При подписании кредитного договора со Сбербанком клиент берет на себя обязательство своевременно выплачивать задолженность. Согласно предоставленному графику он должен ежемесячно делать взнос в счет выплаты долга. Но не все заемщики исправно платят кредит. Финансовые затруднения могут возникнуть по разным причинам. Главное, вовремя обратиться в Сбербанк с просьбой о переносе платежа.
В каких случаях клиент может получить реструктуризацию?
Согласно действующему договору перенос даты ежемесячного погашения не предусмотрен. Но в некоторых случаях заемщик может подать заявление на реструктуризацию задолженности. Данное право у него есть, если:
- Существенно снизился размер ежемесячного дохода. Клиента могли сократить с места работы или изменить условия оплаты труда.
- Призвали на срочную службу в армию.
- Родился ребенок и женщина ушла в декретный отпуск.
- Возникли серьезные проблемы со здоровьем, которые привели к потере трудоспособности.
Указанные выше причины довольно весомые для того, чтобы кредитор пошел навстречу своему должнику.
Если клиент не укрывается от выполнения своих обязательств, а у него на данный момент отсутствует возможность оплачивать платежи, Сбербанк перенесет дату погашения согласно предоставленному заявлению.
Варианты изменения графика погашения
Как только у клиента возникли финансовые трудности, ему нужно обращаться к кредитору с просьбой перенести ближайший платеж. Необходимо составить заявление в письменном виде и предоставить документы, свидетельствующие о снижении платежеспособности. Не нужно ждать, пока возникнет просрочка и начислят штраф.
Заявление заемщика рассмотрит кредитная комиссия Сбербанка и предложит ему один из следующих вариантов реструктуризации:
- Конвертация валютного кредита в рублевый. Клиент больше не будет зависеть от колебания курса иностранной валюты и сможет распланировать свой бюджет.
- Увеличение срока кредитования и снижение ежемесячного платежа.
- Формирование льготного графика с учетом финансовых возможностей заемщика. В этом случае клиента могут на несколько месяцев полностью освободить от оплаты кредита или на определенный период уменьшить размер взноса. Например, должник будет погашать только проценты.
Но клиент должен понимать, что никто не спишет долг.
Пока действует льготный период, устанавливается минимальный платеж. После его окончания вся недоплаченная сумма «разбрасывается» на следующие месяца. Чем продолжительнее отсрочка, тем большим будет ежемесячный платеж после ее окончания.
Порядок проведения реструктуризации
Если заемщик понимает, что следующий платеж по кредиту он не сможет оплатить, то человеку нужно обратиться в Сбербанк за предоставлением реструктуризации. Данная процедура включает такие этапы:
- Подача в банк заявления, в котором указаны причины неплатежей и те действия заемщика, которые будут предприняты для восстановления платежеспособности.
- Предоставление подтверждающих документов: выписка из лечебного заведения, справка о доходах или трудовая с записью о сокращении.
- Рассмотрение всех бумаг кредитной комиссией и принятие решения.
- Если предложенный вариант клиента устраивает, то необходимо подписать дополнительное соглашение и новый график.
Оформив реструктуризацию, заемщик избежит начисления штрафов и не испортит свою кредитную историю.
реструктуризация долга
Здравствуйте!
Я являюсь клиентом банка ВТБ24 с октября 2006 г. У меня потребительский кредит на 5 лет, брали на ремонт свежекупленной квартиры. Выдали мне его быстро, без проблем, я осталась очень довольна (отделение в г. Щелково).
Платила я по кредиту регулярно, в срок, без всяких задержек и просрочек.
Потом грянул всем известный кризис. Фирма, в которой работал муж, благополучно закрылась, а у меня изменился срок выплаты заработной платы. Дата погашения кредита у меня 28, срок выплаты з/п до 10 числа след. месяца. В марте месяце "перехватить" денег до зарплаты для погашения кредита мне не удалось (600 долларов). Это была моя первая просрочка по кредиту.
4 апреля я внесла просроченный платеж (за март) и погасила все штрафные санкции. В тот же день написала заявление о переносе даты платежа по кредиту. КРЕДИТ ПЛАТИТЬ Я НЕ ОТКАЗЫВАЮСЬ, РАССРОЧЕК, СКИДОК и т.п. НЕ ПРОШУ. Просто ПЕРЕНЕСТИ дату платежа. Это не блажь, это обстоятельства так сложились. (Напомню, что кредит я гашу уже 2,5 года без задержек.)
Девушка, которая принимала мое заявление, предупредила, что срок рассмотрения заявления - примерно месяц, т.е. следующий платеж у меня все равно будет 28 числа. А вот платеж 28 мая уже будет перенесен. С этой надеждой я покинула стены ВТБ, проголосовав за отличное обслуживание. УРА "любимому" банку!
В апреле перезаняли у друзей и родственников, погасили очередной платеж, вздохнули спокойно, ведь мне пообещали в банке, что дату платежа перенесут.
25 мая мой супруг пошел в наше отделение (г. Щелково) уточнить, перенесена ли дата платежа. Ему культурно ответили, что узнавайте по телефону справочной службы, а их работа - только принимать эти заявления, а больше они ни за что не отвечают.
Я позвонила в Москву, разговаривала с оператором Ильей, он "мило" послал меня обратно на родину, т.е в Щелково. Все вежливо и культурно. Звоню в Щелково. Опять все очень мило: "Алло! Что вы хотели? Говорите быстрей, а то у меня клиент тут сидит!" Пытаюсь объяснить ситуацию, дают другой номер, по другому номеру посылают на третий и т.п. Часа через 2,5, просто озверела от безрезультатных перезвонов. А в результате мне снова дали московский номер!
Апофеозом следующего дня стало заявление Мелеевой Е.В. (нач.отдела кредитования физ лиц), что таких как я много, надо просто прийти и переписать заявление, потому что я не помню фамилии сотрудника, который это заявление принимал. А платеж по кредиту 28 числа должен быть внесен, иначе мое заявление рассматриваться не будет.
Т.е если я сегодня не внесу деньги, то рассчитывать на перенос даты мне не стоит. Все для людей!
У меня в связи с этим возникают вопросы и выводы:
1. 2 месяца на рассмотрение моего заявления о переносе даты платежа - это нормально?
2. Никто не может ясно ответить, в каком состоянии мое заявление.
3. Если я заново напишу заявление, мне еще год ждать?
4. Неповоротливость ВТБ24 и его сотрудников отражается на моей кредитной истории (а я еще дом по ипотеке хотела покупать, в будущем).
Извините, что так долго и пространно...
При получении целевых и нецелевых займов всегда предоставляется кредитный договор и график возврата задолженности, в котором указана дата до которой требуется внести оплату основного долга и процентов по кредиту. Приведем в этой публикации информацию как перенести дату платежа по кредиту в Сбербанке через Сбербанк Онлайн либо в отделении банковской организации, включая кредитные карты и овердрафт.
Возможно ли изменить дату оплаты кредита в Сбербанке
При оформлении договора займа в каждом случае устанавливается дата внесения платежа, до которой клиенту необходимо оплатить часть задолженности в установленной валюте.
Финансовое предприятие предоставляет возможность корректировки положений договора:
- Даты оплаты на удобный день для заемщика;
- Интервал и размер платежа в рамках нового кредитного графика, при установлении своего расписания;
- Годовой ставки по займу;
- Срока предоставления кредита и периода возврата платежей – это применяется при рефинансировании, в этом случае 3-5 кредитов включаются в одну, и в новую дату оплачиваются деньги. Допустимо подать заявку на реструктуризацию, при получении займа на покупку квартиры или другой собственности.
Для редактирования действующих положений нужно:
- Направиться в офис банка либо сразу же в кредитный отдел к ответственному специалисту. Подавать заявку на корректировку положений можно и с помощью Сбербанка онлайн, но через обращения в справочный центр по телефону либо электронную почту нельзя.
- Подготовить соответствующий пакет документов, предоставляемый для принятия решения в необходимый кредитный отдел.
Что требуется подготовить для банка
Для рассмотрения заявления нужно предоставить пакет документов и указать причину такой необходимости:
- Документ удостоверяющий личность обратившегося;
- Договор выдачи кредита, в котором обозначен его номер, дата и иные положения;
- График возврата кредита;
- Прошение, в котором раскрывается причина корректировки графика возврата долга и обоснование, которая подтверждается пакетом документов.
Приведем частые причины, которые предоставляются клиентами в качестве обоснования и какие документы нужно подготовить:
- Перенес даты зачисления заработной платы на том же месте трудоустройства. В данном варианте необходимо предъявить расчетный лист, выписку с поступлениями заработной платы, в котором видны даты зачислений.
- Изменение места трудоустройства. Передается копия трудовой книжки с соответствующей пометкой, приказ с места работы и выписка с поступлениями заработной платы. Если дата приходится на начало месяца возможно спросить в бухгалтерии документ, подтверждающий дату перечисления зарплаты.
- Снижение размера доходов. Приносится выписка о поступлениях на расчетный счет, и при переводе на иную должность, допустимо предоставление записи с трудовой.
- Болезнь клиента. Предоставить все документы о временной или постоянной нетрудоспособности.
- Призыв клиента в ряды Российской армии. Предъявить повестку.
- Рождение ребенка. Приносится свидетельство о рождении и больничный лист по уходу. Возможно получить отсрочку выплат.
- Иные ситуации.
Нужно учесть, что при предоставлении нужного пакета, решение принимается на следующий день, но при подаче заявки в пятницу либо перед праздниками, нужно узнать о решении в первый рабочий день. Высокая вероятность узнать о положительном ответе, при правильном оформлении всех бумаг и при отсутствии просроченных платежей за все время погашения займа.
Как изменить дату платежа по кредитной карте Сбербанка
Помимо обычных кредитных предложений, пользователи охотно пользуются как кредитными так дебетовыми картами, последние дают возможность оплачивать товары и услуги не имея наличных. Каждая пластиковая карта обслуживается в рамках определенного тарифного плана, по ряду предложений действует льготный период, когда на получение наличных с карты не насчитываются проценты, а после при наступлении назначенной даты, при отсутствии средств на счете, начисляется плата за пользование. При наличии на карте нескольких рассрочек с разной расчетной датой, их можно соединить в одну при наличии такой технической возможности.
Как правило, по кредитам можно изменить дату оплаты ежемесячного платежа, но по расчетным картам такая процедура не выполняется, в связи с чем выполнять по ним запрос не получится. Из подобной ситуации выходом будет оформление в любой банковской организации нового займа, получить кредитные средства и оплатить ими задолженность по кредитной карте, после чего в соответствии с графиком оплаты будут вносится ежемесячные платежи по новому соглашению.
Приведем детальную информацию о том, как перенести даты платежа по кредиту в Сбербанке.
По потребительским кредитам
Процедура по потребительским займам проводится достаточно легко:
При наличии нескольких кредитов с Сбербанке либо иных банковских организациях, их можно переоформить, т.е. соединить все долги в один, уменьшить годовую ставку, скорректировать дату и размер платежа, и получить средства на любые цели.
По ипотеке
Определим можно ли изменить дату платежа по кредиту в Сбербанке, если деньги получены на приобретение недвижимой собственности. Мы узнали, что по кредиткам такая процедура не проводится, поскольку все операции в банке проводятся автоматически, а по потребительским кредитам эта стандартная процедура, которая согласована руководством.
Смена даты по ипотечному займу можно и выполняется намного труднее, поскольку помимо заемщика и банковской организации имеются и иные участники – Росреестр и Регистрационная палата, куда также нужно пойти для переоформления. Процесс смены даты по ипотечному займу носит название реструктуризация. Выполнение этой операции допустимо при смене даты поступления заработной платы либо смены места работы, отпуск по уходу за дитем до 1,5 либо 3 лет, призыв в ряды армии, потеря трудоспособности, при наличии другой причины следует получить консультацию у сотрудника банковского предприятия.
Для ее проведения, нужно сделать следующие шаги:
Принятие решения по этому вопросу может потребовать больше времени, чем обычно, поэтому запаситесь терпением и ждите ответа от банка в течение недели.
При заключении договора кредитования заёмщик обычно учитывает сроки поступления своих доходов и приурочивает их к датам в графике погашения обязательств. Важно так спланировать время выплат, чтобы средства успевали поступить на счёт кредитора без опозданий. При этом следует учесть, что банки не приветствуют короткие или, наоборот, длительные перерывы между платежами. Если зарплата приходит с 1-го по 5-е число, а клиент пришёл оформлять ссуду 20-го числа, то лучше ему повременить пару недель и прийти в банк в начале следующего месяца.
Иногда ранее спланированная схема становится неудобной. Плательщик может, например, сменить место работы, где день получки попадает на другое число – позже того, когда нужно делать регулярный взнос.
В подобных ситуациях возникает необходимость изменения графика платежей по кредиту, что вполне возможно, однако не для любого займа. Проще всего сместить дату погашения по необеспеченному кредиту на небольшую сумму.
Держателям кредитных карт вообще нет нужды обращаться с просьбой переноса сроков платежей. Условия погашения по кредиткам – самые выгодные, пользователи имеют в распоряжении достаточно большой интервал времени для расчёта.
Намного сложнее будет внести поправки в соглашение по графику погашения задолженности для жилищных займов. Если банк пойдёт навстречу, то понадобится составлять новый договор залога на ипотечную недвижимость.
Ходатайствуя о переносе даты погашения, заёмщик должен обосновать своё желание и предоставить в финансовую организацию документальное подтверждение изменившихся обстоятельств. Пакет документов включает:
- заявление с просьбой и изложением ситуации;
- гражданский паспорт;
- свой экземпляр кредитного договора с изначально согласованным графиком;
- заверенная копия трудовой книжки с записью о смене места работы.
При рассмотрении вопроса можно ли поменять дату платежа по кредиту банки учитывают репутацию клиента. Дисциплинированный плательщик, скорее всего, получит одобрение кредитора на свою просьбу. Но заимодатели часто не упускают возможности заработать на таких услугах. Хоть и не все, но многие финучреждения устанавливают комиссию за изменение графика платежей по кредиту от символических ста рублей до тысячи. Ограничения числа ходатайств от одного клиента нет, так как это дополнительная прибыль банков.
Иногда заёмщику никак не удаётся получить согласие кредитной организации или его не устраивает цена услуги. Тогда возможны два пути решения проблемы:
- Досрочное погашение. При внесении всей оставшейся суммы с причитающимися процентами договор будет закрыт, и вопрос со сроками выплат исчезнет. Однако такой способ подойдёт, если в соглашении есть пункт о возможности досрочного возврата денег. Также банки могут взимать определённые комиссии и даже штрафовать за исполнение обязательств раньше оговоренного срока.
Рефинансирование. Фактически это заключение новой сделки, иногда – с другим кредитором. Меняются все условия кредитного финансирования, в том числе и график погашения обязательств. Необходимо тщательно продумать все плюсы и минусы варианта с рефинансированием, оценить реальную выгоду. Ведь при оформлении нового займа придётся платить за те же услуги, что и при получении первого.
Можно ли перенести дату платежа по ипотеке в Сбербанке? Если человек не может внести очередной платёж по ипотеке в силу наступивших форс-мажорных обстоятельств, то ему нужно незамедлительно связаться с кредитным инспектором. В Сбербанке действует специальная программа, которая направлена на поддержку клиентов, оказавшихся в трудной жизненной ситуации.
Пересмотр графика платежа по ипотеке проводится в следующих случаях:
- Резкое ухудшение финансового состояния заёмщика, возникшее вследствие потери рабочего места, снижения заработной платы и утраты источников дохода. К рассмотрению могут быть приняты ситуации, связанные со стихийными бедствиями (пожары, наводнения и др.), преступными действиями третьих лиц и смертью близких родственников;
- Призыв на военную службу (условие актуально для мужчин, не достигших возраста 27 лет);
- Декретный отпуск;
- Потеря трудоспособности в связи с развитием тяжёлого заболевания или инвалидностью .
Кредитный комитет рассматривает каждую заявку в индивидуальном порядке. Заявление нужно передать сотруднику, который занимается проблемной задолженностью физических лиц. Если гражданин не смог документально подтвердить свои финансовые проблемы, то перенести платёж не получится. В этом случае клиент может подать исковое заявление в суд.
Можно ли перенести дату платежа по ипотеке в Сбербанке? Заёмщик, желающий отсрочить платёж, должен приложить к заявлению следующий пакет документов:
- Паспорт;
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ ;
- Копия трудовой книжки, заверенная директором компании. Оригинал документа, подтверждающего трудовую занятость, предоставляется в случае потери рабочего места;
- Копия лицевого счёта и выписка из домовой книги;
- Свидетельство о праве собственности на жилую площадь;
- Заверенная копия страхового договора;
- Справка, подтверждающая внесение страхового взноса;
Перечень бумаг не является исчерпывающим. Кредитный комитет может потребовать дополнительные справки. Если Сбербанк одобрит заявление, то клиент получит отсрочку платежа . Другим вариантом реструктуризации может стать:
- Отказ от взимания неустойки (штрафы и пени);
- Изменение валюты кредита (заём переводится в рубли);
- Временное уменьшение ежемесячного платежа .
Сбербанк может комбинировать различные варианты реструктуризации в зависимости от ситуации, в которую попал клиент. Сбербанк заинтересован в погашении ссуды, поэтому он сделает всё возможное, чтобы договориться с контрагентом.
Российские власти смотрят на долговые проблемы сквозь призму следующих задач:
- Обеспечение социальной защиты граждан. Отсрочка платежа позволяет малообеспеченным слоям населения сохранить единственное жильё и не оказаться на улице;
- Развитие института ипотеки без роста социальной напряжённости;
- Стабилизация рынка недвижимости. Возможность переноса даты платежа позволяет предотвратить системное изъятие залогового имущества и продажу ипотечной жилплощади (эти действия могут привести к резкому падению стоимости квартир);
- Обеспечение стабильности и ликвидности банковской системы. Средства, перечисляемые заёмщикам, снова возвращаются в финансовую систему страны, увеличивая её устойчивость.
Можно ли перенести дату платежа по ипотеке в Сбербанке? Изменение условий кредитного договора осуществляется по соглашению сторон. В России пока нет специального закона, который закрепляет право заёмщика на реструктуризацию. Соответствующий законопроект находится на стадии обсуждения и может быть принят депутатами в ближайшие несколько лет.