Последнее обновление Февраль 2019

По российскому семейному законодательству считается, что не только имущество, которое было приобретено в браке, принадлежит по умолчанию обоим супругам в равных частях, но и общие долги. Исходя из этого, распространено мнение об ответственности обоих супругов при наличии долга у одного из них. Но что делать, когда муж взял кредит без согласия жены и не платит?

Если кредит оформлен на одного из супругов без участия/согласия второго

Итак, когда муж самостоятельно взял кредит и не платит, должна ли жена платить за кредит мужа?

Личный долг

С момента, когда супруг поставил свою подпись в кредитном договоре и при условии, что ни единой подписи супруги в этом документе нет, долг становится личным и не относится к общим семейным долгам. Признание личным долгом весьма затруднительно, если оформление кредита происходило при участии второго супруга в качестве созаемщика/поручителя.

Общий долг

Но при этом нужно учитывать, что если денежные средства по данному обязательству были потрачены в полном объеме на расходы семьи (при этом законодатель прямо не предусматривает наличие осведомленности об этом другого супруга), то в судебном порядке долг может быть признан общим. В этом случае супруги отвечают по обязательству вместе.

Когда кредит взял супруг с ведома другого супруга, но оплачивать не может

В этом случае сумма долга будет взыскана также с того супруга, который указан в договоре. Если муж не в состоянии оплачивать кредит, обычно супруга осуществляет ежемесячные платежи в добровольном порядке, при условии ее платежеспособности. При этом цель кредита - личная или общая, существенного значения не имеет.

В том случае, когда супруг, не имеющий отношения к проблемному долгу, не работает и не располагает возможностью обеспечивать кредитное обязательство - никто не сможет взыскать с него сумму задолженности в принудительном порядке (арестовать счета, обратить взыскание на имущество и т.д.).

Если кредит оформлен на обоих супругов, где они являются созаемщиками

В этом случае говорить о том, что второй супруг не знал о появлении долга, не приходится, поскольку подпись в договоре подтверждает его осведомленность. Когда супруги являются созаемщиками, то взыскание по выплате займа будет обращено в солидарном порядке на их имущество, как совместное, так и личное.

Кредит оформлен на одного из супругов при участии второго супруга в качестве поручителя

Если жена-заемщик не платит кредит, что грозит мужу-поручителю?

Общие расходы - обычно по договорам такого рода заемные средства берутся на семейные цели: тогда долг является общим и взыскивается с обоих.
Личные расходы - если же есть доказательства того, что заемщик истратил все средства на личные потребности, то существует шанс признать такой долг личным. Но даже в этом случае, при неспособности погасить задолженность супругом-кредитополучателем, оставшаяся часть будет взыскана с супруга-поручителя.

Брачные отношения официально прекращены, а долги остались

После развода, если долги не были поделены в суде, то платежи совершает также заемщик. Но если бывший муж не платит свой кредит, что делать жене? Необходимо запастись терпением и следовать правилам:

Сообщить в службу взыскания

Если известно о банках, в которых были оформлены кредитные обязательства, нужно сообщить в службу взыскания о состоявшемся разводе и о том, что о долгах супруга не была поставлена в известность;

Собрать доказательства

Запастись доказательствами (чеки, договора, гарантийные талоны) о принадлежности вам ваших вещей. В этом случае вы избежите судебной процедуры исключения их из описи арестованных предметов. По закону, взыскание обращается лишь на личное имущество должника, но зачастую приставы могут описать все ценное, что есть в доме. Кроме того, если параллельно с разводом вопрос о разделе рассмотрен не был, то банк вправе обратиться в суд о выделении доли должника в общем имуществе. Исходя их судебной практики, банки не часто идут на такую меру (в основном, по многомиллионным долгам или при наличии очень дорогого имущества);

Как быть с квартирой?

Если ваше с бывшим супругом жилище является единственным, то суд не вправе его забрать, только если речь не идет об ипотечном долге. Но лучше как можно быстрее продать совместную недвижимость и решить вопрос об отдельном проживании в жилье единоличного владения. Так, в случае взыскания долгов с бывшего мужа, в качестве обеспечительных мер вероятно наложение запрета на отчуждение недвижимости, если должнику принадлежит хоть какое-нибудь количество квадратных метров. В этом случае при желании продать общую квартиру и приобрести отдельное жилье, что является логичным желанием разведенных, будет невозможно до полного погашения долга.

Права, о которых должен знать поручитель, в том числе и поручитель-супруг

Кроме того, что поручитель должен нести бремя долга в случае неплатежеспособности кредитополучателя , необходимо знать, что:

Платить поручитель должен только после решения суда

Поручитель не обязан платить по кредиту без решения суда.

Если поручитель хочет погасить долг без суда

Если поручитель не желает дожидаться решения суда, участвовать в судебных процессах и для него предпочтительнее погасить чужой долг, чем испытать судебную тяжбу, он может это сделать, но только при наличии письменного требования досрочного возврата долга. Такой документ должен быть вручено поручителю лично под роспись или по почте. При погашении долга поручителем без этого документа он лишается права требовать в судебном порядке взыскания с заемщика уплаченных средств, поскольку теряется момент "вынужденности" платежа за недобросовестного кредитополучателя .

К поручителю может перейти залоговое имущество

Если поручитель гасит долг за заемщика по обеспеченному залогом обязательству (в том числе по ипотечному), то право залога автоматически переходит к поручителю. При взыскании уплаченных средств с заемщика в этом случае поручитель вправе ходатайствовать перед судом об обращении взыскания на залоговое имущество (в том числе и на единственную квартиру, если речь идет об ипотечном долге). Для этого после погашения долга нужно обратиться в банк с заявлением о предоставлении всей документации по погашенному кредиту (сотрудники банка обязаны это сделать), потом обратиться в суд с соответствующим иском.

Когда кредит оформлен по просьбе

Нередки случаи, когда оформленный кредит берется для другого лица. Когда подруга, родственница, знакомая взяла кредит на себя для другого человека (приятельницы, коллеги и т.д.), а он не платит, то существует высокая степень вероятности взыскания с того, кто указан в договоре в качестве кредитополучателя . Конечно, по возможности лучше не брать на себя обязательство в интересах другого человека, но если все же вы на это решились, то:

Договор займа - при оформлении кредита составьте договор займа с лицом, которому вы отдаете полученные кредитные деньги. В нем можно указать периоды платежей, их размер, процентную ставку и ответственность. При этом указывать в частном договоре о том, что это кредитные средства, не нужно, поскольку перевод долга невозможен без согласия первоначального кредитора;
Передача денег через банк - постарайтесь не отдавать заинтересованному лицу деньги наличными, лучше перевести на счет, платежку о переводе сохраните для использования в качестве доказательства при возникновении сложностей;
Отдайте знакомому только копии документов - для осуществления платежей приятелем, для которого вы взяли кредит, ему будут нужны реквизиты и кредитные документы: не отдавайте их в подлиннике, лучше сделать ксерокопии, а всю первичную документацию хранить у себя.

Если у Вас есть вопросы по теме статьи, пожалуйста, не стесняйтесь задавать их в комментариях. Мы обязательно ответим на все ваши вопросы в течение нескольких дней.

По официальной информации россияне должны банкам более триллиона рублей. Кредиты берутся не от хорошей жизни - уровень доходов постоянно снижается. Очевидно, что семейных людей эта проблема волнует особым образом. Не возникнет ли ситуации, когда один из супругов будет расплачиваться за просроченный кредит другого?

Порядок собственности

Согласно семейному законодательству супруги могут определить порядок совместной собственности: по закону или по договору. Иными словами, супругами заранее решается, будет ли все нажитое имущество общим или принадлежать только одному из супругов. Любое обязательство по кредиту является частью имущества.

Если брачный договор (ст. 46 СК РФ) был заключен, личные обязательства супруга по кредиту возмещаются личным имуществом. Это также значит, что из имущества, нажитого в браке, будет вычтена доля супруга, взявшего кредит.

Если брачный контракт не был подписан, все приобретенное после брака имущество будет общим. В таком случае получается, что ответственность за любой взятый кредит лежит и на муже, и на жене. Однако здесь есть нюансы.

Выплачивает ли жена кредиты мужа

Здесь учитывается, что муж и жена вместе обговаривают, брать ли кредит, и если брать, то с какой целью это делать. Первый нюанс заключается в том, что регулярно происходят ситуации, когда в условиях совместной ответственности муж берет кредит без ведома жены. В банке никто не спрашивает согласия обоих супругов на получение займа, и это справедливо с точки зрения нынешнего закона.

Получается, что муж берет кредит и тратит его не на семейные нужды, а на личные потребности или, того хуже, пропивает занятые у банка деньги. Единственный выход для жены в данной ситуации - доказать через суд, что занятые мужем средства не были потрачены на семейные нужды .

В ином же случае, если кредит был действительно истрачен на нужды семьи, кто бы его ни оформил, отвечать будут оба. То есть, на погашение кредита супруги будут вносить равные части. И тут подразумевается, что, если одному из супругов платить нечем, второй будет гасить долг полностью из своих средств.

Крупные кредиты

Многие банки практикуют поручительство при оформлении крупных кредитов. Если супруга выступила в качестве поручителя и кредит был оформлен - задолженность будет гаситься средствами жены, если у мужа нет никакого имущества.

Как видно, последствия могут быть крайне негативными, но, по крайней мере, зарплату жены в таком случае банк отнимать права не имеет. И без жилья тоже не оставит - недвижимость, если она является единственным жилищем семьи, по закону изымать никто не имеет права.

Что происходит с кредитами после развода

Исходя из статьи 45 СК РФ кредиты, являясь частью имущества, после развода делятся поровну.

Задолженность по ипотеке можно переоформить на другого супруга, если подписать новый договор. Взятая в ипотеку недвижимость не является собственностью, пока задолженность не будет уплачена полностью. Отсюда следует, что операции с обменом или продажей невозможны.

Суд не руководствуется правилом 50/50 только в отдельных случаях. Например, если один из супругов не был трудоустроен и не вносил деньги в семейный бюджет или не тратил деньги на семейные нужды и нужды детей (п.2 ст. 399 СК РФ). Правило деления выплаты по кредиту пополам также не распространяется на тот случай, если кредит был взят мужем или женой до заключения брака.

Как защититься от судебных приставов

Что можно сделать, чтобы оградить свое имущество от посягательств судебных приставов, когда муж набрал кредитов:

Составить договор дарения недвижимости на жену.
Общее имущество, которое может быть поделено при разводе или изъято в качестве долговой выплаты, подарить близким родственникам.

Если судебный пристав нарушает закон и описывает имущество, которое нельзя изымать, нужно в срочном порядке обращаться с жалобой в исполнительную службу.

Настоятельно рекомендуем не выступать жене в роли поручителя при оформлении кредита, так как это подвергает опасности общее имущество семьи. А лучше остерегаться любых кредитов, тем более крупных, учитывая явно невыгодные кредитные условия в российских банках.

Житель столицы Антон (имя изменено) придумал интересную схему, как жить припеваючи. Он набирает кредитов в разных фирмах и банках и… не платит их. Имущества у него нет – он все давно переписал на родственников, доход минимален, и по сути взять с него нечего. Письма из судов идут пачками, судебным исполнителям он прекрасно знаком, но никто не может с ним ничего поделать. Действительно ли подобные действия могут остаться безнаказанными или закон все же дает возможность кредиторам получить обратно свои деньги, задается вопросом "МК-Эстония".

Антон, понятное дело, не единственный такой хитрый и умный. Практически у каждого есть знакомый, который дал в долг и потом замучался получать свои деньги обратно. Некоторые не получили до сих пор.

«Я изначально даже не думал, что дело примет такие масштабы, – откровенничает Антон. – Когда я брал первый кредит, я честно собирался его вернуть. Но потом понял, что не справляюсь. А затем мне подсказали: перепиши имущество на других людей и оформься на минималку, остальное в конверте. Это сработало. Тогда я взял еще кредит – уже в другой фирме. А потом еще и еще. Но если бы вернуть все назад, то я бы сначала переписал имущество на родственников, а потом бы брал кредиты. А так, если найдется грамотный судебный исполнитель, можно подкопаться».

Пока что, добавляет он, никому это не удалось. Всем кредиторам он говорит, что не отказывается долги вернуть, но, простите, денег сейчас нет. При этом ездит на машине, которая записана не на него, и живет припеваючи в хорошо обставленной квартире, которая записана тоже не на него. Хорошо питается, прилично одевается и много улыбается.

Есть еще одна лазейка

Неужели действительно можно так делать, и ничего за это не будет?

«В ситуации, когда человек без имущества и с минимальным доходом набирает всевозможных кредитов, фирма, выдающая кредит, должна проверить досконально его кредитную историю и способность возвращать получаемые займы, – говорит присяжный адвокат из Advokaadibüroo Vindex Евгений Твердохлебов. – Такую проверку проводят при помощи сопоставления данных из разных источников, в том числе, регистра должников».

Также, подчеркивает присяжный адвокат, кредитное учреждение должно перед выдачей денег сначала разъяснить клиенту все возможные риски.

«Например, что в экономике бывают периоды, когда люди массово теряют работу, цены на недвижимость падают, и после реализации ипотек вырученных денег может для погашения кредита не хватить. Стоит убедиться и задокументировать, что клиент это понимает, собираясь заключать договор», – перечисляет Евгений Твердохлебов.

При этом доказывать факт объяснения рисков придется фирме, выдавшей кредит, поэтому она должна позаботиться об этом. Если это сделано не было, то клиент потом может сказать в суде, что кредитор его не предупредил, а сам он такими знаниями не владеет.

«Госсуд неоднократно выносил решения, что в некоторых случаях можно избавиться от необходимости возвращать кредит, если при его выдаче не выполнялись упомянутые обязанности, и из-за этого заем был взят или дан по ошибке, то есть без учета всех имеющих значение обстоятельств», – подчеркивает присяжный адвокат.

И в таких случаях, по его словам, если кредитор не сумеет доказать, что платежеспособность клиента проверил и о рисках до заключения договора его предупреждал, должник может предъявить иск о возмещении ущерба и зачесть требование кредитора со своим требованем. И тогда суд может освободить должника от обязанности выплачивать кредит (в размере ущерба).

«Хотя Госсуд не раз на такую возможность указывал, суды низших инстанций все же обычно решают иначе, взыскивая полученные должником суммы», – добавляет Евгений Твердохлебов.

То есть получается, что Антон мог действовать и по-другому: зацепиться за то, что в фирмах, где он брал кредиты, ему подобных вещей не объясняли. А он заверяет, что не объясняли. И через суд добиваться, чтобы его кредиты вообще в таком случае списали. Но это работает только в том случае, если изначально злого умысла по уводу имущества от кредиторов не было.

Покупателям и родственникам стоит быть осторожнее!

«Фирмы, выдающие кредиты, должны проверять своих клиентов, иногда по несколько раз, – добавляет Евгений Твердохлебов. – Может быть так, что когда человек заключал договор, у него еще было имущество и доход. А потом ситуация изменилась, доход уменьшился. Чтобы такого не происходило, кредиторам важно регулярно обновлять свои данные и обращать внимание на подобные изменения».

Как же быть, если должник переписал все на родственников, а сам гол как сокол?

«Если имущество оформляется на родственников, то предполагается, что родственник знал о долгах человека, даже если на самом деле он и не был в курсе, – поясняет присяжный адвокат. – И в таком случае сделку могут отменить».

Бывает так, что должник переписывает свою квартиру, к примеру, на маму, а машину – на сестру. Те, в свою очередь, быстренько продают это имущество. Можно ли аннулировать такие сделки?

«Можно, – говорит присяжный адвокат. – Если не будет опровергнуто утверждение, что они знали, что сделка наносит ущерб кредиторам и при этом все равно продали имущество, то потом нанесенный ущерб в размере рыночной стоимости квартиры и машины можно потребовать с них. Поскольку действует презумпция, что они знали, что подобная сделка ухудшает положение кредитора. И получится, что был один должник, а станет два или три».

Что же касается новых покупателей квартиры и машины, которому мать и сестра их продали, то тут, по словам Евгения Твердохлебова, есть нюансы.

«Если имущество куплено по цене, ниже рыночной, то и у кредиторов, и у управляющего тоже могут возникнуть предположения, что покупатель тоже должен был знать об ухудшении положения кредиторов. В таком случае есть риск, что и против покупателя будет подан иск об отмене сделки, и он будет вовлечен в различные споры», – рассказывает о последствиях присяжный адвокат.

То есть представьте: вы покупаете квартиру, берете, допустим, кредит в банке. Потом выясняется, что квартиру вам продали родственники человека, у которого проблемы с долгами. В рамках банкротного производства против вас подают иск, чтобы забрать квартиру. Если суд решит, что сделка странная и есть основания полагать, что вы знали об ухудшении положения кредиторов, то купленную квартиру у вас забирают, а сделку аннулируют.

Вы становитесь обычным кредитором, как и все остальные, и все, что вам остается – надеяться на лучшее и ждать, что у них вдруг появятся деньги. И хорошо, если у них есть деньги – а если с них тоже взять нечего? В итоге у любого покупателя недвижимости есть риск остаться без жилья, и при этом он будет должен каждый месяц платить банку за квартиру, которой у него нет не по его вине.

«А иногда деятельность по спасению имущества может иметь и уголовные последствия, – подчеркивает присяжный адвокат. – Поэтому в разных схемах, которые на первый взгляд могут показаться очень выгодными, можно участвовать только если есть четкое представление о последствиях и уверенность, что все делается законно. Если же речь идет о дорогих сделках, то выгодно будет прибегнуть к помощи специалиста, который расскажет вам о подводных камнях и последствиях».

Банкротство: подводные камни

Антон говорит, что у него есть еще один вариант – если сильно прижмут, он может просто объявить себя банкротом. Однако этот вариант не так прост, как кажется.

«Во-первых, в рамках банкротного производства у банкротного управляющего есть право через суд произвести отвоевывание имущества должника, – говорит юрист Данил Липатов из Progressor Õigusbüroo. – В зависимости от обстоятельств, судом может быть признана недействительной сделка, направленная на увод имущества должника и заключенная 5 лет назад».

Таким образом, если банкротный управляющий докажет, что у Антона был изначально злой умысел, и он начал переписывать имущество на третьих лиц, когда уже запахло жареным, то сделки могут аннулировать.

При этом Антону себя объявить банкротом выгоднее, чем кредиторам инициировать такое же производство.

«Госпошлина при подаче заявления о банкротстве для кредитора составляет 300 евро, для должника 10 евро», – подчеркивает юрист.

С какой же суммы можно говорить о начале банкротного производства? Могут ли человека объявить банкротом, к примеру, из-за 200 евро?

«Если мы говорим о частных лицах, то предпосылкой для возбуждения банкротного производства является требование кредитора в размере не менее 1000 евро. Но заявление о банкротстве может быть подано и при меньшем требовании, в том случае, если в течение года по данному требованию велось безрезультатное исполнительное производство», – поясняет Данил Липатов.

Считается, что это простой и удобный способ ухода от долгов. Так ли это? Какие есть подводные камни?

«Банкротное производство – не самая простая юридическая процедура, имеющая ряд механизмов, защищающих как интересы должника, так и кредиторов,

– подчеркивает юрист. – Через 5 лет после возбуждения банкротного производства суд по ходатайству должника может освободить его от выполнения оставшихся обязательств и прекратить производство. При прилежном исполнении своих обязательств со стороны должника это можно сделать и через 3 года после возбуждения банкротного производства».

Что же касается сроков давности, то где-то указывается 3 года, где-то – 10 лет. Какая же цифра правильная?

«Три года – срок давности по востребованию долгов, если кредитор не подал в суд. Если же уже есть судебное решение, то его могут исполнять в течение 10 лет», – поясняет юрист.

Долг из ниоткуда: в список должников можно попасть, даже не имея долгов

В Эстонии существует официальный регистр задолженностей. Туда вносят всех должников, как частных лиц, так и фирмы. Однако попасть в него, как показывает практика, могут и те, у кого долгов никогда не было. И доказать невиновность и очистить свою долговую историю в итоге оказывается совсем непросто.

В редакцию пришло письмо от Анастасии. Месяц назад она решила взять в рассрочку новый мобильный телефон и для этого отправилась в представительство Elisa. Но там девушку огорошили тем, что рассрочку ей оформить не могут, так как она числится должником в Krediidiinfo. Анастасия очень удивилась, ведь долгов у нее нет и никогда не было.

Докажи, что не должен

«Приехав домой, я зашла в интернете в свою долговую историю в Krediidiinfo, и в самом деле – на мне висел долг перед инкассо-фирмой Creditreform с 2013 года. То есть целых три года я не знала, что у меня долг, – рассказывает Анастасия. – В Creditreform объяснили, что я должна компании Oriflame. И тут я вспомнила, что на самом деле заказала у них продукцию с доставкой через почтовый автомат. Но так получилось, что посылку забрать не смогла, и она должна была вернуться обратно в Oriflame».

Девушка объяснила ситуацию инкассо-фирме и поинтересовалась, как так получилось, что три года она не знала о своем долге. В Creditreform ей ответили, что присылали письма на какой-то адрес, который оказался Анастасии совсем не знаком. Она назвала свой адрес электронной почты и получила документ о долге в размере 12,84 евро и пени 33,51 евро, итого 46,35 евро.

После этого Анастасия снова написала в инкассо-фирму заявление, что никому ничего не должна. Через три недели из Creditreform пришел ответ, который толком ничего не объяснял. Они ссылались на документ от Oriflame и просили ликвидировать задолженность.

«Oriflame прислал им документ, где есть только мое имя, фамилия и адрес, а также долг за один продукт, хотя я заказывала у них два по отдельности в один день. То есть мне должно было прийти в один день две посылки в две ячейки Smart Post. Это меня удивило, куда тогда делась вторая посылка, если ее я также не забрала? – удивляется Анастасия. – Кроме того, в этом так называемом документе есть строки для подписи и номера документа, которые, конечно же, были пусты, так как я делала заказ в интернете, никаких договоров не было».

Обещанного три года ждут

Девушка снова обратилась в Creditreform, пыталась объяснить, что посылка вернулась отправителю, что она не могла ее получить, на что ей сказали тогда заплатить за договор и составить график выплат.

«Выслушать не могли или не хотели. Хотели только, чтобы заплатила. За что – сами не знают и не могут объяснить. Я сказала, что такой договор может сделать кто угодно, и что теперь, всем платить? – возмущается невольная должница. – В итоге я сама позвонила в Oriflame, объяснила ситуацию. Там ответили, что посылки было две, одну я забрала, вторую нет. Я очень удивилась. В Smart Post перед тем, как открыть ячейку, надо произвести оплату через банковский терминал. А мне говорят, что я забрала, не оплатив».

В итоге бухгалтер Oriflame сделал запрос в Smart Post, убедился в том, что произошла ошибка, и пообещал уладить все дела с инкассо-фирмой. Через день Анастасия обнаружила, что долг ее закрыт, но клеймо должника будет висеть на ней еще три года, именно столько в регистре хранится долговая история. И на протяжении этого времени девушка не сможет брать кредиты и оформлять на себя рассрочки.

«Сначала я позвонила в Krediidiinfo, объяснила им ситуацию. Они сказали, что Creditreform должен с ними связаться и предоставить всю информацию. Или чтобы я писала заявление. Получается, мне снова надо делать работу за инкассо-фирму! – недоумевает Анастасия. – Я опять стала звонить в Creditreform, терпение было уже на пределе. В ответ слышала лишь то, что это не их ошибка, и история долга сама очистится через три года. Когда уже вывели меня из себя, я сказала, что пойду в суд и напишу в газеты и интернет. Через пять минут мне перезвонили и доброжелательным голосом сказали, что уже к вечеру все будет исправлено. Разговора про то, что это невозможно, уже не было. Получается, очень легко можно сделать по ошибке человека должником, но исправляют это неохотно, и извиняться не считают нужным. Для них легче, если я просто заплачу 46 евро!»

Разные ситуации

К сожалению, Анастасия не указала свою фамилию, и связаться с ней для уточнения личных данных «МК-Эстонии», несмотря на неоднократные попытки, так и не удалось. Поэтому в Creditreform не смогли прокомментировать этот конкретный случай.

«Так как мы не знаем, кто к вам обратился, мы можем говорить только в общем о том, как проходит часть нашей работы. Creditreform ежедневно занимается истребованием долгов, где должники как частные лица, так и юридические. Так как задолжавших людей много, абсолютно нормально, что возникают разные ситуации», – говорит руководитель отдела взыскания долгов Creditreform Eesti OÜ Бернела Адер.

Часть повседневного рабочего процесса, по словам Адер, – это выяснение личности должника и сообщение о долговой ситуации с целью поиска решения. Для уведомлений используются обычные способы, в том числе сообщения по электронной почте и смс.

«В случае, когда на наши повторные извещения не реагируют, принимается решение о целесообразности продолжения процесса, исходя из конкретного случая. В общем, могу сказать, что мы всегда действуем согласно этике и соблюдаем действующие законы. Считаем важным выслушать, понять и действовать согласно ситуации», – подытожила Бернела Адер.

Советник по связям с общественностью Инспекции по защите личных данных Майре Иро объясняет, что если человек обнаруживает, что его данные внесены в регистр задолженностей по ошибке, то для того, чтобы убрать их из регистра, можно обратиться в фирму AS Krediidiinfo. Порядок разрешения претензий можно найти на их интернет-сайте. Если таким путем нельзя прийти к какому-то взаимному решению, для защиты своих прав можно обратиться в суд.

В законодательстве не установлено, что при получении кредита одним из супругов, необходимо строго получать согласие от другого. В гражданском законодательстве лишь закреплена презумпция о том, что действия супруга считаются всегда совершенными с согласия второго супруга.

Однако в случае оформления кредита без согласия жены или мужа на собственные нужды и, то и отвечать по их выплате они должны самостоятельно.

Согласие супруга на кредит

В ст. 33 СК РФ закреплено, что все нажитое имущество в браке (кроме, имущества полученного по наследству или в дар) признается общим имуществом супругов, то есть для них применяется режим совместной собственности. Однако супруги могут между собой заключить брачный договор и установить иной порядок владения и распоряжения имуществом. Также в СК РФ (ст.35) закреплено правило том, что супруги должны пользоваться общим имуществом по взаимному согласию.

Кроме того, в ст. 253 ГК РФ регламентировано, что супруги должны распоряжаться имуществом сообща. Однако не требуется обязательно получать согласие от мужа или жены в письменной форме.

Следовательно, при получении кредита получать от второго супруга письменное согласие не является обязательным условием. Правда, при оформлении ипотечных кредитов банки, как правило, требуют, чтобы второй супруг выступал в договоре как созаемщик. По иным же видам кредита такая практика отсутствует.

Вопрос о факте получения согласия от мужа или жены обычно возникает только тогда, когда необходимо установить, является ли этот долг общим или это личный долг одного из супругов. Обычно такое , ведь долги, если они имеются, тоже подлежат разделу. При наличии у супругов общих долгов, они распределяются на основании ч.3 ст. 39 СК РФ – пропорционально присужденным супругам долям.

Важно: раздел долгов супругов может проводиться не только в случае развода, но и даже в период брака. Требование о разделе общего имущества могут заявлять не только супруги, но и кредиторы, если, к примеру, имущества супруга-должника не хватает для погашения займа. В таком случае взыскание может обращаться на долю супруга в совместном имуществе мужа и жены.

Ни в гражданском, ни в семейном законодательстве не конкретизировано понятие общего долга супругов, суды определяют, является ли долг по кредиту общим, в каждом отдельном случае. При этом для суда имеют значение такие признаки:

Должниками по кредиту являются оба супруга. К примеру, по кредитному договору и жена, и муж являются созаемщиками или один из них указан поручителем по кредитному обязательству. Тогда они оба несут обязанности по выплате кредита.
Получено ли письменное согласие второго супруга на получение займа.
Долг оформлен на одного из супругов, письменное согласие второго из них отсутствует, но деньги, полученные в кредит, использовались для нужды семьи. Правда, данный факт доказать в некоторых случаях затруднительно, поэтому суды при решении этого вопроса исходят из целевого назначение кредита.

То есть получение согласия от второго супруга не всегда играет важную роль при признании долга общим, если деньги, полученные по кредитному договору, например, потрачены на ремонт совместной квартиры, то такой долг считается общим, так как он потрачен в интересах семьи.

Однако чтобы супруг, на которого оформлен долг, добился признания долга общим, он должен предоставить доказательства того, что деньги действительно пошли на общие семейные нужды (приобретение недвижимости, на ремонт, отдых и т.д.).

Такими доказательствами могут быть:

Чеки.
Различные договора.
Акты приема-сдачи.
Показания свидетелей.
выписки со счетов.

Если же второй супруг заявит, что он не знал о том, что муж или жена брали кредит и истец не сможет привести доказательства данного факта, суд может отказать в признании данного долга общим и супруг, который брал кредит, будет отвечать за его выплату самостоятельно.

Участие банка в суде

При рассмотрении дела о разделе долгов супругов суд должен привлечь к делу банковское учреждение. Очень часто банкам не выгодно такое разделение, ведь чем больше становится должников по кредитному договору, тем больше вероятность того, что он может быть не возвращен. Поэтому многие банки отказываются от разделения кредита между супругами, даже если кредит брался с согласия второго супруга. Однако окончательное решение о разделение долга принимается только судом.

Но чаще всего, как показывает практика, раздел общих долгов проводится по такой схеме: кредит погашается тем супругом, на кого был он оформлен, а второй супруг обязуется выплатить ему компенсацию за часть кредита.

Даже если супруг погасил общий кредит самостоятельно, он имеет право обратиться в суд после этого, чтобы потребовать денежную компенсацию за часть погашенного кредита со второго супруга.

В тоже время не все долги, которые супруги берут во время брака, автоматически считаются их совместным долгом. Если один из супругов брал займ на свои личные нужды, эти деньги не тратились на семью и второй супруг согласие на это не давал, то второй супруг не должен отвечать по такому кредиту.

Допустим, жена во время брака взяла кредит на путешествие в Париж. В поездку она отправилась сама без мужа. В таком случае, хотя кредит и был взят во время пребывания в браке, но эти средства ушли исключительно на личные нужды жены, поэтому этот кредит нельзя отнести к категории общих долгов супруга.

За личные долги отвечает только супруг-должник. Если его собственного имущества недостаточно для погашения долга, кредитор может потребовать выделения доли мужа/жены в совместной собственности для покрытия долга. Однако доля второго из супругов не может быть изъята с целью покрытия суммы кредита.

Супруг поручитель

Если же один из супругов является поручителем по кредиту второго супруга, то его положение усугубляется, ведь если должник не в состоянии погасить долг, то обязанность по его выплате ложится на поручителя.

Однако поручитель имеет полное право не погашать эту сумму до получения судебного решения. Без решения суда представители банка не имеют права принуждать второго супруга-поручителя погашать кредит мужа/жены.

Если же поручитель получил от банка требование о погашении кредита, то он по своему желанию может погасить этот долг без судебного решения. После погашения кредита супруг поручитель имеет право подать в суд иск с просьбой о взыскании долга с супруга-должника.

Если же кредит обеспечивался залогом, то поручитель может потребовать через суд обращение взыскания на залоговое имущество, за исключением единственного жилья, которое взято в ипотеку.

Раздел долгов после развода

Случается и так, что граждане развелись, но долги при разделе имущества не были поделены. Например, муж взял кредит без согласия жены во время брака для открытия бизнеса, но он перестал платить кредит и сотрудники банка теперь звонят жене и требуют погашения кредита от нее.

В такой ситуации жене необходимо:

Обратиться в службу судебных приставов-исполнителей о том, что кредит оформлен на супруга без ее согласия, также необходимо сообщить название банка, где взят кредит, если такая информация известна.
Несмотря на то, что за свои личные кредиты должен отвечать каждый из супругов, личным имуществом, у бывших супругов, к примеру, может быть совместная квартира. Чтобы приставы не описали ваше личное имущество, лучше подготовить гарантийные талоны, чеки, договора и т.д., которые подтверждают право собственности, таким образом, вы избежите возможности ареста ваших вещей.
Если супруг взял кредит суммой в несколько миллионов, то лучше заранее продать общее жилье и приобрести отдельное, иначе обратить взыскание могут на долю супруга в совместном доме, квартире, коттедже.

Как показывает судебная практика, обращение взыскания на долю мужа или жены в совместном жилье случается не часто.

Такое возможно только в случае, когда речь идет о многомиллионном кредите. Если это ваше единственное жилье, то суд не может его обратить в счет долга только если жилье не . Во всех иных случаях, возможно выделение доли в совместном имуществе супруга-должника.

Ответ психолога.

Уважаемая Катя!

Мне кажется, вы неправильно определяете приоритетность вопросов и, соответственно, действий. Вы спрашиваете, что вам делать, а нужно сначала ответить на вопрос, почему все-таки возникла такая ситуация в вашей семье. Куда потрачена такая огромная сумма и почему вам ничего об этом неизвестно до сих пор. И дело тут, я думаю, не в доверии. Просто есть вещи, в которых стыдно признаться даже самым близким людям, из-за страха потерять авторитет, уважение партнера, разрушить созданный образ, сложившийся стиль взаимоотношений и многое другое.

Например, если у вас есть зубные протезы, вы сделаете все, чтобы ваш мужчина никогда об этом не узнал - из-за страха перед вышеперечисленным. Привыкание друг к другу и расслабление друг перед другом происходит годами и десятилетиями, только совместно прожитая жизнь делает людей близкими до единства. Вы замечали, что супруги, прожившие вместе очень много лет, становятся похожими друг на друга, даже если изначально обладали разным типом внешности? Ваш же стаж семейной жизни еще просто не достаточен.

А теперь вернемся к проблеме кредитов. Не хотелось бы вас пугать, но такая сумма, при том, что ваш муж находится практически все время в контролируемом вами пространстве, могла быть потрачена, например, на тотализатор. Или знакомый предложил проект быстрого заработка, а дело прогорело.Ну представьте: вы не работаете, ребенок маленький, денег вечно не хватает, жизнь стала рутинной и предсказуемой, а тут представился способ быстро получить крупную сумму и возможность хоть как-то украсить повседневную рутинную жизнь. Ведь что игра, что бизнес - это риск, расчет, словом, адреналин. Признаваться ни в том, ни в другом желания никакого - он же мужчина, умный, хваткий, а тут такой провал. И как признаться кому-то, особенно жене? Что она подумает, как будет относиться к нему в дальнейшем?

В этой ситуации от вас требуется прежде всего тактичность. Такт, такт и еще раз такт. Ваш муж ни в коем случае не должен сделать вывод, что ваше отношение к нему может измениться из-за его ошибочных и неправильных действий.

И прежде чем тактично начать расспросы, постарайтесь выяснить самостоятельно, на что же все-таки могли быть потрачены деньги. Изучите кредитную историю - оп ней можно многое понять. И только потом приступайте к разговору.

В зависимости от его результатов, принимайте решение. Но помните главное - жизнь, в том числе семейная, это взлеты и падения. Вы связали жизнь с вашим мужем, растите и воспитываете ребенка, и ваша задача - прожить эту жизнь вместе, семьей, не уходя в поисках идеала, а делая идеал своим терпением, пониманием,своей любовью.