У дома » Дълг

Депозити с повишена лихва. В коя банка е по-изгодно да отворите депозит? Какво означава печеливш банков депозит за физически лица

Надеждни банки с висока лихва по депозити Радвам се да се видим отново! Онзи ден излезе нова книга на Кинг, така че аз, като я запален читател, отидох до магазина за новост.

Още когато се приближих до касата, се оказа, че устройството не иска да пробие оцветяването на една семейна двойка.

Докато чаках да дойде моят ред, станах свидетел на разговора на тази двойка.

Мъжът възнамерявал да инвестира в банка, но не можел да избере коя.

Жена ми не можа да посъветва нищо прилично, така че не можах да устоя и се впуснах в разговора.

Депозити при високи лихви - в кои банки лихвите са по-високи?

Може би всеки, който е мислил за инвестиране на пари, търси депозит с висока лихва. Именно лихвеният процент по депозита е първият критерий, по който депозитите се сравняват един с друг. Такова сравнение обаче би било непълно.

Също така е важно да се вземе предвид такъв фактор като риск. Както знаете, Държавната система за гарантиране на влоговете гарантира на всеки вложител на банка - член на тази система, сигурността на спестяванията в размер до 1 400 000 рубли. Ето какво обаче трябва да запомни потенциалният инвеститор.

Внимание!

Най-надеждната банка е не само голяма банка, но и най-малко рисковата. Кредитните институции с участието на държавата са най-малко склонни да рискуват - а нашите хора са свикнали да се доверяват малко повече на държавата, отколкото на частния бизнес.

Нищо чудно, че държавните банки са водещи в рейтингите във всички отношения, включително и по размер на средствата, привлечени в депозити. В допълнение, водещите банки имат широка (Газпромбанк, VTB24) или много широка (Сбербанк) мрежа от клонове в цяла Русия - не е изненадващо, че те също „печелят“ по отношение на достъпността за вложителите.

Ето защо хората, за които такива параметри са основното, избират Сбербанк, Газпромбанк, Росселхозбанк, VTB24 или VTB Bank of Moscow.

Частните банки от Топ 50 са изборът на хора, които в по-голяма степен се доверяват на частния капитал, предпочитат високи доходи от депозити. Факт е, че тези банки енергично отпускат заеми при не най-малкия лихвен процент, поради което могат да привличат депозити с висок лихвен процент (по-висок от конкурентите с държавно участие).

Сред най-популярните банки в тази група са Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit и MTS Bank (места от 21-во до 47-мо място в рейтинга на банките в Руската федерация). Сега нека разгледаме какво предлагат на вложителите си споменатите по-горе банки до началото на нов, през декември 2016 г.

Сбербанк

Може би това е първата банка, за която почти всеки руснак ще мисли по навик. Сега Сбербанк предлага следните депозити:

  • 8 срочни депозита в рубли, долари или евро (от 2,3% за "Спестовна сметка" до 6,49% за депозит "Запази" в рубли);
  • за богати клиенти, които предпочитат други валути - „Международен“ депозит (в британски лири, швейцарски франкове и японски йени - при 0,01% годишно);
  • 3 депозита за притежатели на пакетите услуги Sberbank First и Sberbank Premier - Спестявайте Специално, Попълнете Специално и Управлявайте Специално с повишени лихви - до 7,36% в рубли, 1,66% - в щатски долари и 0,30% - в евро.
  • 3 онлайн депозита в рубли, долари или евро (процентите са по-високи, отколкото при срочните депозити, средно с 0,1%);
  • 3 пенсионни депозита.

По този начин не може да се каже, че Сбербанк привлича депозити с висок лихвен процент, тъй като лихвите по депозитите на Сбербанк са ниски. Но рисковете са ниски, изборът е широк, а условията са гъвкави.

Можете да избирате между попълващи и непопълващи депозити, с различна схема на изплащане на лихви (в края на срока, месечно и т.н.), а минималната сума (от 10 до 1000 рубли) е "в рамките на ливъриджа" на който и да е човек.

VTB 24

Тази банка предлага 10 депозита при различни условия (можем да кажем, че те са приблизително същите с VTB 24 като при Сбербанк):

  1. 3 депозита, открити в банкови клонове - Удобни, Натрупващи и Доходни при проценти от 0,01% до 7,75% годишно.
  2. 3 депозита, открити дистанционно в Интернет банката - Комфортно-онлайн, Спестовно-онлайн и Доходно-онлайн със ставки от 0,01% до 7,90%.
  3. 3 депозита при специални условия за собственици на пакет услуги "Привилегия" с повишени лихви, които се изчисляват индивидуално за всеки клиент.
  4. 1 спестовен депозит с гъвкави условия от 0,01 - 8,50% в рубли.

Газпромбанк

Тази банка има само 7 депозита: 1 инвестиция, включително с инвестиции във взаимни фондове (до 9,70%), 5 натрупващи депозита с различни цели в рубли (до 8,2%), долари (до 1,1%) или евро (до 0,05%).

Има и 2 рубли депозити за пенсионери при 6,1-7,2%. По този начин лихвите на тази банка са приблизително на същото ниво като курсовете на Sberbank и VTB 24.

Росселхозбанк

Rosselkhozbank предлага широка гама от депозити. Почти всички депозити могат да бъдат отворени дистанционно (максималният процент е до 9,10% в рубли, 2% в долари и 0,55% в евро), 1 пенсионна спестовна програма (до 7,0%).

Внимание!

Останалите депозити са стандартни спестовни сметки, максималният процент за които достига 7,45% в рубли, 1,20% в долари, 0,35% в евро.

Лихвените проценти тук са значително по-високи в сравнение с описаните по-горе банки, но условията за пласиране също са малко по-строги (лихва в края на срока, попълване е невъзможно и т.н.).

Московска банка VTB

Новият депозит "Сезонен", който може да бъде открит преди 31 януари 2017 г. за 400 дни, предполага 4 лихвени периода. Най-високата ставка - 10% годишно, може да се получи през първия период със срок на валидност до 100 дни, в останалите периоди ставката е 7,5%.

Банката предлага и 3 основни срочни депозита: „Максимален доход“, „Максимален растеж“, „Максимален комфорт“ със ставки до 8,46% за сметки в рубли, до 1,61% за сметки в долари и 0,01% за сметки в евро. За пенсионери са разработени 3 програми (до 8,46% в рубли), има и спестовна сметка в рубли (до 5%) и специални оферти за привилегировани клиенти.

Можем да кажем, че депозитите в тази банка са от полза преди всичко за клиент с голяма сума или който иска гъвкавост при попълване/теглене на средства. При отваряне на депозити през интернет или банкомат се добавят 0,3% към курсовете на рублата и 0,1% към валутните курсове.

руски стандарт

Тази банка предлага 4 депозита с различни схеми за плащане на лихви: вложителят има от какво да избира. Лихвени проценти по депозити в рубли - от 7,00% ("Удобно") до 9,75% годишно ("Максимален доход"), и в чуждестранна валута - до 2,0% за доларови сметки и до 1,25% за сметки в евро.

Съвет!

В повечето депозити не се предлага капитализация, а условията не са най-гъвкави - това е логично „плащане“ за вложител за висок доход.

Home Credit

Home Credit предлага няколко депозита: един се открива само в чуждестранна валута (до 1,51%), четири - само в рубли: от 8% до 9,34% годишно, депозит за пенсионери може да бъде открит в руски рубли (до 9,34% годишно).

Друг депозит в рубли може да бъде открит при 9,29% годишно със сума от 3 милиона рубли или повече. Има опции за капитализиране, частично теглене и попълване за определена сума. Така Home Credit е добър избор за тези, които искат добър доход и пласират средства за период от 12-36 месеца.

ДОВЕРИЕ

Тази банка има линия от 10 депозита в рубли / долари / евро, включително мултивалутен. Ставките по депозитите в рубли са доста високи - от 5,9% до 10,1% (в чуждестранна валута - от 0,1% до 2,6% годишно), а условията са гъвкави: можете да изберете депозит с удобни условия по отношение на срокове, лихви плащания и попълване/теглене.

MTS-Bank

Най-добрите банкови депозити през 2017 г.: условия и лихвени проценти Бившата MBRD предлага 9 депозита в рубли / долари / евро, включително мултивалутни и пенсионни. Ставките в рубли от тази банка са в диапазона от 6,5 - 9,0%, а в чуждестранна валута - от 0,01% до 1,0% годишно. Можете да изберете депозит с най-гъвкавите условия при добър процент.

Допълнителни 0,30% към основния лихвен процент могат да получат клиенти, откриващи депозит в Интернет банката, както и клиенти на заплати, до 0,40% към ставката - със сума на депозита от 4 милиона рубли или повече.

Така най-изгодно е да депозирате пари в някоя от частните банки. Особено ако сумата на депозита не надвишава 1 400 000 рубли, тъй като такъв депозит ще бъде напълно застрахован. Депозитите с висок лихвен процент в Москва като правило се издават от банки, специализирани в потребителско кредитиране (Руски стандарт, Тинькофф, Home Credit).

Но в същото време трябва внимателно да проучите условията по отношение на попълване, ранно теглене и т.н., за да направите своя принос не само печеливш, но и удобен по отношение на използването на пари.

източник: http://site/www.vkladvbanke.ru

Въпросът за запазване и увеличаване на парите винаги е актуален. Една от най-интелигентните и безопасни опции е откриването на банков депозит.

Внимание!

Коя банка и депозит да изберете за най-печеливша инвестиция през 2017 г.? Какви критерии, освен лихвения процент, са важни?

Предлагаме актуален преглед на най-добрите условия за депозити в руски банки.

Какъв е най-добрият депозит за отваряне?

Като начало, нека се опитаме да проведем малка образователна програма, за да разберем какво определя нивото на лихвените проценти в банките. Веднага отбелязваме, че няколко взаимосвързани фактора влияят върху размера на възвръщаемостта на депозитите наведнъж:

  • Нарастваща инфлация и девалвация на рублата.
  • Намаляване на темпа на растеж на депозитите на домакинствата.
  • Конкуренция между банките за вложители.
  • Промяна на основния лихвен процент от Централната банка на Руската федерация
  • Изтичане на чуждестранни инвестиции и блокиране на пазара на дълг, тоест недостиг на ликвидност и финансиране (набиране на средства от организации).
  • Промени в законодателството (до 31 декември 2015 г. беше в сила привилегия: лихвите по депозити в рубли на граждани, поставени в размер до 18,25% годишно, вече не се облагат с данък върху доходите на физическите лица; имаше увеличение на размера на застрахователно обезщетение по депозити от 700 000 до 1 400 000 рубли. ).

Информация за справка

Основният лихвен процент е лихвеният процент по основните операции на Банката на Русия за регулиране на ликвидността на банковия сектор, тоест размерът на лихвата, при който Централната банка на Руската федерация отпуска заеми на частни банки на седмична база и в същото време е готов да вземе средства от тях за съхранение.

Внимание!

Това е основният индикатор на паричната политика. Пряко влияе върху нивото на лихвените проценти по депозитите. От 3 август 2015 г. той се равнява на 11% и остава непроменен до 11 декември 2015 г. Това е петото намаление на основния лихвен процент от 16 декември 2014 г., когато беше определен на 17%.

Известно объркване внася понятието "процент на рефинансиране", което се използва и при кредитиране на частни финансови институции, но от въвеждането на основния лихвен процент, тоест от 13 септември 2013 г., той е вторичен и референтен. характер, а от 1 януари 2016 г. е равна на основната ставка, както е посочено в документа „За системата от лихвени инструменти на паричната политика на Банката на Русия“.

В допълнение към горното, трябва да се отбележи такъв инструмент за наблюдение на Централната банка на Руската федерация като "Максимален лихвен процент на десет кредитни институции, привличащи най-голям обем депозити от физически лица", който показва средната максимална лихва по депозит сред ТОП-10 банки по отношение на привличане на депозити в руски рубли.

Днес Банката на Русия формира „голямата десетка“ от следните банки:

  1. Сбербанк на Русия;
  2. "VTB 24";
  3. "Банка на Москва";
  4. Райфайзенбанк;
  5. Газпромбанк;
  6. B&N Bank;
  7. "Алфа Банк";
  8. Банка ФК Откритие;
  9. Промсвязбанк;
  10. Росселхозбанк.

Този мониторинг се извършва от Отдела за банков надзор на Банката на Русия, като се използва открита информация, представена на официалните уебсайтове.

През третото десетилетие на ноември 2016 г., въз основа на резултатите от наблюдението на максималните лихвени проценти (по депозити в руски рубли) на десет кредитни институции, привличащи най-голям обем депозити от физически лица, средният максимален лихвен процент по депозитите е 9,93%.

Съвет!

През първото и второто десетилетие на ноември 2016 г. процентът е на ниво от 9,92%. Индикаторът се изчислява като средноаритметично от максималните проценти на банките, които привличат две трети от средствата на населението.

Какво още е полезно да знаете за средната максимална оферта? От октомври 2012 г. Централната банка на Руската федерация категорично не препоръчва на всички частни банки да надвишават установения по време на мониторинга индикатор с повече от 2 процентни пункта (процента), от 22 декември 2014 г. - с 3,5%, от 1 юли 2015 г. той е разрешил всяко увеличение в замяна на увеличение на вноските (удръжки) на кредитни институции във Фонда за гарантиране на влоговете (FSV).

Таксите на банките за повишен риск се определят, както следва:

  • ако стойността на лихвения процент по депозита не е надценена спрямо средния максимум, банката прави удръжки по основния лихвен процент - 0,1% от средното тримесечно салдо по депозитите;
  • ако нивото на лихвения процент по депозита не надвишава максималния лихвен процент с 2-3%, на кредитната институция се начислява такса с допълнителна ставка от 0,12%;
  • ако банката надценява лихвения процент по кредита с 3% или повече от средния максимум, тогава плаща повишена допълнителна лихва - 0,25%.

Какъв извод трябва да направят обикновените инвеститори от тази информация? Ако нивото на доходност на депозита, по мнение на Централната банка на Руската федерация, е твърде високо, тогава такъв депозит носи допълнителни рискове, следователно частна банка плаща вноски в DIA с повишена ставка.

За по-лесно разбиране ще дадем пример от предишната методология на Банката на Русия:

  • Текущият среден максимален лихвен процент по депозитите е 9,93%.
  • Максималното препоръчително превишение на нивото е 3,5%.
  • Максималният приемлив (с пределно ниво на риск) лихвен процент по депозита е (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Така през зимата на 2015 г. най-добрите банкови депозити бяха предложени при проценти от 10 до 11%, а с доходност на депозита над 13,7% можете да се справите или с нестабилна кредитна институция, или с извършване на рискови транзакции.

За справедливост отбелязваме, че в момента всички депозити в една банка в размер до 1 400 000 рубли са „защитени“ от Агенцията за гарантиране на влоговете (АСВ), така че рискът се поема в по-голяма степен от банковата система, отколкото от вложителите.

Но има малко приятно в мисълта, че може да се натъкнете на банка, на която са й отнели лиценз или която е започнала производство по несъстоятелност. На годишна база инфлацията през 2015 г. е на ниво от 16%, но има всички предпоставки за значителното й забавяне през 2016–2017 г.

След като разгледаме динамиката на намаляването на основните и средните максимални лихви по депозитите, може да се предположи, че ако не се случи нищо извънредно, основният лихвен процент ще продължи да намалява, а заедно с него ще намалеят и лихвените проценти по депозитите.

Следователно можем да заключим, че зимата на 2017 г. е най-благоприятният период за откриване на депозити при добри лихви, които може да не се намерят в бъдеще.

През зимата пазарът се ревитализира със специални сезонни продукти. Въпреки факта, че броят на интересните оферти за депозити не е толкова голям, все още има банки, които са готови да предоставят много атрактивни условия. Ако сте се заели да намерите най-добрия депозит в рубли или в чуждестранна валута, тогава този преглед ще ви помогне.

Депозит в рубли или валута?

Доходите и потреблението на преобладаващата част от руснаците са ориентирани към рубли. В това отношение депозитът в рубли изглежда най-разумното решение. Освен това, ако рублата продължи да отслабва, лихвените проценти по депозитите в рубли могат да се повишат и е препоръчително да не пропускате такъв момент.

Внимание!

Въпреки факта, че руснаците традиционно смятат валутата за по-стабилна опция за спестяване на средства, в настоящата непредвидима ситуация е доста опасно да я изберете, тъй като в момента курсовете на еврото и долара са изключително високи, а рублата има вече успяха повече или по-малко да се стабилизират.

Ако в краткосрочен план има значително укрепване на рублата (което е възможно с отслабване на санкциите или повишаване на цените на петрола), тогава валутният принос ще загуби всякакво значение за тези, които са свикнали да харчат пари в рубли. Според експерти тези, които наистина се интересуват от валутата, вече са успели да диверсифицират средствата си.

Ако не сте от тези хора, тогава вноската във валута не би трябвало да ви интересува особено. Както бе споменато по-горе, приходите и разходите на преобладаващото мнозинство руснаци са фокусирани върху рубли, което означава, че те трябва да бъдат спасени.

Срочен депозит или при поискване?

Всички депозити могат да бъдат разделени на спешни и безсрочни. Последните ви позволяват да върнете инвестираните средства по всяко време по искане на инвеститора. Лихвените проценти по такива депозити, като правило, са минимални - не повече от 1% (печалбата от такъв депозит дори няма да покрие месечната инфлация).

Срочните депозити се поставят за определен период, преди изтичането на който клиентът не трябва да иска средствата си, в противен случай в повечето случаи ще загуби доходите си. Срочен депозит по-често се поставя за една година, по-рядко - за няколко месеца.

Депозитите с най-дълъг период на съхранение понякога се предоставят с най-благоприятни проценти, но не винаги. Ето защо, ако търсите най-добрия депозит, тогава не се колебайте да изберете срочен депозит в рубли за 12 месеца.

Депозит за презареждане или без презареждане?

Депозитите се класифицират в зависимост от степента на контрол на вложителя върху инвестираните средства. При откриване на депозит без възможност за презареждане са забранени всякакви операции по попълване или теглене - банките ги използват, за да предложат най-изгодните условия за внасяне на средства.

Попълнените депозити ви позволяват да добавяте пари към сметката по време на валидност на споразумението, което е удобно за систематично натрупване на голяма сума пари. Някои банки предлагат презареждаеми депозити, които позволяват на клиента да извършва дебитни и кредитни транзакции. Както вече споменахме, най-добрите условия са осигурени за депозити, които не могат да се презареждат.

Най-добрите депозити в рубли

В момента банките предлагат депозити със средна ставка от 10-11% годишно, като общата тенденция се намалява. Припомняме, че през декември 2016 г. Банката на Русия рязко повиши основния лихвен процент до 17%, като по този начин доведе до увеличение на лихвите по депозитите до 21-22%.

През цялата година показателят намалява: още през юни 2016 г. средният лихвен процент по депозитите в рубли беше 14-15%. Сега максималната доходност е на ниво от 12-13%.

Прогнозите на експертите са доста нееднозначни: мнозинството очакват по-нататъшно намаление, но има и оптимистични прогнози за възможно увеличение на лихвите поради отслабването на рублата. Добра лихва по депозити (11%) се предлага от Руски Стандарт Банк за период от 1 година, лихва се изплаща в края на договора.

Московска кредитна банка предоставя депозити с лихви в диапазона от 9,5% до 11,25%, Rosbank - до 10,75%, UniCredit Bank - до 10,5%, Promsvyazbank - до 11%, Alfa-Bank "- до 10%," Raiffeisenbank "- до 10%, Сбербанк - до 8,1%. Както виждаме, колкото по-голяма е банката, толкова по-ниски лихви по депозитите е готова да предложи.

Най-добрите условия за депозити могат да бъдат намерени в малки частни банки. Но препоръчваме да обърнете специално внимание на условията за предсрочно прекратяване на договора за депозит, тъй като в случай на непредвидени обстоятелства рискувате да загубите по-голямата част (ако не и цялата) от лихвата по депозита.

Най-добрите депозити в евро

Ситуацията с депозитите в чуждестранна валута е приблизително същата като при депозитите в рубли. Средният процент по депозитите в евро е около 2,5-3%.

Внимание!

Водещите банки с високи лихви по депозитите в чуждестранна валута отново не са обнадеждаващи: средният годишен лихвен процент е около 1,5-2,5%. Например, опция за депозит в евро може да намерите в UniCredit Bank.

Той предвижда пласиране за една година от 20 000 евро при ставка от 3%. В Bank Saint Petersburg можете да разчитате на 2,8% лихва, когато отворите онлайн депозит за период от 5 години в размер на 50 000 евро или повече. Лихвата се изплаща в края на срока на депозита.

Московска кредитна банка предлага депозити от 100 евро за срок от 1 година при ставка от 2,25%. Такива гиганти като Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank предлагат проценти в диапазона от 2-2,5%.

Условията на регионалните банки несъмнено са привлекателни, но много вложители се страхуват да използват услугите им. Първо, поради съмнения в надеждността, и второ, заради географското местоположение. От своя страна най-големите руски банки не са готови да предоставят атрактивни условия за депозити.

При сегашната икономическа ситуация, разбира се, е по-подходящо да се фокусира основно върху надеждността на банката. Това ще послужи и за подобряване на банковия сектор: неефективните банки автоматично ще бъдат изтласкани от пазара. Не бива обаче недвусмислено да се пренебрегва огромният потенциал на регионите.

Сред регионалните банки има доста солидни такива с клонове в много градове, които уверено държат позициите си на пазара. Преди да се свържете с една от най-големите банки, проверете ситуацията във вашия регион.

Най-добрите депозити в долари

Средният лихвен процент за доларовите депозити е около 2,5-3,5%. Що се отнася до лидерите на руския банков сектор, тук се предлагат следните условия за депозити. В UniCredit Bank можете да направите депозит от $20 000 или повече.

Съвет!

САЩ за 1 година със ставка от 4,65% и възможност за попълване. Можете също да обърнете внимание на депозитите на B&N Bank: като поставите сума от $ 25 000 или повече за 1 година, можете да печелите 3,7% годишно (изплащане на лихва в края на срока на депозита).

Максималният лихвен процент по депозитите на Банка Санкт Петербург е 3,9%. Всеки вложител може да отвори депозит с такъв процент, ако има 50 000 долара и 915 дни преди получаването на дохода. Средно най-големите руски банки са готови да предложат годишна ставка в диапазона от 2,8-3,5%.

източник: http://site/www.kp.ru

Как да изберем надеждна банка за откриване на депозит?

Мисля, че много от вас си задават въпроса: "Как да изберем надеждна банка", когато планират да открият банкова сметка, да получат заем или ипотека.

Интересът към тази тема може лесно да се обясни: първо, това е още една малка стъпка към овладяването на основите на финансовата грамотност. Не забравяйте, че говорихме за това в статията „Икономика и финансова грамотност, които трябва да научите“?

Второ, това е първата малка стъпка към практическото приложение на придобитите знания, към което ме подтикна една далеч не нова и съвсем не оригинална идея: „парите трябва да работят”.

Внимание!

Как да го направя? Започнете да инвестирате (всички говорят за това сега), изучавайте фондовите пазари, наблюдавайте икономическата ситуация, сравнявайте оферти от различни банки?

Съгласен съм, трябва да инвестирате. Но за мен сега е много трудно и не е съвсем ясно, няма достатъчно опит и знания. Затова като начало реших да се занимавам с този вид инвестиции, които всъщност не са инвестиция, а по-скоро начин за натрупване на средства – банкови депозити.

Как да изберем банка за депозит

Защо реших да започна с този древен и популярен продукт? Защото в ежедневието си най-често се натъкваме на банки и банкови депозити. Може би почти всеки човек има поне малко банково "съкровище".

Не се чувстваме стресирани, когато дарим парите си на банката. И ние не се страхуваме да загубим парите си, защото, съгласете се, рискът тук е минимален.

И това не изисква никаква специална психологическа подготовка, която просто е необходима при инвестиране в по-рискови финансови инструменти като недвижими имоти, взаимни фондове, Форекс, Pamm сметки, инвестиции на фондовия пазар, в произведения на изкуството, антики, благородни метали.

Но ние не винаги знаем колко ефективно могат да работят нашите пари в различни банки. Различните депозити при различни условия и в различни банки могат да донесат напълно различен доход.

Нека се опитаме да разберем заедно кои банки са най-надеждните, какви са депозитите и как да изберем най-печелившата сред тях, как да изберем правилната банка за депозит, за да получите възможно най-висок доход, в каква валута да отворите депозит и на какъв процент.

Има много въпроси, да вървим по ред

Икономическата ситуация у нас сега трудно може да се нарече стабилна. Забавянето на растежа на нашата икономика, което започна през 2013 г., се влоши от последните събития в Украйна, колебанията в обменния курс на рублата и затварянето на някои банки. Това създаде известно напрежение около банковите депозити.

И все пак ние все още и в повечето случаи, в желанието си да спестим пари "за черни дни" или да натрупаме някаква необходима сума пари, откриваме депозитна сметка в банка.

Да се ​​спаси или да не се спаси?

Натрупването на пари само по себе си, като процес, мисля, че за мнозинството е скучно и монотонно занимание. Трябва да сте истински Плюшкин, за да спестите пари в името на парите.

Но ако изпълнението на желаното от дълго време предстои, това е съвсем друг въпрос.

Внимание!

Какво точно искате да постигнете? Купете апартамент, спестете за удобна старост, отидете на околосветско пътешествие? Това наистина ви мотивира и ви кара да правите това, което съвсем наскоро изглеждаше нещо от света на фантазиите и нереалистичните желания.

Целите ще бъдат постигнати, ако са поставени ясно и конкретно. Вярвате или не, това ми се е случвало повече от веднъж.

Банкови депозити (депозити)

Така че целите са дефинирани. И отново се връщаме към нашите депозити. За да стане по-ясно, нека първо разберем термините.

Какво представляват депозитите?

Депозитите (наричани понякога депозити) са вид спестовна сметка, в която се поставят средства за определен период и при определени условия с цел запазването им и генерирането на доходи.

Това са средства на клиента, които подлежат на задължително връщане при изтичане на договора или при първо искане на клиента. Но в момента на поставяне на депозита те се контролират от банката.

Това е много популярен банков продукт, който се появи почти по едно и също време с банковата система. Всеки руснак може да отвори неограничен брой депозити, както в една банка, така и в няколко едновременно.

Какви са депозитите?

Всъщност има много видове депозити, които се предлагат от банките, всеки от които има свои собствени характеристики, плюсове или минуси.

Но основно депозитите са разделени на три основни групи в зависимост от:

  1. от срока на депозита - депозити "на поискване" и срочни депозити
  2. от възможността за попълване - презареждащи се и без презареждане
  3. от вида на депозитната валута - депозити в рубли, чуждестранна валута или мултивалутни депозити.

От срока на внасяне на пари в банката.

Каква е разликата между срочни депозити и безсрочни депозити? По срочни депозити, които се поставят за определен срок (от 1 месец до няколко години), лихвите се изплащат след определения срок.

Ако клиентът изтегли парите си преди края на срока, предвиден в споразумението, тогава банката може да върне изцяло само първоначалната сума на депозита, докато лихвата по депозита може да бъде начислена частично.

Някои банки, при предсрочно прекратяване на споразумението, могат да върнат изцяло начислената лихва, но обикновено ниски лихви по такива депозити.

Съвет!

При депозити на поискване средствата се поставят за неопределен срок, връщат се на клиента при поискване, като лихвите по тях са много по-ниски, отколкото при срочните депозити.

Депозити за многократно и без презареждане

Тук всичко е ясно. Ако депозитът бъде попълнен, това означава, че към депозитната сметка могат да се внесат допълнителни суми, което ще увеличи общата сума на депозита и съответно приходите по него.

Ако депозитът не е презареждаем, първоначалната сума на депозита не може да бъде увеличена, а само върху него ще се начислява лихва.

В каква валута да отворите депозит?

В руските банки можете да отваряте депозити в рубли, депозити в чуждестранна валута или мултивалутни депозити.

Особеността на мултивалутните депозити: в една сметка можете да поставите няколко суми в различни валути, за всяка от които ще се изчислява различен процент.

Трябва също да се има предвид, че лихвата по сметки в чуждестранна валута винаги е по-ниска, отколкото по депозитите в рубли.

Как да изберем най-изгодната инвестиция?

На какво обикновено обръщате внимание при избора на депозит? Разбира се, върху лихвените проценти (еквивалентът на паричното възнаграждение, което клиентът получава за предоставяне на банката със средствата си за ползване).

Лихва по банкови депозити

На първо място, ние сме привлечени от високите лихви (банките винаги посочват годишната лихва), които могат да зависят от размера на депозита, от срока на депозита, от това дали депозитът е попълнен или не, от неговия вид (спешно или "по заявка"), капитализация и някои други фактори, за които ще говорим по-късно.

Внимание!

Нека веднага направим резервация, че много високите лихви по депозитите не винаги са признак за добра банка.

Обикновено след сключването на споразумението банката не може едностранно да променя стойността на лихвения процент, но има изключения (това се отнася за депозити с лихвена капитализация и удължаване).

Как се изчислява лихвата по депозитите?

  1. Първият вариант: в края на срока на депозита се начислява лихва върху първоначалната сума.
  2. Втори вариант: лихвите се изплащат на редовни интервали (редовни плащания), например веднъж месечно или тримесечно. В този случай лихвата се превежда към пластмасова карта или друга сметка.
  3. Третият вариант: капитализиране на лихвата по депозита.

Това означава следното: към сумата на депозита се добавя лихва за определен период, а в следващия период ще се начислява лихва върху по-голяма сума.

Този метод на плащане на лихва понякога се нарича "сложна лихва" и може да се прави веднъж месечно, веднъж на тримесечие, веднъж годишно или във връзка с изтичане на договора.

Внимание!

Както вече беше отбелязано, депозитите с капитализация обикновено имат по-нисък лихвен процент, но доходът може да бъде по-висок.

И още няколко понятия, които трябва да бъдат разбрани, когато говорим за банкови депозити.

Удължаването на депозит е автоматично удължаване на договор за депозит след изтичането му и внасяне на депозит за нов срок без участието на клиента.

Ако няма удължаване, средствата (главница плюс начислена лихва) ще бъдат преведени по сметката на клиента, като от този момент няма да се начислява лихва.

За да възобновите тяхното натрупване, трябва да дойдете в банката и да отворите нова сметка. Трябва обаче да имате предвид, че удължаването не се отнася за всички видове депозити и за да използвате тази услуга, трябва да го уговорите предварително в споразумението.

За да отворите банкова сметка, ви е необходим само паспорт на гражданин на Руската федерация (понякога може да бъдете помолени да предоставите втори документ, например паспорт). Ако искате да откриете депозит за близък роднина, достатъчно е да предоставите неговите документи или нотариално заверени копия на документи.

Доходни депозити през 2017 г

И така, разбрахме какви са депозитите, как се изчисляват лихвите и какви са условията за различните депозити. И също така разбрах, че лихвеният процент, който се колебае главно от 3 до 10 процента, зависи от много фактори.

Рейтинг на банките

Целта, която преследвате, когато отваряте депозит, в крайна сметка трябва да определи вашия избор на депозит. Тя е тази, която определя какви условия са важни за вас и какво предпочитате (срок, валута, лихвен процент и други условия).

Някой иска да спечели печалба на всяка цена поради високите лихви, игнорирайки възможните рискове и загуби. Някой е доволен от по-ниски ставки, но в същото време са важни условия като възможността за попълване на сметка или частично теглене на пари, капитализация, кратък инвестиционен период, надеждност.

Често можете да намерите добри оферти в банките за пенсионери с по-висока лихва. Има добри специални оферти или сезонни промоции, които банките организират за кратко време по някакъв повод.

Съвет!

Например, ако искам да спестя пари за скъпа покупка, бих предпочел дългосрочен депозит за попълване с месечна капитализация, макар и с по-нисък лихвен процент.

Но като цяло този метод на инвестиране, който включва банкови депозити, днес не е най-печелившата опция. Размерът на ставките е значително намален в сравнение с това, което беше за няколко години. И за да намерите, например, депозит от 10% годишно, трябва да се постараете много.

Освен това трябва да разберете, че има такова правило: колкото повече банката предлага възможности за депозит (например попълване, капитализация, частично теглене), толкова по-ниска ще бъде лихвата по този депозит.

Къде и как да намерите информация за банките?

В нашата страна има много банки, които ни предлагат своите услуги. И понякога търсенето на подходяща банка може да отнеме много време. Надявам се, че тези прости съвети ще ви помогнат да се ориентирате в този проблем.

Един от начините някак да се ориентирате в избора на банка е да погледнете нейните рейтинги. Рейтингите на руските банки се правят главно от такива руски рейтингови агенции като Националната рейтингова агенция (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, сред които агенцията Expert RA се счита за най-добра.

Големите международни агенции (Fitch, Moody's и S&P) работят само с най-големите руски банки, а средните банки не попадат в тяхното полезрение.

Можете също да направите определени заключения, като прегледате кредитната отчетност на банката, която е публикувана на уебсайта на Централната банка или на уебсайта на Банката на Русия. Но за да разбере тези доклади, може би само специалист може да го направи. Ние, обикновените клиенти, можем да опитаме късмета си на портала Banki.ru, където информацията е представена в по-достъпна форма, която може да бъде разбрана дори от непрофесионалист.

Внимание!

Надеждността на банката се определя от нейните финансови показатели. За анализ сравняваме текущите активи на банката с показателите, които са били преди година и за миналия и текущия месец.

Признак за надеждност и стабилност на банката - големи активи в момента и тяхното увеличение в сравнение с предходни периоди. Размерът на собствените й средства (уставен капитал) също свидетелства за надеждността на банката.

Според информационната агенция Finmarket към 1 март (от 1 април списъкът не се е променил) списъкът на най-големите банки в Русия включва: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscow, Руски Стандарт Банк, B&N Bank, Bank Vozrozhdenie, KB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, MInB, Credit Bank of Moscow, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB Русия” , Sberbank RF, Связь-Банк, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HCF-Bank, UniCreditBank.

Необходимостта от оценка на надеждността на банкатавъз основа на анализа на финансовите отчети, като се обръща внимание на критерии като влошаване или нарушаване на стандартите, задължителни за банкова организация (което може да доведе до отнемане на лиценза), на неизплатени собствени плащания и затруднения при изплащане на собствените си задължения , до висок паричен оборот, който значително надвишава активите на банката и няма икономическа обосновка, за значителни инвестиции във взаимни фондове и акции (това може да послужи като сигнал, че банката ще има големи проблеми в близко бъдеще), за всяко рязко намаляване на балансовите показатели без обосновани обяснения.

Такава информация може да се намери в репортажите на сайта на Централната банка, в медиите, на портала. И въпреки че ми се струва, че е много трудно за обикновен клиент да оцени напълно надеждността на банка въз основа на такъв анализ на специализирана отчетност, е напълно възможно да се разберат някои от основните точки, които поне частично ще помогне за намаляване на нивото на рисковете.

2. Според размера на банката.За големите федерални и регионални банки изразът „Твърде голям, за да фалира“ е почти 100 процента приложим. Информация за техните активи, която свидетелства за размера на банката, може да се намери и в докладите на аналитични центрове, в рейтингите на руски и международни агенции. Разбира се, това не изключва факта, че сред малките банки има и такива, които заслужават внимание.

3. Лоши новини за банкатана когото искате да поверите парите си (особено ако тази сума е повече от 700 000 рубли). Отрицателната информация, която може да се появи в медиите или в новинарската емисия на страницата на банката в портала Banki.ru (около 600 банки имат такава страница на портала), трябва поне да предупреждава.

4. Спад в рейтингитекоито могат да бъдат понижени от рейтинговите агенции. Тревожен е и фактът, че кредитните институции нямат рейтинг (което може да послужи като доказателство за нежеланието на банката да предоставя информация на рейтинговите агенции, опитвайки се да скрие нещо негативно).

5. При високи лихви по депозити.Завишените лихви, които са значително по-високи от средното ниво, или рязкото им нарастване може да е индикация, че банката не разполага с достатъчно собствени средства. И, опитвайки се да привлече повече клиенти чрез по-изгодни, на пръв поглед, оферти, кредитната институция се опитва да изплати задълженията си. Това може да е индикация за повишен риск.

Как да разбера дали този процент е твърде висок или не? В този случай може да се съсредоточи върху резултатите от наблюдението на максималните лихвени проценти (по депозити в рубли) в първите 10 кредитни институции, които привличат най-голям обем депозити от физически лица, публикувани от Централната банка. През март максималният лихвен процент по депозитите беше 8,35%.

6. За промяна на работния график.Намаляване на работното време на банката (намаляване на броя на работните дни и периода на работа през деня), намаляване на персонала - всичко това може да послужи като косвени признаци на проблеми, възникнали в банката.

7. За възникнали проблемипри извършване на парични транзакции (например закъснения при теглене на пари, закриване на депозити, качество на обслужване), както и масово закриване на сметки от клиенти на банката. Можете да разберете за това от прегледи на различни форуми.

Застраховка на депозити - допълнителни мерки за сигурност

Какво ще се случи с нашия депозит, ако все пак сме допуснали грешка и банката ни фалира или й бъде отнет лицензът?

Този въпрос тревожи всички инвеститори. В случай на банкови депозити, не трябва да се страхувате за спестяванията си, ако те не надвишават сумата от 700 000 рубли.

От 1 октомври 2008 г. у нас действа система за задължително застраховане на депозитите, като самите банки правят това напълно безплатно за клиенти. Ако възникне подобна неприятност и банката ви бъде затворена, в рамките на 14 дни след настъпване на застрахователното събитие ще ви бъде възстановена сумата на депозита.

Система за гарантиране на депозити

В една банка максималният размер на обезщетението ще бъде 700 000 рубли за всички депозити. На този момент си струва да се обърне специално внимание.

Тоест, ако имате няколко сметки, открити в една банка за обща сума, например 1 000 000 рубли, в този случай ще получите само 700 000 рубли. Ето защо е по-препоръчително да отворите сметки в различни банки и да се уверите, че сумата по тях не надвишава 700 000 рубли.

Например, като поставите в две банки по 500 000 рубли всяка, в случай на фалит на тези банки, вие ще получите всичките си пари в размер на 1 000 000 рубли. Ако се случи, че сумата на депозита все още надвишава 700 000 рубли, останалите пари също трябва да бъдат върнати.

Но само всичко това ще се проточи за неопределен период от време, а връщането на парите ще бъде възможно само след ликвидацията на банката и продажбата на нейното имущество.

Сега активно се обсъжда правителствен законопроект за увеличаване на гарантирането на депозити от 700 000 на 1 милион рубли (на първо четене този законопроект беше приет от Държавната дума миналата година).

И така, как да изберете надеждна банка?

Преди да поверите парите си на тази или онази банка, не забравяйте да проверите дали банката принадлежи към руската система за гарантиране на депозити. Лесно е да направите това: вече можете да намерите информация за всяка банка в Интернет.

Внимание!

Първо изберете всички банки, в които са застраховани всички депозити, и съберете възможно най-много информация за всички банки, които са във вашия град.

От този списък изберете депозитите с най-високи лихви, след като направите сравнителен анализ на доходността в различните банки. Колкото повече изучавате офертите за депозити и депозити, толкова повече шансове имате да намерите най-добрия вариант.

Разберете дали банката предоставя такси и комисионни за допълнителни услуги (например за попълване на депозит, теглене на пари в брой, откриване на сметка) и неустойки в случай на предсрочно прекратяване на договора.

Прочетете внимателно договора! Оптималното решение според мен е надеждността на банката и относително високата лихва. Но в същото време не забравяйте, че понякога зад прекомерно висок лихвен процент се крият големи проблеми на банката, които тя се опитва да реши за наша сметка.

Разумният подход, внимателният анализ и съзнателното вземане на решения ще ви позволят да направите правилния избор. Но в същото време не бива да отлагате вземането на решение, трябва да цените собственото си време, пари и усилия. Затова спираме да мечтаем, строим замъци във въздуха и започваме да действаме.

На тази страница са представени най-големите лихви по депозити в московските банки от топ 10. Можете да сравните и изберете депозит при максимален лихвен процент за днес, през 2019 - 2020 г.

Банковият депозит за физически лица днес е един от най-достъпните инструменти за инвестиране на спестявания. Отваряйки депозит, вие съхранявате парите си на сигурно място, получавате малък доход от тях, а също така имате бърз достъп до тях, ако е необходимо.

Повечето от депозитите, които се издават при максимални лихви, имат общи черти. Те не могат да се попълват, а частичните тегления без загуба на лихва също са забранени. Единственото изключение са краткосрочните депозити за срок от 1-3 месеца. Но те като цяло не са срочни депозити, а спестовни сметки без ограничение във времето за инвестиране на спестявания.

При избора на депозит, разбира се, на първо място всеки гледа какъв процент предлага банката. По-долу са най-изгодните депозити за физически лица в руски банки от топ 10 днес, както и тяхното декодиране по условия:

  • 1 месец;
  • 3 месеца;
  • 6 месеца (шест месеца);
  • 1 година (12 месеца).

Депозити с най-високи лихви за днес

Мислейки къде да инвестират пари през 2019 г., за да работят, мнозина се чудят: коя банка има най-висока лихва по депозитите днес. Но когато отваряте депозитна сметка в банка, трябва да обърнете внимание не само на лихвата, но и на условията на този депозит, като минималната сума и срока на депозита.

Депозити при максимална лихва в топ 10 банки

"Новогодишни мечти" - МКБ

  • Без попълване
  • Без частично отстраняване
  • Изписване с главни букви месечно
  • % месечно

"Вашият успех" - Газпромбанк

  • Без попълване
  • Без частично отстраняване
  • Изписване с главни букви месечно
  • % в края на срока

"Оправете доходите си" - Rosselkhozbank

  • Без попълване
  • Без частично отстраняване
  • Без главни букви
  • % в края на срока

"Надежден промо" - ФК Откритие

  • Без попълване
  • Без частично отстраняване
  • Без главни букви
  • % в края на срока

"Още по-високо" - Алфа-Банк

  • Без попълване
  • Без частично отстраняване
  • Изписване с главни букви месечно
  • % месечно

"Моите доходи" - Promsvyazbank

  • Без попълване
  • Без частично отстраняване
  • Без главни букви
  • % в края на срока

Депозити при максимален лихвен процент за 1 месец

Депозити при максимален лихвен процент за 3 месеца

Депозити с висока лихва за 6 месеца

Депозити с висока лихва за 1 година

Ако трябва да изтеглите всички пари от депозита преди датата на изтичане, можете да направите това по всяко време. Най-вероятно обаче лихва няма да бъде начислена!

Депозити при максимален лихвен процент за 3 години

Каква е най-сигурната сума за откриване на депозити?

Съгласно руското законодателство депозитите до 1 400 000 рубли се застраховат, ако банката участва в системата за гарантиране на депозити. При отнемане на лиценза на такава банка Агенцията за гарантиране на влоговете чрез банки агенти изпълнява задълженията си към вложителите си в рамките на установения лимит. Това е смисълът да се гарантира сигурността на спестяванията, поверени на банката.

С една дума, ако инвестирате по-малко от 1 400 000 рубли, тогава можете да изберете най-високата лихва по банкови депозити- ако лицензът бъде отнет, разбира се, трябва да се изнервите, но парите пак ще бъдат върнати.

Възстановяването на посочената сума не е гарантирано, така че ако държите повече от 1 400 000 рубли в банката, тогава поемате повишен риск.

Разберете точните условия и лихвите по депозити в клонове или на официалните уебсайтове на банките. Данните са представени само за информационни цели, не са публична оферта.

През 2019 г. депозитите за 3 месеца стават все по-популярни. Това отчасти се дължи на трудния период, през който руската икономика преминава днес. Не много са готови да планират своите приходи и разходи за дълго време и затова предпочитат краткосрочни инвестиции.

Плюс . Банковите депозити с лихва за 3 месеца са добър начин за инвестиране на пари, като се има предвид, че можете да получите добър доход и да не се разделяте със средствата си за дълго време.

минус . Трябва обаче да се отбележи, че краткосрочните депозити са по-малко печеливши от тези, които се издават за шест месеца или година.

Спестовни сметки - алтернатива на краткосрочните депозити

Освен това в много банки за такъв кратък период е невъзможно да се издаде срочен депозит. Вместо тях се предлагат Спестовни сметки, които се отварят за неопределено време, като парите могат да бъдат изтеглени по всяко време, дори след 3, дори след 4, дори след 6 месеца. Тези спестовни сметки, между другото, имат много атрактивни лихви. Така че, когато избирате краткосрочен депозит, сравнете условията и лихвите не само на депозитите, но и на спестовните сметки.

Точно това направиха в това ревю анализаторите на сайта на Агенция за бизнес информация.

Най-изгодните депозити за 3 месеца при високи лихви през 2019г

Тази страница съдържа най-доходоносните краткосрочни депозити за период от 3 месеца, както и спестовни сметки, които се предлагат от водещи банки в Москва, Санкт Петербург и други градове на Русия. Прегледът е изграден под формата на оценка от максимален процент до по-нисък. Всеки може да сравни условия и цени, за да избере най-добрия продукт.

Депозити за 3 месеца при максимална лихва в топ 10 банки

Депозит "Касичка"

Попълване / Без частично теглене / Без капитализация /% месечно.

Депозит в спестовна сметка

Попълване / Частично теглене / Без капитализация /% в края на срока.

Депозит "Надежден"

Депозит / Частично теглене / Капитализация ежемесечно.

Принос "Акцент върху интереса"

Без попълване / Без частично теглене /% в края на срока.

"Активен" депозит

Попълване / Без частично теглене / Капитализация /% месечно.

Депозит калкулатор

Топ 10 депозита за 3 месеца при максимален лихвен процент в руски банки

Предложение

Сума

Банкова сметка

BBR Bank / "Acumulative-vip"

Mosoblbank / "Силата на курса"

Еврофинанс Моснарбанк / "Класик"

Таймер банка / "Вашият акумулатор"

Vostochny Bank / "VIP Спешно"

Росбанк / "#MozhSCHET"

SDM-Bank / "Приходи"

UBRIR / "Натрупване"

Банка DOM.RF / "Добър старт"

VTB / "Касичка"

Изводи: защо е изгодно да отваряте депозити за 3 месеца днес?

Краткосрочните депозити сега стават все по-търсени от населението в Русия. Това отчасти се дължи на факта, че хората не винаги имат нужда да поставят спестяванията си в банката за една година или повече. Някои, например, започвайки от зимата, спестяват пари за летни ваканции. Други умишлено избират краткосрочни спестовни програми, опитвайки се да формират така наречената „стълба на депозитите“.

Освен това редица експерти отбелязват, че в период на пазарна нестабилност, краткосрочните депозити за 3 месеца може да са най-оптималния вариант за инвестиране на спестявания. Всъщност по този начин можете да сведете до минимум инфлационните рискове и да получите добър доход.

Застраховани ли са банковите депозити?

да. Застраховката покрива паричните средства на физически лица в банката във влогове и по сметки, включително в чуждестранна валута. Максималният размер на обезщетението за депозити днес е 1 400 000 рубли.

Ако депозитът е вложен в щатски долари или евро, сумата на обезщетението се изчислява и изплаща от DIA в рубли по курса, определен от Банката на Русия в деня на застрахователното събитие.

Можете да проверите дали дадена институция е включена в системата за гарантиране на депозити на уебсайтовете на Банката на Русия (www.cbr.ru) и DIA (www.asv.org.ru), както и на безплатната гореща линия на DIA 8- 800-200-08-05 ...

Имайте предвид, че горните условия и лихвени проценти по депозитите за физически лица не са публична оферта и не могат да служат като индикация за избор на конкретен депозит. Този списък не е основа за недвусмислени заключения относно надеждността и (или) финансовата стабилност на тези банки. Редакторите на сайта не носят никаква отговорност за последствията от каквито и да било тълкувания на този преглед и решения, взети въз основа на него.

Формира се на базата на общия размер на входящите средства. Ако търсите високопроизводителна финансова институция, класацията ще ви помогне да изберете правилната. Въз основа на предоставената информация ще можете да намерите най-добрите оферти по отношение на доходност и лихвени проценти.

Характеристики на формирането на рейтинга на руските банки по депозити

Русия по депозити се формира според данните на Централната банка на Руската федерация. Анализът се извършва и по други показатели:

  • Позиции в рейтинга, съставен от независими агенции.
  • Мнението на клиенти, които вече са извършвали транзакции в тази банка.
  • Позиции в рейтинга, съставен от обикновени хора.

За Централната банка на Русия основният показател е размерът на собствения капитал на институцията. Колкото повече средства, толкова по-малко вероятно е той да бъде обявен в несъстоятелност.

Рейтинг на банките в Русия по депозити на дребно през 2019 г

През 2019 г. най-добрите банки в Русия по отношение на депозитите не се промениха много. Колкото по-високо е мястото в списъка, толкова по-голямо е доверието в тази финансова институция. Обикновено Централната банка на Руската федерация публикува официален списък, който вдъхва най-голямо доверие сред хората чрез:

  • лихвени проценти,
  • кредитоспособност.

Топ на най-добрите банки може да варира в зависимост от различни показатели. Ето защо ние редовно актуализираме информацията, като предлагаме на клиентите само изгодни оферти.

Рейтингът на банките към днешна дата се формира въз основа на доклади, предоставени от финансови институции. Всички компании, включени в списъка, са представени в нашия консолидиран рейтинг. Освен това надеждността може да се оцени не само по банкови депозити, но и по други показатели.

Ако разгледаме класирането по лихвени проценти, списъкът може да е различен. Когато избирате, обърнете внимание на рейтинга за пълната стойност на депозитите. Тя включва доплащания, бонуси и други подаръци за вложителите.

Депозити в Москва при високи лихви през 2018 г.: сравнете лихвите и условията на най-изгодните банкови депозити днес за физически лица, включително пенсионери.

Депозити с високи лихви в московски банки - 2018 г

Индивидуалните депозити са най-популярният и търсен начин за инвестиране на пари. Давайки спестяванията си на банки, се надяваме не само да спестяваме, но и да увеличим средствата си. Затова се стараем да избираме такива депозити, при които лихвите са най-високи и условията най-удобни.

Днес банките в Москва предлагат голям брой различни видове депозити за физически лица. Но всички те могат да бъдат разделени грубо на няколко големи групи:

Срочни депозити при максимален лихвен процент. Откривайки такъв депозит, вие давате на банката пари за определен период (3-6 месеца, 1 година или 3 години) и в този момент не можете да теглите пари, без да загубите натрупаната лихва, или да попълните сметката. По правило такива депозити имат най-високи проценти.

Презареждащи се депозити. Откривайки такъв депозит, вложителят може да спести пари, като попълни сметката, като в същото време лихвата расте. Невъзможно е обаче да изтеглите поне малко пари от сметката и да не загубите приходи.

Разходни депозити с частично теглене на средства без загуба на лихва. Тези депозити са с най-ниски лихви. Но те дават възможност за теглене на част от средствата до предварително договорен минимален баланс, върху чийто размер ще се начислява лихва в този случай.

Най-печелившите депозити в Москва в рубли през 2018 г

В тази сравнителна таблица сме събрали депозити в рубли на физически лица с максималните лихвени проценти, предлагани от московските банки днес.

Банков международен финансов клуб Депозит "Уверен избор"

Депозит на Natsinvestprombank "Избор на успех"

  • Вижте какви лихвени проценти по депозитите предлагат днес

Банка ЗЕНИТ Депозит "Десерт (онлайн)"

Банков депозит от червена боровинка "Моят печеливш"

Банков стандартен кредитен депозит "Спешно-Лукс"

Депозит на Inkarobank "Работно време"

  • Вижте условията, при които можете да откриете депозит в банката днес

Зираат Банк Москва "Спешен" депозит

Банков депозит за нова възраст "VIP попълване"

Инкаробанк Депозит "Висока лихва"

Депозити в Москва при максимална лихва в долари

В тази сравнителна таблица сме събрали доларови депозити на физически лица с максималните лихвени проценти, предлагани от московските банки днес.

Банка "Санкт Петербург" Депозит "Стратег онлайн"

SMP Bank Депозит "Стратегия"

B&N Bank "Инвестиция в бъдещето (Спестовна застраховка)"

Депозит на Алфа-Банк "Победа + (пакет Максимум +)"

Вътрешен депозит "Максимален"

Банков Таврически депозит "Таврически максимум (онлайн)"

Банков депозит Orient Express "Восточный (тарифна зона 1)"

Промтрансбанк Депозит "Спешна валута".

Mosoblbank Депозит "Личен"

В коя банка в Москва е по-добре да отворите депозит?

Избирайки банка в Москва за извършване на депозит, днес първо трябва да оцените размера на лихвения процент и качеството на обслужването на клиентите. Ако по-рано експертите препоръчваха да се избират най-големите банки като най-надеждни, то сегашната ситуация във финансовия сектор показва, че на практика никой не е застрахован от падане. Разбира се, освен системно важните банки, които Централната банка най-вероятно ще спаси във всеки случай.

За щастие, Агенцията за гарантиране на влоговете (DIA) работи в Русия от дълго време, така че има възможност да си върнете парите, дори ако банката се спука.


Как да отворите банков депозит правилно

В преследване на висок процент, сега можете да подсигурите спестяванията си, като не изберете дори най-надеждната банка за депозит. Днес е по-важно правилно да разпределите спестяванията, така че общата сума на депозитите на физически лица в една банка да не надвишава сумата, която DIA ще ви върне в случай на отнемане на лиценз. По-добре е да разделите голяма сума на части и да я разпределите между няколко банки в Москва при най-изгодни лихви.

Също така не трябва да отваряте големи депозити в една банка за себе си и близки роднини. В случай на застрахователно събитие може да бъдете обвинени, че искате да заблудите DIA по този начин.

Също така е важно да се уверите, че вашият депозит наистина е отворен и отчетен в счетоводството на банката, а не отстранен от баланса (вече е имало такива случаи), в противен случай ще бъде трудно да се докаже наличието на депозит .

Най-добрите лихви по депозити в Москва

Избирайки депозити в московски банки с най-високи лихви, ние незабавно прекъсваме попълнените депозити и тези, които включват частично теглене на пари. Спиране на депозити на физически лица за определен период: месец, три месеца, шест месеца, година и др. Ако ви се струва, че максималната лихва върху депозит в рубли може да бъде получена, ако направите депозит за дълъг период, например 3 години или дори 5 години, тогава грешите. Днес най-изгодни са срочните банкови депозити за шест месеца или една година. Можете да направите депозит за този период, за да получите най-високата лихва, след което да изтеглите парите и да ги върнете, вероятно в друга банка в Москва, която по това време ще предложи по-благоприятен лихвен процент.

Инвестиционни депозити в Москва с максимална лихва

Борейки се за парите на клиентите, банките напоследък все по-често предлагат т. нар. инвестиционни депозити. Съгласно техните условия клиентът, едновременно с регистрацията на банков депозит, придобива например ценни книжа или превежда определена сума във взаимен инвестиционен фонд. Лихвеният процент по такива депозити обикновено е по-висок, отколкото по други. Но преди да се изкушите от голям доход, изяснете дали парите, вложени във взаимни фондове или ценни книжа, ще ви бъдат върнати, ако банката загуби лиценза си. И след това помислете дали сте готови да рискувате спестяванията си или е по-добре да изберете по-малко печеливш начин за инвестиране на пари, но по-надежден.

Доходни депозити в московски банки с повишени лихвени проценти

Когато избирате най-изгодния депозит, проверете възможността за откриване на депозит онлайн. Често при отваряне през Интернет банката начислява премия към лихвения процент.

Освен това депозитите в московските банки за първокласни клиенти имат по-висок процент. Получаването на пакет от услуги с привилегии може да бъде от полза за вас. В същото време, за да станете премиум клиент на банката, не е необходимо да имате милиони по сметката си, понякога е достатъчно да закупите платинена карта, което може да е наистина удобно за вас.

С една дума, ако искате да инвестирате голяма сума, тогава сравнете кое ще бъде по-изгодно за вас: няколко депозита в не много стабилни банки с висок лихвен процент или премиен депозит в размер на 1,5 милиона рубли или повече в надеждна банка с държавно участие.

Научете повече за условията и лихвените проценти на най-добрите в момента депозити на физически лица в Москва на официалните уебсайтове или в клоновете на банките. Информацията не е публична оферта.