importanță fundamentală pentru bancă. Principalul lucru este prezența dovezilor de fiabilitate, care în sine sunt considerate o garanție și un factor de stabilizare.

Împrumut pentru antreprenori individuali pentru a începe o afacere

Ce ar trebui să facă cei care nu au garanții colaterali și fideli? Dacă nu oferiți nimănui nicio garanție și nu aveți un model de business dovedit în practică, acesta nu este un motiv să renunțați. În astfel de cazuri, mulți apelează la serviciile unui broker de credit. Desigur, pentru serviciile unui astfel de specialist va trebui să plătiți 10-15% din suma fondurilor emise. Dar când nu mai sunt alte opțiuni, unii antreprenori individuali sunt de acord cu acest format de împrumut.

Credit de consum pentru antreprenori individuali

Astăzi poți lua orice pe credit, de la electrocasnice până la o haină de blană. Dar antreprenorii individuali sunt mai des interesați de împrumuturile care sunt deschise pe cele din plastic în scopuri de consum.

Pentru a obține plastic cu o limită de împrumut de 100.000 de ruble și mai mult, este suficient să prezentați două documente, de exemplu, un pașaport și un permis de conducere. De regulă, obținerea unor astfel de credite se eliberează fără probleme, de multe ori chiar și în aceleași magazine de electrocasnice. În același timp, nu este necesar să vă ascundeți adevăratele intenții și statutul de antreprenor individual. Un împrumut acordat, condiționat, pentru deschiderea unui chioșc shawarma sau pentru achiziționarea unui robot de bucătărie este considerat la fel de riscant de funcționarii băncii. Prin urmare, ei chiar rareori întreabă unde vor ajunge fondurile emise.

Împrumut în numerar pentru antreprenori individuali

Teoretic, posibilitatea de a obține un astfel de împrumut există, dar dacă merită să-i petreci timp este o mare întrebare. Emiterea de numerar întreprinzătorilor individuali nu este însoțită de atâtea comisioane ca atunci când se folosesc bani pe un card de credit, așa că multe bănci refuză antreprenorii individuali, invocând antreprenorii drept debitori cu risc ridicat drept principal motiv.

Și există un grăunte rațional în aceste cuvinte. De asemenea, pentru un antreprenor individual este dificil să primească numerar pentru că nu are un venit confirmat oficial. Verificarea nivelului real de profit al unui antreprenor individual este o întreprindere discutabilă, deoarece este foarte, foarte greu de stabilit și, cu atât mai mult, de confirmat fiecare sumă documentată.

Găsiți o modalitate argumentată de a vă dovedi solvabilitatea și, poate, funcționarii vă vor sprijini mai mult.

Credit pentru antreprenori individuali cu zero raportare

Există o categorie separată de antreprenori individuali care nu desfășoară afaceri și din acest motiv depun rapoarte de taxare zero. Pentru astfel de persoane sunt prevăzute programe speciale cu dobânzi favorabile și amânări ale mai multor plăți. Șansele de succes vor crește semnificativ dacă vorbim de lucru într-o industrie prioritară pentru stat. Sprijinul din fonduri publice și private ale căror activități vizează dezvoltarea întreprinderilor mici în Federația Rusă este, de asemenea, inclus în activele întreprinzătorului individual.

Orice afacere necesită investiții constante de finanțe, altfel stagnarea și pierderile nu sunt departe. Și deja la început, din momentul înregistrării statutului juridic, costurile și investițiile inițiale nu pot fi evitate. Este bine dacă ai capital de pornire sau ajutor de la prieteni. Ce ar trebui să facă cei care nu au fonduri gratuite, dar totuși au nevoie de ele?

Creditul bancar este unul dintre cele mai atractive instrumente pentru dezvoltarea afacerilor mici. Primirea promptă a fondurilor îi ajută pe antreprenori să răspundă rapid și eficient la problemele emergente. Propunerile actuale sunt elaborate pentru diferite nevoi - dezvoltarea companiei, completarea capitalului de lucru, extinderea bazei de mărfuri sau de producție, echiparea noilor locuri de muncă etc. Aproape fiecare bancă oferă astăzi o gamă largă de produse de creditare pentru întreprinderile mici și mijlocii. afaceri din care să aleagă.

Atunci când iau în considerare o cerere de împrumut, băncile țin cont de posibilul venit lunar al antreprenorului (actual și planificat) și analizează riscurile și perspectivele industriei. Aspectul principal și decisiv în favoarea acordării unui împrumut este solvabilitatea clientului. De obicei, un antreprenor individual are două statuturi ca subiect al relațiilor de piață - un angajat și un proprietar de afaceri. Această dualitate oferă anumite avantaje împrumutatului, dar poate duce și la consecințe negative.

Principalii factori de influență

Practica arată că băncile sunt mult mai dispuse să acorde împrumuturi angajaților care au dovezi ale capacității lor de a lucra și de a plăti. În acest caz, nu numai salariul de bază este considerat ca venit, ci și surse suplimentare de profit (chiria proprietății, pensie/prestații, dobânzi la depozite) și angajare cu fracțiune de normă. Ca confirmare, este suficient să furnizați formele stabilite de documente - certificate de venit, contract de închiriere, carnet de muncă.

Dacă ești antreprenor, este destul de dificil să evaluezi nivelul de solvabilitate. De exemplu, veniturile principale din activități financiare și economice pot fi confirmate prin declarații, o carte de venituri/cheltuieli sau rapoarte contabile. Dar ce să faci dacă trebuie să oferi cifre specifice pentru perioadele viitoare, iar afacerea s-a deschis de la zero? În acest caz, instituțiile de credit solicită să fie scris un plan de afaceri, în pregătirea căruia managerul trebuie să țină cont de specificul realităților rusești, precum și să explice în detaliu pentru ce vor fi utilizate fondurile împrumutate și din ce surse. vor fi acoperite.

Tipuri de împrumuturi pentru afaceri

Pentru a obține aprobarea și a solicita rapid un împrumut, să ne dăm seama ce tipuri de împrumuturi există și cum diferă.

Credite disponibile pentru antreprenori:

Împrumuturi expres– sunt cele mai ușor de procesat; este necesar un pachet minim de documente: pașaport și permis de conducere sau de pensionar. Ratele dobânzilor, desigur, „mușcă” în mod semnificativ din cauza riscurilor inerente, sumele emise sunt mici (în limita a 100.000 de ruble), iar scopurile cheltuielilor sunt foarte limitate. Potrivit pentru cei care au puțin timp și nu au alte opțiuni disponibile.
Credite de consum– sunt emise în orice scop, însă ideile de afaceri nu sunt incluse în această listă. Dacă intenționați să contractați un credit de consum ca persoană fizică, nici măcar nu menționați că veți folosi banii pentru a vă dezvolta compania. În caz contrar, vei primi un refuz. Este necesar să se furnizeze mai multe documente justificative, dar acest lucru oferă, la rândul său, șansa de a împrumuta o sumă mai mare pentru o perioadă lungă, iar rata dobânzii este semnificativ mai mică decât în varianta anterioară. Fiți pregătiți ca băncile să vă verifice solvabilitatea și faptul că aveți un loc de muncă efectiv - sunându-vă la serviciu, de exemplu. În plus, dacă clientul este înregistrat ca antreprenor individual, va fi foarte greu să ascunzi acest lucru. În acest caz, de obicei este necesar un garant, iar pentru sume care depășesc 500.000 de ruble, este necesar să fie emis un gaj asupra proprietății existente. În unele instituții de credit, termenii acordului precizează în mod clar imposibilitatea emiterii de fonduri împrumutate antreprenorilor atunci când aplică pentru programe de consum.
Programe țintă– tipuri specifice de creditare pentru întreprinderile mici și mijlocii. Acestea combină proprietățile creditelor de consum și finanțarea persoanelor juridice. Acestea sunt oferite în scopuri specifice - pentru a deschide o companie, pentru a cumpăra imobile, transport sau echipamente scumpe. Proprietatea achiziționată de debitor acționează ca garanție, astfel încât ratele dobânzilor sunt puțin mai mici decât la creditele de consum. Descoperirea de cont, franciza și factoring sunt emise fără garanție.

Există o serie de bănci care operează în cadrul programului guvernamental de sprijinire a întreprinderilor mici. Ca parte a unor astfel de propuneri, Fondul de asistență pentru afaceri mici poate acționa ca garant pentru un om de afaceri. Dar acest lucru nu este disponibil pentru toți oamenii de afaceri și, mai ales, pentru cei care au lucrat deja de cel puțin trei luni. Bugetele regionale oferă și programe proprii pentru începători, în baza cărora puteți conta pe rambursarea dobânzii la împrumuturi, subvenții sau granturi pentru dezvoltarea afacerii.

De la ce bănci poți obține un împrumut?

Majoritatea băncilor mari oferă împrumuturi întreprinderilor mici, printre care Sberbank, VTB 24 și Bank of Moscow ies pe primul loc. Lista de propuneri este foarte largă, mai jos sunt cele mai interesante și eficiente.

Programele curente în Sberbank din Rusia:

1. Reînnoirea mijloacelor fixe și de lucru pentru antreprenorii cu venituri anuale care nu depășesc 400 milioane:

„Cifra de afaceri” - în valoare de 150.000 de ruble, pentru o perioadă de până la 4 ani, rata de la 14,8%.
„Descoperire de cont” - dacă în contul bancar nu există suficienți bani în valoare de până la 17.000.000 de ruble, pentru o perioadă de până la 1 an, rata este de la 12,97%.
„Business real estate” - pentru achiziționarea de bunuri imobiliare comerciale în sume de la 150.000 de ruble, pentru o perioadă de până la 10 ani, rata este de 14,74%.

2. Oferte expres pentru antreprenorii cu venituri anuale care nu depășesc 60 milioane:

„Express secured” – în valoare de 300.000-5.000.000, pe o perioadă de 6-36 luni, la 16-23% pe an. Dacă se asigură securitatea, se iau în considerare condițiile preferențiale. Nu este necesară confirmarea scopului utilizării și nu se percep taxe pentru rambursare anticipată sau înregistrare. Perioada scurtă de examinare a cererii.
„Încredere, tarif standard” - pentru sume de până la 3.000.000, durată până la 3 ani, dobândă de la 19,5%.
„Încredere în afaceri” – furnizarea de până la 3.000.000 fără garanție, pe o perioadă de până la 4 ani la 18,98%. De asemenea, nu există comisioane, dar este necesar 1 garant, cu excepția anumitor categorii de afaceri.

3. Oferte de leasing– pentru achiziționarea de autoturisme, camioane, autospeciale. Emis până la 24.000.000 de ruble, durata de la 12-21 de luni. În general, este necesară un avans de 10%, iar programul de rambursare și tarifele sunt specificate în funcție de programul specific.

4. Garantie bancara– un mijloc de asigurare a obligațiilor de parteneriat. Emis pentru sume începând de la 50.000 RUB. până la 3 ani la 2,66%.

Programe de bază interesante la VTB 24:

"descoperire de cont"– pentru acoperirea necesarului de numerar, de la 850.000 se emite pe o perioadă totală de 1-2 ani, durata tranșei (datoria continuă) este de 30-60 de zile. Dobândă de la 18,5% pe an. Fără depuneri, comisioane și nevoia de a vă reseta contul lunar.
„Împrumut pentru garanție”– pentru cumpărarea de obiecte gajate de bancă. Eliberat până la 150.000.000, durată până la 10 ani. Avansul nu este mai mic de 20% din cost, dobanda anuala fiind specificata individual.
„Împrumuturi direcționate garantate cu bunuri achiziționate”– suma 850.000 pe 5 ani. La înregistrarea unei garanții suplimentare, este posibil să primiți bani fără a plăti un avans. Există un comision de la 0,3%, o rată anuală de la 14,5%.
„împrumut revolving”– de la 850.000 de ruble. prevăzute pentru procese sezoniere şi ciclice sau completarea capitalului de lucru. Durata pana la 2 ani, rata de la 16%.

Oferte avantajoase de la Banca Moscovei:

„Perspectiva afacerii”– pentru dezvoltarea companiei se eliberează reaprovizionarea mijloacelor fixe/de lucru, de la 3.000.000 la 150.000.000 de ruble, pe o perioadă de până la 5 ani. Condițiile se negociază individual în funcție de evaluarea potențialei solvabilitate a împrumutatului.
„Descoperire de cont» – este disponibil până la 12.500.000 RUB. pentru a finanța diferențele de plată, inclusiv plata impozitelor și plata salariilor angajaților. Termene până la 1 an, tranșă până la 30 de zile. Pe el se pot baza antreprenorii care operează de cel puțin 9 luni.
Program de cifra de afaceri– pentru a completa capitalul de lucru, este realist să împrumuți de la 1.000.000 la 150.000.000 de ruble, pentru o perioadă de până la 2 ani. După ce ți-ai analizat solvabilitatea și trebuie să lucrezi timp de cel puțin 9 luni. se determină rata dobânzii la împrumut.
Programul „Pentru dezvoltare”– orice proprietate deținută de împrumutat este acceptată drept garanție. Sume de până la 150.000.000 RUB, durata de până la 60 de luni.

Algoritmul acțiunilor

Pentru a obține un împrumut, trebuie mai întâi să vă decideți asupra unei bănci și să vă familiarizați cu condițiile de finanțare propuse.
Apoi colectați documentele necesare pentru depunerea cererii și înregistrarea ulterioară. Fiecare instituție are propria ei listă, de obicei solicită împrumutatului să furnizeze un chestionar care indică datele personale; pașaport și legitimație militară; certificate de înregistrare, extras din Registrul Unificat de Stat al Antreprenorilor Individuali și licență de funcționare. Pentru garant - de asemenea un chestionar și pașaport; dacă există înregistrare temporară, un document care o confirmă; legitimatie militara si al 2-lea certificat de impozit pe venit pentru salariatii angajati. În unele cazuri, aceștia solicită o listă de active și acordul francizorului de a coopera.
Antreprenorii sunt obligați să prezinte situații financiare pentru ultima perioadă și un bilanț la sfârșitul perioadei. Veți avea nevoie, de asemenea, de o carte de venituri și cheltuieli, de o fișă de garanție a proprietății și de un plan de afaceri cu perspective de dezvoltare a companiei.
Dacă nu vă oferă un împrumut fără un garant, încercați să negociați cu unul dintre prietenii sau asociații dvs. apropiați.
Odată ce toată documentația a fost pregătită, vă puteți depune cererea. Pentru a fi sigur, încercați să contactați mai multe instituții financiare simultan. Dacă unul este respins, este foarte posibil ca altul să fie aprobat.

Există o mare probabilitate de a obține un împrumut de la clienți cu istoric de credit pozitiv, fără antecedente penale sau întârzieri la plăți. Perioada de activitate este in general de minim 1 an, iar proprietatea are active lichide, usor realizabile.

De ce unui antreprenor i se poate refuza un împrumut?

Un departament special, comitetul de credit, analizează cererile în bănci. Fondurile pot fi refuzate din diverse motive. Principala este solvabilitatea insuficientă. De aceea este necesar să acordați maximă atenție întocmirii unui plan de afaceri.

Bancherii au o atitudine părtinitoare față de antreprenorii individuali datorită statutului juridic specific. Un antreprenor individual își poate finaliza rapid activitățile și „încheia” afacerea. Procedura de închidere este mai ușoară decât cea a unui SRL, de exemplu. Este mai dificil să se calculeze perspectivele financiare; prin urmare, aceștia sunt mai dispuși să găzduiască acei oameni de afaceri care pot oferi proprietăți ca garanție. Dacă există un declin în industrie, ceea ce s-a întâmplat deja cu afacerile din turism, nu are rost și contractarea de împrumuturi pentru deschiderea și dezvoltarea unei companii din cauza refuzului așteptat. Și prezența plăților restante pentru impozite, contribuții și datorii salariale va servi drept un motiv suplimentar pentru luarea unei decizii negative.

În concluzie, remarcăm că un antreprenor poate conta întotdeauna pe un împrumut în numerar, principalul lucru este să aleagă varianta optimă. Atunci când alegeți, trebuie să decideți ce este mai important: obținerea de bani rapid, dar cu un cost ridicat, sau construirea de relații pe termen lung cu o instituție financiară, lucrul pentru viitor și demonstrarea solvabilității.

Asigurați-vă că vizionați videoclipul

Un antreprenor individual este o persoană care desfășoară activități antreprenoriale și este înregistrată în modul prevăzut de lege. Un antreprenor individual este una dintre cele mai comune forme de proprietate în Rusia. Se întâmplă ca o afacere privată, indiferent de sector (comerț, magazin sau sector de servicii), să aibă nevoie de bani și de multe ori singura sursă financiară bună este un împrumut bancar.

Împrumut în numerar pentru antreprenori individuali - tipuri și caracteristici

Împrumuturile pentru întreprinzătorii individuali pot fi împărțite în două tipuri - direcționate și nedirecționate. Împrumuturile direcționate sunt acordate pentru sarcinile de afaceri ale unui antreprenor individual (de exemplu, un împrumut pentru un antreprenor individual de la zero sau un împrumut pentru dezvoltarea afacerii). Credite nedirecționate – pentru diverse alte scopuri (împrumuturi de consum, credite ipotecare, credite auto etc.).

Este destul de ușor pentru antreprenori să obțină un împrumut țintit. Există un număr mare de oferte de la bănci cu condiții bune. Există produse de împrumut pentru antreprenorii individuali cu sprijin guvernamental pentru oamenii de afaceri începători, pentru achiziționarea unei francize și împrumuturi pentru antreprenori cu experiență. Un împrumut nedirecționat este mai dificil de obținut deoarece... Poate fi dificil să-ți demonstrezi solvabilitatea ca antreprenor individual. Totuși, chiar și aici, dacă încerci, poți găsi oferte bune de la bănci și poate obține .

Cerințe de bază pentru obținerea unui împrumut pentru antreprenorii individuali și SRL-uri:

Existența unui SRL sau antreprenor individual de cel puțin 6 luni;
Disponibilitatea unei declarații non-zero pentru ultima perioadă de raportare (un împrumut în valoare de până la 1 milion de ruble poate fi emis cu o declarație zero);
Fără credite restante;
Disponibilitatea unei adrese legale.

Expertul în credite Financier vă aduce în atenție cele mai bune din Moscova și regiunea Moscovei cu o rată minimă a dobânzii de 12,5% pe an. De asemenea, ajutăm la obținerea unui împrumut de până la 50 de milioane de ruble pentru persoanele juridice.

Împrumut pentru antreprenori individuali și întreprinderi mici de până la 1 milion de ruble:

Suma variază de la 100 de mii la 1 milion de ruble.
Durata împrumutului – până la 5 ani.
Fără garanții sau garanți.
Examinarea cererii în prima zi de depunere.

Împrumut pentru întreprinzătorii individuali fără garanții de până la 3 milioane de ruble:

Suma variază de la 100 de mii de ruble la 3 milioane de ruble.
Durata împrumutului – până la 5 ani.
Fără garanții sau garanți.
Procesarea rapidă a aplicației.

Expert în credite Financier oferă împrumuturi antreprenorilor individuali fără garanție sau garanție. Compania ofera si asistenta in obtinerea unui credit garantat cu autoturisme sau imobile folosind schema de amanet (fara dovada veniturilor), precum si cea clasica cu confirmare.

Documente necesare pentru a obține un împrumut pentru întreprinzătorii individuali (până la 600 de mii de ruble):

Pașaport;
OGRNIP.

Împrumut pentru întreprinzători individuali începători fără garanții

Nu mai trebuie să vă puneți întrebarea „Cum să obțineți un împrumut pentru un antreprenor individual?” Noi, expertul în credite „Financier”, știm răspunsul la acest lucru. Tot ce trebuie să faceți este să completați o cerere de împrumut online pe site-ul nostru, iar noi vă vom oferi condiții de împrumut potrivite de la diferite bănci. De asemenea, împrumutul de bani urgent nu este o problemă - vă vom ajuta să obțineți rapid suma necesară în numerar și vă vom sfătui în problemele legate de obținerea unui împrumut.