Время чтения: 5 минут
После появления детей семейные пары часто вынуждены задуматься об улучшении жилищных условий и рассмотреть вопрос покупки квартиры или строительства частного дома. Именно на реализацию подобных целей государство выделяет денежную субсидию - материнский капитал. Государственное пособие позволяет взять кредит под материнский капитал на строительство дома.
Определение материнского капитала
С целью оказания материальной помощи семьям с детьми была создана программа « », утвержденная ФЗ РФ от 29.12.2006 № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» .
Маткапитал - это средства из федерального бюджета, направляемые на дополнительные меры государственной поддержки семей, в которых растут двое и более детей (до 31.12.19).
С 01.01.20 он будет выдаваться и при рождении первого ребенка, а сумма на второго или последующего будет увеличена на 150 тыс. рублей. К тому же возобновлена индексация суммы капитала и в этом году он составит 466 617 рублей.
Реализация материальной помощи осуществляется через Пенсионный фонд РФ путем выдачи специального сертификата.
На какие цели можно взять кредит под материнский капитал
Среди всех законных направлений инвестирования материнского капитала наиболее популярным является улучшение жилищных условий. Для этого семьи с детьми зачастую берут кредит на жилье. Это единственная сфера приложения субсидии, на которую может быть оформлен кредитный заем.
При этом кредит можно получить для:
- покупки жилья в строящемся и новом фонде или на вторичном рынке недвижимости;
- индивидуального жилого строительства;
- приобретения доли в долевом строительстве будущей недвижимости;
- уплаты взноса для вступления в жилищные кооперативы;
- улучшения уже имеющегося жилья.
Кредит на строительство под маткапитал: как его получить
Суммы, которую в настоящее время составляет материнский капитал, недостаточно для того, чтобы полностью возвести новый объект, даже если осуществлять строительство дома своими силами, то есть без привлечения подрядчиков.
Оформление кредита под семейный капитал - реальный шанс стать владельцами нового дома. Однако изучить условия кредитования нужно еще до того, как будет оформлена ипотека с материнским капиталом на строительство частного дома.
По закону соискатель может получить жилищный заем в любом финансовом учреждении, которое имеет лицензию старше 3 лет на осуществление подобных операций. На практике же заемщик вправе обратиться за кредитными средствами только в банковскую организацию.
Причем ссуда будет выдана, только если претендент соответствует ряду требований:
- минимальный возраст не меньше 21 года, максимальный - не выше пенсионного к моменту окончания срока кредитования;
- российское гражданство;
- постоянная регистрация в субъекте РФ, на территории которого осуществляется оформление ипотеки. При соблюдении ряда дополнительных условий некоторые банки допускают возможность временной прописки;
- постоянное место работы с минимальным стажем от полугода до 12 месяцев.
Подобные требования предъявляют к заемщикам большинство банков, оформляющих ипотеку под маткапитал. Чтобы получить ипотечный кредит, нужно:
- Обратиться в Пенсионный фонд РФ за свидетельством о праве владения сертификатом.
- Выбрать подходящий способ инвестирования средств материнского капитала: погашение части основного долга или уплата первоначального взноса.
- Заключить договор с кредитором.
- Подать в ПФ заявление о намерении использовать средства субсидии и подготовленный пакет документов.
После этого не более чем через 40 рабочих дней средства будут перечислены на счет банковского учреждения.
Куда обращаться за получением кредита
Немногие финансовые организации предоставляют ипотечный кредит на строительство под средства госпомощи. Для того чтобы получить гарантированный результат, лучше обращаться в проверенные банковские учреждения, которые работают с госсертификатами, например:
- «Банк Москвы»,
- Россельхозбанк,
- «Юникредит»;
- «Азиатско-Тихоокеанский банк» и другие.
Если воспользоваться банковским кредитом невозможно, владельцу сертификата придется обратиться в другие финансовые структуры, которые имеют законное право кредитовать граждан под средства целевой помощи, например, в кредитный кооператив.
Какие документы необходимо предоставить
На этапе оформления кредита нужно собрать пакет документов, который идентичен для всех банковских организаций:
- паспорт заемщика (поручителей и созаемщиков);
- свидетельство о заключении брака (при наличии);
- свидетельство о рождении ребенка (до 18 лет);
- документ, подтверждающий право распоряжаться средствами маткапитала;
- справка о занятости и доходах;
- документы на залог, предоставляемый банку.
- оформление кредита в рублях и иностранной валюте;
- первоначальный взнос - от 15 %;
- процентная ставка - от 9 %;
- погашение займа в виде равных платежей;
- срок погашения кредита - до 30 лет.
- наличие разрешительной документации на постройку объекта, выданной органами местного самоуправления;
- осуществление строительства на территории РФ;
- нахождение земельного участка в собственности владельца маткапитала / второго супруга или использование земли на ином законном основании: по праву аренды и так далее;
- наличие установленного вида разрешенного использования: «для индивидуального жилищного строительства».
Некоторые кредиторы могут потребовать ряд дополнительных справок. Кроме того, нужно заполнить заявление-анкету на предоставление кредита.
Россельхозбанк - одна из финансовых организаций, успешно работающих со средствами госпомощи семьям с детьми и предоставляющих кредиты для строительства.
Банк предъявляет стандартные условия кредитования и приемлемые требования к заемщику и объекту строительства:
Условия строительства под материнский капитал
Использовать средства госпомощи на строительство частного дома возможно при условии соблюдения следующих законодательных норм:
Можно ли купить земельный участок с использованием маткапитала
Как упоминалось выше, направления, по которым можно инвестировать материнский капитал, регулирует ФЗ №256. В перечне целей, на которые может быть использован сертификат, приобретения земельных участков нет.
В некоторых субъектах РФ для покупки земли можно воспользоваться средствами регионального пособия.
Можно ли погасить потребительский кредит маткапиталом
Согласно закону, невозможно направить средства материнского капитала для погашения потребительских кредитов на бытовую технику, автомобиль и прочие нужды.
Упомянув в заявлении в ПФ о своем намерении потратить государственные деньги на приобретение каких-то товаров, владелец сертификата получит однозначный отказ.
Внесение средств единовременного пособия, которое в предыдущие годы не раз служило антикризисной мерой для погашения такого кредита, - единственный законный способ распоряжения маткапиталом в подобной ситуации.
Резюме
Получение кредита на строительство собственного дома под средства материнского капитала - действенный способ улучшения условий проживания семей с детьми. Заемные средства выдаются лишь после того, как банк и Пенсионный фонд примут положительное решение.
Предоставив необходимые документы и выполнив условия законодательства, владелец сертификата может получить заем и приступать к строительству.
Как использовать материнский капитал на строительство дома: Видео
Юрист. Член Адвокатской палаты г. Санкт-Петербурга. Опыт работы более 10 лет. Окончил Санкт-Петербургский государственный университет. Специализируюсь в сфере гражданского, семейного, жилищного, земельного права.
Материнский капитал – это разновидность государственной помощи, направленной на поддержку семей, которые воспитывают и более детей.
Нужно учитывать, что материнский капитал – это единовременная выплата. Его могут не дать при и при усыновлении детей супруга от первого брака. Но финансовую поддержку должны выплатить, если смерть ребенка наступила на первой неделе жизни.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Согласно законодательству, возможность использования средств материнского капитала наступает, когда ребенок достигает , но исключением являются случаи, когда нужно погасить кредит или внести на или .
Ссылаясь на задолженность, числившуюся за Пенсионным Фондом, Министром Экономического Развития РФ было выдвинуто предложение об отмене материнского капитала с целью существенной экономии средств.
Общие условия
Получить материнский капитал вправе:
- женщина (гражданка РФ), родившая или усыновившая второго или последующих детей;
- мужчина, который является единственным усыновителем второго или последующих детей;
- несовершеннолетние дети, или учащиеся на до 23 лет , при условии, что их родители были лишены права на дополнительную поддержку государства.
Получение семейного капитала подтверждается выдачей . После того, как этот сертификат был получен, нужно обратиться в кредитную организацию или в банк, чтобы перечислить средства капитала.
Законом установлено, что сотрудничать можно только с теми организациями, которые работают более трех лет после того, как прошли государственную регистрацию
Владельцу сертификата нужно подтвердить специальным документом то, что он получил займ безналичным перечислением средств на свой счет.
В Сбербанке существует возможность получения кредита по двум документам. Это можно осуществить доказав платежеспособность и наличие средств, соответствующих размеру первоначального взноса.
Поскольку сертификат не доказывает платежеспособность заемщика, то бывают случаи, когда Сбербанк отказывал в займах, в которых первоначальным взносом являлись средства материнского капитала.
Многие люди нашли выход из этой ситуации путем оформления кредита и оплаты минимального первоначального взноса, а после оформления задолженность гасят с помощью сертификата с целью пересчета расписания платежей и снижения суммы ежемесячных выплат.
Детали получения
Для привлечения средств банка вместе с семейным капиталом нужно совершить следующие действия:
- первым делом нужно получить свидетельство;
- определиться в использовании капитала (он может быть использован как покрытие основного долга, так и в качестве первоначального взноса);
- заключить договор с банком;
- обратиться в Пенсионный фонд с заявлением и нужными документами;
- дождаться зачисления на счет средств и оформить право собственности на жилье.
Особенности оформления кредита с помощью материнского капитала:
- перечень организаций, которые готовы сотрудничать с таким сертификатом для оплаты долга ограничен;
- нельзя использовать эти средства для покрытия штрафов, которые возникли во время кредитных обязательств;
- обязательно жилье оформлять в долевую собственность;
На что тратятся средства
Реконструкция
Реконструкция жилья – это проведение строительных работ, направленных на улучшение качества жилья.
Он предполагает:
- изменение размеров жилья;
- изменение технических показателей;
- укрепление несущих конструкций;
- замена всей инфраструктуры дома;
- проведение капитального ремонта.
Проведение в помещениях не относится к реконструкции жилья, и с этой целью получение средств из семейного капитала невозможно.
В соответствии с законодательством, все ремонтные мероприятия должны проводиться самостоятельно без участия ремонтных фирм. Также после получения средств из маткапитала процесс реконструкции будет контролироваться специальным органом, который должен будет сделать выводы, были ли средства потрачены по назначению или нет.
Строительство
Для получения займа на строительство дома с использованием семейного капитала нужно обратиться с заявлением в финансовую организацию. В нем нужно указать нужную сумму для строительства, и уточнить предполагаемый способ их реализации. При себе обязательно нужно иметь копию сертификата. Нужно учитывать, что не каждая финансовая организация осуществляет такие выплаты.
После одобрения займа нужно обратиться в Пенсионный фонд с наличием таких документов:
- кредитное соглашение, в котором будет указана цель получения средств;
- документы, подтверждающие право собственности на землю;
- разрешение на строительство.
При строительстве дома, также как и при реконструкции, весь процесс должен производиться собственноручно. Если все документы правильно составлены и нет никаких посторонних преград – заявление будет удовлетворено в течение двух месяцев. По истечению срока средства переведутся на счет кредитора.
Советы, которые понадобятся желающим использовать материнский капитал для строения дома, можно разделить на такие категории:
| Льготный период |
|
| Отсрочка погашения долга | Программу «Молодая семья» предлагает Сбербанк. Она предусматривает первоначальный взнос в размере от 10 до 15%. Также существует возможность повышения кредитной суммы за счет доходов родственников. |
| Общие советы |
|
Оформление и получение займа на жилье довольно сложный и трудоемкий процесс. Заранее подготовленные и правильно оформленные документы помогут избежать лишней траты времени и нервов.
Займ под материнский капитал на строительство дома – это один из способов улучшить свое жилищное положение для семей, в которых родился (или был усыновлен) второй или последующие дети.
Немного кредиторов специализируются на предоставлении такого рода займов. Сам процесс оформления и получения очень сложен и требует большого количества времени.
С 2007 года в России действует программа государственной помощи при рождении (либо усыновлении) второго и последующих детей – материнского (семейного) капитала. Программа работает до конца 2016 года.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Одно из направлений средств, положенных по сертификату МСК: это улучшение условий проживания семьи. Один из видов улучшения – строительство жилого дома. Если стройка проводится за счет кредитных средств, то заем можно погашать семейного капитала.
Законность такого получения денежных средств
Основной документ, который регулирует использование сертификата (средств) материнского семейного капитала является Федеральный Закон от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ (далее Закон).
В этом акте предусмотрены пути направления материнского капитала. Помимо прочих путей использования МСК, закон позволяет направить средства на улучшение условия проживания. Сюда относится и уплата долга или процентов по заму (кредиту) в том числе ипотеке на строительство жилого дома.
Это положение относится и к договорам кредитования заключенным по 31 декабря 2010 года. Использовать капитал на этих условиях можно, не ожидая пока ребенок достигнет трех лет, в отличие от других способов использования материнского семейного капитала.
Таким образом, если в остальных случаях использование МСК невозможно пока ребенок находится в возрасте до 3 лет. Займ под материнский капитал на строительство дома дает возможность использовать средства сразу же после рождения ребенка.
Есть одно важное условие относительно недвижимости: дом должен находиться только на территории России.
Где можно получить займ под материнский капитал на строительство дома
Заключить договор займа на строительство дома можно в одной из следующих кредитных организаций:
- банк, микрофинансовые организации, другой кредитной организацией;
- кредитным кооперативом;
- иной финансово-кредитной структурой, которая специализируется на предоставлении ипотечного кредита (займа) на строительство дома.
Заимодатель (организация кредитор) должен осуществить безналичный перевод средств на персональный расчетный счет владельца сертификата материнского капитала в кредитной организации.
Закон не предусматривает ограничений на количество ипотечных кредитов. Таким образом, средствами МСК можно одновременно погашать более одного .
Не так много банков готовы кредитовать под строительство дома. В основном ипотечные кредиты распространяются на покупку квартиры, комнаты, в лучшем случае, уже готового дома (коттеджа), к примеру, такие предложения есть в Сбербанке. на строительство дома там не предлагают.
С этой целью придется обратиться в другие банки:
| Банк/Кредит | Сумма кредита, рубли | Срок кредитования | Процентная ставка, в год |
| Смолевич/Материнский капитал | до 1 000 000 | от 1 года до 20 лет | 14,50% |
| Челябинвестбанк/Мтеринский капитал | до 453 000 | 3-6 месяцев | 10% |
| Акибанк/Семейный (материнский капитал) | от 50 000, но не более суммы МСК | 6 месяцев | 17% — 22% |
| Ак Барс/Комфорт | от 300 000 до 100% необходимой суммы при использовании МСК | до 20 лет | 15,4% — 17,4% |
| ЮниКредит банк/Целевой | до 30 000 000 | до 30 лет | 18% — 19,5% |
| Сбербанк России/Приобретение готового жилья | от 45 000 до 80% необходимой суммы при использовании МСК | до 30 лет | 15% -16% |
| ДельтаКредит/Целевой под залог имеющейся недвижимости | от 600 000 рублей до 85% залоговой недвижимости | от 5 до 25 лет | 15,75% — 19% |
| Россельхозбанк | от 100 000 до до 100% с учетом МСК | до 25 лет | 17% — 19% |
| Русский Ипотечный Банк/Новое под залог старого | от 600 000 до 50% от залога | от 5 лет до 25 лет | 16,25% — 19,25% |
| Ханты-Мансийский банк Открытие/Свободные метры | 500 000-30 000 000 | от 5 лет до 20 лет | 19,5% — 22,25% |
Какие нужно подготовить документы
Пакет документов в Пенсионный фонд Российской Федерации, необходимых для того чтобы направить средства материнского (семейного) капитала на строительство жилого дома:
- Письменное заявление с просьбой распорядится средствами (или частью средств) материнского капитала. И бланк сведений к заявлению для перечисления средств на счет юридического или физического лица. Бланки этих документов можно скачать в интернете или получить в Пенсионный фонд РФ. На рассмотрение заявления ПФ требуется один месяца.
При положительном решении для перечисления средств требуется два месяца с момента подачи заявления. Перевод осуществляется на расчетный счет в кредитной организации, на имя получателя сертификата. (от 07.06.2013 N 128-ФЗ).
- Оригинал или дубликат сертификата МСК.
- СНИЛС лица, которое получило сертификат.
- Документы, которые удостоверяют личность получившего сертификат (паспорт), его место жительство или пребывания.
- Документы, необходимые для направления материнского капитала на погашение первоначального взноса по кредиту или займу на строительство дома:
- копия договора кредитования (или договора займа) оформленного с целью строительства дома;
- если предусмотрено оформление договора ипотечного кредитования, то после прохождения им государственной регистрации предоставляется копия.
- Документы для уплаты основной доли долга по займу (кредиту) на строительство дома средствами материнского семейного капитала:
- копию договора кредитования (или займа) на строительство жилого дома;
- справка от кредитной организации (заимодателя) о сумме по остатку основного долга, а также о размере непогашенных процентов;
- справку (выписку по счету) или иной документ, который подтверждает прошедший безналичный перевод заемных средств на лицевой счет получателя МСК.
Важно, что использование семейного капитала на улучшение жилищных условий, подразумевает оформление недвижимости в общую долевую собственность всех членов семьи.
Нотариально заверенное свидетельство об этом должно быть предоставлено в Пенсионный фонд РФ.
В зависимости от кредитной организации может отличаться и требуемый для оформления займа пакет документов. Но основной список все же схож.
В него входит:
- Справка из Пенсионного фонда об остатке средств на материнском семейном капитале, сроком не более одного месяца.
- Документы, свидетельствующие о праве собственности на земельный участок, который предназначен для постройки жилого дома.
- Разрешение на строительство дома.
- Заявление-анкета заемщика.
- Паспорт заемщика. Наличие в паспорте отметки о постоянной регистрации.
- Один из документов на выбор:
- загранпаспорт;
- водительское удостоверение;
- СНИЛС;
- военный билет.
- Документы, свидетельствующие о наличии постоянного дохода и трудоустройство:
- – справка о размере заработной платы с места работы;
- копия трудовой книжки или выписка из нее;
- копия трудового договора.
- В случае привлечения созаемщика или поручителя, эти лица предоставляют те же документы, что и заемщик.
- В случае оформления залога:
- свидетельство о праве собственности на землю (или иное имущество), обязательно прошедшее государственную регистрацию;
- оценку залога;
- согласие супруга (супруги) на оформление залога, заверенное у нотариуса.
Также передаваемое в качестве залога имущество подлежит обязательному страхованию.
- Подтверждение уплаты первоначального взноса:
- выписка об остаточной сумме на счета в банке;
- чеки или иные платежные документы, подтверждающие факт уплаты первоначального взноса.
Порядок оформления
Получение займа происходит по следующей процедуре:
- первое с чего необходимо начать – это получения сертификата семейного капитала в пенсионном фонде;
Важно понимать, что сертификат – это не деньги. Перевести в наличные его невозможно. Он имеет исключительно целевое назначение и платежи с его участием только безналичные.
- второй этап – это подготовка пакета документов необходимых банку для рассмотрения заявки на кредит;
- третий этап – это получение решения о предоставлении кредита в свою пользу. Этот этап может занимать от 3 дней до двух недель;
- четвертый – предоставление в банк пакета документов по объекту, залогу, поручителям и так далее;
- пятый этап – ознакомление и подписание кредитного договора;
- шестой этап – получение жилищного займа;
- седьмой – предоставление ПФ документов, подтверждающих получение займа;
- восьмой этап – переселение денег по сертификату материнского капитала кредитору.
Советы для желающих использовать семейный капитал для строительства жилого дома
Советы можно разделить на несколько категорий:
Льготный период
Банки стараются искать перспективных клиентов на среди молодежи. К примеру, ДельтаКредит Банк реализует программу «Ипотека молодым», в рамках нее оказывают услуги семьям, которые только планирую родить (или усыновить) ребенка, появление которого даст право на получение материнского семейного капитала.
После рождения ребенка семья получает так называемый льготный период длительностью один год. Во время которого не требуется погашение основного долга по кредиту.
Отсрочка погашения основного долга
Сбербанк предлагает программу «Молодая семья». Здесь предусмотрен пониженный первоначальный взнос от 10% до 15%. А также возможность повысить заемную сумму, за счет дохода ближайших родственников.
- Прежде чем заняться вопросом оформления кредита под строительство дома с привлечением семейного капитала следует оформить в собственность земельный участок, предназначенный для жилого строительства. Но есть и другие варианты, дающие право использовать землю:
- долгосрочная аренда;
- договор безвозмездного срочного пользования.
- Закон не ограничивает получателя материнского капитала в выборе кредитно-финансовой организации, для получения займа на строительство дома. Поэтому средствами материнского капитала можно погасить любой кредит, оформленный с этой целью.
- Семейный капитал предназначено исключительно для улучшения жилищных условий. Поэтому использовать сертификат с целью строительства дачного дома невозможно.
- По закону материнский капитал на погашение кредита, полученного на строительство дома можно использовать двумя путями:
- получить до начала строительства. В этом случае собственнику сертификата перечисляется 50% от суммы МСК;
- компенсировать затраты постфактум, то есть когда здание уже готово. Тогда положено 100%.
Отличие в этом случае заключается в освидетельствовании строительных работ. В первом варианте акты предоставляются по окончании стройки, во втором до начала.
Если строительство проводится с участием подрядчика, то средства семейного капитала перечисляются на его расчетный счет. В этом случае получатель сертификата не должен отчитываться о процессе и результатах строительства.
- Законом предусмотрено долевая собственность на недвижимость, которая была приобретена за счет средств сертификата. Однако, любой из членов семьи имеет право добровольно отказаться от своей доли в пользу одного из члена семьи.
- После окончания строительства в Пенсионный фонд подается Акт освидетельствования готового к проживанию дома. Если на основании этого Акта сотрудники Пенсионного фонда РФ придут к выводу, что на строительство потрачена не вся сумма МСК, которая была выделена для этой цели, то получателя может ожидать отказ.
Материнского капитала недостаточно для строительства собственного дома и покупки земли.
Именно поэтому многие также используют средства банка, оформляется на строительство дома с материнским капиталом.
Однако надо понимать, где лучше брать ипотечный займ. Дело в том, что процентные ставки, способ погашения и условия предоставления ссуды варьируются.
- Заявление.
- Справка о доходах.
- Разрешение на строительство.
- Выписка из ЕГРП.
- Копия сертификата.
- Заявление.
- Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
- Разрешение на строительство.
- Выписка из ЕГРП.
- Паспорт и второй документ от созаемщика и поручителей.
- Копия сертификата.
- Выписка из лицевого счета маткапитала из ПФР.
- Заявление.
- Справка о доходах (предоставляется по желанию).
- Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
- Разрешение на строительство.
- Выписка из ЕГРП.
- Паспорт и второй документ от созаемщика и поручителей.
- Копия сертификата.
А также в банках Открытие и Газпромбанк.
Открытие | Газпромбанк |
|
Условия предоставления кредита |
|
|
Способ погашения | Через банк онлайн, банкомат или оператора. При оплате через оператора взимается комиссия. Предусмотрено только аннуитетное гашение. | Аннуитетное гашение через отделение банка, банк онлайн или банкомат. |
Досрочное гашение | Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует. |
|
Страховка | Обязательно страховать кредитуемый объект и жизнь и здоровье титульного заемщика. | Обязательное страхование объекта, жизнь и здоровье можно не страховать, но в этом случае стоимость обеспечения займа вырастает на 1%. |
Требуемые документы |
|
|
Это условия в наиболее крупных . Однако довольно часто оформляется ипотека на строительство дома с материнским капиталом в австрийском Райффайзенбанке, кипрском ЮниКредитБанке и АбсолютБанке. Наиболее привлекательная процентная ставка именно в АбсолютБанке и составляет 7,7% годовых. Однако получить такую ставку довольно сложно.